请问Android能不能开发一个可以生成微信支付或支付宝二维码的app？
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央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。 via 如果有安全问题，从目前来看是否有很好的解决方案？-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------新闻报道跟进：日》但随后》
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前脚两会刚开完，后脚就发文。应该是酝酿监管有一段时间了，关注点应该是二维码支付，虚拟信用卡只是加速发文的导火索。个人乱猜：1.虚拟信用卡估计歇菜了。2.二维码得整顿，但死不掉。线上跨界打线下擦边球后面估计要收敛一点。线下721分配模式里面，银联的1受损是肯定的。要说没银联在里面做工作，鬼都不信。更大的可能性是战术上延缓，喘口气重整旗鼓。银联政策保护没有的情况下，最近一直拼命拉拢小弟，加大线下的壁垒和同盟，比如前两天银联老总亲自给拉卡拉新品站台。3.腹黑一下估计还有些利益方，主要是银行在里面折腾。（1）二维码如果做起来，为了占市场，以互联网公司的德行，估计手续费什么的要下降或者免费。长远看7和2也得受冲击。（2）银行、运营商和银联投了这么多亿搞NFC，就这么完蛋实在不甘心啊。（3）二维码支付以及商圈做起来，长久看，银行很可能就成一个通道商了，有点追求的银行很有可能提前敲打一下。（4）中信银行业内最大的竞争对手是谁？3.15补充没啥内幕资料，都是假设推假设，结论可能都是错的。这事我其实最感兴趣的是互联网冲击金融行业，以及由此延伸的一系列创新与监管、突破与封锁、同盟与背叛的众生像。多年后回首这段时间，可能会发现，原来我们这些从业人员就置身在这个行业巨变当中，人的一生有这种机会并身处其中做些事的时点应该不多。这个要是有牛人能写一本书，我肯定有兴趣读一读。另外：虎嗅上看到一个分析文章， 从央行发文的规范角度展开讲，也是一个角度，推荐一看（作者的观点我有保留）。有人私信问我二维码支付安全性问题。我的观点：二维码有风险不代表二维码支付有风险。很多人把这两个混为一谈，这是在讨论的时候偷换概念。3.17补充一些近期资料和其他消息的看法不出意外的话，后面应该没新增内容了。这个事情官方已经定调子了，后面肯定要降温。除非网上流传的那个支付限额的讨论稿正式公布。1.央视3.15晚会大谈支付安全性问题这个事情有人说阴谋论，两个央字头的联手坐局。我感觉不至于。可能是央视和央行提前有过沟通。与其媒体曝光，舆论事态失控，不如抢先发文，至少主动权在监管部门手中。2.函件以支付司函的名义发各地支付处的一些蹊跷。（有些内容受第一次更新虎嗅那个文章的启发，咨询了一些政府部门待过的同事看法）（1）函发各地支付处，而不发腾讯、阿里两个当事公司。这个是央行支付司监管的惯例，类似证监会经常搞窗口指导一样。函的政府公文级别比较一般，主要是为了避免直接采取行政行为导致的舆论压力和法律风险。（2）为什么函件没有送中信银行，虚拟信用卡不是和他家直接相关吗？你咋知道没送呢？也许人家没公布或者受到一个电话指导了呢。这个函件捅到媒体而成为大众话题，本身可能（注意是”可能“，我乱猜的）就是互联网企业公关手段，通过舆论引导乱中摸鱼，因为做这行的稍微留心都会感觉情况不妙（后面第3点说明）。而且，银行是归银监会管的。央行不宜直接出面叫停信用卡业务。银监会和央行分家以后，两家关系本身就有一些微妙，对某些事情的看法也不太一致（比如去年年中的银行间债券市场监管风暴）用函表示口气不是那么硬，有商量意思，但是你要是以为这次不是来真的，那就太天真了。3.加强监管的事情。其实如果有心把近期舆论串起来，脉络很清楚的，当然也可能是我过分解读——传统银行势力和新兴互联网公司在互联网金融上的公关大战。你来我往，步步升级，最后惊动家长出面，玩脱了一锤子先暂停 。几个关键事件（懒得找网址链接了，将就看吧）：（1）过年前到正月十五：去年12月到今年的预授权套现风波，官方公布损失10几个亿。第三方支付的风控乱象应该已经引起监管层重视。（事情的起因是亲儿子银联的规则漏洞被人钻了，这个你懂得暂时不会有结果的）。阿里腾讯几乎一天一个新闻，今天余额宝突破多少亿，明天财付通红包引爆网络，太高调了，不引起重视才怪了。（2）钮文新发文质疑余额宝。这篇漏洞百出的文章，因为作者央视证券频道专家头衔，因为切合了老百姓对政府垄断的怨愤，掀起了公关大战的序幕。官场商场预作大事，先拿个小卒子探风，古今都不例外。（3）媒体曝光银行业协会呛声声明。升级到协会了，更进一步。（4）两会期间政府工作报告首提互联网金融，以及几个大佬发言力挺（会议期间还穿插了3大行“断供”余额宝新闻，这是银行方面在两会秀肌肉，刷存在感）。到这个点，互联网金融行业里再迟钝的人也会感觉有些不妙，所谓的”支持“，那是我有控制权的情况下才会说的。政府的话有的时候要正反两面领会。（5）中信银行暴涨。各种新闻透底，八卦小道消息乱传—比如阿里腾讯两家争当虚拟信用卡首发厂商内幕之类。这个是函件发文的导火索。（6）《21世纪经济报道》爆出来的支付限额的讨论稿。第三方支付明显劣势。这个事情短期之内暂告一段落就是这个判断。你再拿互联网舆论那一套折腾，惹毛了boss直接撕破脸。最近两个月的事情总结1.第三方支付这个互联网金融的基石引起了大众关注，普及了理财观念和行业知识是好事，特别是大众和新兴的从业公司的风险教育。2.做金融的闷声大发财理念再次得到验证，太高调遭雷劈。3.有组织、有纪律，步调一致，顶住大众舆论，步步深入的势力还是底蕴深厚，老姜一枚。新兴的互联网公司上了一门生动的孙子兵法课，估计会考虑加大政府资深人才引进，检讨公关策略，加强对监管部门的报备和汇报。你以为这就结束了？行业融合的大戏才刚刚开始呢！
顶楼的答案太不靠谱了，技术含量都没有。
首先，严格来说，不是淘宝或支付宝发行信用卡。信用卡是受监管的行业，要经过牌照审批，中国目前也没有纯经营信用卡的公司，但有类似的消费金融公司，小额贷款公司，汽车金融公司。这次是中信银行发行的卡，但依靠支付宝或腾讯的流量进去而已。
其次，审批问题。我们都知道按规矩来，申请自信用卡要交些材料，还有三亲的做法。银行拿到材料要调征信，按内部规则打分给予审核。这次互联网公司的做法是把已经过初步审核的流量（知道这些公司支付账号怎么申请的吧）提交给银行，这些流量应已经经过支付宝公司内部根据历史交易数据初步筛选。然后银行拿到这些名单再走一个快速审批流程，这里面应该都是商业机密，但我想至少应该先和内部收集的黑名单采集的人行征信违约要素比照，然后快速响应申请。从这次公布信息看，至少额度都不是很大。在很大程度上也规避了滥发卡的嫌疑。
第三个，二维码的安全性。支付二维码如何产生，微信在研发的pos机具已经说明了很多问题，机具里面如果有足够的加密算法和良好的用户体验，完全可以保证安全性。至于有些人说的扫一下就支付，扫出木马来之类的可以说是技术盲的喃喃自语。当然，如果商户不知从哪掏出来一张印有二维码的纸让你扫，那是消费者教育的事了。
第四，有人扯到货币创造，简直胡言乱语了，那企业之间的赊账，先货后款之类的结算方式是不是也要创造货币，也要监管部门管？
第五，这件事说白了就是去年央行文件下发后支付市场打通，银联损失极大，现在这些公司把线上业务放到线下来，银联很可能又要丢弃大量市场导致，没有其他。
第六，人行对这些新技术了解不够，一知半解的就搞个文件下来，但也留了后手，要支付宝们提交材料后再定，所以，我相信半年之类，这个业务还会重启。但也许申请流程会更繁琐些，以后会慢慢不引人注意的简化。是为预测。 ========
另外补些知识，虚拟信用卡压根不是新鲜事物，早在去年，腾讯财付通就联合美国运通公司开通了虚拟AE卡，满足那些海淘爱好者，说白了就是给你一个美国运通卡的账号，因为美国很多购物网站不接受或砍中国信用卡支付的单，另一个三方平台易票联与位于香港global cash推出了基于万事达组织的万事达虚拟卡，这些所谓信用卡其实就是个支付账号，压根没额度，要靠你自己充值进去，但当时处于宣传，都说自己是虚拟信用卡。但后来都被央行叫停，理由是禁止三方和境外卡组织联合提供人民币支付业务。话又说回来，大家看到不少银联走出国门走向全球的新闻，有没有想过央行这么干是不是不公平呢？没错，美国以电子支付垄断理由把中国告上了世贸组织，中国没赢但就是不改。这里讲这个例子是想说，今天整件事说到底还是保护自己的利益，对外是打着民族旗号，对内就是保护银联。 =====
关于二维码的安全可以再多说几句。百度一下二维码技术我们就知道中国目前确实缺乏安全标准，国家有关协会也在制定中。问题是金融领域里银行目前自己已在nfc，u盾等技术上投入大量资源，对于金融领域二维码技术标准就肯定不会积极，有几个人见过银行用二维码的？你不能因为你不搞就说人家不安全吧。另外一个核心的问题，到底安全与否。我太懂技术，但我觉得应该安全，但确实很容易推动垄断。很简单，如果手机 app和产生二维码的机器之间产生一个闭环技术，简单的说你去读取微信pos生成的二维码时，信息所指向的手机app不会跑出来支付宝界面，更不会跑到其他什么钓鱼网站时，你还会觉得顶楼那人说的乱扫都能出风险的事会发生吗？但这样势必导致这次闭环具有很强的垄断性。以前一台pos机什么卡都能刷，反正间联模式下银联收钱就行了。现在微信的pos只能跑出来微支付，那微支付的垄断性可想而知多么强。一句话，银联颤抖了。===============列举个最简单的事实这次压根不是阿里或者腾讯发行信用卡，是中信银行发行信用卡，所以不要扯什么非金融机构发卡这种荒谬言论。其次，银行发卡为何有时额度大有时额度小，这也和当前的信贷规模控制有关系。中信拿到的额度分给卡中心多了，卡中心就宽松些。但无论咋样，商旅卡，加油卡，高尔夫卡都和这个虚拟卡一样，是既有额度中切割出来的一个品种而异，和扩大货币创造有半毛钱关系？第三，说余额包资金几千亿进入同业市场导致利率提高的，不是睁着眼睛说瞎话就是基础知识都没学好。利率上涨趋势在去年就已经开始了，房贷利率的上涨是和报价有关的，现在普遍中小企业利率上涨30，40个点，银行是傻子要去做你的基准利率甚至打折利率吗？最不缺资金的四大行，没什么同业存款的一些城商行也在涨价，为啥。
虚拟信用卡身份识别确实有问题。你可以用别人的身份信息，造一堆流水来申请，虽然现在限额就5000，但是实时核准额度，搞不好就有人看得上呢。出现了大规模盗刷谁来负责？传统信用卡好歹有面签环节，办卡时的身份核实和长流程也是安全的需要。这么明显的漏洞，步子太大扯着蛋的，而且没有提前报备，不叫停才奇怪了。话说某些同学怎么那么多阴谋论，银行办卡要核实信息不也是为了大家的资金安全么
个人是支付行业的从业者，早上看到这个消息的时候也很惊讶，平静后看了一些资料和评价，认为下面的描述比较客观，详见付后。———————————————插两句：1 这件事银联真心躺枪，第三方的交易基本抛开银联不是一两年了，因为一个虚拟信用卡这种还在襁褓中的产品，动用到央行禁令，成本和收益明显不合逻辑。2 从事件上来说，应该是未在央行备案导致的业务暂停，个人在未来放开业务存乐观态度。———————————————金羊毛点评：昨天开始就已经流出央行暂停支付宝、财付通和商业银行虚拟信用卡业务，3月14日，随着两份央行支付结算司针对支付宝和财付通文件的相继曝光，其消息已作实。从央行的角度出发，’线下条码（二维码）支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别业务、保障客户信息。’通俗地讲，央行认为无论现在你在’快的’等打车软件上用刷支付宝还是微信支付，还是即将推出的虚拟信用卡，在账户安全和支付安全上都是有问题的，一涉及到客户的信息保护，二涉及到你的资金，如何防止盗用，这个解决方案，可能现有的线下二维码支付还没解决。第二，虚拟信用卡，问题可能更大，客户身份识别已经不在是传统的信用卡模式，先去银行柜台一道一道签手续，网上解决一切，也意味着网下得不安全。央行要规范。第三，央行暂停两项业务，并不等于以后就不让你做了。跟央行充分沟通，改进方案后，还是可以做得，改进方案的方向，一是解决客户身份识别、信息保护的问题，二是解决客户支付安全和资金安全的问题。根据【21第一秒快讯】#政策快报# FID独家获悉，央行正就《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案进行第三次征求意见。意见稿中提出，“支付机构不得为付款人和实体特约商户的交易提供网络支付服务”、“不允许金融机构在支付机构开立支付账户”、“要求立即暂停支付宝线下二维码支付业务”、“暂停虚拟信用卡有关业务”等。若最终管理办法以此有版本不做修改，将直接打击O2O和互联网金融等业务，建议短期注意相关板块回调风险。(3月14日09时37分）【21FID】附录 ：中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函中国人民银行杭州中心支行支付结算处近期，支付宝（中国）网络技术有限公司已向实体特约商户推出条码（二维码）支付等面对面支付服务，并将联合商业银行推出虚拟信用卡产品。为维护支付服务市场秩序，防止支付风险，特提出如下意见：一、线下条码（二维码）支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全。目前，将条码（二维码）应用于支付领域有关技术，终端的安全标准尚不明确。相关支付撮合验证方式的安全性尚存质疑，存在一定得支付风险隐患。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。为维护支付体系稳定、保障客户合法权益，总行有关部门将对该类业务的合规性、安全性进行总体评估。二、请你处及时向支付宝公司提出监管意见，要求其立即暂停线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡有关业务，采取有效措施确保业务暂停期间的平稳过渡，妥善处理客户服务，减少舆论影响，并要求支付宝公司将有关产品详细介绍、管理制度、操作流程、机构合作情况及利润分配机制、客户权益保障机制、应急处置等内容书面报告你处。请你处全面评估线下条码（二维码）支付、虚拟信用卡的合规性和安全性，并于3月31日前将支付宝公司报告材料和有关监管建议报送支付司。三，请你处按照属地监管原则，要求辖内商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日履行业务报备义务，并督促指导辖内商业银行、支付机构严格按照有关制度规定和管理要求开展支付业务，审慎评估产品与服务的合规性和安全性，完善有关管理制度和风险防控措施，切实保护客户合法权益。联系人：冯新娅联系电话：010-
舆论果然一边倒啊 我也来说几句吧 拍死我吧1、人行有没有权限管这个业务？不管是支付宝还是财付通拿的牌造到目前为止是支付业务许可证，央妈自己的生的儿子，他不管，然后银监会管啊？银监会倒是想管。。目前手还伸不到非金融机构吧。2、叫停又不是禁止，要求提交材料报备罢了根据《银行卡收单业务管理办法》，收单机构开展创新业务要报备啊；报备你不干，你用户多你水军多，您真厉害！况且，年前央行刚发布《中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知》，要求未落实银行卡业务管理制度的支付机构要整改。你连改都没改，又变本加厉啦！（后面谈可能要改什么）3、再说说 线下二维码支付 怎么看（1）在线下实体商户面对面场景开展手机远程支付。。在线下面对面场景收单机构具备采集卡片信息和验证要素的，应该尽可能的去采集。这在外卡、内卡所有的银行卡管理中都是一样的，所以你在境外。。。可以看到面对面场景做手机近场支付的，但是做手机远程支付的很少，很少，。包括AE推的社区支付，虽然取货的时候有商户人员的参与，但是整个远程支付的环节都是持卡人自助完成的。
因为在银行卡业务责任划分里面，自助支付的交易 和面对面的交易在责任划分是完全不同的。监管应该去引导那些更能够保护持卡人权益的支付方式。在法律环境和信用体制成熟的社会里面，支付机构也不会在收银员面对面的场景下去开展手机远程支付服务，需要承担的业务风险太高了。visa。。。都是在非洲。。。收购的fudamo吧？可能拼错了。。推广线下手机远程支付的（2）有人说。。。风险高，我他妈有的是钱，我天天烧钱，我愿意担，你滚一边去但是风险可不只是业务风险一种噢 举一个信息安全的例子我就在想问一句，你们每天在支付机构留存那么多信息，你们不怕吗？你不怕，监管要帮你害怕呀。之前。。某大佬支付公司不是传出了员工贩卖客户信息的丑闻吗，就在这种内控下。。你们还那么信仰和迷信某宝吗。。。之前还有这么一件不大不小事，某大佬支付公司。。发生的风险欺诈事件。原因是持卡人卡片信息泄漏。。调查后的泄漏源。。你懂的，就是上面一家。唉，常常网购和海淘的同学都知道，visa卡 万事达卡 美运卡 银联卡互联网支付业务都有一个模式叫做CNP，只要有效期加卡号就可以完成支付的，所以你知道。。你的卡片有多安全啦！就一句，你有钱。你烧钱，但是你都担得起整个行业的支付风险吗？（3）到底要不要推广二维码支付我觉得这个还是有争议的，二维码。。你懂的，在病毒、恶意软件和钓鱼网站传播方面真是表现突出啊。。我就问一句，你敢教你妈、你爸、你爷爷用二维码支付吗？？？你敢吗？我一般就一句，没事别乱拍。推广可以推广，有管理有范围的推广。。。。用于触发支付行为的二维码还有区别与其他码的管理方式，最好能有行业认可的认证或其他标准。支付，那可以跟老百姓生活息息相关的大事，老百姓可不仅仅是年轻人啊！我花了多长时间才教会我妈妈在ATM上转账啊 我倒现在也不敢教她在网上支付绑定借记卡啊说到这，抱怨一下中国的账户体系，尼玛储蓄账户和支付账户不分离啊，银行卡账户尼玛就是银行账户。。。这都是什么啊！先这样吧，干活先。赌一把，线下手机远程支付还是要做的，但是要有真正的创新，现在这种。。太弱啦。都是别人啃着不好吃的骨头啊。。是，你采集了很多信息做大数据，关键是。。和既有的收单的商户全流程增值服务没啥区别啊，还不如商业银行呢，收单+库存+物流+融资+投资+……，无非就是你信息多一点，你有淘宝的交易，你有社交行为信息，不过我真的真的不愿意让你把我全部的信息都关联啊，我很怕啊！可是你垄断啊 我怎么办呢。。555
&备注：不怪楼主折叠我的答案，第一次回答偏题而且很不严肃，经过修改之后楼主给了我一次机会！非常感谢！&安全问题？手机本身从硬件来说安全级别和系数就不够,虽说安全是相对的，现阶段来说移动支付潜在风险还是有的！建议大家搜一下拉卡拉的“收款宝”（我不是打广告），今天看新闻才知道银联老大参加拉卡拉的收款宝产品发布会，感觉释放的信号再明显不过了，个人理解为银联带领线下收单机构开始阻击战。如果之前银联老大表态将坦然面对可能出来的第二家、第三家转接清算平台的话，那么支付行业才刚刚拉开战国时代的序幕呵呵！乱归乱，有序的乱跟无序的乱有本质区别，银联作为目前唯一卡组织和银行卡跨行交易转接清结算组织还是必须吼得住场子，何况上头的央行！
我只想说腾讯太嫩了！而且微信支付真的想有所作为，微pos和微信支付还有很多基础性的工作要做，先解决自个QQ申诉即可被盗甚至牵连微信的安全风险吧！虽然我也不太喜欢银联的垄断，但是微信阿里要想站稳脚跟，绝对不能想当然，不要拿互联网思维套线下，别拿银联不当干部。
银联去年新上任的扛坝子年会就说了：线上失守，线下无险可守！这话仁者见仁智者见智！腾讯搞微pos我就呵呵了 ！它根本就不懂线下，更加不懂支付！以为学着其他品牌的手机刷卡器炒个微pos出来，学着支付宝炒个微信支付出来就以为逆天了，呵呵呵！银联当初叫停支付宝pos重罚上海银行的时候就已经杀鸡儆猴了！线下收单混乱得很，进来掺和之前先掂量一下自己的斤两啊腾讯桑！
腾讯的微信二维码支付和微信pos完全把运营商、银联、人行都抛到九霄云外了，这会就让你见识一下什么叫线下无险可守！唉！
（挖个坑早上起来填，太困了先睡了 3.15 2：10）=============================================================三天前看到虚拟信用卡的消息推动中信涨停，欢欣鼓舞地在报告里把这个产品写了进去，今天就看到央行暂停了这个服务。跑到知乎上来看到大家也在热议，所以就我了解的一点点信息来回答一下。第一次完整的回答问题。欢迎讨论，不足之处求轻拍。 =============================================================简单说说我的观点：1.
央行所说的出于监管考虑肯定是有理有据的，个人认为也是这次暂停两项业务的最主要原因。
虚拟信用卡的授信和发放都和现有的监管制度相违背，目前为止没有一个很完美的风控方案，在技术上也不够成熟。这类产品的推出，也需要配套相应的政策和监管规定，目前这些制度规定都还不完备。这类服务的推出，不仅仅是对支付企业的考验，同样也对监管部门的提出了更高的要求。目前来看，两方都没做好充足准备。2.
任何想改变现有的线下收单格局，或者直接绕开银联的行为，短期内都会受到强大的阻力。实际上这次的政策里面，我更注意的是扫码收单被暂停。扫码支付实际上是布局线下收单的行为，也是O2O支付闭环的最后一步。这一步不是没人尝试过，大家可以回想去年阿里推出的线下收单的惨淡收场。但问题是银联一家独大、经营深耕这个市场很多年，又是央妈的亲儿子，断没有拱手让出市场的理由。所以两匹马的O2O之路仍然任重道远。另外，要说明的是，现有的第三方机构的份额排名，前三名依次是支付宝、财付通和银联在线支付，三者的份额相加超过了80%。2013年银联凭借着先天的优势，在在线支付领域取得了很大的成就，甚至吃掉了支付宝的一部分份额。在这里为什么特别强调银联在线和银联并不是同一个概念，前者是一个支付平台，类似于支付宝，后者是一个卡组织、清算系统和行业规则制定者。银联在线在第三方支付平台市场上越发的强势姿态，也是为了弥补线下市场被吞噬的防守反击。想绕过银联搞虚拟信用卡，是没有那么容易的。3.
虚拟信用卡和条码支付是未来的大趋势，这次也只是暂停而非停止。未来仍有很大可能会恢复，但短期内收回禁令的可能性不太乐观。美国已经有虚拟信用卡的存在，至于扫码支付，未来的技术更加成熟之后，相信重启不是问题。4.
互联网金融改变了整个金融行业，尤其是银行巨头的心态，中信不是第一个也不会是最后一个布局的，虽然这次没有成功，未来还会有更加激进的动作。中信提出的口号很惊人，要建立线上的另一家中信银行。作为一家全牌照的金融集团，当然也不愿意错过互联网金融这块蛋糕。中信也有能力比其他银行先迈出那一步。5.
未来互联网金融一定会面临更加严厉的监管，整个行业的成本和门槛也会相应提高，小企业要想活下去必须寻求差异化生存。但总体来说，严厉的监管有利于行业长远发展。其实不只是监管的会更加严厉，先进场的肯定还会构筑更高的行业标准和行业壁垒，让后来者无法进入，也让小企业无法生存下去。产业最终会更加分化，出现大量的兼并收购，未来的支付行业可能会出现三足鼎立的局面，当然，支付宝的份额仍会远远领先另外两家。===========================================================’BTW...不知道拿到牌照不到一年的百度是何感想，每次提到互联网总是不由自主的打出BAT，但是最近的感觉就是两马争强又斗狠，百度只能靠边站。没有百度真的很不习惯，他们两位玩的不亦乐乎，李彦宏同学你怎么看？
从前有一个国企改制失败，因为领导贪腐，改倒闭了。职工失去了工作和晚年保障，半生工作的价值化为乌有。职工去上访，国资委，国资委说，你们倒闭是你们经营问题，跟我们没关系，不是说你们可怜，我们就得赔钱。职工无计可施，于是开始从国资委大楼往下跳。跳了几个之后，国资委顶不住压力，给出了钱和解决方案。
国家是无限责任的，百姓没有资格“自担风险”，因为你担不起的时候会影响行业秩序社会稳定从而影响到党执政的稳定性和合法性。这叫外部性。外部性需要治理。
问过了中信的小伙伴，暂时叫停确实是真的。初步估计可能是银联觉得二维码支付以及微信POS机触及到了银联线下POS市场的根本利益，就如上次支付宝POS机套码事件一样，拖上央行动用行政手段采取措施。另外补充一下，央行支付结算司发文叫停二维码支付属于正常，叫停虚拟信用卡有点越权，信用卡相关应该是银监会的监管范围。我相信中信在先前申请虚拟信用卡所要使用的卡bin的时候应该已经向央行和银监会说明了用途，并且获得发卡许可了，这个纯粹是误伤吧。。。。叫停二维码支付才是主要因素，顺带着叫停虚拟信用卡，因为没有二维码支付，虚拟信用卡也就没有主要的使用场景了。
================================================强哥镇楼================================================1昨天总 理答记者问时说了这么一句话：让市场，法无禁止即可为；让政府，法无授权不可为。2互联网首次出现在政府报告中， 强哥在政府工作报告中提出：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、 三农 等实体经济之树。” 是否为互联网金融定下调子，请大家自己解读。但注意后半句话，完善金融监管协调机制，我想这也是重中之重。3中信银行跟阿里、腾讯的虚拟信用卡合作，三方都可以达到自己的目的，而且抢占了移动支付的制高点，如果以后支付习惯养成才是最可怕的。现在我们可以拍拖现金，学会刷卡消费。会不会有一天，我们连小卡片都不需要了？Ps.嘀嘀打车、快的打车烧钱大战到底是为了什么?很重要的一点就是消费习惯的养成。现在中信、阿里、腾讯就是在培养习惯。如果中信银行可以抢先一步，能够很好地发挥先发优势，那才真的把这盘棋下活了。4中信银行对公业务一直是自己的优势，而零售却是自身的短板。最近也是花大力气推动零售业务，可是零售业务真是成本高、见效慢。招商在零售业务上深耕多年，中信想超越招商也绝非易事，而现在推出虚拟信用卡、异度支付，对中信而言绝对是一个很好的弯道超车的机会，不知道中信能不能抓住。即使无法超车，起码缩短了很长一段路。5中信银行提出“再造一个网上银行”，之前我一直觉得这个战略很难落地，因为我觉得传统银行不具有互联网企业的“小、快、灵”的特点，感觉总是很笨重。但是中信银行确实是传统商业银行与互联网企业合作比较紧密的。如果这次合作成功，线上虚拟信用卡带来大量的客户和资金沉淀，显然意义重大。而且会将“异度支付”真正的推广出去，而不是一个简单的噱头。6三方（信、阿、腾）甩开央妈不顾，直接来了这么大个动作，直接撞在央妈的腰上，央妈肯定不会坐视不管。任何事情都有回旋的余地，如果真能峰回路转，相信这场好戏还是很有看头的。不过说真的，前段时间“宝宝们”搞的几大银行不得不放大招，说明现在没有人能再忽视这些互联网企业啦。这次直接拉上中信银行开始虚拟信用卡，我相信如果这样寸土必争、步步为营的话，大银行是不是还得放大招啊？7 步子迈得太大容易扯着蛋，可惜现在形势是瞬息万变、时不我待、分秒必争啊。 ======================================================
比较惊讶的是居然央行出面叫停了，原来支付宝你丫做虚拟信用卡木有得到央妈批准啊？这算什么事啊，信用卡是个银行承诺贷款，像样国家的金融监管也不会让你随便开，中国真是自由得很。至于二维码支付，我觉得是个好进步，但是你丫居然还是先斩后不奏。我震惊了，我以为支付宝这些事情都已经早搞定了，马云天天上央视呢。至于说央行保护利益集团别有用心开历史倒车打击互联网创新，各位，还记得央妈叫停的比特币么？实际上，是传统金融监管面临新互联网金融业务的问题。
抛开安全性的问题不说，从业务合规的角度来谈谈扫码支付和虚拟信用卡。扫码支付本不是新鲜事物，至少5年前就有了，但是仅限于一些行业应用和小额支付。而微信和支付宝的扫码支付，是以手机支付之名，行线下收单之实，但对于线下收单业务，在定价方面，发改委有明确定价，如餐饮业1.25%，微信支付的0.6%扣率便与之冲突，另外银行卡收单管理办法对收单的属地化原则、受理机具的认证，以及经由卡组织清算等问题，均有规定。目前看来，扫码支付是没有遵循有关规定的。
线下收单原本就是一个庞大的产业链，发卡、收单、转接在央行的规定下各负其职，支付宝、财付通一来就无视规定，压低价格，交易闭环，央行会无视？
关于虚拟信用卡，首先是卡bin的问题，如何解决，支付宝和财付通都非卡组织，无法分配卡bin，就算你生套了V/M/C的卡bin，但是发出的“卡”却直接没有经过这些卡组织清算的场景，所有交易全部由支付宝、财付通清算，这样真的大丈夫？另外就是信用卡审核的“三亲”问题，目前看来虚拟卡无法绕过。
个人猜测，从央行的角度，我好不容易弄了一套行事规则，用来规范整个线下收单业务，而且现在的线下收单市场也在逐渐向着规范的方向好转，你们这些互联网公司，带着互联网的风格，使用劣币驱逐良币的手段，无视我的有关规定，还各种高调，各种软文，我不杀杀你们的威风？
（1）只是叫停，并不是禁止，后续应该会出相关官方规范和制度来作为标准，然后还会继续推出类似服务，毕竟背后有中信银行和腾讯阿里在推动，所以今后会更加规范吧。个人相信，实体卡一定会逐渐消失。（2）微信支付比支付宝钱包要受伤，消弱了微信支付的凶猛势头，总不能在京东结算的时候让用户输入微信账号和密码吧，微信的O2O闭环可能等一等了。对阿里有一定利好，不然近期支付宝钱包有点抵挡不住微信支付啊。（3）突然意识到，在中国很多事情，只能先做*（先斩后奏），然后被监管了再说，要是先审批，可能大家现在都都不知道二维码支付是什么玩意。（4）个人推测，手机话费账单小额支付应该也会渐渐放开来，指定监管标准后（规则/牌照等），也是移动支付的一个重量级选手，届时也够微信支付和支付包钱包受的，尤其在广大农村地区。
我想说，余额宝出来那会儿也叫停过，后来证补齐业务照常了~二维码支付这块儿确实有风险，谁知道扫描进来的是亲人还是坏蛋..虚拟信用卡这事儿禁不了，有账户体系就可以操作。最黑的是第三次征求意见稿，通过交易额限制，直接收利润空间了..
央行叫停的主要理由是“安全”。央行真的关心安全吗？的确关心，但只有在需要用安全来维护自己利益的情况下才关心。 亲儿子银联的核心业务受到这样大的威胁，是可忍孰不可忍，安全只不过是一件刚好比较趁手的武器罢了。当和自己利益无关的时候央行会怎么样呢？ 下面是一个乌云在2月份就提交，然后在三月初公布的严重信用卡安全隐患：
动了银联的利益肯定也是一方面的。在传统的线下收单业务模式中，发卡行、收单行（主要是银行、银联商务和第三方支付企业）、银联按照7:2:1的方式分成；而在线上收单模式中，刷卡手续费仅有发卡行和收单行（主要是第三方支付企业），银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。
微信支付在线下零售方面,目前除了地铁的某些自动贩卖机和打车软件啥的,推广得其实不大.不过王府井旗下的北京门店(百货大楼,东安,双安,长安,大兴店,赛特-------对...王府井去年把春天百货收购了,赛特现在归王府井了)已经支持微信支付购物.在百货大楼先做的试点,2月上的系统.3月北京门店集体上的微信支付.说到底,嘀嘀打车热的时候,地铁自动贩卖机能支付的时候,百货大楼试点的时候,包括王府井旗下北京店集体上微信支付的时候,央行都没跳出来.这次出这个文件,根本原因,跟支付安全毛关系都没有.就是11号两家都宣布虚拟信用卡这个事儿闹的.你们要有炒股的,看看昨天中信的股价啥的吧.我没查过具体信息,但是两家应该拿的都是支付牌照,"虚拟信用卡"是不是信用卡,能不能发信用卡,都还是问题.但是这个,应该也不归央行管,应该归银监会.说到底,支付结算司出的文,只能拿支付这件事整人了.匿了吧.
真的是IT男藐视一切的节奏啊。作为一个伪IT迷的金融男，我都不敢说互联网企业的“大数据”三个字里面包含的关于金融安全的数据信息会有银行体系多。“大数据”在安全监管这块能做过本身规模也不小的金融体系下的“准数据”？的确互联网思维都在向着人类更好的便利性努力，但是就算可以承受一定程度的风险（就像楼上诸位批评的那样，电话能造成诈骗别发明电话啊）但是拜托别在还没完善的时候就玩太大好伐？一旦大规模影响造成危机，最后还是金融机构给擦屁股啊，还是央行和银监会挨口水啊。而且影响再大一点，买服务器的钱都没了，还玩什么大数据。现在二维码支付的用户素质的确是高，但是你们真的能保证现在以及以后的每个用户都能有相当的素质辨别扫完二维码以后的支付信息嘛？我忠厚老实的母上大人就不一定行啊。但是她刷实体信用卡至少我还是基本放心的。做安全的监管机构就是要把所有最坏的情况都考虑在内。你可以说那些被盗的人脑容量不够活该，但是监管机构不容许，这也是作为个体和管理整体的区别。至于腾讯和阿里，他们的确为攻下这一宝贵的支付领域费了不少心思了，但是他们还忘了商业领域中，永远要学会为消费者的愚昧买单，而不是准备做推诿，希望他们已经做好了承担媒体攻讦的准备。=======3月16更新。互联网思维的主导方向还是在便利性和开放性上。之所以这么受推崇，是因为互联网思维的关注方向基本属于能立竿见影看到效果和收益的。但是，不是所有领域都能用互联网思维解决问题的。两个例子，大家比较关注的。一，有许多IT男提议互联网思维搞房地产。互联网的基础，网络中的各个要素，比如服务器，都是能在短时间内达到容量翻几倍的。但是房地产的首要供给要素是土地，土地供给是不可能达到互联网思维的要求的。你可以说实际建筑供给是动态的，房地产商会根据未来需求规模调整建筑规模。但是做不到“短时间”且相对较低的成本。二，金融机构与互联网的融合。金融机构在互联网化这块走的不比IT企业晚，甚至更早。但是作为金融机构，互联网道路上首要关注的永远是“安全”。因为所有的风险最终都是回到金融机构上，回到央行和银监。但是互联网企业关心这些很少，还是聚焦便利性和开放性。因为互联网文化下，人们在安全问题上的损失往往也就是类似丢个QQ号，然后家里人有可能给骗子打个钱。损失率低，周期长，用户是承担的起偶尔的安全问题的。但是放到金融系统里，所有的安全问题都能在极短时间内造成直接损失，影响再大会造成经济动荡，金融机构怎么能不担心？所以自然是相对保守。二维码支付更多关注便利性而非安全性（我自己用的就很爽，但是我真的担心家里老人用了丢钱会不爽）最后，针对评论里的问题，我简单说一下。银行卡安全问题同样有而且总量不小。这个问题就相当于为什么windows的病毒比OS X多一样，实际防毒能力却并不一定如病毒数量多少有关。银行卡相对二维码支付仍然是一个传统的、数量庞大且发展较久的支付体系。在安全问题上做的技术和管理体系比新的二维码支付多得多。比如现场签字、现场办理、实卡登记以及账户管理，均比互联网企业更完善。但是因为用户平均素质较低（用户量上来了，难免的问题）、用户量和较大的利益，针对银行卡体系的不正当研究自然多得多。但是假设二维码迅速普及到银行卡体系的一半量，安全问题恐怕比银行卡更甚。现在二维码支付用户素质还较高，问题显现不出来，不代表就不需要防备了。毕竟，这种更便利的支付方式是趋势，是早晚会普及开的。步子迈太大，真会扯着蛋。一步一步稳扎稳打的走才是关键。（但是对于阿里和腾讯，这么大的未来市场，肯定hold不住）阿里的大数据完全不比银行体系差啊，安全问题肯定有保证。阿里的大数据几乎都是集中在线上的虚拟数据，虽然诸多认证是通过银行体系的，但是仍不能与银行体系的管理相提并论。上面说过的，现场办理、现场签字、更严格的账户管理这些均是做不到的。所以，在安全问题上，“大数据”不是一切，“准数据”才是命脉。决定不匿名了。第一次答的比较激动，不符合自己风格，而且手机码字排版较乱，还请见谅。
传统金融人士没觉得是时候搞点兰花，郁金香来卖了么！
我觉得吧，主要还是步子大了一点，目标受众没搞清楚，应该搞知乎卡，IT卡，再满满扩大。反正老大爷不会去办信用卡，除非他孙子有需要。
我觉得吧，支付司也真是的，又没出问题，瞎操个蛋的心，又不花你的钱，用你支付网络还收钱，多个“服务对象”有什么不好。看看人家银监的老战友，给双马发拍照干得不亦乐乎，未来还要辅导性监管、日常监管，又有工作又有绩效，还好评。
不过人支付司只是喊暂停，叫你拿点资料来我心里有个数再说，大家不必恐慌。阿里银行会有的，企鹅银行也会有的，金融创新会有的，互联网金融会有的～
文件言词可能太“行政力量”了些，人行衣服都脱给银监了，人家可能只是想刷下存在感。
不就是说不安全嘛，有什么啊，走在时代尖端的互联网人才那么多，研究出新方法让群众安心，让领导安心不就得了～吐槽央行也是想刷存在感和正义感么？人行已经很可怜了，乃们不要黑她～～