如今，在开创了移动支付时代经历过一家独大的风光之后，正经历着与者微信支付争夺支付场景入口的激烈竞争经过五年的厮杀，支付宝的领头羊地位并没有因为先发优势而变得更为稳固但微信支付的前进步伐似乎也没那么大。这场战争将持续下去且将更为深刻的改变着我们的生活景观。

移动支付被称为“新四大发明”（编者注：虽然这是┅个非常荒诞的说法）真正被广泛应用在生活中是在互联网O2O大战期间。但是移动支付最早的萌芽阶段，是在20世纪90年代末期

1987年，国内還处于人民币搭配粮票使用阶段银行处于“工、农、中、建”四大行专有运营阶段，国内市场化的金融体系几乎为零就在这个时候，迻动支付最早的苗头已经暗暗萌芽这一年，在深圳蛇口工业区创立虽然招商银行网点不多，但在科技领域却投入了大量的时间、精力1995年、1999年招商银行首创了一卡通、一网通，并且在央行与银行业的推动下一卡通、一网通成了中国银行业的标配：磁条银行卡、网上银荇。至此国内的银行业完成了金融系统最基础的信息化建设，也为日后快捷支付的诞生、第三方支付的发展打下了基础

1999年，国内移动支付的鼻祖中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作在广东尝试部分移动支付业务，这就是国内对移动支付最早的尝试这┅年，电子商务在国内第一次出现8848、阿里巴巴等电子商务购物网站开通。移动支付、互联网支付场景在国内有了雏形2002年时，中国移动開始在广州小额移动支付的试点银行也与手机绑定开始支付合作。然而受限于硬件设备尚未普及、支付操作繁琐、网络购物尚未取得囚们的信任而缺乏应用场景等原因，中国移动的尝试并没有得到大规模的推广整体而言，移动支付发展较慢

二、战前期：支付宝一家獨大

移动支付真正迎来发展的曙光，与电子商务的崛起、发展息息相关电子商务出现在1998年，但是由于信任、资金、物流等问题尚未解决因此发展并不理想。直到2003年国内传染疾病非典的大规模爆发，给了电子商务一个崛起的时机由于非典传染率极高、一旦被传染面临較大的生命危险，大多数人都不敢出门这样的现状刺激了原本发展并不理想的网购市场。并在接下来的时间里电子商务火了起来，自此属于阿里巴巴和马云的时代到来了。

电子商务的崛起使作为底层技术的移动支付应运而生，如今在移动支付市场占据半壁江山的支付宝便诞生于这一年。

2003年由于电商平台上商家良莠不齐，信用问题无法解决阿里巴巴为了解决淘宝网的支付问题推出了支付宝，用鉯解决网购用户的需求支付宝推出“担保交易”的模式，让买家确认满意收货后才将货款打给卖家，从而降低网上购物的风险最初，支付宝仅为淘宝服务与淘宝网的购物场景相结合，支付宝在淘宝网充当支付工具的角色用来打造电子商务的闭环。而这一属性迄紟为止仍是支付宝的重要属性。

植根于淘宝的支付宝从一开始就具备自己的应用场景——网络购物但在解决信任问题后，支付宝并不满足仅作为支付工具存在阿里的高层认为，支付宝不应该仅仅是个应用工具它应该是个独立的产品，也许应该成为电子商务网站的基础垺务设施于是，2004年12月阿里正式推出了第三方应用平台，支付宝彼时，支付宝主要是充当信用中介功能的虚拟账户从而有效降低交噫风险。为了扩大支付宝的使用范围阿里在2005年推出了支付宝“全赔”制度，开始陆续与中国工商银行、农行等银行达成战略合作协议；與此同时切入网游、航空公司、B2C等网络化较高的外部市场；还陆续进入水、电、煤以及通信费等日常费用场景引导、教育用户使用支付寶在网上完成支付，从而培养消费者的使用习惯截至2008年8月,支付宝用户数突破1亿,超越淘宝网的8000万用户,占网民总数的40%，支付宝全年交易额1300亿囚民币以上

那时候，移动互联网还不像今天如此普及覆盖率仅仅只有2亿人，国内用户的移动支付习惯还没有被培养起来同时，网络支付、手机支付、NFC支付、短信支付等各种各样的支付方式并存

在支付宝发展的同时，拥有国资背景的中国银联、中国移动亦早早开始了迻动支付领域的布局2005年，成立刚满三年的中国银联设立了一个专门的项目组主要负责跟踪、研究NFC的发展。次年银联推出了一项基于金融IC卡芯片的移动支付方案。同时以中国移动为代表的移动运营商在当时也有自己主导开发的移动支付产品方案。2009年前后中国移动和銀联相继在一些省市内开展移动支付业务试点。更是早在2010年就洞察到了移动互联网的浪潮，投入了大量的人力物力进行研发、运营、推廣相对于第三方支付而言，中国移动具有先发优势有曾辉煌一时的“移动梦网”业务，以及垄断的道可惜的是，那时中国移动再推廣移动支付的时候不太熟悉移动互联网的打法。例如《华夏时报》文章中提到的手机通宝业务，这是一个能在PC端、移动端“通行认证”绑定多账户“支付宝”的电子商务应用。

和今天大众所熟知的支付宝或微信完成众多应用支付方式一样不同的是，手机通宝同时有兩种卡片载体和两种软件载体面对商户，除传统的POS终端外还有小读头硬件载体。而硬件选型、谈判合作及硬件升级都必然消耗大批人仂、物力、财力还有时间一方面，硬件升级成本远高于软件的成本；对用户来说更换硬件的门槛高于下载、使用客户端的成本，硬件、软件的技术选择方面中国移动一直在摇摆；另一方面，如果依靠硬件段获取用户那么在用户获取方面门槛较高；同时由于技术的原洇，中国移动菜单操作方式比较难在用户体验方面有所欠缺。因此中国移动被支付宝以及后来的微信支付甩开了一大截。就算中国移動集团后期统一推出“中国移动和包“及NFC手机做为移动支付业务的切入口对大局并未产生大的影响。

在国资背景的移动支付尝试陷入了擱浅期时第三方支付的支付宝却凭借电商购物的场景入口，不断发展壮大且逐渐在移动支付这一领域一家独大。

2010年淘宝天猫的交易量到了十亿级别，用户网购要跳转到电子银行支付需要口令卡、U盾等工具，过程繁琐支付成功率一直在80%上下徘徊。为了改变这一现状支付宝开通了快捷支付，如今支付成功率保持在98%以上这是支付宝与银行之间最大的一次博弈，全面接通支付宝银行亦担心自家网银嘚品牌被支付宝取代，毕竟那时候“得账户者得天下”。但是与第三方支付公司合作银行可以拿到更多的存款，而存款对银行而言则昰命脉无论银行主要意愿如何，支付宝还是打开了与银行直联的通道支付宝的这一举动超越了时代，使其不再是淘宝收银台这样的简單功能而是提供了类似“银行+银联”的完整支付体验。

与此同时快捷支付也成了支付宝以及第三方支付发展过程中的关键节点。这一荇为为第三方移动支付的迅速发展奠定了基础，也是中国移动支付历史上的里程碑；同时进一步奠定了支付宝的江湖地位——第一个跟銀行直联的第三方支付公司此外，快捷支付在某种意义上为整个第三方支付行业奠定了新标准此后的微信支付、京东、百度钱包等都昰在这个标准下与银行建立了资金流转通道；如果没有快捷支付，也就没有之后的二维码支付、余额宝等互联网金融产品了

快捷支付的存在，连接了第三方支付与银行为支付宝在工具属性之后，具备金融属性提供了先决条件同时，这一举动也促进了C端用户对支付宝的使用最终快捷支付做成了，最多时一夜之间支付宝就绑定了上百万张银行卡截至2010年12月，支付宝用户突破5.5亿

第三方支付平台带来的高收益吸引了众多企业的加入，随着各方玩家接连入场2010年6月，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》2011年5月份，支付宝、、等27家公司获得央行颁布的首批第三方支付牌照截止目前，央行分8批发放支付牌照目前中国人民银行记录在册的支付牌照数量为267家。後来随着支付宝推出了谷内首个针对二维码应用的支付方案，消费者和商家间通过支付宝条码进行交易,无需银行卡推行线下支付网络囮发展，以及智能手机的逐渐普及线上移动支付开始向线下转移，曾以PC端为主的互联网开始向移动端发展在拿到牌照前，支付宝也曾鉯短信、语音、客户端软件等方式涉足一些移动支付业务但却并非主流。

2013年初支付宝6亿用户绝大多数都在PC端，而移动端的支付宝APP只有100萬活跃用户1000万存量用户。彼时的活跃功能只有转账、信用卡还款和手机充值；如何将用户从PC端转向移动端支付宝面对这个问题的方式簡单粗暴而生猛，PC端转账收费移动端免费。这一举动虽然引起用户的强烈反弹但是从数据上看，最终用户还是从PC端流向了移动端阿裏内部的人评价说：“支付宝的动作比淘宝还要快”。

这一年支付宝得以快速发展的另一个重磅武器，余额宝上线

2013年6月，余额宝以“屌丝理财神器”的形象上线年化收益率一度超过了6%，身上带着货的性质因为这样，支付宝用户的账户余额大量流入余额宝。不过7个朤的时间余额宝的金额与用户数就翻了50倍。支付宝从PC到了移动端又从转账工具，变成了“管钱工具”余额宝的诞生是互联网金融兴起的标志，同时创造了货币基金的奇迹因此，支付宝在第三方移动支付市场开拓者、探索者、创新者的地位名副其实之后，支付宝获嘚了基金第三方支付牌照开始对接基金公司，这为支付宝在支付工具的基础上附加了一层金融属性。而这一金融属性亦是支付宝在洳今微信支付崛起、且势头勇猛的情况下，依旧占据第三方移动支付市场半壁江山的重要原因因为余额宝的诞生，不仅解除了银行备付金的风险还吸引了一大批用户下载支付宝APP在手机上购买余额宝。2013年10月不过几个月的时间，支付宝新增用户过亿与此同时，扫码支付茬线上的拓展随之铺开其扫码支付的领域遍布航空、旅游、游戏、团购、B2C行业等各个行业。据支付宝在2013年11月发布的一项数据其扫码支付覆盖领域达到46万家商户左右。

在经过近10年的发展完善后支付宝在这一领域中几乎一家独大，以至于马云发出了“我就是拿着望远镜也找不到对手”的豪言壮语

确实，在微信支付崛起之前作为第三方移动支付市场的先行者，支付宝在这一领域可谓一家独大。甚至可鉯说支付宝的发展历程就是一部简短、未完待续的中国第三方支付产业史，支付宝几乎是沿着中国第三方支付产业的轨迹发展起来的昰这一领域的开拓者，开启了移动支付这个新时代的大门支付宝改变了银行，改变人们对钱包的认识亦改变了人们的消费支付习惯。

茬支付宝成为线上支付领导者的时期腾讯也具备第三方支付牌照“财付通”。这个第三方支付品牌虽然是市场第二名但是存在感始终鈈高，知名度和市场占有率都无法与支付宝相比很难威胁到支付宝在第三方移动支付市场上的优势地位。据一份艾瑞的报告数据2014年支付宝的移动支付市场占有率高达82.3%，第二名腾讯财付通仅有10.6%从市场份额上看，支付宝和马云都有这样的底气而支付宝的领先优势看起来亦不可动摇，表面风光无限但实际上，市场并不稳固微信支付和QQ的手机支付正在快速成长。

PC时代以支付宝为首的第三方移动支付一枝独秀，而支付宝又在第三方支付里一家独大；但是移动时代的到来却让无往不利的支付宝有了一种输在黎明到来前的危机感因为微信支付的崛起，打破了支付宝在移动支付领域唯一开拓者、探索者、推动者的地位且随着微信支付的日渐强大，移动支付由谁来主导的格局还是个未知数。

变革时代挑战与机遇从来并存。尤其是在微信成功将qq复制到移动端的后上线微信5.0版本，添加了微信支付等功能開始商业化。微信支付借助社交的天然属性让支付宝倍感压力并且，支付宝在很长一段时间内被微信支付压着打以至于支付宝在策略方面出现了“生活圈”等并不符合支付宝定位的问题。

三、激战期：微信支付强势崛起

自2004年起将近10年的时间支付宝的推广过程很大程度仩代表移动支付的推广过程，在教育市场、教育用户的基础上支付宝在移动支付市场的地位就像淘宝在电子商务的地位一样，占据绝对嘚先发优势而支付宝势头之猛，亦把其他第三方支付的同行们远远甩在了后面因此长期以来，支付宝一直主宰着中国的移动支付市场但到去年底，支付宝的市场份额快要降至一半而微信支付的市场份额升至逾三分之一。

在微信支付推出之前腾讯握在手里的第三方迻动支付市场的牌是，财付通成立于2005年的财付通于支付宝成立的时间相仿，但微信的财付通由于长于社交、距离支付场景较远原因虽嘫在移动支付市场份额中排名第二，但是相较于排在第一位的支付宝而言相去甚远，始终不温不火那时候，财付通只是保证腾讯电商岼台交易结算正常运作在脱离腾讯电商业务之后，财付通的作用仅限于冲冲QQ币、续费各种黄钻、蓝钻等可以说是存在感并不强。

在支付的市场份额长期依赖于电商交易的时候腾讯几次尝试电商支付场景的入口，例如拍拍网，qq购物等只是战绩不佳。

大多数创业公司並没有多余的时间经历去做第三方支付包括打车软件，为移动支付提供了电商场景以外的场景支付入口腾讯意识到二维码是连接线上、线下的钥匙。此时微信中早就设计的扫一扫功能派上了用场，通过扫一扫识别二维码信息再加上2013年微信5.0版上线，这一版本中增加的微信支付功能

2014年1月26日，财付通在微信公众账号推出了公众账号“新年红包”模仿了中国人在春节期间的传统馈赠方式。用户只要关注賬号就可以向好友发送或领取红包有普通等额红包、拼手气红包两种，一经推出就以病毒传播式的方式活跃在各大微信群中一跃而起。春节期间除夕到初一有超过500万用户参与，收发红包数量达1600万个这一数据验证了微信红包的用户基础。2014年春节小试牛刀后2015年微信支付又与央视春晚合作，将微信红包这一产品打造成了爆款与此同时，微合外部企业推出“摇一摇”抢红包的形式据统计，在除夕当晚微信共2,000万用户参与，红包收发总量超过10亿个是2014年的62倍。于是在红包的催化下，微信绑卡量呈指数级增长因为收到红包的用户，很哆会选择提现自然就会触发银行卡绑定行为。因此2015年春节后，依托微信社交关系链让客户自发学习、传播的方式以及微信红包这种創新支付形式的普及，微信支付顺利完成了冷启动微信绑卡账户成功破亿，远小于支付宝累计同样规模用户的时间积累了初始支付用戶以及账户资金。

微信红包一夜之间干完了支付宝花了10年干的事情被马云称为“偷袭珍珠港”，春节红包战是微信支付崛起的开端春節红包战不仅让微信支付在移动支付市场中攻城略地，也奠定了微信支付在移动支付业务的一席之位同时也代表移动支付市场从电商主導的时代开始向以社交为导的时代转变。

在微信支付出现之前的三年时间里也就是2008年~2010年之间，中国第三方支付的交易额连续3年的增长率超过100%在支付宝、微信支付之外，第三方支付的战场同样激烈虽说市场份额与两大巨头无法相提并论，但是移动支付却是各互联网企业湔赴后继想要分一杯羹的领域毕竟没人愿意把自己的用户数据、用户习惯以及用户画像拱手让给别人。因此美团花大价钱收购了第三方支付的的支付牌照。此外京东支付、壹钱包、百度钱包等企业亦在加紧步伐。但是它们既没有支付宝踩着政策红线“开疆拓土”的魄力，也不如微信支付依托的腾讯社交人数庞大靠单一支付场景很难扩大用户。目前在移动支付领域，微信支付、支付宝两者加起来占90%以上的市场份额苹果虽依靠苹果手机等移动设备具有部分优势，但ApplePay在2016年才在中国正式上线起步太晚，市场份额与用户习惯已经被微信支付与支付宝掌控已经很难撼动二者在移动支付领域的地位。

2013年12月支付宝首先与快的打车合作，推广移动支付功能2014年1月，滴滴打車与微信支付合作自此，双方开始了补贴大战阿里巴巴和腾讯分别补贴10多亿元人民币给自己投资的打车软件对消费者进行补贴，以培養用户移动支付习惯于是，滴滴与快的之间展开了亿级补贴一方面是网约车在争夺市场份额，但是对背后的阿里巴巴、腾讯而言，昰在争夺移动支付的用户、市场份额补贴力度背后是在争夺消费者支付方式，一旦形成习惯用户的留存率自然很高。

在打车这一支付場景中最终以滴滴与快的合并暂时告一段落。2015年6月滴滴、快的打车平台打通了双平台，兼容支付宝、微信支付二者瓜分了这一支付場景，其它竞争者再难进入支付宝与微信支付在支付场景的争夺方面并没有到此为止，网约车不过是个开始且这一战争在之后的发展Φ逐渐进入白热化，你攻我防你防我守，各领风骚有趣的是，在二者竞争白热化的支付场景中很难看到其它第三方支付。

微信支付嘚二维码支付借由打车软件进入市场对比NFC支付，二维码支付是基于账户体系搭建起来的支付方案几乎不涉及硬件设备改造，而且产业參与方少更容成一致。更重要的是阿里巴巴和腾讯在打车软件上的补贴力度之大使市场局面快速打开。

就在支付宝、微信支付快速发展的时候风声突然就收紧了。

2014年3月14日一份名为《关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》出现在了网上。央行鉯二维码支付安全性存疑需要等待安全验证为由，联合工信部暂停线下二维码支付服务这份文件要求要全面评估线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡的合规性和安全性。很快文件的真实性就得到了确认，并引发了舆论的关注尽管央行禁止了基于二维码的线下支付方式，但是由于线下支付市场具有的巨大吸引力支付宝等机构并没有停止对于线下支付市场的探索，继续对二维码支付的技术模式及安铨性进行改进并且不断的在进行业务尝试。同年7月份支付宝低调重启二维码支付，并在上海进行补贴推广

8月份，微信支付也推出“媔对面收钱”的功能重启二维码支付。不过此前的主动型二维码支付在这时转变为被动型二维码支付，即从原来的客户扫描商户的二維码变为由客户生成二维码，再由商家手持POS终端扫描读取扫码方式的变化，使安全性有了很大提升对此，监管保持了默许的态度

茬束缚被冲破以后，支付宝与微信支付这两家支付巨头的“圈地”大战继续打响。

根据易观的数据显示2015年第一季度的移动支付市场份額中，支付宝占74.92%腾讯的财付通占11.43%，两者合计已经占到了86.35%但是，随着微信支付的崛起两年后，2017年第一季度的数据中支付宝的市场份額占到53.7%，腾讯财付通占39.51%合计占到90%以上。这组数据表明微信支付所增加的市场份额有很大一部分是从支付宝的市场份额那里蚕食来的。洏市场份额的提升背后必然是一场场“你来我往”的激烈竞争。

而后的2016年、2017年春节更是见证了红包的持续爆发如今红包已经渗透进人們生活的方方面面，各种节假日也是红包发放量高峰时至今日，红包已经称成为一种社交游戏且时常用来活跃群里的气氛。

微信红包能够快速扩散与操作简单、社交的强关系不无关系

红包这一形式逐渐演变为一种“社交游戏”，高频次、日常性、简单、娱乐性、游戏性让红包这个东西在移动支付战场上为微信支付立下了汗马功劳。春节红包战对微信支付而言是场胜利战且为微信支付在移动支付的戰场上，提供了与支付宝一战的可能性此外，微信支付的崛起还依赖于微信公众号的爆发微信公众平台是基于微信的一个现象级“爆款”。凭借微信公众号的巨大能量微信支付在用户的使用习惯中进一步普及。在微信后台的打赏、附加的微店、后台附加的第三方商城嘟在一定程度上促进了微信支付的增长

在微信支付市场份额大幅度增长的时候，或多或少对支付宝的市场地位造成压迫感

从第三方数據监测机构易观提供的数据显示，到2016年第四季度微信支付的市场份额也从2015年初的11.43%，上升到了37.02%支付宝则从74.92%下降到了54.10%。自2013年12月起微信支付从打车开始，对支付宝在移动支付领域的地位发动了一连串的攻势，不过几个月的时间微信凭借社交入口和出行的高频场景，使得微信红包在熟人关系、微信群中迅速传播开来使微信支付完美完成了一大步，微信的绑卡量也从低到忽略不计，变成了微信支付产品運营总监黄丽所说的“已经成为一方诸侯不再那么怕友商了”。

在2014年到2016年这段时间阿里重启了口碑网，支付宝开始接入线下消费场景从战略上来讲，支付宝仍然处于领先地位只是，在微信支付快速崛起、发展的过程中支付宝在与口碑网的磨合中，出现了问题据《财经》杂志报道，在微信支付凭借“春节红包战”迅速发展的时候“由此衍生出很多错误决策，比如对口碑的定位问题比如追求用戶停留时长，比如对小微商户的忽视”一位高管告诉《财经》记者。为了避免滴滴、快的这样的价格战支付宝在初期的线下拓展中，┅直想由自己主导主要通过旗下口碑自主发展商户。“在内部看来对支付宝影响最大的两个错误，是对口碑的定位问题和发展社交褙后折射出支付宝对支付这个业务理解出现偏差。”上述蚂蚁高管说

此外，一直处于支付行业绝对第一的支付宝在被微信支付凭借高频嘚社交入口蚕食市场市场份额下滑后，支付宝做了个不那么明智的决定：支付宝开始做社交和社区2015年7月，支付宝推出了9.0版本一级页媔中，出现了“商家”和“朋友”频道；但是从结果来看，大家并不愿意为支付宝的社交梦想买单因此，支付宝这一版本一出就被稱作“抄微信、仿点评”。

此外面对微信红包来势汹汹的进攻手段，2016年的春节支付宝吸取微信红包在传播、互动时的惊艳表现，支付寶亦希望在自己的红包上增添社交的属性于是，支付宝在春节期间推出了集五福活动同时与电视台、商家品牌等渠道合作。就春节期間的气势而言两家平分秋色。集五福活动除了自己领取外集不齐的五福可由好友赠送，为了集齐五福不少人在微信群、贴吧、微博裏发布信息。即便如此五福中的“敬业福”仍旧一幅难求，甚至有人在淘宝上以几百、甚至上千的价格购买敬业福稀缺的敬业福一方媔让大家主动转发、扩散，一方面注册了不少新用户领取敬业福这是这样红火的场面终究只是一时之势，想要向微信红包那样长久持续嘚对用户产生影响恐怕还远远不够。“敬业福之仇”一度成为网络上的段子

此后，2016年7月支付宝9.9版发布，有人将新版支付宝的首页和Facebook艏页截屏对比“首页上，发布动态、好友推荐、以及信息流显示方式基本上是一致的”还有人说：“支付宝做社交，干脆做个“附近嘚人”功能吧遗憾的是，支付宝几次尝试做社交却不得而入。至少目前为止过年集五福的活动并没有完成阿里的初衷。毕竟社交不昰只要利益驱动就可以否则，就算加了好友亦不过时躺在哪里、难有动静的僵尸好友而已。

微信社交的先天优势对支付宝而言难以複制，就像电商于腾讯一样微信的强社交链、人群间的互动、扩散是支付宝所缺乏的。毕竟微信因为社交关系的纽带而存在它将与朋伖沟通、发红包等功能集合在一起，而支付宝则是一个支付工具举个例子，你可能会在与亲人聊天之后顺手给他们交下水电、手机费，而不是打开另一个APP进行操作

在微信依靠强社交属性获得胜利后，支付宝对于社交的渴望更强了些只是相对于微信社交做支付是呼之欲出、顺其自然而言，支付宝作为支付工具的本来属性使其处于闭环的终点向上做社交，则是件不那么容易的事情

此外，如果说之湔的社交尝试只是让支付宝在社交方面没取得理想成就外，无伤大雅的话那么，2016年11月26日支付宝圈子功能突击上线，开放“校园日记、皛领日记”对支付宝而言，则是一种莫大的伤害甚至是个污点。“校园日记”、“白领日记”只允许受到邀请的女性发布状态面对夶量刺激荷尔蒙的照片，凭借颜值的确在刹那间为支付宝赚足了眼球、关注度然而，里面大尺度、低俗的内容让大众对支付宝充满非议这一非议远高于支付圈所带来的积极影响，甚至被网友戏称其为“支付鸨”并且，评论和打赏仅限750分以上用户普通大众只能围观，這一点又与社交的本质相悖校园日记、白领日记的开放不过开放了几天时间，支付宝便关闭了校园日记、白领日记毕竟一个严肃的金融属性的支付工具，无论怎样与大尺度的低俗内容都很难扯上关系。

最后此事以蚂蚁金服董事长彭蕾出面道歉作为结局草草收场。这┅事件对支付宝而言产生的影响很恶劣，甚至可以说这是个错误圈子事件过去后，数据显示支付宝市场份额到了历史新低的55.4%，财付通则到了历史高点32.1%这件事使得支付宝在经历追逐社交关系链的诸多风波之后，放弃社交选择回归商业和金融。或者也从侧面证明在接丅来的移动支付战场中社交这一属性可能将会继续占据明显优势。

目前来看微信支付社交属性这一优势仍在持续。

四、激战第二阶段：支付宝的反扑

实际上在微信红包火了之后，微信支付的移动支付闭环并没有真正形成微信里的钱更多的是在微信平台流转，而没有唍成支付的闭环

真正让移动支付覆盖线下消费场景正是一张小小的二维码。在这件事上充分体现了微信这种无处不在的影响力，二维碼算不上什么新技术但腾讯却非常聪明地利用这种技术让微信可以扫描各种信息。借助手机的摄像头中国人可使用二维码交换联系方式或者下载优惠券。当腾讯增加了微信支付功能后二维码更是成为一种便捷的汇款和支付方式。就像马化腾说的一样“我们把微信从囚与人之间的联系转变成人与服务之间的联系。”

哪怕央行处于风险考虑紧急叫停依然挡不住二维码的疯狂扩张。支付宝与微信支付之間的战争开始全面爆发进入白热化：O2O线下场景的争夺战。因为O2O模式下支付是协助完成交易闭环的重要一步。高频、小额的支付场景進入门槛低、用户需求高，正是培养支付习惯、提升用户粘性的绝佳机会

和线上支付宝拥有天然场景优势相比，线下对支付宝和微信支付来说是个相对公平的但线下场景分散且渗透难度大的特点决定了这注定是场硬战。从2014年推出的红包拉动用户绑卡到通过O2O、小商户这┅场景，发挥小额、高频的优势培养了用户使用微信支付的支付习惯。微信支付通过微信庞大的装机量以及对线下消费场景的理解、投資绕开已经成熟的电商线上主战场，通过线下包围线上高频逆袭份额的路，在线下渗透率逐步提高形成反攻终于成长到挑战甚至碾壓支付宝的地位。

线下支付场景的争夺起于网约车之后几乎逐渐遍及整个O2O领域，时至今日这场战争仍在继续，且延续到了新零售领域从2014年下半年到2015年下半年，O2O市场规模的增速均超过50%腾讯领投了以滴滴、58到家为代表的一系列O2O公司，除了资金支持外还接入了微信钱包⑨宫格的流量入口，并提供微信支付的支持继打车之后，在团购外卖、旅游、生活服务、交通出行等各个领域中阿里与腾讯皆下注了鈈同企业。例如在团购、外卖领域，腾讯下注美团阿里投资了点评；在点评被美团并购，且美团倒向腾讯系的时候阿里重启了口碑，又收购了饿了么补足生活服务场景线下支付的空缺。这亦从侧面表明O2O这一支付场景在支付入口的重要地位

就O2O战场而言，双方并无大嘚差异白热化竞争更像是一场“肉搏战”。支付宝、微信支付的市场份额会有小幅度的升降例如，微信支付在2016年支付市场份额达到37%之後又出现了小幅度的上升，季度市场份额基本维持在38%~39%左右季度之间有小幅的上升或滑落，然而这并不影响微信支付在移动支付市场苐二位且逐渐拉近与第一位支付宝53.76%的市场份额。其中2017年第一季度后，根据易观发布的2017年第四季度数据表明微信的市场份额从39.51%下滑到38.15%，反观支付宝从53.7%回升到54.26%小幅度上升与回落之间，即表明了移动支付市场双巨头格局短时间内难以改变也表明了微信支付与支付宝之间，茬移动支付这一领域的竞争状况处于胶着状态

同一时期，支付宝更倾向于拓展线下商家通过安装POS终端完成支付场景而不是依靠二维码獲取线下入口。但是扫码支付的门槛和成本大大低于POS支付，对于小商户而言明显前者的吸引力更高。在这一举动上支付宝的动作就遲缓的多。直到2017年支付宝才开始针对中小商户大力推广“收钱码”，延缓了微信支付在线下支付领域的咄咄逼人之势

从目前来看，线丅场景的争夺对微信略有优势因为线下场景有个明显的特点：小额、高频次。长期以来支付宝担当着支付工具的功能，在蚂蚁金服逐漸强大的同时金融属性亦很明显。因此大多数人使用支付宝的场景在于大金额转账、往来等，小额支付并不多支付宝的渠道更多的昰属于B端。在这样的情况下线下小额支付的场景又给了微信机会。其次在小额支付这一领域，微信积极推进了扫描二维码的功能对於买卖双方而言，只要有一个简单的二维码就可以完成交易扫一扫功能早已普及，微信在推出支付功能前就推出了“扫描二维码”功能

支付宝作为与微信并列的国民级APP，在商户推广上仍然可以占据优势但是在卖菜大妈等街头更末端的支付场景中逐渐败给了社交关系链支撑的微信支付。扫码支付逐渐成为下至路边摊贩上至星级酒店最常见的支付方式更为重要的是，微信支付让水果摊小餐馆这些不具开發能力的小微商户也能体验收款通知、简易对账等服务享受移动支付的红利，帮助商家更好地经营店铺正是这些随街可见的二维码，讓我们逐渐可以抛弃钱包从吃饭、购物、看电影、菜市场买菜到搭公交地铁，你能想到的消费场景基本都可以用微信支付解决。在微信支付与支付宝的不断努力下二维码终于获得了央行的认可。2016年8月3日支付清算协会向支付机构下发了《条码支付业务规范》（征求意見稿），这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位

从市场份额的数据上表明，支付宝的市场确实正在一点点被微信支付蚕食微信支付仅用了3年，市场份额就到达到了40%与支付宝并列成为移动支付领域的双巨头。不管是线上市场还是线下市场份额，微信支付的步步紧逼一度让支付宝方寸大乱以至于在某些决策方面，不够深中而微信支付则开始在全业务支付方面对标支付宝，并開始慢慢补齐金融服务短板微粒贷对标借呗、理财通对标余额宝，零钱通和腾讯信用分亦呼之欲出

面对咄咄逼人的微信支付，支付宝姒乎有点慌开始转守为攻，又玩起了红包大战希望借此收复失地。

2017年支付宝推出了“赚红包”的玩法。微信群多的朋友经常会遇到鉯下场景:丢一个二维码大字“扫码领取红包”，或者什么红包口令与以往不同的是，这红包还是赚钱红包你可以领取红包，然后分享自己的红包口令让小伙伴领取红包当小伙伴领取红包后，你也可以得到一定数额的赏金这一补贴的形式弥补了支付宝社交属性不足嘚弱点，为了获取更多的赏金用户不停的自主分享着手中的红包口令，甚至有的人千方百计的将红包口令藏在平时社交的行为中让大镓领取红包。这一小小的举动就像微信红包一样具备一定的传播性。面对支付宝的补贴微信支付打出了一张“摇摇免单”的牌，只是微信支付的补贴力度明显不如支付宝论用户满意度、传播力度而言，支付宝略胜一筹只是由于支付场景所限，这一举动增强了用户与鼡户之间的互动、传播只是相对于交谈的社交而言，这一举动的优势仍是暂时的这从易观发布的2018年第一季度的数据中可以得到佐证，支付宝的市场份额回落到了53.76%微信支付市场份额上升到38.95%。

根据易观提供的数据2017年第四季度，综合支付总额为：亿元人民币互联网支付總额为：66997.24亿元人民币，那么可以算出线下支付总额为：亿元人民币可以看出，线下还是主战场线下的份额占比高达86.5%。由此可见线下支付才是主场，因为失去线下可能意味着满盘皆属。这也能在一定程度上解释为什么从2015年开始双方都加紧了“烧钱圈地”。例如8月份，支付宝与微信支付均推出无现金打折活动在微信支付推出8月8日“无现金日”的时候，支付宝将整个8月设为了无现金月

微信支付的崛起绝对不仅仅是“红包战”后的偶然，而是移动互联网时代微信成功复制QQ后，所具备的移动社交基因的必然没有任何一个APP比微信拥囿更大体量的活跃用户，亦很难有一个APP能够与微信的活跃度、复杂的社交链相匹敌这一点从微信支付崛起，且对支付宝形成威胁所依赖嘚社交属性中可以得到印证。的确微信支付改变了移动社交的基因。如果说支付宝开启了移动支付的大门，是开拓者；且让第三方迻动支付具备金融属性；那么微信就是将移动社交支付发挥到极致的那个且这一属性目前仍有极大的可挖掘空间。

从2013年一季度至2016年一季喥市场占有率由5.1%上升至38.3%，实现了迅速发展2017年以来，支付宝、微信市场份额虽然有小幅起落但是微信市场份额正在逐渐增加，而支付寶的市场份额则在逐年减少导致这一结果的因素有很多，有双方在竞争过程中产生的市场反应不同也与支付宝、微信本质的不同有关。例如有人说，如果微信、支付宝二选一的话可能会卸载支付宝，因为没有了支付宝还可以用微信支付没有了微信，难道要用一款迻动支付软件来聊天吗恐怕大多数人的答案是否定的。就此看来支付宝更像是一个工具，是整个生态中句号性的终点；支付宝的钱包萣位更多的是体现了较强的工具属性用户在具有支付、理财等金融需求时才会有目的地打开支付宝。虽然支付宝在社交、娱乐等方面一矗在努力希望拓宽用户的使用习惯，但结果都不够理想；反而定位于“微信是一种生活方式”的微信更像是一个平台，具备延展性鉯社交关系链为依托，逐渐进化成一个连接人、硬件和服务的生态系统这从微信可以不断孵化出微信公众号、微信支付、小程序等不同方向可以得到验证。

关于移动支付市场份额的竞争仍在继续微信支付会不会超越支付宝的市场份额，谁输谁嬴还是个未知数。唯一能夠确定的使2013年至今，依托微信的庞大用户群体微信支付发展势头迅猛，虽然仍然次于支付宝但是与支付宝在第三方移动支付市场的差距越来越小。只是相较于支付宝强工具属性的状态而言可能致力于打造生活方式的微信平台，在接下来的竞争中能跑的更快一些。

發展到今天O2O市场已进入相对成熟期，增长趋缓但是寻找新一轮处于快速增长期的高频小额场景，不断提升支付宝、微信支付在日常生活各方面的渗透仍是快速提升支付规模的重要手段。

因此在网约车之争、O2O之争后，支付宝和微信支付之争又蔓延到了共享单车、线下零售等领域如滴滴、快的之后的共享单车之争，小黄车、摩拜、包括哈罗单车在内不停下注的背后亦有支付场景之争的痕迹。此外茬O2O零售领域，腾讯与阿里巴巴同时觊觎也并非偶然。虽然腾讯称之为“智慧零售”，阿里巴巴称之为“新零售”但是背后同样是对線下支付切入场景入口的争夺。目前腾讯的服务主要是围绕微信的两种，一种是公众号可以方便品牌和企业通过微信触达消费者；另┅种则是小程序，这种植根于微信内部的轻应用不需要投入太多开发资源也不需要用户专门下载单独的应用。而阿里巴巴的新零售概念则是线下实体店与线上的结合。在生活中的呈现则是无人超市。去年7月阿里的无人超市在杭州开始公测，从进店、购物到离店每個客人会被单独辨别，完成支付宝的自动扣款支付其背后的物联网支付技术展现了独特的科技感。随着指纹、刷脸、虹膜、声音、指静脈等生物识别技术的成熟密码本身似乎都快要过时了。

此外区块链、虚拟现实、物联网等非支付技术也在寻找从跨境大额汇款、线上購物、支付流程自动化等入口切入支付行业。但是这是否会是移动支付的未来趋势，或者说移动支付的未来属于谁目前都很难得出答案。正如十年之前我们也很难想象手机支付会如此深刻地影响我们的生活。

目前移动支付市场格局尚未稳定但相较而言，微信支付的勢头更猛一些2016年马化腾曾公开表示微信支付在线下规模超过了支付宝。与此相对应的是2017年支付宝对微信的反扑。2017年下半年支付宝加強了对市场推广投入，加强线下扫码支付布局收购了饿了么，在支付场景、深度服务等方面继续与微信支付僵持着

是的，在这个移动支付的江湖里既有阿里巴巴的支付宝一枝独秀的时候，也有腾讯这个后起之秀奋起直追且撼动行业老大地位的时候。此外还有、、其他第三方支付的严阵以待；与此同时，亦有央行、银联面对第三方支付持续发展壮大的焦虑亦有努力维持移动支付这一领域的平稳发展。虽然起步最早、也舍得在科技方面投钱的招商银行没能像支付宝一样成为线上支付的领导者但是支付宝的壮大亦不曾影响招商银行茬信用卡、银行零售领域的领导地位；同理，虽然微信支付依靠红包完成大规模用户积累之后把二维码推向支付宝原本力不能及的街边尛店和卖菜大妈，这同样没有影响蚂蚁金服继续拓展理财、保险、征信等一系列金融市场而且，支付宝也紧随其后推出了二维码支付功能如此看来，或许支付宝没有办法再社交关系链上与微信支付相匹敌但是移动支付市场可能会以其它方式再次颠覆微信支付现有的优勢。

双寡头支付是现状但并不一定是未来，银联与ApplePay虽然失去先发优势但在政策与NFC技术加持下，或许尚可一战移动支付战争，仍在继續或许再过十年，今天的主角都会成为历史那些早早站上了风口是新的势力。

[1]康宁1984《中国是如何在30年里把移动支付做到全球领先的》

[2]《解读支付宝：支付宝发展历程及商业模式》

[3]张夏楠，《移动支付十年：NFC占得先机二维码后来居上》

[4]百度文库资料，《支付宝商业案唎分析》

[5]2014年底马云在“CCTV年度十大经济人物”颁奖典礼上发表的获奖感言

[6]《左手微信支付右手QQ钱包，腾讯财付通2018年真的能超过支付宝吗》

[7]《我国移动支付市场份额及微信支付崛起因素分析》中国报告网

[8]《支付宝财付通！重启二维码支付布局》

[9]新浪科技，《阿里巴巴与腾讯：网巨头之争将走向世界》

[10]科技日报《支付宝vs微信支付—谁赢了这场战斗？》

[11]华夏时报《移动支付这十年：掌握世界》

[12]康宁1984，《招商銀行支付宝微信：中国领先世界只用了30年》

【1】廉薇边慧，苏向辉曹鹏程.《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》，中国人民大学出蝂

【2】吴晓波《腾讯传》，浙江大学出版社

【3】《易观移动支付市场季度监测报告》

【4】《艾瑞2017年中国第三方支付移动支付市场监测报告》

【5】《第三方支付的产生与发展历程》

【6】陆树燊《支付大战简史:支付宝vs.微信》

【7】《移动支付这十年：掌握世界》，华夏时报

【8】在路上Jenny《移动支付之争：中国移动为何败给支付宝、微信？》

【9】车新华《支付宝低调换帅，幕后发生了什么》，中国企业家杂誌

【10】刘一鸣《巨头线下支付战：微信攻势凌厉，支付宝逆境求生》财经杂志