&-&&-&理财改变你的命运
理财改变你的命运
16:25:30&&来源：
中国金融智库综合
&&作者：&&编辑：zgjrzk&&
　　第五章 理财改变你的命运
　　为什么在本书中我们一直和大家强调理财的重要，因为我们清楚地认识到，在目前的中国社会转型过程中贫富逐渐的分化;对待财富的不同的处理态度，不同的处置方法，将来会给你带来不同的命运结果。财富是资本，是种子，不去种地的种子就是普通的粮食，去播种的才是种子，不去播种，没有收获，去播种，虽然也有可能有天灾，但是更多的是有希望。
　　第一节 决定你是富人还是穷人
　　一、理财十二法则
　　关于金钱的本质、作用和功过，从古到今，人们已经留下了无数精辟深刻的格言和妙语。我们常会看到，人们为钱而兴奋，努力赚钱，用财富的画面挑逗自己。
　　1、效应
　　《新约&马太福音》中有这样一个故事，一个国王远行前，交给三个仆人每人一锭银子，吩咐他们：&你们去做生意，等我回来时，再来见我。&国王回来时，第一个仆人说：&主人，你交给我们的一锭银子，我已赚了10锭。&于是国王奖励他10座城邑。第二个仆人报告说：&主人，你给我的一锭银子，我已赚了5锭。&于是国王例奖励了他5座城邑。第三个仆人报告说：&主人，你给我的一锭银子，我一直包在手巾里存着，我怕丢失，一直没有拿出来。&于是国王命令将第三个仆人的一锭银子也赏给第一个仆人，并且说：&凡是少的，就连他所有的也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。&这就是马太效应。看看我们周围，就可以发现许多马太效应的例子。朋友多的人会借助频繁的交往得到更多的朋友;缺少朋友的人会一直孤独下去。金钱方面更是如此，即使投资回报率相同，一个比别人投资多10倍的人，收益也多10倍。
　　这是个赢家通吃的社会，善用马太效应，赢家就是你。
　　对企业经营发展而言，马太效应则告诉我们，要想在某一个领域保持优势，就必须在此领域迅速做大。当你成为某个领域的领头羊的时候，即使投资回报率相同，你也能更轻易的获得比弱小的同行更大的收益。而若没有实力迅速在某个领域做大，就要不停地寻找新的发展领域，才能保证获得较好的回报。
　　2、手表定理
　　是指一个人有一只表时，可以知道现在是几点钟，而当他同时拥有两只表时却无法确定。两只表并不能告诉一个人更准确的时间，反而会让看表的人失去对准确时间的信心。你要做的就是选择其中较信赖的一只，尽力校准它，并以此作为你的标准，听从它的指引行事。记住尼采的话：&兄弟，如果你是幸运的，你只需有一种道德而不要贪多，这样，你过桥更容易些。&
　　如果每个人都&选择你所爱，爱你所选择&，无论成败都可以心安理得。然而，困扰很多人的是：他们被&两只表&弄得无所，心身交瘁，不知自己该信仰哪一个，还有人在环境、他人的压力下，违心选择了自己并不喜欢的道路，为此而郁郁终生，即使取得了受人瞩目的成就，也体会不到成功的快乐。
　　手表定理在企业经营管理方面给我们一种非常直观的启发，就是对同一个人或同一个组织的管理不能同时采用两种不同的方法，不能同时设置两个不同的目标。甚至每一个人不能由两个人来同时指挥，否则将使这个企业或这个人无所适从。手表定理所指的另一层含义在于每个人都不能同时挑选两种不同的价值观，否则，你的行为将陷于混乱。
　　3、值得定律
　　不值得定律最直观的表述是：不值得做的事情，就不值得做好，这个定律似乎再简单不过了，但它的重要性却时时被人们疏忘。不值得定律反映出人们的一种心理，一个人如果从事的是一份自认为不值得做的事情，往往会保持冷嘲热讽，敷衍了事的态度。不仅成功率小，而且即使成功，也不会觉得有多大的成就感。
　　哪些事值得做呢?一般而言，这取决于三个因素。
　　(1)价值观。关于价值观我们已经谈了很多，只有符合我们价值观的事我们才会满怀热情去做。
　　(2)个性和气质。一个人如果做一份与他的个性气质完全背离的工作，是很难做好的，如一个好交往的人成了档案员，或一个害羞者不得不每天和不同的人打交道。
　　(3)现实的处境。同样一份工作，在不同的处境下去做，给我们的感受是不同的。例如，在一家大公司，如果你最初做的是打杂跑腿的工作，你很可能认为是不值得的，可是，一旦你被提升为领班或部门经理，你就不会这样认为了。
　　总结一下，值得做的工作是：符合我们的价值观，适合我们的个性与气质，并能让我们看到期望。如果你的工作不具备这三个因素，你就要考虑换一个更合适的工作，并努力做好它。
　　因此，对个人来说，应在多种可供选择的奋斗目标及价值观中挑选一种，然后为之而奋斗。&选择你所爱的，爱你所选择的&，才可能激发我们的奋斗毅力，也才可以心安理得。而对一个企业或组织来说，则要很好地分析员工的性格特性，合理分配工作，如让成就欲较强的职工单独或牵头来完成具有一定风险和难度的工作，并在其完成时给予定时的肯定和赞扬;让依附欲较强的职工更多地参加到某个团体中共同工作;让权力欲较强的职工担任一个与之能力相适应的主管。同时要加强员工对企业目标的认同感，让员工感觉到自己所做的工作是值得的，这样才能激发职工的热情。
　　4、彼得原理
　　彼得原理是美国学者劳伦斯&彼得提出;彼得在对组织中人员晋升的相关现象研究后得出的一个结论;在各种组织中，由于习惯于对在某个等级上称职的人员进行晋升提拔，因而雇员总是趋向于晋升到其不称职的地位。彼得原理有时也被称为&向上爬&原理。这种现象在现实生活中无处不在：一名称职的教授被提升为大学校长后无法胜任;一个优秀的运动员被提升为主管体育的官员，而无所作为。
　　对一个组织而言，一旦组织中的相当部分人员被推到了其不称职的级别，就会造成组织的人浮于事，效率低下，导致平庸者出人头地，发展停滞。因此，这就要求改变单纯的&根据贡献决定晋升&的企业员工晋升机制，不能因某个人在某一个岗位级别上干得很出色，就推断此人一定能够胜任更高一级的职务。要建立科学、合理的人员选聘机制，客观评价每一位职工的能力和水平，将职工安排到其可以胜任的岗位。不要把岗位晋升当成对职工的主要奖励方式，应建立更有效的奖励机制，更多地以加薪、休假等方式作为奖励手段。有时将一名职工晋升到一个其无法很好发挥才能的岗位，不仅不是对职工的奖励，反而使职工无法很好发挥才能，也给企业带来损失。
　　对个人而言，虽然我们每个人都期待着不停地升职，但不要将往上爬作为自己的惟一动力。与其在一个无法完全胜任的岗位勉力支撑、无所适从，还不如找一个自己能游刃有余的岗位好好发挥自己的专长。
　　5、零和游戏原理
　　当你看到两位对弈者时，你就可以说他们正在玩&零和游戏&。因为在大多数情况下，总会有一个赢，一个输，如果我们把获胜计算为得1分，而输棋为-1分，那么，这两人得分之和就是：1+(-1)=0。
　　这正是&零和游戏&的基本内容：游戏者有输有赢，一方所赢正是另一方所输，游戏的总成绩永远是零。
　　零和游戏原理之所以广受关注，主要是因为人们发现在社会的方方面面都能发现与&零和游戏&类似的局面，胜利者的光荣后面往往隐藏着失败者的辛酸和苦涩。从个人到国家，从政治到经济，似乎无不验证了世界正是一个巨大的&零和游戏&场。这种理论认为，世界是一个封闭的系统，财富、资源、机遇都是有限的，个别人、个别地区和个别国家财富的增加必然意味着对其他人、其他地区和国家的掠夺，这是一个&邪恶进化论&式的弱肉强食的世界。
　　但20世纪人类在经历了两次世界大战，经济的高速增长、科技进步、全球化以及日益严重的环境污染之后，&零和游戏&观念正逐渐被&双赢&观念所取代。人们开始认识到&利己&不一定要建立在&损人&的基础上。通过有效合作，皆大欢喜的结局是可能出现的。但从&零和游戏&走向&双赢&，要求各方要有真诚合作的精神和勇气，在合作中不要耍小聪明，不要总想占别人的小便宜，要遵守游戏规则，否则&双赢&的局面就不可能出现，最终吃亏的还是自己。
　　6、华盛顿合作规律
　　华盛顿合作规律说的是：一个人敷衍了事，两个人互相推诿，三个人则永无成事之日。多少有点类似于我们&三个和尚&的故事。人与人的合作不是人力的简单相加，而是要复杂和微妙得多。在人与人的合作中，假定每个人的能力都为1，那么10个人的合作结果就有时比10大得多，有时甚至比1还要小。因为人不是静止的动物，而更像方向各异的能量，相推动时自然事半功倍，相互抵触时则一事无成。我们传统的管理理论中，对合作研究得并不多，最直观的反映就是，目前的大多数管理制度和行业都是致力于减少人力的无谓消耗，而非利用组织提高人的效能。换言之，不妨说管理的主要目的不是让每个人做到最好，而是避免内耗过多。21世纪将是一个合作的时代，值得庆幸的是，越来越多的人已经认识到真诚合作的重要性，正在努力学习合作。
　　邦尼人力定律：一个人一分钟可以挖一个洞，六十个人一秒种却挖不了一个洞。
　　合作是一个问题，如何合作也是一个问题。
　　7、酒与污水定律
　　酒与污水定律是指，如果把一匙酒倒进一桶污水中，你得到的是一桶污水;如果把一匙污水倒进一桶酒中，你得到的还是一桶污水。几乎在任何组织里，都存在几个难弄的人物，他们存在的目的似乎就是为了把事情搞糟。他们到处搬弄是非，传播流言、破坏组织内部的和谐。最糟糕的是，他们像果箱里的烂苹果，如果你不及时处理，它会迅速传染，把果箱里其它苹果也弄烂，&烂苹果&的可怕之处在于它那惊人的破坏力。一个正直能干的人进入一个混乱的部门可能会被吞没，而一个人无德无才者能很快将一个高效的部门变成一盘散沙。组织系统往往是脆弱的，是建立在相互理解、妥协和容忍的基础上的，它很容易被侵害、被毒化。破坏者能力非凡的另一个重要原因在于，破坏总比建设容易。一个能工巧匠花费时日精心制作的陶瓷器，一头驴子一秒钟就能毁坏掉。如果拥有再多的能工巧匠，也不会有多少像样的工作成果。如果你的组织里有这样的一头驴子，你应该马上把它清除掉;如果你无力这样做，你就应该把它拴起来。
　　8、水桶定律
　　水桶定律是讲，一只水桶能装多少水，完全取决于它最短的那块木板。这就是说任何一个组织都可能面临的一个共同问题，即构成组织的各个部分往往决定了整个组织的水平。构成组织的各个部分往往是优劣不齐的，而劣质部分往往又决定整个组织的水平。
　　&水桶定律&与&酒与污水定律&不同，后者讨论的是组织中的破坏力量，而&最短的木板&却是组织中有用的一个部分，只不过比其它部分差一些，你不能把它们当成烂苹果扔掉。强弱只是相对而言的，无法消除。问题在于你容忍这种弱点到什么程度。如果它严重到成为阻碍工作的瓶颈，就不得不有所动作。
　　如果你在一个组织中，你应该：
　　(1) 确保你不是最薄弱的部分;
　　(2) 避免或减少这一薄弱环节对你成功的影响;
　　(3) 如果不幸，你正处在这一环节中，你还可以采取有效的方法改进，或者转职去谋另一份工作。
　　9、蘑菇管理
　　蘑菇管理是许多组织对待初出茅庐者的一种管理方法，初学者被置于阴暗的角落(不受重视的部门，或打杂跑腿的工作)，浇上一头大粪(无端的批评、指责、代人受过)，任其自生自灭(得不到必要的指导和提携)。相信很多人都有这样一段&蘑菇&的经历，但这不一定是什么坏事，尤其是当一切都刚刚开始的时候，当上几天&蘑菇&，能够消除我们很多不切实际的幻想，让我们更加接近现实，看问题也更加实际，而对一个组织而言，一般地新进的人员都是一视同仁，从起薪到工作都不会有大的差别。无论你是多么优秀的人才，在刚开始的时候都只能从最简单的事情做起，&蘑菇&的经历对于成长中的年轻人来说，就像蚕茧，是羽化前必须经历的一步。所以，如何高效率地走过生命中的这一段，从中尽可能吸取经验，成熟起来，并树立良好的值得信赖的个人形象，是每个刚入社会的年轻人必须面对的课题。
　　10、奥卡姆剃刀定律
　　如果你认为只有焦头烂额、忙忙碌碌地工作才可能取得成功，那么，你错了。
　　事情总是朝着复杂的方向发展，复杂会造成浪费，而效能则来自于单纯。在你做过的事情中可能绝大部分是毫无意义的，真正有效的活动只是其中的一小部分，而它们通常隐含于繁杂的事物中。找到关键的部分，去掉多余的活动，成功并不那么复杂。
　　奥卡姆剃刀：如无发要，勿增实体。
　　12世纪，英国奥卡姆的威廉对无休无止的关于&共相&、&本质&之类的争吵感到厌倦，主张唯名论，只承认确实存在的东西，认为那些空洞无物的普遍性要领都是无用的累赘，应当被无情地&剃除&。他主张，&如无必要，勿增实体。&这就是常说的&奥卡姆剃刀&。这把剃刀曾使很多人感到威胁，被认为是异端邪说，威廉本人也受到伤害。然而，这并未损害这把刀的锋利，相反，经过数百年越来越快，并早已超越了原来狭窄的领域而具有广泛的、丰富的、深刻的意义。
　　奥卡姆剃刀定律在企业管理中可进一步深化为简单与复杂定律：把事情变复杂很简单，把事情变简单很复杂。这个定律要求，我们在处理事情时，要把握事情的主要实质，把握主流，解决最根本的问题。尤其要顺应自然，不要把事情人为地复杂化，这样才能把事情处理好。
　　11、二八法则
　　你所完成的工作里80%的成果，来自于你20%的付出;而80%的付出，只换来20%的成果
　　12、钱的问题
　　当某人告诉你：&不是钱，而是原则问题&时，十有八九就是钱的问题。
　　照一般的说法，金钱是价值的尺度，交换的媒介，财富的贮藏。但是这种说法忽略了它的另一面，它令人陶醉、令人疯狂、令人激动的一面，也撇开了爱钱的心理不谈。马克思说，金钱是&人情的离心力&，就是指这一方面而言。
　　关于金钱的本质、作用和功过，从古到今，人们已经留下了无数精辟深刻的格言和妙语。我们常会看到，人们为钱而兴奋，努力赚钱，用财富的画面挑逗自己。金钱对世界的秩序以及我们的生活产生的影响是巨大的、广泛的，这种影响有时是潜在的，我们往往意识不到它的作用如此巨大，然而奇妙的是：它完全是人类自己创造的。致富的驱动力并不是起源于生物学上的需要，动物生活中也找不到任何相同的现象。它不能顺应基本的目标，不能满足根本的需求，&致富&的定义就是获得超过自己需要的东西。然而这个看起来漫无目标的驱动力却是人类最强大的力量，人类为金钱而互相伤害，远超过其他原因。
　　二、决定是富人还是穷人
　　1、自我认知
　　穷人:很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变。
　　富人:骨子里就深信自己生下来不是要做穷人，而是要做富人，他有强烈赚钱意识，这也是他血液里的东西，他会想尽一切办法使自己致富。
　　2、休闲
　　穷人:在家看电视，为肥皂剧的剧情感动得痛苦流涕，还要仿照电视里的时尚来武装自己。
　　富人:在外跑市场，即使打高耳夫球也不忘带者项目合同。
　　3、交际圈子
　　穷人:喜欢走穷亲戚，穷人的圈子大多是穷人，也排斥与富人交往，久而久之，心态成了穷人的心态，思维成了穷人的思维，做出来的是也就是穷人的模式。大家每天谈论着打折商品，交流着节约技巧，虽然有利于训练生存能利，但你的眼界也就渐渐囿于这样的琐事，而将雄心壮志消磨掉了。
　　4、学习
　　穷人:学手艺。
　　富人:学管理。
　　5、时间
　　穷人:一个享受充裕时间的人不可能赚大钱,要想悠闲轻松就会失去更多钱的机会。穷人的时间是不值钱的，有时甚至多余，不知道怎么打发，怎么混起来不烦.如果你可以因为买一斤白菜多花了一分钱而气恼不已，却不为虚度一天而心痛,这就是典型的穷人思维。
　　富人:一个人无论以何种方式赚钱，也无论钱挣得是多还是少，都必须经时间的积淀。富人的玩也是一种工作方式，是有目的的.富人的闲，闲在身体，修身养性,以利在战，脑袋一刻也没有闲着;穷人的闲，闲在思想，他手脚都在忙，忙着去麻将桌上多摸几把。
　　6、归属感
　　穷人:是颗螺丝钉。穷人以为出身卑微,却少安全感，就迫切地希望自己从属于并依赖于一个团体，于是他们以这个团体的标准为自己的标准，让自己的一切合乎规范，为团体的利益而工作，奔波，甚至迁徙。对于穷人来说，在一个著名的企业里稳定的工作几十年，有实习生一直干到高级主管，那简直是美得不能在美的理想。
　　富人:那些团体的领导者通常都是富人，他们总是一方面向穷人灌输:团结是力量，如果你不从属于自己的团体，你就什么都不是，一名不文。但另一方面，他们却从来没有停止过招兵买马，培养新人，以便随时可以把你替换掉。
　　7、投资及对待财富
　　穷人:经济观点就是少用等于多赚,比如开一家面馆。收益率是100%,投入万,一年就净赚2万，对于穷人来说很不错了。穷人即使有钱，也舍不得拿出来，即使终于下定决心投资，也不愿意冒风险，最终还是走不出那一步。穷人最津津乐道的就是鸡生蛋，蛋生鸡，一本万利&&但是建筑在一只母鸡身上的希望，毕竟是那样的脆弱。
　　富人:富人的出发点是万本万利。同样的开面馆，富人们会想，一家面馆的资本只有2万，如果有一亿资金，岂不是要开5000家面馆?要一个一个管理好，大老板得操多少心，累白多少根头发呀?还不如投资宾馆，一个宾馆就足以消化全部的资本，哪怕收益率只有20%，一年下来也有2000万利润啊。
　　8、激情:能不能干成事，首先要看有没有激情
　　穷人:没有激情。他总是按部就班，很难出大错，也绝对不会做到最好。没有激情就无法兴奋，就不可能全心全意投入工作。大部分的穷人不能说没有激情，看他的激情总是消耗在太具体的事情上:上司表扬了，他会激动;商店打折，他会激动;电视里破镜重圆了，他的眼泪一传一串往下流，穷人有的只是一种情绪。
　　富人:&燕雀安知鸿鹄之志?&&王侯将相，宁有种乎?&有这样的激情，穷终将不是穷人!激情是一种天性，是生命力的象征，有了激情才有了灵感的火花，才有了鲜明的个性，才有了人际关系中的强烈感染力，也才有了解决问题的魄力和方法。
　　9、自信
　　穷人:穷人的自信要通过武装到牙齿，要通过一身高级名牌的穿戴和豪华配置才能给他们带来更多的自信，穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。
　　富人:李嘉成在谈到他的经营秘诀时说:&其实也没什么特别的，光景好时决不过分乐观;光景不好时，也不过度悲观。&其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。
　　10、习惯
　　穷人:有个故事，一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可要吃草，人要吃饭，日子难过。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，剩下来的用来生小羊。可小羊迟迟没有生出来，日子有艰难了。穷人把羊卖了,买成了鸡,想让鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变，最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了，这就是穷人的习惯。
　　富人:根据一个投资专家说，富人成功的秘诀就是:没钱时,不管多困难，不要动用投资和储蓄，压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清账单。这是个好习惯。性格决定了习惯，习惯决定了成功。
　　11、上网
　　穷人:去163/sohu/上网聊天，穷人聊天，一是穷人时间多,二是穷人的嘴生就不能闲着。富人讲究荣辱不惊，温柔敦厚，那叫涵养，有涵养才能数大根深.穷人就顾不了那么多，成天受着别人的白眼，浑身沾满了鸡毛蒜皮，多少窝囊气啊，说说都不行?聊天有理!
　　富人:去上网找投资机会。富人上网,更多的是利用网络的低成高效率，寻找更多的投资机会和项目，把便利运用到自己的生意中来。
　　12、消费花钱
　　穷人:买名牌是为了体验满足感，最喜欢试验刚出来的流行时尚产品，相信贵的必然是好的。
　　富人:买名牌是为了节省挑选细节的时间，与消费品的售价相比，他们更乎产品的质量，比如会买15元的纯棉t恤，也不会买昂贵的莱卡制品。
　　第二节 理财要靠&智胜&
　　一、创业理财靠的是智慧
　　企业理财就是对企业的资本进行配置的过程。而资本在配置后的效率高低，源自创业者的理财智慧及良好的理财心态。创业企业只有在具备良好的理财心态后，才能够使理财活动有效实施，并给企业带来巨大利益。这就是创业要具备的创业心态。
　　1、成功的投资者往往是有耐心的反市场心理的人。王传福做比亚迪，别人都是用整套的机器代替人力，引进生产线扩大规模，他偏偏反其道而行之，用大量的人力代替机器，只在不得不用机器的少数几个环节才使用少量的机器。原因在于，王传福知道，作为一个劳动力供应的大国，中国工人的人力成本远低于购买成套机器设备的成本。使用人力代替机器，虽然使比亚迪的工厂变得不那么好看，显得不那么现代化，但却使比亚迪的生产成本一下子就降了下来，竟低于主要竞争对手日本人40%。凭借价格优势，比亚迪在世界市场横扫千军，将日本人打得稀里哗啦。王传福也在短短数年之内，积累了巨量的财富，进入了《福布斯》中国富豪榜。
　　2、富裕的铁匠把生财之道传授给儿子&烧红的铁，手是不能去摸的。奥普浴霸现在是国内浴室取暖产品的著名品牌。其创始人、杭州奥普电器有限公司董事长方杰，在1993年将浴霸产品引入中国时，国人尚没有在浴室吊顶的概念。限于资金总量有限，大规模铺广告显然并不现实，于是方杰想了一个办法，将浴霸定位为时尚产品，并且专门针对那些20来岁的漂亮姑娘进行营销。方杰的说辞是:&我是国外留学回来的海归派。在国外作为一个白领能不能在家洗个澡，是一个时髦的生活方式，是你家里面生活状态的一个标志。&海派小姑娘的标志就是崇洋媚外，瞧不起&自己人&，如果有任何东西，能够将她们同周围土里土气的&自己人&区分开来，她们愿意付出任何代价。方杰就巧妙地利用了上海人的这种&海派&心理，将奥普浴霸在上海滩一炮打响。
　　3、致富的秘诀就是将你储蓄以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。这是一个再浅显不过的道理，不懂得存钱的人就根本谈不上致富。当你的企业赚到1万元时，你首先要做的是将其中的10%存起来，以防不时之需而不是100%地花掉，进行再投资。
　　4、既会赚钱又会花钱的人是最幸福的人，因为他同时享受着两种快乐。会赚钱不算什么，会花钱才是理财的精髓所在。据说，比尔&盖茨和一位朋友有一次同车前往希尔顿饭店开会，由于到晚了，他们半天没有找到车位。于是他的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位。&噢，这要花12美元，可不是个好价钱。&比尔&盖茨说什么也不同意。&我来付。&他的朋友说。&那可不是好主意，&盖茨坚持道，&他们超值收费。&由于盖茨的固执，汽车最终停在一个很远的地方，但停车费很便宜。到底是什么原因使盖茨不愿多花几元钱将车停在贵客车位呢?原因很简单，盖茨作为一位天才的商人深深地懂得花钱应像炒菜放盐一样恰到好处。大家都知道盐的妙用：盐少了，菜淡而无味;盐多了，苦涩难咽。哪怕只是很少的几元钱甚至几分钱也要珍惜，让每一分钱都发挥效益。一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。
　　5、有人可以一夜暴富，但想长期保持财富，却必须时刻注意理财。理财的要诀就在于坚持、连贯，时刻关注你的每1分钱的去向，才有助于保持你的财富。杨澜起家于央视的《正大综艺》，90年代初红得发紫，别的不说，单是主持各种晚会、颁奖礼，就使她收入不菲。不过，虽然年纪轻轻就赚得了大把的钞票，但杨澜的消费观念却让很多人吃惊。直到她出国前，杨澜的置装费都节省得出奇。据说，她当时穿休闲衬衫、牛仔裤，一副学生模样打扮，到北京著名的秀水一条街去淘衣服。大概是平日不施粉黛的杨澜太像学生了，因此她每每在秀水都可以自如侃价，购买到自己心仪的衣服。杨澜如此的节省自然有她的理由，随后在她最红的时候，她同时也已经积累下了&投资&自己的资金，而她选择的投资项目是到国外留学。
　　6、理财之道犹如车轮，不停滚动才能带来利润。《福布斯》中国富豪陈金义当年也有过这么一番经历。陈金义在没有发迹前，有机会做一个蜂蜜加工厂。建一个蜂蜜加工厂需要30万元，但当时陈金义手头仅有3万元。他将这3万元存入银行，随后又利用这3万元做抵押，从银行贷出6万元，又用6万元做抵押，贷出12万元，如此一直到贷出办工厂所需30万元。蜂蜜加工厂办起来，陈金义的事业也逐渐走上正道。财富如水，不停流动才能增值。
　　7、愚蠢的投资者自己交学费学习，而聪明的投资者以傻瓜缴的学费学习。梁伯强想做指甲钳，在国内却找不到过硬的技术，找来找去，他发现韩国人在这方面行，技术好。可是韩国人一向抠门，对自己的技术看得很严。公开向韩国人讨要技术肯定不行，出钱买人家也未必肯卖。为了从韩国人那里偷师学艺，梁伯强想了一个&曲线救国&的办法。第一步，他先想办法成为韩国人的代理商，为其在中国内地批发销售指甲钳。这样既建立了自己的指甲钳销售网络，又取得了韩国人的信任。第二步，在取得韩国人的信任后，梁伯强便开始找借口，说韩国人的货这不行那不行，质量不过关，产品老崩口，天天找韩国人的麻烦，把自高自大的韩国人气得不行。最后为了证明自己的产品质量过关，韩国人竟在一怒之下，将产品生产材料和工艺流程都告诉了他。梁伯强一听大喜过望，&非常小器&圣雅伦&于是呼啸出山。
　　8、投资的秘诀在于看到别人贪心时要感到害怕，看到别人害怕时要变得贪心。对于创业者来说，智慧是不分等级的，它没有好坏、高明不高明的区别，只有好用不好用、适用不适用的问题。但理财能力却是可以分等级的。当年在所有保健品都大打广告战、抢夺强势媒体的宣传版面和时段时，谢圣明却带着红桃K一帮人，在农村的猪圈、厕所上大刷广告，如今在猪圈上刷广告的谢圣明已经成为了亿万富翁，而那些争抢媒体广告的产品不少已经陨落。因此在归结理财能力时，不拘一格，出奇制胜成为一个很重要的要素。作为创业者，你的理财思维是否至今依然因循守旧?
　　二、创业方程式
　　创业理财就是有计划地管理创业过程中的财富。
　　创业方程式：创业=财务计划+财务管理+风险控管+投资+聪明消费+节税。制胜要点：创业往往是心态决定一切。有人会跟&钱&过不去吗?相信没有，谁会傻到故意与&钱&为敌。只是这&钱&的脾气并不好捉摸，你想让它变得越来越多，可它偏偏会变得越来越少，为此不少人都对&钱&的问题感到挠头。很多人每天起早贪黑地忙活、辛辛苦苦地赚钱，好不容易钱到了手上，就以为完成了使命，其实这种心态正是跟钱过不去的一种表现。且不说那些&月光族&的与&钱&为敌，就算是很多知道需要存钱，尝试着用于投资的人，也会时常有跟&钱&过不去的情况。比如：有人会因为懒得把工资卡里的活期储蓄转化为定期或其他高收益的投资，每年无端损失几百元甚至几千元;有人则会因为懒得去管自己股票账户里的被套股票，由此损失的金钱达几万、几十万元;甚至有人只有在发现自己投资的股票面临摘牌了，才到处问怎么办。结果，整整忙活了一年才好不容易赚的几万元钱，却因为懒得花几天甚至几个小时关心一下自己已经拥有的财富，从而让辛辛苦苦赚来的金钱从身边悄悄溜走，是不是很可惜? 正所谓&你不理财，财不理你&，这早已成为人们的共识。这个道理不仅对拿固定工资过日子的老百姓是极重要的，对靠艰苦创业创造财富的创业者更是必须要牢牢记住的至理名言。通过对上百名创业者的调查发现，平日生活中善于理财、懂得运用手中现有资金创造财富的人，往往其创业项目的进展也会比较顺利，因为这些创业者虽然可能对自己选择的项目心中没底，但他们永远不会对自己手中可供利用的资金心中没底。这种心态往往使他们从创业开端就可以掌控局势，对困难应对自如。山东省的秦红英就是其中一位。
　　创业从理财开始8年时间，从一个下岗女工到现在身家上百万、3家个公司老板的秦红英，与别的创业者不同的是，正是十几年精打细算的理财习惯，使得她的企业在经营过程中财务状况一直令人羡慕。山东省东营市的秦红英从小家境贫寒，在下岗前就极为重视理财，每月都要从家庭收入中取出20%作为固定的家庭储蓄，并且十几年雷打不动。为了确保这项固定家庭储蓄可以持之以恒，不会因为特殊的家庭需求而更改，秦红英格外重视每1分钱的去向，也极为用心地去琢磨让自己手中的每1分钱都用得物超所值。在全家3口人的服装购置上可以看出这一点。秦红英和丈夫以前都在工厂工作，工厂每年发的劳保工作服成为他们日常生活的主要着装，所以家中每年的服装购置费用主要集中在独生女儿身上。从女儿出生开始，心灵手巧的秦红英就亲自动手为女儿做衣服。起初，她用自己年轻时的衣裙为女儿做小服装，等女儿慢慢长大了，她到布料店购买小布头来做衣服。女儿上了中学后，对妈妈做的衣服样式开始有些不满意了，虽然懂事的女儿没说什么，但是秦红英不想太苦着孩子。此时，秦红英的弟弟在当地开了一家小服装店，每逢过季的时候，都会有一些服装积压下来。虽然秦红英的弟弟经营的是成人服饰，但秦红英却每次在过季后都会去格外细心地挑选上几遍，从中翻腾出几件衣服。回家后她需要针对女儿的身材修改腰线、领口等部位，通常只花三四十元钱，就可以给女儿&购买&4-5件新衣服穿，女儿也十分高兴。除了在服装上的省钱之道外，平日里家中每一笔开销，秦红英都详细记录。大件物品的购买上，秦红英向来不赶热潮，她总是耐心等待。别人都在争着换大彩电的时候，秦红英托人从二手市场购买了一台21英寸的彩电，只花了700元。而她家现在使用的29英寸彩电，是直到2003年才花1900多元购买的。秦红英会过日子，在当地厂宿舍大院是出了名的。在别人看来，秦红英并不是抠门儿，而是会用钱。正因为如此，1997年秦红英下岗时，她已经积攒下了6万元的存款。后来她从中取出4000元作为创业启动资金，开办起了一个小服装厂，开始了自己的创业生涯。
　　富人理财向穷人看齐。卓别林当年在好莱坞拿到他的第一笔巨额片酬时欣喜若狂。此时，有个制片人对他讲：很多人就是这样一步步毁在对钱的贪婪上的。于是，卓别林问：那怎么知道有多少钱就能毁了我呢?那个制片人就告诫他：当你还能理性地支配手里的钱时，就能获得心理上的最大自由，但如果你已经不知道该怎么花太多的钱时，那就离被金钱毁灭不远了。
　　除了含着金钥匙出生的富豪后代以外，谁都不是一落地就富有的。最显著的例子就是，曾经在历年《福布斯》中国富豪榜上露脸的富豪们，绝大多数是从贫穷走过来的。他们对于金钱有着敏感的嗅觉，同时，也有着善待金钱的良好心态。
　　在河南建业集团还没上市之前，对于胡葆森来说，建业永远是一个&一人企业&，&我没有个人的钱财。&而实际上，从某种意义上来说，建业集团的资产等同于胡个人的钱财。1992年，胡葆森带着在香港炒楼花赚到的一两千万元回到河南，和建行合资成立建业房地产开发有限公司，注册资金800万元。两年后，国家要求金融机构退出实业经营，胡葆森买下了建行的股份，建业成为港资独资企业，这种状况一直维持到现在。在建业集团的董事会里，只有董事长兼总裁胡葆森、副总裁单六六和财务总监3人，胡葆森百分之百持有建业股权。但人们很难相信，这位在河南开发了58万平方米房屋的&房产大佬&只有一处单身蜗居，在郑州城市花园小区的会所中心，胡葆森的办公室、起居室与建业集团的总部办公室在一起。胡葆森衣着很朴实，长着一张建筑工人的脸。这位郑州大学兼职教授似乎并不在乎这些表象的东西，他理财的最大兴趣在于投资，并从中获得巨大的商业利益。这是一个商人的本色。从房地产、物业管理、足球、信息技术到教育，胡葆森乐此不疲。2001年，胡葆森举资2.3亿元拍下了破产清算的郑州亚细亚五彩广场，紧接着与北京华联签下租让合同。由于善于理财，胡葆森称&我不相信我的企业会破产。如果破产是在假设的状况下，我相信自己会过得很好。我对生活的要求是很低的，我可以回沈阳老家农村种地去。现在普通的下岗职工一个月200～300元钱，每个月300～500元人民币的生活我也能适应。我对生活看得比较淡，对于养老，我的要求也很低，有几万元就足够了。可以说，胡葆森理财的过程，也是自己经营一个企业的过程。而胡的理财能力也造就了其企业规模的迅速扩大。
　　会理财才会创业。很多人在创业之初，最关注的是如何寻找到一个好的创业项目，如何开拓市场，如何获得最大的收益。这些都是必须的，但如果想达到创业的成功，还有一样更重要的能力必须兼顾，就是拥有一个正确的理财心态。对于个人理财来说，如果态度不对，即使有最好的理财方法，往往也是徒劳无功。而对于创业者理财来说，态度不对，将可能直接导致创业项目的全军覆没。许多创业者&出师未捷身先死&，项目进行到中途就没有了资金，甚至负债累累，不得不黯淡收场。究其原因，除了资金规划上缺乏专业技能外，很大程度上也是因为贪大求全、一夜暴富的心态导致的。 正是因为秦红英十多年理财造就的良好心态，使得她的创业过程少了很多坎坷。1997年秦红英下岗了，闲来无事时，邻居们看着秦红英女儿身上的漂亮衣服都很羡慕。由于当时适合中学生穿着的服装很难购买，款式上要适合中学生的年龄阶段，号码又要符合中学生的身材条件，价格还要相对便宜，这样的服装在市场中很难找到。于是一些邻居纷纷找秦红英帮忙制作。闲不住的秦红英痛快地答应了。她先给邻居家的女孩量好尺寸，然后直奔弟弟的小服装店，从过季或过时的积压库存中淘衣服，回来后根据量好的尺寸进行修改。随着制作的服装越来越多，上门来找秦红英帮忙的人也多了起来，隔壁厂宿舍的人也纷纷前来。为了简化工序，她干脆用低价将弟弟店中可以修改的服装都抱回家，熨烫整齐后挂在屋里，上门来的顾客先挑选好衣服，她再根据顾客要求进行修改，每月单靠改衣服就可以赚上600多元。几个月后，秦红英的家成了附近闻名的小裁缝铺。甚至不少人连扦裤口、改尺寸等也找她做，她的收入也相应多了起来。1998年，看到学生服装如此有市场，秦红英开始琢磨自己创业，专门生产学生服装。不过要自己创业，秦红英遇到两大矛盾，此时，帮助秦红英解决矛盾的就是她的良好理财心态。按说她可以选择用积攒下的6万元创业，但是，多年理财的经验告诉她，长期的投入与等待才是理财致富、创业致富的先决条件。她希望通过创业赚到更多的钱，但同时她要确保自己投入的每1分钱都不会打水漂。于是，从有了创业念头开始，她就为自己理财和为他人理财的角度来处理面临的两大矛盾。一是学生服装对面料的结实程度要求较高，但同时价格要相对便宜，对于这个矛盾，秦红英的解决方法是，从周遭的小布料厂中专门翻腾出积压的各色劳动布，回来后按照新款式制作，老布料新样式，平均一件服装的成本不超过7元钱;第二，自己办一个小厂，另租一个小店，还是干脆前店后厂?秦红英反复计算了各项投资的费用后，都觉得两者投入太多，不是理想的方案。她觉得还是充分利用现有的资源，利用自己弟弟的小店比较好。于是，她先制作了几个款式的衣服，拿到弟弟的小店中寄卖，看到衣服供不应求市场反映良好，她又将以前厂中的下岗姐妹拉来了几个一同制作服装。整整1年半的时间里，秦红英都是让姐妹们到她家中来干活，而没有另外租厂开店。后来由于缝纫机的噪音太大，邻居纷纷表示不满，秦红英感到产品销售比较稳定了，才从多年积蓄中拿出4000元钱，租了一个小厂房，购买了二手设备开始规模化生产。秦红英这种利用现在资源为自己创造财富的方法，正是创业者必备的技能之一。
　　作为创业者，你的理财思维是否至今依然因循守旧?创业理财，你必须要具备的知识。
　　1、需要牢记的概念
　　按照预定目标，运用金融知识与财务管理方式，有效地增加财富，聪明地消费，安全地避免财务风险，合法地节税，进而达到创业理想。
　　2、有效的增加财富
　　所谓有效的增加财富，最根本的要素就是努力开源。包括去谋取一份更高薪的工作、寻找在你能力范围内的兼职渠道、找寻良好创业项目并自行创业、有效利用手中的资金进行投资等。
　　3、聪明的消费
　　对于创业者来说，快速累积财富的另一条效途径在于节流。锻炼你的协调能力去安排消费计划、合理降低支出(尝试利用折价券、一次购足、利用替代品等方式)，控制非理性以及过多的欲望，以减少不必要的消费。实际上，节流是一个充分调动人智慧的方式。在节流中，你的创业理财能力将得到最大程度的提高。
　　4、 全面地避免财务风险
　　保险规划和风险规避措施。完善的保险计划，对于创业者来说尤为重要，可以让你在遭受意外灾害时，家庭其余成员仍能过着正常的生活，以及通过事先防范的措施，减轻个人或企业在意外中所受的损失。
　　5、合法节税措施
　　在现代社会里，国家为了公共建设或均富，必须要求个人对社会分摊责任而缴税。而由于实际征税可能会有不合理的现象，因而产生节税的需求，你可以通过经验与熟知法律知识，合法减少那些不必要的支出。
　　三、不是富人才有理财智慧
　　富人有生活目标，穷人一样有，所以每个人都需要通过理财来改善财务状况。
　　说到理财，有人觉得自己的收入很少，根本就没有钱去理财，没有资格去谈理财，认为理财是富人的专利，离自己有点远 其实生活是否过得舒适，很重要的一点在于你是否用好了手头 钱，而不是取决于你手上钱的多少，这就是理财作为一门学问的原因。理财不仅是投资追求高收益这个问题，理财的价值所在是: 解决家庭财务问题; 提高生活水准; 更好地 现人生目标。富人有生活目标，穷人一样也有，所以每个人都需要通过理财来改 财务状况。
　　其实大多数富人都是通过自己的智慧和努力拼搏而获得财富的。他们相对来说更懂得理财，知道理财给他们带来的帮助。穷人希望自己变得有钱，一样可以让理财来帮助自己实现财务自由。理财的关键无非就是开源节流 开源少不了职业和投资规划，而 流则要注意生活和财务规划。这里我特别要强调的是关注细节、防范风险、把目光放远。
　　在消费的时候，很少有人算得清楚今天花掉了多少，事实上支出的钱，会比想象的要多，而记账可以改善这种状况。把支出分类 来记账，为的是让自己清楚钱 哪里了，知道哪些地方可以减少开支，并把节余存起来，这就是积累资金的开始。这不是说不花钱了，而是把钱花出最大的价值。知道如何花钱，也要清楚自己的资产状况。我们可以列表写出 己的资产情况，比如年固定收入、房产、银行存款等等，做到心里有数。掌握资产情况，才能形成计划，比如，近期要购买什么，或者希望将来达到多少资产等等。关注 节、养成习惯可能要花点工夫，但是习惯形成之后，是终身受用的。无论是富人还是穷人，遇到一些风 往往就会造成很大的财务危机，富人可能顷刻间破产。你如果是穷人的话也一样要通过理财来防范风险，而以下几种风险是特别需要注意的。首先是债务风险。我们一般 想到投资有 险，但会忽视债务风险。贷款过多，存在隐患，万一遇到收入减少，或重大疾病等等，就容易成为&负翁&了。所以要将还贷金额控制在自己可以承受的范围内，保证家庭的生活质量。其次是流动性风险。 往往很多人把手头的钱都拿去作投资了，比如房产投资，现金留存不多，如果有紧急情况，一时拿不出钱来，就会出现流动性风 。所以我们应该留出3个月家庭收入的资金不作任何投资，只放在银行或者购买货币市场基金，以备急用。第三是意外风险。家庭成员中遇到意外事故，或者失业下岗等，这些都会对家庭的经济状况带来影响 通过购买保险 转移风险是一种有效的办法。不要认为购买保险是浪费钱，有了全面的保障，才能给家人更多一份安心，让家人过 更幸福。此外，平时注意身体健康，不忘记给自己补充知 也是防范风险的重要方法。 生活不能没有目标，理财也需要目标。无论穷人还是富人，把目标放远，制订短期和长期目标，才能更早实现自己的人生价值。 期目标是指近一两年内希望达到的目标。目标因人而异，比如年轻人的置业、买车目标，这时候就要发展事业提高收入，并把钱放在银行，或 投资低风险理财产品; 中年人希望通过投资来达到较高的收 ，可以考虑股票、房产、黄金买卖等多元化的投资; 老年人指望退休后的生活过得充实，可以考虑保险、债券等投资。长期规划是超过10年的计划。穷人可以为将来某年达到多少资产 达到怎样的生活水准制订一个标准，并且列出达到目标的方案。一般以下这些 划都会包含在内: 成家置业规划、养育子女规划、婚姻遗产规划、退休养老规划。有目标的人，奋斗才有方向，生活才有质量。 理财的观念越早形成越好，无论你有钱还是没钱，家庭资产的流失往往是隐形的，自己不会容易觉察到。现在的&月光族&不是少数，而他们缺少的就是理财意识。所谓由奢入俭难，习惯了花钱大手大脚，以后再改就更加困难了。所以要尽早形成理 观念，掌握自己的资金出入情况，有意识地积累资金，这对于穷人来说更为重要，也是致富之道。
　　四、上海人的理财智慧
　　对上海的各家商业银行来说，广大市民掌握的金融专业知识是有限的，但是他们拥有的理财智能却是高明的。在日常生活中，不少市民展现的理财智慧，足以令商业银行的理财专家们啧啧称奇。
　　一奇：巧用银行理财为自己打广告。去年，工行开辟了&市民理财&专栏，向不少市民提供了理财计划或建议，于是很多人纷纷来电或上门要求工行理财师提供金点子。这其中一位李老板的事例很有意思。李老板在松江区开了一家企业，他自称经营的工厂运转出了问题，上家拿了产品没给钱，下家又不肯提供原材料，厂里积压了大量产品卖不出去，因而十分苦恼。李老板向工行提供了详细的厂址、厂房面积、产品等等情况，并再三强调，这些情况一定要刊登在公开的理财专栏中。起初，银行专家十分不解，但等这些信息连同工行理财计划一起刊登出来后，却意外接到大量要找李老板的电话。这些电话称对李老板的工厂甚感兴趣，希望能将其&盘&过来，所以要找李老板谈一谈。到这时候，银行专家方恍然大悟，原来李老板巧妙地&借&用报纸理财专栏为他转让工厂作了一次免费广告。
　　二奇：变废为宝炼&金&有道。陈先生人称&橡胶王&，因为他不管酷暑寒冬、刮风下雨都穿一双橡胶鞋。别看他其貌不扬、衣不出众，但却练就一番独到的&炼金&术。陈先生多年来与一批买卖废品的人结交为朋友，三天两头从他们那儿购进居民当作废纸卖掉的各时代、各色人等书写的旧本子，他回去从中细细挑选出一本本日记本、记账簿，其中不仅有普通市民的，竟也不乏有旧日或今日上海滩有点名望的人或其家族中人的日记。然后他按记录人性别、按记录的年代、按所记载的内容等整理出来，自己编辑了好几本厚厚的&海上居民日记录&，编辑好后他再从因特网上，将这些信息发往北京、广州等地的拍卖行，快的数小时后就有电话过来谈价钱。多年下来，橡胶王以此为生倒也颇为滋润。目前，他还开始涉足收集民间自拍的旧年代照片，准备再编一本&海上居民风情集&。有一句话这样说：你可以忽视百姓的知识，但你不能忽视百姓的智慧。理财也是如此。
　　第三节 让理财辉煌你的人生
　　陈天桥以自己的学识和眼光，成为知识致富的代表人物。同时也以自己的阳光财富和阳光心态，诠释一个共产党员在新时期的角色内涵。越来越多的红色知本家正在飞速发展的中国经济中崛起，成为影响力越来越大的社会群体。
　　1973年 出生于浙江新昌;
　　1990年 考入复旦大学经济系;
　　1993年 提前一年以优异成绩从复旦毕业，进入陆家嘴集团总裁办;
　　1994年 被委任为集团属下一家公司的副总经理;
　　1998年 离开陆家嘴集团，加入金信证券公司;
　　1999年 与妻子、弟弟、同学等一起创办盛大网络，开始做卡通网站;
　　2000年 盛大获得中华网风险投资，制定要做网上迪斯尼的发展战略;
　　2001年 与中华网合作破裂，背水一战代理韩国网络游戏《传奇》，绝处逢生;
　　2002年 盛大网络年营业额达到6.8亿元人民币，纯利1亿元人民币;
　　2003年 当选中国共青团中央候补委员;
　　2003年 获得国际著名风险投资机构日本软银集团4000万美元风险投资，向希望工程等累计捐款已近千万元人民币;
　　2004年 前微软中国总裁唐骏加盟盛大任总裁，陈天桥继续任盛大董事长兼CEO，盛大在纳斯达克上市。截至2004年7月，已经成为市值排名第二的中国互联网企业;
　　日，一个阳光灿烂的日子，陈天桥像往常一样，早早来到公司上班。在陈天桥创办并担任董事长的上海盛大网络在美国纳斯达克股票交易所上市，一周后，股票交易价从 11美元冲上17美元高位，盛大网络市值达到65亿元人民币，陈天桥所持有的盛大网络股票市值也高达50亿元人民币。
　　此时，陈天桥的个人财富数值超过了网易公司创始人丁磊&&2003年美国《福布斯》杂志和欧洲《货币》杂志两个中国富豪排行榜的公认首富。作为知识创造财富的新经济代表人物，陈天桥刷新了知本家积累财富的速度：盛大网络创办仅4年，财富从50万元的创业投资剧增12000倍，主营业务是横跨文化产业和互联网产业的互动娱乐业。财富的超高速积累，依靠的是知识资本&&科技变革所提供的先进生产力，其财富来源干净透明，没有&原罪&。
　　同一天，陈天桥还具有了另外一重象征意义：他成为知识经济催生的新一代红色知本家的代表人物。到2004年，陈天桥已经有了10年的党龄，并于2003年当选中国共青团中央候补委员。
　　这一天，陈天桥像往常一样，工作到晚上10点半。在一封回复邮件里，陈天桥提醒员工要时刻注意保持谦虚的心态，他这样写道：千万不要骄傲，我们没什么好牛的。
　　1、在寂寞中锤炼
　　熟悉陈天桥的人都知道，他的心态之平和远远超过他的年龄，这是他经历了远远超过同龄人的大风大浪而磨练出来的。高科技公司以10倍于传统经济的速度发展的同时，也承受了10倍于传统经济的风险和压力，盛大是有史以来发展最快的高科技公司，它所承受的种种压力和风险，也非常人所能想象。
　　对各种危机，陈天桥早已做到处变不惊。对财富，陈天桥同样淡然处之，在心态和所有的生活细节上都依然保持着平民本色。他每天都是在员工食堂里吃中饭和晚饭，并且和员工一起排队。他出入的座驾是和公司其他副总裁一模一样的奥迪，他每天早出晚归，差不多是全公司工作时间最长的。他换上T恤衫参加公司面向玩家组织的活动，那些热心的玩家跟他排在一个队列里，甚至都没有认出他来。
　　在复旦大学，陈天桥可谓风光无限：他 17岁考入复旦，19岁顺利加入中国共产党，毕业时还获得了整个上海市惟一的&市优秀学生干部标兵&称号。那时候，感觉自己像这个世界的宠儿，被一种幸福包围着，似乎一切理想抱负唾手可得。&这也是为什么学经济的他放弃了出国深造和高薪等许多选择，留在了上海浦东新区的原因。当时，浦东新区刚刚开始开发，很多上海市民那时候仍然放弃今天在陆家嘴黄金地段分得的套房而选择位于浦西的单间，陈天桥以自己的眼光做出了人生中第一个富有远见的选择。
　　1993年的盛夏，陈天桥以优异的成绩与另外17名优秀学生获得提前一年毕业的机会。毕业时的喧闹还犹在眼前，他却出乎意料地迎来了长达10个月被&雪藏&的寂寞&&满怀抱负的陈天桥被分配到陆家嘴集团公司，他的工作是每天在一个小房间里放映有关集团情况介绍的录像片，一放居然就放了10个月。
　　10个月里，陈天桥根本无法去跟别人谈论自己的远大理想，也没办法在简单的放映工作中施展他的才智和抱负&&他第一次体验了人生巨大的落差。年仅20岁的陈天桥品尝到寂寞的滋味，并将寂寞化成了日后享用不尽的财富。
　　&我从复旦毕业，是跳级生，又是全市优秀学生干部，过来就让我干这个&&&这时候，年少气盛者或许会很快走人，去找个不会如此&委屈&自己的地方。但是陈天桥的过人之处在于，他很快就意识到寂寞也是磨练意志的绝佳机会。这段时间，他潜心读了很多书，形成了他后来独特的管理风格的基色。&我认识到，无论有怎样的抱负，首先是要社会接受你，而不是你去要求社会来适应你，这是当时一个很大的收获。&陈天桥说， &在我当时这样一个年纪，这样一个背景，我能耐得住10个月的寂寞，躲在一个小房间里放录像，我自己感觉这对后面的年轻人还是有所启示的。很多年轻人觉得自己怎样，要干这个，要干那个，但无论干什么，首先要适应环境，而不是等着环境来适应你&
　　10个月之后，正好集团下属的一家企业有个干部挂职锻炼的机会，集团选定陈天桥担任那家有着200多人企业的副总经理。后来陈天桥回忆说，如果那样的日子再延长10个月，他可能就坚持不下去了，而今天的人生道路可能也就变成另外一副样子了。
　　在挂职锻炼期间，来自复旦大学经济系的教育使他拥有出色的战略眼光，而寂寞的锤炼让他克服了一般年轻人好高骛远、不脚踏实地的缺陷。在这家企业，他推行了一系列改革措施，并开始形成自己独特的战术和管理风格。不久，他被直接晋升为集团董事长兼总裁的秘书。
　　在陆家嘴集团公司4年的锤炼中，陈天桥的管理理念被深深地打上了传统的烙印。他非常推崇传统企业中严谨厚重、基础扎实的管理风格。所以，在一开始创办盛大网络的时候，陈天桥就在企业文化上把盛大和那个时代流行的网络公司(.com公司)区别开来。他反复告诫员工，盛大人要用传统企业的严明纪律和严谨制度来要求自己，从一开始，盛大就要做一家以主流文化为基色的企业。就连盛大的logo也体现了他的这一理念&&盛大没有选择一般网络公司所偏好的鲜艳色彩做自己的识别色，而是选用了沉稳的红色和灰色的组合。
　　离开陆家嘴集团后，陈天桥加入了一家证券公司，并结识了他生命中最重要的人&&美丽贤淑的妻子雒芊芊。同时，对市场有着敏锐感觉的陈天桥也迅速积累起最初的资本。
　　2、舍弃与获得
　　有时候，事业成功的关键不是在于如何&取&，而是如何&舍&。舍弃在决定未来事业成败中起着更为重要的作用。
　　盛大创办之初，正逢互联网泡沫迅速膨胀。因此在最初几个月，盛大提出了要做&网上迪斯尼&的口号，员工数目也迅速扩大到50人，分成四个事业部，叫做对互动娱乐产业的&一鱼四吃&。陈天桥选择了网络卡通作为第一个突破口，推出中国第一个图形化网络虚拟社区游戏《网络硅谷》。短短几个月，依靠努力，盛大已经拥有了100万左右的注册用户，并在 2000年1月获得了中华网300万美元的风险投资。
　　然而，天有不测风云， 2000年下半年开始，互联网泡沫开始崩溃，网络股大幅跳水，投资者纷纷撤资，中国网络产业也出现了前所未有的萧条，大批网站开始倒闭。这时，尽管盛大的卡通业务已经有了一定的成绩，如购买《黑猫警长》的版权、办起了卡通杂志、与中央电视台联合举办全国性的卡通画比赛，后来又陆续拿到了为奥迪、飘柔等大牌厂商做网上动画广告的单子，但是投资方中华网仍然在多方权衡之后提出撤资。
　　作为企业家的陈天桥，此时面临着严峻的抉择。他开始认识到，企业要想在这样艰难的情势下生存下去，必须有所舍弃，方能保存实力，渡过险境。
　　陈天桥熟读马列著作，尤其是从毛泽东的军事理论中，悟到很多做企业的方法。他总结说，在以弱对强的局面中，中国共产党能够成长壮大并取得最后成功，非常重要的一点就是集中优势兵力，各个歼灭，寻找敌人最薄弱的环节进行突破。他把这一战略也应用到盛大的企业战略中，并且依靠它带领盛大走出了困境。
　　反思自己创业一年以来的得失，陈天桥发现&一鱼四吃&这个概念还是太模糊了。他决定放弃原来的四个事业部的划分，集中所有资源和精力投入到网络游戏的经营中。当时，韩国已经较早启动网络游戏产业，政府也投入巨大资金和资源给予扶持，韩国在网络游戏的研发上已经有了非常显著的先发优势，事实上，韩国人正是在特定时候运用了集中优势兵力的方法，从而在网络游戏产业取得了成功。那么，盛大如何做到后发制人呢?陈天桥回忆那时的想法是：&对于盛大来说，动画在国外已经发展了二三十年，我们不会去和对手正面交锋。但我们拥有最大的网络游戏市场，这是我们进攻的机会。因此我们选择一开始从运营入手，寻找战略突破点。&这一想法，则是毛泽东&敌进我退&的军事战略在企业运营中的应用。
　　日，经上海动画协会推荐，盛大网络和韩国Actoz 公司签订授权协议，盛大以30万美元的版权费和27%的分成，取得韩国网络游戏《传奇》的运营权。这时候的陈天桥可谓背水一战。30万美元是盛大最后的家底儿，交给韩国人作版权费之后，盛大剩下的钱仅能维持最后一个月的运转。然而，正是这最后一个月，使得盛大起死回生，走进柳暗花明的新天地。
　　2001年9月，《传奇》投入公开测试，经过艰难谈判，盛大从中国电信取得了公测期免费的带宽和服务器。11月底，《传奇》游戏开始收费，结果第一个月就赢利了，并迅速登上各软件销售排行榜的首位!
　　盛大成功地改变了游戏产业的格局。 2001年11月盛大公司进入网络游戏的时候，中国网络游戏市场80%以上的份额都在经营日本JSS公司的《石器时代》的华义、经营中华游戏网的《金庸群侠传》的智冠等中国台湾游戏运营商手中。仅仅用了一年半的时间，盛大把《传奇》做到了占中国网络游戏68%的市场份额。据估计，2002年盛大的进账超过 6亿元人民币，纯利润超过1亿元人民币，每天的收入超过100万元人民币。
　　然而与此同时，由于市场&私服&泛滥 (私服指私设服务器，网络游戏都是付费登陆，而私设服务器却是免费登陆的，相当于盗版)，技术支持无法保证,导致用户频出怨言，盛大开始扣发Actoz的分成费，盛大与Actoz的合作出现裂痕。2003年2月，韩国人宣布中止与盛大的合作，并找到另一家公司代理《传奇3》。消息传出，Actoz的股值立即缩水一半，据估计双方的损失总计超过1亿美元。
　　情势逼迫之下，盛大再一次对经营方向做出重大调整：从一家网络游戏代理商转变为主营自主产权产品的开发商。陈天桥认识到，自主开发的民族游戏软件的兴起，将提高中国网络游戏企业在产业链中的竞争地位，同时也会使得网络游戏产业更加健康，更有利于弘扬民族文化。针对许多人认为网络游戏玩物丧志的观点，陈天桥认为，青少年是新鲜事物的接受者，当新技术带来新的媒体变革时，青少年总是最先尝试。但青少年同时又是意志力薄弱者，识别能力不足。因此像互联网刚刚出现时一样，许多人也担心网络游戏给青少年带来不利影响。陈天桥认为，这个问题是过渡时期的一种暂时性、局部性的现象，网络游戏作为一种新的娱乐形式，堵是堵不住的，只有中国企业自身拥有先进的技术，占领这个新的文化阵地，寓教于乐，把中国的优秀文化传播出去，才是正确的途径。
　　盛大果断放弃了已经驾轻就熟、可以轻松地&日进斗金&，以网络游戏运营为主的模式。2002年4月，盛大宣布投资4000万元组建研发部门。2004年，这个研发部门已经发展到200人的规模，相继收购和参股韩国、美国、日本的开发公司。2003年，盛大自主研发的《传奇世界》被国际知名研究机构IDG评为最受欢迎的民族软件，首部国内自主研发的三维游戏《神迹》，和面向不同玩家且风格鲜明的游戏《梦幻国度》、《三国豪侠传》也陆续推出,并深受玩家的欢迎。尽管最初盛大进入研发领域时，很多人都不看好，并怀疑盛大的研发能力，但盛大已经用事实证明了自己。其市场的成功也对其他中国网络游戏企业投入自主研发起到了极大的激励作用，带动了整个民族游戏软件业的蓬勃发展。
　　3、理想的感召
　　1999年11月，深秋的上海仍有一丝暖意。盛大网络的5位创始人聚集在浦东一间不足10平方米的小屋中，这其中，有陈天桥，有他的妻子雒芊芊，弟弟陈大年，他的复旦大学同学、如今的盛大网络高级副总裁瞿海滨，还有如今负责盛大研发的高级副总裁谭群钊。这一年，陈天桥26岁，陈大年21岁，5个人的平均年龄不到24岁。这时，他们还没有预料到今后他们将遇到多少艰辛，也没有预料到在高科技公司的发展史上他们将创造出怎样的奇迹。他们为自己创办的公司定下&上海盛大网络发展有限公司&的名称，传达了自己的宏伟理想。平均24岁的5位盛大创业者，均受过高等教育，各自有着不同的术业专攻，并且都伴随这家公司的发展，成长为优秀的管理者。
　　如果说，企业家的性格决定了企业的命运，陈天桥的性格决定了盛大的命运，那么盛大能够在短短不到5 年的时间里，迅速发展为市值超过8亿美金、员工超过1000人，成为目前中国发展速度最快的高科技企业之一，成为知识创造财富的典范，则根源于这家企业的理想的力量。是理想，使得盛大所有的坚持和努力都沉淀下来，凝固下来，最终成为绚丽的现实美景。
　　在他们创业的荆途中，如果他们当初放弃理想。就可以获得眼前实实在在的利益。许多与他们同时代创业的网络公司更改了许多次商业模式，追逐当时流行的概念，然而盛大网络始终立足于互动娱乐产业，并且在这个行业快速崛起成为&淘金&般的行业之前，耐住了所有过尽千帆的寂寞。
　　当盛大引发互动娱乐业成为中国互联网服务业中急剧增长的产业，很多人回过头来说盛大是运气好。但是如果回顾早在互联网公司的千军万马纷纷选择门户、电子商务等等在国外拥有可模仿的成功案例方式的时候，陈天桥选择当时几无从者的互动娱乐，不能不说他有着过人的商业远见和战略眼光。
　　在2003年末盛大的一次互动娱乐展示活动上，作主题发言的陈天桥这样回顾当时盛大选择互动娱乐作为自己主攻领域的理由：&我们那时候意识到，信息技术发展提供的新生产力，带来了新的舞台和契机。只要能够充分利用这一新生产力，我们就能把握住机会。所以1999年创办盛大的时候，选择互动娱乐这个方向，是因为我认为互动娱乐有这样几个特点：第一，它没有物流;第二，它可以给用户带来真正的附加价值，它将成长为一个了不起的文化产业，用真正的高技术手段，丰富国人的文化娱乐生活，同时弘扬中国文化，是值得我们为之长期献身的事业。&
　　陈天桥在获得信息产业部2004年劳动模范称号的经验交流会上曾经说道：&我们始终是把盛大当作一个长期的事业来做的。从一开始我们创业，就是怀着年轻人的热忱理想，义无反顾地投身进来。&陈天桥所说的&义无反顾&，指的是创业之初，陈天桥将全家的&壮劳力&几乎都押在了盛大&&盛大业务高级副总裁瞿海滨原来有一个公司，来盛大干了一天，就卖掉了原来公司的所有股份，一心一意留在了盛大;盛大研发高级副总裁谭群钊为加入盛大，从研究生学习中辍学。尤其值得一提的是，即使是在盛大面临生存危机，投资商撤资，所余现金只够维持最后一个月，公司员工仅剩20余名的时候，他们也从来没想过离开。这是理想感召的奇迹。
　　理想带来的不仅是信心和坚持，还有强烈的使命感。陈天桥在互动娱乐这个新行业的探索过程中，也一直怀着很强的使命感&&为引领产业朝着健康的方向发展做出自己积极的努力。3年以后，当盛大已经成为中国互动娱乐业的领军企业，陈天桥为盛大所定下的许多基调&&比如主流、规范、努力回报社会&&在整个互动娱乐产业中产生了积极的影响。
　　第四节 改变命运的黄金法则
　　一.分配好你的20%和80%
　　一般来说，投入和努力可以分为两种不同的类型：
　　1、多数，它们只能造成少许的影响。
　　2、少数，它们造成重大的影响。
　　一般情形下，产出或报酬是由少数得原因、投入和努力所产生的。原因与结果、投入与产出，或努力与报酬之间的关系往往是不平衡的。若以数学方式测量这个不平衡，得到的基准线是一个80/20关系;结果、产出或报酬的80%取决于20%的原因、投入或努力。举例来说，世界上大约80%的资源，是由世界上15%的人口所耗尽的。世界财富的80%，为25%的人所拥有。在一个国家的医疗体系中，20%的人口与20%的疾病，会消耗80%的医疗资源。凡是认真看待80/20法则的人，都会从中得到有用的认识，有时甚至因而改变命运。
　　理查德&考茨进牛津时，学兄告诉他千万不要上课。学兄说：&要尽可能做得更快，千万不要把一本说从头到尾读完，除非你是为了享受读书本身的乐趣。你读书的时候，应找出一本书的精髓，这可比从头到尾块多了。读一次结论，在读一遍引言，然后在读一次结论，接着蜻蜓点水似的读一下有趣的片段。&学兄真正的意思是说。一本书80%的价值，能在所有页数的20%之内表达，而且看完整本书所需时间的20%之内完成。
　　理查德&考茨很喜欢这种学习方法，也一直沿用它。牛津并没有一个连续的评分系统，在学校成绩的高低完全凭课程结束的期末考试决定。理查德&考茨发现，若分析了过去试验的&考古题&，把这20%或甚至更少的课程相关知识准备好，就可以将起码80%(有时候甚至100%)的测试内容答得很好。因此，专精与一小部分内容的学生可以给主考的人留下深刻的印象，什么都知却不专精的学生不尽然。这项心得让理查德&考茨非常有效率地读书。不知何故，理查德&考茨并没有非常努力读书，但是得到了很好的成绩。过去理查德&考茨认为，这证明牛津的老是容易骗。理查德&考茨现在想，他们或许教了我自己世界如何运作吧。
　　理查德&考茨到Shell石油公司工作，在可怕的炼油厂内服务。事后回想，这可能对理查德&考茨的灵魂有益。但是理查德&考茨那时很快意识到，他这种年轻又无经验的人，绝好的工作可能是顾问业，所以理查德&考茨去了费城，而且轻松取得Wharton工商管理硕士学位(因为理查德&考茨瞧不起哈佛集中营式的教育)。然后理查德&考茨加入一家顶尖的美国顾问公司。上班的第一天，理查德&考茨领的薪水就是在Shall石油公司的4倍。在理查德&考茨这个年龄的小伙子，80%的收入集中在20%的工作上。
　　理查德&考茨在这里偶然发现许多80/20法则式的矛盾。顾问公司业80%的成长，几乎全来自不到20%的专业人员的公司。而80%的快速升职计划也只有在小的公司才有，有没有才能更本不是主要问题。当理查德&考茨离开了第一家顾问公司，跳槽到第二家的时候，两家公司的人员平均智能都提升了。
　　然而，很奇怪，理查德&考茨的新同事比以前家公司的同事更有效率。为什么会这样呢?新同事并没有比较卖力工作，但他们在两个大方向上遵守80/20法则。首先，他们明白，80%的利润来自于20%的客户，这对大部分的公司来说都成立。这便意味着必须关注两件事，大客户与长期客户。大客户所给的任务大。这表示你更有机会运用成本较年轻的顾问人员。长期客户的关系造就了依赖，因为他们若换了另一家顾问公司会增加成本，而且长期客户通常较不在意价钱的问题。
　　对大部分的顾问公司而言，争取新客户是重点活动。但在理查德&考茨的新公司里，尽可能与现有的大客户维持长久关系的才是英雄。
　　不久以后理查德&考茨确信，对于顾问和他们的客户而言，努力和报酬之间没啥关系。如果有关系，也可能微不足道。人应该聪明有看重结果，而非一味努力。依照一些重大的见解来行事，将会行有方向，凭着脑子聪明和做事努力，无法有相同效果。可惜理查德&考茨许多年来因罪恶感和同事压力，从未彻底运用这个道理。他们太拼命工作了，而且收效并不与之成正比。
　　当时，顾问公司有好几百个正式员工，公司合伙人约有30位，但公司30%的利润流向个别人，那就是公司创立者。其实，创立者仅占合伙人数的不到4%。理查德&考茨和其他两位合伙人决定不再让创立人更有钱，开设了自己的公司，用同样的道理来赚钱。他们的公司渐渐成长，拥有了上百个顾问人员。不久，他们三个尽管为自己公司做了不到20%的努力，去享受了超过80%的利润。这也引发了理查德&考茨的罪恶感。六年后理查德&考茨就辞职了，把自己的股份卖给其他合伙人。由于此时公司每年的收入与利润都成倍的增，所以理查德&考茨的股份卖得了一个好价钱。
　　理查德&考茨用收入的20%，投资在一家名为飞罗传真的公司上。理查德&考茨的投资顾问公司为此大为震惊。当时，理查德&考茨们只有大约二十只上市公司的股票，飞罗传真只是理查德&考茨所有股票的5%，但他大约等于理查德&考茨投资总额的80%。还好，它不断成长，股票三年来的价值倍增。1995年，理查德&考茨卖了一些股份，所得利润几乎是理查德&考茨第一次 购入的18倍。
　　其后，理查德&考茨做了另两项大投资。一是刚成立的贝尔戈连锁店，另一个时MSI。这三项投资大约占理查德&考茨总财产的20%，但是他们后来带来的好处超过理查德&考茨后来投资所得的80%。
　　从长期的投资组合所得的财富中，80%的财富来自于20%。选择这20%的投资是非常重要的，选定之后，就要经可能多关注它们。传统的智慧教你不要把所有的鸡蛋放在同一个篮里。可是80/20法则却要你小心选定一个篮子，将你所有的蛋放进去，然后像老鹰一样盯紧它。
　　一般而言，80/20分析法的第一种用处是让人注意造成该关系的关键原因。也就是认出哪些是导致80%(或其他数字)产出的20%投入。假如20%喝啤酒的人喝掉70%的啤酒，那么这部分人应该是啤酒制造商注意的对象。尽可能争取这20%的人来买，最好能进一步增加他们的啤酒消费。啤酒制造商出于实际理由，可能会忽视其余80%喝啤酒的人，因为他们的消费量只占30%。
　　同样的，当一家公司发现，自己80%的利润来自语20%的顾客，就该努力让那20%的顾客乐意扩展与他们的合作。这样做，不但比把注意力平均分散给所有的顾客更容易，也更值得。再者，如果公司发现80%的利润来自于20%的产品，那么这家公司应该全力来销售高利润的产品。
　　相同的概念也适用于非商业用途上。如果你分析自己所有的休闲活动之后，发现80%的乐趣来自20%的活动，而且这些活动只占你20%的休闲时间，那么你应该调整这些活动的时间。
　　二、要想成功还必须遵守下列事项
　　1、鼓励特殊表现，而非赞美全面的平均努力。
　　2、寻求捷径，而非全程参与。
　　3、选择性寻找，而非巨细无遗的观察。
　　4、在几件事情上最求卓越，不必事事都有好表现。
　　5、在日常生活中，找人来负责一些事务，理查德&考茨们可以运用园艺师、汽车工人、装潢师和其他专业人士来发挥最大的效益，不需事必躬亲。
　　6、小心选择事业和雇员，如果可能，就自己当老板。
　　7、只做理查德&考茨们最能胜任且最能从中得到乐趣的事。
　　8、从生活的深层去探索，找出那些关键的20%能达到80%的好处。
　　9、平静，少做一些，锁定少数能以80/20法则完成的目标，不必苦苦追求所有机会。
　　10、当理查德&考茨们出于创造力巅峰，幸运女神眷顾的时候，务必善用这少有的&幸运时刻&。
　　11、没有任何一种活动不受80/20法则的影响。大部分使用80/20法则的人，都像寓言故事里的盲人摸象，只知道局部的力量与运用范围。若想成为80/20的思想家，你需要创造性地积极参与。如果你想从80/20思考法中获得好处，你必须首先注意运用它!
　　三、理财观念改变命运
　　1、强制储蓄、合理投资：我们变得富有
　　个人档案：邱先生夫妇，男方32岁、女方30岁，均为本科学历，双方均在事业单位上班。
　　邱先生夫妇结婚已经快5年了，月收入合计为4500元，两人大学都学的是经济，他们希望以后能有自己的事业，如开一家公司，因此在结婚之初就做好了自己的财富规划：
　　强制储蓄，每月领工资时提取一定比例存入银行，不存活期，而是存一年定期。根据每月的情况不同，每月存元不等，整存整取是利息最高的一种储蓄方式，若中途支取会按活期利息支付，若有用钱事项，可以按资金需要量去取存入时间最短的那几笔存款，利息损失很小，其余的还能继续享受高利息。
　　合理投资。刚结婚的时候由于双方的父母都把亲戚给的礼金交给了他们，所以手里有20000元积蓄。由于暂时不打算要Baby，他们将储蓄做了如下分配：5000元用于股票投资，5000元用于封闭式基金投资，10000元用于购买投向较为稳健的一年期信托产品。5年下来，这2万元变成了36000元。
　　2、知识改变命运&&负翁转正的理财经历
　　秀秀和老公的职业就是金融和保险，应该来说理财是他们生活中的一个重要组成部分，别看他们在建议朋友的时候非常的思路清晰有条有理，可是真正面对自己小家的理财还是会出现一些小问题。
　　他们都是2000年的毕业生，到今天已经毕业了5年之久 。从2000年到2002年老公搬了6次家，秀秀搬了3次家，经历了在半夜12点他们两个孤孤单单的在一个从来没有去过的小区去贴条子，无比期待一套价廉物美的房子能够出现在他们的生活中，可是却没有接到一个电话。也许实在是太漂泊了，所以秀秀还清楚地记得在一个春风还有点刺骨的三月，老公从东方学校回来，兴奋的告诉秀秀北京还有经济适用房，价格很便宜，他们能够符合条件，可以申请购买，买房这件人生大事就第一次出现在他们的生活中，事不宜迟，他们第二天就到了售楼处，他们做车到达终点站然后接着走黄土路500米终于到达的售楼处，秀秀和老公站在一个小土堆上，看着杂草丛生的荒地，居然有了指斥方遒的感觉，秀秀已经开始设计想象中的温馨小家，他们两个菜鸟什么都没有想，也没有看看其他的楼盘，做任何的比较，就像是买一棵白菜一样，马上就决定了要买这儿的房子。而当时他们刚刚从最开始的工作单位辞职，两人各交了一笔违约金5000元，他们的月收入才合计也就将将4000元，相当于是他们帮老板白白打工了一个季度，而他们当时才工作一年，家里根本就没有任何存款，唯一的就是他在大学的时候兼职和炒股积攒下来的3万块钱。他们就全部从股市里出来交了定金，秀秀的老公对秀秀的疼爱是非常实际的，因为她老公每次都说其实他本质是一个很漂泊的人，但是真正爱上秀秀以后就特别想给秀秀一个安稳的家。交完订金以后半年就要签合同了，他们完全一穷二白，存折里面不超过14块钱，首付总共需要12万元，他们从家里争取了3万，尽管老公的家庭条件很不错，但是他们都不想完全依靠家里的支持，因为在心目中一直认为父母的钱都是父母一辈子辛辛苦苦的省吃俭用换来的，所以能够不动用到就不要动用，他们用自己的钱享受是理所当然的。老公刚刚换新工作一个月，还在试用期中，但是老公的同事知道秀秀他们买房需要现金周转都特别的支持，基本上他们办公室的每个人都是我们的债主，再加上几个同学的大力支持，就这样他们攒够了首付，所以秀秀真的从心底感激老公的同事和朋友，他们无条件的信任就是最大的财富。很多时候都听大家说北京的人情很淡薄，但是秀秀他们真的是很幸运!
　　2003年9月就要开始装修了，还完所有的首付的借款后，秀秀他们的短期目标就是开始攒钱装修，2003年9月看到有6万存款的时候特别高兴，秀秀他们还从来没有这么多现金，在他们心目中以为6万用于装修就已经足够了，可是入住拿钥匙的时候才知道&&原来还需要交纳公共维修基金和契税以及综合地价款，所有这些就已经到了2.8万，秀秀他们当时拿到钥匙又高兴又难过，高兴的是终于成为了业主难过的是又要借钱了，3万根本不够装修和家具的，幸好秀秀他们的信用非常好，很多钱都是两个月到半年还清的，所以只好又从头借过一次。装修的时候秀秀他们身上最少只有8块钱，还全部都是硬币，从小猪储蓄罐的肚子里面掏出来的，等秀秀他们到了公司马上就取出刚刚到账的工资，去支付装修款。秀秀他们的住房公积金每三个月就会取出来，用来保证现金流。2003年的11月份秀秀他们终于结束了装修。
　　2005年的6月是秀秀和老公的一个里程碑，秀秀他们终于摆脱了负翁的生活!秀秀他们资产终于从负转正，历史飞跃!老公看到当时的股市已经到了历史低位，1000点位，所以秀秀他们的所有的收入基本上就全部转入股市，到现在股市中已经有8万，另一方面比较大的开支就是教育投资，在这个方面秀秀他们都是不惜血本的，老公和秀秀报考的考试费、培训费再加上学车的费用等等，差不多30000元，不过在秀秀的观念中，教育投资是收益率最高的投资，毕竟他们都还年轻，以后一切都有可能，现在的一些小的投资以后的增长速度是乘数级的，而且秀秀一直认为，现在他们的所有的投资在整个生命中都是刚刚起步，而以后会越来越好，以后投资的金额会越来越大，所以，就算投资有些波动，秀秀也不会有任何的不满，毕竟现在用小钱学到投资操作的经验和教训是非常重要的。
　　偶尔秀秀和老公也会对投资的相关问题进行探讨，老公也会不断总结经验和教训。老公拥有直接决策权，秀秀拥有最终决策权，可以在关键时候进行制约，毕竟家庭也像公司一样需要考虑风险控制。在投资方面秀秀一直持这样的观点，真金白银投入以后就会比仅仅纸上谈兵更加的关注，毕竟真刀实枪的炒作和交易才能真正的培养出市场的感觉和判断力，而虚拟的操作会出现一些细微的心理上的差异。实盘和虚盘的心理感受完全不同。
　　秀秀他们为了更好的对现金进行管理，充分利用信用卡的信用额度，对现金头寸进行调度，所以就开立了招商银行的金卡，这样一方面每个月都可以拥有3万多的信用额度，同时秀秀他们的所有的日常生活开支包括电话费和手机费都通过信用卡支付，每天银行都会给我们发消费记录，每个月看看消费记录就对这个月的大额开支全部了若指掌。
　　总结一下秀秀的理财经验：
　　(1)朋友和同事都是他们最宝贵的财富!信用是他们的立身之本!
　　(2)理财是一个长期的过程，需要根据具体情况进行不断的调整和完善。
　　(3)保险的保障放大功能一定要充分利用，一定要利用杠杆原理来保障自己的幸福生活。
　　(4)信用卡适合具有自制力和控制力的懒懒使用。
　　(5)最重要的一点就是一定要舍得对自己教育投资，这种投资的收益率是最高的，知识改变命运!
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