允许问下问题，三.湘.银.行的装备壹贷湖南三湘银行是什么贷款？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-06 01:49 标签： 湖南三湘银行是什么贷款
在监管明确制止的情况下，湖南三湘银行借助数字银行技术及大股东集团公司，仍在全国发放信用贷款《中国科技投资》杨永洁此前，监管部门发文严禁商业银行跨注册地辖区开展互联网贷款业务。湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“湖南三湘银行”）旗下个人消费贷款产品“消费壹贷”主打“10分钟申请、1分钟到账、0人工干预”，目前该产品仍支持异地申请。此外，“消费壹贷”宣传页面显示最高可贷金额为30万元，该额度已超20万元监管“红线”。据银行客服人员介绍，30万元额度仅针对三一集团有限公司（以下简称“三一集团”）员工。资料显示，三一集团为湖南三湘银行第一大股东，三一集团提供企业海量员工名单及相关数据，湖南三湘银行则审核数据，并为三一集团员工添加“白名单”，通过审核的员工可随时通过内部渠道申请贷款。另外，三一集团及其关联方与银行关联交易频繁。违规异地放贷2021年2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称《通知》），对商业银行开展互联网贷款做出监管要求，其中规定地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。《通知》要求新发生业务自2022年1月1日起执行上述规定，然而，有银行仍在全国范围内发放贷款。一款宣传语为“10分钟申请、1分钟到账、0人工干预”的贷款产品吸引了记者的注意，该产品为湖南三湘银行个人消费贷款产品“消费壹贷”。银行官网显示，“消费壹贷”借款期限分为3、6、12期，无需抵押品，亦无需第三方担保，一次审批即可循环借贷，额度期限为1年。*湖南三湘银行贷款产品，截图自银行APP“消费壹贷”申请方式为手机银行APP线上申请。在完成实名认证、人脸识别、完善个人信息、填写开户信息等流程后，用户即成功在线开户。值得注意的是，记者并非湖南人，亦未在湖南本地，但开户成功并绑定账户后，即可申请“消费壹贷”。记者致电湖南三湘银行客服电话询问“消费壹贷”办理流程，对方回复称，“该贷款为全线上自助申请，综合年化利率最低为7.6%，实际利率及审批时间以用户个人情况为准。”问及外地用户是否可申请时，客服人员证实道，“外地的（用户）也可以申请，直接在APP上操作就行”。银保监会有关部门负责人就《通知》答记者问时表示，近年来，个别地方性银行利用互联网技术拓展业务区域，严重偏离定位，盲目无序扩张，带来较大风险隐患。负责人亦表示，地方性银行经营发展的基本定位为立足本地市场、服务本地客户。银保监会将督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，存量业务在过渡期内整改完毕，过渡期为两年。三湘银行于2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元，注册地为湖南长沙，由九家民营企业作为发起人股东共同发起设立，为湖南省和中部地区首家民营银行。此前，民营银行受制于“一行一店”限制，存贷款业务开展受到约束。2018年，监管发文放松该限制，营业满三年且所在地省政府出具推荐函的民营银行，可开设分支机构，但新设分支机构必须在注册辖区范围内。尽管如此，目前三湘银行仅有一家营业网点，按照《通知》规定，该行仍仅能在湖南地区发放贷款。年报数据显示，截至2021年6月末，湖南三湘银行服务客户881.52万户，较年初增长130.76万户，上半年向小微企业主、个体工商户和一般用户发放贷款529.66亿元，运用数字银行技术发放信用贷款242.9亿元。大股东员工贷款额度高于监管线另外，湖南三湘银行APP显示，“消费壹贷”最高可贷金额为30万元，而银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元。*“消费壹贷”页面，截图自银行APP上述客服人员向记者表示，“最高30万元只针对三一集团的员工，而其他人最高只有20万”。湖南三湘银行官网显示，该行与三一集团开展深度合作，三一集团提供企业海量员工名单及相关数据，银行统一进行审核，完成白名单添加操作，并由银行完成客户风险识别及贷款审批工作。通过白名单审核的三一集团员工可随时通过内部渠道进行“消费壹贷”申请操作，线上自动化审批、放款。针对银行上述业务行为是否应遵循《通知》《办法》等相关法规，某银行市场分析师表示，“银行给客户的信贷额度需依法依规，按照市场化的商业原则进行，即便客户是该银行员工，更何况是银行股东公司的员工；因为不论是哪方员工，资信、财务状况都是千差万别的，银行开展业务首要合规，抓好风控”。公开资料显示，三一集团创建于1989年，主业是以“工程”为主题的机械装备制造业，目前在全国范围内有数十家控股或参股子公司。其中仅三一重工（600031.SH）在职员工数量即超2万人，年报数据显示，截至2020年末，该公司员工人数为2.46万人。独立经济学家、财经评论员王赤坤向《中国科技投资》记者分析道，中小银行与国有银行实力悬殊，在经营年限、资金实力、经营能力、相关政策等方面远远落后国有银行、国有商业银行，业务能力受限。王赤坤补充道，“目前银行市场处于存量市场阶段，且银行业市场化运作和薪资收入挂钩，银行竞争非常激烈的情况下，常规的运营手段和促销手段，已经不能轻松完成工作业绩。部分银行经营者为完成业绩只能挖空心思，不走寻常路，搞出花式经营”。湖南三湘银行年报显示，三一集团为银行第一大股东，持有股份数为5.4亿股，持股比例为18%，此外，湖南三一智能控制设备有限公司（以下简称“三一智能”）为该行第三大股东，持股比例为12%。而三一智能为三一集团核心企业，由此，三一集团通过直接或间接方式持股湖南三湘银行30%股份。三一集团及其关联方与湖南三湘银行亦发生多笔重大关联交易。银行2020年年报显示，2020年银行共发生关联法人重大交易95笔，其中三一重能有限公司与银行发生的授信业务为39笔，三一重能股份有限公司为25笔。*三一集团与银行关联交易，截图自银行年报此外，去年年底，三一重工发布公告称，公司拟在关联方湖南三湘银行开展存贷款及保本型理财产品，单日存贷款及保本型理财产品业务余额上限不超过人民币100亿元，双方以市场价格为定价依据。IPG中国首席经济学家柏文喜向《中国科技投资》记者表示，“该大股东公司持股30%，属于持股比例相对较高的情况，如果银行内部治理中缺乏必要的制约与制衡措施，对银行决策、管理及业务会产生一定影响”。针对三一集团员工在湖南三湘银行发生的贷款规模及贷款产品涉及违规等问题，记者致函该行，截至发稿，未获回复。

2016年，三湘银行踩着时代节拍而生。
“把党和国家政策的阳光折射到实体经济中去，深耕产业，服务中小微企业!”
使命在肩，初心如炬。五年多来，三湘银行以服务实体经济为己任，创新供应链服务，大力发展普惠金融。截至2021年12月末，该行累计投放各项贷款超过4554亿，服务客户超过1180万户。
敢闯、敢创、敢干!三湘银行厚植湖南沃土，勇立创新潮头，畅通“金融活水”，润泽“实体经济”，成为助推湖南高质量发展的重要力量。
精准发力，产业链企业有了“源头活水”
北京冬奥会已完满落幕，而体育赛事的精彩仍将继续。今年9月，杭州亚运会将如约而至。
为保证亚运会顺利举行，杭州各大工地快马加鞭赶进度。新春刚过，江苏无锡市某运输公司急需10台搅拌车，但公司账面上只有300万元商业票据可以支出。
商业票据兑付风险高，三湘银行了解到实际情况后，收取了厂家票据，并线上操作易秒贴，交易顺利完成。流程简洁、进展迅速，10台崭新的三一搅拌车，第一时间交付给该运输公司。
作为全球工程机械制造行业龙头品牌“孵化”的一个银行品牌，三湘银行自带产业“基因”，精准发力先进装备制造业产业链，当仁不让。
开业当年，三湘银行成立先进装备产业金融事业部，定位于服务高端装备制造、汽车制造、专用和通用设备制造产业生态圈内核心企业上下游供应链企业。
近两年来，专精特新企业作为我国工业体系“金刚钻”的特征越来越明显，针对企业高成长、高风险、高收益、轻资产等经营特点，三湘银行业大力构建与其内在特征相一致的授信审批新模式。
成立业务推动小组。由数字产业银行中心负责行内政策配套、客户营销协同等工作，为专精特新客户推动提供组织保障。
创新推出专项信贷产品。“专新壹贷”产品，为专新特新高新技术企业，提供担保方式灵活、利率优惠、审批高效的贷款产品。
设置绿色审批通道，实行审批前置机制。独立审批人与客户经理一同赴企业尽调，提高审批效率和通过率;以及配套专项的FTP优惠政策和利率支持。
去年，长沙市专精特新“小巨人”企业湖南某电子科技公司，因“应收账款金额占流动资产比例较高、占用自身经营性现金流较多”等原因，资金周转压力较大。三湘银行团队6次实地调查，深入了解企业技术、生产环节、专利及军工知识，最终向企业投放了一笔500万元短期信贷资金，大大地缓解了企业资金压力。
截至2022年1月底，三湘银行共走访对接40余家专精特新企业，最终落地11家，投放金额1.19亿元，余额1.14亿元。
为服务更多的先进制造业企业，先进装备产业金融事业部每年开展走访调研“插旗行动”。仅2021年，就“插旗”1000多家客户、落地对接200多家;核心客户在全国的20几个园区，都留下了三湘银行“旗帜”。
先进装备产业金融事业部相关负责人介绍，事业部的客户经理积极奔赴全国“插旗”，全年40%的时间在出差中度过，人均出差里程超过10万公里，现场签到拜访2000余次，月均拜访客户225次，身影遍布全国30个省、自治区、直辖市、200多个市县、乡镇及上千家小微客户......
“主场”作战，畅快淋漓。在服务湖南“三高四新”战略定位和使命任务中，三湘银行在打好产业基础高级化和产业链现代化攻坚战方面率先突围，在产业端供应链金融闯出了一条新路子。
量体裁衣，小微客户迎来“及时雨”
2021年，猪肉价格持续低迷，养猪企业的资金压力巨大。对有些企业而言，这几乎是一场与猪周期的生死较量。
当年10月，大北农旗下的农信互联发布了一项“百亿共助”计划，即联合多家金融机构在2021年底前筹集100亿元资金授信额度，资助全国范围内处于困难期的生猪企业。此举为猪企渡过难关带来了更多希望。
作为参与“百亿共助”计划的首批金融机构之一，三湘银行与农信互联合作推出“湘信链贷”产品，还与农信互联一起探索基于猪场智能监测的创新担保方式融资项目。
截至2022年2月底，“湘信链贷”产品累计投放2.5亿元，服务县域生猪、禽类养殖户1096户。2022年这款产品的规模或将成倍提升，服务2000户以上的养殖户和饲料经销商。
三湘银行立足三湘大地，生于斯、长于斯、成于斯，对这片土地饱含温度情怀。
自开业以来，从“惠农贷”到“丰农贷”，再到“兴农贷”“叁农壹贷”……针对“三农”，三湘银行历年来已创新推出十余个模式，累计投放18.13亿元。
为满足不同场景下不同客户的金融需求，三湘银行人不顾酷暑寒冬，在县城乡村、在大山里，拓场景、铺客户，大力发展小额、分散、高频的小额信贷业务和个人贷款业务。
长沙市某汽车贸易有限公司，今年销售来势良好，年前开了几家分店，现下正加紧“招兵买马”。谁曾想，这个如今风光无两的比亚迪经销商，2020年因疫情影响差点“栽倒”。
当时疫情正盛，该公司销售无路资金无法回流，一笔新订单又急需采购交付，企业负责人在各大银行寻求贷款终未能成。
非常之际，三湘银行派出团队仔细调研，最后给该公司授权1300万信贷额度，在困难时期帮其渡过了难关。“缓”过来后，公司慢慢扩大了经营规模，提升了竞争力。
对小微企业、民营企业，三湘银行总会量身而作“及时雨”，解决用户“燃眉急”。
在三湘银行党委书记、行长夏博辉看来，三湘银行“最大”的客户，就是这些小微企业、民营企业，“一些可能在一般银行贷不到款的主体。”
科技赋能，金融服务“随手可得”
未来银行是什么样?三湘银行的答案是“做最伟大的数字银行”!
今年年初，湖北一家小规模的企业与三一重卡签订了代理协议，需支付一大笔资金。因企业规模小、又无超价值资产抵押，这家企业在其他银行申请贷款时吃了“闭门羹”，但最后却从三湘银行成功贷款。
为什么三湘银行敢对“一些可能在一般银行贷不到款的主体”放贷?这是科技运用释放的底气和实力。
三湘银行抓住了这个客户与三一重卡的合作，通过人工智能、大数据、金融云等技术，真实准确地获取了客户在三一重卡何时下单、买的什么车、付了多少钱、哪个卡付的钱等信息。
信息实时透明，风险也就可控。
“链贷”，当属三湘银行数据驱动创新的翘楚和典型代表。
这不是一个类似于传统银行的通用化贷款产品，而是以真实数据为基础、以数字化科技为支撑，面向供应商的“订单融资”“信用融资”，面向代理商的“库存融资”，面向终端用户购买机械设备“装备壹贷”，面向终端用户日常生产经营的“经营壹贷”，面向疫情周转困难客群的“周转贷”，面向后市场的“配件贷”。
上述产品体系，非独立存在，订单贷为信用贷导流，按揭融资为配件贷导流，配件贷为经营壹贷导流。
2020年，三湘银行在打造技术性银行实现突破，成为全国第六家、湖南省唯一获得国家高新技术企业资格认定的银行。当年发明专利受理51项，正式授权11项;软件著作权正式授权98项。
2021年，发明专利受理数、授权数继续增长;获得软件著作权111项，通过了CMMI3级认证，手指银行APP正式接入华为鸿蒙操作系统。
手指银行是三湘银行的手机银行。用最先进的生物识别技术确保安全，用起来更简单：登录手指银行APP，“我要转账”“我要贷款”，手指一触即可，经常使用的功能还会智能优先，所见即所需。
如今，三湘银行智慧运营初现雏形，模块化、共享化的“智慧运营+贷前审查+贷中提醒+贷后催收”集中作业模式得以构建。
存款、贷款、结算业务线上化率持续提升，按笔数分别达到99.97%、99.99%和99.90%，按金额分别达到90.68%、96.86%和88.44%。
踔厉奋发，阔步迈向“星辰大海”
惊蛰已至，万物勃发。山茶花早已按捺不住，漫山遍野绽放。
对于山茶花，陆游诗云：“东园三月雨兼风，桃李飘零扫地空。惟有山茶偏耐久，绿丛又放数枝红”。
山茶花是三湘银行行花。成立之初，三湘银行就立志做金融业的“行者”。
砥砺前行五年有余，到2021年底，三湘银行经营绽蓓蕾——总资产达583.62亿元，各项贷款余额376.06亿元，一般性存款余额426.64亿元，主要监管指标达标，业务规模、资产质量、经济效益等均位列全国19家民营银行前列。
五年多的时间里，三湘银行由落子布局而精耕细作，由多点突进而全面开花，累计服务客户超过1180万户;累计向先进装备、现代服务、城市更新、大健康和TMT五大产业发放贷款2176亿元，笔均165.45万元;累计向小微企业主、个体工商户和普惠大众发放贷款2378亿元，笔均5127.66元。
奋进结硕果，有为亦“有位”。近年来，三湘银行荣誉不断“加身”——中国新星银行、湖南金融创新力量、银行数字化转型最佳践行、最具科技竞争力中小银行、最佳供应链金融中小银行”……
矢志打造最伟大的数字银行!三湘银行的这一战略愿景，清晰坚定，熠熠生辉。这家年轻的银行，正在全力进发!
回顾百年巨头企业崛起历程，轨迹惊人的相似：认识自己、成为自己、表达自己。
对于三湘银行，认识自己，就是要认清自己的定位——服务产业，发展普惠;致力于缓解产业链小微企业和普罗大众融资慢、融资贵、融资难的问题。
成为自己，就是朝着愿景一步一个脚印——“力创民族精品、打造百年三湘”，通过数字化、在线化、自动化、智能化，打造成为科技驱动的银行。
表达自己，就是在人们需要的时候时时在侧——我就在身边，我的服务，你随时可得。
大道无疆，行则将至。奋进新征程，三湘银行阔步迈向属于自己的“星辰大海”。返回搜狐，查看更多
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