原标题：中国农业银行发力小微金融 践行大行使命

农业银行客户经理上门为客户提供信贷支持 （资料照片）

农业银行始终坚持以人民为中心的发展思想，将发展普惠金融放在实现共同富裕这一社会主义本质要求下考量，通过科技赋能，源源不断地将金融活水引向普惠领域，服务国家重大战略，缓解小微企业贷款难、贷款贵，助力小微企业长期可持续发展。截至2021年末，农业银行信贷支持192万户小微企业，金融服务488万户小微客户，充分发挥了国有大行支持小微企业的“头雁”作用。

普惠金融服务的对象众多，涉及多领域、多行业。农业银行将发展普惠金融融入支持乡村振兴、绿色发展、科技创新、保产业链供应链稳定等国家重大战略，在巩固脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接、促进经济社会发展、补齐民生领域短板等方面发挥了积极作用。该行打造了金融服务乡村振兴六大模式，为农业生产、农村建设提供资金支持；制定绿色普惠信贷政策，不断加大对清洁能源、节能环保领域小微企业支持力度；创设“科创贷”产品，为从事高新技术产品研究、研制、生产、销售和服务的中小知识密集型企业提供金融支持；大力支持处于产业链关键环节的核心企业，实施“一企一策”，量身打造供应链金融服务方案，涵盖“两新一重”及新一代信息技术、高端装备制造、新能源汽车、数字经济等多个战略性新兴产业。截至2021年末，农业银行累计发放供应链融资近3000亿元，覆盖1500条产业链，服务上下游客户超3万户。

推动解决小微企业贷款难题

完善体制机制缓解贷款难。农业银行坚持以深化金融供给侧结构性改革为主线，加大逆周期调节力度，持续将信贷资源向普惠金融领域倾斜，根据小微企业需求加强投放，近四年普惠贷款平均增速超过45%；构建起金融有效支持小微企业的体制机制，发挥点多面广优势，通过智能化管理、常态化培训、差异化赋能等举措整体提升全行两万多个网点小微金融服务水平，让全国各地小微企业客户无论在哪里都可以感受到农业银行“面对面”“有温度”的金融服务，并在小微企业富集、融资需求旺盛的地区设置2000家普惠金融专营机构，确保客户的融资需求在哪里，农业银行的专业化服务就到哪里；充分激发内部发展动力，给予小微业务专项激励、定价优惠，为服务人员配备专项工资、实施尽职免责，全方位打通金融服务小微企业的“最后一公里”。

多措并举缓解贷款贵。农业银行主动降低贷款利率，在全国实行差异化的贷款利率政策，对小微企业“能降则降”，目前全行普惠型小微企业贷款利率4.1%；将各类外部政策优惠全额传导给小微企业，按照“能免则免”的原则，通过系统控制减免贷款收费项目和超过30项综合金融服务费用，全面推动小微企业融资成本下降。

数字化转型缓解贷款慢。农业银行大力推动数字化转型，为普惠金融插上科技的翅膀。综合运用外部征信、税收、工商以及内部交易流水等数据，对小微企业客户进行全息立体画像，挖掘小微客户各式各样的贷款需求，打造了超过50种产品的“小微e贷”产品体系。无论是第一次贷款的小微企业、纳税良好的小微企业，还是有厂房的小微企业，或者是需要延续贷款的小微企业、长期贷款的小微企业，均可在“小微e贷”货架上找到适合的产品，申贷手续线上操作，省去了以往的繁琐环节，“秒申秒贷、随借随还”。目前农业银行“小微e贷”服务小微企业超过30万户，贷款余额近6000亿元。

助力小微企业可持续发展

农业银行厚植负责任金融理念，尽可能让客户便利化地获得金融资源，与千千万万小微企业共同成长，构建“银企命运共同体”，推动各方构建良性互动、优势互补、合作共赢的数字普惠金融良好生态。

以金融科技驱动普惠金融发展方式和治理方式变革，搭建“普惠e站”客户服务平台，让广大小微企业客户可以全天候在手机端、PC端方便快捷地获得融资融信、支付结算、投资理财等全种类综合金融服务，并运用大数据分析技术，有效区分小微企业的发展阶段，有针对性地精准匹配相应产品，提高服务效率，为小微企业雪中送炭、锦上添花。创新运用数字化风控技术，提升风险管理精准度，牢牢守住不发生系统性风险的底线，推进普惠金融更高质量、更可持续地发展。

加快开放银行建设，共建金融服务生态。农业银行相继在深圳市统一政务服务App、“我的宁夏”政府服务平台App、哈尔滨社保通平台等全国近40个政务平台搭建农行普惠金融服务渠道，让农行普惠金融服务全面参与智慧政务，服务民生；与政府部门、核心企业、第三方公司、电商平台等协同作业，将相关数据和系统逐一打通整合，打破传统信贷受地域、行业、技术等因素的制约，共建场景、共享数据、共担风险，打造政府增信、批量担保、以大带小等多种服务模式，助力小微企业健康发展。

农业银行将始终坚持人民至上的发展理念，未来把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，推动健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，进一步解决贷款难、贷款贵问题，谱写国有大行服务小微企业的全新篇章。（□记者 张汉青 北京报道）

近日，天津滨海农商银行披露2021年三季度经营业绩，其资产总额达到2047.77亿元，首次突破2000亿元大关;存款余额1610.48亿元，其中零售存款稳定在1000亿元以上;贷款余额1129.42亿元;资产、存贷款规模大幅提升。这组数据的背后，展现了天津滨海农商银行近两年的变化──清晰而明确的顶层战略，不断完善的管理机制，以及服务新发展格局的担当，从而带来银行经营质效双升。

党的领导金融发展的强大保障

天津滨海农商银行党委始终把党的全面领导根植于企业发展全过程，认真落实党委在公司治理结构中的法定地位。将党建工作总体要求纳入公司《章程》，严格落实“双向进入、交叉任职”，积极构建“1+3”权责机制体系，把党委参与重大问题决策贯穿于决策、执行、监督、管理的全过程，充分发挥党组织“把方向、管大局、促落实”的领导作用。

天津滨海农商银行遵循各治理主体独立运作、有效制衡原则。特别是2019年新班子调整以来，逐步完善了“党委统一领导、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”科学合理的公司治理组织运行机制。

不仅如此，天津滨海农商银行还将战略管理作为一项关键工作抓紧抓细抓落实，着眼顶层设计，不断提升统筹规划、科学指导能力。

一方面，通过制定《2021—2025年发展战略规划》和确立了建设“合规银行、智慧银行、价值银行”的“123456”具体目标，明确了关于发展的政治要求、价值导向、发展路径、重心工作等重大问题;另一方面，制定《改革三年行动实施方案(2020—2022年)》将落实战略规划与国企改革三年行动紧密结合，为进一步实现高质量发展夯实基础。

合规经营金融严监管时代的基本要求

天津滨海农商银行认真贯彻落实党中央和监管部门金融风险防控要求，把合规经营作为立行之本，以“制度管人、流程管事、合规经营”为目标，坚持依法从严治行。“一把手”带头讲合规、抓合规，层层签订责任书，构建起职责清晰、分工明确、连接完整的责任链。持续开展“梳理规章制度、完善流程架构、推进合规经营”专项整治活动，从组织架构、流程再造、管理系统、合规检查等七个方面入手，重塑内控合规管理机制。2019年以来，共开展254项合规检查和56项常规、专项审计项目，持续强化内控合规管理，增强防范化解风险能力。

随着数字化转型的持续深化，天津滨海农商银行坚持深化数字化转型，按照“讲效益必须以安全为前提，讲创新必须内控先行，保持金融创新和风险防控协同发展”的工作思路，在建设“智慧银行”上下了大功夫。先后完成了智能厅堂、智能柜台、微银行、智能客服、新一代智能手机银行等电子渠道服务产品全功能应用投产，截至2021年9月末，该行电子渠道交易替代率突破94.16%。

依托金融科技和数字化手段，不断增强风险的精准识别、有效防控和及时化解能力。近年来，天津滨海农商银行不断严管授权、统一授信和关联交易，实行放款“三个上收”、信贷流程“八个集中”等措施，风控能力逐渐提升，资产质量和风险抵御能力保持稳定。按照“全面系统、垂直独立、专业集中、灵敏高效”的原则，构建“一横一竖”全面风险管理框架，持续巩固“三道防线”。值得一提的是，该行着力强化存量贷款的风险监测，夯实全行资产质量，及时对不良贷款进行处置。2019年以来，累计计提拨备38.84亿元，截至2021年9月末，拨备覆盖率221.96%，在复杂的经济形势中继续保持了良好的风险抵补能力，为后续稳健发展奠定了坚实基础。

紧随重大战略主动担当作为

作为地方国有法人银行，天津滨海农商银行坚持把自身发展深度融入国家和天津市发展战略，加大资源配置倾斜，不断强化“桥梁”作用，优先支持京津冀协同发展、天津市“一基地三区”、制造业立市、“津城”“滨城”双城发展等重点项目。2021年前9个月，该行共向全市160余家国企投放信贷资金285.94亿元， 占对公贷款投放量的61%，服务区域经济发展能力明显增强。落实“碳达峰、碳中和”目标要求，贯彻绿色发展理念，聚焦清洁交通、风力及光伏发电、污水治理等领域，加大绿色信贷支持力度。该行支持的天津市新立中合金“废铝循环加工”绿色供应链项目，获评2019年工信部国家级绿色供应链示范项目，也是APEC绿色供应链合作网络(天津)示范中心评选的优秀案例。近日，该案例入选“一带一路”绿色投资原则相关报告，获选在联合国气候变化大会绿色金融边会分享。截至2021年9月末，该行绿色贷款规模10.39亿元，比年初增加1.10亿元，增长11.84%。

坚守初心使命扎根“三农”服务

天津滨海农商银行紧紧围绕贯彻落实党中央、国务院和市委、市政府关于“三农”工作的决策部署，加强顶层设计布局，成立“三农”金融服务工作领导小组，持续加大向“三农”重点领域和农村服务的资源倾斜。

总行成立乡村振兴及普惠金融部，制定乡村振兴专项授信政策，积极推出“农家院融资”“蘑菇贷”等涉农特色产品，采用整村授信的模式，推出乡村振兴贷，努力拓宽金融服务覆盖面。截至2021年9月末，该行涉农网点70家，占全行网点总量的68.63%，涉农贷款余额98.99亿元，比年初增加8.36亿元。落实市委部署，累计投入帮扶资金1100万元，高标准完成蓟州区6个困难村的帮扶任务。

践行普惠金融精准助力小微

“以保促稳，稳中求进”，天津滨海农商银行积极服务“六稳”、“六保”大局，推出一揽子普惠金融有力措施，强化金融科技赋能小微业务，创新在线产品和服务渠道，优化办贷流程，推出了税e贷、微易贷、科创贷、雏鹰贷等普惠信贷产品，提升客户体验。2019年以来，新增普惠小微1191户、普惠小微贷款24.45亿元，截至2021年9月末，该行普惠型小微企业贷款户数2102户，比上年末增加770户，贷款余额40.12亿元，比上年末增加7.59亿元，增速23.32%，高于全行各项贷款增速11.61个百分点。

天津滨海农商银行即将迎来成立的第15个年头，作为一家地方股份制商业银行，其核心一级资本已位居“2021年中国银行业100强”第97位，一级资本位居全球千家银行第487位。

前进的号角已经吹响，天津滨海农商银行正全力推进“合规银行、智慧银行、价值银行”建设，努力为天津经济社会发展作出更大贡献。