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唐骏：P2P公司不该再玩危险游戏
　　文章导读： 中国的P2P公司不应该再玩危险游戏，纸包不住火。
　　(本文刊发于《中国经济周刊》2016年第18期)
　　两年前，有一家中国排名靠前的P2P公司问我要不要投资他们，他们的估值已经达到1亿美金了。当时全球最大P2P平台Lending Club 在美国成功上市，成为全球首个上市的P2P平台，发行价暴涨56.20%，当天的市值达到85亿美元。
　　当时很多人都觉得国内P2P平台也会加速IPO进程。因为在2014年，中国P2P行业迎来了爆发，无论是平台数量还是交易规模都呈现了井喷式增长。据统计，那年的全年成交量在2500亿人民币左右，比5年前的1.5亿增长了近1700倍。
　　P2P的爆发不是没有理由的，在相当长一段时期内，中国小微企业的融资需求无法从银行等间接融资渠道中得到满足，这为国内P2P金融平台发展提供了空间。因此短短几年时间，中国P2P金融从无到有到爆发。
　　我关注了P2P一段时间，从业务流程角度看，模式不外乎三种：第一种是纯线上模式，这类公司其实就是在线上提供中介服务，负责制定交易规则和提供交易平台，从客户开发到完成整个业务都在线上；第二种是线上线下相结合的公司，这类公司一般在线上主攻理财端来吸引出借人，而在线下做风控并开发贷款客户，目前中国大部分P2P公司都是这种形式；第三种就是纯线下模式，就是借贷双方通过第三方公司线下撮合完成交易。
　　所谓线下的P2P，其实就是高利贷公司，涉及的金额比较大。在资金诱惑之下，有些公司利用P2P的监管漏洞大胆“募资”，有些俨然变成了非法集资，比如前不久被曝光的快鹿系、中晋系之流。这类公司往往打着理财产品超过10%的回报率来吸引个人投资者。那么，最大的问题就是如何获得高额回报？当资金达到一定程度，要获得稳定10%的固定投资回报已经非常困难，而那些P2P公司基本都是15%，甚至30%的回报，这显然不太可能。最后，盘子大了，兜不住项目造假的篓子了，只能跑路了。
　　而“线上+线下”的P2P公司，虽然把部分手续转到线上，但做的还是高利贷中介的事。而纯线上的P2P公司，因为国内没有很好的信用体系，完全依靠用户的大数据做信用支撑，所以借贷金额相对小许多，这样的风险也小。对于出借人来说，放贷的盈亏也改变不了本身的生活，所以只要比银行存款利率高，比“宝宝”类产品利率高，这个游戏也就玩得下去。
　　其实，除了监管方面，国内的P2P公司本身就不够成熟。首先，有不少做互联网的人在做P2P，一个不懂金融的团队做非常专业的金融服务，在不知道如何控制风险的前提下，肯定无法做好一家金融服务公司。其次，一些投机者不断进入P2P行业，这些投机者出发点是通过P2P来获取高额利息差，根本没想到会演变成无法兑现承诺利息回报的局面，最后只能跑路。
　　在互联网时代，我们还是需要回归企业的本质。对于P2P，其本质就是让资金流动成为价值，而互联网的功能是帮助资金流动。所以 P2P的产品价值，本质上就是让投资者获得合理的投资回报价值，让真正的资金需求方获得资金。
　　中国的P2P公司不应该再玩危险游戏，纸包不住火。
这几条措施当然具有中国式的运动，一阵风的特性，也有不少值得吐...
这个事件意味着，中国互联网产业的公众形象与社会价值，已经走到...
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吸金的游戏：P2P企业骗完就跑
上午 11:44
发布:马新波
来源: 微媒体
P2P行业再一次出现跑路潮!
昨日，南京一家名为“创鑫贷”的P2P网贷平台“跑路”，创鑫贷公司所在地已人去楼空。经相关方证实，创鑫贷所采用模式涉嫌非法集资。
这是继网金宝、科迅网、融信宝之后，本月以来第四家疑似跑路的网贷平台。据网贷之家统计，截至日，今年共有47家网贷平台曝出跑路、诈骗、提现困难等问题。
P2P企业的跑路也让其他企业躺枪。如网金宝跑路让湖北中州投资不胜其烦，连日来湖北中州投资网站首页一直挂着严正声明，强调与网金宝之间没有任何关系，更没有任何合作。
湖北中州投资称，网金宝网站上刊登的《委托担保合同》、《最高额担保书》、《担保函》、《保证反担保合同》等从未获得湖北中州投资授权，网金宝网站上刊登的资料信息是其擅自而为。湖北中州投资发言人赵建博更表示，公司已在北京法院起诉网金宝。
网金宝的跑路与P2P网站爱投资也引发关联。爱投资CEO王博对腾讯科技表示，湖北中州投资只与一家互联网金融平台合作，就是爱投资，网金宝很多信息是直接伪造爱投资与湖北中州投资合同，事件发生后，湖北中州投资还向爱投资解释很长时间，称自身完全不知情。
P2P网站频繁跑路背后，会刺激监管政策快速出台。银监会法规部副主任王科进日前表示，P2P平台应是信息服务平台，投资者的投资是基于对平台的信任，P2P平台应引入牌照管理。
翼龙贷CEO王思聪表示，P2P行业整合已开始，目前有2000家P2P网站，预计90%的P2P网站会面临倒闭或跑路。未来P2P企业跑路和倒闭现象可能比2013年末更疯狂。
高收益下的乱局：客户心急如焚
融信宝是家2012年成立的P2P企业，过去两年一直运营正常。但不久前，融信宝的客户发现，融信宝法人代表突然失去联系，其总部设在通州区隆孚国际金融中心506室，但玻璃门锁着，屋里一个人都没有，设在朝阳区的网点位于劲松顺迈金钻大厦8层，也已人去楼空。
记者发现，融信宝留下的各个分公司的电话联系方式也无法接通。这家公司投资理财客户多达六七百人，总额近8000万元，这使得客户们心急如焚，忧心可能要卖房卖车还债。
融信宝跑路事件只是今年以来P2P跑路案件中的又一例。早在今年4月，浙江衢州警方向媒体通报，中宝投资公司法人代表周辉因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被检察院批准逮捕。
浙江有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪活动被公安机关立案侦查，除衢州“中宝投资”外，宁波“阿拉贷”、湖州“家家贷”和绍兴“力合创投”等都位列其中。
P2P公司业务模式简单：先拿出钱借款给别人，要求对方提供担保，公司再发展客户，承诺一定利率，把债权分割开后转给客户，公司赚取借款利率和给客户利率差价及贷款人手续费。
P2P企业为何能不断吸纳投资人进入?这就是其承诺的高额回报。如网信金融旗下第一P2P最近推出的一项产品，期限为45天，年化利率达到17.5%，这一回报率明显高于一般银行理财的4%到7%区间，相当于投资100万后不到2个月时间就可以获得2万元的回报。
一位P2P企业CEO表示，45天年化利率达17.5%，且筹集资金规模至少4,5千万，这太不和常理，一般是借债时间越短，承诺利率越低，且第一P2P这项服务针对的是房地产企业贷款，在房地产行业整体下行的情况下，如此高的利率是否会意味着高风险?
第一P2P至少背靠雄厚实力的母公司先锋集团，之前被浙江警方调查的“中宝投资”就涉嫌庞氏骗局了，即周辉假借他人名义，虚构贷款人和贷款用途，频繁在网站上发布贷款协议。
“中宝投资”吸引投资人用自己账户内资金对贷款协议进行投资，贷款协议到期后，公司将相应本金加利息转入投资人在网站上的账户，基本是P2P企业用投资人的钱还投资人的钱。
北京融信宝、融信宝跑路后，是P2P行业的乱象。一位业内人士表示，P2P行业几乎没有什么门槛，有些平台只花10万元左右做一套网站，配套一些软件，就开业，既没有风控经验，也没有资金规划，最终不是因为经营不善就是因为资金断裂而做不下去。
一位业内人士日前就在论坛曝光部分可能涉嫌行骗的P2P网站，其中一家为贷宝宝。这位人士通过百度查询各种关于贷宝宝的信息，查找出贷宝宝虽然各种可信认证链接一应俱全，且能打开，但很多均是盗用其他网站的资料，且均为一名杨姓法人在行骗。
这位人士告诫大家说，一些网站凭借其花哨网站外观，一些虚名合作机构，往往让一些日常生活处事上高人一等用户“翻船”，网贷骗局层出不穷，对平台投资要进行实地查证为好。
银监会加紧调研 P2P跑路或加速
自P2P明确划归银监会监管以来，早在4月21日，非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，P2P要明确四条底线，包括平台本身不得提供担保，不得搞资金池等。
刘张君指出，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一种是搞资金池，一种是没有尽到借款人身份真实性的核查义务，还有一种是采取借新还旧的庞氏骗局模式，最后卷款潜逃。
而新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路现象，已引发了国家相关部门的高度关注，银监会连日来也在加紧调研P2P企业。
翼龙贷CEO王思聪表示，P2P行业整合已开始，未来几个月P2P企业跑路和倒闭现象可能比2013年末更疯狂，造成这一现象主要由以下几个方面造成：
1、P2P行业已有大资本进入，包括银行、保险、国开行等机构纷纷涉足P2P行业，会对中小P2P企业的生存空间造成挤压;
2、百度在全面清理P2P网贷平台，制定P2P网贷行业新上线规则，即P2P网贷企业白名单，这使得很大一部分不够资质的P2P企业未进入白名单，这一白名单制度被360和搜狗采纳。
3、P2P行业竞争加剧，一些成立时间短、资金规模不足、实战经验不足企业会被洗牌出局;
4、P2P企业频繁跑路，尤其是北京P2P跑路现象会刺激监管政策加速出台，网民通过这几年的P2P跑路事件的教育，对P2P投资会更加理性。
王思聪认为，如果未来一年P2P企业融资不超过1亿美元，会发现“弹药”不够用，在进一步的行业调整中可能面临更加不利的状态。
爱投资CEO王博赞同P2P企业加速洗牌观点，王博指出，中国P2P企业可能有2000家，但估计有一半以上成立时间不超过半年，很多项目还处于贷款阶段，一旦真正还本金就可能面临各种问题，尤其是很多小平台网站，最后靠新来的投资者，拆东墙补西墙，借新还旧。
王博说，对于P2P企业来说，至少需要风控意识，考核借款企业重要指标就是对方的应收账款，需要查看对方的销售合同，预估企业现金流，这是做风控最重要的还款来源控制点。
还要考察企业正常业务的营收账款，以家具企业为例，每年也有业务高峰期和波谷期，P2P企业需要通过查看去年6月份业务，再看今年4月，5月业务进行预估，再做放贷额度审批。
当前很多P2P企业不具备这一资质，缺乏约束力，相对来说，小贷、有融资性担保公司、典当行业有牌照准入制度，面临审查创始人资质，高管资质等，使得P2P发展面临瓶颈。
网贷之家CEO徐红伟说，P2P行业仍以防范诈骗性风险和自融风险等初级诈骗为主。当前P2P上线平台数量与倒闭数量成正比，这只是行业内部正常的优胜劣汰，倒闭会是常态。
P2P作为一个新兴起的行业，正充斥着很多负面的东西，金融诈骗花样百出，这只是其中一个很小的写照，但这个行业要成熟壮大，必须借助行政力量来规范、约束。我的位置：
欢乐人福利平台突破常规 将游戏与P2P信贷相结合
欢乐人福利平台突破常规 将游戏与P2P信贷相结合
时间： 17:22:25 |
来源：官方 |
作者：官方 |
　　日，十部委联合正式发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的法律责任，而各地方政府也不断出台相应的监管政策，种种迹象都预示着，国家和政府对P2P信贷的支持与鼓励。近日，欢乐人创新性的将游戏与P2P信贷相结合，推出游戏互动P2P平台，进一步推动了我国互联网金融的发展。
　　P2P信贷迎来发展良机
　　欢乐人创始人表示，国家和政府对P2P信贷所持有的积极向上的态度，充分向大众表示了民间借贷的合法性。而国家和政府对P2P信贷的操作细节进行了合理的规范，这为P2P信贷的发展提供了良好的客观环境，也为这个行业迎来健康发展的良机。
　　新规定明确了合法民间借贷行为的定义范围，使以往饱受争议的P2P信贷真正明朗化，P2P信贷能够名正言顺的发展。但面对互联网行业的强势竞争，如何在互联网金融走出一条新路子，是欢乐人创始人一直在思索的问题。
　　欢乐人在P2P金融领域独辟蹊径
　　欢乐人打破以往P2P信贷的常规模式，紧跟步伐的将用户群体瞄准为我国庞大的用户，为游戏玩家提供P2P信贷业务，游戏玩家通过买P2P产品实现游戏道具的免费使用。
　　欢乐人积极游戏与P2P信贷的合作，不仅支持本公司游戏，还支持其他公司游的页游和手游的费用支付，提供跨平台的支付，真正实现让游戏玩家免费玩游戏。
　　欢乐人免费游戏平台董事长表示：欢乐人推出的P2P信贷与互联网游戏相结合的模式，可以让玩家不花钱反而赚钱，而所赚的的钱可用于游戏预冲、线上商城的商品兑换等，降低游戏玩家的花销，也让P2P金融活起来。
　　公司表示，随着欢乐人福利平台()的不断发展，公司将整合更多游戏资源，吸引更多游戏玩家，旨在让更多游戏玩家既畅玩了游戏又获得了丰厚收益。
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