来源：网络转载 16:11|作者：一财网
分析人士称，这意味着彭纯回归交行有了实质性的进展。而经过一定程序后，彭纯有望担任交行新任行长。目前交行行长一职仍由新任董事长牛锡明兼任。在不久以后，交行行长或将迎来新的……
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　　《第一财经日报》7月31日从北京消息人士处获悉，彭纯已于当日抵达上海，拟赴交行任职。
　　分析人士称，这意味着彭纯回归交行有了实质性的进展。而经过一定程序后，彭纯有望担任交行新任行长。
　　目前交行行长一职仍由新任董事长牛锡明兼任。在不久以后，交行行长或将迎来新的专任行长&&彭纯。这位自1994年4月至2010年4月在交行工作了16年的&老交行&，曾是殷介炎、蒋超良、胡怀邦三任前董事长不可或缺的管理班子要员，将成为一名&60后&大行行长，与牛锡明形成&明纯组合&。
　　&行里从前形容彭行有四个关键词：&少壮派&、&改革派&、&技术派&、&低调派&。&某交行管理层人士对《第一财经日报》透露了对彭纯回归的欢迎之情，&如果从别的机构&空降&行长，新领导难免要把各条线、部门、分行都摸一遍，先花上一年半载来熟悉业务，才能推行他的战略部署，但彭行对交行足够熟悉，对新职位磨合期会较短。&
　　&二次改革&提速
　　1962出生的彭纯在交行工作16年期间历任乌鲁木齐分行、南宁分行、广州分行行长，交行董事、行助，副行长。他之所以给业界留下&改革派&印象，是因为在交行的上一轮改革中，他曾是推动交行重组、引资、上市的一员功臣。
　　上述总行管理层人士透露，在交行全球路演公开上市过程中，彭纯就担有具体实施重任;在引入汇丰战略投资者的过程中，彭纯也做了大量实质性工作。
　　本世纪初，交行以其独特的&自费改革&模式成为了国有银行股份制改革中的先行者、&弄潮儿&：在其他四大国有银行改革方案未定之际，交行已主导设计出了领先方案，将改革思路从财务重组扩展至包括引入战投、上市、完善公司治理、组织架构和业务流程再造在内的成套综合方案。
　　用彭纯当时的评价来说，这是一套整体改革方案，主要有&三个步骤&。这&三个步骤&正是日后具有样本价值的&财务重组、引资、上市&三部曲雏形。
　　也正是因为有着大刀阔斧改革的思路和实战能力，彭纯被相中接替谢平担纲汇金总经理，于2010年4月离开了交行。在汇金的三年来，彭纯应对了农行上市的挑战，光大集团将近十年的重组亦落下帷幕，汇金由控股光大银行转控未来的光大金控的方案被认为是双赢的解决之道。
　　有观点认为，视角换位在银行的投资方，彭纯更能理性看清改革对于银行业发展的价值，而控股光大金控的方案，或许指明了金融混业经营的未来方向。
　　如果说彭纯作为功臣的&一次改革&使交行在上一轮股改中获得先机，自2011年下半年开始着手推进的&二次改革&，则是要从组织架构、产品创新、集团一体化管理战略等方面推动交行创新。
　　&彭纯是这方面的专家，他的回归能让&二次改革&进行得更快更好。&上述总行管理层人士说。
　　&两化一行&落地
　　除了具有改革能力，彭纯的强项还在于有综合化经营的履职背景和业务能力，而这正是交行&两化一行&(走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行)战略的重要组成部分。
　　公开资料显示，彭纯在任交行副行长期间还同时兼任交银施罗德基金与交银康联人寿董事长。某券商银行业分析师向本报表示，彭纯执掌交行后可能会使该行混业经营步伐更大。
　　事实上，由牛锡明担任董事长、彭纯担任行长的&明纯组合&，已被业界看作一个&有创新力量&的组合。交行近期的组织架构调整也被看作&暗示了该行未来的重心业务方向&。本报从该行内部获悉，交行已经将金融机构业务和投行业务从公司业务部独立出来，成立了金融机构业务部和投资银行两大一级部门;同时，金融市场部中的代客理财业务也独立出来，成为资产管理部。而此调整，亦和&两化一行&框架相契。
　　在今年6月份的股东大会上，牛锡明称，年内&两化一行&将推出实施路线图，和财务考核管理指标相适应。本报从交行内部获悉，&两化一行&落地方向是：提升海外机构和子公司利润占比，建设境内外市场的联动机制，做大跨境人民币业务和离岸业务，加强与汇丰合作的战略协同、指标量化、交叉营销。
　　兼任交行创新工作委员会主任的牛锡明在交行内部提出，交行的重点创新领域之一是做大资金交易型业务，由存量向流量、由持有向交易型转变;做大理财业务，建立表外的资产负债表，使理财扩大到1万亿。
　　&技术派&组合把信贷关
　　在经济下行周期中，资产质量承压是整个行业面临的难题，交行也不出其外，如何在保持一定信贷增速和息差的前提下把好资产质量之关、做好风险化解，是交行新高层需要持续关注的问题。
　　&彭纯的回归，对交行的资产质量控制是一个利好。&有银监人士此前在接受媒体采访时如是表示。
　　上述交行管理层人士则告诉本报，彭纯在任交行副行长时主要分管的就是风险管理。他表示，彭纯还是一个&技术派&，管理信贷风控不乏实战经验。
　　彭纯在任交行副行长期间曾在一次公开演讲中表示&风控已成为商业银行竞争力的重要体现&，并表示交行强化&风险管理的垂直性&。
　　除了彭纯，管了30年信贷的牛锡明也被业内认为是典型的&技术派&领导，这一届的交行高层因此被评论为&技术派&聚首。上述券商银行业分析师向本报表示，在银行业不良上行，比拼信贷&内功&的大环境下，交行的高层组合，是能够看清风险、不一味扩张的&务实&组合。
　　&利润的当期性与风险的滞后性容易使人们看到利润而看不到风险。&牛锡明近期在数个公开场合都作了这样的表述。
　　早在工行时期，牛锡明就分管对公业务，对信贷管理形成系统见解。在2008年金融危机爆发前两年，工行开始分散信贷风险，减少对钢铁、冶金、水泥、纺织等高污染、高耗能企业的贷款;在牛锡明担任交行行长期间，交行提前布局信贷结构转型，坚持&三高三低&信贷调整方向，即提高个人、中小微企业和中西部贷款占比，降低或控制房地产、政府融资平台和&两高一剩&行业贷款占比。
　　而眼下，在风险快速抬头的大环境下，交行何去何从?牛锡明在一次交行内部会议上定调：&银行比的是耐力，经营不看谁跑得最快，而看谁耐力最强。&对于信贷的收益，牛锡明要求将一些高收益&篮子&里的&鸡蛋&拿出来，放去不同的&篮子&。在牛锡明未来治行策略里，RAROC'(风险调整后的资本利润率)已非越高越好。
　　彭纯个人简历
　　1981年07月至1983年09月 人民银行新疆分行工作;
　　1986年08月至1989年01月 新疆财经学院讲师、教研室主任、科研处副处长、经济研究所副所长;
　　1989年01月至1994年01月 新疆自治区党委政策研究室工交财贸处副处长、经济处处长;
　　1994年04月至1997年11月 交通银行乌鲁木齐分行副行长、行长;
　　1997年11月至1999年06月 交通银行南宁分行行长;
　　1999年06月至2001年09月 交通银行广州分行行长;
　　2001年09月至2004年09月 交通银行董事、行长助理;
　　2004年09月至2005年08月 交通银行副行长;
　　2005年08月至2010年04月 交通银行董事、副行长，同时兼任交银施罗德基金与交银康联人寿董事长。
　　2010年04月接替谢平任中央汇金公司总经理;
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成交额：0.00
交通银行：2012年年度报告
公告日期：
交 通 银 行 始 建 于1908年 ，是 中 国 历 史 最 悠 久 的 银 行 之 一 ，也 是 近 代 中 国 的 发 钞 行 之 一 。2005年6月 交
通 银 行 在 香 港 联 合 交 易 所 挂 牌 上 市 ，2007年5月 在 上 海 证 券 交 易 所 挂 牌 上 市 。
交通银行现有境内机构182家 ，其中省分行30家 ，直属分行7家 ，省辖行145家 ，在全国202个地级以上
城 市 、144个 县 或 县 级 市 共 设 有2,701个 营 业 网 点 。境 外 设 有12家 机 构 ，包 括 香 港 、纽 约 、旧 金 山 、东
京 、新 加 坡 、首 尔 、法 兰 克 福 、悉 尼 、澳 门 、胡 志 明 市 、台 北 分 行 及 交 通 银 行（英 国）有 限 公 司 。根 据
英国《银行家》杂志发布2012年全球千家最大银行报告 ，交通银行一级资本位列第30位 ，连续第四年跻
身 全 球 商 业 银 行50强 ，较 去 年 提 升5位 。
交 通 银 行 是 中 国 主 要 金 融 服 务 供 应 商 之 一 ，业 务 范 围 涵 盖 了 商 业 银 行 、证 券 、信 托 、金 融 租 赁 、基 金
管 理 、保 险 、离 岸 金 融 服 务 等 ，旗 下 全 资 子 公 司 包 括 交 银 国 际 控 股 有 限 公 司 、中 国 交 银 保 险 有 限 公 司
和 交 银 金 融 租 赁 有 限 责 任 公 司 ，控 股 子 公 司 包 括 交 银 施 罗 德 基 金 管 理 有 限 公 司 、交 银 国 际 信 托 有 限 公
司 、交 银 康 联 人 寿 保 险 有 限 公 司 、大 邑 交 银 兴 民 村 镇 银 行 、浙 江 安 吉 交 银 村 镇 银 行 、新 疆 石 河 子 交 银
村 镇 银 行 、青 岛 崂 山 交 银 村 镇 银 行 。交 通 银 行 还 是 常 熟 农 村 商 业 银 行 的 第 一 大 股 东 。
交通银行的发展战略 ：走国际化 、综合化道路 ，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团（「两
化 一 行」战 略）。
交通银行股份有限公司
释义及重大风险提示
交通银行股份有限公司
二零一二年年度报告 A 股
董事长致辞
管理层讨论与分析
股本变动及主要股东持股情况
董 事 、监 事 、高 级 管 理 人 员 和
　人力资源管理
董事会报告
监事会报告
公司治理报告
（一） 交 通 银 行 股 份 有 限 公 司（「本 行」）董 事 会 、监 事 会 及
履行企业社会责任
其 董 事 、监 事 、高 级 管 理 人 员 保 证 本 行 及 其 附 属 公 司
（「本 集 团」）截 至 2012 年 12 月 31 日 止 12 个 月 报 告（「年
董 事 、高 级 管 理 层 成 员
度报告」）所 载 资 料 不 存 在 任 何 虚 假 记 载 、误 导性 陈 述
或 者 重 大 遗 漏 ，并 对 其 内 容 的 真 实 性 、准 确 性 和 完 整
　对年度报告确认意见
性负个别及连带责任。
（二） 本 行 第 六 届 董 事 会 第 十 九 次 会 议 于日 审
议通过了年度报告及摘要。
本集团按照中国会计准则编制的财务报表经德勤华永
财务报表附注
会计师事务所（特殊普通合伙）审计 ，按照国际财务报
告 准 则 编 制 的 财 务 报 表 经 德 勤关 黄 陈 方 会 计 师 行 审
计 ，并 出 具 了 标 准 无 保 留 意 见 审 计 报 告 。
（三） 本 行 不 存 在 大 股 东 非 经 营 性 资 金 占 用 情 况 。
分支机构名录
（四） 本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 。
（五） 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股
本预案 ：以截至日的总股本742.63亿股
为 基 数 ，向 本 行 登 记 在 册 的A股 股 东 和H股 股 东 ，每 股
分 配 现 金 股 利 人 民 币0.24元（税 前），共 分 配 现 金 股 利
人 民 币178.23亿 元 。本 年 度 无 送 红 股 及 资 本 公 积 转 增
股本预案。
本方案须经提交股东大会审议批准后实施。
（六） 本 报 告 中 所 涉 及 的 未 来 计 划 、发 展 战 略 等 前 瞻 性 描
述 ，不 构 成 公 司 对 投 资 者 的 实 质 承 诺 ，敬 请 投 资 者 注
意投资风险。
（七） 本 行 董 事 长 胡 怀 邦 先 生 、主 管 会 计 工 作 副 行 长 兼 首 席
财务官于亚利女士及会计机构负责人吴伟先生声明 ：
保 证 年 度 报 告 中 财 务 报 告 的 真 实 、完 整 。
释义及重大风险提示
本 年 报 中 ，除 非 文 义 另 有 所 指 ，下 列 词 语 具 有 如 下 含 义 ：
本行╱本银行
交通银行股份有限公司
本行董事会
本行及其附属公司
中国银监会
中国银行业监督管理委员会
人行╱央行
中国人民银行
中华人民共和国财政部
中国证监会
中国证券监督管理委员会
上海证券交易所
香港联交所
香港联合交易所有限公司
社保基金理事会
全国社会保障基金理事会
香港上海汇丰银行有限公司
香港上市规则
《香 港 联 合 交 易 所 有 限 公 司 证 券 上 市 规 则》
《公 司 法》
《中 华 人 民 共 和 国 公 司 法》
《证 券 法》
《中 华 人 民 共 和 国 证 券 法》
《商 业 银 行 法》
《中 华 人 民 共 和 国 商 业 银 行 法》
章 程 ╱《公 司 章 程》
经 中 国 银 监 会 核 准 的《交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 章 程》
包 括 北 京 市 、天 津 市 、河 北 省 、山 西 省 及 内 蒙 古 自 治 区
包 括 辽 宁 省 、吉 林 省 及 黑 龙 江 省
包 括 上 海 市 、江 苏 省 、浙 江 省 、安 徽 省 、福 建 省 、江 西 省 及 山 东 省
华中及华南
包 括 河 南 省 、湖 南 省 、湖 北 省 、广 东 省 、海 南 省 及 广 西 自 治 区
包 括 重 庆 市 、四 川 省 、贵 州 省 、云 南 省 、陕 西 省 、甘 肃 省 、青 海 省 、
以 及 宁 夏 自 治 区 、新 疆 自 治 区 和 西 藏 自 治 区
香 港 、纽 约 、新 加 坡 、东 京 、首 尔 、法 兰 克 福 、澳 门 、胡 志 明 市 、
悉尼 、旧金山和台北分行 、交通银行（英国）有限公司及其他海外附属
本集团上海总部
倘有客观证据证明一项贷款不能按原合同条款全额收回到期款项，
该贷款即属减值贷款
包 括 客 户 贷 款 、证 券 投 资 、应 收 银 行 及 其 他 金 融 机 构 的 款 项
包 括 客 户 存 款 、应 付 银 行 及 其 他 金 融 机 构 款 项 、其 他 借 入 资 金
交银施罗德基金
交银施罗德基金管理有限公司
交银国际信托有限公司
交银金融租赁有限责任公司
交银国际控股有限公司
交银康联人寿保险有限公司
中国交银保险有限公司
交通银行股份有限公司
释 义 及 重 大 风 险 提 示（ 续 ）
重大风险提示
我 国 经 济 企 稳 回 升 的 基 础 还 不 稳 固 ，经 济 趋 势 性 放 缓 压 力 和 产 能 结 构 性 过 剩 矛 盾 有 所 加 剧 ，宏 观 调 控
持 续 推 进 ，地 方 政 府 融 资 平 台 、房 地 产 、「两 高 一 剩」等 领 域 的 潜 在 风 险 压 力 依 然 存 在 ，敬 请 投 资 者 关
为 积 极 应 对 风 险 ，本 行 坚 持 推 进「两 化 一 行」发 展 战 略 ，统 筹 兼 顾 发 展 转 型 、业 务 管 理 与 风 险 管 控 三 者
之 间 的 关 系 ，着 力 提 高 发 展 质 效 。本 行 持 续 强 化 地 方 政 府 融 资 平 台 、房 地 产 和「两 高 一 剩」等 领 域 的 风
险 管 理 ，建 立 风 险 排 查 长 效 机 制 ，主 动 定 位 潜 在 风 险 ，实 施 总 量 管 控 和 名 单 制 管 理 ，积 极 开 展 潜 在 风
险贷款的减退加固和不良资产的清收。
二零一二年年度报告
4,000,000 3,951,593
交通银行股份有限公司
财 务 摘 要（ 续 ）
（一） 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标
截 至日 ，按 照 中 国 会 计 准 则 要 求 编 制 的 主 要 会 计 数 据 和 财 务 指 标 如 下 ：
（除 另 有 标 明 外 ，人 民 币 百 万 元）
比上年增减
其 中 ：公 司 贷 款 及 垫 款
　　　个人贷款及垫款
　　　减值贷款
其 中 ：公 司 活 期 存 款
　　　公司定期存款
　　　个人活期存款
　　　个人定期存款
贷款损失准备
股 东 权 益（归 属 于 母 公 司 股 东）
每股净资产（归属于母公司股东，元）
比上年增减
净 利 润（归 属 于 母 公 司 股 东）
扣除非经常性损益后的净利润
　（归 属 于 母 公 司 股 东）
每 股 收 益（加 权 平 均 ，元）
经营活动产生的现金流量净额
每股经营活动产生的现金流量
　 净 额（元）
二零一二年年度报告
财 务 摘 要（ 续 ）
主要财务指标
（百 分 点）
平均资产回报率
净 资 产 收 益 率（加 权 平 均）
净利息收益率
成本收入比
减值贷款率
拨备覆盖率
不良贷款率
资本充足率
核心资本充足率
按 照 中 国 证 监 会 发 布 的《公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 解 释 性 公 告 第1号 — 非 经 常 性 损 益(2008)》要 求 计 算 。
按 照 中 国 证 监 会 发 布 的《公 开 发 行 证 券 的 公 司 信 息 披 露 编 报 规 则 第9号 — 净 资 产 收 益 率 和 每 股 收 益 的 计 算 及 披
露》（2010年 修 订）要 求 计 算 。本 集 团 不 存 在 稀 释 性 潜 在 普 通 股 。
根据当期净利润除以报告期初与期末资产总额的平均值计算。
根据业务及管理费除以营业收入扣除其他业务成本后的净额计算。
根据报告期末减值贷款余额除以拨备前贷款余额计算。
根据报告期末拨备余额除以减值贷款余额计算。
根据中国银行业监管口径计算。
（二） 非 经 常 性 损 益 项 目
（人 民 币 百 万 元）
非经常性损益项目
处 置 固 定 资 产 、无 形 资 产 产 生 的 损 益
采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产
　公允价值变动产生的损益
其他应扣除的营业外收支净额
非经常性损益的所得税影响
少 数 股 东 权 益 影 响 额（税 后）
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计
（三） 中 国 会 计 准 则 与 国 际 财 务 报 告 准 则 财 务 信 息 差 异 调 节 表
本集团按照中国会计准则编制的合并财务报表及按照国际财务报告准则编制的合并财务报表
中 列 示 的日 至12月31日 止 年 度 的 净 利 润 和 于日 的 股 东 权 益 无 差 异 。
交通银行股份有限公司
财 务 摘 要（ 续 ）
（四） 补 充 财 务 指 标
拆借资金比例
拆入资金占比
拆出资金占比
流动性比例
单一最大客户贷款比率
前十大客户贷款比率
注 ： 拆 借 资 金 比 例 、流 动 性 比 例 及 存 贷 比 数 据 为 银 行 口 径 ，单 一 最 大 客 户 贷 款 比 率 和 前 十 大 客 户 贷 款 比 率 为 集 团 口
径 ，根 据 中 国 银 行 业 监 管 口 径 计 算 。
二零一二年年度报告
交通银行股份有限公司
华 庆 山（监 事 长）
Bank of Communications Co., Ltd.
法定代表人
胡 怀 邦（董 事 长）
牛 锡 明（副 董 事 长 、行 长）
非执行董事
董事会秘书
公司住所及投资者联络
独立非执行董事
中 国 上 海 市 浦 东 新 区 银 城 中 路188号
邮 编 ：200120
电 话 ：86-21-
传 真 ：86-21-
彼 得诺 兰
电 子 邮 箱 ：
公 司 网 址 ：
香港营业地点
香 港 中 环 毕 打 街20号
联 系 电 话 ：852-
交通银行股份有限公司
公 司 资 料（ 续 ）
信息披露报纸及网站
股份过户登记处
A股 ：《中 国 证 券 报》、《上 海 证 券 报》、
A股 ： 中 国 证 券 登 记 结 算 有 限 责 任 公 司
《证 券 时 报》及 上 海 证 券 交 易 所 网 站
上海分公司
上 海 市 浦 东 新 区 陆 家 嘴 东 路166号
H股 ： 香 港 联 交 所「披 露 易」网 站
中 国 保 险 大 厦3楼
www.hkexnews.hk
H股 ： 香 港 中 央 证 券 登 记 有 限 公 司
香 港 皇 后 大 道 东183号
年度报告备置地点 ：
合 和 中 心17楼室
本行总部及主要营业场所
股 票 上 市 地 点 、股 票 简 称 和 代 码
A股 ： 上 市 地 点
上海证券交易所
A股 ： 德 勤 华 永 会 计 师 事 务 所（特 殊 普 通 合 伙）
地 址 ： 上 海 市 延 安 东 路222号
外 滩 中 心30楼(200002)
H股 ： 上 市 地 点
香港联合交易所有限公司
H股 ： 德 勤关 黄 陈 方 会 计 师 行
地 址 ： 香 港 金 钟 道88号 太 古 广 场 一 座35楼
香港法律顾问
欧华律师事务所
首 次 注 册 登 记 日 期 ：日
变 更 注 册 日 期 ：日
中国法律顾问
注 册 登 记 机 构 ：国 家 工 商 行 政 管 理 总 局
金杜律师事务所
法 人 营 业 执 照 注 册 号 ：954
税 务 登 记 号 ：95X
A股 保 荐 人
组 织 机 构 代 码 ：-X
海通证券股份有限公司
二零一二年年度报告
中国人民银行
中国外汇交易中心
黄金市场统计监测工作一等奖
银 行 间 本 币 市 场 交 易100强
银行科技发展二等奖
银行间本币市场优秀交易成员奖
全国反洗钱工作先进集体
银行间本币市场「优秀交易主管」、「优秀交易员」
最佳即期做市商
中国银监会
最规范即期做市商
数据中心高可用模式研究及良好实践课题
最规范衍生品做市商
基 于ITILv3的 商 业 银 行IT运 维 体 系 课 题
最受欢迎即期做市商
银行间外汇市场优秀交易员
银行间外汇市场十佳交易主管
中国银行业协会
最佳贸易企业伙伴银行
贸易金融突出贡献个人
中国电子商务协会
综合示范单位
金 爵 奖 用 户 满 意 十 大 电 子 金 融（电 子 支 付）品 牌
行 业 发 展 研 究 委 员 会 卓 越 贡 献 奖（集 体）
金爵奖电子金融优秀创新奖
行 业 发 展 研 究 委 员 会 卓 越 贡 献 奖（个 人）
金爵奖突出贡献奖
百佳评选活动突出贡献奖
中国银行业最具社会责任金融机构奖
中国金融认证中心
中国银行业社会责任最佳绿色金融奖
最佳电子银行奖
合作创新奖
跨行交易质量优秀奖
交通银行股份有限公司
荣 誉 榜（ 续 ）
中国残疾人福利基金会
银 行 家（英 国）
中国残疾人福利基金会集善水晶奖
全 球 商 业 银 行50强（第30位）
国 际 金 融 理 财 标 准 委 员 会（中 国）
财 富（美 国）
中国百佳金融理财师
世 界500强（第326位）
中国优秀金融理财师
环 球 金 融(Global Finance)
环球企业家
最佳供应链金融银行
最 佳 财 富 管 理 产 品 品 牌（中 资）
国 际 资 本 评 论（全 球）
财 资（中 国）
亚太最佳证券化交易奖
中 国 最 佳 财 资 和 营 运 资 金 银 行（中 小 型 企 业）
最佳现金管理银行
国 际 资 本 评 论（亚 洲）
最佳本土证券化交易奖
最佳证券化交易奖
银 行 家（中 国）
首席财务官
十佳金融产品创新奖
最佳供应链融资奖
最具研究能力商业银行
最佳投行业务奖
全国性商业银行核心竞争力第三名、
最佳现金管理创新奖
财务评价第八名
二零一二年年度报告
董事长致辞
2012年是中国实施「十二五」规划承上启下的一年 。在中央政府的正确领导下 ，经济社会发展
呈 现 稳 中 有 进 的 良 好 态 势 ；银 行 业 积 极 服 务 实 体 经 济 ，加 快 转 型 发 展 和 改 革 创 新 ，资 产 规 模
稳 步 增 长 ，抵 御 风 险 能 力 进 一 步 增 强 ，经 营 效 率 持 续 提 升 。在 这 不 平 凡 的 一 年 ，交 行 同 仁 凝
心 聚 力 ，坚 决 贯 彻 落 实 中 央「稳 中 求 进」总 基 调 和 经 济 金 融 工 作 一 系 列 部 署 ，扎 实 推 进「两 化
一 行」战 略 实 施 ，不 断 深 化「二 次 改 革」，着 力 提 升 创 新 能 力 与 服 务 水 平 ，各 项 业 务 保 持 质 效
并 举 、稳 健 发 展 的 良 好 势 头 。
交通银行股份有限公司
董 事 长 致 辞（ 续 ）
截 至2012年 末 ，集 团 资 产 总 额 达 到 人 民 币5.27万 亿 元 ，较 年 初 增 长14.36% ；全 年 实 现 净 利 润 人 民 币
583.73亿元 ，同比增长15.05% ；平均资产回报率(ROAA)和平均股东权益报酬率(ROAE)分别达到1.18%
和17.91% ；减 值 贷 款 率0.92% 。交 行 已 连 续 四 年 跻 身《财 富》世 界500 强 ，营 业 收 入 跃 升 至326 位 ；在
英 国《银 行 家》全 球1000 家 银 行 一 级 资 本 排 名 稳 步 提 升 至30 位 ；标 普 、惠 誉 、穆 迪 三 大 国 际 评 级 机 构
对 交 行 的 评 级 已 全 线 提 升 至A区 间 。
我 们 深 知 ，上 述 成 绩 的 取 得 ，得 益 于 中 国 经 济 的 稳 健 发 展 ，得 益 于 有 效 的 宏 观 调 控 和 金 融 监 管 ，得 益
于 广 大 股 东 、客 户 和 社 会 各 界 对 交 行 的 长 期 厚 爱 和 鼎 力 支 持 。在 此 ，我 谨 代 表 交 行 全 体 同 仁 致 以 诚 挚
扎实推进战略实施
五年前 ，我们确立了交行「走国际化 、综合化道路 ，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团」
（「两 化 一 行」）的 发 展 战 略 ，以 此 作 为 交 行 百 年 华 诞 后 改 革 发 展 的 新 目 标 和 新 方 向 。五 年 来 ，我 们 不 断
完 善 战 略 管 理 体 系 ，持 续 增 强 战 略 引 领 发 展 的 能 力 ，战 略 实 施 成 效 斐 然 ：
国 际 化 发 展 快 速 推 进 ，全 球 金 融 服 务 能 力 不 断 提 升 。「以 亚 太 为 主 体 、欧 美 为 两 翼」的 境 外 机 构
布局基本形成 ，截至2012年末 ，境外银行机构总数达到12家 ，资产规模占比达到7.67% ，较年初
提 高0.47个 百 分 点 ；净 利 润 占 比 达 到4.50% ，同 比 提 高1.04个 百 分 点 ，发 展 步 伐 领 先 集 团 。我 们
积 极 抢 抓 中 国 企 业「走 出 去」和 人 民 币 国 际 化 的 机 遇 ，加 速 发 展 跨 境 人 民 币 业 务 ，加 强 境 内 外 业
务 联 动 。交 行 — 汇 丰 战 略 合 作 不 断 深 化 ，互 相 分 享 各 自 优 势 资 源 。
集团协同效应不断显现 ，综合化经营进入回报期 。在银行主业稳健发展的同时 ，各子公司发展态
势 良 好 ，截 至2012年 末 ，6家 非 银 行 子 公 司 资 产 总 额 较 年 初 增 长43.97% ，占 集 团 资 产 的1.58% ；
控 股 子 公 司 对 集 团2012年 利 润 贡 献 度 达 到2.18% 。集 团 的 综 合 金 融 服 务 能 力 和 风 险 管 控 水 平 进
一 步 增 强 ，子 公 司 的 公 司 治 理 与 稳 健 合 规 经 营 水 平 不 断 提 升 。
财 富 管 理 业 务 特 色 逐 步 显 现 ，差 异 化 竞 争 优 势 开 始 形 成 。「沃 德 财 富」、「蕴 通 财 富」、「交 银 理
财」等 核 心 品 牌 得 到 市 场 广 泛 认 同 ，中 高 端 客 户 基 础 不 断 扩 大 ，荣 获「最 佳 供 应 链 融 资」、「中 国
最 佳 私 人 财 富 管 理 银 行」、「中 国 最 佳 现 金 管 理 银 行」等 重 要 奖 项 。「一 个 交 行 、一 个 客 户」理 念
贯 穿 产 品 开 发 和 服 务 全 流 程 ，有 效 满 足 了 客 户 多 样 化 、个 性 化 、创 新 性 的 财 富 管 理 需 求 。
一个确定的目标是所有成就的起点 。交行推进实施「两化一行」战略至今 ，集团跨境跨业一体化经营能
力显著提升 ，联动发展与协同经营已成为一大竞争优势 。我们坚信 ，「两化一行」战略将在未来继续全
面引领交行的发展步伐。
二零一二年年度报告
董 事 长 致 辞（ 续 ）
全力服务实体经济
银 行 业 只 有 紧 密 契 合 实 体 经 济 ，将 自 身 发 展 融 入 国 民 经 济 建 设 全 局 ，与 各 行 各 业 的 客 户 同 呼 吸 共 命
运 ，才能真正实现「稳中求进」，使「稳」有基础 、「进」有动力 。2012年 ，交行认真贯彻宏观调控政策 ，
顺 应 经 济 发 展 方 式 转 变 和 产 业 结 构 调 整 升 级 ，合 理 调 节 信 贷 投 向 与 节 奏 ，优 化 信 贷 资 源 存 量 配 置 与 增
量 调 节 机 制 ，更 加 扎 实 、更 富 成 效 地 为 实 体 经 济 提 供 金 融 服 务 。
我 们 主 动 对 接 国 家 区 域 发 展 和 主 体 功 能 区 战 略 ，加 大 对 战 略 性 新 兴 产 业 、生 产 性 服 务 业 、节 能 环 保 、
现代农业以及民生保障领域的信贷投入 ，积极破解小微企业融资难题 ，加强对「两高一剩」与景气度低
迷行业的信贷管控和减退 ，支持产能过剩行业相关兼并重组 ，贷款结构继续朝着「三高三低」目标优化
截 至2012年 末 ，交 行 中 西 部 地 区 贷 款 占 比 较 年 初 上 升0.41个 百 分 点 ，中 小 微 企 业 贷 款 占 比 较 年 初 上
升1.65个 百 分 点 ；「两 高 一 剩」行 业 实 质 性 贷 款 余 额 较 年 初 减 少 人 民 币24.6亿 元 ，占 比 下 降0.50个 百 分
点 ，继 续 保 持「双 降」。
持 续 深 化「二 次 改 革」
未 来 一 个 时 期 ，交 行 改 革 发 展 面 临 三 大 紧 迫 任 务 ：一 是 在 经 营 环 境 深 刻 变 化 的 背 景 下 ，保 持 合 理 稳 定
的 发 展 速 度 ，巩 固 提 升 既 有 的 行 业 地 位 ；二 是 在 传 统 经 营 模 式 面 临 挑 战 的 背 景 下 ，加 快 转 型 步 伐 ，适
应 未 来 市 场 竞 争 的 需 要 ；三 是 在 激 烈 的 同 业 竞 争 中 ，提 升 创 新 服 务 能 力 ，完 善 自 身 差 异 化 发 展 的 道
中 国 有 句 古 话 ：变 则 通 ，不 变 则 壅 ；变 则 兴 ，不 变 则 衰 ；变 则 生 ，不 变 则 亡 。2011年 ，我 们 正 式 启 动
「二次改革」。与此前深化股份制改革（「一次改革」）不同 ，「二次改革」是一场着眼于管理创新 、重塑交
行 较 大 规 模 与 灵 活 机 制 双 重 优 势 、推 动 交 行 转 型 发 展 的 内 生 改 革 ，改 革 的 重 点 从 体 制 优 化 转 向 机 制 创
通 过 深 化 经 营 管 理 机 制 改 革 ，释 放 经 营 活 力 ，提 升 发 展 竞 争 力 ，是 我 们 应 对 挑 战 、寻 求 战 略 突 围 的 重
要出路 。2012年是交行的「改革年」，我们着力深化业绩评价与绩效管理 、前台架构与营运流程 、产品
创新与授权管理等关键环节改革 。经过不懈努力 ，「二次改革」已取得了一系列阶段性成果 ，板块管理
模式成功建立 ，激 励考核机制更加科学和富有竞争力 ，机构网络布局更趋合理 ，「三位一体」经营模式
初 步 形 成 ，「531工 程」在 部 分 分 行 和 总 行 营 业 部 成 功 上 线 ，精 细 化 管 理 的 信 息 科 技 平 台 基 本 成 形 。
交通银行股份有限公司
董 事 长 致 辞（ 续 ）
加快推进转型发展
当 前 ，中 国 银 行 业 面 临 宏 观 经 济 增 速 下 行 、利 率 市 场 化 实 质 性 启 动 、部 分 地 区 与 行 业 的 风 险 开 始 显
现 、金 融 脱 媒 进 程 加 快 等 多 重 挑 战 ，同 时 ，监 管 部 门 也 对 商 业 银 行 的 业 务 发 展 、资 本 充 足 、风 险 管 控
等提出了更趋严格的监管要求。
面对严峻考验 ，交行积极走创新驱动 、转型发展之路 ，以转型促发展 、以发展增实力 、以创新增活力 ，
在 金 融 市 场 、托 管 、离 岸 业 务 等 领 域 不 断 挖 掘 新 的 利 润 增 长 点 。2012年 ，金 融 市 场 业 务 创 新 活 跃 ，非
信 贷 资 产 收 益 率 领 先 同 业 ；资 产 托 管 业 务 发 展 迅 速 ，资 产 托 管 规 模 达 到 人 民 币1.5万 亿 元 ，较 年 初 增
长78.98% ，其 中 养 老 金 托 管 规 模 突 破 人 民 币5,000亿 元 ，成 为 中 国 最 大 的 养 老 金 管 理 银 行 ；离 岸 业 务
资 产 规 模 、利 润 总 额 、贷 款 余 额 和 国 际 结 算 量 等 指 标 均 居 同 业 首 位 。下 一 步 ，交 行 将 加 快 推 进 转 型 步
伐 ，继 续 大 力 调 整 资 产 结 构 、业 务 结 构 和 收 入 结 构 ，实 现 低 资 本 消 耗 、低 成 本 运 营 ，持 续 提 升 发 展 质
在推动业务发展的同时 ，交行高度重视风险管控 。我们制定实施新的风险管理规划 ，着力健全「1+3+2」
全 面 风 险 管 理 体 系 ，优 化 授 信 流 程 和 授 权 管 理 ，不 断 改 进 集 团 风 险 管 理 模 式 ；稳 步 推 进 新 资 本 协 议 达
标 ，全 面 推 行 内 部 评 级 等 高 级 计 量 方 法 落 地 应 用 。我 们 密 切 跟 踪 排 查 融 资 平 台 、民 间 借 贷 、钢 贸 、理
财 等 重 点 领 域 风 险 ，及 时 消 除 风 险 隐 患 。
得 益 于 扎 实 有 力 的 全 面 风 险 管 控 ，截 至2012年 末 ，交 行 减 值 贷 款 率 为0.92% ，稳 定 在1%以 下 的 较 优 水
平 。特 别 是 ，在 广 大 股 东 和 监 管 部 门 的 鼎 力 支 持 下 ，交 行2012年 顺 利 完 成A+H 定 向 增 发 ，募 集 资 金 折
合 人 民 币566亿 元 ，年 末 核 心 资 本 充 足 率 达 到11.24% ，在 同 业 中 保 持 领 先 水 平 ，发 展 能 力 和 抵 御 风 险
能力显著增强。
董 事 会 、高 管 团 队 和 员 工
2012年 ，交 行 董 事 会 及 各 专 门 委 员 会 充 分 发 挥 决 策 监 督 职 能 ，各 位 董 事 、高 管 忠 实 勤 勉 履 职 。在 董 事
会 和 高 管 团 队 的 带 领 下 ，全 体 员 工 凝 心 聚 力 ，共 谋 发 展 ，这 是 我 们 成 功 的 源 泉 和 保 证 。
董 事 会 和 高 管 团 队 的 部 分 成 员 在 年 内 发 生 了 变 化 。王 滨 先 生 因 工 作 调 动 原 因 ，辞 去 交 行 执 行 董 事 、副
行 长 、董 事 会 战 略 委 员 会 委 员 职 务 。王 先 生 为 交 行 服 务 长 达12年 ，恪 尽 职 守 ，做 出 了 突 出 贡 献 。股 东
大 会 新 委 任 于 亚 利 女 士 担 任 执 行 董 事 。于 女 士 银 行 从 业 经 验 丰 富 ，尤 其 是 财 务 专 业 功 底 深 厚 ，董 事 会
对 她 的 加 入 表 示 欢 迎 。年 内 ，董 事 会 分 别 聘 任 寿 梅 生 先 生 担 任 副 行 长（兼 任 纪 委 书 记）、吕 本 献 先 生 担
任 公 司 业 务 总 监 。寿 先 生 和 吕 先 生 服 务 交 行 均 超 过20年 ，专 业 功 底 扎 实 ，经 营 管 理 能 力 突 出 ，将 进 一
步 增 强 高 管 团 队 的 战 斗 力 。此 外 ，叶 迪 奇 先 生 因 年 龄 原 因 ，辞 去 交 行 副 行 长 。作 为 交 行 汇 丰 战 略 合 作
的 一 项 安 排 ，叶 先 生 任 职 期 间 为 交 行 个 人 金 融 业 务 发 展 做 出 了 重 要 贡 献 。
二零一二年年度报告
董 事 长 致 辞（ 续 ）
2012年 ，由 牛 锡 明 行 长 领 导 的 交 行 高 管 团 队 ，面 对 严 峻 复 杂 的 经 营 环 境 ，围 绕「稳 发 展 、促 转 型 、控
风 险 、抓 改 革 、增 效 益」的 主 线 ，积 极 抢 抓 市 场 机 遇 ，持 续 推 进 管 理 创 新 ，圆 满 完 成 了 各 项 年 度 经 营
目 标 ，成 绩 来 之 不 易 。董 事 会 和 我 本 人 对 此 给 予 充 分 肯 定 。
员 工 队 伍 是 交 行 最 珍 贵 的 资 产 。交 行 历 经 中 国 金 融 百 年 跌 宕 起 伏 ，一 直 十 分 重 视 建 设 和 保 持 一 支 创 造
力 、凝 聚 力 和 执 行 力 强 的 员 工 队 伍 。我 们 将 继 续 大 力 弘 扬「拼 搏 进 取 、责 任 立 业 、创 新 超 越」的 交 行 精
神 ，加 强 企 业 文 化 建 设 ，激 励 广 大 员 工 满 怀 发 展 自 信 ，团 结 奋 进 、改 革 创 新 ，在 交 行 新 的 百 年 征 程 上
再创辉煌。
年 ，是 交 行 庆 祝 百 年 华 诞 后 的 第 一 个 五 年 。五 年 来 ，中 国 已 发 展 成 为 世 界 第 二 大 经 济 体 ，
中 国 金 融 改 革 开 放 事 业 取 得 瞩 目 成 就 ，中 国 银 行 业 整 体 实 力 和 竞 争 力 空 前 提 升 ，交 行 改 革 发 展 事 业 也
进入了历史最好时期。
2013年 ，国内外经济形势依然复杂多变 ，全球经济已由危机前的快速发展期进入转型调整期 ，金融业
尤 其 是 银 行 业 面 临 严 峻 的 经 营 环 境 ，但 总 体 来 看 仍 处 于 可 以 大 有 作 为 的 重 要 战 略 机 遇 期 。
我 们 将 继 续 以 提 升 服 务 实 体 经 济 能 力 为 主 线 ，贯 彻 落 实 国 家 宏 观 调 控 政 策 ，主 动 对 接 国 家 发 展
战 略 ，积 极 调 整 信 贷 结 构 ，着 力 支 持 国 家 经 济 结 构 和 产 业 结 构 调 整 。发 挥 交 行 国 际 化 、综 合 化
经 营 优 势 ，持 续 创 新 服 务 理 念 ，增 强 对 客 户 跨 境 全 行 业 服 务 能 力 。
我 们 将 坚 定 不 移 实 施「两 化 一 行」既 定 战 略 ，深 入 推 进「二 次 改 革」，不 断 优 化 经 营 策 略 ，加 大 转
型 发 展 力 度 。做 到 既 在 传 统 领 域 巩 固 优 势 ，又 要 在 新 兴 市 场 抢 抓 先 机 ，不 断 增 强 战 略 引 领 发 展
的 能 力 ，加 快 实 施 重 点 改 革 项 目 ，创 新 体 制 机 制 ，重 塑 竞 争 优 势 。
交通银行股份有限公司
董 事 长 致 辞（ 续 ）
我们将继续强化创新驱动 ，为实现交行科学发展增添新的活力 。2013年是交行的「创新发展年」，
我 们 将 围 绕 打 造「创 新 活 跃 银 行」目 标 ，创 新 发 展 思 路 和 发 展 策 略 ，进 一 步 把 战 略 引 领 、板 块 管
理 、效 益 导 向 、联 动 发 展 等 创 新 思 路 落 实 到 经 营 管 理 全 过 程 ，完 善 跨 业 、跨 境 、跨 市 场 的 产 品
服 务 创 新 体 系 ，满 足 客 户 多 元 化 金 融 需 求 。
我 们 将 继 续 坚 守 风 险 底 线 ，确 保 安 全 稳 健 经 营 。绷 紧 风 险 管 理 与 内 部 控 制 这 根 主 弦 ，把 提 高 全
面 风 险 管 理 体 系 的 有 效 性 作 为 下 一 步 工 作 的 重 中 之 重 ，建 立 全 员 、全 过 程 、全 方 位 的 风 险 防 控
责 任 体 系 ，落 实 风 险 管 理 责 任 制 。继 续 加 强 重 点 领 域 、重 点 地 区 风 险 管 控 ，深 化 内 控 和 案 件 防
控 制 度 建 设 ，努 力 保 持 资 产 质 量 稳 定 。
展 望 未 来 ，我 们 将 按 照 党 的「十 八 大」确 定 的 全 面 建 成 小 康 社 会 的 新 目 标 ，坚 持 稳 中 求 进 ，创 新 驱 动 ，
加 快 转 型 ，不 断 提 升 发 展 的 质 量 和 效 率 ，创 造 经 得 起 实 践 检 验 、人 民 检 验 和 历 史 检 验 的 业 绩 ，在 下 一
个五年再绘交行发展的精彩篇章！
二零一二年年度报告
行事致辞辞
2012年 ，面对中国经济增速趋缓 、利率市场化进程加速的宏观环境 ，本集团扎实推进发展转
型 ，持 续 加 强 管 理 创 新 ，各 项 业 务 稳 健 发 展 ，在 业 务 结 构 调 整 、创 新 业 务 发 展 、基 础 建 设 等
方面亦取得积极进展。
交通银行股份有限公司
行 长 致 辞（ 续 ）
主要财务指标稳中有进
截 至2012年 末 ，集 团 资 产 总 额 达 人 民 币52,733.79亿 元 ，较 年 初 增 长14.36% ；客 户 存 款 余 额 、客 户 贷
款 余 额 分 别 达 到 人 民 币37,284.12亿 元 、人 民 币29,472.99亿 元 ，分 别 较 年 初 增 长13.56% 、15.05% 。全
年 实 现 净 利 润 人 民 币583.73亿 元 ，同 比 增 长15.05% 。平 均 资 产 回 报 率(ROAA)和 平 均 股 东 权 益 报 酬 率
(ROAE)分 别 为1.18%和17.91% ，较 上 年 分 别 下 降0.01个 和2.61个 百 分 点 。ROAE当 期 下 降 较 多 主 要 是 定
向 增 发 使 得 股 东 权 益 增 加 所 致 ，相 信 资 本 实 力 的 增 强 必 将 更 好 地 支 撑 交 行 长 远 发 展 ，未 来 集 团ROAE
会有较大提升空间。
跨境跨业发展彰显优势
本 集 团 坚 持 以「两 化 一 行」战 略 引 领 转 型 发 展 。持 续 完 善 跨 境 跨 业 经 营 平 台 ，台 北 分 行 顺 利 开 业 ，战 略
入 股 的 西 藏 银 行 当 年 开 业 、当 年 盈 利 。健 全 联 动 业 务 考 核 激 励 机 制 ，增 进 银 行 板 块 与 非 银 板 块 、境 内
业 务 与 海 外 业 务 的 协 同 。国 际 化 、综 合 化 发 展 贡 献 度 持 续 提 高 。境 外 银 行 机 构 资 产 规 模 占 比7.67% ，
较 年 初 提 高 0.47 个 百 分 点 ；净 利 润 占 比 4.50% ，同 比 提 高 1.04 个 百 分 点 ；控 股 子 公 司 资 产 规 模 占 比
1.74% ，较 年 初 提 高0.39个 百 分 点 ；净 利 润 占 比2.18% ，同 比 提 高0.05个 百 分 点 。
客户结构同步优化
本 集 团 以 财 富 管 理 服 务 为 切 入 点 ，持 续 推 进 客 户 分 层 服 务 体 系 建 设 ，在 中 高 端 客 户 规 模 迅 速 扩 大 、客
户 结 构 继 续 改 善 的 同 时 ，基 础 客 户 群 体 实 现 协 同 增 长 。公 司 业 务 领 域 ，持 续「建 平 台 、拓 渠 道 、抓 系
统」，完 善 行 业 专 属 业 务 系 统 及 服 务 方 案 ，对 公 总 客 户 数 较 年 初 增 长13.74% ；对 公 中 高 端 财 富 管 理 客
户 同 比 增 长53.57% ；个 人 业 务 领 域 ，大 力 发 展 组 合 融 资 、个 人 结 算 、银 行 卡 等 业 务 ，私 人 银 行 、达 标
沃 德 、达 标 交 银 理 财 客 户 数 分 别 增 长26.52% 、22.22% 、22.07% 。
信贷结构更趋合理
本 集 团 把 握 中 国 宏 观 政 策 导 向 与 经 济 复 苏 先 行 领 域 ，通 过 信 贷 政 策 指 引 、RAROC（风 险 调 整 后 资 本 回
报）等 管 理 工 具 ，持 续 推 进 信 贷 结 构 调 整 。个 人 贷 款 、中 小 微 企 业 贷 款 、中 西 部 地 区 贷 款 占 比 分 别 较
年 初 上 升0.53、1.65和0.41个 百 分 点 ；房 地 产 贷 款 、政 府 融 资 平 台 贷 款 和「两 高 一 剩」贷 款 占 比 较 年 初
分 别 下 降0.09、2.15和0.50个 百 分 点 。同 时 ，本 集 团 发 挥 综 合 金 融 平 台 优 势 ，通 过 表 内 授 信 、债 务 融
资 、租 赁 、信 托 、离 岸 、保 险 等 融 资 形 式 的 组 合 ，多 渠 道 满 足 实 体 经 济 资 金 需 求 ，2012年 通 过 非 信 贷
方式投放的融资规模已超过信贷资金增量。
创新发展频显亮点
本 集 团 大 力 推 动 战 略 性 新 兴 业 务 发 展 。国 际 结 算 突 破4,000亿 美 元 ，跨 境 人 民 币 业 务 量 增 长49% 。离
岸 业 务 持 续 高 速 增 长 ，资 产 规 模 、利 润 、贷 款 、国 际 结 算 量 等 主 要 指 标 均 居 行 业 领 先 地 位 。资 产 托 管
规 模 突 破 人 民 币1.5万 亿 元 ，较 年 初 增 长78.98% ，其 中 养 老 金 托 管 规 模 突 破 人 民 币5,000亿 元 ，成 为 中
国最大养老金管理银行 。信用卡业务已成为零售业务转型的引擎 ，信用卡在册卡量（含准贷记卡）较年
初 净 增476万 张 ，累 计 消 费 额 同 比 增 长51% ，「最 红 星 期 五」成 为 享 有 盛 誉 的 市 场 推 广 品 牌 。
二零一二年年度报告
行 长 致 辞（ 续 ）
服 务 渠 道 集 聚「三 位 一 体」
本 集 团 以 基 于 信 息 技 术 的「一 键 式」、全 方 位 金 融 服 务 为 目 标 ，致 力 于 构 建「人 工 网 点+电 子 银 行+客 户
经 理」的「三 位 一 体」服 务 网 络 。2012年 新 开 业 人 工 网 点87个 ，银 行 机 构 网 点 总 数 达2,701个 ，地 市 级 机
构覆盖率提高到60.66% 。新增自助银行1,590个 ，自助银行和人工网点配比提升至0.79:1。持续加强互
联网金融创新 ，继率先推出手机无卡取现业务后 ，2012年推出业内首台「远程智能柜员机」(iTM) ，通过
远 程 视 频 座 席 协 助 客 户 实 现 全 能 服 务 。手 机 银 行 和 电 子 支 付 客 户 双 双 突 破 千 万 ，手 机 银 行 交 易 笔 数 、
金 额 分 列 同 业 第 二 、三 位 。电 子 银 行 业 务 分 流 率 达 到73.17% ，比 上 年 提 高6.73个 百 分 点 。
信息系统建设扎实推进
继2006年 完 成 数 据 大 集 中 工 程 后 ，本 集 团 自2010年 启 动 以 建 设 新 一 代 业 务 系 统 为 目 标 的「531」工 程 ，
目 前 工 程 已 在 澳 门 分 行 、台 北 分 行 及 离 岸 业 务 系 统 投 产 上 线 ，境 内 业 务 需 求 整 合 工 作 进 展 顺 利 ，为 今
后 打 造 以 客 户 为 中 心 、境 内 外 一 体 化 、管 理 信 息 集 中 的 集 团 信 息 系 统 架 构 奠 定 良 好 基 础 。
全面风险管理趋向深入
本 集 团 进 一 步 完 善 纵 横 交 叠 的 风 险 防 线 ，制 定 实 施 新 一 轮 风 险 管 理 规 划 ，稳 步 推 进 新 资 本 协 议 达 标 工
作 。探 索 全 面 覆 盖 信 贷 、理 财 、投 行 等 业 务 的 授 信 管 理 体 系 。围 绕 操 作 风 险 事 件 持 续 开 展 业 务 流 程 梳
理 与 缺 陷 性 评 估 。应 对 经 济 基 本 面 下 滑 的 挑 战 ，及 时 把 握 市 场 动 向 与 风 险 特 征 ，强 化 钢 贸 、理 财 、民
间借贷等重点风险领域专项管控 。在外部风险加大的环境下 ，资产质量指标总体表现稳定 。2012年末
减 值 贷 款 率0.92% ，较 年 初 仅 上 升0.06个 百 分 点 ，减 值 贷 款 拨 备 覆 盖 率 为250.68% 。
展 望2013年 ，银 行 业 息 差 显 著 收 窄 、盈 利 增 速 趋 缓 将 成 为 常 态 ，存 款 资 金 理 财 化 、定 期 化 、同 业 化 趋
势 难 以 扭 转 ，中 间 业 务 增 长 动 能 偏 弱 ，短 期 内 信 贷 资 产 质 量 下 滑 势 所 难 免 。但 与 此 同 时 ，中 国 经 济 中
速 企 稳 ，宏 观 调 控 政 策 保 持 连 续 ，经 济 转 型 升 级 过 程 蕴 含 结 构 性 机 会 ，中 国 银 行 业 保 持 稳 健 增 长 仍 可
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行 长 致 辞（ 续 ）
我 们 相 信 ，未 来 一 段 时 期 将 是 商 业 银 行 转 变 发 展 模 式 、赢 取 竞 争 优 势 的 战 略 窗 口 期 。本 集 团 将 积 极 挖
掘 自 身 秉 赋 优 势 ，以「两 化 一 行」引 领 创 新 转 型 ，以 创 新 转 型 促 进 业 务 发 展 ，以 客 户 为 中 心 持 续 打 造 并
不断强化经营优势 ：
以 跨 境 跨 业 联 动 提 升 综 合 服 务 能 力 。我 们 将 发 挥 交 行「两 化」经 营 优 势 ，加 速 建 设 全 球 财 富 管 理
与 金 融 服 务 平 台 ，打 造 高 效 的 全 球 结 算 、清 算 与 融 资 中 心 ，不 断 加 强 表 内 信 贷 业 务 与 租 赁 、信
托 、投 行 等 非 银 业 务 的 联 动 ，多 渠 道 满 足 客 户 融 资 需 求 。持 续 强 化 财 富 管 理 业 务 特 色 ，并 将 财
富 管 理 与 公 司 、零 售 业 务 有 机 融 合 ，提 高 为 客 户 提 供 综 合 化 、一 体 化 服 务 的 能 力 。
以 新 一 代 信 息 系 统 建 设 引 领 创 新 步 伐 。我 们 将 以 客 户 需 求 为 出 发 点 ，有 机 整 合 业 务 生 产 需 求 与
管 理 需 求 ，加 快 打 造 集 团 一 体 化 的 业 务 系 统 和 信 息 系 统 ，使 之 成 为 业 务 发 展 的 支 撑 、风 险 控 制
的 基 础 、创 新 转 型 的 平 台 。把 握「未 来 银 行」发 展 方 向 ，积 极 探 索「智 慧 银 行」建 设 ，依 托 信 息 技
术 突 破 分 行 、地 域 、客 户 服 务 限 制 ，保 持 并 扩 大 在 移 动 金 融 、供 应 链 金 融 等 领 域 的 优 势 地 位 。
以 全 面 风 险 管 理 体 系 保 障 稳 健 经 营 。我 们 将 以「全 覆 盖 、全 流 程 、责 任 制」为 目 标 ，努 力 将 全 面
风 险 管 理 体 系 真 正 落 实 到 各 级 经 营 单 位 ，打 造「程 序 为 本 、流 程 至 上」的 风 险 文 化 ，建 立 起「系
统 、人 员 、文 化」多 重 交 织 的 立 体 化 风 险 防 控 体 系 。
我 们 深 知 ，经 营 特 色 的 形 成 、竞 争 优 势 的 打 造 ，需 要 的 是 持 之 以 恒 的 水 磨 功 夫 。2013年 ，我 们 将 继 续
从 大 处 着 眼 、从 细 处 着 手 ，以 创 新 的 精 神 、务 实 的 工 作 为 交 行 发 展 奠 定 更 好 的 基 础 ，为 投 资 者 创 造 更
高的价值！
二零一二年年度报告
行 长 致 辞（ 续 ）
2012年 ，本 行 监 事 会 全 体 监 事 勤 勉 尽 职 ，维 护 股 东 利 益 ，支 持 科 学 发 展 ，以 建 设 良 好 公 司 治
理 为 目 的 ，以 财 务 监 督 为 中 心 ，以 履 职 监 督 为 重 点 ，以 依 法 合 规 经 营 监 督 为 基 础 ，以 全 面 风
险 、内 控 管 理 监 督 为 导 向 ，切 实 履 行 监 事 会 的 监 督 职 责 。
交通银行股份有限公司
管理层讨论与分析
管理层讨论
二零一二年年度报告
管理层讨论与分析
一 、宏 观 经 济 金 融 形 势
2012年 ，面对世界经济普遍低迷的复杂形势 ，我国经济在一系列宏观调控措施下总体保持平稳 ，
经 济 增 速 企 稳 回 升 ，经 济 结 构 有 所 优 化 。
就国际经济而言 ，2012年呈现弱复苏态势 ，复苏基础依然脆弱 。欧债危机未有效解决 ，欧元区经
济增速仍底部徘徊 ；美国经济增长相对稳定 ，但就业状况改善有限 ；日本经济内外承压 ，三季度
再陷负增长 ，整体仍处于持续衰退边缘 ；多数新兴市场国家呈现外贸跳水 、经济增速回调局面 ，
但普遍面临「保增长 、控通胀」的政策两难 ；国际大宗商品价格上半年缓步下行 ，下半年受流动性
推动震荡走高。
就 国 内 经 济 而 言 ，受 世 界 经 济 减 速 及 国 内 需 求 短 期 疲 弱 的 影 响 ，2012年 经 济 增 长7.8% ，较2011
年 回 落1.4个 百 分 点 ，四 季 度 分 别 增 长8.1% 、7.6% 、7.4%和7.9% ，呈 现 前 三 季 度 逐 季 下 降 、第 四
季 度 回 升 的 态 势 。尽 管 经 济 增 速 下 滑 ，但 经 济 结 构 有 所 优 化 ，消 费 贡 献 率 超 过 投 资 ，成 为 拉 动 经
济 增 长 的 第 一 动 力 。全 年 居 民 消 费 价 格 上 涨2.6% ，通 胀 压 力 较2011年 明 显 减 弱 。城 乡 居 民 可 支
配收入实现较快增长。
就 国 内 货 币 金 融 环 境 而 言 ，2012年 货 币 政 策 保 持 稳 健 ，适 时 适 度 进 行 预 调 微 调 。年 末 广 义 货 币
供 应 量M2余 额 为97.4万 亿 元 ，同 比 增 长13.8% ；人 民 币 贷 款 余 额 增 速 为15% ，比 年 初 增 加8.2万 亿
元 ，同比多增7,320亿元 ，贷款结构继续改善 ；社会融资总规模扩大至15.76万亿元 ，比上年多2.93
万 亿 元 ，融 资 结 构 更 趋 多 元 。
二 、集 团 主 要 业 务 回 顾
（一） 公 司 金 融 业 务
2012年 ，本 行 顺 应 多 元 化 融 资 趋 势 ，充 分 发 挥 国 际 化 、综 合 化 的 经 营 优 势 ，围 绕 财 富 管
理 的 发 展 主 线 ，以 打 造「一 流 的 公 司 金 融 服 务 提 供 商」为 目 标 ，加 快 公 司 金 融 业 务 转 型 ，
推 进 结 算 、融 资 等 传 统 商 业 银 行 业 务 与 投 行 、托 管 等 新 型 业 务 的 全 面 融 合 ，客 户 基 础 、
业 务 质 效 、创 新 能 力 及 市 场 综 合 竞 争 力 持 续 提 升 。报 告 期 末 ，本 集 团 对 公 存 款 余 额 达 人
民 币25,237.68亿 元 ，较 年 初 增 长12.25% ；对 公 贷 款 余 额 达 人 民 币23,457.77亿 元 ，较 年 初
增 长14.29% ；对 公 减 值 贷 款 余 额 为 人 民 币218.96亿 元 ，较 年 初 增 长14.08% ；减 值 贷 款 率
0.93% ，较 年 初 下 降0.01个 百 分 点 。公 司 金 融 业 务 实 现 手 续 费 及 佣 金 净 收 入 人 民 币106.47
亿元 ，同比增长7.29% ；实现利润总额人民币419.92亿元 ，同比增长9.72% 。报告期末 ，本
行 对 公 总 客 户 数 较 年 初 增 长13.74% 。「蕴 通 财 富」品 牌 形 象 进 一 步 提 升 ，对 公 中 高 端 财 富
管 理 客 户 同 比 增 长53.57% 。
1、 企 业 与 机 构 业 务
持 续 完 善 大 型 企 业 和 集 团 客 户 营 销 和 服 务 模 式 。搭 建 银 企 合 作 平 台 ，开 展「优 秀 企 业
家 财 富 管 理 峰 会」、「蕴 通 财 富 走 进 城 市」等 活 动 。与 能 源 、有 色 、商 贸 流 通 行 业 多 家
龙 头 企 业 签 署 全 面 合 作 协 议 ，实 现 集 团 客 户 的 合 作 突 破 及 合 作 延 伸 ；实 现 与53家 重
点 央 企 合 作 全 覆 盖 ，成 为 多 家 大 型 央 企 第 一 合 作 层 级 银 行 ；在 商 贸 流 通 行 业 中 成 功
推 动 网 上 跨 行 支 付 系 统 上 线 ；在 农 业 行 业 中 与 大 型 农 产 品 交 易 市 场 合 作 开 发 推 广 智
能卡系统 ，集资金结算 、会员认证 、物流溯源等功能于一体 ，进一步打造交易市场服
务 平 台 ；在 航 运 行 业 中 首 推「航 付 通」产 品 ，帮 助 航 运 企 业 实 现 收 付 结 算 电 子 化 。此
外 ，本行紧扣政府事业机构服务民生 、提升行政效率的金融需求主线 ，将金融服务创
新 与 民 生 需 求 紧 密 结 合 ，「自 助 医 院」项 目 已 覆 盖 全 国70余 个 城 市 。
交通银行股份有限公司
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
2、 中 小 微 企 业 业 务
以 创 新 为 引 领 ，不 断 强 化 风 险 管 理 ，推 动 中 小 微 企 业 业 务 持 续 、快 速 、健 康 发 展 。报
告 期 末 ，中 小 微 企 业 贷 款 余 额 达 人 民 币10,932.33亿 元 ，较 年 初 增 长18.50% ，增 量 占
全 部 贷 款 增 量 的44.26% ，余 额 占 比 较 年 初 提 高1.65个 百 分 点 。在 沃 德 服 务 区 推 出「沃
德 小 企 业」等 特 色 服 务 。针 对 政 府 集 中 采 购 推 出「政 府 采 购 — 速 贷 通」产 品 ，有 效 缓 解
中 标 政 府 采 购 项 目 的 中 小 企 业 融 资 难 题 ；针 对 科 技 小 企 业 创 新 推 出 知 识 产 权 金 融 服
务 产 品「智 融 通」，全 年 科 技 型 中 小 企 业 数 量 达 到2,726户 ，贷 款 余 额 达 人 民 币232.66
亿 元 ；针 对 交 易 频 繁 、流 量 较 大 的 贸 易 流 通 型 客 户 推 出「优 贷 通」产 品 ；针 对 商 贸 流
通 型 小 微 企 业 创 新 推 出「税 融 通」、「商 圈 集 群 贷」产 品 ；针 对 小 企 业 网 银 优 化 了 自 助
申 请 渠 道「e贷 在 线」和 网 银 自 助 渠 道「展 业e贷」。
3、 「一 家 分 行 做 全 国」产 业 链 金 融 业 务
本 行 围 绕 产 业 链 核 心 企 业 和 上 下 游 链 属 企 业 金 融 服 务 需 求 ，创 新 推 出「一 家 分 行 做 全
国」产 业 链 业 务 拓 展 模 式 ，以 一 家 主 办 分 行 为 主 ，带 动 全 国 网 络 ，服 务 一 个 核 心 企 业
产业链上下游 ，以实现产业链上下游及终端用户的集群式发展 。该业务模式具有业务
批 量 高 效 办 理 、风 险 集 中 管 控 、资 金 封 闭 循 环 、综 合 回 报 较 高 等 特 点 。报 告 期 末 ，累
计 搭 建1万 个 产 业 链 网 络 ，拓 展 维 护 链 属 企 业 超 过5.6万 户 。在2012年 度 中 国CFO最 信
赖 银 行 评 选 活 动 中 连 续 第 四 年 荣 获「最 佳 供 应 链 融 资 奖」。此 外 ，本 行 致 力 于 供 应 链
金融业务模式创新和电子化平台应用 ，创新推出电子商票快捷贴现 、核心企业风险承
担型 、电子供应链应收账款池融资 、非生产型采购金融服务等一揽子产品服务方案 。
4、 现 金 管 理 业 务
持 续 开 发 有 竞 争 力 的 新 型 现 金 池 产 品 和 现 金 管 理 服 务 ，上 线 现 金 管 理 的 集 团 客 户 逾
6,000户 ，较2011年末增长近125% 。推出公私账户现金池 、虚拟主账户现金池等多项
现 金 管 理 新 产 品 、新 功 能 ，及 时 满 足 集 团 客 户 现 金 管 理 需 求 。扎 实 做 好 客 户 细 分 服
务 ，加 快 现 金 管 理 与 结 算 、供 应 链 融 资 等 业 务 的 融 合 ，加 强 公 司 金 融 和 个 人 金 融 联
动 ，提升一站式综合财资服务能力 。面向零售 、连锁 、物流服务业推出「快易收」收款
服务解决方案 ；面向政府事业单位客户推出跨行资金管理平台 、跨地区跨行代收业务
等 特 色 产 品 解 决 方 案 ；面 向 大 型 集 团 财 务 公 司 推 出 本 外 币 综 合 服 务 解 决 方 案 ；面 向
汽 车 等 制 造 业 客 户 推 出 票 据 集 中 管 理 项 目 。2012年 末 ，本 行 现 金 管 理 业 务 荣 获《The
Assets》「2011年 中 国 最 佳 财 资 和 营 运 资 金 银 行」等 奖 项 。
二零一二年年度报告
管 理 层 讨 论 与 分 析（ 续 ）
5、 国 际 结 算 与 贸 易 融 资 业 务
本 行 国 际 结 算 、贸 易 融 资 等 业 务 稳 步 发 展 ，全 年 办 理 国 际 结 算 量4,601.95亿 美 元 ，同
比 增 长27.84% ；国 际 贸 易 融 资 发 生 量237.03亿 美 元 ，同 比 增 长77.14% ，被 中 国 银 行
业 协 会 贸 易 金 融 委 员 会 评 为 年 度「最 佳 贸 易 伙 伴 银 行」。本 行 着 力 为 粮 油 、原 油 、有
色金属等国家战略性资源进口提供融资服务 ，全年累计办理进口贸易融资179.54亿美
元 ；积 极 为「走 出 去」企 业 提 供 金 融 支 持 ，2012年 末 对 外 担 保 余 额214.18亿 美 元 ，较
年 初 增 长41.97% ；大 力 推 动 国 际 保 理 、信 保 融 资 业 务 发 展 ，为 出 口 企 业 提 供 融 资 便
利 ，并帮助其提高风险管控能力 。2012年国际保理商联合会(FCI)国际双保理业务量在
中 国 大 陆 地 区25家 会 员 中 排 名 第3位 ；进 口 双 保 理 业 务 量 在 大 陆 地 区 排 名 第1位 。
6、 投 资 银 行 业 务
加快创新步伐 ，严格执行监管要求 ，努力拓展产品体系 ，保持投行业务健康发展 ，全
年实现投资银行业务收入人民币58.84亿元 ，占集团全部手续费及佣金收入的24.39% 。
推 出 并 购 交 易 顾 问 、「交 易 撮 合 型」等 九 类 财 务 顾 问 服 务 模 式 ；创 新 推 出 债 券 过 桥 融
资 等 九 种 投 行 类 理 财 产 品 ，业 务 金 额 超 过 人 民 币500亿 元 ；整 合 推 出 了 一 揽 子 境 内 上
市 专 项 财 务 顾 问 服 务 ，权 益 融 资 财 务 顾 问 收 入 近 亿 元 ，同 比 增 长 逾6倍 ；成 功 开 展 并
购 基 金 等 并 购 融 资 服 务 模 式 创 新 ，为 多 家 客 户 提 供 量 身 定 制 并 购 融 资 方 案 ；成 功 注
册 国 内 单 只 规 模 最 大 的 资 产 支 持 票 据(ABN) ；承 销 品 种 不 断 丰 富 ，全 年 实 现 主 承 销 手
续 费 收 入 人 民 币4.40亿 元 ，同 比 增 长19.24% ；成 功 完 成 国 内 信 贷 资 产 证 券 化 业 务 重
启后国内股份制商业银行的首单项目 ，荣获《国际资本评论（全球）》(IFR Global)颁发的
「2012年 度 亚 太 最 佳 证 券 化 交 易 奖」。
7、 资 产 托 管 业 务
拓展资本市场 、实体市场 、政府市场 、同业市场和境外市场 ，形成较为均衡的产品结
构 、客户结构和市场结构 ，实现托管规模稳步增长 。报告期末 ，本集团托管资产规模
达 人 民 币15,029.88亿 元 ，较 上 年 末 增 长78.98% ，跨 入 国 有 大 型 托 管 银 行 第 一 梯 队 。
本行以养老金托管业务为重点 ，打造「交通银行 ，养老金最大管理银行」品牌 ，全面出
击 养 老 保 险 市 场 ，形 成 全 面 覆 盖 城 乡 社 会 保 障 体 系 的 养 老 金 产 品 线 ，养 老 金 托 管 规
模 突 破 人 民 币5,000亿 元 ，成 为 中 国 最 大 养 老 金 管 理 银 行 。拓 展 境 外 托 管 市 场 ，打 造
国 际 托 管 网 络 ，业 内 率 先 在 香 港 设 立 托 管 中 心 ，截 至2012年 末 境 外 资 产 托 管 规 模 达
到 人 民 币695亿 元 。推 动 产 品 创 新 ，在 业 内 率 先 推 出 交 易 类 、电 子 类 、金 融 租 赁 类 和
票据类托管产品。
（二） 个 人 金 融 业 务
2012年 ，本集团加快零售业务转型步伐 ，坚持以客户为中心 ，以服务提升为基础战略 ，夯