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省联社发布新版安徽农金手机银行（图）
导读： 今天，安徽省农村合作金融机构农村金融服务暨手机银行新闻发布会举办，安徽农金手机银行正式发布。安徽省深化农村信用社改革十年来，省农村信用联社引领全省农村合作金融机构扎实践行“普之城乡，惠之于民”的服务理念，发展成为省内业务规模最大、机构网点最多、覆盖范围最广、服务群体最多的地方金融企业，有力提升了对“三农”、中小企业及贫困弱势群体的普惠金融服务水平。
&安徽农金&金融服务暨手机银行新闻发布会现场。摄影：江锋
安徽网讯 & & 今天，安徽省农村合作金融机构农村金融服务暨手机银行新闻发布会举办，安徽农金手机银行正式发布。新安晚报、安徽网记者获悉，通过安徽农金手机银行，可以便捷地进行贷款、转账、日常缴费、网购等操作，而且不需要担心资金安全。
据介绍，安徽省深化农村信用社改革十年来，省农村信用联社引领全省农村合作金融机构扎实践行&普之城乡，惠之于民&的服务理念，发展成为省内业务规模最大、机构网点最多、覆盖范围最广、服务群体最多的地方金融企业，有力提升了对&三农&、中小企业及贫困弱势群体的普惠金融服务水平。到2014年3月底，全系统存贷款余额达5449亿元和3557亿元，占省内存贷总量的18.85%和17.8%；拥有5700多万客户，其中个人客户5600多万户，覆盖了全省80%以上户籍人口；在涉农、县域和小微企业三大领域的信贷投放均超过2000亿元，均占省内同领域信贷总量的1/3以上。
目前，省联社已经形成&物理渠道+电子银行+社区金融&三位一体的服务模式，打造了金融服务&全能银行&。尤其值得一提的是在手机银行方面。提升手机银行服务功能，开发了具有目前国内一流水平的手机银行，打造了省内技术最新、功能最全、界面最好的移动金融平台，实现移动支付、手机贷款以及网上购物等多重增值功能，开辟金融服务的&掌上渠道&。记者了解到，新版安徽农金手机银行除了支持账务查询、转账汇款、贷款管理等基本需求外，还推出了话费充值、彩票投注、机票预定、网上购物、增值服务等功能，其中，尊贵版手机银行的资金交易额度限制提升到了每日最高500万元。
新安晚报&&安徽网记者&&陈丽卿&
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安徽农村合作金融机构改制将在今年底全面收官
发布日期： 9:00:03　信息来源：人民日报
正文字号：
　　夏日傍晚，池塘里波光粼粼。在合肥市包河区大圩镇鸿欣金地果蔬专业合作社的田间，一汪清澈的水流，让硕果累累的果园喝了个饱。刚刚申请到50万元贷款，合作社负责人史丹燕露出久违的微笑，金融“活水”解了合作社燃眉之急，农庄一派生机。　　根据改革时间表，到今年年底，安徽省农村合作金融机构全部改制为农村商业银行。农村金改成效如何，各方有哪些期待，记者来到合肥市农村一探究竟。　　两难的尴尬 农民、农企贷款难，金融机构难放贷　　见到史丹燕时，这位包河区大名鼎鼎的“徽姑娘”，刚从果园里翻土归来。　　“前两天，我们大圩镇的葡萄节才开幕，可我现在就快没葡萄可卖哩！”这位36岁的农家女，靠着当初卖建材攒下的积蓄，在家乡操持起了“开心农场”。短短3年间，她就领着200多位乡亲办起了鸿欣金地果蔬专业合作社。春夏种葡萄、甜瓜，秋冬种叶类蔬菜和草莓，这500多亩肥沃的圩区土地，每年亩均收益有一万元。　　乡亲们挣到钱了，就想扩大种植规模，可到银行申请贷款时，才真正体会到贷款难。“没什么资产可抵押，还得找当公务员的亲戚朋友们作担保才行。”史丹燕说。　　不光是农民贷款难，中小农业企业也有同样遭遇。在位于包河区大圩镇的“亚洲果园”，安徽鑫大地农业科技公司负责人吴小亚坦言，农业企业规模较小，固定资产不多，大部分都是农业临时设施，流转的土地经营权还不能用作抵押。而担保公司开展农业担保的积极性也不高，这些都极大地限制了企业的融资能力。　　一面是贷款难，一面是难放贷。随着农村金融改革步伐不断加快，众多农村合作金融机构变成农村商业银行。然而，改革并不是简单换个牌子，而是要真正走向市场。　　一位农商行负责人坦言，过去大多是面向单个农户的融资贷款，所有风险要农信社自己扛。改制成农商行之后，以往的呆坏账就成了沉重的包袱，尽管有相关政策支持，但是要完全消化“包袱”，仍然需要漫长的时间。　　“相当一段时间，中小型农业企业向银行贷款难度较大。因为，银行从管理成本、贷款风险等因素综合考虑，一般更愿意将款贷给大型企业。”这位负责人表示，原因在于中小型农企一般现金结算较多，投资回报期长，承担的农业自然风险相对较大。　　逼出来的改革 财政资金+互助基金，创新贷款抵押方式　　说起刚拿到的贷款，史丹燕乐了。今年7月，合肥市以“财政资金+互助基金”模式与银行合作，建立“农业产业化经营组织融资联盟共同基金”，为从事农产品生产、加工的龙头企业予以融资扶持。她的专业合作社成为首批会员单位。　　据了解，该基金由合肥市财政安排600万元资金，贷款企业按照授信额的10%―15%缴纳共同保证金、1%的风险准备金。今年计划吸纳100家企业作为首批会员，每家企业授信贷款规模240万元，最高不超过500万元，贷款年利率低于普通商业银行的水平。　　对于民生银行合肥分行来说，原则上要按照总担保资金1∶10的比例，放大确定贷款授信总额度，贷款企业除了保证金和风险准备金，不需要再提供其他任何形式的抵押担保。　　史丹燕笑着说，目前融到的50万元，用于下一季温室蔬菜大棚和育苗基地建设。“农业部门的人都了解我们合作社的信誉，好信用也能变成现金。过去无抵押贷不到款，不敢放开手脚干，现在可以放手干了！”史丹燕说。　　据悉，从农村金融改革大幕开启至今，合肥市全力推进农村金融体系建设，鼓励各类金融机构到县域地区布点，多元化的金融体系已经延伸到广大农村，助推金融机构真正走向市场，鼓励金融业向民间资本“开闸放水”。　　“截止到今年6月底，全市县域地区共有各类银行机构52家。在农商行改制方面，除了肥东农商行改制待审以外，其他三县一市农商行均已设立。初步实现村镇银行县域全覆盖。”据合肥市金融办有关负责人介绍，按照改革的“时间表”，合肥市有望在今年10月前全面完成改制任务，提前“交卷”。　　针对县域经济特点，合肥市的县域金融主体主打“创新”牌。创新农村“三权”抵押贷款融资模式，积极解决农村经济主体贷款无有效抵押物的融资难题。2011年，长丰科源村镇银行就为一家公司办理商标权质押贷款900万元。在合肥，创新农业产业化融资模式已成常态，部分银行以“公司+农户”“合作社+农户”及“产业链+农户”等方式，对合作社及农户发放贷款，支持涉农企业发展。　　改革瞄准什么方向　　政策指引很重要，发挥农业协会作用，完善农村征信体系　　农村金融改革的目的，是为了让金融机构真正实现更大的自主性为农村金融服务，下一步，改革应该瞄准什么方向？　　合肥市金融办相关负责人表示，因受制于传统抵押物较少，创新林权、农村土地经营权等抵质押制度尤为重要。　　“虽然目前合肥市正在研究抵质押制度和办法，但仅靠一市一县的力量仍然有限，应该从省级部门制定相关政策，对地方及各金融机构的指导意义会更突出。”该负责人介绍，针对金融机构在涉农业务中可能存在的高成本、低收益、高风险问题，合肥市金融办已经建议省级部门通过减免税收、贴息贴费、风险补偿等方式，调动金融机构服务“三农”的积极性。　　吴小亚认为，对他们这样的中小型农业企业来说，贷款对于持续发展意义重大。“过去需要周转资金用于生产或者销售产品时，融资的渠道非常有限，选择民间借贷，高额的利息又难以承受。希望进一步拓宽中小型农业企业融资渠道。”　　“这也需要政府鼓励土地经营权及农业设施、农业临时用房等可评估用做抵押物，来进行银行贷款。在额度适当与规模匹配的情况下，鼓励中小型农业企业可采取互保形式，向银行融资贷款。”吴小亚说。　　合肥华绿种苗有限公司的总经理曹传取也表示，应当发挥农业有关协会组织的作用，形成合力。同时金融机构要依托现有政策，创新信贷模式，加大产品研发力度，为“三农”提供全方位金融服务。　　一位业内人士表示，信用环境的建设是农村金融改革发展的基石，希望能从上而下建立完善的农村征信体系，运用合理的方式来评估农户、合作经济组织和农村中小企业的信用等级。“建议由人民银行牵头、地方政府大力支持，相关部门紧密配合，建设可以供金融部门共享的农村信用体系。”
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相关内容：安徽省人民政府办公厅关于印发《关于进一步深化农村合作金融机构改革的实施办法》、《安徽省农村信用社联合社绩效考核及负责人薪酬审核管理暂行办法》和《关于进一步深化农村合作金融机构改革意见任务的分解方案》等3个深化农村合作金融机构改革的配套文件的通知
　　牵头单位：安徽银监局、省联社；协同配合单位：省政府金融办、省财政厅、人行合肥中心支行、相关市县政府。
　　完成时间：2015年底前。
　　12．着力优化股权结构。推动各法人行（社）稳步有序减少股东数量，提高法人股占比。积极引进战略投资者，原则上每家法人行（社）有3-5家持股比例5%以上的股东。在2015年底以前，各市及城区机构法人股平均比例高于50%，县域机构平均比例高于35%。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：省政府金融办、省财政厅、安徽银监局、相关市县政府。
　　完成时间：2015年底前。
　　13．大力支持股份制改造。帮助农村信用联社化解不良贷款，解决历史遗留问题。对成功改制为农村商业银行的高风险农村信用联社给予1000万元奖补。
　　牵头单位：省政府金融办、相关市县政府；协同配合单位：省财政厅、安徽银监局。
　　完成时间：2015年底前。
　　14．积极支持增资扩股。建立完善农村商业银行资本补充机制。对改制成功或上市成功的，给予财政奖补。支持符合条件的农村商业银行发行债券补充资本金。
　　牵头单位：省政府金融办、省财政厅；协同配合责任单位：人行合肥中心支行、相关市县政府。
　　完成时间：2015年底前。
　　15．推进跨区域发展。鼓励符合条件的农村商业银行参与省内高风险农村信用联社的改制重组及在省内跨区域设立分支机构，鼓励优质农村商业银行跨区域发起设立村镇银行，并分别给予相应的财政奖补。
　　牵头单位：省财政厅；协同配合单位：省政府金融办、安徽银监局、相关市县政府。
　　完成时间：2015年底前。
加强服务能力建设
　　16．加强科技信息平台建设。围绕法人行（社）实际需求，开发或联合开发科技信息软件，完善账务处理、综合业务、组织管理等系统；大力发展银行卡、电子银行，加快实现县、乡全覆盖。加强政策和行业动态研究，为法人行（社）提供优质、高效的信息咨询服务。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：人民银行合肥中心支行、安徽银监局。
　　完成时间：2012年底前。
　　17．加强产品研发能力建设。加大研发投入，开发具有自身特色的金融产品和工具。加大创新力度，积极引导和推广运用金融创新产品。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：省政府金融办、人民银行合肥中心支行、安徽银监局。
　　完成时间：长期。
　　18．加强培训服务。制定系统培训规划、完善培训机制、创新培训方式，针对不同类别的法人行（社）、不同层级人员、不同类型业务，开展系统化、专业化培训。对关键岗位组织统一考试，实行持证上岗。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：人行合肥中心支行、安徽银监局。
　　完成时间：长期。
　　19．加强资金融通及清算结算服务。鼓励和支持法人行（社）之间开展同业拆借等同业融资活动。不断改善资金融通和结算网络系统，优化结算流程。科学测算应缴清算保证金数额，按低限确定上存额度；法人行（社）存放资金专项用于资金融通及清算结算。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：省政府金融办、人民银行合肥中心支行。
　　完成时间：2012年底前。
　　20．加强同业合作。积极支持法人行（社）进入全国银行间市场，开展同业拆借和债券交易。积极推动法人行（社）与其他银行业金融机构开展同业合作。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：人民银行合肥中心支行、安徽银监局。
　　完成时间：长期。
强化风险管控
　　21．加强风险防控制度建设。推动各法人行（社）完善风险防控制度体系，确保关键业务流程有完备的风险防控措施。加快风险控制信息系统和资金交易适时预警系统建设。督促各法人行（社）提足贷款损失准备。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：省政府金融办、省财政厅、安徽银监局、人行合肥中心支行。
　　完成时间：2012年底前。
　　22．完善风险管理组织体系。2012年底前撤销省联社办事处，组建省联社审计中心，对法人行（社）履行审计稽核职能。完善各法人行（社）的风险管理组织体系和岗位设置。
　　牵头单位：省联社；协同配合单位：省政府金融办、安徽银监局、省财政厅、人行合肥中心支行。
　　完成时间：2012年底前。
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上面法规内容为部分内容，如果要查看全文请点击此处:发展新型农村合作金融：完善地方管理体制
中研普华报道：
相关研究报告
　　补齐农村金融短板是促进农村发展的关键之一。2014年中央一号文件在强化金融机构支持“三农”职责的同时，突出强调了发展新型农村合作金融组织。相关专家分析认为，不管是发展基于农民合作社的农村合作金融，重视基于社员制、封闭性原则的社区性资金互助组织，还是完善农村金融机制、明确地方政府监管职责，都体现了农村金融发展“两条腿走路”、将“钱留在农村”的思路。
　　——“两条腿走路”：发展新型农村合作金融组织
　　中央一号文件提出，发展新型农村合作金融组织。在管理民主、运行规范、带动力强的农民合作社和供销合作社基础上，培育发展农村合作金融，不断丰富农村地区金融机构类型。
　　“当前，中国农村金融正在破题，土地抵押贷款可以吸引商业金融机构，涉农贷款考核可以约束商业金融机构，而发展农村合作金融机构，则是将农村的资金留在农村、助农发展的另一条路径，让农民享受到普惠的。”中国人民大学与农村发展学院副院长郑风田表示，农村合作金融在日韩、等地发展较快，这也是小农金融的世界性发展趋势。
　　“调查显示，民间高利贷仍是一些地方农民贷款的主要来源之一，表明当前农村居民贷款难并未有效化解。”省社科院农村发展研究所所长包宗顺说。业内分析认为，从十七届三中全会开始，农村金融的创新发展就已提上日程，发展至今仍离“三农”需求有较大差距。一方面，农村大量资金流向城市，另一方面，贷款难、融资难，仍是当前农业农村发展较为突出的问题。中央一号文件的相关阐述，将为合作社的金融服务提供巨大发展空间。
　　记者注意到，新年之初，一些地方已经发布包括农民合作社内部开展信用合作在内的新型农村金融的发展规划，如省供销社系统提出，2014年将大力发展信用合作，探索建立新型农村合作金融体系，力争在供销社领办的1000个农民合作社内部开展信用合作，规范发展农民资金互助专业合作社100家，互助资金总额突破20亿元，安全统筹统保费达到6000万元以上。
　　不过，江苏等地多位基层干部和相关专家表示，依托农民合作社的内部信用合作，可能会出现融资能力不足、使用需求有限的双重矛盾。“一般都是合作社比较壮大的才能够提供真正有效的金融服务，这既对合作社本身的规范发展提出了要求，也为更多合作金融形式的出现提供了空间。”郑风田说。
　　——规范资金互助：不对外吸储放贷、不支付固定回报
　　在农民合作社内部的产生合作金融之外，中央一号文件还提出，坚持社员制、封闭性原则，在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下，推动社区性农村资金互助组织发展。分析认为，这既是“丰富农村金融机构类型”的进一步表述，也为社区性农村资金互助组织发展提出了明确的规范要求。
　　“一号文件提出的社员制、封闭性等表述，为农村合作金融组织的发展指出了鲜明的方向。这也要求更加注重农村金融合作组织的健康发展，避免盲目追求数量。”江苏省农业部门有关人士说。
　　记者了解到，新型农村合作金融组织在江苏等地有了很大的发展，对促进农业生产、农民增收发挥了重要作用，但在当前发展过程中，也有少部分合作金融组织存在明显不规范的问题，诸如不够封闭、对外吸储、固定回报等。
　　江苏省社科院农村发展研究所所长包宗顺表示，对于农民资金互助社，一方面，部分地区政府积极试点推进，而部分地区则迟迟“按兵不动”；另一方面，各级党委和政府农业、农村工作部门多持明确支持态度，
　　而银监、金融等部门的态度则截然相反。个别地方发生的农民资金互助社卷入非法集资案更是将其处于极为不利的发展氛围中。
　　“起步晚、经验少、从业人员专业性不强、监管体系不健全、潜在法律风险、监管风险、发展风险、经营方向偏离等风险较大。如何规范农村合作金融组织的发展成为迫切的课题。”包宗顺认为，农民资金互助社是贴近农户生产、生活的新型农村金融组织，具有信息对称、手续简便、交易成本低、扎根农村等天然优势，已在农村金融服务中发挥着重要的补充作用。
　　——明确地方政府监管职责适时制定管理办法
　　一些基层干部反映，早些年，部分地方出于支持改革和促进发展的需要，让基层“先干起来”，农村合作金融组织发展迅猛，而“谁来监管”问题此前一直不够明确。2014年的中央一号文件提出，完善地方农村金融管理体制，明确地方政府对新型农村合作金融监管职责，并鼓励地方建立风险补偿基金，有效防范金融风险。
　　郑风田表示，农村合作金融组织“各有困境”，一旦放开，难免会有一些违规行为，但不少地方存在的农村高利贷问题，又表明农村金融供给不足，发展农村合作金融需要规范，但不发展农村合作金融，需要规范的可能更多，关键是有关部门是否愿意承担责任。
　　相关专家还认为，当前，一些农村合作金融机构已经是地方审批，按照“谁批准、谁监管”的原则，由地方审批就应由地方进行监管，而此次中央一号文件更加明确了地方政府的监管职责，但在地方政府内部，具体由哪个具体部门监管，仍需要各地进一步细化落实。
　　包宗顺表示，与一般金融机构不同，农村合作金融机构主营对象是一定范围内的农村种养殖业农户，而农业生产面临市场与自然的双重风险，因此还需要完善区域系统性风险防范机制。从根本上防范和化解这类区域性、系统性风险，还得靠进一步完善农业生产体系，特别是高效设施农业生产保险体系，增强小区域系统性自然风险防范能力。
　　值得关注的是，中央一号文件还提出将“适时制定农村合作金融发展管理办法”。郑风田认为，我国农村合作金融的发展可以用风起云涌来形容，但目前仍处于各地试点阶段，需要引导发展、逐步规范，并从区域性规范到全国性规范逐步提升。
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安徽省农村合作金融机构发展战略
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建立以大数据管理为核心的集团联动机制；建立以金融市场运作为核心的负债扩张机制；建立以全面风险管理为核心的资产扩张机制；建立以利润最优化为核心的盈利扩张机制。
原标题：安徽省农村合作金融机构发展战略瞄准1个目标按照“小银行、大平台”的改革要求和打造“三好银行”的发展目标，打造最具竞争力的现代农村商业银行集团。发挥2大优势发挥吃透政策、熟悉省情、立足省城、覆盖城乡、实力雄厚、得道多助的大平台整体优势；发挥83家农村商业银行扎根基层、贴近客户、决策快捷、经营灵活、进退自如、扬长避短的小银行个体优势。提高3个能力提高行业管理能力；提高竞争能力；提高发展能力。建立4项机制建立以大数据管理为核心的集团联动机制；建立以金融市场运作为核心的负债扩张机制；建立以全面风险管理为核心的资产扩张机制；建立以利润最优化为核心的盈利扩张机制。打造5个平台着力打造服务全系统和全省客户的科技支撑平台、信息集散平台、产品研发平台、支付清算平台、教育培训平台。
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