陆金所怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-07-09 07:11 标签： 陆金所公司怎么样
从披露招股说明书到正式登陆纽交所，陆金所控股（NYSE：LU）只花了不到一个月的时间。北京时间10月30日晚，中国平安（601318.SH；2318.HK）旗下Lufax Holding Ltd（陆金所控股有限公司，下称陆金所控股）在纽交所正式挂牌上市。发行价为每股13.50美元，募集资金总额约为23.63亿美元。截至收盘，陆金所股价为12.85美元，较发行价下跌4.81%。“当前是一个好的上市时间点”，陆金所控股CEO计葵生在接受澎湃新闻记者采访时表示，近一年与互联网金融有关的政策框架已初具雏形。美国股市作为全球平台从投资人、分析师还是增强流动性和建立品牌都是好的出发点。陆金所控股是由中国平安“孵化”的金融科技公司，中国平安持股42.3%、Tun Kung Company Limited（下称Tun Kung）持股42.7%。招股说明书显示，2020年上半年，陆金所控股营收达256.84亿元，同比增长9.55%。2019年、2018年营业收入分别为478.34亿元、405亿元，同比增长18.11%、45.58%，增速在减缓。上半年净利润为72.72亿元，同比降低2.75%，其2019年净利润为133.17亿元，同比下降1.94%。对于2019年与今年上半年业绩增长放缓，计葵生称主要是两个原因：一个是P2P业务的清退，另一个是算法的更换。致力解决融资难、融资贵、融资慢问题按照业务划分，陆金所控股的业务可以分为分为财富管理与零售信贷，陆金所控股零售信贷业务由旗下平安普惠提供，财富管理业务由陆金所平台提供。2020年上半年，陆金所零售信贷、财富管理业务收入占总营收的比重为80.81%、2.72%。2017年至2019年，陆金所零售信贷总余额以26.6％的复合年增长率增长，财富管理规模（不包括传统产品）复合年增长率为39.4％。2020年9月30日，促成零售信贷总余额达5358亿元，财富管理规模达3783亿元。而根据中国平安第三季度报，截至9月末，陆金所控股管理贷款余额较年初增长15.9%至5357.88亿元。目前，平安普惠的零售信贷业务主要是助贷，对接客户和出资的金融机构，而其主要客群为难以抵押贷款的“小微企业”。那么，作为助贷机构的平安普惠，会不会受到民间借贷利率新规的影响？8月20日，最高人民法院发布的新司法解释将民间借贷利率的司法保护上限从“以24%和36%为基准的两线三区”调整为一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为标准。最新的LPR的四倍为15.4%，大幅低于24%。平安普惠董事长赵容奭表示，该政策的调整对平安普惠的冲击并不大，平安普惠对新规持有欢迎态度，欢迎严监管，致力于同时解决融资难、融资贵，融资慢的难题。“我们也在密切关注法院做出的判决，认为只适用于民间借贷，但不管怎么样，作为市场领先公司，我们早于其他公司行动，从9月份开始就大幅下调了借贷成本。往后，我们希望通过节省其他的运营成本，把更多的好处还给借贷人。”他说。网贷业务大幅下降在线上财富管理领域，截至2020年9月末，陆金所控股客户资产规模较年初增长9.1%至3782.78亿元，主要受益于新监管形势下陆金所控股积极推进业务转型。陆金所原为P2P行业龙头，据2019年7月18日澎湃新闻报道，陆金所平台公告称P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求。网贷业务正常运营，存量产品与客户权益不受影响。招股书显示，财富管理业务中，2017年下半年起陆金所控股不再提供B2C产品，并在2019年8月停止提供P2P产品，用资产管理计划、银行产品、私人投资基金等产品取代。陆金所控股的传统产品（P2P产品）存量已从截至2017年年末的3364亿元减少至截至2019年年末的1033亿元。截至2020年6月末，陆金所控股的P2P产品存量为478亿元，在财富管理规模占比下降到12.8％。今年，陆金所控股获得了消费金融牌照。4月9日，上海银保监局发布批复称，批准平安消费金融有限公司（下称平安消金）开业，，中国平安持股30%，陆金所控股控制的子公司融熠有限公司、未鲲（上海）科技服务有限公司持股、锦炯（深圳）科技服务有限公司分别持股28%、27%、15%，平安消金的高管成员多来自平安普惠。赵容奭表示，从消费金融牌照营业经营范围看，对平安普惠当前业务是一个很好的补充，在普惠品牌下给小微企业提供大额贷款。需要探索小额消费性贷款的新客群。陆金所控股的差异化道路金融科技三巨头目前集体步入上市正轨。除陆金所控股外，7月20日，蚂蚁科技集团股份有限公司（简称“蚂蚁集团”）宣布在上交所科创板和香港联交所同步上市。10月29日，蚂蚁集团启动科创板申购，发行有效申购户数约516万户，创下科创板新高，申购金额约19.05万亿，也刷新A股有史以来最高纪录。9月11日，京东数字科技控股股份有限公司（简称“京东数科”）科创板上市招股申请书也得以曝光。9月30日，其IPO审核状态更新为“已问询”。10月16日，上交所披露了《关于京东数字科技控股股份有限公司首次公开发行股票并在科创板上市申请文件审核问询函的回复》。在三家金融科技企业之间，陆金所控股的优势在何处？计葵生指出，陆金所控股的贷款平台主要针对中小企业主，“做比较专、比较深的服务”。而且在针对其需求提共对应的风控管理模式，以及数据使用路径，陆金所控股已经累计了15年的经验。计葵生说：“我们的客户都借方是个人，但用途在企业。在理财方面我们也是做中上客群阶级，一半资金有几十万元，而且要长期投。”赵容奭补充道，平安普惠贷款服务主要针对“微型企业主”，一般雇员20个人以下的企业，年销售额低于500万元。“举个例子，我们70%借款人之前五年在银行没有任何的无抵押贷款，这个人群从传统的金融机构大额贷款是非常困难的，”赵容奭说，“他们从互联网金融能拿到的服务也顶多几千块人民币，顶多是两三万的金额，这与他们的贷款金额需求差距太大，他们需要二三十万经营性贷款。所以在信贷业务这块，我觉得面临很空白的市场，我们没有看到直接的竞争。”

零壹财经
2021年05月14日 21:45
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零壹财经作者
楚济慈5月13日，中国证券投资基金业协会公布了2021年第一季度销售机构公募基金销售保有规模。整体来看，在已公布的100家基金代销机构中，包括了中信证券、广发证券、华泰证券等47家证券公司，招商银行、工商银行、建设银行等31家银行机构，蚂蚁基金、腾安基金、天天基金等21家第三方销售机构以及中国人寿1家保险公司。1、银行仍是权益类基金渠道老大 第三方代销机构增长较快数据显示，100家机构的权益类基金（股票+混合）总保有规模为5.43万亿元，其中，银行的保有规模合计达3.32万亿元，占总保有规模的61.12%；证券公司的保有规模合计为8750亿元，占总保有规模的16.12%。第三方代销机构的权益类基金保有规模为1.22万亿元，占100家机构的权益类基金总保有规模的22.44%；中国人寿权益类基金保有规模为126亿元，占比达2.32%。从各渠道公募基金销售保有规模占比来看，银行仍是第一大渠道，在基金代销业务中占据主导地位；不过，银行、基金公司直销占比均有不同程度下降，券商占比有所提升，独立三方机构保有规模占比则持续提高。2、 权益类基金保有规模：招商银行6711亿，力压蚂蚁基金从代销机构的权益类基金保有规模来看，规模在1000亿元以上的机构合计有13家。其中，招商银行的保有规模最高，达6711亿元；蚂蚁基金紧随其后，保有规模为5719亿元；工商银行位列第三，保有规模为4992亿元；建设银行、天天基金、中国银行、交通银行、农业银行、浦发银行、民生银行分别位列第四至第十名。此外，腾安基金（腾讯旗下）的权益类公募基金保有规模达633亿元，位列第14名；陆金所保有规模为178亿元，位列第41名；京东肯特瑞基金保有规模为158亿元，位列第43名；度小满基金保有规模为22亿元，位列第97名。3、非货币市场公募基金保有规模：蚂蚁基金8901亿夺冠从非货币市场公募基金（包括了股票型、混合型和债券型等）保有规模看，共有16家代销机构的非货币基金保有规模在1000亿元级别。其中，蚂蚁基金的保有规模已经超过老牌基金销售渠道招商银行，达到了8901亿元，排名第一；招商银行为7079亿元，工商银行为5366亿元，分别位列第二、第三名。此外，建设银行、天天基金、中国银行等3家基金销售机构的非货币基金保有规模也均超过了4000亿元。4、第三方销售机构排名，BATJ与专业理财网站PK在第三方销售机构中，BATJ等互联网巨头以及理财类网站旗下均有基金代销机构进入前100。蚂蚁基金和天天基金（东方财富旗下）表现一骑绝尘，股票和混合基金的保有规模为5719亿元和3750亿元，分别排名第二和第五。腾安基金、同花顺基金、蛋卷基金（雪球旗下）、陆金所基金、京东肯特瑞基金保有规模均超过了100亿元。零壹研究院院长于百程认为，虽然银行仍然是基金代销领域的绝对主力，但第三方代销机构的份额也快速增长，基金销售互联网化趋势明显。随着智能投顾的深入运用，技术在权益类基金销售上拉动作用愈加重要。BATJ等互联网巨头用户更加的大众化，因此更接受期限灵活收益稳定的货币类基金和债券类基金。于百程认为，以非货币基金与权益类基金（股票+混合）保有规模的差额看，蚂蚁基金达到了3182亿元，这部分应该主要是债券类基金，腾安基金此类产品占比也非常高，这说明了互联网渠道投资者的偏好更加保守稳健。如果包括货币基金的话，占比会更大。表1：部分第三方基金代销机构排名 数据来源：中国证券投资基金业协会、零壹智库有分析认为，这次公布的排名数据只是公募股票+混合以及非货，不含私募资管信托等品种，所以并不能以此全面衡量各家机构整体实力。比如中金公司等以主要面向高净客户及私募的机构，在榜单上的能力存在被低估的可能性；再比如有些机构自家资管卖的比较多，那么在这个榜单上也会比较吃亏。“排名发布的背后，导向其实已经很清晰。对于公募基金代销业务来说，非货保有是基本盘，权益和混合是主赛道。在资本市场大发展的背景下，这已经是摆在所有财富机构面前的一道标准命题，在该细分领域目前还具有相对优势的券商更是如此。”上述人士称。（信息参考来源：中国证券投资基金业协会、财联社、界面等）全表：销售机构公募基金销售保有规模TOP 100注：股票+混合公募基金保有规模精确至0.01亿元进行排序。数据来源：中国证券投资基金业协会，零壹智库End.
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陆金所如何投资理财　　陆金所致力于结合金融全球化发展与信息技术创新，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易信息及咨询相关服务。下面是陆金所如何投资理财，欢迎参考阅读！　　一，活期　　零活宝：这是陆金所旗下的资产管理公司的产品，陆金所还是代销。这个产品看上去和余额宝很像，也是每日计息，循环投资，本质为定向委托投资，受托人为深圳聚昇资产管理有限公司（与专享理财财富汇系列为同一类型产品，只是收益分配方式不一样），根据产品说明书来看，投资范围接近富盈人生。后来的零活宝14日聚财、28日分别有14天和28天的封闭期，结束之后可以继续持有也可以提现。　　智能宝：可以把智能宝看做是另一种形式的智能宝，智能宝与零活宝收益方式相似，唯一的不同在于智能宝有收益加成，持有时间越长收益率越高。　　富盈宝宝：是平安养老保险公司的养老保障管理产品，也就是保险公司利用养老保障管理产品的资格所开发自己的理财项目。　　二，定期　　财富汇、安鑫、彩虹：这三个产品以前统称为专享理财，具体的可以见这篇文章：陆金所专享理财怎么样？。借款方为企业，部分的项目是有本息担保的，部分无担保。彩虹的担保方是平安深圳担保，安鑫的担保方是平安保险，财富汇是最近非常火热的定向委托资产管理，就是投资人把委托给深圳平安聚鑫资产管理有限公司（平安系），帮我们在不同的领域进行投资理财。　　理享+：这个类别都是保险公司的产品，除了下面所说的富盈人生，其他的都是万能险，万能险简单一点来说就是带保险功能的理财产品。这些万能险陆金所同样也是代销，产品基本上都差不多，身故赔偿+6%左右的年化收益率。投资万能险记住在一段时间内（通常是一年）赎回要减去手续费，只能拿到最低的保本收益，一年之后赎回无手续费。　　富盈人生：这是陆金所代销的平安养老保险公司的理财产品，大名叫“平安养老富盈人生养老保障委托管理产品”，不是保险产品，那为什么会和养老挂上钩？其实就是陆金所借用平安养老险的通道，以养老保障托管的合法身份，把类似于信托的投资门槛给降低到1000元，安全性很高。这也是一个很有意思的产品，平安为了弄这个产品绕了一个很大的圈子，很有独创性，有兴趣的可以研究下。投资富盈人生需要注意募集期问题，时间长达9天，尽量选择在募集期快要到期的时候进入，或者采用实时代扣的方法投资。　　安盈票据：这是贴现产品，啥叫贴现？这以前一直是银行的业务，就是有人为了快速回笼资金，将手上还未到期的汇票拿到银行兑换现金，银行中间会收取一定比例贴现费用。现在做贴现业务的已经不止是银行了，在安盈票据这个产品当中，我们投资者扮演的就是贴现银行的角色。　　粤股交：这是陆金所代销的广东金融高新区股权交易中心的中小企业债券，也就是所谓的私募债券。　　信托理财：此处的信托与高端理财中的信托有一点区别，这里的信托也可以说是一个定向委托资产管理，受托公司（非平安系）接受投资人的资金之后为其进行资产管理，而最终的投资方向是货真价实的信托。也就是在投资信托之前多了两个步骤：1，委托资产管理，2，购买其他投资人转让的信托份额，这么做的目的是为了将信托拆分，最低5万即可买到。　　富盈增长：富盈增长也是平安养老保险股份有限公司发行的养老保障管理产品，相当于是保险公司发行的理财产品，与富盈人生不同点在于，富盈增长是浮动收益的，而富盈人生是固定收益的，另外二者的投资范围也不同，富盈增长可以投资股市，而富盈人生只可以央行票据、银行定期存款等低风险的领域。　　三，网贷　　稳盈安e：这是陆金所的标志性产品，借款方为个人，由平安天津担保负责全额本息担保，注意是等额本息还款的，而且期限比较长最短的也有12个月。后面增加了安e月标，也就是一个月的稳盈安e，手机APP上可以买到。　　稳盈安e+：这个产品和稳盈安e的区别就在于担保方式，安e+是由平安财险进行本息担保的，理论上安e+的安全性更高一些。　　点金计划：这个产品其实就是稳盈安e+货币基金陆金宝的组合，再加一部分额外收益，其实就是重新包装过的稳盈安e，点金计划有6个月的封闭期，期间不可转让，如果续订第二期的话接下来的6个月也是如此。那么点金计划和稳盈安e选哪个呢？一般情况下是点金计划收益更高。　　大数金融：这个是陆金所和深圳前海大数金融服务有限公司合作的产品，借款人为二手房的交易卖方，需要将房贷还清之后再售出完成交易取得房款继而偿还借款，产品采用债权转让+风险保障金模式，一旦发生逾期，由大数金融负责购买逾期债权，如果大数金融没有购买，则陆金所将动用风险保证金进行投资人的本息代偿。大数金融的产品结构清晰，赎楼业务也有比较成熟的操作流程，属于低风险产品。　　四，会员交易区　　稳盈变现通：这个产品的借款方同时也是陆金所的投资者，因为急需用钱，而手上的项目又没有到期，陆金所给其提供了一个变现的通道，以未到期的专享理财（彩虹、财富汇、安鑫）的项目作为抵押向其他投资者借钱，稳盈变现通最大的特点就是项目时间短，时长3-45天，申请变现通来借款称为变现借款。　　稳盈-e享计划：跟变现通类似也是个人借款的产物，持有人以手中的稳盈安e(+)作为抵押物，申请一笔30天的借款，这笔借款产生的标就是稳盈e享计划。　　汇享计划：这个产品也是通过抵押专享理财来发起借款的产物，称为汇享借款，与变现借款除了借款期限不一样之外，最大的不同点在于变现借款不涉及专享理财标的的转移，当变现借款逾期之后，必须要等到抵押标本身到期，投资变现通的人才能拿回投资的资金。汇享借款设计标的`的转移，抵押物在借款期间归汇享计划的投资人所有，当汇享借款逾期达到7天，投资汇享计划的人就以能永久地获得抵押物，而借款的时候是以0.9的比例借款的，因此作为投资人来说稳赚不赔。　　另外会员交易区还有稳盈安e(+)、专享理财的转让标。　　五，基金、高端理财、保险　　基金的种类繁多，投资基金的方法也很多，并非几句话能说清楚的，感兴趣的朋友可以浏览相关专业性网站进行学习。　　高端理财是陆金所代销的信托计划和私募基金，关于这两个投资品种也是相当复杂，本站将来会对其做相应的介绍。　　保险产品种类繁多，陆金所目前代销的都是一些极具特色的保险，有意向的朋友可以自行研究，这里不做赘述。　　上面只是简略的项目介绍，具体的可以点击项目名去看详细的分析。　　项目介绍完毕，那么一个新手该如何选择项目呢？根据我的观察，陆金所的投资者其实也可以大体分为三类：羊毛党、短投（短期投资者）、长投（长期投资者）。　　羊毛党　　所谓羊毛党就是那些热衷于在各个平台薅羊毛的小伙伴们。很多平台尤其是刚上线的那些，会有注册送红包之类的奖励。陆金所可以说是羊毛党的最爱，不光注册可以获得几百的红包，每天还有投资返现或者刮奖之类的活动，总之羊毛党就是以获得投资以外的收益为主要目的的小伙伴们。　　鉴于陆金所送的红包大部分都是需要投资后才能提现，所以羊毛党们最爱短期、起投金额低、可转让、有投资返现的项目。　　所以如果你立志成为一名合格的羊毛党，那么这些项目会比较适合你：　　1，零活宝，1元起投，活期产品最快3天可收回资金；　　2，稳盈e享计划，1000元起投，30天时限；　　3，稳盈安e（+），新手区的标200起投，60天可转让，甚至偶尔还会有返现；　　4，稳盈变现通，45天以内，虽然起投额达到了1万，但是时间短啊，甚至有的变现通就是羊毛党自己申请的，为的就是回收资金去投资收益更大的项目（这类小伙伴已经从羊毛党进化成黄牛党）。　　5，基金频道的货币基金，最快5天即可回款。　　说句题外话，也许看到这里你会对羊毛党不屑一顾，但其实羊毛党也是很有技术含量的，不是谁都能当。一个厉害的羊毛党每个月的收入能够上万，这些小伙伴对平台的各种规则烂熟于胸，各种投资窍门信手拈来。其实这也同时也是陆金所的特点，因为这个平台的操作性很强，我们虽然不是羊毛党，但是利用平台的各种规则适当提高自己的收益也是无可厚非，在这一点上，羊毛党还是有学习的价值的。　　短投　　短投大部分是刚接触网贷的新手，对网贷还很陌生，投资只是为了尝试一下。短投最适合起投金额低、操作简便、安全性高、时间短的项目，比如这些：　　1，零活宝，类似于余额宝的收益方式，1元起投，随时可以赎回；　　2，智能宝，投资时间越长收益越高，兼顾流动性与收益；　　3，2，稳盈e享计划，1000元起投，30天时限；　　长投　　长投基本上是对网贷比较熟悉了，对陆金所也比较认可的投资者。别看陆金所注册人数将近一千万，但是绝大部分投资都是由少部分长投完成的，一个长投的投资额度可能会超过几万个短投的投资总和。　　长投一般不会选择周期太短的项目，最爱收益高、有返现的项目，比如这些：　　1，专享理财，绝对是土豪的首选，8%-10%的收益，有时还有项目返现；　　2，稳盈安e，每月有回款，很多长投会配置一部分在这个这个上面，比如投资20万，每月回款6千多当生活费；　　3，点金计划，收益高，但产品稍复杂，需要充分看了解后再进入；　　4，信托，收益高，期限长，可达两年以上，投资额度高，一般是20万以上。【陆金所如何投资理财】相关文章：个人如何理财投资比较安全12-24白领家庭如何正确投资理财12-04如何进行资产配置理财投资12-24准备结婚要如何做好理财投资06-28硕士毕业生如何理财投资买车12-23如何计算企业投资回报率理财12-22普通上班族如何投资理财11-25浅谈理财投资12-08理财投资渠道分析11-27投资理财的原因11-27

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