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中行：计划保持两位数贷款增速 今年目标6000亿
2010年中国银行业境内总资产超94万亿 增长19.7%
上市银行发布2010年快报 业绩普涨成市场共识
首批城商行率先发布2010年业绩快报 成绩“抢眼”
中国银行2010年年报核心财务数据
+0.03百分点
资本充足率
+1.44百分点
核心资本充足率
+1.02百分点
不良贷款率
-0.42百分点
拨备覆盖率
+45.5百分点
净利息收入
　　 3月24日晚间，中国银行公布2010年度业绩报告，显示归属于股东的净利润为1044.18亿元，同比增长29.20%；基本每股收益0.39元，比上年增加0.08元。
和讯独家解读
中国银行A股价走势图
1.年报发布后银行股整体将如何?
2.上市银行中，您最看好哪只股?
3.您认为银行股现在的估值?
上市银行2010年主要财务数据
总资产（亿元）
净利润（亿元）
每股收益（元）
资本充足率
核心资本充足率
不良贷款比率
拨备覆盖率
中行2010年度业绩显著高于市场预期
　&&年报数据显示，中行2010年度净利首超千亿元。公司实现税后利润1096.91亿，同比增幅28.52%，实现股东应享税后利润1044.18亿，同比增幅29.20%。此前，汤森路透综合市场预测中行2010年纯利达1001.96亿元，按年增长23.6%。彭博综合市场预测为989.68亿元，增长22.09%。麦格理则预测中行2010年纯利可达1017亿元，按年增长25%。年报数据一经公布，市场惊呼显著高于预期。[]
中国银行2010年度主要会计数据及财务指标
中行自称业绩达“上市以来最好水平”
&&&&继深发展A之后，中国银行成为第二家披露年报的上市银行。截止去年年底，公司一千亿元资本补充计划成功实施，使其资本充足率达到12%以上，远高于《巴塞尔协议》的8%。中行方面自称，公司2010年业绩达“上市以来最好水平”，而主要驱动因素是净利息收入和非利息收入大幅增加，信贷成本得到严格控制，运营效率进一步提高，有效税率下降。[]
业绩飙升――外部条件
&&&&从外部环境来看，中国银行净息差水平的提高得益于央行两次加息，六次提高存款准备金率，市场流动性得到收紧，这对于银行提高议价能力非常有利，从而有效改善净息差水平。2010
年，中国人民银行两次加息，六次提高存款准备金率。一年期人民币存贷款基准利率累计上调0.5
个百分点，人民币存款准备金率由年初的15.5%上调3.0个百分点至18.5%。人民币流动性逐步由充裕转为适度，市场利率有所上升。2010
年，人民币三个月SHIBOR 利率平均值为2.45%，比2009 年上升0.94 个百分点[]
业绩飙升――内部动因
&&&&审视中行内部情况，其定价能力的提高和资产结构优化也是净利息收入提高的重要原因。201
年，中行加强资产负债综合平衡管理，资产负债规模稳步扩大，结构进一步优化，人民币业务占比持续提高，高收益资产比重逐步加大，存款结构进一步改善。2010年末，集团资产总10.46万亿元，比年初增加1.71万亿元，增幅19.51%；人民币资产在资产总额中的占比为75.85%，比上年末提高3.40
个百分点；贷款在生息资产平均余额中的占比为57.46%，比上年同期上升3.44 个百分点。[]
连续8年实现不良“双降”
&&&&中行不良贷款总额和不良贷款率连续8年实现“双降”。不良贷款总额624.70亿元，同比减少122.48亿元。不良贷款率1.10%，同比下降0.42个百分点。不良贷款拨备覆盖率进一步提高，达到196.67%，同比上升45.50个百分点。信贷成本0.29%，同比下降0.09个百分点，继续保持在较低水平。中行相关人士透露，目前中行在严格控制新增贷款的同时，对存量贷款采取增加偿债主体、担保主体、抵押品、主动压缩退出等措施缓释和化解潜在风险。总体来看，中行地方政府融资平台贷款风险可控，对未来拨备水平和资本充足率的影响有限。[]
非利息收入占比4年来首次下降
&&&&中行非利息收入增幅较快，但其占比却结束了此前3年的增长势头，并出现了4年来的首次下降，中行2010年非利息收入占比为29.86%，而该比例在2007年、2008年和2009年末分别为21.34%、28.63%和31.58%。尽管如此，中行的非利息收入占比仍高于可比银行平均水平，据统计，五大行的非利息收入占比平均为22.1%。国泰君安银行业分析师邱冠华分析认为，中行的净利息收入的增幅大于其非利息收入增幅，其中一个原因在于中行2009年的放贷规模较大，其利息收益在2010年也充分体现。根据中行2009年年报，2009年新增人民币贷款1.17万亿元，增幅达到49.72%。[]
2010年资本充足率达12.58%
&&&&年报数据显示，中行资本充足率和核心资本充足率在2010年末达到了12.58%和10.09%，比年初分别提高1.44个百分点和1.02个百分点。据银监会发布的统计数据，四季度末我国商业银行整体加权平均资本充足率达12.2%。目前银监会对系统重要性银行资本充足率和核心资本充足率的要求分别为11.5%、8.5%，非系统重要性银行分别为10.5%、8.5%。中行作为系统性重要银行，其资本充足率和核心资本充足已分别高于银监会要求的1.08个百分点和1.59个百分点。[]
中行2010年度调低派息比率
&&&&中行2010年利润破1000亿，同比增三成，然派息比率略降。对于中行今年调低派息比率的原因，公司相关负责人解释称，2010年，中行实现股东应享税后利润1044亿元，董事会建议每股派发股息0.146元，派息率约为40%。虽然派息比率较上年有所下降，但仍然维持在较高的水平上，每股股息绝对额也比2009年增加0.006元。目前的派息政策既考虑未来业务增长对资本补充的要求，也兼顾股东对短期回报的要求，有利于股东价值的长期可持续增长。[]
2011年贷款增速将略低于2010年
&&&&2010年中行全年内地机构新增人民币贷款逾6171亿元，增幅17.58%。中国银行董事长肖钢表示，2011年的贷款增速会略低于去年的13%，不过还是会保持两位数的增长速度，预定的信贷目标为6000亿元。2011年，央行推出了与资本充足率等银行监管指标息息相关的差别存款准备金率。对此肖钢称，今年中行在制定贷款增长目标会主要参考自身资本充足率、存贷比和流动性管理等指标的要求。[]
近三年内将不再有股权融资计划
&&&&中行2010年先后于3月9日、6月2日成功发行249.3亿元次级债券及400亿元A股可转换公司债券，于2010 年11月18日和12月14日在A股和H股市场进行近600亿元配股，成功完成逾千亿元融资计划，资本金得到有效补充。2010年末，集团资本充足率达到12.58%，核心资本充足率达到10.09%中行人士表示，预计2012年底前将不会安排股权融资计划。此前董事长肖钢也曾表示，未来三年无股权融资计划。[]
中行年报泄密 李嘉诚曾两度减持
&&&&中行2010年度业绩报告显示，其两名策略投资者，包括长实主席李嘉诚及亚洲开发银行，于去年第4季分别减持中行H股，两者于中行的持股比例由去年第3季的1.15%及0.2%，降至1.01%及0.18%。这亦意味着李嘉诚去年合共两度减持中行。截至去年6月底，李嘉诚于中行的持股比例为1.21%，持有30.7亿股中行H股，惟至去年第三季末，由李嘉诚及李嘉诚基金持有的中行H股股数，已降至29.16亿股，持股比例1.15%。于中行去年启动的A+H股供股计划，李嘉诚基金曾表示，会按比例如数参与供股。如今李嘉诚于中行的持股比例进一步下降，未知是否涉及出售部分中行H股，以调遣有关资金参与中行供股计划。[]
券商机构眼中的中国银行
东方证券：中行息差低弹性 拨备力度进一步降低
兴业证券：中行股价复鸿蒙 维持“推荐”评级
&&&&东方证券研究报告表示，中行2010业绩稳定符预期。公司净息差的低弹性意味着在息差反弹周期，中行的业绩增速会在大部分时间内低于行业平均水平，从而制约公司股价的表现。不过目前中行的2011PE仅有7.2 倍，而股息收益率达到4.5%，可作为长期价值投资的良好标的。
&&&&兴业证券研究报告表示，中行业绩完全符合预期，维持对公司2011年和2012年EPS0.45元和0.55元的判断。目前市场对银行业的情绪又再次到了2003年“贱卖”银行的前夜，虽然海外业务可能对中行的估值产生一定的压制，但其原始的股价足以为投资者提供足够的安全边际。
派息微薄折射上市银行性本逐利？
&&&&重融资、轻回报这一特质，近年似乎成为不少公司的专利。此前市场普遍看好银行股2010年度业绩，有称整体涨幅或达三层左右。东北证券预测，剔除光大和农行，2011年上市银行第一季度业绩同比增速在22%左右，如果加上光大和农行的话还会更高；而齐鲁证券则预测，2011年一季度招行、浦发、华夏、中信和民生等均有望实现超过40%的高增长。然而，就在自身业绩一片高歌猛进之时，作为首家披露财报的上市银行，深发展A却仍旧“一金不掷”，中行沿袭以往“年年送微利”的陋习，上市银行会否真的成为“只进不出”的典型代表，我们拭目以待。[]
中行派息金额微涨 出手仍不大方
&&&&中行2010年实现股东应享税后利润1,044亿元人民币，董事会建议建议每股派发股息0.146元，派息率约为40%。而同期2009年，中国银行派发期末股息每股0.14元，股息总额355.37亿。即虽然派息比率较上年有所下降，但实际派息金额呈微涨态势。按市值来看，中行居银行板块第三位，虽近年来一直保持年年分红的良好记录，然利润分配方案均未现“豪迈”之举，似乎与其“大踏步”前进的年度业绩并不相符。投资者在为其业绩发展深感欣喜之余，难免怅然。[]
深发展A连续三年甘当“铁公鸡”
&&&&作为A股首份上市银行年报，深发展A2010年业绩同比增长超过两成，净利润达到63亿元，基础盈利能力再获提升。而且不良贷款率持续保持在较低的水平。令投资者大失所望的是，虽然深发展连续大赚，可供分配的利润业已超过百亿元，但依然坚持不分红，连续三年做铁公鸡。深发展称，把经过各种扣除后的87.41亿元的未分配利润用于补充资本金，留待以后年度分配。正所谓，年年复明年，明年何其多，真不知“以后年度”究竟为何年？[]
中行对“亲生子”不吝金钱
&&&&中行虽分红派息惯于谨小慎微，但对自身员工以及业务支出毫不吝惜。在费用支出方面，2010年中行员工费用和业务费用增速较快。年报显示，2010年员工费用为534.20亿元，业务费用为308.16亿元，同比分别增长17.47%和14.51%，而2009年两项增幅分别为15.52%和12.45%，“亲生子”待遇果不一般。另外，从年报中可以看出，中行2010年折旧和摊销力度较大，2010年折旧和摊销费用为103.19亿元，同比增长18.73%，2009年该项增速只有6.51%。[]
深发展A高管薪酬涨幅惊人
&&&&一边厢是三年如一日甘当一毛不拔的“铁公鸡”，另一边厢却是深发展高管薪酬的大幅增长。令市场瞠目结舌的是，深发展多数高管收入甚至几乎翻番。其中，董事长肖遂宁去年薪酬为825万元，同比大幅增长95.96%。执行董事、副行长胡跃飞达516万元，同比大幅增长高达72.58%。单就这一点而言，令人不得不佩服深发展的“魄力”，任何公司层面行为任由市场评说，丝毫不在意坊间热议。这种“坚持自我”的行为态度，一派“大义凛然”。[]
银行行业2011年后市前瞻
欧美加息周期临近 利好外币业务息差
信贷平稳增长 受益于人民币国际化
&&&&美欧经济形势向好，宽松货币政策退出时点临近。海外加息利好中国银行外币业务息差。由于美元及港币占据了中行外币业务的较大份额，因此美国联邦基金利率的上调对中行外币业务息差的提升作用最为明显。据测算，美国联邦基金利率每加息1%，约提高中行净息差0.1%，增厚EPS0.024 元。
&&&&2011 年预期中国银行息差将保持逐季回升态势。这一方面来自于贷款议价能力的提升，另一方面，加息对息差的正面帮助通常会在6-7 个月内体现。中国银行1 年期重定价的贷款占比较高，在加息周期，银行通常会与客户商谈缩短贷款重定价期限，尤其1-3 年期内的贷款。
中国银行业：不必太悲观
净息差 每股盈利存在上行空间
&&&&中国银行业的表现优于欧美银行，主要得益于中国相对严格的银行监管环境和利率管制下较高的存贷款利差，即使在过去两年的扩张之后，银行的杠杆水平，不论用资本充足率、贷存比、抵押率衡量均远远好于今天的欧美银行，更优于它们危机爆发前的水平。未来几年，随着房地产市场的降温和经济整体增速的放缓，银行资产质量下降的压力现实存在。但同时不应低估银行对此的承受能力。
&&&1）由于贷款议价能力的改善幅度和净息差好于预期，上调了每股盈利预测，并预计在2011 年一季度业绩公布后市场预测也将上调；2) 严厉的M2/信贷调控已显著降低了通胀失控的风险，将推动估值扩张；3) 短期内存在以下几个推动因素，如2011 年上半年更明确的资本充足率规定和地方政府融资平台不良贷款拨备披露可能会消除不确定性；4) 估值和风险回报具吸引力（尤其是A股银行），2012 年预期平均市盈率为7%。
融资平台贷款风险分类结果略好于预期
银行股短期内仍存上行潜能
&&&&半覆盖无覆盖比例略低于预期。截至11月末，融资平台贷款9.09万亿，占比19.16%，较09 年末上升0.7 个百分点。10 年上半年净增0.28 万亿，下半年截至11 月末净增1.43 万亿。项目自身现金流四分类口径下半覆盖和无覆盖合计1.77 万亿，占平台贷款的19.4%，略低于我们之前预期的22%。目前新增融资平台贷款仍受严格监管，预计融资平台贷款余额将进一步下降。
&&&&尽管2 月份新增贷款低于预期，但目前政策预期对估值影响更为关键，短期内政策预期趋于稳定。保守预计H 股上市银行（不含重庆农商行）1 季度盈利同比增长22.6%，并且实际盈利有望好于预期，其中招行和中信盈利增长有望达到40%以上。年报和季报超预期和政府融资平台清查结果明确均为股价催化剂，短期内银行股仍存在上行潜能。
上市银行2010年度披露时间表
上市银行2010三季度业绩情况
总资产（亿元）
净利润（亿元）
每股收益（元）
资本充足率
核心资本充足率
不良贷款比率
拨备覆盖率
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中国银行关注度研究
和讯微博网友热议传多家银行停贷 众券商急议后市演变_香港会计师事务所服务项目
&2月23日，国泰君安、海通证券、申银万国、广发证券和招商证券分别举行了 银行停止房贷 事件的电话会议，讨论了事件影响和未来宏观和房地产基本面可能的演进走势。&非全面停止房贷仅为暂停&国泰君安银行分析师邱冠华称，传闻中提及的某银行全面停止一切房地产相关业务，消息属实，但部分细节不准确。 这个规定是该行在春节前两周的 全行资产负债管理例会和风险管理例会 上做出的决定：要求业务一线在暂停期间重新梳理和审视房地产相关业务，之后再出台新政策并执行。 &邱冠华表示， 暂停期限截至2014年3月底，届时会出台区别对待政策，新政策出台之后一些业务会恢复正常；暂停业务主要包括狭义口径的房地产供应链金融业务（如钢铁、水泥和施工）、夹层融资业务（主要是股权融资擦边球业务）以及房地产开发贷款，不包括土地储备贷款和按揭贷款；传言的其他银行情况不属实，其他银行开展房地产相关业务的态度相比2013年下半年暂时没有变化；预计其他银行 一窝蜂跟进、一刀切暂停 的可能性较小，总体将会执行 总量控制、结构调整和区别对待政策 。 &邱冠华不认为新一轮房地产相关政策即将出台，同时认为 上海某大行周五暂停了所有房地产项目贷款 传闻不属实；但他表示， 深圳某家中型银行总行大Boss在视频会议上提示房地产风险，对房地产业务态度发生了大转变 传闻属实，但该行也只是中途调整房产业务策略，仅此而已。&邱冠华认为，根据当前形势，相对而言，商业银行开展房地产相关业务的大致策略如是：总量控制、结构调整、区别对待。通俗来说，房地产贷款 该放的还会放，该停的还会停 。对一二线城市和大型开发商的业务还是会继续进行，对三四线城市和中小型开发商的业务将会趋向谨慎甚至暂停。&申银万国研究所银行组称，交行和招行并未接到全面暂停地产业务的通知，相对而言，这两家银行开发贷比重不高，近期政策未变。 今年以来，民生和几家大行内部对房地产融资和按揭贷款无大变化。民生银行的房地产企业融资综合成本超10％，大行开发贷偏谨慎，额度与去年下半年无变化，仅中行存贷比压力大，按揭放款周期拉长到2-3个月。 &广发证券地产小组称，银行并没有停止开发贷款，多数银行今年目标是开发贷款与按揭贷款保持存量不增。目前除了龙头房企，其余开发贷款利率上浮30%，按揭贷款目前基本没有折扣且回款速度较慢。&大风起于青萍之末&与国泰君安不同的是，招商证券固定收益研究部（以下简称招商证券）对此次传闻的解读相对更为宏观。&招商证券称，目前股份制银行中，只有少数银行还在扩张地产融资，大多已经开始控制。需要指出的是，地产融资控制的主要是夹层融资和地产产业链，并非是直接地产贷款，但影响类似。&邱冠华解释称，房地产夹层融资业务是与监管层打擦边球的业务，带有股权融资性质（理财资金在中间环节成立有限合伙公司，再给开发商提供资金）。这类业务在银行的业务占比很小，暂停影响不大。&房地产供应链金融业务主要是房地产上游业务（包括钢铁、水泥、建筑），并不包括下游业务。 下游是商品房销售，对应按揭贷款业务。按揭贷款不在本次暂停和调整范围内。 &招商证券警告，所谓大风起于青萍之末。从股份制银行行为观察，不排除地产融资控制作为市场化行为而进一步扩散的可能。同时，目前银行面临利率市场化背景下的非传统竞争叠加以去产能的弱周期，资产负债结构面临剧烈调整，后续影响尚难评估，但信用风险的担忧有阶段性上升的可能。&此外，目前资金面改善原因的持续性决定了利率的未来走势。从利率市场化和银行资产结构调整的角度评估，似难以支持短期资金利率持续下行。有一种可能的变化，即在信用风险上升之前，资金面可能会从阶段性宽松走向紧张，之后进一步引发信用问题。&招商证券认为，从利率市场化的国际经验和目前银行的行为观察，非标资产或广义影子银行资产业务应该是持续加速扩张而非收缩，且将更合乎监管要求。&招商证券预计，银行高收益资产利率（非标利率）还在高位，而债券收益率已经大幅下行，在这样的背景下，今年管理层可能会像去年一样，再次寻找新平衡。&同时招商证券提醒，2014年是监管年，宏观政策主基调在于调结构，重点在于进一步试探经济社会容忍度和系统性风险底线。&货币政策则落脚于金融风险监测、排查和监管协调，监管的关键在于监管层须对影子银行、地方政府债务、房地产金融和民间融资担保等重点领域明确底线标准和制定事后防控预案。&杭州楼盘降价或只是开始&对于网传杭州楼盘降价传闻，海通证券研究地产组表示，根据调研情况看，杭州确有两个郊区项目尾盘降价（即德信路北海公园和天鸿路香榭里），降幅约20%，暂时尚未出现各大开发商大幅降价现象。&海通证券地产研究组称，2013年杭州市场总货量3000亿元，销售1599亿元，真实去化率一般。此外，2013年土地出让1300亿元，将在未来形成大约3000亿元新增库存货值，市场将面临价格和库存压力。&虽然杭州降价楼盘仅两个，海通证券地产研究组称， 历史经验表明，降价预期对地产杀伤力很大，真实降价对A股杀伤力更大。去年3月属销售高点，基数较高，这将带来后期增速压力，市场短期会承受悲观情绪冲击。&尽管如此，海通证券地产研究组仍坚持认为，房地产行业直接进入断崖式下跌概率小，2014年市场风险来自局部爆破。上半年个别城市会因为库存而挤出泡沫，下半年主要看银行流动性释放程度。&海通证券地产组补充称，去年四季度和今年一季度，香港开发商宣布新盘降价，比如新鸿基打了八五折，导致出现刚需入市抢购，说明一线城市房价可控。预计今年北上广三地房价仍有5%涨幅，这对于大型开发商不会有很大影响。& 今年房地产整体风险需引起足够警惕，但不宜过度解读风险，一线地产商风险不大，这些企业在今年1月份已有大量融资，且部分企业拥有海外融资渠道。 海通证券地产组认为， 中小型房地产企业将迎来并购潮，但这属于正常调整。目前，北上广库存消化量集中在郊区，上海和北京郊区新盘和二手房价格比较合理，价格水平约为2万/平米，这个价位的楼盘有刚需支撑，无需过分担心，也不太可能出现较大幅度价格波动。 &广发证券地产小组认为，杭州降价从小开发商开始，主要不是基于资金问题，而是基于对于未来市场相对悲观，这与其上周在珠三角调研的结论一致。据其了解的情况，目前包括主流开发商对市场的判断也偏悲观。& 杭州市场去年成交增长6% ，房价整体基本保持，而去库存周期则持续增长，去库存周期由年初的不到10个月增长至17个月。 广发证券地产小组认为， 杭州降价不会是个例，未来会有更多楼盘出现打折促销，这符合我们前期对部分地区有价格压力的判断（包括青岛、宁波、南昌、温州、无锡等）。短期内，主流地产股仍然会有估值压力，两会临近，需要提防房地产政策风险。 &返回21世纪网首页>>
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交通运输系统查处违反八项规定精神问题37起
以鲜明的态度贯彻中央精神，细化规定，明确界限。部党组对落实八项规定精神明确提出“五戒五兴”的要求，结合实际制定六个方面28项细化措施。在教育实践活动中，部党组聚焦“四风”问题，提出转变作风、服务群众的10件实事，重申公务用车、办公用房等8个方面的廉政要求并开展专项整改，部机关438名党员干部和部直属单位300名局级干部作出会员卡零持有报告，强化了作风建设的制度遵循和工作抓手。
以负责的精神教育党员干部，提醒约束，因势利导。部党组在全国交通运输党风廉政建设工作会议上对落实八项规定精神作出全面部署，在元旦、春节、“五一”、中秋、国庆等期间专门印发通知提出要求，部领导带头执行、率先垂范。驻部纪检组监察局利用重要会议、重要场合、重要节点反复提醒，组局领导与46名新任职局级干部进行廉政谈话，4次向全系统党政主要负责人推荐改作风、谈廉政的文章，6次在大型会议上专题宣讲八项规定精神，增强了广大党员干部认认真真改进作风的自觉性。
以锲而不舍的作风推动落实，加强督查，促进整改。部内各职能部门每月对贯彻八项规定情况进行督查，每季度汇总一次情况。驻部纪检组监察局加强督促协调，通过受理信访举报、明察暗访和巡视工作，促进工作落实，先后对20名局级领导干部进行谈话提醒或函询，组织对12个部属单位进行巡视，并推动解决了一批干部作风方面存在的问题。通过持之以恒的行动，使转作风的“螺丝”越拧越紧。
以动真碰硬的力度执纪问责，治病救人，传导压力。部党组坚持对违反八项规定精神行为“零容忍”，既抓早抓小，及时制止并通报批评3家部属单位的违规问题；又动真碰硬，严肃处理2起违反八项规定精神案件；还惩前毖后，印发4份案情通报，召开1次警示教育大会。各级交通运输部门全年共查处违反八项规定精神问题37起，处理52人，通报34件，发挥了震慑和预防作用。
作风建设只有进行时，没有完成时。今年交通运输部将继续把落实八项规定精神作为重点任务，通过专项整治解决突出问题，运用多种方式促进责任落实，围绕重要事项持续执纪监督，继续用好教育实践活动的契机促进工作深化，引导全系统广大党员干部将中央要求转化为工作习惯，将工作习惯上升为制度规范，将外在制度约束转化为内在道德追求，以优良的作风保障“四个交通”加快发展。
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