编者按：近来几天，有许多花呗用户表示收到了“花呗升级进化服务”的提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》（下面简称《授权书》），同意授权向金融信用信息基础资料库查询/报送有关信息。同一时间若是用户拒绝升级进化的话，将会被关闭花呗操作权。这原来并不是花呗第一次服务升级进化，早在前两年，花呗已经通过提额的诱惑让一部分用户升级进化服务了，那么这次接入征信对用户有什么波及吗？

接入征信，花呗还能用吗？

作为花呗的第一批用户，笔者曾经在学生时期就已经开始操作了，而后推出的借呗，也偶尔操作过两次，这次的服务升级进化，我也并没有收到有关的消息，主要原因还是由于我之前已经升级进化服务了，花呗早已经接入征信了。

当然，这次花呗服务大概是要所有接入征信系统，若是不想接入，恐怕就不能操作花呗了，有关的消息也表明，若是拒绝花呗，这种功能也将被关闭。这对待一些学生群体，恐怕波及并不大，但对待未来几年内有购房购车等规划的群体来说，花呗接入征信后的波及就比较大了，终究花呗类的金融服务业务属于小额贷款类的业务，这里面京东白条，美团或者是许多种互联网信用支付类的业务都是如此。

按照花呗官方的叫法，良好的操作花呗，是不会波及征信的，但花呗并没有说明的是，小额贷款类的操作和往往一般的信用卡服务还是有区别的，小额贷款类正常操作在征信上确实不会出现波及征信的状态，但小额贷款在银行审批房贷车贷等，这很有或许作为不利条件，终究银行有理由认为你的财务状况不佳才能频繁操作小额贷款，这也会让银行质疑你后续的还钱实力，从而波及房贷车贷的审批。

现在咱们讨论的是理论状态，花呗是否真的会在征信报告上显示，还需要放大镜在今日查询个人征信报告后，再给大家一个确定的结论，但在去年第一季度，笔者曾经打印过征信报告，综上所述显示了此前操作信用卡和借呗的记录，并未发现花呗的记录，或者应该打消一部分用户的疑虑。

不管征信，花呗到底该不该用？

原来花呗的出现在我国互联网金融上算是一次突破，花呗背靠支付宝和阿里体系，当电商在线网络购物和支付形成一个完整的链条，确实能够从某种程度上实现对用户的精准评估，更加是信用卡体系在本国的整体监管相对比较严格的时候，花呗就像是快速填补了信用卡所没有覆盖的人群，当然，这些用户群体的履约实力总体上相对是比较弱的，只但是花呗赋予绝大部分人的额度并不高，由此能够让花呗承受一部分的坏账。

而在微信支付出现之前，支付宝作为肯定的支付工具，确实对待用户网购有比较大的波及力，因此大多数用户也不至于为了几百一千块逾期或者不归还，但花呗也确实放大了用户的购物挑选力，更加是学生群体，在还没有稳定收入的前提下，快速接触到信用支付，会展现依赖状态，这一点笔者深有体会，更加是学生时期，对待科技数码业务的热爱会让用户满额度的操作来购物挑选，例如我的第一件花呗购物便是一款千元机的分期购物挑选。

花呗的本质原来和信用卡没什么区别，但花呗的风险更大一些，挣钱的逻辑也基础保持一致，若是按时还钱，用户基础不会支付多余的财产，但若是用户由于无法全额还钱，而需要分期的时候，支付的利息相对来说是比较高的。花呗的优势则是在于门槛低，监管弱，覆盖用户量大。

如今蚂蚁金服上市暂缓，有关部门加强了对互联网金融的监管，势必会波及支付宝旗下的许多种明星业务，花呗全面接入征信，借呗也对绝大部分人关闭，这些都降低了风险，终究蚂蚁金服的加杠杆确实将风险转嫁出去。至于大多数用户而言，若是是学生群体，还是尽量减少甚至是关闭花呗，频繁地寅吃卯粮造成名义上的花钱升级进化，最后波及的是学生群体的花钱观，甚至会支付相当比例的利息。

此次花呗全面接入征信之后，有网友又拿出陈词滥调来反对，表示“征信是个筐，啥都往里装”，但对待防范金融风险，保证监管力度，花呗上征信当然是超级有必要，若是绝的会波及自己日后的购房购车，那么完全应该关闭。至于降低风险，咱们认为不管是花呗借呗，还是许多种互联网金融业务，都大概和信用卡一样，获得强有力的监管，由此才能够规避许多种风险。

超前的花钱模式，原来并不适合我国市场，咱们素有深挖洞广积粮的传统，这些信用花钱肯定程度上放大了用户的花钱欲望，造成了不合理的花钱习惯。近来几年以来，原来有相当一批用户已经看到了花呗的潜在风险，关闭了花呗服务。

不管怎么，互联网的快速进步导致了某种程度上监管跟不上状态，但并不说明着不会被监管。

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