怎么投诉可以全额退保？怎么投诉保险公司能全额退保,打投诉电话就能办理平安全额退保骗子的伎俩不新鲜广东市民余先生最近有点烦，因为误入全额退保黑产团伙骗局，余先生轻信了打投诉电话就能办理平安全额退保的虚假

打投诉电话就能办理平安全额退保骗子的伎俩不新鲜

广东市民余先生最近有点烦，因为误入全额退保黑产团伙骗局，余先生轻信了打投诉电话就能办理平安全额退保的虚假承诺，不但因为频繁打电话、提供虚假退保资料而给自己带来“恶意投诉”的最终结果，还损失了一笔数额不小的退保手续费。骗子在接到余先生因退保不成功、希望退还手续费的要求后彻底玩起了失踪，余先生的隐私信息被泄露，连续遭受各种退保广告轰炸，身心俱疲，余先生自嘲地表示，自己这是典型的“赔了夫人又折兵”。

消费者余先生的遭遇，其实只是近年来全额退保黑产骗局的一个缩影，在全国各地，各大保险公司、银保监会及警方均接到不少消费者求助电话，称自己遭遇了全额退保骗局，个人征信受损，隐私泄露，部分消费者遭受较大经济损失。

全额退保黑产骗局并非新闻，这些犯罪团伙惯用的伎俩其实也并不新鲜，主要是以电话投诉等方法来唆使消费者纠缠保险公司达到全额退保目的，实际上这种行为早已被银保监会确定为恶意投诉，如调查发现恶意投诉行为属实，消费者的退保要求会被驳回，同时可能登上法院征信黑名单，成为保险“老赖”。而消费者正是全额退保黑产骗局最大的受害方，因此管理部门及警方均已把全额退保黑产骗局作为重点打击对象，发出风险提示提醒消费者提高警惕。

全额退保黑产骗局危害是多方面的，有关部门一直在严厉打击类似犯罪行为，防止对正常保险市场秩序造成损害，治理全额退保黑产乱局需多方共管，消费者也应该从自身做起，了解保险及法律常识，不再掉入犯罪分子挖好的陷阱中。

保单维权，全额退保的正确姿势

卖保险的人总会吹捧保险怎么怎么好，有些业务员为了完成任务和业绩也会“不择手段”诱导客户购买保险，承诺了很多与实际情况不符合的信息，导致客户被销售误。这种情况下继续缴费，自己又觉得不划算，退保险却只能退现金价值，那么损失真的太大了！

遇到误导销售的情况，出于非本人意愿而购买的保险该如何维护自己的合法权益呢？

最近有很多保险同行在我的文章下面诋毁评论，有回答甚至词不达意！

“话外：俗话说得好，苍蝇不叮无缝蛋！不做亏心事，不怕鬼敲门！”

如果感觉到自己的保险不合适，可以找我诊断下你的保险到底适不适合全额退？

其实生活中，很多人都会因为被忽悠或者脑袋一热就买了不必要的保险，冲动之下退保，几万块的保费甚至只能拿回几百块。

说真的，退保这件事是需要技巧的，退保之前这几个问题你一定要先搞清楚。

一、退保后能拿回多少钱

很多代理人在忽悠你买保险的时候都会说，放心买吧，不想要了随时可以退。

话是这么说，毕竟退保是投保人的一项基本权利，你想啥时退都可以。

关键是退保后你能拿回多少钱。

《保险法》规定：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

重点就在这个“现金价值”的计算。

保单现金价值=已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-纯保费+剩余保费所生利息

投保前期，保险公司的管理费和业务员的佣金成本都很高，利息又低，所以保单的现金价值很低。

如果在前两年退保，这笔钱基本上就打了水漂。

所以，退保前要先搞清楚你的保单现金价值有多少，别莫名其妙吃了哑巴亏。

二、退保后会有什么损失

前面说了，退保很可能让你损失一大笔钱，除此之外，退保还可能带来这些影响：

退保后，原先享有的保障权益将随之消失，万一这时候遭遇风险，所有的损失只能自己承担。

另外，如果重新投保，等待期、责任免除期、两年不可抗辩等都要重新计算，如果中间保障断档，风险损失也是要自己承担的。

一般来讲，如果投保同一个险种，被保险人的年龄越大，保费越高。如果你重新投保时年龄有了变化，保险公司会考虑进更高的风险因素，从而提高保费标准。

比如你35岁的时候买了份重疾险，不需要进行体检，保额可以到70万。5年之后你决定退保，重新投保时可能会被要求做健康检测，保额也可能只到30万。

投保人身险时，保险公司都会对被保险人的年龄和健康条件作出限制，如果重新投保，如果条件不再满足，当然就会被拒保。

三、想全额退保应该怎么做

很多人一上来动不动就说，怎样才能全额退保啊？

我可以理解大家的心情，但是保险这坑一旦入了，想全身而退可不是那么容易的。

如果你不想继续参保了，可以这样做：

技能一：犹豫期全额退保

很多保险都有10-15天的犹豫期，主要是为了保障投保人的利益。这期间里，如果投保人后悔了，可以随时申请撤销保险合同，保险公司会把保费全额退还给你，最多也就扣收10块钱的工本费。

如果有这些情况发生，你也可以申请保单无效，要求全额退保，必要时还可以投诉到保监会。

保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示都不是你本人抄写，或者被保险人的签名是别人代签；

保险公司没有对你进行电话回访，或者回访过程中没有提示相关风险；

代理人有意误导才使你购买保险，可以联系我诊断。

技能二：通过“减额交清”降低损失

当你不想继续参保了，其实也未必要选择退保。

譬如你买的是理财类保险(分红+返还），已经持有很长一段时间，如果退保损失会比较大，就可以考虑用“减额交清”的方式。

简单点说，就是把你的保额降低，后面的保费也不用再交了，但这份保障是一直在的，比直接退保要划算一些。

不过不是所有保险产品都可以减额交清，最好问下你投保的保险公司。

如果前面两种都行不通，就只能为自己的错误买单了。

方法很简单，你只需要给保险公司打电话说要退保，然后按指示走流程就OK。

至于能拿回来多少，就看你这份保单的现金价值有多大了。扣掉的钱，就当是上交了智商税！

坦白说，参保容易退保难，所以大家买保险前一定要货比三家，只买对的不买贵的。

像同样的保额，大公司要2万块，小公司只要1万块，你愿意为了品牌多花那一万块吗？

又或者钱多到没处放，有必要买理财类的保险吗？

1.被忽悠买的保险出过险理赔过还是有可能找保险公司把保费全都要回来

2.即使已经退了只退回来现金价值还是有可能追回损失

●咨询全额退保问题，寻求保险退保帮助，可以后台单独私信我。你不一定要退保，可以联系我评估分析一下，以免被坑！

投诉可“全额退保”守护平安保障需远离保险“职业维权人”的各种套路

“想全额退保，就找我们，专业团队指导，提供一对一咨询服务，保证可退还全部保费，不成功不收费。”现在这类“代理退保”的广告宣传语遍布主流社交平台（微信朋友圈、淘宝、QQ群、抖音、咸鱼等），同时还配图：XX客户成功全额退保的截图，涉及多家保险公司，包括平安人寿、中国人寿、泰康人寿等。

细究“代理退保”团队的运作模式，不难发现，他们主要通过激发需求、介绍投诉流程、编造投诉理由、恶意投诉、钓鱼取证、施压沟通等方式，给保险机构施压已达到“全额退保”的目的。买保险、退保险本是一件稀疏平常的事，但因为种种原因，现在退保已形成一条暴利黑产业链，不仅扰乱保险市场的稳定发展，也给消费者的平安保障带来隐患。

对此，监管部门与保险机构齐迎战。据统计，自“代理退保”黑色产业链浮出水面以来，包括银保监会在内，各地监管机构对“代理退保”的相关风险提示已超过50次。如何防范“代理退保”风险，打击黑色产业链，保护消费者合法权益，成为行业、机构高度关注的议题。

那么作为消费者，怎么才能有效防范“代理退保”、保险“职业维权人”的各种套路？下面就为大家揭示“代理退保”团队的五大骗人伎俩，希望广大消费者在敬而远之的同时，牢记恶意投诉会动摇家庭保障平安，关于保险退保，理性才是永远的第一位。

“代理退保”伎俩一：冒充监管部门或保险公司工作人员，或以“保监会退保服务中心”“与银保监局合作”的名义，通过电话、微信、网络等进行虚假宣传。

“代理退保”伎俩二：谎称消费者所购买的保险产品已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈行为；或欺骗消费者若继续持有将会蒙受巨大经济损失，怂恿客户退保。

“代理退保”伎俩三：谎称可以协助消费者“全额退保”，诱导投保人签署代理服务协议或欠款协议，并诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息，有的甚至扣留消费者银行卡、手机，从而达到控制客户的目的。

“代理退保”伎俩四：有的代理退保组织与黑恶势力勾结，如消费者想终止协议，则对其实施威胁、恐吓等不法侵害。

“代理退保”伎俩五：阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道，从中骗取客户支付高额费用。

最后警告广大保险消费者，任何声称投诉可“全额退保”的广告信息都不可信，守护平安保障需远离保险“职业维权人”的各种套路，谨慎办理退保，注意保护个人重要信息，并通过正规渠道依法合理维权。

　　近日，根据公安部、银保监会、市场监管总局三部委关于开展集中打击整治“代理退保”黑产违法犯罪专项行动的部署要求，山西省多地警方相继向社会公开征集“代理退保”黑产相关犯罪线索。

　　“代理退保”是什么？“代理退保”套路的危害有哪些？近日，针对民众关注的相关热点问题，记者进行了了解。

　　警方征集哪些线索？

　　“代理退保”是指社会上一些机构或个人以“可代理全额退保”为由，以非法牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，并收取高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。

　　根据11月13日翼城县公安局向社会公开征集“代理退保”黑产违法犯罪线索来看，内容主要包括：“代理退保”黑产组织或个人信息、电话、微信、地址等相关线索；“代理退保”黑产组织或个人教唆、诱导消费者签订的代理退保协议、电话录音、转账记录等相关线索；“代理退保”黑产组织或个人发布的“代理退保”黑产虚假宣传等相关线索。

　　在此，警方明确强调，“代理退保”黑产违法犯罪行为，严重扰乱了保险企业的正常运转和社会稳定，望广大人民群众积极揭发身边的“代理退保”黑产违法犯罪线索，公安机关将对举报人信息严格保密。对包庇、袒护、纵容违法犯罪分子的行为，将依法追究法律责任。同时，公安机关敦促相关涉案人员认清形势，主动投案自首，对如实供述违法犯罪行为的，将依法从轻、减轻处罚。

　　根据警方破获的相关案件，目前“代理退保”黑产违法犯罪的套路主要有五种。

　　套路一：假冒身份、虚假宣传。冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者，或以“与银保监局合作”等名义，通过QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道进行虚假宣传。

　　套路二：欺骗客户、怂恿退保。谎称消费者所购买的保险产品“已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈”，或欺骗消费者“继续持有将会蒙受巨大经济损失”，怂恿消费者退保。

　　套路三：控制客户、非法牟利。谎称可以为消费者办理“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议，甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制，牟取高额手续费。

　　套路四：造假证据、要挟保司。提供话术，要求消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司全额退保。

　　套路五：切断联系、反复施压。挑唆消费者拒接保险公司电话，阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。以维权举报为名，通过煽动消费者多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压以达到目的。

　　警方介绍，“代理退保”黑产违法犯罪行为严重损害了保险消费者的合法权益。民众该如何增强风险防范意识，及时发现此类陷阱？在此，警方给出三个提醒。

　　提醒一：购买相关产品时，消费者要掌握一定的保险常识，根据自身需求和风险承受能力购买适合自己的产品；同时，通过正规渠道充分了解保险产品的保险责任、保障功能、除外责任、退保等重要产品信息。消费者有退保需求时，应审慎评估自身风险保障需求，避免失去正常保险保障。

　　提醒二：正规渠道办理保险服务，提高警惕、理性维权。消费者若对购买的保险产品有疑问、需要办理退保等，均可通过保险公司的客户服务热线等正规渠道进行免费的咨询反馈。经沟通无法达成一致的，消费者还可以申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。消费者务必通过合法渠道理性维护自身的合法权益，不要轻信“代理退保”的虚假承诺，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传。

　　提醒三：注意保护个人重要信息，维护权益、杜绝隐患。消费者要提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意利用或非法泄露，给自身信息安全埋下隐患。如果发现受到不法侵害，应及时向公安机关反映，依法保护自身合法权益。

2019年以来,广东部分保险公司因恶意投诉举报 引发的退保金额高达7300万元,扰乱了金融市场秩序和社会稳定

●故意夸大产品收益欺骗投保人

●保险机构拒绝承保交强险

保险投诉是目前金融消费者最关注的领域之一。据中国银保监会消费者权益保护局发布的《2020年三季度保险消费投诉情况》数据显示,2020年三季度,银保监会及派出机构共接收保险消费投诉36754件,环比增长8.96%。

这个数据背后,除了消费者真实的意愿表达,还隐藏着不少打着为消费者代理“全额退保”幌子的机构,推波助澜甚至制造矛盾。 据广东银保监局不完全统计,2019年以来,广东部分保险公司因遭恶意投诉举报引发的退保金额就高达7300万元,保守估计退保黑色产业链从中获利1500余万元,严重侵害了消费者合法权益,扰乱了广东金融市场秩序和社会稳定。

又到一年一度的“3·15”,保险领域各监管部门和保险机构也在创新完善服务机制,强化投诉管理,建立流畅的信息沟通机制,进一步加强对消费者金融知识普及宣传,提高消费者自我保护意识。

保险公司遭遇集中“退保”危机

“为您及时止损,全国保单全额退保……”受新冠肺炎疫情的影响,不少企业和个人的收入都受到了冲击。在“全额退保”的宣传鼓吹下,保险行业内掀起了一股“投诉可以全额退保”的浪潮,甚至演变成了灰色行业。

“通过投诉的方式为客户退保,维权”,听起来对客户很体贴,但实际上,中介为了盈利在指导客户“全额退保”中,不仅会对保险消费者进行误导,最终损害消费者利益,还会危及保险公司的日常业务运转,严重干扰了金融市场秩序,扰乱了保险监管环境。

2020年,受疫情影响,消费者吕先生生意受挫,他觉得自己负担太重,想要办理退保,但查询后发现退保损失太大。有一天,吕先生偶然在网上搜索看到“代理退保”,只需交钱给中介,就可帮自己全额退回保费。吕先生便找了一名退保代理人,在代理人的指导下,他不断向监管部门投诉,最终全额退掉了几年前购买的一款附加重疾险的寿险产品,代理则抽取了退保金额的30%作为手续费。此后,吕先生不幸被查出肺癌,失去了保险保障的他,不得不自费支付高昂的治疗费用。

吕先生的遭遇并非个案,代理“全额退保”产业链已经成为保险业“毒瘤”,消费者一时不慎自食苦果的案例屡见不鲜。3月2日,上海市浦东新区人民检察院的官微发布了一则关于《保险公司遭遇集中“退保”危机背后却有一群人赚得盆满钵满》的消息,揭露了保险业退保黑产的真相。据介绍,该案是一起特大团伙性骗取保险公司佣金系列案。2020年12月至2021年2月,该案已有43名被告人获判,涉案金额近千万元。

据了解,恶意投诉举报行为最早兴起于2016年的江浙地区,后逐渐向全国蔓延,到2019年波及全国多个省份、半数以上寿险公司,广东作为全国保险业务第一大省,也是恶意投诉举报问题最为猖獗的地区之一。

据广东银保监局不完全统计,仅2019年以来,广东部分保险公司因恶意投诉举报引发的退保金额就高达7300万元,保守估计退保黑色产业链从中获利1500余万元,严重侵害了消费者合法权益,扰乱了广东金融市场秩序和社会稳定。

“虽然一些保险消费者通过代理退保拿回了保费,但其中的风险不可忽视。”一位保险从业人士向新快报记者表示,恶意退保可能会让消费者面临丢失原保险合同保障、增加保费、重新计算等待期甚至被拒保等风险,严重损害保险消费者的合法权益。

指导银保行业收集证据建立线索库

保护金融消费者,监管部门和行业协会一直在行动。据不完全统计,自2020年以来,面对这种扰乱保险公司正常经营和损害消费者利益的现象,包括银保监会在内,各地监管机构对“代理退保”的相关风险提示超50次,提醒广大消费者提高警惕,以合法途径维护自身正当权益。

2020年4月,银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,提醒消费者警惕“代理退保”的风险隐患,根据自身需求谨慎办理退保。2020年7月,中国保险行业协会向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示,向消费者揭示了在“代理退保”行为可能存在失去正常保险保障风险、资金受损或遭受诈骗风险、个人信息泄露风险、信用受损风险、法律风险等五大隐患。

广东银保监局也一直密切关注恶意投诉举报问题发展动向,采取针对性治理措施。如2020年5月,广东银保监局向辖区内的保险公司下发了《关于开展人身保险公司集中退保风险排查的通知》,明确要求摸清疫情期间辖内人身保险机构风险底数,包括可能存在的大额保单续期困难、“黑产代理投诉”等。

与此同时,广东银保监局在全国率先刊发风险提示,主动披露恶意投诉举报的作案手法和危害后果。指导银行业保险业广泛收集恶意投诉举报黑色产业涉嫌违法犯罪的证据,建立线索库,组织重点机构全面排查客户信息管理的安全隐患,切断恶意投诉举报的内外联接。同时,主动联动公检法等司法部门,开展监管合作,形成打击合力,利用大数据分析等科技手段,锁定高风险地区,实现精准打击。

据了解,近期广东辖内打击保险恶意投诉举报违法违规问题已取得初步成效。新快报记者从相关渠道获悉,针对社会上以“代理退保”为幌子从事恶意投诉、消费者蒙受巨大损失的现象,近期,广东银保监局指导保险行业协会整理了三起疑似“恶意投诉”线索,移送广东省公安厅。案件在江门等地已取得突破,有1名不法分子被判刑,形成较大震慑。广东保险业月均“恶意投诉”数量从2020年7月份最高峰时的446件,下降到年底的月均100件左右。

●认清“恶意退保”的危害,不要相信所谓的“代理退保”

●签订保险合同前应当认真阅读合同中关于退保的内容

●不要随意泄露身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息

●慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传,树立科学理性的消费观念

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