人人聚财官网刘侠风：这样的P2P平台坚决不能碰
发布时间：15-02-16
　　刚把《这样的P2P平台坚决不能碰（之一）》写完，就听朋友说，又有两家P2P网贷平台——“铜都贷”和“家家贷”，因为提现困难歇业了，这两家平台代收金额都在1.2亿元左右，在写作本文的时候，又闻一家P2P网贷平台——“乾坤贷”出现提现困难，因为一笔350万的借款逾期，对投资人的提现，做了种种苛刻限制。　　十几天前，P2P网贷第三方平台“网贷之家”CEO曾对媒体说：明年，一个月倒闭100家P2P网贷平台都不算新闻。虽然有点骇人听闻，但是照着10月20家，11月这才3天就3家了的速度，看来不是空穴来风。　　我就继续昨天的话题和大家唠一唠，除了年化收益率超过24%、经常发布秒标、运营团队不专业、有自融嫌疑的平台不能碰之外，还有哪些P2P网贷平台，大家在投标之前，需要格外留神的？　　坚决不碰超短期项目过多的平台　　11月2日下午，陆续有投资人反映今年5月上线的“铜都贷”（安徽铜陵）出现无法登陆，提现困难，暂停运营。据第三方数据显示：上线不到半年的“铜都贷”，累计成交4.6亿元，截止事发，代收金额1.2亿元。2日晚，“铜都贷”在官网发布公告称：1、因为近期网站维护，所以可能会有网站有时打不开的现象，请各位投资人不要紧张；2、因为铜都有多笔回款逾期的情况，铜都法人正在筹措资金，所以充值和提现都暂时停止，将会于下一个工作日处理；3、一旦出现问题，法人将会以资产抵押赔偿投资人，请投资人放心。　　不到半年时间，地处欠发达城市——安徽铜陵，真不知道“铜都贷”是怎么做到4.6亿元成交量的。项目是怎么找的？风控是怎么做的？对比笔者供职的、地处深圳的人人聚财，上线快两年时间了，撮合交易仅3.3亿元，人人聚财CEO许建文常说：我是做金融出身的，和做互联网出身的本质不同在于：做金融的，宁可错过，绝不过错；做互联网的，宁可过错，绝不错过。　　其实，打开“铜都贷”官网，笔者就大概看懂了他们在玩什么把戏。首页显示的6个项目，10天以内的超短标，占了4个。刚到工作的时候，笔者的不少朋友，都希望能在人人聚财平台上买到短标，越短越好。在他们看来，这种投资叫“立竿见影”，殊不知，像“铜都贷”这样的超短标频频露面的平台，离“提现困难”仅一步之遥。　　前不久，世界上第一家P2P网贷平台、Zopa（英国）对外宣布，将停止接收一年期贷款申请。对于投资人来说，这不是个好消息；但是对于借款人来说，一年期的贷款其实并不受欢迎。而在美国，LendingClub和Prosper上的贷款主流产品期限也是3—5年。　　其实这个道理很好理解，比如我们分期买车买房，聪明的人一定选择分期，而且期限越长越好。　　“铜都贷”在这时候发布这样的公告，不知道能不能安抚那1.2亿元余额所有者的投资人的心，笔者在此再次提醒大家：对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台，要特别谨慎，能不碰坚决不碰，可以负责任地告诉大家，这不正常。　　坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台　　还以“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元——这不是做“小贷”的节奏。其实，最近出现运营困难、提现困难、包括跑路赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大，“铜都贷”是这样的，“天力贷”还是这样的。殊不知，P2P网贷平台的出发点或者说生命力、竞争力，是协助政府解决小微企业融资难、融资贵的问题、是促进民间金融阳光化、是作为大型金融机构的有益补充——说简单直白点儿，就是帮助那些或因企业流水不够、或因单笔借款金额过少等等原因，在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。　　再来给我所在的人人聚财打下广告。其首页显示的8个项目中，仅有一个50万元、9个月的“短期周转”项目（据人人聚财网站描述，融资客户1994年开始在深圳做皮毛贸易，主要生产和外销化妆用的毛刷，月均销售额980万元左右，在深圳有3套房产），其余项目融资金额均在10万以内（含1个10万元、有抵押、有担保项目）。因为项目总体金额增速，远远比不上平台新增注册用户增速，人人聚财CEO许建文最近也急得焦头烂额。我们面对的现实情况，合作机构推荐给我们的融资企业（法人），大多数是那些重新装修下店铺啊，需要个五万八万的、旺季进货资金紧缺啊，需要个三万两万的。笔者曾向公司推荐过两个项目，一个是用股票（流通股）做抵押的2000万元的项目、一个是用银行承兑汇票做抵押的300万元的项目，都被CEO许建文婉拒，介绍去了其他金融机构。　　“铜都贷”事发后，据第三方统计数据显示，在其平台待还排名中，注册用户名“xiaoxu”的待还金额为3800万元，占待还总金额1.2亿元的35.3%；注册用户名“小舒2”的待还金额为1400万元，注册用户名“阿旺”的待还金额为1200万元，注册用户名“阿龙”的待还金额为1000万元。如出一辙，上月倒闭的“天力贷”待还金额排名中，夺得首位的是注册用户“liusq”，待还金额2000多万元；注册用户“dyjun123”待还金额1563万元。　　其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道；更应该想一想，一个小小P2P网贷平台，把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗？平台有兜底的意愿吗？平台投资者的资金安全还有保障吗？　　自营项目过多的平台尽量回避　　为了保证贷款工作的安全，本土的网贷公司开始有意识地对传统的线上信贷进行改进，即采用线上和线下并行运营的“O2O方式”来进行，也就是说网贷平台则同时承担了信息中介和风险控制的角色，一旦出现坏账，平台需要垫付本金给出借人，将坏账吸入。在业内人的眼中，风控与业务之间需要权衡博弈，只要能够控制所借资金的收益覆盖坏账成本，即可分散风险。　　不过伴随业务量的增长，将风险吸纳进入平台的方法并不安全。　　我抛出几个问题，各位看官自个儿思考吧：1.现在很多P2P网贷平台的创始团队、核心创始人都是80后，单靠这样的团队，抗风险的能力如何？2.专业的事情本来就应该交给专业的人做，是概念中的“大数据”，还是在市场上摸爬滚打若干年的专业小贷公司、担保公司更善于做风控？3.一家比如是北京的P2P网贷公司去某省某市甚至某县开设一家分支机构（业内叫分行），和本来就在某省某市甚至某县摸爬滚打若干年活下来了、而且活得很好的小贷公司、担保公司，谁更了解当地的小贷市场？　　在监管还没有到位的时候，市场多种模式并存，互相取长补短，百花齐放，百家争鸣，是P2P网贷行业发展的幸事。但是对于普通投资人来说，当你在选择P2P网贷平台理财的时候，请务必先全面深刻地思考笔者在上文中提出的三个问题。　　本案涉及面太广，担心被拍死，请允许我不拿具体P2P网贷平台举例了。有兴趣在P2P网贷平台吃“螃蟹”的朋友，欢迎私信交流。　　刚上线的平台尽量回避　　可能有看官要质疑：哪家P2P网贷平台，不是从零开始？没有新平台，哪有老平台？而且新平台在上线之初，都会用高收益吸引用户，大多数平台都会推出投标奖励、秒标等活动，为什么要回避？　　如果你耐心读到了这里，其实不用我赘述理由了，纵观那些已经“结束”了的平台（排名不分先后）：铜都贷、天力贷、东方创投、钰泰财富、宜商贷、家家贷、力合创投、万利创投、浙商365、银实贷、川信贷、盈通贷、福翔创投、华强财富、网赢天下、互帮贷、贝尔创投、天使计划、给力货神、蚂蚁借贷、淘金贷、众贷邦、安康卓越、优易网、众贷网、城乡贷……这些平台都有一个共同的特点，那就是运营的时间基本都没有超过半年，其中冠军非“福翔创投”莫属——仅三天。这些平台中，有运营不善倒闭的；有出娘胎就是为了圈钱倒闭的；更有甚者就是来诈骗的——如果不让时间去检验，天南海北的你，怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是人还是一只狗？怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人？怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者，是抱着什么样的心思在运营平台？　　如果你实在抵挡不住新平台超高年化收益率、秒标、投标奖励的诱惑，笔者还是要给你提个醒，在做任何投资之前，不能只考虑会赚多少钱，还要反复多问自己几次，输得起吗？赔得起吗？
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投资理财不再是有钱人的专属
&当代经济带来了&理财时期&，人们的种种投资理财思绪、形式屡见不鲜。但人们常常偶然地疏忽了一点，那便是理财认识的培育和根本看法。要真正地成为投资理财的妙手，首先要树立对理财的了解。
看法一：理财不是有钱人的专利很多工薪阶级或中低支出者常常持有&有钱才有资历谈投资理财&的看法。广泛以为，每月的薪水支出对付一样平常生存开支就差不多了，哪来的余财可理?&理财投资是有钱人的专利&还是普通群众的设法主意?其实是越没钱的人越需求理财。假设你身上有10万元，但因理财错误，形成财富丧失，立刻呈现危及到你的生存保证的很多题目，而具有百万、万万、上亿元&身价&的有钱人，即便理财失误，丧失其一半财富亦不致影响其原有的生存。因而，必需先树立一个看法，不管贫富，投资理财都是随同人生的大事。从专家们多年从事金融事情的经历和市场观察的状况综合来看，理财应&从第一笔支出、第一份薪金&开端，即便第一笔支出或薪水中扣除固定开支及之后所剩无几，但也不要低估小钱的剥削能力，1000万元有1000万元的投资办法，1000元也有1000元的理财方法。假设你从每月薪水中拿出500元，在银行开立一个零存整取的账户，20年后仅本金一项就到达12万，这种&滴水成河，集腋成裘&的力气不容无视，投资理财并非有钱人的专利，更何况你现在认识小宝了呢。
看法二：理财计划应赶早要圆一个完满的人生梦，除了要有一个好的人生目的计划外，也要将财政做恰当。很多理财专家都以为，应该赶早认清人生各阶段的义务及需求，制定契合本人的生活理财计划。
1.学业生长期：这个时期以完成学业为阶段目的，此时应充分了解有关投资理财方面的学问，逐步树立精确的消耗看法，切勿&追逐时髦&。
2.初入社会期：初入社会的第一份薪水是经济自力的开端，此时是储藏资金的好机遇。应从开源节省、资金运用上左右开弓，切勿冒进耐心。
3.平稳生长期：完婚是人生转型调适期，此时的理财目的是为了日后更优质的生活，可试着从事高赢利性及低危害的组合投资。
4.后代生长期：此阶段的理财重点在于后代的教诲方面，孩子的一切消费还需要权衡，这个阶段应该为后代设立专项储蓄资金，给后代做好理财工作。
5.空巢中年期：这个阶段因后代多数已立室，面对退休阶段，资金亦已累积一定数量，投资可朝平安性高的道路逐步挨近。
6.退休老年期：此时应是财政最为裕如的期间，但休闲、保健费的担负仍大，理财应接纳&攻势&，以&保本&为目标，不从事高危害的投资，以免影响安康及生存。
看法三：先储备再消耗月初发薪水时，钱就像过节似的放肆花，月底时再一边节衣缩食，一边再渴望下个月的工资日快点到，这是很多上班族的写照，特别是初入社会经济刚自力的年轻人，常常最无法抵抗消费的勾引，这就使得本就不富裕的钱包对款项的支配力不可以完整控制了。&先消耗再储备&是普通人易犯的错误，当代经济带来了&理财时期&，特别是当代经济日益兴旺，理财已经不是有钱人的专属。&关注更多投资理财技巧
[多文]全国p2p网贷平台排名情况调查
陆金所的收益到底有多高?
　　　　陆金所业务做得风生水起，那么，投资人要想掘金陆金所，有哪些靠谱的选择呢?　　我们来看一下旗下网络投融资平台Lufax，该平台主要面向个人投资者，致力于为个人投资者提供创新型投资理财服务。2014年初，陆金所定下目标&&将网络投融资平台Lufax打造成为国内互联网金融第一名，抢占30%的市场份额，交易量突破100亿元人民币。如今，截至9月30日，陆金所的P2P产品交易规模就已跃居国内第一，算是提交了一份令股东满意的答卷。　　Lufax上主打的投资理财产品分为如下四大类：　　第一类是稳盈安e。该产品主要面向具有个人投融资需求的人士，本质上就是P2P产品。陆金所作为信息中介，负责撮合交易。稳盈安e的投资门槛为1万元起，投资周期为36个月，预期年化投资收益率为8.6%。与通常理财产品到期一次性还本付息不同，稳盈安e采取等额本息的方式返还收益，具体对投资人有哪些影响下文会专门陈述。它之所以受到个人投资者的青睐，主要有两大特点：第一大特点是&安全有保障&，平安集团旗下担保公司对该款产品提供担保。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付;第二大特点是&流动性非常好&，为增强产品流动性，陆金所推出了债权转让功能。只要投资人持有该款产品满两个月，即可通过转让给第三方的方式，收回本息。　　第二类是稳盈安业。与稳盈安e一样，本质上也是一款P2P产品，并由平安担保公司进行全额本息担保。与之不同的是，稳盈安业是房产抵押类项目，投资门槛较高，最低起投金额为25万元。从投资周期来看，分为3个月和6个月两款产品，预期年化收益率分别为7.5%和7.8%。投资人获取收益的方式是每月收取利息，到期一次收回本金。由于稳盈安业项目与房地产相关，目前，该款产品仅对部分地区的投资人开放。　　第三类是富盈人生。富盈人生本质上不是一款P2P产品，而是由平安养老险发行的，专门面向个人的养老保障产品。陆金所在其中扮演的角色属于代销人。该款产品的投资门槛很低，1000元起投。投资期限为3-12个月，到期一次性收回本息，预期年化收益率6-7%。　　第四类是专享理财，包括财富汇系列和彩虹系列。财富汇是指通过陆金所作为信息中介，合格投资人将自有投资资金委托给受托人进行管理，以获得投资回报。受托人多为资产管理公司，在产品募集期间即明示投资标的类型、期限、收益及风险等，投资人根据自身风险偏好进行自主选择。彩虹系列产品则是陆金所提供的一项委托贷款债权转让服务。从运作模式来看，首先，由中国平安为借款人提供贷款;然后，通过陆金所将债权转售给投资人;最后，引入平安旗下担保公司进行担保。彩虹系列产品的10万元起投，预期年化收益率比同期银行理财产品高10-15%，通常在6.5%-7.5%左右。到期一次还本付息，产品期限从1-12个月不等。为提供产品流动性，部分产品可提前转让。　　说来说去，Lufax上的这些产品有哪些优势呢?年初在接受央视访谈时，陆金所董事长计葵生曾总结陆金所具有三大优势：收益高、流动强、风控好。具体来看，首先，相比银行理财，陆金所产品的年化收益率还算比较高，目前为年化7%&8%，同时产品也有很多的期限可以选择，短期、中期、长期都有涵盖;其次，陆金所产品的安全边际较高，部分产品通过第三方的融资担保，投资人能够获得本息保障;最后，陆金所的P2P/产品在持有2个月后可以通过转让的方式变现，类似于建立了一个二级市场，流动性较强。　　说到收益率，不得不提醒投资人的一点&&陆金所的稳盈安e贷的名义年化投资回报率虽为8.6%，但实际上，收益率存在&注水&嫌疑。比如，投资人通过陆金所购买稳盈安e贷产品10万元，假设持有36个月，投资人每月按照等额本金的收回投资款，其中既有1/36的本金返还也有部分利息返还。后期，随着收回本金的金额越来越高，利息收入则逐渐减少。挤掉水分，实际年化收益率只有4.6%左右，几乎与普通的货币基金相当。之所以会出现注水现象，主要是由于该产品按月返还本金，假设本金部分没有进行任何再投资，则不产生任何利息。　　当然，通过合理的投资组合安排，8%的收益率还是可以实现的。虽然看起来陆金所的稳盈安e贷产品36个月的投资周期很长，但陆金所为了增加产品流动性特别推出了转让业务。产品持有期只要超过2个月，就可以通过债权转让的方式予以转让。也就是说，36个月的稳盈安e贷产品最快可以在投资期满2个月后收回本金。考虑到每笔转让需额外支付转让金额的0.2%作为手续费，就没必要进行频繁交易了。经测算，稳盈安e贷产品持有期满半年后转让一次较为经济。　　还是以10万元投资36个月的稳盈安e贷产品为例，每月收回1/36的本金以及部分利息，假设每笔本息收回后用来投资货币基金，按照年化4.5%的收益率测算，6个月后，本息合计收回19146.24元。如果6个月后同时将剩余本息85068.30元通过债权转让服务收回，扣除0.2%手续费后，资金回流84,898.1634元，合计收回本息元，年化收益率可达8.08%。目前，陆金所已经开通&陆金宝&业务，顾名思义，本质上，&陆金宝&也属于宝宝类货币银行基金。投资人开通该项业务后，每月的资金回流便自动投资于货币基金，8%的收益率也就有了保障。　　另外，值得注意的是，虽然陆金所的稳盈安e贷产品由平安集团旗下的平安融资担保(天津)有限公司对本息担保，看起来似乎万无一失，实则不然。根据银监会等多部委曾联合制定的《融资性担保公司管理暂行办法》，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。业内分析，平安担保注册资本仅为2亿元，其为陆金所提供的担保业务或已超10倍杠杆要求。极端情况下，如果未来坏账比例大幅提升，该产品将面临风险。同时，为突破杠杆上限要求对业务规模的影响，陆金所未来存在去担保化的趋势。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
p2p网贷高手如何做到投资风险最低，P2P网贷分散投标新技巧分享！
&　　本人在金融行业已有十余载，对于互联网金融行业大小小都有接触，今天和大家分享一下关于如何投资才能风险最低，任何投资都会有风险，P2P网贷也是一样的道理，而且因为P2P行业并没有相对正式的法律法规，其风险性就更加加大。投资者需要更加谨慎的选择，来选择最优质的，最安全的投资。　　那么，P2P网贷风险分散是什么？　　为了能够让用户投资的风险降到最低，一些P2P平台采取了风险分散的模式，老人们常讲：不要把鸡蛋全都放在一个篮子里面。为什么会有这样一句话？就是为了避免更大的损失。我们知道，如果鸡蛋都放在一个篮子里面，篮子一旦打破，那么所有鸡蛋都会破掉。而如果将鸡蛋分散的放在不同的篮子，即便其中一个篮子打破，也不会将所有鸡蛋都损坏掉，这样降低了损失。　　同样的道理，P2P投资也是如此，将投资项目进行分散。风险分散现阶段分为小额分散，地域分散和行业分散。　　小额分散，相对于大额融资，小额融资的盈利就小很多。相对低盈利，其风险也在可控范围。对于平台的选择可以去我贷网上面查询，里面比较全一些。　　地域分散和行业分散一样，若将投资投放在一个地域或者某一个行业上，那若出现问题，其损失是不可估量的。而若是将投资的地域与行业分开，每个地域、行业的投资都仅占总投资的一定比例，那么即便某一地域或行业的投资打水漂，也不会严重影响到大局。我投资过的p2p网贷平台大致有：这样的网贷平台类型的企业。　　总体来说，P2P网贷风险分散有利于投资者的利益。
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P2P网贷平台排名，人人贷遥遥领先
　　　　公司在全国遍地开花，千余家平台激烈竞争。在一项关于P2P网贷平台排名的票选中，以优质的综合实力位居榜首。　　人人贷成立于2010年，4年来，自诞生之初，就以精英的面貌出现，董事长张适时还是中国企业家协会理事会成员，顾崇伦更是北大数学系高材生。人人贷致力于为理财者提供便捷、安全的服务。今年4月份，P2P平台评级人人贷蝉联冠军，更获得了1.3亿美元的融资，并且增加注册资本到1亿。　　对而言，借款越分散风险越低，损失也就越低。而这方面，也是评判是否合理的标志。据统计，人人贷还贷金额占比都在20%以内。前十大借款人待还金额占比都未超过1%，借款分散度最高。而且人人贷单笔贷款风险非常低，这是因为人人贷大部分贷款都是小微商户或者工薪阶层的消费贷款。人人贷连续两年在P2P信贷评级中夺冠，受众很广，有70多万用户，25亿多的投资额。　　正如业内人士认为，人人贷的快速发展与其模式息息相关。在实践过程中，有利网选择一条100%适用本金保障计划，平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入&风险备用金账户&。借款出现严重逾期时(即逾期超过30天)，根据&风险备用金账户使用规则&，通过&风险备用金&向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)。此外，人人贷风险金账户已被招商银行托管，有效保障理财人的安全。　　P2P平台同样讲究数据为王，P2P未来的产品竞争不仅仅在线上产品，更在于后台的数据搜集和整理。P2P数据包括高效的、精准的客户风险定价和风险计量，以保证数据及时更新，增加用户平台黏性。而这些优势，人人贷均有，这也就是人人贷在P2P网贷平台排名中，遥遥领先的原因。信息来源来我贷网
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10月份广东地区P2P网贷平台问题报告
&　　在线金融搜索平台我贷网发布了《10月份P2P网贷报告》，广东成为网贷行业集中的省份，包括平台数量、出现问题平台数量、成交量还有平均收益率，广东都在首位。在投资者不时踩到&平台跑路、诈骗&的雷区后，网贷投资10月份呈现新的特点，成交量在逐步下滑，这说明投资者越来越理性。　　广东网贷平台最多　　根据的监测数据显示，截至10月底，全国共计1600家，10月份新增P2P平台80家，环比8月新增平台数上涨了48%。其中，广东省已经占据全国网贷平台数量的110.50%，居于首位。而在10月份，出现问题平台中，广东平台在23个里面占据了8个名额，也高居首位。　　目前我国P2P行业发展较快的地区集中在经济发达地区。10月成交量排名中，广东、北京、浙江位居前三名。　　10月各省网贷平台成交量前十由高到低依次为广东、北京、浙江、上海、江苏、湖北、贵州、山东、四川、山西。广东省成交量最高，占总成交量的38.510%。10月份广东省的网贷平台交易量超过30亿元。广东地区p2p平台大概有
　　同时高收益的平台也纷纷扎根在广东。在10月份有11个省份的P2P平台平均收益率高于全国平均水平 (15.08%)。其中，广东省及浙江省平均收益率超过20%。究其原因，广东省和浙江省在国内经济发展比较活跃，老平台、大平台在这两个地区相对集中。 P2P平台也更有意愿提高收益率来吸引投资者，因此综合收益高也属正常。　　投资者日趋理性　　在我贷网监测的320家平台中，10月份总成交额近114亿元，环比8月上涨10%。其中34%的成交额集中在 10%~12%的中低收益率平台，而收益率在20%以上的高收益率平台成交量很少。数据可以表明在对风险和收益之间进行权衡后，投资者为寻求安全性愿意降低对P2P平台收益率的要求，全国投资者在投资选择上都逐渐趋于理性。　　此外，随着银行、国资、上市公司纷纷涉足P2P行业，不同背景的网贷平台收益率分化也越发明显。根据我贷网数据，银行系及国资系P2P平台平均收益率只有10%，相较之下最低。投资者认为银行系P2P平台比民营平台要安全，也愿意接受低一些的收益率。　　在10月总借款金额355亿元中，成交量只有114亿元，成交量尚不到总借款金额的三分之一，跟8月份相比有所降温。　　我贷网分析师张懿望认为，这其中一个很大的原因，在于股市的好转分流了部分资金。同时，10月多只新股发行，大量新资金被冻结，也成为网贷成交量增速减缓的部分因素。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
2014低风险高收益的网贷平台？
　　　　　　我认为投资无非是两种，股权性质的投资和债权性质的投资。私募股权投资基金和股票二级市场基金是前种，不确定性较大，但是获得高投资回报的可能性也大。债券投资和p2p的小微贷债权投资是第二种，就是你可以获取一个固定的回报收益，除非问你借钱的公司或个人破产了，否则你的固定回报确定性是比较大的。债券投资是借钱给大机构，单笔金额上亿，就是说你把鸡蛋都放在一个篮子里面，如果这个机构到时候还不上钱，那所有本金都得损失。P2P小微贷就是把金额分散借给很多小的借款人，如果一个p2p公司能够将借款人分散在各个行业，各个地域，个数达到几千个和上万个，那么收不回钱的概率就符合大数法则，而收取的利息足够覆盖这些借款坏账的概率。
　　因此判断是否是一个好的p2p平台，看几个方面：
　　是否是借款给几万元的客户，目前有些借款给几百万上千万的企业，就很难做到&小而分散&的大数法则定律，如果有几个客户还款出现了问题，就会有本金损失的风险。虽然很多平台都标榜有担保公司担保，但是担保公司的偿还能力也有限，其资本金虽然看着上亿，但是其担保的金额可能是上超过10亿，因此最近也出现过一些中小企业集合债券到期还不上，而担保公司也赖帐的情况。
　　借款客户是否行业和地域足够分散。
　　是否重视风控能力的建设，因为说到底钱借出去能否回来，不能仅仅依靠有没有担保公司，或者抵押物，而是这些借钱的客户还款意愿和还款能力到底怎么样，这就需要公司建立自己的核心风控评判能力，需要关注该p2p公司高管中有没有在国内外知名金融公司任职的经验，是否有和其他国际知名的风险管理机构建立合作关系等等。
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P2P网络借贷和余额宝哪个更适合投资？
　　P2P网络借贷和余额宝哪个更适合投资？简言之，对于理财人群而言，是不同的理财模式/产品。　　一句话说清楚余额宝：天弘基金通过支付宝这个渠道销售的货币市场基金；　　一句话说清楚：这个&&有难度。对于出借人来说，通过，将自己的闲散资金出借（投资）给有需求的人（借款人），并按照借款合同的协定回收本金和利息。　　相同点：
　　都属于理财投资产品　　不同点：　　收益率：余额宝 5%左右 P2P 10-20%　　安全性：余额宝 高 P2P 中　　流动性：余额宝 高 P2P 中　　收益率，P2P完爆余额宝　　安全性和流动性，余额宝完暴P2P　　其他方面：　　充值额度：余额宝 每日5万 P2P 无上限　　提现额度：余额宝 每日5万 P2P 无上限　　起投金额：余额宝 无 P2P 10-100不等　　综上所述：　　余额宝是给懒人用的理财产品，闭眼投即可，0风险，收益一般，流动性强。　　是需要做很多功课才能投的理财产品，否则钱投完别人跑路了就亏大了。　　太高利率的P2P我是不建议投的，跑路的可能性太高了。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）]!
十点选择P2P网贷平台的原则
　　十点选择P2P网贷平台的原则，个人经心总结希望对大家有帮助：
　　首先，运营的如果是某个个人，或者找遍整个网站都无法发现这个P2P网贷平台的运营公司，那基本可以判定这个平台非常不靠谱；
　　其次，以公司方式运营的P2P网贷平台，可以查看这个公司的成立时间和注册资金，如果是个成立不久的公司或者公司注册资本比较少的公司，也基本可以判定为不靠谱的平台；
　　再次，看出借人和借款人的出镜率，一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况；
　　第四，看平台上的借款人是否详细说明借款用途和偿还保证，多个借款需求之间表述方式是否一致，正常的P2P网贷平台借款人为了能够借贷款一般会比较详细的说明借款用途和还款保证，如果某个平台上已经成功的借款，借款人描述非常简单，或者多个借款需求之间表述几乎完全一致，则虚假借款的可能性比较大；
　　第五，借款年利率超过24%的风险很大，24%是现行法律规定受保护的最高利率，从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护，再者如果借款人借款是用于经营则大多数行业无法承受这样高的资金成本，如果借款人是用于个人消费其完全可以找到资金成本低很多的途径，所以借款年利率超过24%的，平台可能是通过借新还旧的方式在运作，这种运作不可能持久；
　　第六，如果某个平台三个月以下的短期借款非常多，则这个平台发布虚假借款需求的可能性就比较大；
　　第七，如果某个平台上发布的单个借款资金需求量非常大，则存在平台通过发布虚假借款需求构造资金池的嫌疑；
　　第八，对于声称有抵押的借款，可以把抵押物的情况在搜索引擎中搜索一下，如果发现其他的P2P网贷平台存在同样的抵押物，则属于重复抵押，出现重复抵押的P2P网贷平台/是关联平台的可能性比较大；
　　第九，对于声称提供本金保障的P2P平台，需要看提供保障的是平台本身还是第三方公司，如果是与平台无关的独立的第三方担保公司，则一旦出现问题担保实现的可能性会比较大；
　　第十，如果某个P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况，比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的，则平台的可信度比较高。
　　通过以上十点应该可以对一个P2P网贷平台是否靠谱做出一个大概的评估，剩下的不得不说，只有看运气了。
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P2P网贷平台的好处有哪些？
　　　　，从实质上来说，相当于一个中介机构，就是帮助投资人通过网络寻找有贷款需求的人，是投资与融资的桥梁。网贷平台最大的优势，就是使传统银行难以覆盖的有贷款需求的人和有理财想法的人，在虚拟世界里享受到高效、安全、便捷的服务　　第一，银行排除在外的中小企业和低收入个人欢迎的。　　第二，利率优化。借助的贷款成本是远低于银行贷款利率的，同时出借方的投资回报也是高于银行储蓄利率的。　　第三，简便快捷。以标准化互联网流程代替传统银行的审批流程，借款人所需资金能更快到位。　　第四，支持创新。第五，金融资源配置效率大幅提高。P2P平台践行的则是长尾理论，以充分的信息及竞争的定价实现金融资源的自主、最优配置。借助互联网技术实现经营模式变革的P2P平台，具有传统银行无法比拟的优势。　　当然，P2P平台也是优缺点的。首先，有坏账风险。P2P平台面向的是信用评分较低的低端客户，规则一旦失衡，出于市场竞争考虑尽量降低信用门槛，引发新的次贷危机。其次，资金风险。为此我专门做了一个群研究p2p网贷投资分享的经验，有问题可以加入讨论[00人）、（2000人）、00人）]!上我贷网的网货论坛可以免费发布信息
把钱放余额宝好还是p2p网贷平台好?
　　　　　　我觉得比较好，理由有以下几点。&　　1. 首先一般大学生口袋里没有几个钱，所能投资的额度又非常有限。&　　2. 余额宝他的现金流动性很强，所以自己把握不好自己一年所能投资的总额。（投资一般是长期性的投资，一年内投资总额要有计划）&　　3. 余额宝相对一般大学生投资额度所回报的实际现金实在是少的可怜。&　　4.网袋收益率高，对初步理财的人产生客观的收益是很大激励作用。但是有风险，很可能本金无归。发生这等事情就会让投资者亲身体验到投资的风险。发生这等事情更有益投资者对风险的认识，但是对于大学生投资额度来说损失是可以承受的。　　（当然这个投资最好是分散投资，多网站投资，多标的投资。）
　　结论，对于投资而言就是通过自己不停地学习和经验的积累，将风险最小化的过程。风险是无法避免的，但是要学会风险控制更为重要。&
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简单说一下我的P2P试水感想
&　　最近试水了网上很火的P2P，发现真心的比火鸡定存神马的高了很多很多，下面我就简单说一下我的P2P试水感想。　　我看网上各种网站都在说P2P很危险，各种跑路的之后，也是有些不敢买，正好我公司也是金融类，整天开会叨唠什么P2B的，于是小学习一下，觉得貌似P2B比P2P要强一些，至少风控做的比做个人要强一些，所以我准备从P2B开始。我先投入的是的一个项目，也是怕赔钱，就投了500，一个月回款6.25，到现在已经开始回款2个月了。顿时觉得这个比理财产品和货基要高得多，当然风险也大得多。　　7月底，胆大了不少，又投入了1k的钱多多，只可惜已经没有原来那个利率高了。我还看了网贷之家的评级投了点的3个月定存，7%的利率，这个月28号才会回款，还同时投入了1k的月息通（18个月）。　　就在昨天我写投资记录的时候，突然发现月息通的利息和我算的不一样。我投入的月息通是12%的利率，按说应该比定存高的多，但是实际上并没有3个月定存的高。就为了这个，我还以为我的计算方式有问题，算了无数遍。。。后来我用网站的理财收益计算器，查询每月的利息测算表的时候，才明白到底是怎么回事。他的每月还等额本息，12%的年利率，一个月的利息就是1%，以1000元为例。第一个月本金1000，等到第二个月的时候就变成990了，所以在本金越来越少的情况下，利息也是越来越少的，导致最后的利息一共才97.67，这样虽然每个月都能有一部分本金回来，但是这样核算下来，年利率也就6.5%。　　以下是小总结：
　　1.选择存活时间长，靠谱的P2P或者是P2B公司。这个我只能说控制风险太重要了，一定要防止你的本金跑路。
　　2.要看好每一种投资的回款方式、日期，并要计算真实的利率，不能以网站上写的为准。就像是有的银行理财产品似的，写的利率很高，但是之前封闭期还有到账日期都很长，这就不合适了，所以计算真实利率很重要。
　　3.选择适合自己的投资方式，不要为了利息而忽略风险。这种情况各大跑路平台足以说明，越高的利息伴随的风险越大，选择利息之前先想想自己是否能够承受那么大的风险。比如有利网的定存和月息，到底是要时间短的利率低的，还是要时间长了利率高的，或者是要每月都能回来一部分本金的，这些都是需要考虑的事情。
　　4.对自己的投资做个记录。就比如投资日期、每月回款时间、投资金额、利率、利息&&至少要自己知道我在这个网站有投资，到时候万一忘了，我能说就只能像是无数年后发现压箱底衣服的裤兜里有100块一样么。。。
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投资P2P靠什么赚钱？
　　投资P2P靠什么&赚钱&？
　　&&借钱给别人要考虑的&6个前提&
　　不知道妹子们记不记得，投资收益来源于两部分：时间和价值成长。现在，我们要说第三种可能性：风险价值，英文叫Value at Risk。　　像笔者这样的老派投资者，把获得这种投资收益的行为统统叫：投机。不得不承认，世界上大部分的投资机会都在这个行列中。P2P就是其中一员。　　通过网络，借钱给别人，然后在一定的期限里收回本金和利息&&这就是P2P的全部商业模式啦！很多人开玩笑说，中国人就爱投机。我觉得有道理，从国内雨后春笋一样增长的P2P平台数量就能看出来。　　作为普及，笔者先跟大家说说关于开始网络借贷之前要明白的六件事儿。　　1、玩p2p怎么&赚钱&：
　　P2P，个体和个体之间通过网络实现直接借贷，国内通常成为&&&&可以想象，国内那个与此同名的P2P平台占了多大便宜啊。自2005年以来，欧美兴起了很多这样的&平台&，Zopa、Lending club等模式被广泛复制，国内平台在2012年线上累计交易额超过100亿元。相当于1/8个西藏自治区的GDP。　　对于投资人来讲，P2P赚取的是资金的时间和风险溢价。　　与其他类型的投资相比，P2P是借助平台建立起投资人与陌生借款人的直接联系，赚取利息收益，属于民间直接放贷行为。　　2、P2P高收益违法吗？
　　作为小白，你可能不知道，国家是允许&民间借贷&的，但不保护高利贷。　　依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：&民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护&。　　也就是说，贷款利息4倍以内的钱（本金+利息）是可以通过正当的司法途径追回的。根据收益预期看，P2P是受法律保护的。　　3、把钱借给陌生人安全吗？
　　P2P平台的作用是提供撮合交易。正规的平台既不会碰触到投资人的资金，也不会建立资金池，而是由投资人和借款人借助第三方支付平台或其他支付渠道发生直接的借贷关系，产生资金往来，　　所以，正规的平台是不会产生&额外的风险&的。作为投资人，应该衡量的是借款人的还款能力。负责任地说，没有数据和案例显示，熟人比陌生人更爱还钱。美国P2P的发展也说明了这一点，如果借款人能够理解&借钱的真实成本&，他可会倾向于偿还在能力范围内的借款以便日后获得更多的借款。　　当然，诈骗行为不在今天的讨论范围内。　　4、平台能抵挡风险吗？
　　不能。P2P平台能扮演好中介已经不容易了。其实，在现代金融里，很多机构并不创造价值。比如银行，吸存、放贷，用的也是投资人的钱，但由于利差惊人，所以储户实际上是无风险&投资&，只是收益太低，一年最高只有3.25%。但借款人（贷款）的借款成本并不比P2P低很多，尤其是信用贷款。　　P2P网贷是投资人和借款人双方约定利息，基于借款标的的类型、期限和金额等，这些投资的利率能够达到年化10%~20%，收益比银行存款高出数倍，但是，风险自担。这个风险是什么呢？　　平台倒闭是最大的风险，银行有存款准备金做&担保&，P2P都是&私企&，即使不是恶意倒闭也有经营风险。　　坏账是第二大风险，借款人还不了钱。还是息差的问题，银行个人贷款坏账率低，第一是因为审核严格、第二是因为成本低（存款利息），所以有一定坏账也不至于没钱支付存款利息，民间借款就不一定了。　　其他风险和怎么防范这些风险，后面的课会有更详细的说明。　　5、投资需要有哪些资格？
　　因为是&互联网金融&，P2P的投资流程相对较为容易。　　P2P理财有线上和线下模式，线上模式部分理财人直接到P2P平台网站，注册成为会员，如果要进行理财，则需要进行身份认证和绑定开通了网上银行的银行卡，或在平台合作的第三方支付机构开通账户；线下模式则是P2P平台方通过线下团队开发理财客户，他们一般有门店或者&理财中心&，通常叫&**贷&或者 &**财富&。　　我的的忠告：别看名字，看实质！
　　6、参与门槛高不高
　　不同P2P平台对投资人是有门槛限制的，但和其他成熟的投资相比，基本算是&屌丝&投资典范。门槛也往往跟收益相关。　　启示门槛额度是50~100元人民币，比如等平台的一般借款标的最低投资额度都是50元；但是对于诸如&定存宝&、&月息通&和&优选理财&等理财类的产品门槛会高一些，为1000元人民币，有的甚至要更高达到10000元起投金额，比如&定存宝&起投金额为1000元，而人人贷的优选理财计划则高达到10000元。　　这些门槛高的&理财计划&其实就是由平台先甄别一遍借款产品，P2P叫&标&，不同的标表面上看可能承诺收益是一样的，但风险差距极大。　　兼具网络和金融特点的P2P，其实投资的逻辑并不复杂，但对投资人来说难的是逐一甄别。所以，在这里，希望能够让大家掌握&规律&和&分析能力&。　　特别提示：
　　本次所列举平台名字和相关数据，都基于第三方研究机构调研和发布的基础，用于行业研究。本次并不能作为任何排名依据或者推荐投资的依据和参考。可加入(p2p群)共同交流！　　P2P投资有风险，请谨慎决策！
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最近自己做P2P理财的一点心得，分享下
　　　　本人理的不多，连同亲戚一起做了15万的P2P一年的，感觉刚开始也不是很放心，但后来慢慢了解他们公司的基本情况。现在是基本完全放心了，每个月收1千5的息。感觉很不错。现在我想说的关于，刚开始的担心很多，怕他们公司跑路，怕出现风险坏账收益和本金怎么保证，怕会不会他们公司不规范等等！自己在 网上了解和朋友讲解了很多，现在懂了很多。　　第一：要找个大公司，一定要全国性的；　　第二：最好他们公司的模式是线上线下都有的，以线下为主最好；　　第三：不能太追求高收益，年化收益不要超过15%，我选的这个年化在12%左右；　　第四：就是他们公司一定要模式规范要信息够透明，说P2P就一定是，因为不相信我也不相信那些做个人对企业的，我觉得个人对企业的额度太大风险高！还是这种个人对个人的小微额度的风险分散些！　　第五：风险控制要有保证，资金是否由第三方机构管理，这个很重要必需要了解清楚；　　第六：最近P2P一直很火，政府部门虽然还没有对行业进行监管，但也出台了一些建议，所以以后对这个行业进行监管也迟早的事，所以他们平台也一定要符合要求才行；　　第七：最后就是关于服务你的理财经理的专业性。　　这些条件下来，我看公司都做不错！所以也就跟亲戚一起做了！每个月都返本金的1%利息，年化是12%　　信息来自于我贷网，关注更多p2p网贷平台排名可参考!或者也可以加入(P2P网贷精英群)，了解更多可以上p2p头条网我们共同交流学习P2P网贷,等您来加入希望对大家有帮助
如何看待有利网的模式和人人贷的模式的？
&两者作过比较，选择了进行投资，本人观点，仅供参考
【借款人来源的区别】最本质的区别就是是否自行开发借款客户。有机构担保标，也有信用标，信用标就是可以由网民向人人贷提出借款申请，提供相关资料之后网站自行进行风控，决定是否筹资放款。而有利网只做机构担保标，所有借款项目均由合作的优质小贷公司提供，再通过FICO跑一次评分，决定是否上线。专业的事留给专业的人做：风险控制、催收这些对业务能力要求都很高。发生逾期还款的情况，线下小贷公司能做很多事情，但仅是一家网站的话很难做到，特别是借款人还分布在全国各地。
【担保机制的区别】人人贷的信用标采用风险备用资金池进行担保，这里面的资金来自各借款项目按其信用等级对应的比例计提。简单的说就是用自己的收入进行担保。而有利网的担保由合作的小贷公司提供，用小贷公司的资产进行担保。这里就牵涉到一个利差能否覆盖坏账的问题，如果人人贷的信用标除了服务费之外没有利差，那么我觉得在极端情况下，百分之几的服务费很难对坏账进行覆盖。与有利合作的线下的小贷公司一般都有10%以上的利差，相较之下抗风险能力会强很多。
【投资人收益的区别】由于人人贷自己开发客户，那么对评级较低的借款人会开出较高的贷款利率。而有利的投资标的都属于层层筛选的高评级借款人，利率也相对较低。风险与收益正相关是放之四海皆准的真理。
【其他】现在两家都是P2P行业比较吸引目光的平台，人人贷是行业老大哥，有利网是新兴翘楚。两家都不同程度存在&抢标&的情况，即放标数量满足不了投资人的需求。目前主流的p2p有：相较之下，我觉得有利网的状况更严峻，因为项目依赖小贷公司提供，自主性较差，能预期的变化只能是和更多的小贷公司合作以及要求对方提供更多的项目，但是我觉得这个速度还是很难跟上用户投资的增长速度。而人人贷由于模式决定其在能承受的范围内尽量多的开标放款。另外在用户体验上，有利网更胜一筹，充值提现都没有收取手续费，对于投资人来说，这其实也是一种隐性的收益。
以上观点，如有错漏，欢迎指正
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怎样选网贷平台好？收益较好的网贷平台有哪些？
大部分的投资都有一个规律，回报越大，风险越大。选择平台的标准，应该首先理解自身的风险承受能力，在预期收益和评估风险中找到平衡。对于平台的考察，应该重点看其企业资质、创始人背景、平台风险保障制度、风控能力、资本实力。在确认平台可靠后，再对需要投资的p2p项目进行评估。结合平台的借款人投资总额（投资人信任）及资本构成（资本信任），以下平台可以认为是可靠的：
- 红岭创投，累计投资额大于50亿
- ，累计投资额约30亿
- ，累计投资额约29亿
- ，累计投资额约25亿
- ，累计投资额约21亿
- ，累计投资额约20.5亿
- ，累计投资额约20亿
- ，累计投资额约19亿
- ，累计投资额约17亿
- ，累计投资额约17亿
- ，累计投资额约9亿
- （平安集团子公司），开鑫贷（国开行合资子公司）
- （母公司为获得B轮融资的宜信）
- （中援应急投资有限公司战略投资，中援应急投资是民政部紧急救援促进中心绝对控股公司）
上不同日期的具体项目的收益排序也是浮动的，不考虑风险保障的前提下，收益较高的平台可参考：
团贷网/合力贷 18% 红岭创投 15-18% 抱财网：14-17%拍拍贷/安心贷 16% 合盘贷 15% 投哪网/理财范 12-15% ：11-15% 爱投资 8-15%
14.07%（10%-13%（有担保），或13%-20%（无担保）） 爱钱进 14%
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国内p2p网贷平排名情况【最新】
　 国内p2p网贷平台排名情况【最新】　国内知名P2P行业门户网&&对外公布了&8月网贷平台综合评级&报告，综合展现P2P平台排名。报告显示，综合指数排名方面，8月份人人贷继续蝉联榜首位置，红岭创投、陆金所、拍拍贷、有利网紧随其后。需要说明的是，综合指数是指对的成交、营收、人气、流动性、透明度、品牌积分等九大指标，用层次分析法给予不同的权重，进而加权平均得出。它是平台的综合影响力、综合实力以及发展潜力的体现。
　　人人贷　　人人贷/renrendai/商务顾问（北京）有限公司成立于2010年，是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。旗下的人人贷网站（）是国内领先的P2P（个人对个人）网络信贷服务平台。人人贷为有资金需求和理财需求的个人搭建了一个诚信、透明、公平、高效、创新的网络互动平台。　　2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，日，人人贷举办发布会，宣布获得挚信资本领投的风险资金1.3亿美元，这是全球范围内互联网金融企业的最大单笔融资。
　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：
　　拍拍贷　　拍拍贷/ppdai/成立于2007年6月，公司全称为&上海拍拍贷金融信息服务有限公司&，总部位于国际金融中心的上海，是中国第一家P2P（个人对个人）网络信用借贷平台。是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得&金融信息服务&资质的互联网金融平台。现有员工800余人。截至2013年底，注册用户超过200万人。　　拍拍贷同时也是第一家由工商部门特批，获得"金融信息服务"资质，从而得到政府认可的互联网金融平台。
　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：
　　你我贷　　你我贷/niwodai/成立于2011年6月，是一家纯粹的第三方在线信用投融资服务平台。由上海嘉银金融服务有限公司（原上海嘉银电子商务有限公司）独立建设并运营。旨在为有融资需求的小微企业和个人建立起高效、透明、安全、便捷的融资服务。　　自成立3年来， 你我贷的服务已覆盖了全国近30余个省的100多个城市， 通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者通过信用申请获得融资贷款。现在，你我贷已成长为国内规模最大、最具实力的P2P网络借贷平台之一。
　　安全指数：★★★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：
　　安心贷　　安心贷/anxin/是君安信（北京）科技有限公司的独立品牌。安心贷成立于2011年，是中国较早开始运营的P2P网贷平台。在北京地区和超过10,000家个体商户和中小企业有紧密的资金合作，在北京一些著名的商场和专业化市场中的合作商户覆盖率平均超过20%以上，具有丰富的商业投资担保经验。　　安心贷是安全、透明、稳定、高效的互联网金融平台，致力于利用互联网的便捷高效的特点，整合行业优质资源，为小微企业主和投资理财人士提供高质量的金融信息对接服务。安心贷是最早一批对于投资人进行风险保障的平台，并始终要求借款人用资产进行超额抵押。通过严格的风控，安心贷成为中国网贷行业违约率最低的平台之一。
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　　陆金所　　上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。　　陆金所/lufax/将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。
　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：　　点融网　　点融网/dianrong/是一家总部位于上海的本土高科技网络金融服务公司。点融网构建出一个高效、透明、人性化易操作的网络投融资平台，将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。让投资人选择投资有借款需求的个人消费者或中小企业主。
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　　红岭创投　　红岭创投/my089网站隶属于深圳市红岭创投电子商务股份有限公司。红岭创投电子商务有限公司经深圳市工商局登记注册于2009年初成立,位于深圳市罗湖区深南东路5045号深业中心大厦3008(现办公地址已搬至:深圳市福田区益田路益田花园二期19栋11楼)　　前海股权交易中心由中信证券、国信证券、安信证券、深圳证券信息有限公司、深圳市创新投资集团有限公司、深圳市远致投资有限公司、深圳市联合产权交易所股份有限公司，以及深圳市前海开发投资控股有限公司共同出资建立，注册资本5．55亿元，致力于打造一个与沪深交易所完全不同的新型资本市场，利用互联网平台资源，为处于初创和发展阶段、尚未走入沪深交易所的中小微企业，提供私募、个性、定制化的金融解决方案，在商业银行和沪深交易所之外，开辟另一个新型融资渠道。
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　　宜人贷　　宜信公司是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款咨询服务 与交易促成、公益理财助农平台服务等业务于一体的综合性现代服务业企业目前已经在60多个城市和20多个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提 供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。创建于2006年，总部位于北京。　　宜人贷/yirendai/是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。
　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：　　人人聚财　　人人聚财/renrenmoney/于2011年正式上线运营,属于深圳市人人聚财金融信息服务有限公司，注册资本500万元人民币，总部位于深圳市福田区CBD。通过深圳市人人聚财金融信息服务有限公司的推荐，您可以将手中的富余资金出借给由担保公司、小额贷款公司等担保的、信用良好的小微企业，并获得利息回报。
　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★ 影响力指数：★★★　　关于更多网友热点疑问：　　爱投资　　爱投资/itouzi/于日上线，注册资本金500万元人民币，是国内首创P2C互联网金融交易模式的平台，隶属于安投融（北京）网络科技有限公司，是由从业于金融、互联网行业多年的精英团队倾力打造。致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，构筑更轻松自由的投融资环境，寻找个人与企业之间安全与效率的平衡点。　　爱投资利用互联网，为有融资需求的借款企业与有富余理财资金的投资者搭建了一个相互联结的桥梁，为投资人提供低门槛、低风险、高收益的理财选择。
　　安全指数：★★★ 收益指数：★★★★ 影响力指数：★★★★　　关于更多网友热点疑问：　　信息来自于我贷网，关注更多p2p网贷平台排名可参考我贷网!或者也可以加入(P2P网贷精英群)，我们共同交流学习P2P网贷,等您来加入。
闹哄哄的“武林大会” 谁会成为P2P网贷江湖的大佬
&有人的地方，就有江湖!行业就是一个混乱的江湖!&综观当下的互联网金融大环境，不过是中国P2P行业&武林大会&的开幕式，南拳北腿，牛鬼蛇神一一亮相，直叫人眼花缭乱。孰好孰坏，孰大孰小，莫衷一是，闹哄哄全部淹没在一片喧嚣之中。&在互联网金融光鲜亮丽的背后，我们到底看到了什么?&我们看到，经过过去几年的发展，中国P2P网贷从无到有，从小到大，从陌生到熟悉。目前主流的平台有： 等尤其在2014年，我们看到日益丰富的P2P产业，看到传统行业向 P2P网贷转型的努力，看到新兴P2P品牌成长壮大的渴望。同时，我们也看到P2P领域的丰富化，看到P2P平台渠道拓展的艰辛。这是一个没有王者的&武林&，虽然每个品牌都想称霸一方，一呼百应，享受整个P2P网贷行业的膜拜。然而，每一个P2P品牌也应该明白，这是一条艰难的&不归路&。&除此之外，我们似乎还能闻到点什么，那是&武林&混战的血腥味，那是市场搏杀的硝烟味。 &武林大会&一结束，下季度和明年P2P行业之战就将在广袤的中国大地上全面展开。&这将是一场互联网金融行业史无前例昏天黑地的混战。因为P2P网贷的江湖还没有王者，而拥有称霸&武林&野心的P2P品牌却何止百千。哪些企业将依靠超凡的智慧和优秀的综合实力成为领先者，行业人士都将拭目以待。&&华山论剑&之所以精彩，是因为高手之间的过招惊心动魄，令人神往。如果没有了&东邪西毒、南帝北丐、中神通&&，华山论剑&还有什么值得世人关注的呢?中国 P2P网贷行业的&东邪西毒、南帝北丐、中神通&仍未浮出水面，&华山论剑&远未到来。&&不想做将军的士兵不是好士兵!&一个没有任何野心的P2P品牌，也注定无法成为&武林&中的大佬。既要有雄心壮志，又要勤练基本功，这是成就王者的必经之路。&一个强大的&武林王者&，肯定不会是温室里的花朵，而是百战沙场归来的勇士。因此，P2P企业只有到市场中进行拓新，只有想方设法开拓渠道，增强影响力，才能最终成就&王者品牌&。在未来两年内，将渐渐涌现出一批值得关注的P2P网贷主流品牌，并最终排定座次。到那时，这个江湖的&东邪西毒、南帝北丐、中神通&也将一一归位，最终上演一出&华山论剑&的好戏!&信息来自于p2p网贷平台排名,或者也可以加入(P2P网贷精英群)，我们共同交流学习P2P网贷,等您来加入。
如何做一个合格的P2P销售团队经理
　　?　　销售经理的职责之重大无可厚非。作为一名销售团队经理，就必须对公司、对客户及销售人员尽职尽责。对公司而言，销售经理是公司上级领导与销售人员和具体工作之间的纽带，对客户而言，销售经理与销售团队代表着公司的形象与品牌，对销售人员而言，销售经理代表着管理、指令、纪律、执行力以及提高收入、晋升职位的代言者。　　承上启下的销售经理，除了要忠实履行本岗位职责，更要有清醒的市场意识、经营意识、服务意识，俱有掌控、分析、解决问题的能力和强烈的使命感。工作责任主要表现在：督促业务人员的工作、制定销售计划、销售团队的管理、定期的销售总结、定期对销售人员的绩效考核的评定、上下级的沟通、销售人员的培训、销售人员工作的分配等等&&
　　第一、督导销售人员的工作：　　其实要说督导还真不是很确切。首先我要说，每位销售人员都会有自己的一套销售理念。一开始，我是不能够即时知道每位销售人员的特色在哪里，需等完全了解的时候，就应该充分发挥其潜在的优势，如果某个别销售人员存在可挖掘的潜力，我会对其进行相应的督导，帮助他(她)顺利完成公司下达的销售指标，从而来弥补其不足之处。
　　作为团队经理，需要督导的方面：　　1. 分析市场状况，正确作出市场销售预测报批;目前p2p比较不错的有　　2. 拟订销售计划，分解目标，督导实施;　　3. 拟订年度预算，分解、报批并督导实施;　　4. 根据业务发展规划合理进行人员配备;　　5. 把握重点客户，参与重大销售谈判和签定合同　　6. 关注所辖人员的思想动态，及时沟通解决;　　7.组织建立、健全客户档案;　　8.指导、巡视、监督、检查所属下级的各项工作;　　9.向直接下级授权，并布置工作;　　10.定期向直接上级述职;　　11.定期听取直接下级述职，并对其作出工作评定;　　12.负责本部门人员晋升的提名;　　13.负责制定销售部门的工作程序和规章制度，报批后实行;　　14.负责统计成交率、费用率、利润率、月销量以及各类同期比较数据的准确统计;　　15.根据工作需要调配直接下级的工作岗位，报批后实行并转人力资源部备案。
　　第二、督促销售人员的工作：
　　作为销售经理，需要督促的方面：　　1. 销售部工作目标的完成;　　2. 销售目标制定和分解的合理性;　　3. 工作流程的正确执行;　　4. 开发客户的数量;　　5. 拜访客户的数量;　　6. 客户的跟进程度;　　7. 销售谈判技巧的运用;　　8. 销售业绩的完成量;　　9.良好的市场拓展能力;　　10.所辖人员的技能培训;　　11.所辖人员及各项业务工作;　　12.纪律行为、工作秩序、整体精神面貌;　　13.销售人员的计划及总结;　　14.潜在客户以及现有客户的管理与维护;
　　第三、销售目标的制定：　　销售业绩的制定要有一定的依据，不能凭空想象。要根据公司的现状，已及市场，细细划分。当然不能缺少的是销售淡、旺季的考虑。我应该以公司为一个基准进行实际的预估。　　随后要做的事情就是落实到每一个销售人员的身上，甚至可以细分到每一个销售人员月销售业绩应该是多少，季度销售业绩是多少，从而很完美的完成公司下达的季销售业绩。最终完成每年的销售指标。
　　第四、定期的销售总结：　　其实，销售总结工作是需要和销售目标相结合进行的。销售总结主要目的是让每一位销售人员能很具体的回顾在过去销售的时间里面做了些什么样的事情，然后又取得的什么样的结果，最终总结出销售成功的法则。当然，我们可能也会碰上销售不成功的案例。倘若遇到这样的事情，我们也应该积极面对，看看自己在销售过程中间有什么地方没有考虑完善，什么地方以后应该改进的。　　定期的销售总结同时也是我与销售人员的交流沟通的好机会。我能知道销售团队里面的成员都在做一些什么样的事情，碰到什么样的问题。以便我以及可以给予他们帮助，从而使整个销售过程顺利进行。　　销售总结同样也可以得到一些相关产品的信息，知道竞争对手的一些动向。要知道，我们不打无准备之仗。知己知彼方可百战百胜。
　　第五、销售团队的管理：　　销售团队的管理可以说是一个学问，也是公共关系的一个重要方面。如今的销售模式不再是单纯的单独一个销售人员的魅力了。很好的完成销售任务，起决定性左右的就应该是销售团队。　　在所有销售团队里面的成员心齐、统一，目标明确为一个基本前提的基础上，充分发挥每一成员的潜能优势，是其感觉这样的工作很适合自己的发展。感觉加入我们的销售团队就像加入了一个温馨的大家庭中间。我想，每一个队员都会喜欢自己的工作，喜欢我们的环境的。　　公司为大家创造了很好的企业文化，同时也给大家提供和搭建了很好的销售平台，所以，销售人员应该感觉到满足，并胸怀感恩的心。　　现在的销售人员不是过去的简单的找工作，而是会分析公司的文化，公司的策略，公司的背景等等很多方面。所以销售团队的管理也是至关重要的。也是起决定性作用的。设想销售部门的每一个销售人员都是有自己的想法，都是一味的按照自己的想法去销售产品，那么，还会有公司文化，公司形象吗?答案是肯定的。　　我要让每一位销售人员学到相应的东西。
　　第六、绩效考核的评定：　　绩效考核的评定虽然比较繁琐，但是势在必行。　　对于很好的完成销售指标，绩效考核是一个比较直接的数据。
　　绩效考核表的制定可以由我来做，大致的内容包括：　　1.原本计划的销售业绩　　2.实际完成业绩　　3.开发新客户数量　　4.现有客户的拜访数量　　6.月签单数量　　7.新增开发客户数量　　8.丢失客户数量　　9.销售人员的行为纪律　　10.工作计划、汇报完成率　　11.需求资源客户的回复工作情况
　　第七、上下级的沟通：　　销售经理也起着穿针引线的作用。根据公司上级领导布置的任务，详细的落实到每一位销售人员的身上。在接受任务的同时，也可以反应基层人员所遇到的实际困难。
　　第八、销售人员的培训：
　　销售人员培训的主要作用在于：　　1.提升公司整体形象　　2.提升销售人员的销售水平　　3.便于销售经理的监督管理　　4.顺利构成定单的产生　　我计划的销售人员培训包括："电话销售培训"、"销售技巧的培训"等&&内容覆盖面应该来说还是很广的，当然，我也会根据公司的实际情况，在培训中间穿插一个案例分析、实战演练等。信息来自于我贷网,或者也可以加入(P2P精英群)，我们共同交流学习P2P网贷,等您来加入。
适合20来岁普通年轻人的理财方法只能是余额宝吗?
　　　　前言：余额宝的兴趣，确实提起了很多人的理财观念。&
　　但是理财这个东西怎么说呢?理财的思想是觉得高于形式的。&
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