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建设银行柜面业务前后台分离研究
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商业银行前台处理系统
导读：新型商业银行业务处理系统，银行也需要一个完善的信息管理系统，国内银行在２０世纪９０年代初期建立的银行业务处理系统，大多采用业务独立、分布处理的应用模式，虽然这种系统解决了手工操作和处理效率的问题，但各系统之间很难实现信息的共享，并且计算机系统只是简单的模拟手工劳动，银行主要业务一般可以分为对公和对私两大部分，我国各大商业银行在长期的运作过程中，形成了对公和对私业务处理系统完全分离的局面，两个业新型商业银行业务处理系统随着我国经济的飞速发展和世界经济的相互融合，企业及个人间的资金往来需要一个安全高效的资金划拨、支付结算手段及环境，银行也需要一个完善的信息管理系统。限于当时的计算机技术和网络应用水平，国内银行在２０世纪９０年代初期建立的银行业务处理系统，大多采用业务独立、分布处理的应用模式。虽然这种系统解决了手工操作和处理效率的问题，但各系统之间很难实现信息的共享，并且计算机系统只是简单的模拟手工劳动，没有充分利用计算机自身的特点和先进的功能发挥其应有的潜能。 银行主要业务一般可以分为对公和对私两大部分，前者的服务对象是面向广大企事业单位，后者则主要面向个人客户。我国各大商业银行在长期的运作过程中，形成了对公和对私业务处理系统完全分离的局面。两个业务系统间信息不能实现共享，不能利用数据仓库和数据挖掘技术对数据进行统计分析，这给银行高层领导经营决策带来了很大的困难。从２０世纪９０年代中后期开始，商业银行开始利用成熟的计算机和网络技术，在对原有业务流程进行改造的基础上，建立与国际商业银行运行模式基本接轨，能适应现代化商业银行运作的综合业务系统。该系统强调业务处理的综合性，它打破了对公、对私业务彼此分离的操作流程和运行模式，以综合柜员制为出发点，统一设计，数据集中，使原来条块分割的业务系统联动起来，最终形成一个有机融合的银行业务系统。目前，大多商业银行都建立了综合业务系统，比如２００１年交通银行综合业务系统全面推广，同年中国民生银行新综合业务系统成功上线，２００２年中信实业银行宣布建成“以客户为中心”的ＩＣＢＳ核心业务系统，２００３年中国工商银行第三代核心业务系统ＮＯＶＡ正式上线运行，这些都呈现出业务综合处理和数据集中的特点，为今后业务的发展奠定了坚实的基础。综合业务系统从体系结构上可以分为前台、前置和后台三个层次，中间通过广域网完成相互连接，实现前台与后台之间的数据传递，如图１所示。 前台系统主要负责银行交易的数据录入和检查，同时将交易数据通过ＴＣＰ/ＩＰ协议向后台账务主机发送。按功能的不同，前置机主要分为柜台前置和综合前置两种。柜台前置负责柜台所有银行业务的录入和发送属于业务展示层。综合前置负责前端渠道的接入（ＡＴＭ前置机、ＣＤＭ前置机、ＣＲＳ前置机、多媒体终端、网上银行、电话银行、手机银行），交易的路由和格式转换，并提供灵活的中间业务平台，负责各种中间业务（如代缴费、银证通、银保通等）的非账务处理，完成接收柜台、自助设备上传的业务数据，提交后台账务处理，提交中间业务第三方的业务数据处理，以及日常的数据查询、打印、对账等功能。 后台系统主要负责银行交易的数据处理，进行交易逻辑的检查，将前台发送的交易数据进行账务或非账务处理，完成银行的整个业务。后台系统是综合系统的核心所在。基于集中式的业务处理系统，对处理能力、稳定性、安全可靠性提出了更高的要求。 尽管各家商业银行综合业务系统的开发时间和所采用的软硬件平台不完全一样，但对综合业务系统的理解和定位基本是相同的，那就是以客户为中心、业务综合化、会计一本账以及综合柜员制，转变会计管理为管理会计。把银行提供的产品服务和企业内部管理进行合理的分工，既体现了银行服务的特殊性，又体现了银行作为一个企业的共性，有力地推进了银行的公司化和法人治理结构的改革。综合业务系统在业务方面有以下几个特点：１． 以客户为中心综合业务系统将从过去的“以账户为中心”转变为“以客户为中心”，银行以客户为单位提供各项服务，对同一客户的不同账户上发生的所有业务进行统一管理，通过客户信息文件统揽客户在银行的所有账户；在综合业务系统的基础上，通过客户信息管理代替传统账户管理，克服了传统系统中账务数据分散存储、无法共享造成的浪费，改变了银行对客户信息缺乏全面、详细和动态了解的状况。这种账户模式的转变还标志着银行服务理念的转变，标志着银行将其服务转变为“以客户为中心”。２． 业务综合化综合业务系统将打破了传统的柜台业务系统由对公、储蓄、银行卡、外汇等多个系统分别进行业务处理的模式，而由一个系统处理所有的柜面业务，提供各种自动化服务。综合业务系统的处理功能既包括本外币储蓄业务、对公业务、信用卡业务、外汇结算业务，也包括各种自助转账业务。业务综合化一方面可以使银行为客户提供电话银行、手机银行、网上银行等多种接入方式的自动化服务，另一方面还能提高柜台服务的效率，使银行员工在处理不同业务时无需在不同的业务处理系统间切换，也无需使顾客到多个柜台办理不同业务。３． 本外币一体化的统一会计核算传统模式下，银行有各自相对独立的对公会计、储蓄会计、外汇会计三种核算体系。但是，现代银行的服务是综合性的，会计核算支持系统不可能再分成储蓄、对公和外汇三个独立的系统，而要求整合成一个统一的账务体系。大会计思想的业务处理融合对公、储蓄等业务的要求，打破不同部门、不同业务种类、不同币种、不同地域间的界限，形成全行统一的账户结构、统一的数据标准。一般而言，银行的每项业务都可分成两部分，一部分为事务部分，另一部分为会计记账部分。事务部分根据业务品种的不同，其处理方式、流程控制也是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。但会计记账是有规律的，可以从具体的交易中分离出来，形成一个公共的核心模块，即建立参数化的会计分录核心。实践证明，大会计模式提高了银行的服务水平与经营能力，也使得系统的适应性更强。４． 综合柜员制所谓综合柜员制，是指面向客户的每个柜员均能办理所有的柜面业务，并且自始至终地完成所经办的业务。综合柜员制可以极大地方便客户，提高服务能力和工作效率，打破业务分窗口办理和分部门管理的限制，避免了传票在不同业务部门间的传递，便于人力资源的统一管理和优化配置。综合业务系统采用先进的体系结构，构建出一个高性能、高可用、高灵活性的运行系统，以实现银行统一的信息标准和业务规范为目标，为商业银行加强经营管理、推动金融改革、改善客户服务、提高工作效率、增强市场竞争力提供了强有力的支撑。 包含总结汇报、计划方案、出国留学、经管营销、高中教育、党团工作、工程科技、自然科学、行业论文、外语学习、旅游景点、IT计算机以及商业银行前台处理系统等内容。
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论银行后台业务集中处理利弊
&&&&&&本期共收录文章20篇
　　摘要：经济一体化和经济全球化的发展，为我国银行的发展提供了良好的条件。我国社会经济的迅速发展，增加了银行在金属市场中发展的竞争力，需要银行不断的提高自身管理能力，创新管理方式，以适应日益增加的金融竞争压力。目前，商业银行的发展正在逐步实施前后台分类和后台业务集中处理的运营业务流程，以增强市场竞争力，提高风险控制能力，促进银行的发展。 中国论文网 /3/view-5873756.htm　　关键词：银行；后台业务；集中处理；利弊 　　中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：X（-02 　　我国金融市场中环境的不断变化，增加了竞争压力，更加重视对金融机构的管理。银行作为我国重要的金融机构，是社会经济组成的一部分，在市场的发展中具有重要的作用。为了提高银行的客户服务效率和质量，需要建立以客户为中心，以客户的满意度作为评价，提高最大效益的体系，对运行流程和体系进行改造，以促进银行的可持续发展。 　　一、银行后台业务集中处理的利弊 　　1.银行后台业务集中处理的必要性 　　后台集中运营，主要是指通过对工厂化生产和工序花作业理念的有效借鉴，实现银行业务处理前后台的分类。银行实施后台业务集中化处理的一项根本原因是，银行所处的金融市场环境发生了深刻的变化，传统的银行运行管理模式已经不能适应新的银行发展要求。金融市场的快速变化致使我银行正在逐渐实行利率市场化，这会为银行的发展造成较大的利润压力。而且，随着我国社会经济的发展，越来越多的银行出现，增加了银行之间的同业竞争，银行的竞争方式逐渐的由粗放走向集约。信息技术的迅速发展，为银行的发展提供了良好的机遇和严峻的挑战。 　　2.银行后台业务集中处理的优势 　　银行后台业务运营的集中化，会对银行后台业务的管理造成比较深刻的影响。因为银行实施后台业务集中处理，主要的运行目标是“运营工业化”，可以实现对银行运行管理模式的创新，转变银行的运营管理为战略发展目标。同时，银行后台业务集中处理实现了在银行运营体系中，一项创造银行价值和收入的新来源，具有积极的推动作用。而且，在银行的运营管理中实施后台业务集中处理，可以转变“部门银行”为“流程银行”。银行实施运营管理集中化的一项核心理念是根据客户实际的服务需求，建立合适的运营流程，建立后台业务集中处理体系，具有重要的作用。另外，银行在实现后台业务运营管理的集中化过程中，向客户提供了专业的业务支持平台，具有标准化、自动化和较强的兼容性的特点，有利于银行建立相对完善的风险防范体系。因此，在银行的运营管理中实现后台业务的集中处理，可以推动银行实现经营模式专业化的发展，是一项提高银行管理水平和竞争力的重要措施，具有重要的意义。而且，银行的运营过程中，实施后台业务集中处理，不仅可以提高银行的工作效率。在一定的程度上，实现了银行前台工作向后台业务的转移，实现了对前台工作强度的有效释放。同时，前台工作强度的降低，有利于前台营销工作的顺利开展，增强了前台的营销能力，促进了银行的发展。 　　3.银行后台业务集中处理的问题 　　目前，我国银行后台业务的集中处理过程中，受到一些因素的影响和限制，还存在一定的问题。例如，银行后台业务的集中处理过程中，对人力资源的配置不够合理，建立的制度体系还不够完善，从业人员的业务素质参差不齐和绩效管理的水平不高等。银行在实行后台业务集中运营之后，后台中心就承担了银行柜面授权业务、事后监督、汇兑、支票等辅助业务等的集中监控，在后台中心集中了原来在不同网点分散的一些工作。从银行中后台业务集中运行的实际情况开看，后台中心人力资源的配置问题比较突出。授权业务具体有较强的实时性要求，经过一定的调查研究发现，银行在实施集中授权业务的时候，经常会出现客户排队等待的问题，忽视了对银行业务高峰和低谷期压力的考虑，未能实现对后台中心授权人力资源的平均分配，导致人力资源的配置不合理，出现工作量不均衡等现象。 　　二、改善银行后台业务集中处理的措施 　　针对银行在后台业务集中运营管理中出现的问题，需要银行采取有效的措施进行相对的处理，及时解决问题，才能充分发挥银行后台业务集中处理的优势，发挥重要的作用。例如，银行应该保证对人力资源进行科学合理的配置，建立健全银行后台业务集中处理的制度体系，加强培训提高业务人员的综合素质，建立健全有效的绩效管理机制等。 　　1.对人力资源进行科学合理的配置 　　银行后台业务集中处理的过程中，充分发挥优势作用，一项关键的因素就是人力资源的合理配置。人力资源配置的合理性，是一项具有长期性和复杂性，需要进行不断的改进、磨合和优化的工程，涉及到很多不同的方面，包括现有人力资源的优化组合、资源挖潜等。保证人力资源的配置，符合银行后台业务集中处理中各个流程环节的需要，才能充分发挥人力资源的优势，保证银行后台业务集中处理的顺利完成。银行可以按照实际的岗位需要，加强运营的监管，建设科学合理的人力资源队伍，定期组织人员进行培训，健全绩效考核制度等，以实现对人力资源的科学配置和合理配置。 　　2.建立健全的银行后台业务集中处理制度体系 　　银行的后台集中运营建设过程中，需要建立健全制度体系，通过相关制度的规定，明确银行前后台操作人员的职责分工，落实不同部门和员工之间的责任，以提高银行中前台和后台操作人员之间的互相协调和配合能力，是体现出银行后台业务集中运营处理的优势，充分发挥集中处理作用的一项保证。建立健全银行后台业务集中处理制度体系的过程中，应该按照银行业务处理的实时性、自动化程度和批量性，对银行业务的处理主体进行科学合理的划分，对后台中心业务和相关的业务之间关系进行详细的界定，根据统一的目标，确定清晰的职责，保证银行业务的有序运营，才能提高银行客户的服务效率，发挥建立体系的重要作用。 　　3.提高后台业务人员的综合素质 　　后台业务人员是保证银行后台业务集中处理实施的一项关键因素，其综合素质对银行后台业务集中处理的质量和结果有着直接的影响。目前，我国银行后台业务集中运营的过程中，业务人员的综合素质不高，不利于集中处理效果的实现。因此，需要银行提高后台业务人员的综合组织。相对来说，银行的运营过程中对业务人员的综合素质和专业性要求比较高，不仅要求操作人员充分理解比较繁杂的制度，还必须熟练掌握计算机操作、现金清点和金融机具等较高要求的技能。针对这一问题，银行可以应用自主培训或者集中培训的方法，实现对业务人员的专业培训，建立健全绩效管理机制，全面提高业务人员的综合素质。 　　三、总结 　　银行是我国社会经济发展中的重要金融组织机构，在日益复杂的市场环境中，竞争压力越来越大，需要创新运营管理模式，才能适应新的发展要求。实施后台业务集中处理，存在一定的问题，采取相应的措施及时处理，全面发挥后台业务集中处理的优势，才能发挥重要的作用，促进银行的发展。 　　参考文献： 　　[1]张玉庆，马树江，宋利鹏.现代商业银行运营管理模式探讨[J].华北金融，201l（05）：30-32. 　　[2]王炜.大力推进后台集中作业是提升运营管理品质的关键[J].湖北农村金融研究，2010（08）：37-39. 　　[3]张海博.银行后台集中作业与运营效率管理研究[J].现代商贸工业，2012（07）：126-127. 　　[4]马蔚华.战略之道：商业银行战略管理理论与招商银行实践[J].北京：华夏出版社，9. 　　[5]刘伟峰.浅谈商业银行后台业务运营集中的策略[J].现代商业，2009（05）：23-24. 　　[6]葛兆强.战略管理、银行成长与我国商业银行战略转型[J].广东金融学院学报，2007（01）：2-4.
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