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案例与裁判文书 &
中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行诉齐鑫等借款合同纠纷案
【全文】CLI.C.7046979
中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行诉齐鑫等借款合同纠纷案
山西省兴县人民法院
民事判决书
(2015)兴民初字第107号
　　原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行。
　　法定代表人康建莹，该行行长。
　　委托代理人白玲玲。
　　被告齐鑫。
　　被告齐油岱。
　　被告陈小平。
　　被告张晓荣。
　　被告刘兵兵。
　　被告刘敏。
　　原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行诉被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵、刘敏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行委托代理人白玲玲、被告刘兵兵到庭参加诉讼，被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。
　　原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行诉称，日，被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵及其配偶以农户联保贷款的方式向原告提出贷款申请，原告经过审查后核准。日，原告与五被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵及其配偶共同签订了《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行农户／商户联保补充协议》。《小额贷款联保协议书》约定：“联保小组任一成员自愿为被申请人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使被申请人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用”。《小额联保借款合同》约定：“借款金额为50000元，期限为12个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。合同签订当天，原告按约分别向被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵各发放贷款50000元。贷款发放后，被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵均不履行贷款合同约定的还款义务，信用缺失，长时间恶意拖欠我行贷款本息，经原告工作人员多次上门催收，被告仍不予归还，严重影响到原告信贷资金的正常回收，严重破坏了我县良好的信用环境。现请求判令：一、被告齐鑫偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行借款本金37694.44元及该本金从日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，由被告齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵、刘敏承担连带清偿责任。二、被告齐油岱偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行借款本金24320.26元及该本金从日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，由被告齐鑫、陈小平、张晓荣、刘兵兵、刘敏承担连带清偿责任。三、被告陈小平偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行借款本金25301.9元及该本金从日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，由被告齐鑫、齐油岱、张晓荣、刘兵兵、刘敏承担连带清偿责任。四、被告张晓荣偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行借款本金49999.95元及该本金从日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，由被告齐鑫、齐油岱、陈小平、刘兵兵、刘敏承担连带清偿责任。五、被告刘兵兵偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行借款本金49999.96元及该本金从日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，由被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘敏承担连带清偿责任。六、本案的诉讼费及律师费等相关费用由被告齐鑫、齐油岱、陈小平、张晓荣、刘兵兵连带承担。
　　原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴县支行为证明其主张，向本院提交如下证据：1、刘兵兵的身份证复印件一份；刘兵兵配偶王亚琴的身份证复印件一份；刘兵兵、王亚琴户口本复印件各一份；结婚证复印件一份；附加保证人刘敏的身份证复印件一份；附加保证人签订的补充协议一份；刘兵兵贷款申请表3页；借据一页；借款合同9页；2、被告齐鑫的身份证复印件一份；齐鑫配偶的身份证复印件一份；齐鑫及配偶户口本复印件各一份；结婚证复印件一份；附加保证人刘敏的身份证复印件一份；附加保证人签订的补充协议一份；齐鑫贷款申请表3页；借据一页；借款合同9页；3、齐油岱的身份证复印件一份；齐油岱配偶的身份证复印件一份；齐油岱及配偶户口本复印件各一份；结婚证复印件一份；附加保证人刘敏的身份证复印件一份；附加保证人签订的补充协议一份；齐油岱贷款申请表3页；借据一页；借款合同9页；、4陈小平的身份证复印件一份；陈小平配偶的身份证复印件一份；陈小平及配偶户口本复印件各一份；结婚证复印件一份；附加保证人刘敏的身份证复印件一份；附加保证人签订的补充协议一份；陈小平贷款申请表3页；借据一页；借款合同9页；5、张晓荣的身份证复印件一份；张晓荣配偶的身份证复印件一份；张晓荣及配偶户口本复印件各一份；结婚证复印件一份；附加保证人刘敏的身份证复印件一份；附加保证人签订的补充协议一份；张晓荣　　······
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银行内部人士揭秘：贷款被拒就这9大原因
　　外面肯定有这样一类人，以前没贷过款时，总觉得去就是走个流程、办个手续的事儿。后来真正经历过贷款之后，才发现原来贷款也是一门学问。要想办得顺利、额度批得够高，还真是需要认真准备一番。
　　下面是银行内部人士总结出的9个不批的真实原因，最近想要贷款的朋友们一定要擦亮眼睛，尽量别出现下面这些问题啊～（银行通常是不会直接告诉你这些不批贷的理由的，一般都是随便找个借口来搪塞你。）
　　第一、行业限制：像钢贸、房地产、工程、化工、投资、娱乐等限制行业都属于不批贷的范围，另外，公司的经营范围和关联公司也不能涉及上述限制行业。（千万不要心存侥幸心理，现在的网络是非常发达的，随便上上网就能查到所有的关联公司，负债也是照样藏不住的。）
　　第二、负债率高：负债率最好不要超过70％，因为负债率过高是很容易被拒的，理由很简单，潜在风险高。
　　第三、资产不实：与正常收入情况不匹配的豪宅和豪车，产权时间和贷款申请时间较近等（现在的豪宅都在贬值，有价无市，处置风险要远高于一般商品房）。
　　第四、夸大经营：能接受10%以上的，贷款用途几乎都不是真的，关键是银行是否选择相信你。所以不要夸夸其谈，如实反映情况，争取获得更多的信任。
　　第五、征信太差：银行着重看近两年的征信，如果当前有逾期是最致命的，所以为了顺利批贷，一定要保持良好的信用记录。
　　第六、资料欠缺：资料不齐只有两个原因，不能或者不愿。不能，如民间借贷，主体无真实经营，关联人不知情等。不愿，如购买凭据，刷卡凭据，嫌麻烦等。然而贷款资料和资质的反馈是成正比的，这是影响整个贷款流程最费时的环节，它决定着客户经理是否做这笔贷款，所以应尽量提供全面的贷款资料，不然因资料不齐而被拒是非常可惜的。
　　第七、银行政策：银行的方针政策首先是由总行定，具体到分行支行又会根据领导的偏好而调整。由于人在变，所以政策也会一直在变。所以贷款前，解读政策是第一步。
　　第八、贷款经理：贷款经理会跟进整个贷款环节，对客户情况最清楚，贷款经理的职业水平和人品对贷款起关键作用。所以应尽量挑选一个责任心强，工作认真的贷款经理。以免出现资料被搞丢、重复补资料的事情。
　　第九、人品问题：虽说人品如何，多看运气，但是有些事情我们还是能控制的，比如营造出一个良好的办公环境和家庭环境并不是很难（这反映出一个人的管理能力如何，不要小视），另外，言谈举止和处世态度也能反应一个人的内涵和修养（不要闪烁其词，尽量言简意赅）。
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1. 资产不实：申请者拥有与正常收入情况不匹配的豪宅和豪车、产权时间和贷款申请时间较近等（现在的豪宅普遍在贬值，有价无市，处置风险要远高于一般商品房）。 2. 负债率高：申请者的...
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中国农业银行兴县支行
银行介绍中国农业银行兴县支行，联系人是裴慧生，我行主要经营 存款
等，银行注册资本未提供，我行地址坐落在红军东征主战场、晋绥边区首府和中央后委机关所在地--吕梁，山西 吕梁 城关新建西路，在职员工78名，中国农业银行兴县支行因您而变，将“服务、创新、稳健”作为核心价值观。在未来的岁月里，我们愿为广大客户和各界朋友提供更新更好的金融服务，为将中国农业银行兴县支行打造成为具有国际竞争力、中国最好的商业银行而不懈努力。基本资料主营产品 、 、 、 等
行政区号141123
银行注册地址 山西 吕梁 城关新建西路
联系人裴慧生
邮政编码033600
电话(2 （温馨提示：请核实资质，谨防诈骗）
注册资金未提供员工数量78(人)网址/lvliang/co/2716.htm
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