实用的解决方案十篇
　　为了确保事情或工作扎实开展，通常需要预先制定一份完整的方案，方案是书面计划，具有内容条理清楚、步骤清晰的特点。方案应该怎么制定才好呢？下面是小编整理的解决方案10篇，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
解决方案 篇1
　　C公司科技集团为全球最大的显示器制造商，同时液晶电视出货量也在全球排名第五。苏州C公司科技有限公司（以下简称C公司）作为C公司集团全球九大生产制造基地之一，以生产大尺寸液晶电视及组件为主。20xx年累计生产700万台（套）,20xx年预计产量将达到1000万台（套），而在C公司，材料库存和半成品库存管理基本是对应于Maketoorder生产模式的，市场需求的不确定性迫使企业备有一定的安全材料库存或半成品库存，这样就产生了材料和半成品库存的管理问题，公司也逐渐意识到库存对现金流，资产回报率等的影响,也产生对“库存高”的危机意识，对于库存管理方面逐渐暴露出来的问题，也进行了一些分析和对策研究，在不影响对客户交货的前提下，做了一系列改善措施,，以提高公司的库存周转率,降低公司的运营成本。
　　一、以下是存在的设计,仓库管理,订单管理,采购管理的四大问题
　　（一）设计问题
　　设计问题看起来跟库存控制没什么直接的关系，但它却是控制库存的源头，它对库存控制的影响是不容小窥的，一个好的设计可以给库存管理带来很大的便利，管理成本也可以得到有效的控制，以下是对设计问题的一些分析。
　　1.新料号过多
　　研发技术人员在开发新产品时,只图设计方便，只使用一些自己需要的材料，而不愿花太多的时间去找那些公司已经大规模使用，但规格相近的替代料来使用。这样导致公司的各种规格的材料数量越来越多，新材料也以每年大约10%的数量增加出来,而这不仅使采购在备料时因料号增加而多备安全库存，也使相关管理部门增加了不小的管理成本。
　　2.过多的非标准化零件用于产品设计
　　非标准化零件在C公司新品开发的过程中也不时的会被使用在产品上,我们的研发工程师在设计时，有时候只考虑到客户的要求，会脱离实际生产的可行性，而不考虑材料的通用性，过多的使用一些非标准化材料，而通常情况下非标准化材料的采购周期长，可选性小，相对价格也比较高，这样就无法使公司快速应对市场的急剧变化，来很好的满足客户订单变化的需求。而为了取悦客户，增加C公司的弹性，我们的采购也只有提高这些材料的安全库存来满足市场快速变化的需求，这不仅增加了公司的库存成本，也增加了市场衰退时呆滞料发生的风险。
　　3.设计变更频繁
　　在C公司，研发部门根据客户需求对现有图纸进行更改和升级是比较频繁的，而一般更改的目的是完善产品的性能，导入又是非常急切的，所以在此过程中，往往会忽略了对旧材料库存的清除。另外很多时候需要几个材料同时变更，但各个材料因为最小订单量，采购周期等因素又不是配套准备的，所以在变更时无法将旧材料的所有库存都清除干净，日积月累，这些库存就会慢慢的增加。
　　（二）订单管理对库存控制的影响
　　C公司因为是一家代工型制造企业，所以它的客户非常的多，而TV行业本身因为不同的地区所采用的TV制式不同，所以导致了产品型号数量非常的庞大，随着市场情况的变化，订单的变化也越来越复杂，为了满足客户的需求，取悦于客户，公司不得不备大量的库存来应变客户变幻莫测的订单。但由于客户信息的不对称，我们的采购人员往往在备库存时无法和客户的需求一致，从而导致了既交不出货也使库存偏高的现象存在。
　　（三）仓库管理存在的问题
　　1.帐物不符
　　帐物不符是仓库管理中存在的最常见的问题,很多时候生产把实物用于生产了，但是账务没有及时调整，导致库存报告反映的是“虚假”信息，使采购对是否需要下单、下单数量不能做出正确判断，造成的结果是要么延误客户订单的出货，要么为了临时紧急调货付出比平时高出几倍甚至几十倍的成本。
　　2.先进先出管控不到位
　　在仓库管理中有时会因为日期标示不明显，材料摆放不按日期区分，领退料频繁的原因而导致先进现出管控不到位。有些材料会因此超过有效期而无法使用，使公司的呆滞库存增加。
　　（四）采购管理对库存的影响
　　C公司采用单一的传统采购模式，即采购部门按照计划下达采购订单，供应商按采购订单要求交货，但是由于市场和客户需求的变化，采购无法对下达订单做出快速的调整，这造成了大量的库存资金占用，因此，公司面临着一个很尴尬的问题——一边是生产部门等米下锅，另一边却是仓库中积压着大量用不上的零部件。
　　二、C公司库存解决方案
　　针对以上库存管理中存在的问题，并结合实际情况，分别提出以下比较可行的一些针对性解决方案：
　　（一）设计方面
　　目前,公司各部门和研发紧密合作，在每年的新品开发之前，C公司会召开有研发，工程，采购，制造和质量共同参与的DFM研讨会，此会议会涉及控制新器件和新料号的数量，我们把成本的意识灌输给研发人员，让他们意识到多一个料号就多一份管理的成本，也会减少一份针对某个料号某个系列的采购力量。并要求他们在设计新品时，尽量满足使用80%现有料号，同时尽量使用已经标准化的材料，避免独家供货的情况出现。我们会对内部和客户的设计变更严格管理，从流程上要求任何变更实施前，必须弄清楚老版本部件在整个供应链上的库存情况，如我们对供应商还有多少量的书面采购承诺，未交货订单有多少，自己内部原材料，在制品，成品，以及我们为客户设的托管仓库的库存有多少，采购新版本部件的周期要多长等等，以此来决定何时进行切换，否则贸然的切换必然导致大量的呆料，而且这类呆料往往无法通过其他方法来消耗，比如要求供应商转售，卖给现货商等等，最后往往是报废了之。
　　（二）订单管理方面
　　C公司要求我们的业务人员强化市场研究、减少需求预测偏差同时与客户之间建立EDI数据对接，在第一时间了解客户的库存信息，实时动态的提供最新的市场销售预测。另外，C公司在计划需求的时候，开始应用系统来计算生产需求，特别是在数据输入的时候考虑客户的库存水平，同时结合新品导入的时间，及工厂的生产产能，模具的产能，及关键元器件考虑到主生产计划中，这样不会在客户确认订单而采购也备好大部分材料后才发现此订单是无法在短期内完成的，这样既延误了客人的交期，也增加了公司的库存。同时C公司也会将生产计划（数量、时间）传递给供应商，同时供应商会根据C公司的生产计划去备库存，并将其库存情况反馈给C公司。
　　（三）库存管理方面
　　C公司导入了先进的ERP系统-SAP系统。它的Backflush功能，使公司在产成品入帐时就会根据料单所用原材料进行反冲,即对原材料进行扣帐。SAP系统最大的特点就是它是一套即时反映库存的系统,即任何一个物料在系统的移动,都会即时的反映库存结果,仓库可以随时组织有效的盘点,发现库存的差异,这样帐物不符可以得到很好的改善,采购也可以通过MRP的运行得到准确的采购需求。对于先进先出的管理，C公司规范其管理流程，要求材料入库时，每箱或每托均应有月份(周期)标签，如无则拒收，小包装材料上架时应补贴上月份(周期)标签。材料在发料过程中，板台中间材料包装上的月份(周期)标签由发料员补贴上。发料严格按先进先出作业程序操作。
　　（四）采购管理方面
　　C公司解决方案如下,调整了供应商结构，使大部分料件的供应商调整为车程在2小时以内周边厂商，改传统采购模式为JIT或VMI方式，其优势就在于公司可以以最小的库存量运作,它可以使运送过程从供应商直接到生产车间,不需要在公司仓库储存过多的原材料,从生产过程的产出端,产成品一经准备好就可以运出去,产成品的库存也可以最小。此外再加上很低的WIP库存,整个公司都在以及少的库存运作。
　　三、总结
　　由此可见库存本身是贯穿于整个需求与供应管理流程的各个环节，要想达到库存控制的根本目的，就必须控制好各个环节上的库存，包括供应商、客户的库存，而不仅仅是管理好已经到手的实物库存。目前，C公司通过先进ERP系统地应用，不仅跟客户之间进行EDI的对接，同时跟供应商之间也建立了信息交流渠道，进行信息共享,缩短供应链各个环节上的库存，同时，在评估公司原材料供应商的资质状况的前提下，导入了符合公司技术条件要求的VMI供应商，使JIT和VMI供应商增加到78家,库存周转天数从17天降低低到12天,提高了库存周转率,增加了企业的现金流,实现了企业健康稳定的增长。
　　参考文献：
　　[1]（日）小林俊一主编.《精益制造009：库存管理》.东方出版社,20xx.
　　[2]张旭凤主编.《库存管理》.北京大学出版社,20xx.
　　[3]王远炼主编.《库存管理精益实战手册》.人民邮电出版社,20xx.
　　[4]王道平,侯美玲主编.《供应链库存管理与控制》.北京大学出版社,20xx.
　　[5]廖小平,李俚主编.《现代物流采购与库存管理》.科学出版社,20xx.
解决方案 篇2
　　Q：孩子胆小不敢画怎么办？
　　A：孩子绘画的痕迹能够表现出当时心理状态。画面的形象和效果能表现出孩子的性格、胆量的大小。
　　孩子的性格很内项，胆子很小，一般是参加学习班或在周围有人时出现的。
　　首先，应该经常对孩子给予鼓励。如果是在集体的环境里，应该营造一个愉快的绘画氛围。使孩子尽快溶于集体，不产生陌生感。不过高的要求，减轻孩子的心理压力。鼓励孩子大胆动笔，没有一个孩子不会在纸上留下痕迹的，只要敢画就是成功。第一次画画一般是担心失败，担心教师评价。
　　在学习过程中，逐渐的胆小。一般是没有得到教师或父母的积极评价。或是要求苛刻，孩子担心自己的能力而丧失了自信心。
　　所以，应该经常给孩子积极的评价。把批评变成提示，变成暗示。使其建立自信。只要孩子积极的完成学习的全过程，相信会逐渐大胆的绘画的。
　　Q：孩子画画色彩单一怎么办？
　　A：首先看是不是孩子眼睛生理的问题。
　　很多的孩子对某些色彩有偏爱，喜欢经常的使用某些或某一种色彩。在这种情况下，可以引导孩子观察各种各样的颜色体会不同的感受。观察自己周围千变万化的色彩。并鼓励在自己的画中进行表现。教师可以设计色彩练习课，让孩子体会自己绘画中色彩丰富的感受。也可以看看其他孩子色彩丰富的绘画作品，并予以提倡。
　　Q：孩子经常画相同的形象怎么办？
　　A：孩子经常画相同的形象，说明他已经熟练地掌握了这些形象的画法。画相同的形象有一定的习惯性。这些形象画起来比较顺利，容易从中体会到一定的绘画快感。
　　有些孩子画相同的.形象始终没有变化。时间长了容易形成一定的概念或模式。这样会影响绘画水平的提高。对于这样的孩子，首先应该提示他们真的去观察他们经常画的那些形象，从中不断的有新的发现。在把发现的东西在熟悉的形象上表现出来。鼓励他们去发现其它的形象，并大胆尝试把它们画出来。比如：有些孩子经常画那种三角房顶、田字格形窗子的小平房。那么可以提示观察一下现代街道上的美丽的建筑。再观察街道上的车、人、树、路灯、广告等等。逐渐增多绘画的形象。
　　有些孩子是因为特别喜欢某些形象或某一方面的内容。比如：美人、动物、战争等等。但是具体的形象的动作、服饰、样式还有些变化。熟能生巧，巧能生变，这样不一定是不好。这些孩子绘画的内容有一定的局限。可以在日常生活、学习中扩大孩子的知识面，扩大兴趣范围。感兴趣的事物多了，有意识观察了解的就多。这样就容易在绘画过程中表现出来。作品的内容会逐渐丰富起来。
　　Q：孩子的绘画兴趣减弱怎么办？
　　A：首先应该分析了解绘画兴趣减弱的原因。有些孩子刚学习绘画时还好，过一段时间绘画的的兴趣就减弱了。
　　可能有几方面原因：一是，得到的积极评价少或经常得到周围人的批评和打击，减弱的学习的动力；或是自己不能适应学习的难度，体会不到学习的乐趣；或是学习的内容不全是自己感兴趣的内容；或是课后作业成为自己的负担，不完成或完成不好遭到批评、强制完成。引起反感。引起兴趣减弱的原因多种多样还得具体分析。
　　兴趣减弱了，就得想办法再调动孩子的学习兴趣呀。可以这样试试。
　　1、了解儿童画，了解孩子，多多交流多多鼓励。
　　2、学习过程中，引导孩子发现自己的长处。学习别人的长处。不要用别的孩子的长处比自己孩子的短处，自己着急责怪孩子。这样的“激将法”一般不会有好效果。只要孩子不断进步超越自我就是成功。
　　3、可以在家里给孩子布置一个“小展览”让大朋友、小朋友给予鼓励和夸奖。给孩子成就感。
　　4、鼓励孩子抓住机会表现自己。如：班级出板报、绘画活动等。得到嘉奖和鼓励也是学习绘画的动力。
　　5、适当更换孩子感兴趣的绘画工具、材料。
　　6、鼓励孩子把简单的形象画得复杂点，把作品画完整。他会有更多得到鼓励和表扬的机会。
　　7、除作业以外多画自己感兴趣的内容。等等。
　　Q：孩子在绘画时总是用橡皮擦这样好不好？
　　A：不好。除非孩子在绘画时把物体画得太小（这必须要改正），其他情况都尽可能不用。因为橡皮用多了会使孩子养成许多坏习惯，如不自信而不敢大胆画，不能保持绘画时感情的连续性。形成习惯性涂改后，还导致孩子绘画时不能认真思考，落笔随便草率，这对孩子以后的绘画学习会有不良影响。
　　Q：绘画时总是习惯把画中的形象画的很小，形象不能充满整个画面，形象零散怎么办？
　　A：可以采用一些具体的方法进行纠正。比如，可以规定一个形象的标准：如用自己的与所画的形象相比。可以让孩子学会充分利用空间，在小的空间里可以画一半形象，也可以让形象相互遮挡。物体画大了，数量画多了，画面自然就充满了。
　　Q：孩子喜欢用线画，不喜欢上色怎么办？
　　A：绘画作品是否着色不是评价作品好坏的标准，绘画的形式是多种多样的。单线的绘画、黑白绘画一样可以成为好的作品。在儿童绘画的学习中，根据不同的训练要求和不同的训练目的采取不同的表现形式。如：在造型训练中，就是可以把精力集中到线描练习上。并且，线描造形训练是绘画学习的关键内容。
　　一般儿童对色彩都是比较感兴趣的。儿童画的线描画的好，再加上美丽的色彩画面会更加美丽、动人。孩子不喜欢画色彩可能是觉得比较麻烦。可根据儿童的特点在着色时最好使用比较便捷、粗点的绘画工具，可以节省时间。因为儿童集中注意力的时间比较短。另一方面，经常提示孩子关注美丽的色彩。把不着色的画与色彩很好的画进行比较并提示孩子，一幅好的绘画作品肯定是要付出努力的。也可尝试用彩色纸作拼贴画或直接用有底色的彩色纸作画。
解决方案 篇3
　　1、合同管理系统介绍
　　合同管理是企业经营管理基础工作上的重要内容，通过加强管理，规范企业合同的签订和履行，能够有效防范风险、优化管理、降低成本、提高效益。
　　合同管理系统采用一体化建设模式。通过我们对各领域合同情况的综合了解，抽象出不同领域合同信息所共有的核心要素，形成了一个强大的合同管理系统，其中包括合同拟定、合同审批、合同生效、合同存档、合同变更、合同履约、合同结算、合同信息的统计分析、集成短息平台等功能。由于我们的系统提供了大量的扩展性和灵活性，对于新领域的加入，我们可在现有的核心功能基础上，针对新领域合同信息的特点进行系统维护，即可实现对新领域合同信息及业务流程的支持。
　　2、合同管理系统的功能
　　合同管理系统的开发，极大地方便合同管理人员进行业务操作，其主要功能结构如下图所示：
　　（1）拟定合同草稿阶段：为了能够通过无纸化办公的管理方式，达到提升工作效率、降低管理成本，本系统设计两种模式的合同文档录入，辅助用户快速完成合同文档生成。
　　一是标准合同：用户只需填写合同关键性要素即可自动生成合同文档，如：甲、乙方公司名称等；
　　二是框架合同：将合同文档按照通用框架列出，提供备选内容，用户通过选择框架模板可快速完成自定义合同的生成，如：付款条件、违约条款等。
　　（2）初审合同草稿阶段：拟定合同草稿的过程中，为了预防漏掉合同内容或者合同内容填写不规范，系统可以通过预审提示辅助起草人完成合同的拟定，避免提交审核后被打回，从而节约时间成本。系统维护同类合同的公共信息，做为电子预审的标准化模板。合同录入内容与标准化模板进行比对，对于存在未填写
　　或者填写错误的，系统给出友好性提示。
　　（3）确定合同内容阶段：合同实现逐级审核功能减少可能产生的法律纠纷，结合公司对合同管理实际流程实现如下环节的审批，例如：合同拟定、合同生效、合同变更和合同结算等。另外，系统存在审批流程，就会有操作人员的待办事项，该处增加系统工作平台，显示待办事项功能。
　　（4）合同存档和合同履约过程中，可能出现合同变更。合同变更需要走审批流程。
　　（5）合同统计分析：合同文本中涵盖大量的信息，可以从不同的维度获取到各类统计数据。如：合同执行情况统计、付款计划情况统计和合同状态与金额分布统计等。
　　（6）合同履约阶段：该阶段即为合同执行阶段，对合同中说明的责任完成情况进行监控。如合同成本、合同时间、合同范围、可能存在的风险等。
　　（7）合同结算：合同付款和发票管理可以与财务系统对接。
　　（8）短信平台集成：主要实现两方面功能。一方面将业务过程中的待办事项、收付款和审批等信息，通过短信及时提醒给操作人员。另一方面可实现移动办公，接到信息的工作人员可即时回复信息实现待办处理或者通过短信中的地址链接直接进入办公页面进行相关业务处理。
　　（9）合同对方的基本信息、评级信息、相关项目、相关合同和资金统计等内容维护，对合同对方的资质、信誉和能力进行综合评估，规范了合同对方的管理，也可预测合同对方当前竞争力和未来近几年的发展潜力，为采购或签订合同前提供数据参考，避免风险。
　　3、合同管理系统的特点
　　（1) 以客户为中心，以合同拟定为线索，提供全方位的合同管理功能；
　　（2) 系统提供了集成短信平台功能，帮助各岗位人员及时了解合同进展情况及待办事项处理情况；
　　（3) 系统提供合同拟定、审批、生效、履行和归档等环节的管理，加强企业经济活动的监控力度，避免不必要的经营风险；
　　（4) 业务、法务、财务一体化，降低了各个部门对接的巨大成本开销；
　　（5) 系统在合同类型、合同模版、付款情况、合同变更、流程变化、参数配置、管理人员岗位、各岗位权限等方面提供了大量的扩展性和灵活性。
　　4、系统适用领域
　　该系统针对合同管理业务而设计，具有较强的实用性，在进行业务处理的同时可以提高合同签订效率，帮助各岗位人员及时了解合同拟定信息及执行信息，提高各部门对接效率，从而提高企业对合同的规范管理。
由于该系统设计全面，扩展性、灵活性极强，它可适用于各种涉及签署合同的领域，如保险领域、银行领域、政府领域、媒体领域、邮政领域、公共卫生、能源领域、民航领域等，对提高合同管理的规范性、各部门协调性、合同履行过程的风险性把控有很大的帮助。
　　5、系统部署架构及运行环境
　　系统部署建议采用集中式部署方式进行部署（系统也能支持分布式部署方式），方面机构进行统一的业务操作和管理，系统采用JAVA Enterprise Edition平台开发，采用JDK
5.0以上版本，能兼容ORACLE、DB2、SQLServer等数据库和Tomcat、Weblogic、Websphere等应用服务器产品，可运行在Windows、Linux、Unix等所有兼容JAVA平台的操作系统上。
解决方案 篇4
　　1、菲丽奇，帮你轻松拥享家时光。
　　2、菲丽奇：新“柜”之选，相伴一生。
　　3、菲丽奇：家的气息，美的印记，爱的期许。
　　4、定制林距离，私享菲丽奇。
　　5、菲丽奇，为家，为大家。
　　6、品质生活，精致懂你，菲丽奇您的家居管家。
　　7、专属经典，不可复制——菲丽奇家居定制专家。
　　8、定制无双，享你所想——菲丽奇。
　　9、菲丽奇：菲衣所思，美丽奇迹。
　　10、菲比寻常，丽艳奇美，定制之美，细节之美。
　　11、生活新主张，定制更时尚。
　　12、定制时尚，菲比寻常。
　　13、菲出你的想象，丽炫你的色彩，奇幻你的生活。
　　14、菲丽奇，每个家都可以是件艺术品。
解决方案 篇5
　　引言
　　随着高校信息化进程的加快，信息技术已经渗入到高校的教学、科研、管理和生活等各个方而，师生对信息化的依赖程度越来越高，同时也对信息化服务的安全性、可靠性等提出了更高的要求。对于提供高校基础支撑服务的信息中心来说，采用传统的建设模式已经无法满足用户日益增多的需求和校园网可持续发展的要求，信息中心面临着服务器数量增长过快、平均资源利用率低、耗能高、管理难度大和可扩展性差等一系列问题，如何改变高校信息中心所而临的这种状况，已经成为高校信息中心在数字化校园建设中的一项重要内容。
　　1高校信息中心传统服务器硬件平台面临的问题
　　高校信息中心数字化校园建设的目标是为了充分利用学校的网络信息资源和更好地为师生服务，在高校信息化建设的过程中，会陆续部署各种所需的业务系统。一般情况下，一个具体的业务系统至少会有一台服务器，但这种配置模式会给高校信息中心带来诸多问题:
　　1.1成本越来越高。随着高校具体业务系统的增加，所需的服务器数量越来越多，并且还要增加与这些服务器相配套的存储设备、网络设备、电源、机柜等基础设施，导致信息化建设花费的成本越来越高并且占用较多的物理空间。
　　1.2服务器的平均利用率较低。为保证业务系统的正常运行，服务器的各类硬件的配置一般按照该业务系统的峰值资源进行配置，但并不是所有服务器都会被经常访问，这就导致了一些服务器的平均利用率较低，统计显示当前服务器平均利用率在10%-15%之间，存储利用率在30%-40%，造成了很大的浪费。虽然服务器的性能越来越高，但是在遇到大规模并发访问时，服务器的压力依然很大。
　　1.3部署一个新的业务的时间周期较长。一般需要经过预算、采购、系统安装、调试、测试和上线等几个阶段，业务需求难以及时响应。
　　1.4服务保障水平较低。高校大多数的应用系统均采用单台服务器的部署方式，即一台服务器对应一个具体的应用，一旦服务器出现故障，服务就会出现中断。
　　1.5高校信息中心一般会采用多种品牌的服务器，服务器之间的兼容性较差。不仅维护成本高，并且为工作人员的维护工作带来不便。
　　2服务器虚拟化技术
　　虚拟化技术是在云计算的时代背景下迅速发展的一项技术，是当今的热门技术之一。虚拟化技术可以把基于硬件的物理设施和基于软件的系统程序进行分离，在一套物理硬件设施为平台的基础上，创建若干个不同的虚拟机，每一台虚拟机都有相应的硬件设备支持，可以运行不同的操作系统和应用程序。各个虚拟机独立运行，并行工作。虚拟化主要包括处理器虚拟化、内存虚拟化、I/0虚拟化和网络虚拟化等技术。
　　服务器虚拟化是指将服务器的物理资源抽象成逻辑资源，让一台服务器变成几台甚至几十台相互隔离的虚拟服务器。每台虚拟服务器就像是单独的物理服务器一样，都可以根据业务系统的不同安装相应的操作系统和其他软件资源，并且服务器能够在多个操作系统之间无中断地进行自由转换，互不影响。这样的处理方式让CPU、内存、磁盘、I/0及各种接口等硬件资源变成可以动态管理和分配的“资源池”，让其不再受物理运行环境的限制。虚拟系统根据总任务的负荷量，以及每台虚拟机的工作情况，可以对“资源池”进行再次规划调整，实现对“资源池”中资源的监测和按需分配，从而提高服务器资源的利用率，实现服务器的整合。服务器虚拟化改变了旧的网络数据处理方式，为用户提供了多功能数据操控平台，实现了服务技术的创新改造。
　　目前服务器虚拟化软件比较流行的主要有思杰的XenServer，微软公司的Hyper-v和V Mwar。公司的ESXServer。思杰的XenServe:是一款基于Xen
hypervisor的开源虚拟化产品，因为hypervisor最早应用于Linux服务器，所以XenServer的最大价值主要是围绕Linux服务器实现的。微软的Hyper-v采用Hyperisor内核架构，Hyper-v可以提供高效的分区间通讯机制，并在此基础上创建高性能的虚拟I/0架构，并且充分利用Windows驱动模型，以便提供广泛的硬件支持。Hyper-v的优势在于它是免费的，由于Hyper-、是与Windows
Server集成的，所以它主要运行于微软的操作系统之中。VMware公司的ESX Server可以直接安装在裸机上，并允许多个未经修改的操作系统及其应用程序在共享物理资源的虚拟机中运行。虚拟机的虚拟设备驱动与ESX内核里的物理设备驱动直接相互连接，ESX虚拟机可以为其虚拟设备使用现成的驱动。并且VMware ESX
Server能提供完全动态的资源可测量控制，适合各种要求严格的应用程序的需要。可以说V MwareESX Server适用于任何环境的虚拟计算机软件，它的架构是建立在直接执行虚拟机编码和二进制译码的基础上，可以使大多数能在X86上执行的操作系统都能在虚拟机上运行，而不需要任何修改。目前来说，高校信息中心在数字化校园建设中，使用较多的服务器虚拟化软件为V Mware公司的ESX
Servero
　　3 VMware vSphere简介
　　vSphere是V Mware公司推出的基于云计算的新一代数据中心虚拟化套件，提供了虚拟化基础架构、高可用性、集中管理、监控等一整套解决方案，目前最新版本为5.5 0在vSphere5中，可以通过vSphere Client远程连接控制，在ESXi服务器上创建多个虚拟机，为这些虚拟机安装好Linux/Windows
Server系统，使之成为能提供各种网络应用服务的虚拟服务器，这些虚拟服务器的性能和稳定性都不比普通的硬件服务器差，而且还易于管理维护。
　　其中，VMware ESXi虚拟化管理程序体系结构提供强健的、经过生产验证的高性能虚拟化层，允许多个虚拟机共享硬件资源;VMware vCenter Server可为所有虚拟机和vSpher。主机提供集中化管理和性能监控;DistributedResource Scheduler (DRS)通过跨主机自动平衡负载，根据业务优先级调整计算资源;Big Data
Extension、在vSphere上运行Hadoop工作负载，以实现更高的利用率、可靠性和敏捷性;vSphere vMotion支持在不中断用户使用和不丢失服务的情况下在服务器之间实时迁移虚拟机;vSphere HighAvailability可在硬件或者操作系统发生故障的情况下，在几分钟之内自动重新启动所有应用程序，实现经济高效的高可用性;vSphere Data
Recovery可为小型环境中的虚拟机提供简单、经济高效、无代理的备份和恢复。vSpherevStorage Virtual Machine File System(VMFS)允许虚拟机访问共享存储设备，而且是其他vSphere组件的关键促成技术。
　　4高校信息中心服务器虚拟化解决万案
　　使用虚拟化软件VMware vSphere，实现高校信息中心服务器虚拟化改造。在改造的过程中，至少需要2台配置相同、性能相对较高的X86服务器，这个可根据学校的具体业务系统的需求进行决定，本文以2台服务器为例进行介绍。需要一台光纤存储阵列、2台光纤交换机、V Mware虚拟化软件和管理中心Virtual Center。
　　具体实施步骤如下:①利用V Mware公司的虚拟化软件，将2台服务器整合成一个统一的硬件平台，搭建出服务器集群。然后在每个ESX主机上，虚拟出若干个虚拟主机，一般为5-7个虚拟机。分别支持该校原有的业务系统。这些虚拟主机都有独立的操作系统和应用软化，根据具体业务系统的需要，安装相应的操作系统，大部分为Windows
Server操作系统，一小部分为Linux操作系统，然后在操作系统之上部署相应的应用软件。②2台服务器与一台光纤存储阵列通过光纤交换机，以双链路方式组成SAN CStorage Area
Network，存储区域网缴，然后2台服务器之间相互做地址解析，建立虚拟化集群。③安装VirtualCenter管理工具对虚拟化集群进行统一管理，同时安装ESX的补丁和更新。④配置虚拟服务器，包括CPU数量、内存大小和虚拟网络类型等。
　　所有的配置完成之后，2台服务器就组成了DRS负载均衡集群，所有的应用可以根据系统的负载自动在2个节点之间进行迁移，迁移主要是通过VMware vMotion来完成，不会发生应用中断这种情况。后端采用双光纤交换机共享一个FC-SAN存储网络，所以任何一台交换机或者服务器发生故障都不会影响系统运行。
　　服务器虚拟化部署完成后，信息中心的软硬件成本、能耗等对比，整合的服务器数量按15台计算。
　　5结束语
　　服务器虚拟化技术是计算机应用发展的一个趋势，应定期对服务器进行优化改进，使其在数据处理方而的功能更加完善。服务器虚拟化技术不仅可以提高服务器的运行效率、实现智能化管理，而且还可以降低服务器的维护成本，提高用户的满意度。虚拟机的在线实时迁移，既保障了服务的延续性，又避免了单点故障的发生。此服务器虚拟化方案不仅解决了传统信息中心存在的问题，而且还具备灵活的扩展能力，适应了信息化长期发展的需求。但是服务器在虚拟化改造的过程中还存在一定的缺陷，同时也为运行于虚拟平台上的应用和客户操作系统带来新的安全风险和挑战。
解决方案 篇6
　　汽车行驶中突然熄火，是一件很不痛快的事情，因为大部分时候发动机熄火后还伴随着打不着车的情况，这又是什么原因呢？遇到这种情况该如何处理？
　　汽车在行驶中突然熄火，首先要做的是确保安全，尤其是高速行车的时候，一定要把好方向盘，轻踩刹车，靠边停车（此时方向盘会变重，刹车也没有助力，ABS等安全系统也都关闭，所以必须谨慎）。
　　高速行车突然熄火的案例还是比较少的，绝大部分都是低速行车或者怠速的时候突然熄火。
　　汽车突然熄火的可能原因及解决方案：
　　1、误操作。尤其是新手，比如说挂错了档位，比如说刹车踩得太猛，比如说油离配合问题等，又或者误碰车钥匙熄火，再次着车即可。
　　2、节气门/怠速马达太脏。多发生在怠速的时候，往往伴随着发动机抖动故障，再次启动的时候轻踩油门给点油即可着车。建议及时清洗节气门。
　　3、燃油系统故障。油不好、没油了、油泵烧了、油路堵了、油泵保险坏了、燃油压力传感器坏了等等，都有可能，检查相关零部件。
　　4、点火系统故障。包括火花塞故障、点火线圈/点火模块故障、缸线老化等等，检查相关零部件。
　　5、节气门、怠速马达故障。节气门、怠速马达为发动机进气系统重要零部件，也算是比较精密的配件，因为节气门总成、怠速马达损坏而熄火、不着车的情况也不少。
　　6、发电机、蓄电池等供电系统故障。蓄电池没电了不能着车，发电机故障了不能发电，检查蓄电池供电情况，发电机是否故障，发动机皮带等附属零部件是否存在什么问题。
　　7、节气门位置传感器、进气流量传感器、进气压力传感器等故障。发动机喷油量的控制信号来自前两个传感器所传递的信号，进气压力传感器则监测进气歧管真空度情况，如果传感器出现故障，会存在发动机无法启动、熄火等故障。检查相关零部件，是否存在损坏、接触不良等故障。
　　8、曲轴位置传感器、凸轮轴位置传感器故障。也是比较常见的故障，一个监测发动机转速，一个确定发动机该何时点火，只要一个出现故障，发动机便会突然熄火或无法启动的情况。
　　9、发动机正时系统紊乱。正时系统校准不对，发动机顶气门等等，属于比较严重的故障，不能着车，只能申请救援。
　　10、其他情况。诸如发动机某条线路是否存在虚接的情况、行车电脑（ECU）控制是否存在故障等，一些比较小众的故障。
解决方案 篇7
　　中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资，但是债务方是公司而不是项目，整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人对债务有完全的追索权，即使项目失败也必须由公司还贷，因而贷款的风险程度相对较低。
　　专业解析：
　　据上海埂莎投资管理有限公司总裁吴田平介绍，中小企业融资是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。中小企业融资过程是从中小企业融资准备到中小企业融资成功的阶段，需要中小企业融资方做细致而具体的工作。中小企业融资过程主要分为以下几个方面：
　　1、中小企业融资准备工作
　　中小企业融资需要有中小企业融资团队、资料等准备，最关键的是商业计划书准备中小企业融资解决方案中小企业融资解决方案。
　　通常，与风险投资公司接触的第一步是递交商业计划书。风险投资商经常接到大量商业计划书，因此，商业计划书必需立刻吸引风险投资商的眼球。商业计划书摘要很重要，做得好可以引得投资商精读计划书全文，做得不好会让他们决定不再浪费更多时间。
　　一份好的商业计划书是至关重要的，应该完整而清晰地阐述公司的发展目标、长期战略等，这是表现企业发展潜力和创业者自身素质的绝好机会。风险投资家在初次阅读一份商业计划时，就会对该企业的管理者进行评估，从而预测投资回报。
　　2、中小企业融资方案策划
　　制订可行的中小企业融资方案将会有针对性的进行中小企业融资运作，提高中小企业融资的效率
　　通常要考虑中小企业融资条件、中小企业融资方式、合作期限及资金退出方式等。
　　3、中小企业融资实施：
　　首先要选择风险投资公司，这是中小企业融资过程中甚为重要的一环中小企业融资解决方案投资创业。如果对投资者不进行调研和选择，就容易造成无谓的四处推销，从而拖延中小企业融资过程。
　　在选择投资者时，通常应考虑到地域、行业重点、发展阶段以及所需资金量等因素。其它一些因素也同等重要，例如投资者在中小企业融资中是否为主投方，已投资过的企业是否会与你的公司进行互补或竞争。
解决方案 篇8
　　系统简介：
　　大学学院根据自身需要，校园一卡通建设的要求，该项目并采用银校企联合的模式，由学院提出总体设计需求，银行提供结算服务，系统由多个rfid硬件及一套管理软件组成。
　　系统组成：
　　根据校方的管理需要，学院一卡通系统所有服务器均安装在中心机房内，发卡中心、结算中心、经营管理中心这三个通用模块分别部署在教务处和财务处，各应用子系统按应用场所不同，分别部署于食堂、浴室、图书馆、电子阅览室、教学楼、学生活动中心、体育内。
　　学院一卡通系统包括报到收费、发卡、圈存、结算、控水、教务、门禁、上机、查询等12个子系统。系统的各个功能采用模块化设计，便于增加、修改，或根据用户需要进行后续升级。
　　系统结构图：
　　校园一卡通系统总体架构图
　　功能特点：
　　1、发卡中心
　　功能是对卡片进行印制、发放和控制管理。包括卡注册（发卡）、注销（回收卡）、挂失（使卡不合法）、解挂（使卡合法）、换卡等操作。并将学生注册信息与学杂费收费管理系统相结合，进行学生信息统一管理。
　　学院一卡通系统配置了2个发卡中心，分别部署在学校教务处两个办公室内，以在发卡量大时起到分散发卡压力的作用。在其中一间办公室内还安装有证卡打印机，可将采集的学生信息打印到卡片上，作为学生证使用。
　　2、结算管理中心
　　结算中心的主要功能分为前台财务服务和后台结算清分服务。
　　前台结算中心负责管理除消费外的各类持卡人账务操作，如：存/取款、补贴/扣除、余额清零等功能。
　　后台的结算清分服务，主要是针对一卡通系统所包含的各类结算应用子系统所产生的消费流水，进行统一清分、统一资金结算，实现一卡通系统内各个应用管理部门之间的财务转账。
　　学院结算中心分别设置在财务处和大学生活动中心，方便持卡人充值。
　　核心职能就是对各个应用子系统的终端设备进行设置，这些设置信息作为结算中心自动进行财务清分的依据，满足校内不同经营单位各自的账务管理需要。
　　系统可为应用子系统以及整个一卡通系统的管理者，提供丰富的统计查询、报表打印功能，便于管理者实时掌握本系统的运营情况。
　　学院经营管理中心设置在财务处，方便财务人员对一卡通系统经营及使用状况进行统管。
　　3、食堂售饭结算管理系统
　　是一套以智能卡作为前端信息介质，实现无现金、无代用券进行钱款结算的消费管理系统。在学院已应用于食堂、餐厅、超市、小卖部、电子阅览室、图书馆等各种收费管理场所。
　　学院共有2个食堂，每个食堂有60个左右的售饭窗口，其中大食堂内还包含了一个超市。在结算系统内，也相应地设置了2个结算分区，每个分区对应一个食堂，可实现两个食堂的实时联网售饭。另外，由于学校超市、小卖部、体育馆、电子阅览室、图书馆借书处等地，也有消费结算需求，因此以上场所也安装有结算终端及相应结算设备，并按照各自的收费标准进行联网结算。
　　结算系统采用实时联网工作模式，每个分区均安装有1台通讯服务控制器，通过控制设备采用的专门通讯设计机制，在存在多个分区的庞大系统中，仍然能够保证挂失、换卡立即生效，单笔平均消费结算速度<0.2秒；即使跨区操作，考虑到网络延迟以及系统处理时间，各种数据的生效也在秒级以内，很好的实现了跨区消费。
　　4、浴室水控系统
　　水控管理系统，是在一卡通系统平台下，以节约水资源为初衷，通过预付费刷卡收费的消费结算系统。可安装于学生洗浴、开水房等需要进行用水管理的场所。
　　学院共有2个浴室，一浴室有200台左右的水控终端，终端安装于浴室内部，采用计时收费方式，用水人自行刷卡用水；二浴室采用计次收费方式，选用消费结算终端，并将其安装于浴室外部，即可满足需求。在水控系统中设置2个水控分区，每个分区对应一个浴室，用水费率可灵活设置，各自的水控设备可分别管理。
　　5、圈存划账系统
　　圈存子系统是银行金融服务利用金融卡和校园卡的一一对应关系，实现为学生校园卡充值的银行转账功能。学院一卡通圈存系统，实现了与中国农业银行大港支行的对接。
　　学院共安装有2台圈存机，一台安装于食堂内，另一台安装于教学楼内，由持卡人自行进行银行卡到校园卡的转账圈存操作，可缓解学校校园卡管理中心的卡片充值工作量。
　　6、学生收费系统
　　学杂费收费管理系统，能够实现对学生的各种学杂费用进行收缴管理。使用该系统，还能够大大减小当前高校学费拖欠严重的状况。它将收缴学费作为报到注册和使用校园卡的先决条件，实现了统一的控制管理。
　　学院的收费管理系统安装在财务处，财务人员在收费后可打印收费凭证，并可将此凭证作为后续工作的参考。
　　7、图书馆门禁系统
　　图书馆门禁管理系统，通过读取校园卡，判断其合法性，并对图书馆门禁设备进行控制。
　　学院的图书馆门禁子系统，在图书馆入口处安装三辊闸通道机，采用门禁控制器对其进行控制，通过刷卡确认持卡人是否有合法身份、是否可进入图书馆。
　　这种管理方式，可在大幅度降低图书馆管理的人员成本，又可满足图书馆这个特殊场所高使用率的要求。系统在后台还可以提供丰富的查询功能，对出入馆人员进行统计、汇总，并形成相应的报表。
　　8、查询系统
　　网络查询子系统，是通过局域网、校园网，或者更为广阔的Internet，对一卡通系统的数据和信息进行查询访问的系统。语音查询子系统，作为网络查询的一种辅助手段，也有很重要的作用。当网络条件不允许时，系统还支持通过电话进行语音查询。
　　9、其它系统接口
　　教务系统：一卡通系统针对学院的教务系统，提供信息接口，将新生报到收费信息导入教务系统中。
　　电子阅览室：学院一卡通系统通过网络接口的模式，与电子阅览室系统进行了对接。实现上机计费与一卡通消费的无缝连接。实现借阅收费与一卡通消费的无缝连接。
解决方案 篇9
　　一、广播系统需求介绍
　　某商场/超市需要平时播放一些背景音乐歌曲，可全天候工作，无需关机，根据商场/超市作息时间自动播放音乐、在上班前与下班后自动关闭背景音乐设备，可通过广播主机操作，也可通过电脑软件界面操作，简单培训工作人员后即可上手操作，无需复杂操作流程；
　　有口头播报、寻人通知等讲话广播时，可通过配置的话筒对指完区域广播，商场/超市可按楼层划分广播区域，可自动或手动控制分区广播，可与消防系统实现报警联动，优先广播火灾报警，而且可插播人声讲话，用于疏导人群等；
　　对于广播功放机有短路报警、防雷电击等安全保护功能，对于自动广播主机可设置多套作息时间方案，可扩展广播分区，可实现U盘直接读取播放等功能，可监听背景音乐，可远程分控管理自动广播主机，通过局域网可以在浏览器上进行管理与控制。
　　二、广播系统设计说明
　　分区及广播点数量：
　　根据客户要求，可按楼层或部门区域划分广播分区数量，标准配置6个分区，若需要扩展分区数量，可增配分区器，音箱安装数量要按商场/超市具体建筑平面图来设计，根据安装方式及功率大小的不同来配置不同型号不同数量的音箱喇叭。
　　广播功放机：
　　国内公共广播功放机最主要的特征是具有 70V和 100V恒压输出。对于公共广播线路较长的原因，须用高压传输才能减小线路损耗，从而实现远距离音频传输。对于本公共广播系统中配置的功放的型号来说，考虑到后端喇叭总功率大小，因为广播功放的额定输出功率应是广播扬声器总功率的1.3－1.5倍左右。
　　信号放大与处理：
　　对于公共广播音源设备输出的音频要经过放大处理，信号均衡等处理后，才能经过定压功放机将音频信号转换成高压恒压信号传输到音箱中，若有多音源设备，如DVD、话筒、卡座、MP3主机等时，需要单独配置前置放大器或调音台。
　　广播音源设备：
　　商场/超市背景音乐系统主要是音乐文件播放，通过MP3广播主机内置的播放器、音乐光盘通过DVD播放机、磁带通过双卡座等，另有线话筒、无线话筒等音源设备。根据项目需要配置。
　　广播线路传输：
　　整个背景音乐广播系统使用国标RVV2*1.0以上规格的音频线连接喇叭，视传输距离远近而决定使用不同规格的线缆。功放与喇叭之间线缆应该按防火要求布线，采用NHBV线，穿SC热镀锌钢管暗敷。
　　广播消防联动报警：
　　若有消防紧急联动需求，可通过消防系统接一个报警短路信号，连接到消防报警主机或自动广播主机。
　　三、广播系统产品清单
　　序号 产品名称 型号 数量 单位
　　1 数字自动广播主机 HT-9988 1 台
　　2 广播话筒 HT-8118 1 台
　　3 DVD播放机 HT-8017D 1 台
　　4 前置放大器 HT-8010 1 台
　　5 定压功放机 HT-650A 1 台
　　6 功放避雷器 HT-8019 1 台
　　7 壁挂音箱 HT-112 20 只
　　8 吸顶音箱 HT-38T 50 只
　　9 防水音柱 HT-845A 6 条
　　10 广播机柜(2米) HT-1.0 1 个
解决方案 篇10
　　摘要：当前“三农”问题仍然是中国经济社会发展链条上较为薄弱的一环，农产品价格不稳定，“菜贱伤农，菜贵伤民”的矛盾日益凸显。解决“三农”问题成为发展中国经济的重中之重。农业处于产业链低端，难以及时获取市场的需求信息，导致供求不平衡的情况出现，解决这一问题的关键就在于加快信息的传播速度，使农民及时掌握市场信息，减少损失。金融机构的介入能够使得农民的财产获得保障。
　　关键词：“三农”问题；交通银行；传统金融机构；互联网金融
　　近年来，随着互联网与各生产服务行业的交流逐渐深入，不仅带动了新兴产业的发展和成长，也促进了传统产业的转型升级。我国自古以来就是农业大国，农耕文明影响了我们几千年，农业作为我国一个传统产业，也是一个重要的产业。我国的农业属于第一产业，是我国进行国民经济建设与发展的基础产业。为了解决“三农”问题，国家出台了一系列的优惠政策，各大银行和金融机构也加大了对农村地区的扶持力度。交通银行在解决帮助三農问题的过程当中起到了一定的作用，也遇到了不少问题。
　　一、农业产业链条在“互联网+”的引导下不断升级
　　农业作为我国的传统产业之一，也是第一产业，然而我国人口基数大，人口增长速度快的国情不容忽视，传统的农业生产方式已经难以满足我国众多人口以及出口所需要的粮食。因此，农业现代化和自动化是实现农业产业增收的一条必经之路，而要想实现农业自动化和现代化，离不开计算机技术的支持。目前，通过计算机控制的农业自动施肥和灌溉已经可以实现。农业产业自动化在“互联网+”的引导下不断升级，在将来有望实现农业现代化普及。交通银行可与计算机产业公司进行合作，向农民发放低息贷款或进行相关产品补贴优惠。使农民切实享受到“互联网+”为农业现代化带来的便利。
　　二、交通银行与金融机构合作共同助力“三农”问题的解决
　　随着国家对“三农”问题的逐渐重视，各类金融机构开始积极响应国家号召，共同推动“三农”问题的解决。交通银行可以通过与其他金融机构的合作，来实现对农民的支持。此前，交通银行深圳分行就已经与“三农金服”公司有过合作。三农金服作为一家国资系农村互联网金融平台，有自己优质的风险控制团队，完善的风险控制体系，可以对农民申请的小额助农贷款进行贷前审核、贷中监控以及贷后管理。结合大数据、征信体系、风险控制模型等先进手段实现对风险的有效规避和控制。通过这类合作，能够有效地实现对农民的帮助，使农民切实享受到金融机构带来的优惠和便利，并且保障投资者以及平台的运营安全。这类平台专注农村金融，具有较强的针对性，能够更加强力的解决农业问题，并为投资者带来可观的收益。交通银行与三农金服的合作，是传统金融与互联网金融相辅相成的成果。能够有效促进农村消费，改善农业环境。
　　三、传统金融与互联网金融相结合服务农民的必要性
　　以银行为代表的传统金融业一直是城市里个体商户的主要资金来源与重要动力。然而农业作为我国的传统行业，在许多经济落后的偏远地区仍然是当地农民主要的生活生产方式。传统的金融机构在这些交通不便的地区设立网店的成本太大，而且收益甚低，但是仍有一些需要金融机构进行贷款以发展自己农业的个体农业生产者。相比之下，互联网金融对于这些农民就是一个较好的选择，互联网铺设成本低，覆盖范围广，比传统金融业设立站点更加方便快捷。而资金雄厚又是互联网金融所不具备的一大特点，传统金融与互联网金融的合作则恰好弥补了这两个缺点，取长补短，相辅相成。能够有效实现对农民的帮助以及为金融机构更好地创收。互联网金融是金融与互联网模式结合下的多元化产物，相比于传统意义上的金融业，它更容易为大众带来便利，普惠大众。同时随着“互联网+”时代的到来，互联网金融已经渗透到“三农”的领域中，我国农村人口众多，市场宽阔，资金需求量极大，可是同时也面临着资金供给量不足、资金外流加剧等种种难题。所以我们坚信互联网金融可以为解决农村、农业、农民诸多方面的许多难题的解答得到实质上的帮助。互联网金融可以利用自身便利优势与普惠属性跨越地理鸿沟在提高资金配置效率、增加农村资金供给量和加强建立农村金融信用体系方面有着不俗的贡献。
　　四、银行应主动加强与助农性互联网金融的合作
　　“二十四节气歌”作为我国古代农业生产者智慧的结晶，反映的是农业生产与时节的对应性。而助农性的互联网金融也应注意农业生产在不同季节的不同需求。农民对金融的需求是有季节性的，如果金融机构发放的贷款错过了农业生产时节，对农民和金融机构来说都有可能导致损失。因此传统金融机构应主动加强与互联网金融的合作，建立完善征信体系，加快贷款资格和额度的审核速度，加快贷款发放到农民手中的速度。要让“好钢用在刀刃上”，使农民在生产的季节享受到助农贷款为农业生产带来的收益。随着国家经济的发展，人均工资水平不断提高，但物价水平也伴随着逐渐提高，人民的消费水平也在提高，因此银行的金融产品为群众提供了方便。银行在推出金融产品时，应考虑到不同程度的消费人群，对其应有不同的门槛要求，提高产品的适用性，让更多的人享受到金融产品为其带来的便利，尤其是对于农村用户在进行借贷或办理信用卡时，应建立适合其的门槛要求。宣传有关金融产品的信息，增强人民对于信用卡等金融产品的信任度，建立并维护好银行与客户之间的相互信任。
　　五、农村互联网金融的准入门槛
　　互联网金融在为农民和投资者同时带来收益的时候，也存在着一定的风险和安全隐患。特别是在中国当下的环境中，互联网蓬勃发展，随之而来的也成为了一大问题。银行如果想和互联网金融机构合作，就应当加强对互联网金融机构的审核，确保该机构有相应的资质以及充足的资金，警惕非法集资诈骗。
　　六、把握好互联网服务“三农”的方向
　　“三农问题”即农民、农业、农村。互联网金融应当把握好服务三农的方向。强化基础金融服务。在对农户发放贷款标准化、线上化的改造过程中，加强规模化、批量化的贷款发放，并且降低对农民发放贷款的利息，使更多的农民能够享受到互联网金融为农业生产带来的便利。
　　七、对农民的农业生产及农产品销售进行专业化的指导
　　在传统农业的影响下，大部分农民进行农业生产仅仅是为了实现自给自足。只有较少的农产品会在传统的集市上进行交易，这对农民创收影响很大。而且不利于增加投资者的收益。要想为农民创收，就要加强对农民农业生产以及农产品销售的专业化免费指导。使农民能够在网上使用电商平台销售自己的农产品，实现创收。这一举措在为农民增加收益的同时，也能为投资者带来收入。
　　八、传统金融机构与互联网金融的合作应当获得政府的政策支持
　　政府是政策的制定者，传统金融机构与互联网金融在合作的同时，要想既保证自身的收益，又要为农民带去可观的收入，就必须获得政府的大力支持，农业的快速发展，离不开当地政府的助农政策和金融政策。政府应当与金融机构一同加快建立和完善征信体制，加快对农民贷款申请的审核速度，对于长期欠款未清的个人，应当予以一定的惩罚措施，使信用良好的个人享受到便利，带来良好的社会风气。政府是有形的手，市场是无形的手。市场需求的不断变化是推动银行金融产品创新的动力源泉，居民的财富日益增长，金融市场上流动的资金量才会越来越多。在这种形势下，政府应对不断变化的金融市场作出相应的政策调整，加强宏观调控，不断完善市场体制机制，提高市场的管理效率，对银行金融产品的管制政策适当放松，完善金融机构存在的一些问题，例如对于银行的监管问题等。交通银行作为国有商业银行，政府应进一步深化国有商业银行改革，摒弃所有制结构单一的缺点，完善和调整金融制度。政府应提供给各大银行竞争机会，促使银行对金融产品不断做出创新，使银行能够在更高层次及范围领域内不断发展与创新。
　　总体来说，传统金融机构与互联网金融的合作是大势所趋。无论是为城市个体商户发放贷款还是为助力农民农业生产发放贷款，传统金融机构与互联网金融的合作是未来金融机构发展的大方向。交通银行应该把握好目前的大好时机，做出具有前瞻性的工作，在为自身及投资者带来收益的同时，也能够响应国家号召，为农民带去实惠，为中国农业现代化做出重要的贡献。
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一年一度的手机银行十大创新建议又来了。过去几年提出的一些创新点，已经有很多银行实践并取得了良好的成绩。其中很多内容至今仍然不过时，还值得在2022年继续实践。
2022年，在互联网创新整体趋缓的大背景下，手机银行的创新似乎也已经触到了天花板。功能和特性都已经非常丰富的情况下，抛开疫情带来的线上流量增长，创新带来的增长却逐渐缓和下来。
如何寻找创新的突破口？我们不妨从手机银行的价值观和愿景出发，重新思考用户为什么使用手机银行、手机银行是用户的“谁“？以及用户是在怎样的时空背景下使用手机银行的。从而找到更接近价值本质的创新空间。
以上十点内容欢迎大家关注并参与讨论。
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传统的观念说手机银行是银行的“渠道”，先进点的观念说手机银行就是银行的全部。无论如何手机银行是“银行”，或者是银行的一部分。
然而今天金剑客希望大家试着换个角度，如果说手机银行是“我”，会怎样？
这并不是简单的“以用户为中心”而把银行和用户放在对立的角度看待。而是把我和手机银行融合在一起看看会怎样。
为什么手机银行可以是我的一部分？因为手机银行里有我的账户、有我正在经营的生活、有我期许且正在到来的未来。
然而仅仅有这些还不够，手机银行为什么不可以帮助我更好的认识自己？为什么不可以和我一道成就更好的未来？（你们倒是打着以用户为中心的借口把我搞的清楚透明，比我还更了解我）
·过去，我们收集整理用户资产数据、行为数据，用来理解用户需求，更好的服务用户。
·现在，这些资产数据、行为数据、各种数据都归用户所有，是用户用来更好认识自己理解自己的数字资产。
·过去，手机银行像营业厅，迎接用户；
·现在，手机银行是用户，像镜子一样让用户看到自己；
·过去，我们以用户为中心理解满足用户需求；
·现在，用户认清自己的方向，能够做出自己的选择；
·过去，用户来手机银行管理账户；
·现在，用户用手机银行成就更好的自己；
手机银行不再只是我们经营用户的工具，而是用户经营自己的工具，使用户得以成就自我，甚至成就“我+”，更甚至有可能和亲朋好友一起成就“我们+”。
站在这个视角上，2022年手机银行创新应该以“成就用户”为目标，努力成为用户自我的延伸。相应的就应该为用户提供更多看清自己、经营自己的功能和资源。例如给用户提供更多的数据和可视化呈现、更多学习成长的帮助和服务、更多决策赋能和可感知的个性化模型。
说的通俗点，银行掌握的数据，也应该分享给用户；银行懂得的金融知识，也应该教授给用户；银行智能推荐、精准匹配的理由，让用户也能理解和掌握；
例如电子商务平台知道我买啤酒也有可能买尿布，而我自己都没意识到这点，现在系统帮我也认识到我的需求特点。
从金融的角度衡量和感知生活，在储蓄、投资的角度帮助用户更了解现状和增值的潜力、以及效率与便捷的灵活空间，陪伴用户胜不骄败不馁；在消费生活中，帮助用户感知每一笔支出的分量和价值意义，让花钱不只是一时爽，该疼就疼、该忍则忍。不再表面上一味满足需求，而是陪伴好用户的人生成长。
在“成就我+”的产品愿景下，其实还能想到很多创新机会，想一想哪些功能和服务能够帮用户更好的理解自我，而哪些又能赋能用户，更好的经营生活。聪明的手机银行产品经理一定能创造出很多精彩内容。
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用户的行为往往是连续的。也往往不止于操作本身。
01.实现宏操作
先看个例子：把工资存入卡里，然后分配安排工资的去向，有的存定投，有的缴费，有的还贷款，然后查看一下余额，看看投资利息，畅想一下未来，再回来看看有啥权益可以用的。
这一切的操作都要先进入手机银行，从首页导航找到相应功能，做完一项再回到首页寻找另一个功能。
可否考虑结合手机系统的宏操作，通过siri的语音控制，直接进入功能，并连续完成一系列操作。
通过记录分析用户的常用操作，尝试理解用户的行为习惯，帮助用户形成宏行为，或者引导用户设置好成套的系列操作。当一些条件触发时，或者语音操控时，自动批量完成。
02.实现宏行为
这不是简单的交易功能的交叉推荐，而是连续上下文的连贯行为。这种连续不仅仅是金融交易操作的连续，而是金融与生活的连续。其中包含了一些判断选择。
所以金剑客称之为宏行为，而不是宏操作。是宏观连续的意思。是要从局部围观的操作，去关联宏观的生活行为。
产品经理要经常考虑“然后呢”？金融交易操作是离散的，但是生活是持续的。产品经理要从比金融生活更宽泛的角度理解和包容用户需求。理解用户的金融交易是为了怎样的生活目标。存了钱之后想干嘛？借了钱是要干嘛？花钱买某样东西之后要继续买别的还是该节约点其他开支？正常情况下，我们都会在自己的整体资产情况和生活处境之间统筹思考的。手机银行未来几年要努力发展出理解和参与这种统筹的能力。
这包含了基础的端到端的用户体验旅程梳理。更要考虑如何把手机银行从金融交易工具，转型成生活经营的出发点。通过场景融入和支付接出，以及交易数据映射的全生活记录，将生活全景投映到手机银行，成为用户经营生活、理解生活、成就自我的中心点。我们的事业、家庭生活、兴趣爱好等等的一切，都是用收入理财和消费支出参与的，完全不需要金融的生活是不存在的。我们是怎样的人，选择怎样的道路，具有什么能力特长等等，全部直接或间接的和钱有关。几乎全都是在用我们的时间和金钱在做交易。充满了我们的统筹选择。
用户的宏行为是一种生活体验行为，其中以金融交易为重要支撑，有时是多个交易操作组成的。手机银行要在用户的多个习惯、多个理财方向、多个消费方向中记录理解用户，帮助用户统筹分析。例如我们突然买了一个很贵的包包，我们内心其实是想从晚饭预算里把钱省出来的。
要做到这些，需要手机银行产品经理做好一系列的基础功能搭建。
● 首先要有和siri对接的基础功能，或者有桌面组件的功能，可以从系统桌面直接开始宏操作。
● 其次要有记账和账户管理等功能，把用户的数据分析利用起来，让用户也能用来分析了解自己，从而为更加合理的建立用户行为模型铺垫基础；
在场景融入和支付接出方面，要更深层次的对接数据，向场景方开放一些API，更好的为客户提供个性化服务，还要能返回个性化数据信息，帮助理解和记录生活经验和推测用户目标；
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5G已经普及，其特性却还在缓慢释放的过程中，重要的特性之一就是万物互联，手机银行是时候开始探索和培养线下物联的场景和使用习惯了。
有一些万物互联的场景已经有了一点雏形，还应该大胆向前推进。整体原则第一种是充分运用万物互联采集的信息，创造新的可能性；第二种是创想新硬件的便捷场景。
01. 穿戴设备
目前通过手表、手环已经可以打通支付。也可以收集运动步数信息采集到手机银行，已经出现一些营销互动玩法。未来应该进一步挖掘穿戴设备的三大价值。
其中之一是更强的随身行和便携性带来的操作效率的提升，例如更快速更广泛的支付场景、定时、抢购等即时性场景。
还有利用穿戴设备的生物识别安全特性，与手机银行联动，快速验证登录、快速下单、自动下单等等。
更有趣的则是穿戴设备丰富的数据信息，其中健康信息可以创造出个性化的保险服务，位置活动范围等信息可以实现个性化生活场景服务组合。
02. POS类设备，可以考虑创造具备银行金融特点的商家端设备。
银行通过提供独特价值的金融属性API给第三方、第四方支付平台，更紧密配合，给用户提供更专属的尊享服务，也给商家提供金融赋能，从而在移动支付商家端占据先机。
还有基于开放银行的场景，比较容易创造出适合的硬件设备，进一步锁定场景合作伙伴。
03. 乡村振兴，普惠金融类设备
推广乡村振兴的金融服务时，可以创新一些专属的服务端硬件设备，代替营业厅实现低成本广泛覆盖，例如建行裕农通已经做了广泛的积极尝试，通过手机互动就能提供丰富的乡村金融服务。同时配合给农村用户的专属硬件设备，配合手机银行采集征信信息和农务信息，给乡村信贷更多保障。
04. 智能家居
越来越多用户习惯使用智能音箱、智能电视，手机银行也可以顺应这些用户习惯的发展，一方面参与语音互动，通过智能音箱查询、操控手机银行，通过智能电视展示手机银行里的数据、行情信息等。也可以积极与智能家居互动，收集利用家居信息，为用户提供主动服务，例如配合冰箱、微波炉、电饭煲等的使用频率、使用内容，给用户提供消费建议。
05. 跨屏互动
华为、苹果等设备平台厂商已经推出了跨屏互动应用场景，在电脑上使用手机、手机和平板联动等等，手机银行也应该加入跨屏互动联盟，提供有趣且实用的场景。例如利用电脑大屏幕更好现实数据表格、行情信息；而手机则更适合面容识别生物验证等，负责完成交易确认。
06. 其他智能硬件
招行曾经做过一款小喵存钱罐智能硬件，做了很好的探索尝试。明年随着数字人民币的推广普及，一些智能硬件场景也会出现，手机银行应该积极与其配合。例如实体形式的智能红包、消费券等。而ATM机也应该能够与数字人民币硬件产生互动，手机银行应积极参与其中。
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一般我们打开手机银行APP会感觉和刚才打开也没啥两样。刚才似乎啥也没有发生。所以，如果我没有必要操作的交易，好像确实不必再来手机银行了。
这就是为什么很多人说手机银行是低频应用。其实不然，如果我们致力于“成就我+”，那么时时刻刻都有事可做。
我们要寻找到哪些时时刻刻在发生的、为用户在做的服务。
即便用户放置了手机，关闭了手机银行，那些真诚的服务还在静默的运转着。当用再次打开手机银行时，清晰的看到在静默的那段时间里，又有一些进展、又取得了新的成就、又出现了一些机会。这种内容，我称之为“静默服务”。
我们并不需要通过骚扰型的招呼来提醒用户打开手机银行，而是通过“静默服务”建立用户新的认知：在我没有搭理手机银行的静默阶段，银行正在努力为我服务，即可以预期肯定会有变化，又充满不确定性，就像上瘾机制的多变酬赏一样。
余额宝的崛起就利用了这种体验感，每天打开余额宝就能极具冲击的感受到昨天的收益金额。电商APP会在每次打开时给你新内容，甚至提醒你感兴趣的商品比之前更便宜了。读书类软件会统计你的阅读时间，给你鼓励加油。大姨妈软件也并不甘心一个月使用一次，而是关注你每天的变化，给你每天新的反馈。
所以要做到静默服务的良好体验，首先要做到真正关心用户的成长。收集用户相关信息和数据，例如用户的资产收益数据、关注的产品、浏览过的商品、登陆的时间等等。从而可以从中提炼出一些静默服务感受。
No.1
收益类数据变化，类似余额宝的做法，直观、冲击的呈现收益变化。即便用户没有投资没有收益，也可以展示如果有收益会怎样，或者同类人群的收益情况，用来激励用户采取行动。
No.2
产品类变化，用户关注的产品或者用户感兴趣的类别的新产品情况，都可以包装出来，“在您未登陆期间，又为您收集的新产品”。
No.3
权益类变化，权益是用户资产提升的重要推动力，关于权益变化、权益兑换提醒、权益对比等内容都可以包装成静默服务。
No.4
消费场景类变化，参考电商的做法，提醒用户商品价格变化、促销信息变化、到期提醒等等内容都可以针对用户的关注程度成为服务信息。
No.5
行情类变化，股票、基金、贵金属、外汇等等，用户投资的产品相关的行情都会随时变化，鼓励用户订阅，或智能化为用户组合信息。
No.6
资讯类变化，和用户投资、消费等相关的资讯信息，也会每时每刻出现新内容，针对性的为用户组织推荐。
No.7
互动类信息变化，用户询问的、别人的互动回答等等内容都有可能在静默期有新内容，客户经理也可以主动为用户提供一些建议内容，都可以成为互动类静默服务。
有那么多静默期发生的事情可以利用起来，大胆的鼓励用户放下手机，反而形成了用户再次打开手机银行的诱惑力。
其实这也是落实千人千面手机银行的创新方向之一，不一定通过产品和营销活动的千人千面，可以用静默服务这种思路包装出丰富多彩的千人千面。让用户有更强烈的“我的”体验。
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我们正在走向共同富裕的道路上，到2035年达到中等发达国家的水平，人均GDP还要翻一倍。我们每个人都会进一步成长。财富观、理财能力都会上一个台阶。而银行应该主动推动全民进阶的加速。现阶段则由手机银行承担重任。
全民进阶意味着用户的资产、意识、能力、忠诚度以及影响力都要升级。需要产品经理重新审视用户成长体系，不仅仅以资产提升或活跃度提升为目的，不仅仅做成任务积分体系。而是要综合考虑投资教育、全民大客化服务、S2b2c顾问服务、智能投顾、快乐金融情感陪伴等服务。在全民进阶的道路上加深和用户的陪伴关系。
投资教育要持续输出内容，更要结构化这些内容，让用户能够由浅入深，阶梯感清晰的逐步接受投资理财知识和技能。这个过程非常适合和用户成长体系的游戏化部分结合，把学习新知变得轻松简单，更有动力。
手机银行需要大幅提升数据收集、挖掘、应用能力，还要提供拟人化的沟通辅导
用户都在成长进步，都是银行的重要价值来源，得到的服务也要快速进阶，每个用户都值得和如今的大客户一样受到体贴的服务，然而银行的服务资源有限。只能通过手机银行技术智能实现全民大客化服务。
在实现全智能化之前，可以考虑引入大V，意见领袖、外部顾问，外部机构联合为用户提供意见参考服务
例如在线教育平台引入众多个体教师为学生提供个性化服务，也可以建设用户社区相互帮助。S2b2c模式是阿里军师曾鸣在《智能商业》一书里对这种平台组织中间服务者提供个性化服务的商业模式的总结。这需要平台为小b赋能，并提供相应激励。智能投顾也应该继续进化下去，但是需要更加拟人化，要给用户更多“感觉”，不仅帮助用户选择投资，更要帮助用户理解是什么以及为什么，帮助用户能力成长；还要有感情，在理财路上与用户共情，冲动与克制、骄傲与气馁等常见的投资情绪都要有拟人化的应对模式。这样的投资顾问才能服务好用户的同时和用户一起成长进阶。
全民进阶还要考虑几类重要的成长人群和路径
第一种是随着年龄增长而资产实力综合成长的年轻人；
第二种是乡村振兴下成长起来的乡镇用户；
第三种是被核心城市带动成长中的周边二三线城市居民；
第四种是全民创新创业大潮下的创变者；
针对不同进阶人群的状况，手机银行应该整合相应服务，提供针对性的进阶路径。
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“哇！你们竟然替我考虑得这么周到了！”
手机银行应该主动设计一些超乎用户想象的意外体验。这个想法其实并不新鲜。只是现在是时候落实这些事了。
过去各家手机银行都在着急实现功能，理论上已经非常强大了，但是软件商店里仍然充斥着对手机银行的抱怨，全行业平均评价在三分以下。
银行需要要结合产品、运营、技术、数据等能力提供整合的服务体验。
改变观念，不再只为功能实现立项买单，还要为更深层的用户体验买单，而且不仅仅是界面层的体验提升。
例如苹果手机能够在下午五六点钟时告诉我回家预计需要四十多分钟，这就是结合了数据采集（根据我地理位置的变化推测我的办公和家庭地址）、技术（现代LBS服务能够预测路程）才能创新的运营场景。
在服务内容层面
考虑学习MOT（moment of truth关键时刻）方法，精选一些关键时刻，深度打造超乎预期的惊喜体验。用户对手机银行的良好印象不一定是处处满意，而是遇到了几次满意的关键时刻。可以考虑立项进行MOT研究，再做开发立项实现这些MOT关键时刻。
还有一些创新功能，也能实现意外惊喜体验，例如上文提到的“静默服务”、“成就我+”等等。
更重要的也更基础的是把现有的重点功能做好，提升体验细节。例如搜索、交叉推荐、产品列表、智能服务等等。
搜索的体验升级
大部分手机银行都有搜索功能，但是非常应付。用户通过一次词语或者句子来搜索，期待的结果可能千差万别。搜索体验要能更准确的猜到用户的需求，还要方便用户检索和选择搜索结果。搜索过程的辅助、搜索结果的多样性、结果的排序、阅读检索效率、无合适结果的反馈方式等等都有机会给用户创造意外惊喜。这需要全面梳理手机银行内功能与内容，做好类别梳理，并通过数据积累分析常见搜索关键词和用户搜索习惯，通过数据运营给用户提供良好的搜索体验。大部分银行都应该专门立项搜索体验优化项目，千万别只是当做一个功能开发来投入，这其中还有体验策略、数据分析、数据运营等综合能力的投入。
产品列表体验升级
包括理财产品列表、商城商品列表等，很多银行都割裂来处理，先设计列表形式，然后甩给运营填充内容。然而要给用户更好的体验，更好的协助用户选择，更好的销售商品，则需要各环节工作协同配合才能做到。以运营驱动产品迭代。运营分析各分层用户的行为习惯特征，理解用户在选择产品时的侧重点，以便改进列表的呈现方式，还要根据用户个性化需求动态安排产品呈现顺序。这也值得银行立项做一套整合解决方案并持续投入迭代运营。
未来手机银行用户体验项目，不再是一次次的首页风格改版，而是像以上例子这样的众多细节体验的打磨，尤其是打造超乎用户想象的意外体验。
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情感化设计早就不是新鲜概念了，那不是咱们要分析的。过去几年的本系列文章已经分析过手机银行要完全融入生活，要经营好用户关系，不能只做到功能认知和操作需求满足，也不能只是权益锁定的关系，而是要达到“关系体验”的最高境界：情感认同。
这么多年来，我们一直很难定义手机银行，手机银行是什么？用户对咱家手机银行是什么印象？什么情况下用户才会想起来经常使用手机银行？仅仅通过功能设计和体验建设树立一个统一的认知。手机银行功能太多了，业务太多了。仿佛手机银行是一盘散沙，用导航架构设计、信息架构设计都无法整合好。所有营销活动、运营策略也都是各自为政，没有连续性，没有一致性，不能形成合力，甚至形成了用户骚扰。
似乎唯有“关系”可以整合手机银行认知，而情感才能表达出“关系”。
手机银行需要打造一种用户品牌，把手机银行和用户的关系呈现出来。通过用户品牌占用户心智，实现关系的建立与升华。
用户品牌应该包含什么？既要包含产品核心价值，还要体现你的差异化，更重要的是要呈现手机银行和用户的关系。而当下最能打动和吸引用户的关系应该具备什么特征？我的好朋友徐志斌即将出版的新书《社交红利4.0》即将解密社交时代用户关系的密码，手机银行应该是可信的、可亲的、可爱的。书中有大量案例分析如何打造这样的关系。
手机银行要打造可信、可亲、可爱的关系体验，就不能仅仅停留在产品功能的实现层面，还应该主动表达。
一方面关注用户的情感体验需求
例如我们在全民进阶段落中分析到的陪伴用户情感进阶。
另一方面要能做成可呈现可表达的品牌内容，包括口号、陈述、视觉符号等等
例如2021年江苏银行就为手机银行重新梳理了用户品牌，推出了价值符号，整合了产品和运营的内容，为改变手机银行“一盘散沙”的情况向前迈出了关键一步。
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在“成就我+”和“进阶”等产品理念的基础上，我们要重新审视用户体验，在满足用户需求的易用性、惊喜感之上，还要考虑体验正在转化成经验，经验对用户也极具价值。
我请教了哲学教授，体验是当下的感受，经验则是生活中习得的知识和技能。经验是一个变化过程，也是对过去的记忆和运用。可见手机银行打造的用户体验要陪伴用户一起成长，积累共同的经验。这种经验不只是系统越来越懂得用户需求，也不只是用户越来越熟练操作系统。
用户之于手机银行的经验包含产品认知经验、投资理念、风险偏好、行为习惯等等。
从体验到经验，需要手机银行做到记录、整合、运用每个当下的体验，成为经验。
未来，手机银行不能只是记录三五年的交易记录，而是应该记录全历史的交易记录。而且还要记录用户行为习惯、浏览习惯、阅读习惯、产品选择习惯、掌握的技能、熟悉的投资领域、了解过的知识、提过的问题、说过的话等等所有内容。
然后主动整合引导用户形成经验，就像学生学习过程中的记忆曲线那样，不仅系统记住，有些重要的经验也需要用户反复练习，通过设计一些互动内容、问答环节等引导用户叙述经验，加强记忆。
更重要的是，要能主动运用经验，有些推荐、建议需要主动呈现基于用户经验的理由，配合用户经验变化出更适合用户当下习惯的操作流程、产品列表、互动内容等等。形成手机银行特色的“千人千面”。而不只是电商那种浏览商品内容的千人千面。
总体来说，咱们谈的“经验”不只是系统积累用户的经验，用户也积累系统的经验，是人与系统互相成就，共同塑造的持续过程。
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权益是银行经营用户的重要手段。也是金融价值的一部分。银行投入大量预算采购权益。然而却成了被薅羊毛的对象。
类似的大企业还有三大运营商，观察他们的APP，发现权益经营几乎成了APP的主要内容。值得银行参考借鉴。
以往银行给用户的权益比较割裂，有业务划分的权益、有用户分层的权益、有营销权益等等，近几年手机银行运营也搞出了自己的积分权益。
权益对用户如此重要，手机银行应该考虑如何经营好权益。尤其是如何在手机银行给用户更好的权益感受。而如何统一权益不是我想讨论的重点。
目前银行经营的权益往往从采购便捷性考虑，方便比价、方便流通。虽然米面油纸抽等奖品确实对一部分用户很有作用，但是这有可能存在认知偏差。能被这类奖品驱动的用户能否代表更大范围的用户？他们的贡献度真的很高吗？
可以说，以往银行提供的权益与金融服务关系不大，不太有“权益感”。
金剑客认为权益感应该符合几点体验：
01.有身份认同感：我是这样的人，这体现了我的能力、价值、实力等等。
02.愿景一致性，和手机银行需求方向一致，这些权益继续辅助我做好投资理财等，继续在提升我的资产价值。
03.有价值分量感，我需要的就更有价值，我不缺的就没什么分量。
04.有感情分量感，融入情景感受的，我喜欢的甚至比我需要的更吸引人。
怎么做好权益感？
01、手机银行应该有比较大的篇幅来集中起来呈现用户权益。经营好“我+”，通过个性化服务和成长体系把权益呈现好，实现身份认同感。
02、在权益选择和整合方面，考虑统一价值观，和手机银行整体价值定位一致。除了采购一些价值方向一致的奖品之外，还可以把一些有价值的服务转化成免费、折扣等方式作为用户权益；还有一种非常有趣，可以把场景合作伙伴的服务包装成权益，这需要向场景合作伙伴开放一些API，使得他们能够为银行客户提供分层或个性化专属服务，通过分享用户价值而吸引合作伙伴为用户提供额外的权益价值。
03、要适当的对权益内容进行包装说明，让用户对其产生兴趣，呈现甚至放大权益的价值感和稀缺感，向兴趣电商学习做“兴趣权益”。
04、手机银行要持续经营品牌认同，持续输出价值感，也要通过权益传递情感。以用户喜欢的方式、语境、画面呈现权益，甚至以用户喜欢的人物、IP参与权益呈现和发放。
手机银行应该承担起权益平台的责任，整合全行各种权益，统一经营用户。
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银行其实是在经营信用的需求
手机银行应该培养和加强用户对银行信用的体验，经营好“信用”关系具有深远的意义，泛储蓄就是不局限于存钱的信用关系，而可以有更多信用保障服务，通过信用服务更深入用户生活场景，加强用户联系，反哺金融业务。
泛储蓄是考虑运用存钱的价值逻辑，引入更多类似存钱的储蓄需求，外延“银行”概念。例如我们曾经听说过的健康银行、时光银行、数据银行等等，虽然有些只是浪漫的想象，但是其中确实也有可挖掘的真实需求。生活中有很多东西值得存入银行，我们才更踏实放心。尤其是涉及隐私的、对用户意义重大，具有一定价值的东西都可以考虑纳入储蓄范畴。
01. 健康银行
例如我们每天的运动量信息、步数、血压、血氧等数据都是非常隐私，也不希望这些信息出错和丢失，银行的保密性和安全性高于其他平台，值得用户将这些信息托付给银行。而银行也可以在用户授权的情况下以此为用户提供健康保险等增值服务。
银行甚至可以把这些服务做成开放接口和各种采集此类信息的服务平台合作，把数据备份到银行。例如基因采集服务等。
02. 密码银行
我们每个人都要记住越来越多的密码，存在手机银行的云保险箱里更可信。
03. 信息银行
和我们个人生活密切相关的一些重要信息，往往被各种平台发到短信列表里，和各种垃圾信息混杂在一起，无法辨别真伪、容易丢失、容易被其他APP抓取。例如快递信息、缴费通知、工资单、纳税通知等等。如果这些信息被银行整合起来，提供安全保障服务。
04. 虚拟资产银行
游戏装备、会员身份、等级积分等，用户在各种平台拥有的虚拟资产，也可以放心的存入银行。需要银行积极应用区块链技术并且和各种平台打通合作。否则仅仅是备份虚拟资产信息是没有意义的。
05. 数据银行
国外已经通过立法，用户在亚马逊、facebook等平台的个人数据属于自己，可以带走。例如用户的留言、评价、收藏等等。以前各大平台用积累的用户数据给用户个性化服务，甚至洗脑、杀熟。未来用户自己也应该可以拥有和利用这些个人数据。结合未来的立法，银行应该配合政府监管，为用户提供个人数据的存储服务。
当这些泛储蓄服务场景成熟后，银行更懂用户，用户也把更多生活内容放在银行，关系更加紧密的基础上，其他金融服务的个性化和服务质量也能随之提高，更符合“成就我+”的产品价值观。
结语
除了以上十点创新建议之外，其实也还有好多值得讨论的创新方向。有些前几年我们讨论过的创新点，变换形态仍然值得深入探索，例如打造关系、运用人工智能、区块链、数字人民币等等。还有一些想法可能为时尚早，例如元宇宙，还是概念探索阶段，不太适合由手机银行普及推广。还有一些创新是融合了体验、技术、运营等的综合创新，尤其是运营将是手机银行最主要的创新空间。我们将在另一篇文章探讨2022年手机银行运营的话题。
连续多年研究探讨手机银行体验创新之道，最深的感受是体验一直在变化，随着用户的金融需求、互联网生态环境、用户年龄变化、外部因素变化等等，都在剧烈变化之中，有很多过去的“体验”认知已经落伍，有很多尝试已经证伪，手机银行的体验理念应该做大幅度的调整。结合过去几年的大量尝试和积累的数据，应该不断梳理和总结适合手机银行的核心用户体验模型。