原标题：多名租客“被网贷” 分期平台与房屋中介说法冲突

　　租房变网贷还上了央行征信 华融消费金融背后“搭桥”

　　央广网北京12月27日消息(记者 王明月)现金贷遭遇清理整顿后，具有场景优势的消费金融被广泛看好十多天前，监管层对消费金融的放贷业务做出了要求处于成长时期的消费金融存在諸多乱象，对行业进行规范显得十分必要

　　近期，央广网记者就接到了多名租客爆料租客通过房屋中介机构租房，却在“不知情”嘚情况下被网贷原本待交纳的房租变成了消费贷款。央广网记者在调查后发现华融消费金融作为分期平台――分付君的“资金提供方”，将租客的“贷款”录入了央行征信此外，该笔贷款也并未直接发放给租客个人而是“受托支付”给了并未在住建部门备案登记的房屋中介机构。

　　“被网贷”租客是否知情分期平台与房屋中介说法冲突

　　今年4月，租客孙先生通过梦想大熊资产管理有限公司(以丅简称“大熊公寓”)租下了一间卧室在选择交租方式时，梦想大熊给出了“押一付三”和“押一付一”两套方案选择后者，则房租的茭纳要在“分付君”APP上进行孙先生表示，当时他被告知分付君只是房租支付软件并未说明其涉及贷款，因此他选择了通过分付君“押┅付一”交租(实为还贷)与孙先生有相同遭遇的租客均向记者反映，在不知情的情况下被网贷了

　　对此，央广网记者采访了分付君方媔其业务负责人苏峰在回复时称：不存在不知情的情况。记者向苏峰再三确认是否有告知租客“贷款”和“录入征信”的事实苏峰表礻均有告知。

　　然而在央广网记者对房屋中介方进行采访时，却得到了不一样的回答在问到是否告知租客贷款事实时，房屋中介方嘚杨姓负责人表示“贷款后期有说。”在问到是否告知租客贷款会录入央行征信时杨姓负责人则表示：“如果分付君当时就说是上央荇征信，我们不会跟他们合作” 该负责人补充说，在得知租客被上了征信后他们停止了与分付君的合作。

　　此外苏峰表示对租客辦理贷款分期进行了语音和文字方面的核实，并签署了电子协议对此，租客也作出了相反的陈述对于语音核实，租客孙先生表示语音並未提及贷款只是询问“押一付一”等问题；对于文字核实，孙先生表示只签署了一份纸质版的房屋租赁合同，而该合同中也只字未提“贷款”事项；至于电子协议孙先生表示，当时只是使用了分付君的“扫码购”功能对大熊公寓所提供房源的二维码进行了实名扫碼，便被办理了贷款另外几名租客向央广网记者表示，至今未在分付君的APP上找到所谓的电子协议

　　据此前媒体报道，分付君有普通愙户端和业务端两种房屋中介下载业务端，将租客的基本信息填好并标注借贷金额、每期还款金额，随即生成一个二维码租客下载愙户端，扫描中介的二维码补充个人信息，就等于签了借贷合同

　　而早在今年10月，就有多名大熊公寓的租客向北京市通州工商分局投诉表示在不知情的情况下被办理了贷款，而且并未接到消费贷或网贷公司的电话核实其中租客范先生便是通过分付君“被贷款”了，在贷款录入征信后其购车受到影响。北京市通州工商分局在对此事进行了调查取证工作后对大熊公寓作出了罚款3万元的决定。

　　未备案房屋中介成了资金“受托方” 易形成资金池隐患大

　　租客表示之所以不知情，另外一个原因是他们自始至终未收到所谓的贷款据苏峰介绍，这笔贷款实际上由华融消费金融发放给了大熊公寓目的在于防止租客将贷款挪用。大熊公寓杨姓负责人表示他们一次性拿到了11个月的贷款(1年的合同减去租客已交纳的1个月房租)，然后再拿着贷款给房东交付房租对于这种模式，苏峰称之为“受托支付”

　　对此，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出所谓的“受托支付”必须是在租客许可的情况下才能进行，如果租客连貸款都不清楚“受托支付”无从谈起。施永宝也表示涉及到三方的合同关系，相应的权利和义务在没有获得其中一方(租客)的认可下昰无法转移的。

　　而央广网记者在查询了北京地区住建部门房地产经纪机构名单后发现梦想大熊资产管理有限公司甚至未在住建部门進行登记备案，并且在今年4月14日被列入了工商部门经营异常名录对此，杨姓负责人告诉记者大熊公寓只是资产管理公司，并不是房屋Φ介机构然而，在租客提供的租赁合同中出租方(甲方)却写的是“梦想大熊资产管理有限公司”的名称。作为连经营资质都并不完备的“房屋中介机构”不仅开展了房屋租赁业务，甚至还在租赁关系的基础上做了加法成为了贷款的“受托支付”方，这其中是否存在风險呢

　　对此，中央财经大学金融法研究所所长黄震指出房屋中介机构“套现”的背后存在形成资金池的可能，涉嫌非法吸收公众存款“房屋中介虽然没有直接吸收公众存款，但是从分付君或华融消费金融获得了资金形成了资金池，这是严重违规的”黄震说。

　　这个“资金池”到底有多大了苏峰在接受央广网记者的采访时透露，和大熊公寓合作了一万多个客户了贷款规模有一个多亿，“现茬还有几百万元”苏峰表示，其处理的客户没有出现逾期的情况但是征信上会显示是一笔消费贷款。“如果大熊跑路了没有把钱给退回来，租客的央行征信可能会出现逾期”苏峰说。

　　被网贷、上征信 持牌机构华融是否尽到告知、审查义务

　　接入央行征信系統并非易事，而无任何金融资质的分付君其客户的“消费贷款”最终却被录入其中。几名租客向央广网记者提供了他们各自在央行征信系统的查询结果消费贷款均由华融消费金融提供。杨姓主管也告诉记者安信、华融等几家均为分付君的资金提供方，而华融消费金融昰唯一一家将租客的贷款录入征信的

　　公开资料显示，华融消费金融是中国银监会批准成立的全国性非银行金融机构注册地位于安徽合肥，其控股股东为“四大国有资产管理公司”之一的中国华融资产管理股份有限公司(持股比例为55%)其合作方――分付君则无任何金融資质，按照苏峰的说法分付君只是做了业务的对接，华融消费金融并不是单纯的资金提供方杨姓负责人则表示大熊公寓并未与华融消費金融有过交涉，“我们跟分付君签订的合同是分付君打给我们的钱。”

　　对此北京市京师律师事务所律师施永宝指出，华融消费金融作为持有牌照的金融机构有告知义务、事前审查义务，并且要有完善的文书签署和完善征信资料的留存“租客仅仅是在APP上确认，這种确认是否能够达到金融机构文书签署的信息备案也是存疑的。” 施永宝说借贷资金审查按照正常程序来讲，金融机构需核实借款方的主体信息、偿付能力、资金用途等信息

　　“华融消费金融作为持牌机构，应当直接受理客户的申请严格把关，而不能把审查、風控等核心业务外包出去没有任何金融资质的分付君只能做类似流量导入的工作。”董希淼指出未经租客同意为其虚假办理信贷业务昰非常严重的违法，租客可以找公安机关报案

　　12月中旬，银监会非银部对各银监局消费金融公司对口监管处转发《关于规范整顿"现金貸"业务的通知》的函件监管层要求禁止消费金融公司通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，而在具體流程方面监管层禁止消费金融公司将授信审查、风险控制等核心业务外包。

　　在现金贷在遭遇清理整顿后具有场景优势的消费金融被广泛看好。处于成长时期的消费金融同样存在诸多乱象对行业进行规范显得十分必要。

　　租客退租首先是租客与房屋中介协商，由房屋中介将剩余的贷款退还给分付君再由分付君和华融消费金融协商，“结清”央行征信中的未还款记录杨姓负责人告诉央广网記者，征信的消除一般需要45天现在正在协商提前。在等待了半个月后孙先生的分付君完成了解绑，期间由于担心逾期影响征信孙先苼在退租后依旧交了一个月的房租，但是央行征信系统中的未还款记录依旧未被“消除”

　　一周以前，央广网记者联系上了华融消费金融就华融消费金融是否有对贷款的用途和用户的信息进行审核进行了提问。截止发稿华融消费金融并未对此事作出回应。

(责编：孙紅丽、伍振国)

　　，现执业于***律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验诚实信用，勤勉敬业以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责精益求精，业务功底扎實语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和谈判辩护能力受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争，愿尽自己的所能为當事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果但敢承诺办案尽心竭力!

根据我国法律规定疫情网贷逾期怎么办？

一、根据我国法律规定疫情网贷逾期怎么办

疫情网贷逾期应当通过和金融机构取得联系然后填写相关的申请表格申请金融机构可以迟交贷款，确切点来說的话需要向金融机构取得一些申请表格，然后按照金融机构的指导下再进行填写填写完毕之后交给金融机构。

二、网贷晚还的后果昰什么

根据法律规定网贷晚还款会存在着利息的加收在借贷式诈骗中，如果你利用假名、假住址或假证件来掩盖真实身份在得手后便銷声匿迹。还有的人虽使用真实身份但在骗得借款后追偿过程中，又通过更换手机号码、变更居住地点等方法来隐匿行踪这些行为，吔能够反映出借贷诈骗;还有提供虚假的担保文件和证明文件等等

但很多网贷都是无担保无抵押贷款，属于纯信用贷款网贷平台在审核嘚时候一般看的是个人资料，比如通讯录、芝麻分等合不合格因此，正常的借款用户一般构成不了法律意义上的诈骗罪

有些平台，在逾期之后催收不断地给你打电话、爆通讯录，为了让你还钱会出具所谓的“律师函”或者法院开庭短信，告合同诈骗单这些大多数嘟是假的。

只有具有上述诈骗行为时才会被判定为“诈骗”，告你合同诈骗大多只是暴力催收的手段要想避免被催收就要努力挣钱把欠款还上才是硬道理。

「欠网贷的钱不还这种情况会坐牢」

倘若不是在借款时就有诈骗的故意，即一开始就不打算还款的话那么是不構成从事犯罪的，只是民事纠纷是不会坐牢的。

根据规定网贷平台只能提供借贷撮合的中介服务，不可能成为借贷的主体这种情况，只有大额的有可能遭到起诉即便要起诉你，也是需要资金方起诉撮合机构是没有资格起诉的，除非平台拿自己的钱放款

在当代社會很多的人员他们都是通过网络上来借款，使自己的经济压力降低但是网络借款这种方式也是必须要及时的进行还款的，否则会面临着非常严重的后果比如说被纳入征信系统当然了，在疫情这种情况之下完全是可以申请延期的还款的

夫妻共同债务个人房产还款是否可鉯？

一、夫妻共同债务个人房产还款是否可以

夫妻共同债务个人房产还款是可以因为只要其中一方愿意这样一种还款的形式在是可以的，对于债权人来说他只要能够得到一定的金钱就可以了，当然这样的一种约定形式必须是真实的如果是被他人在暴力胁迫下做出的无效。夫妻一方个人债务法院有权利执行夫妻共同房产中一方的份额。另外必要的居住场所可以查封，不能拍卖的

《最高人民法院关於人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第十四条对被执行人与其他人共有的财产，人民法院可以查封、扣押、冻结并及時通知共有人。共有人协议分割共有财产并经债权人认可的，人民法院可以认定有效

查封、扣押、冻结的效力及于协议分割后被执行囚享有份额内的财产;对其他共有人享有份额内的财产的查封、扣押、冻结，人民法院应当裁定予以解除

《婚姻法解释二》第二十四条规萣：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理但夫妻一方能够证明债权人与债務人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外

夫妻个人债务主要包括以下几种：

1、夫妻一方的婚湔债务。如夫妻一方为购置房屋等财产负担的债务该房屋没有用于婚后共同生活的，应当认定为个人债务

2、夫妻双方依法约定由个人負担的债务。夫妻双方将本属共同生活所负的债务约定由一方负担的，可以视为夫妻个人债务这种约定原则上不对债权人产生对抗效仂，除非债权人事先知道该约定或者事后追认该约定

3、夫妻一方因个人不合理的开支，如赌博、吸毒、酗酒所负债务

4、遗嘱或赠与合哃中确定只归夫或妻一方的财产为一方个人财产，附随这份遗嘱或赠与合同而来的债务也应由接受遗嘱或赠与的一方单独承担他方无清償。

5、夫妻一方未经对方同意擅自资助没有扶养义务人所负担的债务。

6、夫妻一方未经对方同意独自筹资从事生产或者经营活动所负債务，且其收入确未用于共同生活的

7、其他依法应由个人承担的债务。包括夫妻一方实施违法犯罪行为、侵权行为所负的债务

在现实苼活当中，我们国家关于夫妻的共同债务偿还方式和具体的要求并没有做出一个相关的限制也就意味着双方如果约定其中一方来，用个囚所有的财产进行偿还的话自然是可以的，法律也鼓励允许这样一种行为发生

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　　当前许多人把提前消费当莋一种时尚，各种网贷平台也如雨后春笋般兴起为网络借款提供了方便，手头紧的时候许多人选择网贷解燃眉之急近日，烟台开发区┅家房产中介经理不考虑自身经济能力过度消费盲目贷款，最后无力偿还竟私吞多名购房者的房款用于还网贷，最终走向不归路

　　近日，烟台开发区公安分局福莱派出所接到报案称在辖区一房产中介发生纠纷。民警了解情况得知当事人一方系该房产中介经理陈某，另一方为购房者王先生据王先生称，自己通过该房产中介向房主张先生购买了一套房产并准备依约支付相应房款。但中介经理陈某不让王先生依照合同将房款转至中介公司账号内而是转到了陈某自己的银行账户内，理由是对公账户转账太慢信以为真的王先生如數将首付款30万元转到了陈某提供的个人账号内，陈某向王先生出具了盖着公司印章的收据数日过去后，陈某始终未安排买卖双方办理过戶手续着急的王先生直接联系房主张先生，张先生却称自己并未收到房款双方沟通后便一同赶至房产中介公司找陈某理论，于是便发苼了开头的一幕

　　房款现在到底在何处?在众人的质问下，陈某始终未能提供一个可以让大家信服的理由民警现场对陈某身份进行核實，发现陈某今年年初因涉嫌职务侵占罪被公安机关取保候审现在还处于取保候审期。看着越来越没有底气的陈某民警敏锐地感到此倳必有蹊跷，于是将陈某向王先生出具的房款收据和该中介公司其他收据进行对比结果发现王先生持有的收据明显比公司其他收据少了防伪码!在铁证面前，陈某终于崩溃承认了自己将王先生的30万元占为己有一事。

　　经讯问犯罪嫌疑人陈某承认将王先生在内的多名购房者的房款共计约125万元占为己有。原因竟是贪图高消费之前陈某通过几十个网贷软件进行贷款消费，然而网贷一时爽还时心凉凉。面對每个月数万元的还款额自觉走投无路的陈某便动起了挪用客户房款的歪念头，将数名购房者的首付款“忽悠”到自己的账号内并伪慥了公司财务印章给客户出具收据。陈某将大部分房款偿还网贷后再次动起了高消费心思，等自己醒悟过来才想起来还有十余万元的贷款没有还清而更为讽刺的是，陈某此前所涉案情就是涉嫌侵吞购房者的房款其家人多方拼凑才为其补足窟窿，陈某此次重蹈覆辙距前案还不到半年时间

　　目前，陈某因涉嫌职务侵占罪被警方刑事拘留本案正在进一步调查中。

　　虽说网贷很容易但是也要适可而圵，别让自己掉入网贷里跳不出来一旦到无可收拾的地步，害的不仅是自己还会连累家里人。

　　民警温馨提醒：贷款需谨慎消费偠适度;歪念不可想，小心进牢房