未来马上金融会被国家清除吗消费在打击金融黑产方面有何规划？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-05-07 02:06 标签： 马上金融会被国家清除吗
热点聚焦时间:2023-06-29 09:51:24
来源:消费日报网
　　如今，金融黑产已成为扰乱金融市场秩序的严重社会问题。在6月消费者权益保护重点宣传月之际，由世界金融论坛和金砖智库组织的“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会于28日在北京举行。　　6月28日，马上消费党委副书记白恒斌在“中国金融消费权益保护：监管合作联动、打击金融黑产与健全法律框架”学术研讨会上发言。　　马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）党委副书记白恒斌在研讨会上，以“策马扬鞭，任重道远——马上消费关于打击金融领域黑产的报告”为题进行主题分享时透露，公司健全内部机制、扩围同业联盟，积极助力打击金融黑产，截至6月20日已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起。　　白恒斌指出，黑产投诉、非法征信修复等严重扰乱金融市场秩序，马上消费为助力打击金融黑产已构建了一套综合体系。　　第一，密切内部协作，完善黑产投诉常态化机制建设。具体由消费者权益保护部牵头，合规部、法务内控部、风控部等共同参与，涵盖投诉处置、定期回溯、案例分析、数据监测、跨部门协同等重要环节，实现事前预防、事中监测、事后复盘等全流程管理。　　第二，积极配合警方，助力建立打击金融黑产良性机制。《关于防范金融领域代理维权风险优化营商环境的通告》发布后，马上消费迅速响应，第一时间成立了打击非法代理维权专项工作小组，全面开展内部线索梳理、法律研讨，通过配合各地警方，加大力度对侵犯金融行业和消费者权益的犯罪活动进行持续的集中溯源打击行动。截至目前，公司已配合25省公安机关受理打击非法代理维权案件183起，对74名违法犯罪嫌疑人进行了刑事处罚或行政处罚。在打击金融领域其它犯罪行动中，仅2023年，马上消费就配合警方打掉13个电信网络诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人151名。　　第三，加强同业合作，成立全国首个打击金融黑产联盟。在政府指导和金融同业支持下，马上消费于2022年3月牵头成立了打击金融黑产联盟（AIF联盟），联盟现有成员62家，包括浦发银行、光大银行、重庆银行、重庆农商行等全国性和地区性商业银行，招联、捷信等头部消费金融机构，乐信、度小满、福州三六零等网络小贷机构，以及字节跳动等科技公司。依托AIF联盟平台，马上消费已连同多家成员单位助力警方受理打击非法代理维权案件10余起。　　白恒斌表示，当前打击金融黑产依然面临一些棘手的难题。如非法征信修复机构通过伪造材料或者提供虚假材料，导致金融黑产中的案发量大幅攀升，并逐渐向非金融监管部门蔓延，对公司正常经营产生严重困扰。　　此外，金融领域黑产立案打击标准也尚未建立。一是案件法律定性难，国家对金融黑产违法犯罪行为并未出台专门法律法规。二是金融黑产线索收集难，专业金融黑产犯罪团伙有着极强的反侦察意识，犯罪证据往往层层包装、转移，给取证造成极大障碍。以核查冒用金融机构发送电信诈骗链接的案件为例，有些案件犯罪链条甚至涉及十几个中间环节，取证极其不易。三是金融黑产案件启动证据标准要求高，在公权力机关介入前，都很难获取完整的犯罪证据。四是打击金融黑产的行业合力尚未形成。　　白恒斌建议，公安、市场监督、通信管理、金融监管等有关部门联动，金融机构积极协助，进一步建立健全打击金融黑产联合协办机制，形成执法合力，积极主动介入打击，凝聚执法整治合力，以打促防，持续对金融黑产等保持高压态势。
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在金融领域黑产盛行的当下，行业首个专门打击金融领域黑产的应对机制正式诞生。3月18日，由马上消费主办、平安普惠协办，招联金融、中银消费金融、新网银行、富民银行等十余家机构共同参与的打击金融领域黑产联盟(以下简称：AIF联盟)成立大会暨首届论坛在重庆成功举行。AIF联盟成立启动仪式重庆市委网信办、重庆市公安局、重庆市地方金融监督管理局、人民银行重庆营管部、重庆银保监局等单位莅临指导，与众多同业及行业专家一道共同探讨金融领域黑产治理问题。论坛现场各位领导和专家等对金融领域黑产问题进行了深度剖析，就处置和应对黑产提出了很多具有建设性的建议，对AIF联盟接下来的工作充满期待，也对焦点和前瞻性话题进行了热烈的交流和讨论。据介绍，AIF联盟将在政府部门强力支持和领导下，建立专业、高效的金融行业打击黑产多边合作机制，为金融行业黑产防范和治理探索新模式新道路，建立打击金融领域黑产合作平台，为金融行业良好运行构筑更加安全的屏障，切实维护消费者合法利益。打击黑产刻不容缓打击金融领域黑产已刻不容缓、势在必行。“随着互联网金融的快速发展，‘金融黑产’的手段不断翻新，形成了十分专业的黑产链条，严重侵犯了金融消费者的合法权益，阻碍了金融机构的正常发展。” 重庆市委网信办副主任吴勇军在论坛上表示。且在各类金融领域黑产中，“征信修复”黑产链条尤甚。人民银行重庆营业管理部党委委员、副主任魏海滨在论坛上指出，一些不法分子以“征信修复”为名，或者通过培训、加盟等方式实施诈骗，或者通过诱导、代理、组织消费者反复投诉举报金融机构，借此从中牟取利益，甚至还涉嫌伪造公文等违法犯罪活动，已严重损害征信系统客观公正，严重扰乱正常金融市场秩序。监管对此高度重视，采取了有力措施开展“征信修复”乱象专项治理工作。日前，人民银行总行印发《关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，人民银行重庆营业管理部与相关政府部门于2021年10月联合印发《重庆市2021-2022年规范信用修复暨治理“征信修复”乱象专项行动方案》等。魏海滨透露，截至目前，人民银行重庆营管部已重点治理疑似经营征信修复业务机构7家，推动2家机构注销，4家机构调整经营范围，治理成效初现;支持指导华龙网搭建“重庆非法信用修复举报投诉曝光台”，对非法征信活动形成舆论监督。重庆银保监局巡视员王劲也直言金融领域黑产的危害，对社会而言，刻意制造消费纠纷，带来不稳定因素;对消费者而言，个人信息、财产等方面均存在安全隐患，合法权益受到严重侵害。日渐组织化、专业化、链条化的金融领域黑产给各大金融机构带来了新挑战和新威胁。目前，金融领域打击黑产形势愈发严峻，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会民生和经济稳定，已成众矢之的。一人难挑千斤担，众人能移万座山。“在应对金融领域黑产新挑战时，更需要政府、企业、社会多方携手联动。”吴勇军表示。AIF联盟则是金融行业健康和谐发展的需要，也是众望所归。王劲认为，AIF联盟成立是行业推动形成联合打击金融领域黑产长效机制，遏制金融领域代理维权乱象迈出的重要一步，是防范化解金融行业及社会稳定风险聚集、严厉打击金融领域化解风险的重要举措，是坚决维护金融消费者合法权益，有效化解消费纠纷，提升行业服务水平的重要体现。AIF联盟众望所归打击金融领域黑产是金融行业的整体诉求，AIF联盟应运而生。据介绍，AIF联盟是以打击金融领域黑产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨的信息共享、经验互通、行动互联常态化协同平台，旨在推动金融行业进一步凝聚合力，强化金融领域黑产防范，推动金融领域黑产打击工作再上新台阶。该联盟聚合跨行跨界力量抱团发展，有利于在业内形成巨大的影响力和震慑力，有效遏制金融领域黑产违法乱象。吴勇军和王劲等领导纷纷坦言，AIF联盟的成立具有十分重要的意义且充分信心，同时对AIF联盟寄予了厚望。吴勇军表示，一是要发挥好联盟的牵引作用;二是更多金融机构要参与进来;三是推动建立“一盘棋”联动机制，形成打击“金融黑产”的重拳。王劲则提出了“四要”，助推对黑产乱象的立体打击。第一，要追根溯源，坚持打防结合;第二，要加强联动，有效整合资源;第三，要加强宣导，增强风险意识;第四，要科技赋能，靠前精准打击。同时，魏海滨也希望广大金融机构以此次打击金融领域黑产联盟成立为契机，广泛凝聚共识，充分发挥合力，确保“征信修复”乱象治理“百日行动”和打击金融领域黑产工作取得成效，为维护金融消费者合法权益、维护健康良好的金融市场环境做出应有的贡献。由此看来，作为行业首个共享互助组织，AIF联盟以及联盟成员有责任有义务发挥自身优势，凝聚打击金融领域黑产强大合力，为净化网络环境、营造健康和谐的金融氛围贡献智慧和力量。马上消费党委书记曹景泉在论坛上表示，AIF联盟成立后，首先将推动第三方打击金融领域黑产平台的建立，开通相关数据查询、共享、协作等权限，这将极大的推动行业黑产情报获取效率，为下一步打击金融领域黑产犯罪行为奠定基础。一位AIF联盟成员坦言，“虽然各家机构的用户群体、组织架构等方面都有不同的特点，但是却有共同的方向，即同打击黑产斗争到底，将隐藏的黑产组织暴露在阳光下、扼杀在萌芽中。”

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