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抵押可绕开三套房限制？杭州部分银行违规放贷
　　浙江省17届房博会昨天已经开始了，目前楼市正处在“两限令”之下，各大展区人数比往年有所减少，人群中疑惑、焦虑、观望各种情绪交织。有观众向《新闻007》爆料称，在限贷又限购的杭州楼市，居然有商业银行鬼子进村般的悄悄放出房贷，真的有这样的商业银行顶风作案“
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违规放房贷”吗？《新闻007》多路记者进行走访调查。　　银行有没有在偷偷放贷？　　杭州楼市二次调控中的“限贷令”，其中主要的一条是“禁止将消费性贷款用于购买住房”，抵押贷款不能用来买房子了，也就是说不能抵押旧房子来买新房子。在杭州，真的有像爆料人所称的，有商业银行给这些抵押旧房子的购房者用来买新房吗？记者首先来到了位于市中心的几家银行，得到的基本是同一个答案：抵押贷款买房，不能操作。　　杭州银行建国路支行工作人员：“银监会有规定的。(就是不能做啊)只要是你用途跟买房有关，无论你是抵押还是任何方式都不行。除了按揭，别的没有任何途径跟房子有关系。”　　汇丰银行杭州分行工作人员：“抵押贷款我们不做的，抵押不做。不管是二套三套，只要是抵押，我们不做的。”　　上海银行杭州分行工作人员：“现在政策那么紧，商业很难贷类。(第三套房不能贷)你这个抵押贷款叫做变相的住房贷款，也不行。”　　杭州分行建国支行工作人员：“现在消费类贷款都不能买房，人民银行规定过。”　　银行的客户经理在听到有客户要进行抵押贷款来买房时，一口回绝后，通常给出两种理由。　　华夏银行杭州分行建国支行工作人员：“各种原因都有，政策监控越来越严，额度到了年底也越来越紧了。”　　杭州银行建国路支行工作人员：(没有变通的办法？)一点办法都没有，不然我们银行会受到银监会很严厉的惩罚。“　　消费类住房抵押贷款不能做，一是银监会监控严厉，二是贷款额度用完，最主要还是第一点，来自央行和银监会的规定，银行的工作人员都十分清楚，如果他们有贷款流通到楼市被查出将会受到重罚。　　杭州银行建国路支行工作人员：“除非中介公司对方和中介公司吃得消。现在银监会对这个查的很严的，你被查到，整个杭州银行都要冒很大的风险。“　　位于杭州市中心的几乎所有商业银行都对客户抵押贷款买房的要求进行了回绝，但是他们通常会给客户再指明一条路。　　杭州联合银行宝善支行工作人员：“可能要偏一点的地方，我们这边的话一般政策都差不多的。“　　上海银行杭州分行工作人员：“基本上都不行。因为来问的客户很多，基本都是每家银行在跑在问，基本上都做不了。可能要不周边去跑一下，周边就是联合银行啊，邮政储蓄啊这些。“　　这位工作人员告诉客户，市中心各家银行都是严格执行相关政策的，而在市郊的一些支行在办理抵押贷款用来买房子时还留有商量余地。　　上海银行杭州分行工作人员：“支行一级的可能会有商量余地(商量余地比如说)做给你做，比如说谈些回报，比如说让你拉点存款，做点保险，做点基金。”　　杭州联合银行：可取现金“抵押旧房买新房”　　按照上海银行的工作人员称，在市郊的一些银行支行能够办出抵押旧房买新房，这位工作人员所指的邮储银行，杭州联合银行真的都在违规放贷吗？真的是上有政策下有对策，不听行长听市场吗？《新闻007》随即赶往位于市郊的杭州联合银行留下支行。　　杭州联合银行留下支行位于杭州城西留下镇，这里离市中心偏远，当客户问到该行工作人员，能不能贷款房子的尾款时，工作人员是这样回答的。“用付做(房子)尾款还是怎么样？(我尾款的话贷款怎么贷)贷都可以的，反正就是说，我们做的一般都是抵押贷款。 (有其他房子可以做抵押的罗)是啊。“　　银行工作人员告知客户，只要有房能够抵押就可以申请到贷款用来买房子。“(现在我能不能操作购房？)用途是可以的，直接把钱打到卖房子的地方去，我们贷给你的钱要直接打过去的，不是你自己直接拿着走的。“　　按照这位客户经理的说法，只要提供所购房子的开发商的银行帐号就可以以个人名义抵押旧房贷出房款。“你要提供(开发商)那边的账号，购房合同上有写着的吗？(就是以个人名义可以的咯)个人名义贷。“　　抵押贷款用来买房，银行的工作人员居然称这个用途是可以的，而在客户向市中心的所有银行咨询时，回答都是不行的，杭州联合银行在办理抵押贷款用作买房时难道有特权？“这个用途人家也不敢做，老实说我也不敢做，你要真是买房的话我到时候要考虑考虑。 (我们这边要做也能做罗)要做嘛也可以，要挑责任的，敢不敢做的问题。查到的话，这个责任就担当不起。“　　原来，杭州联合银行工作人员确实是冒着被查处的风险在进行办理抵押贷款买房。今天还有不少购房者，直接拿着相关资料来办理抵押贷款的业务。章先生来自丽水青田，他手上有一套闲林浪漫和山的房子，想把房子抵押掉之后换一套新房。　　丽水青田办理抵押贷款者：“(也是贷房子罗)贷房子，很烦的，我们是一次性付清，以房产贷款为主。”　　今天他拿着自己在杭州所开超市的营业执照，以公司名义来办理抵押贷款，想办理一笔100万左右的贷款。　　杭州联合银行留下支行客户经理：“(我这样的情况怎么操作呢)最合适的方法就是，你是那家公司的股东，股东的话你肯定在经营这家超市，就是以这个理由。经营超市要用这个钱，你真是的用途不是用在超市，你另外用途条件又不够的嘛。”　　明明是带出款项用来购买房子，银行客户经理却对章先生千叮咛万嘱咐，嘱托一定不能说贷出来的款项是用于买房子的。“这个用途就是用到超市里经营的。要么打电话问你，或者人家来检查问你，你一定要说用到超市的，否则你么贷款要收回，我么要受罚。”　　杭州联合银行既可以以个人名义抵押旧房贷出房款，也可以以企业名义抵押房屋贷出房款，只不过需要银行帮你隐瞒用途就可以，这显然是不符合银监会的相关规定的。那么杭州还有没有其他的商业银行在进行这样的操作呢？　　邮储银行：弄张营业执照就能“抵押旧房买新房”　　“限贷令”出来之后，在杭州，是不是只有杭州联合银行在能够办理抵押旧房买新房的业务，是否还有其他的银行在进行违规操作？据业内知情人士爆料，在杭州不少中小银行，胆大一点的，为了市场占有率，都在进行这样的操作。　　在杭州的半山，邮储银行半山支行，也自称能够抵押贷款贷出房款，只不过还需要一张营业执照，也是以企业名义来抵押贷款。　　邮储银行杭州分行半山支行工作人员：“(住房抵押贷款)你有经营执照吗，抵押贷款下去不是给你再买房子用，是给你扩大经营用的。你需要有经营执照，杭州的住房。” 这位工作人员介绍说，营业执照不一定是本人，朋友的营业执照也行。邮储银行杭州分行半山支行工作人员：“上面来调查了，你朋友要配合一下，允许他们去调查，去拍照就可以了。门面可能要拍照的。”　　如果是抵押一套房子，他们会帮你做评估，一般的话抵押一套房子至少能贷出这套房子市值的6成。　　邮储银行杭州分行半山支行工作人员：“可以贷房子的六七成。100万的房子能贷六七十万！　　而贷出款项之后，银行就不管你这笔款项拿去做什么用途。“你是买第三套房子是吧？我们就是说，这房子不清楚你是干嘛用的，只是经营用的，你要买第三套房应该没关系。”　　而如果自己没有办法拿到营业执照，银行的工作人员还会给客户指明另外一条路，就是付一定比例的中介费找中介代理。“相对来说，中介的话办法多，等于说他给你做一个房屋抵押，他会找认识的银行，他们总部都有办法的，他们总部小路子比我们银行变通得多。”　　不仅一般的房屋中介可以办理这样的抵押贷款，银行工作人员声称，还有专门做抵押贷款的中介能够全权代理包装。　　杭州联合银行宝善支行工作人员：“他们专门做抵押贷款，只做抵押贷款。他们认识的银行比较多，她有时候也有客户推荐过来，我们看，符合我们银行标准，这个政策下来。消费类贷款不能做的，没办法，她有银行认识，能够做得出来，你去问问她看。”　　上有政策下有对策，杭州部分商业银行却不听行长听市场，违规发放贷款用于购房，我们会将这一现象反映到省银监局，省银监局对此会有怎样的说法？另外，杭州的中介市场真的能全权代理抵押旧房贷房款的业务吗，是真的满园中介关不住，一枝红杏出墙来吗，我们将继续追踪报道。　　杭城有银行违规放贷追踪：省银监局表态将介入调查　　昨天我们新闻007节目播出了在杭州有多家房产中介在办“违规房贷”的节目，今天(25日)我们的记者也来到了相关中介进行了追踪报道。　　杭州德高房产中介工作人员：“你只要有平台就可以，借平台都可以办。”　　杭州我爱我家中介工作人员：“我们帮你想办法办。”　　在我们的调查中发现这些中介公司并不是直接向银行贷款买房的，而是通过一种“迂回间接”的方式来获得银行房贷的。这种方式就是抵押贷款，确切的说法是将客户手中的已有房子通过一种变相的方式抵押给银行获得贷款来实现包括三套房贷在内的违规房贷，而在这个过程中中介得到了高额的中介费。　　杭州我爱我家房产中介工作人员：“(收费多少？)贷款额的三个点。”　　杭州德高地产中介工作人员：“一百万的房子，两三万(三个点？)对。”　　相关中介回应：可能是为了业绩　　节目播出之后，记者今天就相关情况分别找到两家中介公司核实，在我爱我家中介公司的总部，金融事业部经理陆迎庆对于公司如何执行房产新政中“禁止将消费性贷款用于购买住房”这一条款，给出了回应。　　杭州我爱我家中介金融事业部经理陆迎庆：“我们两个月前收到银行通知，停止办理了该项业务。”　　采访中陆经理向我们表示，不排除我爱我家的部分门店为了追求业绩，向客户表示能够办理“抵押贷款”业务。陆经理说他们这里房屋抵押的业务目前的确是在做，不过对于用途他们只限定在装修以及经营性贷款等方面，自从新政后，她们这里对于相关材料的审核也是非常细致的。“营业执照，财务报表，法人证这些三证要和贷款人的名字对得上，不能借朋友的营业执照来操作。”　　那么对于3个点的中介费，我爱我家的相关人员又有怎样的说法呢？　　杭州我爱我家中介金融事业部经理陆迎庆：“三个点的收费是一直以来的价格，真正的在2-3之间。”　　记者随后也就上述问题找到了德高房产总部，不过这里并没有人员愿意回应，尽管如此，在记者随后的街访中，不少市民对相关中介在办违规房贷的做法表示了自己的意见。　　杭州市民：“肯定不应该，这样乱套了。”　　杭州市民：“这样的做法违法了法律(政策)规定，违反了职业道德，扰乱了市场秩序。”　　杭州联合银行坦承存在违规 邮储银行闪烁其辞　　《新闻007》栏目在接到观众爆料后，连续两天追踪报道了杭州多家商业银行、中介机构，在顶风操作，违规放起房贷，今天我们走访了存在违规嫌疑的杭州联合银行以及邮储银行。　　杭州楼市二次调控中“限贷令”，其中主要的一条是“禁止将消费性贷款用于购买住房”，抵押贷款不能用来买房子了，其实也就是说不能抵押旧房子来买新房子。但是，在记者的采访调查中发现，仍然有部分商业银行可以为购房者提供“抵押贷款”的业务。这是位于杭州市郊的杭州联合银行留下支行，这里的工作人员直言不讳地表示，要想抵押贷款买房，还是有办法操作的。　　让记者感到吃惊的是，杭州联合银行不但能以个人名义抵押旧房贷出房款，还可以用企业的名义贷，也就是打着用于企业经营的名义再私下套现用于购房。今天，记者再次来到杭州联合银行，副行长陈文学出面向记者做出了解释，他承认客户经理确实存在违规行为。 杭州联合银行副行长陈文学：“我们人多，客户经理多，在这一过程当中可能出现偏差，像这样的违规行为我们是不让的，这个行里规定要处罚，个别经理的行为不能代表我们行整个是这样经营。”　　“(我们在杭州联合银行留下支行采访过程当中发现，不仅这一个客户经理在操作这样的业务办理)像这个，可能……我们发现一个查处一个。”　　这位负责人表示，客户贷出款项之后，银行对资金流向都有一系列的监查，他们是不会让用于购房的款项进入到楼市的。“(这笔钱去向到时候能够监管到，那为什么客户经理还在操作这样的业务)可能是我们对客户经理的考核有两个，一块是绩效考核，也不排除个别客户经理有利益驱动。”　　而邮储银行杭州分行的相关负责人表示，他们已经开始对违规放贷的情况进行调查核实了。　　邮储银行杭州?a href="http://q./cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行糯滴癫孔芫砝罹骸拔颐亲式鹆飨蚰睦铮笮怯懈俚摹Ｈ绻飨蚍看庵质蔷圆辉市淼模砩弦沾栈乩础?(按您说的，资金监管能够监管到，那么这些信贷员为什么还在办理这样的业务)他们接收这些营销信贷业务的时候，他的思想可能……我们中间有一个审查审批环节，我们把控得非常的严。(她对这个流程为什么会那么熟悉)这个我不知其他商业银行怎么做法，可能是周边有听说这个可能。”　　按照杭州联合银行和邮储银行的相关负责人的说法，贷出的资金能不能流入楼市把控权在银行手里，对于这样的解释，有关法律人士认为并不成立，其违规性质无法推卸。　　浙江泽大律师事务所律师钱粱：“在审贷过程当中，有部分银行发放消费类贷款的时候，明知贷款是将这款项用于购房用途，但是在审贷过程中没有注意这一点或是有意忽略了这一点，帮助购房者取得贷款之后用于购房，银行的这种做法事实也导致我们的目前限贷令的作用不是非常明显，银行的这种做法从严格执行政策上来说有违规嫌疑。”　　同时，法律人士也提醒购房者如果以这种方式再进行房贷，承担的风险也很大。“不管当时你跟银行之前是不是有默契，银行是不是明知用途还是房贷给的，在合同签订之后你留下只有书面合同，我们的购房者随时可能被银行以违反使用用途为由收回贷款，并且承担违约责任。”　　随后，007记者将调查的情况反映到了省银监局，省银监局相关负责人表示会调查这一情况。　　我们在前期的调查采访过程当中，能够随机地就能找出那么些个网点在进行违规放贷，按照信贷员的表述，至少还存心思这样操作，客户只要有需要，信贷员就可以帮客户出谋划策，即便办不了也推荐到中介那去，在如今楼市调控如此严厉的情况下，还能轻松贷出房贷，我们希望省银监局能尽早给出一个说法。（浙江钱江都市频道－新闻007）
(来源：浙江在线)
(责任编辑：陈然)
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杭州按揭房为何不能抵押贷款
日 17:01　 易贷网
吴先生在杭州有一套自住商品房，是五年前按揭购买的，贷款还没有还请。最近急需用钱，又不能卖房子，去某银行申请抵押贷款，谁承想被决绝了。他十分疑惑，在易贷网上咨询：杭州按揭房为何不能抵押贷款？杭州按揭房不能抵押贷款，是因为在办理按揭贷款时，房主已经办理了抵押登记手续，抵押给银行了。实际上，拥有按揭房所有权的是银行，房主只有使用权而已。已经办理了抵押的房产，是不能上市交易的，不具备变现的价值。在房贷没有还清，没有涂销抵押之前，一般来说，按揭房是不能抵押贷款的。为了满足借款人的融资需求，现在杭州有的银行开展了按揭房二次抵押贷款业务。比如民生银行的房屋二次抵押贷款，实际上就是利用房产的余值进行贷款。举个例子来说，吴先生当时购买的房产总价为60万元，首付3成，实际贷款额为40万元，已经还了5年，以月供2000元计算，已还本金12万元，余值就是首付的20万元加上已经还的12万元，一共是32万元。这32万元的余值就可以用来申请二次抵押贷款。如需详细了解，请致电易贷网上杭州地区的专业贷款顾问，他们是根据您的实际情况，指定贷款方案，尽力帮助您获得贷款，解决您的资金问题。
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编辑：jiequn
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