P2P网贷成功的核心和风险是什么？--百度百家
P2P网贷成功的核心和风险是什么？
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摘要 : 互联网金融一词，由互联网财团发起，从本质上和源头上看，是互联网财团对传统金融机构既有领地的入侵。在当下各种渗透策略中，P2P网贷走在了最前面，尽管尚存在很多不成熟因素，但它正以惊人的速度“野蛮生长”。截止目前，市场中比较活跃的P2P网贷公司已超过300家。百度搜索“P2P网贷”,首页首屏全是推广公司！其火爆程度可见一斑！
互联网金融（一）：P2P网贷成功的核心和风险是什么？
当下，互联网金融太火了，互联网的朋友想了解，金融的朋友更关注。很多小伙伴私信我，希望我多说说互联网金融。那好吧，从今天开始，我也来论一论互联网金融。
当前，互联网金融市场中的主角主要分为两大阵营：传统金融机构和互联网财团。前者着力点主要为传统金融业务的互联网化。后者着力点是依托互联网技术和平台拓展金融业务。
互联网金融一词，由互联网财团发起，从本质上和源头上看，是互联网财团对传统金融机构既有领地的入侵。在当下各种渗透策略中，P2P网贷走在了最前面，尽管尚存在很多不成熟因素，但它正以惊人的速度“野蛮生长”。截止目前，市场中比较活跃的P2P网贷公司已超过300家。百度搜索“P2P网贷”,首页首屏全是推广公司！其火爆程度可见一斑！
好了，那咱就从P2P网贷开始说起吧！
第一部分：什么是P2P网贷
P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是指个人通过网络平台相互借贷。即，由具有资质的网站（第三方网贷平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
第二部分：P2P网贷两大运营模式
1、中介平台模式
在这种模式中，P2P网代平台只提供中介服务，如信息流通交互、信息价值认定等。并不介入交易过程，借贷双方直接发生债权债务关系。
2、债权转让模式
这种模式中，P2P网代平台不只提供中介服务，还会通过债权转让的方式直接与借贷双方发生债权债务关系。例如，借贷方违约，平台先垫付还款。还款后，原借贷双方的债权债务关系解除，而P2P网代平台与借贷人之前形成新的债权债务关系。
第三部分：P2P网贷公司如何盈利
P2P网贷公司相当于投融资中介，借贷人借款成功后，P2P网贷公司向借款人收取借贷金额一定比例的服务费，这个比例通常为1%~5%.借贷人还款后，P2P网贷公司再向投资人收取投资利息一定百分比的服务费，这个比例通常为7%~10%.根据借贷双方资质、信用评级、投融资金额等因素差异，服务费比例也会不太一样。在法律允许的情况下，也会有异于常态的例外发生。
如果借贷人违约，P2P网贷公司通常会先打钱给投资人，然后自己变成借贷人的债权人，再通过各种机制追讨违约金。与信用卡违约相似，后期大部分借贷人都会按合同要求还款。当然也有例外，P2P网贷公司会冒一定风险，但最终盈收靠的是总体概率，只要把坏款率控制在一定范围内，P2P网贷公司就不会亏。
第四部分：P2P网贷成功的核心是什么
P2P网贷公司要想做成功，影响因素很多，但最重要的有三点：信用体系、市场机制和资金实力。
1、信用体系
要更好地为借贷双方提供服务，P2P网贷公司需要通过一套精确有效的算法对借贷双方评级。只有信用体系建立起来后，才能更好地、可持续的发展。信用评级如果是错的，或是不准，都将直接影响借贷双方的投融资决策。没有好的信用评级体系，将意味着投资人不敢投资，借贷人借不到钱，P2P网贷公司的中介价值也就成了空！
2、市场机制
相比传统金融机构的借贷服务，P2P网贷的优势是：覆盖广、基数大、效率高、方便快捷。而这些，都是互联网思维的产物，如果失去这些优势，P2P网贷与传统贷款就无差别和优势可言。因此，用互联网的思维和方式打市场，定制市场机制非常重要。这个机制直接决定有多少客户来咨询量和成交量基数。失去了这个“量”, P2P网贷也就失去了灵魂。
3、资金实力
P2P网贷公司是有风险的，所以资金实力相当重要。只是满足法律要求的注册门槛远远不够，在应对突发事件时，没钱是不行的。说白一点，P2P网贷，没钱玩不转！
第五部分：P2P网贷公司的最大风险是什么
经营上的风险固然有，但它毕竟是技术层面的问题。当前，P2P网贷的最大风险是经营的合法性。涉及到金融，一直都很敏感，如果触线，后果很可能不是关掉公司就能解决的。不过，从目前发展趋势来看，国家正在努力正视和改善相关政策、法规。
最新消息，国家已经起草并拟出台的有关条例：1、支付宝、余额宝、P2P等互联网金融的合法化。
2、为小贷公司颁发牌照（过去是政府批文），融资范围增加，融资比例大大搞，远远打破了原有的不超过两家银行业金融机构、50%的瓶颈。小贷公司采取宽入严管的政策，甚至可能会实行认缴制。
3、大力发展普惠金融（小贷、担保公司、P2P等互联网金融），国家的普惠金融战略是：让老百姓接触到金融。
以上分析并不全面，更多、更深入讨论敬请关注我的后续文章。进一步交流，可关注我的微信公众号：lihaigang_com,或加我个人微信：lihaigang.您希望看到什么样的文章也可以私信我，我将知无不言，言无不尽。不对之处，还请大家指正。欢迎大家继续拍砖！（文/李海刚 转载请保留此段）
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主题曲哥哥的“独特”网贷p2p平台有哪些？
作者：银率网原创&&氧份&&&&日
　　问题专家您好！谢谢您的回复请问目前有哪些好的网贷pp平台能不能给列举一些吗？
　　网贷款专家答复您好！
　　网络pp贷款因为近几年新兴的一种贷款模式行业本身还缺乏监管应该说是良莠不齐但也有一些网络平台是想把此行业做到规范的的在这我只能从个人了解的一些网站向你列举一下无论你是想借款还是放贷都还是有风险的需要自己做一下了解再去尝试
　　目前在市场时有一定口碑的网络pp平台有平安旗下的陆金所拍拍贷温州贷宜信旗下的宜人贷红岭创投人人贷有利网积木盒子等等
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P2P网贷平台到底想干什么？
来源：网络
的确，今年互联网出尽了风头，甭说路人皆知的IT巨们是如何搅乱了金融界一池清水，就是那些或名不转经传，或连名儿带姓都雷同相似的p2p网络平台们，在陆续粉墨登场后，又纷纷的倒下，这番大起大落带着国民理财梦想的大喜大悲，瞬间席卷了整个金融界。枯瘦的现实永远撑不起丰腴的梦想，小到个人、大到机构，已然沉浸在互联网金融的浮躁中。君只见诱人的广告铺天盖地而来，打出了18%甚至50%的收益顿时让人色如春花；君不见，这高收益下高，一夜血本无归的教训让人如落冰窟。有一种收益叫“逗你玩儿”如果，他说，他能够带来18%的年化收益，这时候就算动了心，也要谨慎考察；如果，他说，他的年化收益达到24%，切莫以为是被上天眷顾了，而是要警觉、慎入；如果，他说，他的年化收益能够达到30%以上，此刻，要明白他说的不是神话是笑话；如果，他说，他的年化收益绝对达到50%，不用说也知道，这纯粹“逗你玩儿”呢。可就是这些，还是有很多人掉进了高收益的陷阱。金策通对当前推出理财产品的p2p进行了数据统计，目前，网贷行业给者的收益率普遍较高，甚至有几家平台年收益率高达50%，从所统计的近100家平台来看，收益在18%-24%之间的占了一半以上，而低于18%的只有十几家。但不得不提的是，低于18%的p2p网贷平台，尤其是年化收益在8%-12%之间的网贷平台，相对来说资金稳固、发展稳定。既然如此，为什么近一半以上的p2p网贷平台不遵循12%及以下年化收益，以求稳固、稳定发展，而偏偏挂出根本不可能盈利的24%甚至50%的年化收益？因为p2p已被以讹传讹，都只道它“门槛低、连钱快”，却不问风险，导致其如雨后春笋一般呈现疯狂发展态势。作为一个新平台要吸引人气，往往会给投资者很高的收益率，实际上平台是处于利率和收益利率“倒挂”的状态。据上述调查数据显示，只有给投资者的收益在12%-8%之间，平台才能盈利，一旦年化收益高于18%基本是处于亏损状态。举例来说，已经倒闭的p2p网贷平台天力贷给投资人的年华收益率在22%，除此之外，为了吸引投资者，还下了血本设立3%-7%的投标奖励，整个加起来将近30%。但是，在平台运营5个月之后轰然坍塌，没有半点含糊，而与其外形雷同的网贷平台，不仅年化收益相似，就连命运也如出一辙。不到30%的年化收益就是这样一个结局，更可想而知50%年化收益平台蕴含的风险。所以说，不是说收益高就好，不是说投资者愿意担风险就够了，毕竟，有一种收益是纯粹“逗你玩儿”。有一种感伤叫“提现难”p2p网贷平台做投资不是存活期，所以必不可免的被通知“提现难”。实际上，今年第三季度以来，不少p2p网贷平台出现提现困难。从9月份开始，“今年流行拖延提现，现贷网陷入危机”，“平台不予提现急死投资人”类似标题的言论就不绝于耳，核心直指一些成立不过半年却已经大告天下“投资人无法提现”的p2p网贷平台。所谓体现，是指投资者投资的标到期之后，将本金和利息从网贷平台的充值账户中转出来，提现困难，说白了就是该拿钱的时候拿不到钱。一些网贷平台发出公告称：“最近因汇银事件，导致谣言四起，弄得投资人心慌造成挤兑”，公告表示，因为房产标和车标等变现需要一定的时间，公司流动资金几天内净流出300多万造成公司流动性危机。公司决定停止发布7天标，投资人回款续投80%，可提现20%，并表示公司将在4～5个月内还清全部债务。还有一些平台，直接告知众投资者：由于网贷行业挤兑潮来势凶猛，造成平台资金紧张，“今天起暂停提现”。类似的公告在近几个月也是常见，且内容相似，有数据显示，仅10月份就有20多家网贷平台张贴出类似公告。由此，可以警示投资人，不要只看收益，作为投资项目，p2p网贷平台的选择是很重要：首先，真实性和透明度是必须要谨慎考察；其次，平台团队也是重要的考量指标，作为投资人坚决不能碰不专业团队运营的平台；第三，必须要看平台的风控能力；第四，对新上线平台所推出的年化收益高于12%的要采取谨慎态度。所以，投资者别只看高回报率，“高回报率高风险”谁都懂，但当最后真的陷入“提现难”时，才体会的到一种铭肤镂骨的伤感叫做“提现难”。有一种数字叫“华丽丽”什么样的数字叫“华丽丽”？就是能让人感到惊艳的数字。49天内倒闭39家，艳是没有的，但绝对够惊人。p2p网贷平台倒闭潮不是没出现过，在今年4月份出现过，只是这一次范围更广、数量更多，顿时为这一新兴行业蒙上了一层更加厚重的阴影。据统计，10月份以来出现倒闭或者资金链断裂的p2p已经达到39家，涉及大约10亿元资金。实际上p2p平台的集中倒闭并非偶然，上面也说了，这类平台摆出高于12%的年化收益，别说盈利，就是保本都难，更何况在其中有很多都是半路出家，没有任何风控能力，再加上虚构债券、转移资金、短贷长投等操作的大量存在，不少p2p网站已经超越了自己能力所限。p2p平台是完全的舶来品，落地我国后，就打上了“中国式”的标签，这一新兴行业近年来在中国发展迅猛，据统计，全国p2p网站今年年底将突破800家，成交额将达到1000亿，投资人规模将达到10万-20万人。不过，发展的迅猛，败落的也迅速。从4月份一次倒闭潮之后，似乎进入了稳定期，偶尔才会被爆出几家倒闭的平台。但进了十月，情况恶化，短短49天内，竟然有39家出现提现困难或关停。这“华丽丽”的数字的确让人揪心，只是，即便情况如此恶劣，一些网贷平台仍然“不务正业”，的确让人汗颜。真是不知道，网贷平台到底要做什么？前些日子看一个国内稍有名气的网贷平台大打情色牌，弄了些所谓的美女们，配上了让人浮想联翩的文字，“什么是体验，爽才是最关键……美女贷款小秘书，总有一款适合你!......让美女贷款小秘书亲自陪你在盘古七星共进自助晚餐，如需更多咨询，还有机会把美女贷款小秘书给你送回家。”作为一个服务平台，不从产品、服务入手，倒是用尽心思弄这些“美人计”实在让人不知该如何评价。有打美女牌的也有打怀旧牌，闲来无事关注了国内名不见经传的一家p2p网贷平台老总的专访及参会发言稿，看了十几篇竟是毫无新意，篇篇都举同样的例子，同样的论调。不知是有意在打怀旧牌，还是故意拔高，不管怎样，这样叨唠不停、老生常谈，的确让人觉得有点像祥林嫂谈虎子，说得太多了，反而让人听的麻木了。做一个p2p网贷平台没那么容易，一些在业内做的也算有些名气的网贷平台，不去想怎么做的更专业、不去探讨怎么才能发展更稳健，而是找些“邪门歪道”来吸引眼球。难怪这一年下来，作为互联网金融的一个分支，吆喝的确热闹，却没有真正把p2p网贷平台做稳做好，甚至到现在，很多平台也不过是披着互联网外衣做线下的金融中介。冷眼旁观，眼下年关将近，就在想等着看，这还要再倒上少家网贷平台才让着新兴的行业踏实下来。p2p网贷平台到底想干什么？发展，靠的不是吆喝，就连银行都不做矜持做p2p，难道大家就没有点压力么？(编辑:颜静洁)
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