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你好，利息超过银行年利率的24%的部分，你可以不还，可以向法院起诉解决。
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摘要: “我在借款端“闪银”里面的“闪贷--通财”、“闪贷-招财”借款逾期半年后，在2017年12月份有乐宝袋的催收员打电话进行催收，此时，借款人王先生的本金与逾期费用已经滚成了4800多元。双方协商还款成功后，却迟迟未见逾期账单消除。
“ “我在借款端“闪银”里面的“闪贷--通财”、“闪贷-招财”（乐宝袋旗下借款产品）借款逾期半年后，在2017年12月份有乐宝袋的催收员打电话进行催收，此时，借款人王先生的本金与逾期费用已经滚成了4800多元。日，双方协商还款成功后，却迟迟未见逾期账单消除。近日，借款人王先生向网贷天眼投诉了借款平台乐宝袋。”事件的起因是，2017年4月，借款人王先生在闪银超市的乐宝袋借款2100元，根据提示，其中一笔闪贷-通财需要在日、6月16日、7月16日分三次还清借款。截止3月12日，王先生在闪贷-通财的逾期天数达269天。还有一笔在闪贷--招财的逾期账单在12月8日已结清。&需要说明的是，在日当天，以上两笔在乐宝袋旗下的借款本金与逾期费用共计4850.45元，王先生与乐宝袋催收员沟通后，对方称只还2711元，工作人员会将王先生的这两笔逾期账单在两周内消账。让王先生没有想到的是，本来已经沟通好的事情却因为平台称催收员离职而拒不认账，导致该笔逾期账单像滚雪球一样越滚越大。目前，这笔逾期账单还未处理，而且逾期费用每天在不断的增加。按照12月8日还未还款的金额2139.45元，截止到3月12日，这笔账单逾应还款额为2828.91元，增加了689.46元。在一不小心惹上网贷后，王先生逾期269天的罚息已经远远超过借款本金1700元。根据王先生所述，在乐宝袋的借款也并未生成借款合同。针对此事，网贷天眼联系了闪银产品提供方乐宝袋，截止发稿前，乐宝袋未进行回应。不仅如此，王先生每天还有无数的骚扰短信和电话，生活被恶意打乱。如今，他非常痛苦，问题该怎么解决？&去年12月1日，国家对贷款利息有明确的约定，民间借贷的利息最高不得超过年利率的24%，超出的部分，当事人可以不予理睬。&网贷天眼通过下载闪银APP看到，目前闪银的借款产品分别来自贷上钱、纳米贷、360借条、以及前隆金融手机贷等网贷平台提供。借款产品主要以信用借款为主，日费率由0.027%-0.098%不等，借款期限最短3个月，最长12个月。其中纳米贷在逾期费用说明中，逾期在15天以内，每天按0.5%缴纳逾期率，逾期15天以上按0.75%缴纳逾期费用。另外，在闪银平台一旦产生逾期，由各自产品提供方负责催收。想加入天眼投资人交流群的小伙伴们，请长按并识别以下二维码或者直接勾搭小天（微信号：wdtygfq）,等你们哦~长按关注解锁更多网贷资讯网贷天眼微信号 : tianyanguanwei新浪微博：@网贷天眼
安邦财产保险集团股份有限公司原董事长、总
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中国多地民间借贷崩盘 涉案金额巨大身亡者众多
【卷首语】
在刚结束的全国两会上，全国人大代表、湖南律师秦希燕统计，截至今年4月，非法集资案件涉及全国31个省（区、市），87%的市（地、州、盟）和港澳台地区，且跨省案件逐步增多，影响重大。“导致很多人倾家荡产，须引起重视。”多名人大代表和政协委员提出警示。
新京报记者分赴多地调查发现，3年前出现在温州的金融风波，如今在河南、河北、山东、湖南等地上演，民间借贷危机有蔓延之势。
1月24日凌晨，河南信阳，夏玉梅投入冰冷的浉河中。这位五十多岁的女子是一家非法集资公司的客户经理。当地多名投资户称，经她手投进该公司的资金近亿元。
该公司在1月中旬崩盘后，夏玉梅无法面对投资者，先是割腕，后又投河，被打捞上来时已停止呼吸。
因非法集资引发的各种悲剧在各地纷纷上演。2013年11月，湖南湘潭民营企业家王检忠跳楼身亡，其公司涉民间借贷2.3亿余元。一个月后，娄底市同星米业老板肖仲望跳楼身亡。在经历5个月讨债无望后，该市清洁工文朝霞跳河身亡。
今年两会，民间借贷成为热议的话题。全国人大代表、甘肃省高院院长梁明远提交《关于对投融资公司加强监管的建议》。他认为，现在，民间投融资公司设立门槛低，缺乏监管导致违规操作泛滥。许多投融资公司以高息回报为诱饵进行非法集资。资金链断裂后“人去楼空”，引发恐慌挤兑。
全国政协委员、湖南大学教授戴晓凤去年调研娄底、永州等多家民间借贷公司。她将民间借贷比作“抽水机”。民间借贷公司从老百姓手里拿来的资金成本是2分月息，贷给企业则是4分或5分，几乎没有企业能承担这么高的资金成本。
除了线下借贷之外，网络P2P借贷平台也并不“安生”。截至去年年底，全国有1600多家网贷P2P平台。但这些平台没有准入门槛、行业规范。据网贷之家统计，去年一年，出问题的P2P平台达275家。
资料：非法集资类图集
图为浙江永康美女老板俞优静
北京时间当日凌晨2时许，涉嫌合同诈骗的犯罪嫌疑人——浙江永康美女老板俞优静在乌干达共和国恩德培地区落网。有媒体称，俞优静在“跑路”前，已前后从四大国有银行及浦发银行得到了近1.5亿元的贷款。
资金多流向房地产业
新京报记者在河北、河南、山东多地调查发现，无论线上或线下的借贷公司，资金大部分流向房地产企业。
专家分析，目前虽然民间借贷乱象重重，但只有少部分是借贷骗局，大部分借贷仍是基于企业资金需求，尤其是房地产企业资金需求。但去年，全国二三线城市房地产市场低迷，资金回笼慢，导致这些在民间借贷市场融资的房地产企业资金链断裂，也由此引发多地民间借贷“崩盘”的现象。
邯郸去年发生30余家非法借贷房企跑路事件，涉案金额高达93亿元。但在银行贷款愈发困难的大背景下，房产商仍继续大规模投资，一条从城市延伸到农村的全民放贷链条开始形成。
最近，河南南阳民间借贷危机、北京网贷平台“里外贷”案例中，借贷资金一开始均流向房地产企业。
在湖南娄底，十多家实体企业借贷数十亿元，最终被高额的利息压垮，出现兑付危机。新京报记者调查发现，这些实体企业所借的资金，除一部分维持生产外，相当多的借贷资金投向了房地产市场。
资料：非法集资类图集
监管“真空”亟待法律填补
如何规范民间借贷、投融资平台？全国政协委员、湖南省副省长何报翔认为，民营投资公司如今处于无人监管的真空地带，出现工商部门只负责注册登记，不负责监管，而金融证券办无职能管，银监局无权管的尴尬局面。他建议，尽快制订出符合民间融资特征的法律法规，对民间融资的权利义务、准入机制、运行程序、法律责任等明确规定。
三年前，温州发生民间金融风波。今年的两会上，温州市人大常委会主任陈笑华表示，温州已经制定了《温州民间融资管理条例》，并出台了实施细则。去年通过合法渠道进行的民间借贷达到了5734笔，涉及金额68亿元，对规范温州的民间借贷行为起到了很好的作用。
陈笑华建议，应当将上升到国家层面立法，进一步清晰界定合法界限、借贷渠道、备案措施等等，保障民间融资领域的平稳。
形形色色的民间借贷有了一些直观的观察，对各地陆续发生的民间借贷崩盘和老板跑路事件也比较留意，经常第一时间搜集整理相关资料。从2011年5月份内蒙古包头、鄂尔多斯民间借贷崩盘开始到9月份的浙江温州、江苏泗洪、河南郑州民间跑路狂潮爆发，直到当年12月份安阳等地上万集资受害民众聚集到火车站，三年多来，几乎每隔三五个月，不同的地区都会发生大大小小的民间借贷崩盘事件，而其中尤其以东部江浙山东、西部的内蒙、陕西和中部的河南、山西为代表，动辄都是上百亿甚至千亿的资金规模。　　我们看到一个个泡沫破裂，一个个梦幻消逝，换来的是多少人倾家荡产，从财富名利的顶端跌入人生的最低谷。是什么，在人们心头燃起一次又一次如泡沫般的激情？是什么，在人们明知前方有陷阱却依然趋之若鹜，乃至于乐此不疲？为了让各位以稍微冷静理性的态度认识民间借贷崩盘的过程，从中汲取哪怕一点点的教训，我们将全国各地从南到北，从东到西的十几个典型地市发生的民间借贷崩盘案例集中到一起。让我们通过这一个个近在眼前的案例，来看看无数怀抱着“发财致富”美梦的人们，是怎么一步一步，走向疯狂的不归之路。　　这里面有众多被高利贷逼上绝路的实业家，有被高利贷压垮的开发商，有众多一夜暴富的煤老板又因为高利贷而一夜崩盘，有被民间借贷逼得四处逃亡直至深陷囹圄的钢贸商，更有许多普普通通的老百姓，辛牢一生，将不多的积蓄投入众多担保公司，还没来得及拿到利息，就血本无归，落得家破人亡，妻离子散。　　也许，通过笔者讲述这些惊心动魄的疯狂故事，有些网友能够从众体悟到一些东西，能够从群体性的盲从和轻信中解脱出来，并获得独立的思考和有益的反思。这一点，是笔者愿意看到的。清醒理智的生活态度，在某种意义上，才是人类生活中最难得而又最需要的。但如果我们因此而简单地嘲笑人们当年所犯下的错误，而不懂得从中汲取任何经验教训的话，那么，我们就可能白读了这些故事，正如金融史上知名的《非同寻常的大众幻想与癫狂》一书的作者查尔斯.麦基所言：“在讲述前人所犯的错误的时候，请不要因为我们有了更高级的知识而嘲笑和轻视他们。研究前人追求真理的过程中所犯的错误大有可借鉴之处。像一个人回想起他的青少年时代，想起那时因为一个奇怪的想法、错误的选择而做了不该做的事，他肯定会觉得不可思议。反思社会的也是如此。如果一个人仅仅因为某事是荒谬的就轻蔑地拒绝听一下，那些人一定是个'浅薄的思想家’。聪明的人才会从以前的错误思想和行动中吸取教训，社会不会反省从前走过的弯路便不会进步。”&　　确实，相对于数百年前，我们有了更为高级的知识，社会也在不断进步，但是，人类的贪婪与恐惧，恒古不变。只不过，换了新的形式。正如《圣经.旧约.传道书》中所说的：“一代过去，一代又来，地却永远长存。已有的事，后必再有；已行的事，后必再行；日光之下，并无新事。已过的世代，无人记念。将来的世代，后来的人也不记念。”上曾经发生过的事，仍然在当今上演着，只不过，其中的人物和场景有所不同而已。你甚至可以这样说：即使再经历千万年，只要人类依然不改其贪欲、执着和妄想，那么，种种相似的事件仍会在世界的各个角落发生。因为，这是人的本性所在。
娄底一老板自杀引爆百亿借贷挤兑潮 涉及73企业
2月11日，市经济技术开发区内，同星米业和吴哥世家两家公司因资金链断裂，公司大门紧锁。新京报记者 萧辉 摄
2014年，娄底市数十家企业先后停付本息，导致民间借贷市场“崩盘”。
春节前夕，在这个湖南中部的地级市里，每天都传出有借款人以跳楼、喝药等极端方式讨债。
娄底市金融办介绍，全市民间借贷资金规模400亿左右，其中约有118亿资金出现问题，涉及73家企业。
一些实体企业因经营不善，走进借新债还旧债的漩涡，最终遭风潮倒闭关门。
70岁的下岗职工肖旺富右半身偏瘫，他以2分月息把5万元养老金贷给鸿冠集团，“这是棺材本，拿不出来了。”
47岁的村民胡伍红和老公都是建筑小工。夫妻俩把拆迁征地补偿款70多万元贷给鑫美格公司，月息2.5分。如今钱讨不回来，他们住在窝棚里，无法重建家园。
公务员杨华(化名)2005年参与民间放贷，他吸收亲戚朋友的资金投入高利贷，总共1千多万资金被卷走，留下他整日被人追债。
但这一切都与清洁工文朝霞无关了。文瞒着丈夫将家中积蓄17万元投入九龙集团和宇森汽车销售有限公司。去年4月开始，文朝霞屡次讨不回钱，也不敢给丈夫说，3个月瘦了十斤，同年10月，她选择投河自尽。
九龙集团为娄底市的龙头企业，该公司去年4月宣布暂停付息后，引发娄底民间借贷挤兑风潮。鸿冠集团、鑫美格公司、宇森公司等73家向民间借款的企业卷入其中，整个娄底市的民间借贷陷入“崩盘”，绝大多数投资人本息讨不回来。
“全民”借贷
左邻右舍碰面，都在讨论钱投哪家企业利息高。据统计，娄底民间借贷资金达400亿元
马明回忆起2013年春节前，他去九龙集团办理借贷业务的场景。“100多平方米的大厅，乌泱泱一片挤得到处都是人，排队排到走廊外，人声鼎沸，像过年时的菜市场。”
营业大厅有6个柜台，大家都挤在放贷的柜台，而取钱的柜台人很少。当时，马明用皮包装了30万现金去九龙公司存钱，上午11点钟到，到下午4点多才轮上他办理手续。
马明是九龙债权委员会代表，据他透露，债权委员会登记的九龙负债达24.8亿，涉及近1万个账户。
记者调查发现，九龙集团作为娄底市一个大型房地产企业，给出1.8分的月息。但还有企业为了吸收资金，给出2分至4分不等的高息竞争。
娄底一知名企业的老板刘平(化名)说，这几年，娄底的实体企业有一个怪现象，最繁忙的不是生产、销售部门，而是放贷部门。“多家实体企业成为融资平台，比银行还热衷于借贷。”
杨林(化名)是鸿冠集团一名中层管理干部，他告诉记者，除了日常生产任务外，老板鼓动员工到外面拉贷款，并按拉来贷款的1%提成。
而在民间，日之前，娄底也出现几乎全民放贷的热闹场景。教育单位工作人员李明说，身边的人几乎全都参加放贷，办公室里、左邻右舍碰面，都在讨论放在哪家利息高，放在哪家稳妥。
2013年，娄底市民间借贷规模达到高峰，据中国人民银行娄底市中心支行公布的数据，截至2013年底，娄底市民间借贷资金规模在400亿左右。
73家参与借贷的公司出现问题，从事实体的企业占90%
危机在2013年年底就露出苗头。
日，娄底市同星米业老板肖仲望跳楼身亡。据了解内情的人士称，肖仲望自杀与他欠下的上亿民间借贷有关。
同星米业在娄底只算一家小规模企业，尚不足以震动整个娄底经济。但巧合的是，同星米业老板肖仲望和九龙集团老板肖正滔是同乡还同姓。此后，娄底人开始传言九龙老板肖正滔资金链断裂，跳楼自杀。
这种传言引发九龙集团被债权人围堵住门挤兑。
“即使是银行也架不住这样的疯狂挤兑。”九龙集团总裁肖正滔2月11日接受新京报记者采访时说，2013年，九龙集团4个房地产项目同时开工，资金紧张，又遇上挤兑风潮，苦撑数月后，他宣布于日暂停付息。
九龙集团这一宣布无疑如一枚重磅炸弹在娄底炸开了锅。意识到危险的民众开始纷纷回收资金，各个借贷的企业均遭波及。
娄底市金融办向新京报透露，整个娄底市共有73家企业和个人陷入到这场借贷危机中，出问题的资金达118亿。
娄底市金融办主任左志锋介绍，出问题的企业中，从事实体的企业占90%。
“借新债还旧债，利息越借越高，当企业利润支撑不起高额利息时，必然会出现资金链断裂。但民营企业家缺少风险意识，借贷收不住手。”左志锋说，企业吸收的民间资金30%用于投入生产，70%被高额利息吞噬。
刘平算了一笔账，实体企业利润最高在10%左右，当民间借贷利息超过2分，盈利空间就没有了。超过3分的，这家企业的借贷就有问题。
“真心做实业的企业家不会不懂这个浅显的道理。出问题的企业有相当一部分是借着做实业的幌子，大量吸收民间资金再转投来钱快的领域。”刘平分析。
实体企业借贷入楼市
3年前，楼市利润能支撑起高息，导致多数实体企业借贷涌入房地产市场
2月9日，娄底市经济技术开发区内，已几乎听不到机器的轰鸣声，大部分企业已经停工，少数厂房内长满杂草。
这是一个国家级经济开发区，产值1000万规模以上的企业有80家，已明确陷入借贷危机的企业有10家。
沿着开发区一条东西向马路，吴哥世家、同星米业、文诚地产、红太阳集团、鑫美格公司、鸿冠集团等出问题的公司依次排开，多数厂区内大门紧闭，只剩守门人。
记者调查，娄底的吴哥世家实则是一个空壳公司，市场占有率几乎为零。娄底市经济开发区金融办主任李景春证实，吴哥世家老板吴笃明涉嫌非法集资已被刑拘。据透露，吴笃明个人生活很奢侈，花费上千万元买悍马、奔驰等豪车、还不惜重金购买书法字画。
吴哥世家代表一少部分民间借贷的现象，而多数企业则是将钱投入房地产市场。
娄底是湖南有名的“煤都”，煤炭、铁矿、锑矿等资源丰富。2011年随着煤炭行情下跌，民间资本开始大量涌向房地产。
娄底一房地产老板牛先生说，高峰时期，房地产利润达到50%，高利润能支撑起高利息，导致越来越多的实体企业都开始投入房地产市场。但从2013年开始，娄底房地产市场趋于饱和，高利息难以为继，最终出现大规模的借贷危机。
帮扶和打击
政府拿出帮扶、处置、打击三种办法化解危机，政府人士称风险总体可控
娄底市委副秘书长兼金融办主任左志锋这一年一直在处理民间借贷危机，刚过40岁的他指着一小撮白发说，“头发都急白了。”
“对于非法集资的企业和个人，政府是坚决打击的。”左志锋透露，娄底市政府分三种情况处理相关企业：帮扶、处置、打击。娄底有8家企业在政府帮扶下已经恢复生产；有25家企业进入依法处置程序，其中有10家企业被公安列为专案侦查。
左志锋认为，通过政府帮扶有前景的企业和打击非法集资，民间融资风险总体可控。
九龙集团老板肖正滔告诉记者，在政府的大力扶持下，九龙集团目前已经从银行贷款2个多亿，用于偿还部分利息和盘活项目发展。
如今，公务员杨华仍需应对络绎不绝的讨债人。
“听到电话铃响，手就发抖，有一次端碗吃饭，电话响，碗打碎在地。”有一次一位朋友到他家要债，他给不出，让朋友打他一顿，两个大男人抱头痛哭。
跑路、投案自首、一死了之，三种选项时常在杨华的脑海中徘徊。这位政府公务员说，他2005年投身借贷，到2014年惨淡收场，恰好是“十年一梦”，一无所有。他不知道噩梦般的日子什么时候会结束。
娄底民间集资崩盘时间表
● 2013年10月
娄底同星米业老板肖仲望跳楼身亡，揭开娄底民间借贷“崩盘”的序幕。
● 2014年年初
娄底经济开发区内，鑫美格公司、创高铝业等一批企业支付困难，引起挤兑现象。
● 2014年4月
娄底市龙头民营企业九龙集团遭遇挤兑潮，宣布停止付息。众多债权人上街游行维权。
● 2014年5月开始
娄底红太阳公司，牧羊人集团，骏和集团，百雄堂等七十多家民营企业身陷挤兑风暴。
● 2014年12月
娄底市委市政府确定一批帮扶及打击处置企业。九龙集团，百雄堂，骏和集团等五家是政府帮扶企业。
● 2015年元月
娄底市人大罢免红太阳公司老板周红阳人大代表资格，周红阳夫妇被刑拘。
地产商控制P2P平台非法吸储崩盘 涉案金额超9亿
业内人士称，网贷行业如今已严重混乱。原本是通过互联网便利，解决银行服务无法顾及到个人、小微企业贷款理财的中介服务，如今变成很多投机者违法犯罪的机会。
今年1月，济南、北京两家关联P2P平台相继出事，相关责任人被抓。记者经过十多天调查，以期以、上咸bank两家平台为例，一窥P2P行业乱象。
一位网名叫“key”的北京单身母亲和她14岁的儿子度过了一个“清冷”的春节。2014年初，“key”将全部积蓄70余万元投入“里外贷”P2P网贷平台，以赚取40%年息的收益。不想生活却因此陷入困境。
今年1月22日，“里外贷”法人代表孙友卫发布消息称：因借款人高琴被济南警方控制，所借资金无法按时偿还，所有到期兑付资金暂停提现。1.8万名投资人和9亿多元代收资金顿时没了着落。“key”也是受害者之一。
据北京警方证实，“里外贷”涉嫌非法吸收公众存款罪，已被立案调查，相关涉案人张杰、高琴、孙友卫等人已被抓获。张杰、高琴夫妇经营房地产，是“里外贷”最大的借款人。
数据显示，2013年6月上线的“里外贷”平台，截至日，总成交量22.48亿元，待收本息共计9.34亿元；平均借款期限5.56个月，综合年化收益率39.77%。
被40%高年息“诱惑”
来自江西的投资人“dan”正是被近40%年息收益所吸引，去年年初，将他准备结婚的14万元积蓄投入“里外贷”。
这个年息意味着，投资10万，一年可以赚取4万利息。“dan”说，他一年获得的利息，几乎和他的薪水持平。
北京的“key”最初并不知道网贷业务，后经朋友介绍，她把70多万元存款提出来投资“里外贷”，一年复利计算，则共赚取40多万元。
“里外贷”和上咸bank均属于高息平台。据“网贷之家”（网贷第三方论坛）副经理罗熙说，几乎没有一个正规行业能支撑年40%利息的借贷。
罗熙介绍，截止到今年1月，全国共有1600多家P2P平台，平均年化收益为18%。稳定的网贷平台，年收益率偏低，在8%左右。而众多出事的平台，高息占大多数。
高息是一些新网贷平台吸引投资者的手段。某贷网曾公开宣传，高息是平台自己出资给投资人的奖励，并非借款人来支付。
2014年上半年，“小狸”开始关注“里外贷”平台。她发现“里外贷”未到期的债权可以转让，她在别人的指点下，开始倒卖债权赚钱。她低价收购未到期的债权，等到期后兑付，赚取差价。这样一倒手后，债权收益更高。
短短半年时间，小狸借此赚20多万元。2014年底，“里外贷”风声鹤唳，论坛上不断有人曝光“里外贷”内部运营的问题，群内很多人开始低价转卖债权。
“小狸”说，很多投资者都知道高息平台风险大，但又都自认不是击鼓传花的最后一棒。热衷于快进快出的她，不幸“踩雷”。
罗熙认为，现在很多高息网贷平台都是在做“击鼓传花”的游戏。
实际控制“里外贷”
至今，“里外贷”网站仍能打开注册会员，网站首页上，“半月谈探究 里外贷 ——共筑中国P2P”的宣传标语放在通栏广告中。
作为借贷中介平台，“里外贷”将借款人的信息发布到平台上，称为“发标”，投资人看到后，在网上投资，称之为“投标”。
“里外贷”标的项目没有标注资金用途和借款方的信息。其中多数项目标的注明为：“××地产公司借款标”，没有备注详细信息。
据网贷之家统计，在“里外贷”9.4亿元代收项目中，只有8个人在借款。截至2014年底，累计的借款人41名，最高借款人融资数据累计4.69亿元。
罗熙表示，较正规的P2P平台，借款人众多也信息分散，借款标的也以数十万到数百万元不等。如果一个网贷平台借款人少，很可能涉嫌自融。
在“里外贷”网站上，在“成功的借款”项目中，排名前100位的项目，有两个借款人的名字出现得最为频繁，这两个人是高琴和张杰。
据北京、济南警方证实，张杰、高琴夫妇是“里外贷”最大的借款人，该平台的资金绝大多数流进这对夫妇所属的山东鼎达房地产公司和济南清大华创置业有限公司（以下简称清大华创公司）。
新京报记者调查发现，这对夫妇并非仅仅是“里外贷”最大的借款人，而且还实际控制着“里外贷”，张杰的父母张文堂、刘守兰长期以来是“里外贷”最大的股东，占股99%。这意味着，“里外贷”并非一般的P2P网贷平台，而是这对夫妇的融资渠道。
高琴于1994年成立山东鼎达装饰设计有限公司，任董事长。2007年，山东鼎达装饰公司（山东鼎达房地产公司的股东发起人之一）变更董事长和经营人员，公司法定代表人由高琴变更为刘守兰，孙友卫、张青成为监事。
孙友卫正是“里外贷”的法定代表人，他还担任过高琴其他公司的高管。
2005年，25岁的山东文登人孙友卫担任山东鼎生农业科技发展有限公司的董事、经理。该公司即是山东鼎达房地产开发有限公司投资成立的，第一任董事长为张杰、后变更为高琴。
2013年，孙友卫、赵彬等三人在北京注册成立北京众旺易达网络科技公司（以下简称众旺易达公司）。公司发起股东为张文堂、刘守兰、孙友卫。注册资本金1000万元，孙友卫占股1%，另外两人占股99%。
据济南警方人士证实，张杰的父母张文堂、刘守兰分别在张杰、高琴所属的十多家公司中交叉任职。“里外贷”高管也证实，张杰、高琴的24岁的女儿张潇丹，曾在众旺易达公司任职，人称“小张总”。
另据内部人士透露，“里外贷”日常经营活动均由张杰、高琴遥控指挥，重大活动公告、发标项目也要张、高二人审核。
而“里外贷”组织投资人、借款人见面会，张杰、高琴则以借款人出面接待。
“上咸bank”
被查导致“里外贷”停摆
“里外贷”出事后，投资人得知，“里外贷”的最大借款人张杰、高琴夫妇也是另一山东P2P网贷平台“上咸bank”的最大借款人。“里外贷”出事前一周，1月16日，上咸bank因无法兑付到期资金被济南警方查封，高琴也被警方控制。据了解，济南警方迅速冻结张、高二人的账户，从而引发“里外贷”无法提现的连锁反应。
据济南警方证实，上咸bank所属的山东上咸投资有限公司（以下简称上咸投资公司）涉嫌非法吸收公众存款罪，已被立案调查。
上咸bank成立于日，截至今年1月16日，营运一年时间，尚有1.62亿元待收款。平台官方发布的借款标中，综合年化收益28%。
据上咸bank投资者维权代表“海寿法师”说，他们对上咸的借款标进行核查，实地走访标的上注明的借款企业，这些企业均表示从未在上咸bank借过钱。
济南警方证实，张杰、高琴夫妇也是上咸bank最大的借款人，该平台的资金流向与“里外贷”一致，均进入该夫妇的房地产公司。
新京报记者调查发现，上咸bank与“里外贷”存在关联，也涉嫌为高琴夫妇的融资平台。
去年4月和5月，济南华仓投资咨询有限公司和山东省万军投资有限公司分别入股上咸投资公司和众旺易达公司。一名叫刘怀军的男子分别是这两家公司的监事和经理。
据内部人士透露，上咸bank也是由张杰、高琴控制的。2014年开始，两人看到“里外贷”净流量过大，难以抵御风险，因此成立上咸bank。上咸的法定代表人王鹏飞据称与高琴有亲戚关系。
另据北京的投资人透露，他们向北京警方咨询案情时获知，孙友卫与高琴同样具有亲戚关系。
或向境外转移
2月8日，位于济南历下区的长岭花园地块尚未动工，仍是一片荒地。
高琴为法人代表的清大华创公司获该地块建筑用地规划许可证，总建筑面积平方米。2011年，这个地块的土地出让金为2.83亿元。
网上的公开资料显示，长岭花园项目有两栋楼与、山东省林业局、济南市粮食局、司法局等签署团购协议。不知何故，2011年之后，上述单位的团购人纷纷退款。项目至今也没有开工建设。
但依托这一项目，高琴和张杰在“里外贷”、上咸bank募集大笔资金，另外还通过长安信托和新华信托分别借款1.5亿元和7000万元。
由于到期未还款，2014年7月，济南铁路运输中级法院判决冻结、划清清大华创公司及高琴的银行存款人民币1.6亿元整或查封、扣押其同等价值的财产。
从信托公司借的2.3亿元，以及从两家P2P平台募集的10亿多元，这些资金去向何处，至今仍是一个谜。两地警方已正在办案为由，拒绝回应此问题。
但有业内人士表示，即使高琴真的利用网贷平台募集资金开发房地产，两个平台年息40%左右，按照楼面价1亿元计算，长岭项目全部卖出去赚取的利润也不够支付利息。
目前，张杰、高琴名下的济南清大华创置业公司、山东秀苑文化艺术传媒有限公司、山东鼎生农业科技发展公司目前均被济南警方查封。两人名下的三处房产也被警方贴上封条。
据知情的人士称，张杰的父母及女儿都已移民新加坡。去年下半年，高琴用女儿的名义在注册三家公司，注册资金均达数千万元。
“海寿法师”怀疑张杰、高琴有向境外转移资产的嫌疑。
“一行三会”将发文规范民间借贷
过去几年，热潮下危机不断，如何化解这些危机？如何网贷P2P平台？在刚刚结束的全国两会上，这也是代表、委员们热议的焦点。日前，新京报派出四路记者分赴河南、河北、山东、湖南调查民间集资乱象。对于发现的诸多问题，新京报记者与三位金融领域的有关负责人展开对话。
小微企业融资难、融资贵
新京报：近几年民间借贷危机蔓延，为何会出现这种现象？
周学东：这种情况全国都有。民间借贷的资金链断裂一方面与企业自身有关，企业本身的负债率过高，债务负担过重；另一方面与目前非存款类放贷组织违规经营乱象有关。
廖岷：民间借贷问题一直存在。中国首先是人情社会，其次还在于一些正规的金融机构对小微企业贷款支持不够。当前小微企业融资难、融资贵的问题尚未根本转变。从企业端看，大量小微企业资信状况仍未达到商业银行放贷标准。从银行端看，银行更善于以“贷大、贷长、贷房、贷政府”为主，工作方式和思路仍然传统。
陈金彪：2011年，温州爆发区域性金融风波。温州前两年因民间借贷问题比较严重，出现这么多案例后，民间的法律意识也在提高。原来是人情社会，现在慢慢转向契约社会，那种无规则的，无序的，没有法律保障的借贷行为也在减少。如今大案件数量已经明显下降。
新京报：目前民间借贷存在哪些乱象？
周学东：一些非存款类放贷组织内部风险控制不到位，合规操作意识淡薄，存在公开招揽、&吸收公众存款以及违法高息吸收公众存款后高利放贷等现象。比如，2014年3月，江苏射阳有些担保公司、投资咨询公司、财富管理公司、农民资金互助社等机构涉嫌吸收公众存款，多以高利诱惑，变相吸收公众存款，涉嫌非法集资、金融诈骗。这类机构的违法违规行为让老百姓对金融机构失去信心，甚至出现“银行将要倒闭”的谣言，以讹传讹，最终引发挤兑事件。这种情况的出现，会导致正规金融机构风险。
陈金彪：出现一些民间非法集资，集资欺诈、民间非法吸储等违法行为，我们要坚决打击。这三年温州严厉打击高利贷，对合法的贷款给予保护，打出一套组合拳。使风险从不可控到目前可控，从有点不稳定到稳定。目前温州的不良贷款额和不良贷款量下降，政府帮扶企业现象也在下降，担保链逐步解开了。
监管划分需进一步界定
新京报：民间金融在监管方面有什么问题？
周学东：目前对一些，类金融行业，边边角角的，或者新冒出来的领域，监管还不是很到位。这有几个原因，一方面是我们一下子还看不太清楚这些领域未来的发展趋势；另一方面法律法规的制定和建立需要一个过程，在监管划分上可能还需要进一步的界定。
去年国务院就中央和地方在金融监管方面的责任方面专门出台一个意见，现在逐步比较清晰。地方上，正规的金融体系归“”（中国人民银行、银监会、证监会、保监会）管理之外，非正规的金融体系，基本上已明确交由地方政府来负责监管。按照谁审批谁负责监管、负责风险处置的原则来界定责任。总的来说就是“谁的孩子谁抱”。我觉得这个思路还是比较清晰的。
陈金彪：地方政府应该发挥对资金互助合作社、民间借贷机构等的监管作用，因为民间借贷行为错综复杂，由地方监管将更有效。比如，金融监管部门虽然负责审批小额贷款公司，但对它们的后续监管力度不足，可以尝试划归地方监管。目前温州已经形成了地方金融监管体系。
新京报：去年温州出台的《温州民间融资管理条例》，这是对民间金融出台的首部地方法规，能否有效解决民间借贷的问题？
陈金彪：去年《温州民间融资管理条例》由浙江省人大通过，已实施一年，对民间借贷的规范起到了重要作用，这里面有新的办法，比如民间登记、温州指数等，这个对全国各地肯定会有很好的借鉴作用。
但是，现在民间借贷还没有国家的法律规定，温州这个民间借贷条例只有一个地方性的法规，有区域的局限性。民间借贷的资金是流动性的，不受行政区划限制，我们这个地方法规是否在其他地方也能作为法的依据，是我们担心的问题。所以希望能上升到全国性的法律法规。
目前温州虽然在民间金融方面加强改革，但是也遇到了相应的问题，比如企业资金链单薄，企业发展动力不足。这些问题还有待解决。
互联网金融利大于弊
新京报：你如何看待目前的网贷P2P平台的乱象？
周学东：总的来说，网贷P2P平台还处在鱼龙混杂的初级阶段，有好的也有不好的。过去一年互联网金融受关注度很高，有两种不同的意见。一种观点认定互联网金融是新生事物，应该大力支持；另一种意见是，互联网金融可能对传统的商业银行和金融行业产生冲击，甚至引发系统性的风险，对它的反对声很强烈。
但是通过一年的时间观察，可以看出，互联网金融利大于弊。只要不碰触“非法吸收公众存款”、“非法集资”两条红线，就应该支持互联网金融发展，监管要坚持适时、适度、适当的原则。
廖岷：互联网金融属于金融服务的问题，我们国家的互联网金融发展和西方不一样，西方国家的商业银行在年前后，移动金融的服务业就很发达。当时虽没有智能手机，但通过电脑和网络，就已解决了银行向许多人在线提供服务的问题，包括转账、小额贷款，小额支付等。
老百姓要区分哪些是有严格监管的金融机构，哪些是自发的或仅在工商局简单注册的公司。要发现其中的风险，还要自己去判断。
陈金彪：现在P2P发展很快，但是P2P也爆出来一些问题平台。目前这是一个法律真空，对这个新生事物，没有监管部门和监管依据。在国家正规的金融监管机构没有监管措施的情况下，作为地方政府，我们义不容辞要出手监管，因为地方出了群体性事件，地方政府要承担。
新京报：对P2P的管理，相关部门下一步会有什么动作？
周学东：今年监管的措施和步骤会逐步推出来。
廖岷：我看一些地方工商部门已开始对P2P平台进行规范。现在多数人主张注册制，但这个和银行金融监管体制不一样，还没有形成最终意见。
今年央行会出台互联网金融指导意见，“三会”也会出台规范性意见。一种意见主张“一行三会”来管，一种意见主张“一行三会”制订规则，具体地方政府管，就像现在的小贷款公司、担保公司一样。现在这还都是一种思路，但具体的监管措施现在还没有定。
陈金彪：我们温州地方金融监管提出措施。第一，地方P2P平台要在金融监管局登记备案，实行登记制。现在温州P2P机构有40多家，可能没有全部登记，因为没有法律强制措施，对已经登记的我们就会进行有效的监管，进一步提高资金双方的资信度，做一些信息的披露。
第二，对P2P平台将出台温州的地方管理条例。目前我们正在调研起草过程中，我们希望对其加强管理和规范。但是，按立法规定，政府可以出台管理条例，但只能试行两年，两年以后要制定法律法规，希望国家相关部门下一步出台全国统一的规定。
又有P2P陷担保危机 理财范和花果金融遭波及
行业最近坏消息不断不太消停，不仅坏账传闻铺天盖地，近日再传。有消息称，中鸿联合融资担保公司（以下称“中鸿联合”）被曝出经营困难，涉及理财范、花果金融1.4亿元待还债务。
根据某论坛网友爆料，中鸿联合现金流存在严重问题，与其合作的两家P2P平台花果金融、理财范都被连累。爆料称，有中鸿联合担保的一只回购产品发生违约。
中鸿联合担保的公告显示，该担保公司确有一关于“张弓度酒”的合作延期。该项目是北京产权交易所下辖北京金马甲产权网络交易有限公司发布的高端商品交易项目，由中鸿联合进行担保，该项目于日到期，因资产挂牌方张弓供销与其关联方河南省张弓酒业有限公司的股权纠纷，导致项目还款未能及时完成。
花果金融负责人表示，据调查，张弓酒业各项经营均正常，项目还款未能及时完成是因该公司股权纠纷导致资金无法拨付，“目前我公司与金马甲均已派出项目人员到达资产方实地，积极协调解决此问题。”另一家被波及的P2P平台理财范昨日则发布公告称，“金马甲张弓酒业项目”不是与理财范平台合作。
从去年年底以来，不少担保公司相继出现问题，不少P2P平台也因此受到连累。“现在只是不明说，但其实每个平台都在做去担保化。”一位P2P业内人士向北京晨报记者坦言，最近P2P平台因为担保公司而出事的案例很多，只是有一些P2P平台用自有资金将窟窿堵住，也就糊弄过去了，“但问题其实一直存在。”
另一位P2P风控人员向记者表示，担保公司出现问题的确时有发生，“但这很容易理解，现在P2P发展如此迅猛，优质标的却又不多，也导致了担保行业参差不齐的项目上马，如果此时平台风控能力不行或者因为缺少项目而急于上线，就可能会将风险扩大。”
江西宝融5亿集资案发 民间集资清偿危机或被引爆
日下午，众多债权人来到江西省赣州市宁都县政府，就宁都县宝融担保有限责任公司（以下简称“宝”）债务清偿问题，与由县长刘勇任组长的清产核资小组成员单位负责人对话，他们希望政府能给出一个明确答复：何时能拿回“血汗钱”。
此前两天，宝融公司实际控制人刘水生和他妻子曾小花（宝融公司董事长）、妻弟曾小山（宝融公司出纳）被宁都县公安局涉嫌“非法吸收公众存款罪”名义收押，他们名下相关资产已被冻结。
此前的三年间，宝融公司以1.2%到4%的高额月息诱惑，完美实现了其疯狂集资，而这些集资又被其广泛投入到各个领域。公安机关查明刘水生等人名下的店面、住宅、厂房等资产近70处（套），分布在上海、南昌、赣州、宁都等地，仅上海嘉定区某公寓住宅就有14套。刘水生非法集资额超过5.6亿元，牵涉到的债权人多达1700人，背后关联借贷人则有近万人。
在检讨监管机构应该担负的责任之际，投资人在高收益诱惑下对高风险的选择性忽略同样值得警醒。而宁都县政府金融工作局负责人邓峰称，政府不大可能为类似的债务危机“买单”。
“疯狂”集资5亿元
日晚8点后，白天聚集的数百名债权人已散尽，而来自宁都县石上镇年逾七旬的一对老年夫妇仍旧不肯回家。他们在宁都玉兔饭庄（宾馆）的沙发上已连续待了四天。
“我们收不回贷款，没钱吃饭，也没钱回家。”刘老汉说，他们将全部积蓄十余万元借给了这家宾馆的老板刘水生。债权人代表彭勇说，刘老汉夫妇这几天靠其他人的接济维持生存。
多名债权人证实，在刘老汉夫妇之前的日晚上，有一名来自宁都县会同乡的老年男子因连续多天待在宝融公司内等待收回贷款无果后猝死。
黄生等人说，如果宝融公司的债务清偿问题持续没有结果，在农历春节来临之时将有更多的悲剧上演。81岁的曾某秀、60多岁的李某珍等因患癌症持病历到宝融公司下跪催收借款都没有结果。
据了解，宝融务清偿危机始发于日。这一天是宝融公司支付当年第四季度借款利息的最后一天，但债权人没有及时收到利息款。当天即有多名债权人来到宝融公司询问原因，得到的答复是，公司财务困难，只得停付利息。而财务困难的原因则包括公司对外投资项目回报周期较长、各银行收贷缩贷致中小企业现金流短缺及“金融形势严峻、部分投资者出现惶恐心态（回收贷款）”等。
工商资料显示，宝融公司成立于2009年3月，注册资本3000万元。为刘水生、曾小花夫妇持股的夫妻公司，其经营范围为融资性担保等。刘水生出生于日，早在2000年就开始从事金融证券业务。
债权人代表陈小荣说，刘水生的“疯狂”集资行为早在2011年就开始了，以他名义借给刘水生的款项累计近600万元，利率为月息2%。几年来，刘水生都能正常支付利息，但在日，宝融公司停付利息及本金后，他面临着巨额本金无法正常收回的风险。
据介绍，刘水生以“人拉人”、派出业务代表四处游说、在各乡镇设办事处等方式大举集资，月息1.2%至4%不等。至偿债危机发生前，刘水生、曾小花等人的集资总额已超过5亿元。
宝融公司自行公布的数据显示，公司债务总额约5.47亿元。其中，银行借款2205万元、小贷公司借款500万元、典当公司借款3000万元、“客户投资”及民间借款共4.9亿元。
四处“撒钱”
公安机关目前已查明的宝融公司及刘水生等关联人员的债务总额已超过5.6亿元。其中已登记的1500余名债权人的债权规模超过4亿元，另有200名左右仍未登记的债权人的债权规模约1.3亿元。
除债务规模外，宝融公司还在停止还本付息后的第二天公布了其资产规模，称公司自估资产价值约5.8亿元，但刘水生后来向公安机关交待的其资产总额高达6.2亿元。
这些资产包括，宁都、赣州、南昌及上海等地房产、土地使用权价值2亿元，宁都教育文化园等项目投资预期收益约1.8亿元，民间债权约1.9亿元，另有玉兔饭庄和华康药房等实体经营收益及房租收益401万元、银行定期存款900万元及信用社股金260万元等。
不过，宁都县公安局经侦大队负责人王斌对债权人代表称，这些资产含有一定“水分”，因为房地产价值评估不标准，有些债权及项目投资的预期收益也有“死账”。
据了解，公安机关查扣的宝融公司及刘水生等人25本存折、24张银行卡中各账户存款余额不过万元。刘水生等人在宁都、赣州、南昌及上海等多地购置房产、土地，并向社会转放贷款及进行项目投资，四处“撒钱”。
公安机关已查实的情况显示，刘水生夫妇在上海嘉定区某公寓一处即购进14套面积为45平方米至65平方米不等的房产，另在宁都县有多达27处房产。此外，刘水生还大额投资房地产开发等项目，其部分房产资产处于被抵押状态。
记者获知，宁都县政府已成立由县长刘勇任组长的宝融公司清产核资小组。清产核资小组正在追查刘水生的资产流向并聘请评估人员核算其资产总额，但仍没有给债权人明确的宝融公司资产处置及债务清偿方案，只是称“会努力将债权人的损失降到最低”。
在事发后，宝融公司给了初步的债务清偿方案。此方案要求债权人两年内不得收回本金，第一年按月息1%计息，第二年按月息1.2%计息，利息每半年支付一次。但这一方案并没有说明何时偿还本金，这令债权人难以接受。
罗小宝等债权人现在担心的是，即使他们接受了上述方案，也面临宝融公司失信、两年后本金仍无法收回的巨大风险。他们希望清产核资小组尽快追回及处置刘水生的资产，以及时偿还他们的本金。
黄生等说，政府在宝融公司债务清偿危机发生时的资态是“不介入”，由当事双方“按市场化的方式解决”。这样做的结果是，刘水生等人也有足够的时间处置资产，包括转移资产及藏匿账目资料，债权人无法追偿债权的难度加大。
监管“盲点”
罗小宝等诸多债权人代表说，虽然他们自己也应该为自己的借贷行为承担相应责任，宝融公司债务清偿危机的爆发也有诸多客观因素，但政府及有关负有监管责任的机构难辞其咎。
比如，多位债权人告诉记者，负有直接监管责任的县政府金融工作局，在宝融公司非法集资、大举放贷及违规进行项目投资的情况下，仍上报并核发融资性担保机构经营许可证给宝融公司，而宝融公司的经营许可证在2014年8月到期后仍然能正常经营。
另一债权人谢瑛说，她正是在看到宝融公司的“经营许可证”后才借款给刘水生等人的，刘水生在集资时表示宝融公司在投资多个项目，可以保障借款人的收益，并有良好的“预期收益”。
罗小宝告知，他与刘水生签的是10天期限的超短期借款协议，但在约定的时间内没能收回本金，事后经多次催讨仍然无果。
关于监管责任问题，记者联系宁都县金融工作局负责人邓峰想获得解释，但邓峰称目前不便接受采访。邓峰称，目前全国各地出现类似的债务危机在增多，地方政府不大可能为类似的债务危机“买单”。
此前，邓峰向债权人通报，清产核资小组正在对宝融公司的明账及“暗账”进行核查，有进展会及时通报。目前公安机关查扣的宝融公司的明账及“暗账”账本分别为149本、32本。公安机关已冻结宝融公司相关资产，并追查其资金流向。
据公安机关通报，前述1700余名债权人中，有部分为社会公职人员。公安机关还掌握了刘水生背后隐藏的部分“隐形股东”的名单，向发函向相关金融机构要求协查相关人员的个人账户资料。
据记者了解，除了宝融公司之外，当地其他的担保公司及各类“投资”公司均有大额集资行为。在宝融公司后，一些类似机构紧锁大门“暂停营业”。
黄生等人说，宁都县地处赣州北面，交通不便，工业及第三产业并不发达，而专门为中小企业提供融资担保服务的各担保公司如果仅依靠法律规定范围的业务经营，根本就无法生存。
而投资人往往在一些公司编排好的高收益诱惑下丧失基本的风险意识，导致这类事件频频发生。
宝融公司在2011年末提交的一份汇报材料表明，其当年融资性担保贷款为3769万元，担保收入32万元，净利润仅为1.7万元。
其他担保公司在说到经营困境时均称，资本金规模小、利润空间不足、担保对象资产质量差及与金融机构合作不顺畅等原因是导致民营担保公司经营陷入困境的主要原因，他们不得不“另谋出路”。
据了解，就在宝融公司债权人集中追偿债权的同一时期，当地曾获得近两亿元民间融资的当地龙头企业艾炜特电子及计划上市的三进集团等公司负责人丢下巨额债务集中“跑路”。
当地一政府部门相关负责人称，担保公司走入“歧途”既是形势所逼，也有监管层面的原因。宝融公司的债务清偿危机可能不是最后一例。而对于债权人来说，何时能追回债权仍是个未知数。
马年“马上有钱” 需远离非法集资陷阱
“”是马年每个老百姓最美好的愿景。不少市民发现，马年投资机会似乎一大把：在街上就有人发传单，要您去路边“理财公司”投资；网站上也常看到高回报……面对五花八门的理财产品，信托理财专家提醒投资者，一定要认清正规理财与的区别，避免让自己陷入非法集资的里。
盲目高收益 可能血本无归
六十多岁的林大妈，手上有不少闲钱，最近她们小区常常有某理财公司的员工来推销理财产品，宣称同时P2P贷款，可以带来每年超过20%收益，林大妈很心动，幸好她与女儿商量，女儿赶紧阻止。
女儿告诉林大妈，现在很多挂着理财“马甲”、实则从事民间借贷的平台公司，开出动辄20%乃至更高的收益率，高昂的收益也意味着巨大的投资风险，甚至一些不规范的公司还玩起了借新还旧的“庞氏骗局”，女儿还告诉林大妈一个消息，截至目前已有27家从事网贷的P2P平台出问题，涉及金额超6亿元，“投资这类理财公司，很有可能血本无归。”
实际上，林大妈遭遇并非个案，近年来非法集资的手法花样翻新，那么非法集资的陷阱有哪些？
警惕6种非法集资陷阱
据专家介绍，目前主要警惕有六种非法集资的陷阱。一是假冒民营银行名义，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，发售虚假的理财产品，或虚构借款方、以提供借款担保名义非法吸收资金。
三是打着境外投资、高新科技开发旗号，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。
四是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。
六是假借P2P名义非法集资，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。
稳健理财 优选信托
理财专家建议，投资者如果想要寻找兼顾安全性与收益性的投资产品，那么稳健型信托或许是目前市民理财的好选择。
信托公司是接受中国银监会监管，具有金融许可证，专门从事理财服务的金融机构，信托制度本身兼具财产管理、风险隔离、权益重构、跨行业资源匹配及灵活的业务模式等制度优势，而且近年来，信托公司持续提升资产管理能力，兼顾了信托产品的安全性与收益性。
信托理财师建议，投资者选择信托产品时，首先要优选信托公司品牌，即选择具有较长成功经营历史、诚信稳健的信托公司发行的产品，这样才能保障自己投资收益。
千家融资租赁企业排查非法集资风险
&近日，商务部下发“关于开展行业风险的通知”（下称“通知”），要求各省份商务厅对下辖的外商融资租赁、内资融资租赁企业在5月30日前，对各地区融资租赁企业进行集中的风险排查，并将结果进行上报。
据《中国经营报》记者了解，此次风险排查的核心目的在于整顿有业务倾向的融资租赁企业。“截至目前，融资租赁行业已经运行了8年的时间。由于融资租赁行业具备'融资+融物’的特殊性，可以直接投资实体经济，这就使得它具有控制所有权的权利，可以左右资金的投向，但不具备吸收社会资金的职能，而融资租赁公司的资金需要多渠道筹集，因此，在这个过程当中，融资租赁的企业就会存在'非法集资’的嫌疑。”中国租赁联盟召集人、中国国际商会租赁委员会主席杨海田表示。
“根据处置非法集资部际联席会议办公室要求，为进一步加强对融资租赁行业的监督管理，切实守住不发生系统性、区域性风险的底线，商务部决定开展融资租赁行业非法集资排查工作。”杨海田表示，此次风险排查也将用于推进“全国融资租赁企业管理信息系统”覆盖面，如果融资租赁企业在4月底前仍未在该系统上线，将被作为重点排查对象。
千家企业面临排查
通知显示，此次排查的融资租赁企业范围为2014年3月底前获得试点资格的内资融资租赁试点企业，以及经过审批注册成立的外商租赁企业，两者均属于商务部管理，不包括银监会管辖下的金融租赁企业。
据2014年一季度数据显示，截至3月底，中国内资租赁企业共计123家，融资租赁合同余额约为7600亿元，比上年底的6900亿元约增加700亿元，增幅为10.1%；业务总量约占全国融资租赁企业总量23500亿元的32.4%，仍居全行业第二位。
而截至2013年年底，外资租赁企业共计880家。“换句话说，此次商务部排查的融资租赁企业有之多。”上海某融资租赁企业人士表示。
据排查内容显示，此次重点排查融资租赁企业是否存在非法集资、吸收或变相吸收公众存款，发放贷款等违法违规行为，以完善融资租赁行业监管制度，促进融资租赁行业平稳健康发展。“将重点了解融资租赁企业的股权和债券结构，注册资金来源、对外融资渠道、业务开展情况、资产与主管业务的匹配度、关联公司等情况。”杨海田说。
更为重要的是，存在资金来源存疑、主管业务活动停滞、资产变动与主营业务严重不匹配等情况的融资租赁企业被列入重点排查范围。
“由于近年来融资租赁公司呈高速发展状态，其中一些经营租赁公司涉及了大额非法集资活动。同时，对于融资租赁企业的股东、高级管理人员和员工假借企业名义或者由企业提供担保，参与非法集资活动的行为也将受到严重处理。”杨海田表示。
行业称“影响不大”
由于融资租赁企业不像金融租赁企业能够背靠银行、获得较多低成本的优质资金，所以对于融资租赁企业来说，难免会通过各种手段寻求资金。
有知情人士介绍，如果融资租赁企业有一笔2亿元的融资租赁业务，但融资租赁企业本身的资金不够。那么，融资租赁公司就会将这笔业务通过第三方以“有限合伙”的形式发布一个2亿元的，再与投资者签订一定比例的收益以及第三方的相关费用，进而获得资金。
“这还是属于较为'正常’的募资形式。更有甚者，有些租赁公司直接进行公开募集。”上述知情人士告诉记者，早在2012年的邦家租赁就是如此。当时，邦家租赁对外宣称汽车租赁公司，但实际却是让所谓的租赁顾问在街边拉拢老年人，在公司组织活动让所有会员进行投资。按缴费金额分别给予分红，但是期限到了却不把钱退给投资者，最后因此遭到警方乃至监管部门的排查。
但是，这也是个别现象。“对于多数融资租赁企业来说，还不涉及非法集资的情况，但既然行业中出现了类似的'非法集资’事件，再加上近年来融资租赁，尤其是外资租赁发展势头较猛，为避免形成系统性、区域性的风险，监管部门不得不做出相应的行业风险排查。”上海某内资租赁公司相关人士表示。
监管部门的整顿是否会引起整个行业的震荡？天津某融资租赁企业人士对记者表示，此次的风险排查对于整个行业来说影响较小。“据我了解，此次排查很大程度上是对企业的摸底，只是对非法集资问题较为严重的企业做出一个处理，而行业内的乱象也是属于个别现象，并不会对行业造成很大震荡。”该人士表示。
与此同时，杨海田也表示，商务部此次风险排查不会促使行业出现洗牌现象。“因为此次排查秉承随时发现，随时处理的原则，并不会是一次性检查。”
一位不愿透露姓名的上海某融资租赁人士告诉本报记者，融资租赁机构现在面临的市场风险，主要是其业务对于客户而言的利用价值有多大。而在遵循我国现有相关法律法规的前提下，设计出不同业务模式，使之在一定条件下较之用银行贷款直接购买更有优势，是关系到融资租赁机构是否有生存空间的严峻问题。
“因此，此次排查无论对于企业，还是行业来说都是一个利好的事情，并不会造成不必要的负担。”上述人士表示。
值得注意的是，据业内知情人士透露，此次商务部下发风险排查通知，除了要整治融资租赁行业非法集资的问题以外，还因为近年来融资租赁发展的速度较快。根据最新的行业数据显示，融资租赁在市场的渗透率已达到8%。
对此，上海租赁行业协会会长高传义表示，目前全国融资租赁业租赁资产规模已过两万亿大关，形成更大范围和规模的租赁资产交易市场的时机已经逐渐成熟。因此，通过风险排查来规范行业发展已经成为必然趋势。
邯郸开发商集资借贷还不起跑路 民间集资15亿
从2013年开始，市当地陆续出现的借贷企业违约、实际控制人跑路等事件，或许是当地民企集资借贷疯狂的风险警示。不过，今年7月上旬，邯郸当地龙头房企业邯郸金房地产开发有限公司针对投资者贴出的三则公告，实际上是彻底引爆邯郸民间集资借贷企业大规模违约的危机。
7月上旬开始，邯郸金世纪房地产开发有限公司贴出三则公告，主要是通告金世纪地产投资者称公司将“暂时停止财务往来结算”、“进行债权债务审核清理”以及停止支付客户商铺拍卖押金、补偿款和租金及前期利息，于7月17日启动与派员参加的票据核实工作，所欠款项或本金核实后待7月30日完成与重组并购签约新闻发布会后再行处理等。
随后，投资者间接连传出金世纪地产实际控制人史虞豹卷款潜逃、资不抵债破产清核等消息，则让金世纪地产民间集资借贷违约事件迅速发酵。
“金世纪地产是邯郸当地的标杆开发商，金世纪地产出事之前，其他集资企业都还绷着，金世纪老板传闻跑路没几天，邯郸其他集资企业明目张胆拒付利息、也不还钱。”有熟悉邯郸当地民间集资情况的知情者如是告诉记者，“如今，金世纪地产违约、老板跑路成了其他集资企业违约的理由。”
民间集资15亿
记者赴邯郸采访期间，来到金世纪地产位于金世纪国际商务中心26层的办公地点，不过，记者在现场观察到，金世纪地产已经只有零星几位留守工作人员，金世纪地产旗下新能电力等子公司也已经空荡。而金世纪地产总部的会议室和多间办公室也已经被投资者占据，其有的在商讨金世纪地产集资事宜，有的则在自发登记金世纪地产各种名目和各个时期下的投资者人数、金额。
“现在公司就是你看到的这样了，没人上班了。老板都不在了。”金世纪地产一位留守的值班人员告诉记者，“现在每天来这里'办公’的就是债主投资者们商量如何要回自己的钱。”
记者在邯郸采访当日向邯郸市委宣传部、市政府、市公安局、邯郸市中级人民法院、市房管局、政府帮扶金世纪工作组等多个部门求证目前金世纪地产的具体情况以及实际控制人史虞豹及其家属所在地时，均未得到这些部门的正面回应。其中，邯郸市公安局经侦大队一位工作人员则回复记者称，案件在侦办期间不方便回应，具体情况应让市委宣传部通报协调。
多个交叉消息源告诉记者，金世纪地产所涉的集融资规模应该在30亿元左右，其中来自民间集资借贷规模应该为15亿元，来自银行和金融机构的借款应该在14亿元上下。而这些数字也得到一位投资者的确认，其告诉记者这是邯郸市政府牵头成立的“政府帮扶金世纪工作组”一位负责人提供的数据。
记者了解到，邯郸市政府已经牵头成立的“政府帮扶金世纪工作组”，实际上是受今年7月底数百位业主街头维权讨债并计划进一步上访后直接促成。目前工作组主要负责金世纪地产资产清核、推动并购等工作，以帮助解决金世纪地产集资和债务违约等问题。
记者通过与近十名金世纪地产的投资者采访了解到，金世纪地产在民间集资借贷的名义较多，其中包括商铺抵押借款、商铺分割认购、无抵押高息借款等多种形式。当然，金世纪地产吸引数以千计投资者涌入的“饵料”，也依然是优厚的高利息和高资金回报率。
记者调查了解到，金世纪地产以商铺抵押的民间集资多是以10年期计，合同期内，投资者不仅可以获得投资金额10%的投资收益，合约期满后金世纪地产回购商铺也将会按照投资金额加成20%的价格进行回购，实际上投资者在10年内累计获得的投资回报为投资金额的120%。
金世纪地产分割商铺供投资者认购的集资方式则一般是以5年计，合同期内，金世纪地产向投资者按年支付投资金额的20%作为所谓的“资金占用补偿”，合同期满金世纪地产许诺可灵活选择是参与商铺拍卖抑或退还本金。
而对于无抵押纯借贷的投资者，金世纪地产则以内部员工介绍的形式引入投资者，月息通常在2分以上，实际年利息率已经达到24%左右，而更有部分投资者被承诺的月息在2.5分到5分不等之间。
“金世纪地产基本上囊括了邯郸当地几乎所有的集资借贷形式，高利息和高资金回报率，难知风险的投资者很难抵挡这样的诱惑，所以卷入的投资者包括各行各业、各个阶层。”前述熟悉邯郸当地民间集资情况的知情者总结说，“金世纪地产开始会有一些商铺抵押，后来物业都抵押光了，甚至不少商铺物业存在二次抵押、二次出售和抵押后出售等情况，干脆就直接向投资者高息借贷集资。”
公司债务成谜
记者通过公开资料了解到，金于2000年成立，是邯郸市政府1999年在“厦门九八国际贸易洽谈会”的招商引资企业，公司目前累计房地产开发面积逾200万平方米，其开发项目分布邯郸、临沂、苏州、郑州和重庆等地。
据上述知情人士回忆，金世纪地产在邯郸当地的借贷最早始于8年前，而有相当多的投资者是将资金直接转到金世纪地产实际控制人史虞豹的个人账户。
记者查询邯郸金世纪房地产开发有限公司的工商信息了解到，目前高旗兰为该公司的法人代表，史虞豹为该公司的两名自然人股东之一。不过，在今年3月份到5月份之间，金世纪地产已经进行了股权变更和法人变更，其中之前500万元参股该公司的一个名为“白树林”的出资人撤资，法人代表由“史虞豹”变更为“高旗兰”。
而记者注意到，其实金世纪地产进行企业备案信息变更的时间与其开始停付投资者利息、停止退还本金的时间点相契合。
“政府帮扶金世纪工作组在最近一次的情况通报中，告诉我们现在金世纪地产的法人代表是史虞豹的妻子高旗兰，而高旗兰是个家庭妇女，她什么也不知道。”一位参与到当天工作组情况通报的投资者代表告诉记者。
记者在多位投资者提供的这份关于金世纪地产投资者代表与工作组在8月底进行的情况通报中获悉，工作组称已经对金世纪的清产核资进入到最后阶段，且已经“对史虞豹及家属、金世纪地产的资产全部冻结完毕”，其中过渡费用已经从高旗兰的个人账户扣押划转423万元用于支付银行利息和金世纪地产物业维护运转的日常开支，并提及“支付利息是为了防止停息后银行扣押房产”。
这份情况通报同时透露，邯郸当地政府已经找到3个收购方对金世纪地产收购进行洽谈，要求有足够的资金来保证偿还业主债务、过渡费以及让金世纪地产的一个旧城改造项目马上复工。
不过，这份情况通报所涉内容的真实性还未得到工作组及邯郸市政府相关部门的确认。
另外，据多个交叉消息源介绍，邯郸金世纪地产还涉及到的银行金融借款规模为14亿元。记者查阅到，目前市面上已售和在售的针对邯郸金世纪地产发起了两款信托产品。其中，在今年6月份刚成立的一只名为“华澳-金世纪信托贷款集合资金信托计划”信托产品信息显示，截至2013年11月份，邯郸金世纪地产资产总额为31.3亿元，负债总计7.4亿元，资产负债率仅为24%，其中对外抵押金额为2.3亿元，质押金额为1.7亿元，未结清贷款为4.25亿元，并特别标注邯郸金世纪地产“不存在不良信贷信息及欠息信息，信用状况良好”。
另外，这份尽职调查同时提及，金世纪地产实际控制人史虞豹名下四家企业总资产合计为58.24亿元，总负债合计为24.77亿元，资产负债率为42.53%。
而这款名为“华澳-金世纪信托贷款集合资金信托计划”的信托产品资金总规模为2.8亿元，存续期为2年，募集资金主要用于金世纪地产临沂公司开发的金世纪新城项目，该项目总投资总计22.2亿元，其中项目自有资金投入9.36亿元，新华信托融资1.4亿元和农信社贷款0.9亿元。
“现在其实最重要的就是政府尽快摸清金世纪地产的资产和负债状况，冻结金世纪地产的资产进行核实清算。否则这些投资者的损失将难以弥补，也没有办法解决金世纪地产的集资借贷和债务问题。”这位知情者如是对记者分析，邯郸目前面临的更为严峻的事实是，仍然存在数十家像金世纪地产这样民间集资借贷企业大规模违约、跑路现象，如何妥善处理邯郸企业民间集资借贷问题将成为考验当地政府的难题。
雪崩时，没有一片雪花觉得自己有责任——近三年民间借贷崩盘启示录
一、 被高利贷逼上绝路的实业家们　　1、自焚的惠龙集团老板　　日，内蒙古民营企业百强、包头市民营企业20强--包头惠龙集团董事长金利斌以惨烈的自焚方式，亲手戳破了一个明星企业的美丽肥皂泡，惠龙集团巨额高利贷维系的亿元民间借贷也随之化为泡影。金利斌之死引发的包头民间借贷风暴，席卷了这个依托包钢的传统重工业城市的各个阶层。　　高利贷下的投资冲动　　4月14日一大早，退休的包头铁路客运站车长于跃华正在吃早餐，朋友电话告诉他一个晴天霹雳般的消息：金利斌死了！惠龙集团已经资不抵债!据说金利斌前一天下午在惠龙集团下属的土右旗福禾豆业工业园区，在奥迪车里点了两桶汽油自焚，被发现时车和人都只剩一副碳化的骨架。想到自己把一家人的血汗钱200万元都投在了惠龙，退休后还开个养鸡场维生，于跃华一口气没上来，心脏病病发，两天后在医院去世。　　做餐馆生意的孙家惠（化名）至今都对金利斌之死难以置信。她和于跃华一样在第二天得知噩耗，抱着一线希望赶到市中心的惠龙超市门口。这个位于包头中心位置的大楼无人不知，里面会聚了惠龙旗下的洗浴、会所、超市，欧式装修更衬得它高档和气派。一看平时生意兴隆的超市大门紧锁，上千人围在门口，孙家惠傻眼了。她说，几次和惠龙签合同都只有3个人在场：她，金利斌，会计。除了身边一两个朋友，她从来没想过这个隐秘交易背后是如此庞大的网络。　　她在现场认出好多人：惠龙浴场里的搓澡工把辛苦一辈子攒的十几万元放进去，超市里卖菜卖馒头的投了几万元，一个开出租车的司机投了30万元，还有出乎意料的众多教师、公务员，竟然还有一位她刚去看过病的全市闻名的大医生，几乎覆盖包头的各个阶层。这一印象和后来的警方阶段性统计数字暗合：惠龙公司向社会1098人集资12.397亿元，向498名单位职工集资1.109亿元，向金融机构贷款1.1亿元，留下一个难以收拾的残局。　　孙家惠说她投下第一笔钱是在3年前，那也是惠龙扩大融资之时，这也是她等待已久的一个投资机会。她听金利斌的一个“发小”介绍，惠龙2004年就已经开始融资，以内部员工居多，10万元以下的每月给2%的利息，10万元以上的是3%，这意味着每年可得到本金24%或36%的利息。而到2008年，3分利已是最低线，36%的年息远远高出银行，按月取息看上去也十分稳妥。此前，她尝试过投资股票、基金，都赔了，想开一家超市，因为一个人带着两个孩子无力照料而作罢。只有这家餐馆地段好，经营得不错，她每月可以坐取8000块钱租金，几十年下来颇有一些积蓄。她在朋友引荐下见到金利斌，第一印象很好，觉得他为人义气，豪爽，可信赖。更重要的是，借款合同上白纸黑字写得明白：提前两星期提出即可取款，否则以惠龙的固定资产抵押。她试着投入第一笔50万元，第二笔24万元，再加上嫂子的15万元，两年下来利息从未拖欠，净收入50多万元。　　手里的钱多了，53岁的她寻思再作打算。现有的餐厅店面交给大儿子，再给上初中的二儿子留下一家店，但去年10月看好的一家店面要价290万元，一次付清不讲价。即便2010年惠龙已经有资金紧张的风声传出，高额利息下，她仍将全部希望托付。这一次，除了原来的120多万本金，她又以自己的住房和餐厅抵押，从银行贷款120万元，总共凑了240万元投入，半年后提出全部本金和利息去买那家店也就够了。没想到金利斌一死，血本无归，还面临住房和餐厅被银行没收的威胁。　　金利斌建立这一民间融资网络之初，依靠熟人圈子中的个人信用。　　张兴旺和金利斌是20多年的老朋友，曾亲眼看着金利斌当年和老婆、妹妹在106市场摆一个小烟酒摊，他给金送货，就觉得这个人特别守信誉，说哪天给你结账就哪天，绝不拖欠。如今金利斌一步步越做越大，成了可望而不可即的大企业家，张兴旺还仍然守着五一市场旁的一个烟酒店面。即便两人地位悬殊，金利斌每次见到他仍很热情，把他当亲人的感觉。两年前的一天，张兴旺接到金利斌电话，说要上一个大项目需要钱，让他把钱放进来，3分利。烟酒生意越来越不好做了，张兴旺每年只能赚个几万块钱，六七年还没买上一套新房子。他和老婆一商量，索性把100多平方米的旧房子卖了40多万元投在惠龙，暂时和老婆、儿子、外孙蜗居在店面后的库房里。库房、卧室、厨房集于一身，想着半年一年就把钱取出来，买个好地段的新房子。　　张兴旺知道，其实典当行普遍也有2分利，哪怕都是3分，他也会选惠龙，不选典当行。一是出于对金利斌的信任，一个不熟悉的典当行要是关门跑了怎么办？二是惠龙身上笼罩着层层光环，不由人不信，仅从它代理了整个包头的伊利液态奶来说，200万人口一天得喝多少奶？这笔投资简直是万无一失。去年听说惠龙资金压力大，张兴旺也去找过他，交情和信用仍然发挥了效用。金利斌说：“我们是20年的朋友，谁都可以来找我，你不可以来。”　　对于员工来说，高额利息之外的诱惑在于，资金在幻想中的上市后可转为原始股。他们也亲身体验了金老板的大方：“员工个人出了车祸，家人生病，金利斌都会第一时间去看望，塞给1万块现金，一会又取1万块送来。过年过节员工加班，一人给300块钱加班费，还发惠龙超市的购物卡。而且，惠龙还是少有的给上'五险一金’的民营企业，一般都是'三险一金’。”所以，在员工10万元以上以股权认购形式集资的倡导下，80%的人都认购了，除了刚来的和要走的。　　因为认识了惠龙内部一个员工，李海霞才加入了惠龙的融资网络，“一般人想进来，都摸不到庙门”。曾在银行工作的李海霞在家人朋友眼中特别精明，20年前大额存款超过1000块给110块利息时，她就想方设法攒足1000块钱放进去。后来还告诫周围朋友，“分散风险，不要把钱放在一个篮子里”。她这次投资一开始也很谨慎，2008年第一笔只投了15万元，后来信任她投资眼光的全家人都把资金交给她，陆陆续续签了5个合同单，妈妈的、弟弟的、姑姑的，总共100多万元。　　如今开服装店的她性格豪爽，去金利斌那一开始还挺拘束，后来金利斌一见她就热络地招呼。“我们也算哥们了吧！”去年底开始每周一、三、五成了惠龙的债权人接待日，每次都能看见金利斌，口中说着“都是血汗钱，亏谁也亏不了老百姓。”一次金利斌拿给她看银行的承兑汇票，“3000万元一到账，我马上还钱。”后来索性把利率进一步提高，半年不提款3分5利，一年不提款4分利。在这样的刺激下，“精明”的李海霞索性在今年3月又投了50万元进去。她不由得感叹：“我整天算计着怎么从0到100，没想到从100到0这么快。”
　融资圈逐步扩大后，惠龙集团开始加大自身宣传，包括每周在包头第一文化宫赞助活动。商人黄利民（化名）也是这一时期通过在“一宫”当主任的妹妹认识了金利斌。黄利民做纸业起家，之前赚的钱都买了房子，当地3套，威海3套，北海2套，似乎也没什么更好的投资渠道。直到听金利斌说起短期资金困难，黄利民也陆续投了几百万元进去。去年儿子想用这笔钱结婚，他感觉到金利斌开始搪塞了，老婆豁出去闹了一通，才要回120万元。和其他债权人一样，他也并不恨金利斌，他说：“他直到死前一天还在还钱，最后拿到一笔5000万元的银行低息贷款，转手就还给了一个大债权人。他一定是走投无路了。”　　黄利民原来估计，惠龙会从民间融资三四个亿，没想到竟然高达13亿多元。他将事发第二天聚集的200个债权人组织起来，个人投资从10万元，到最多五六百万元不等，总共1亿多元资金沉没。“好多公务员，都把公积金取出来交给他。后来一次碰到派出所所长，鼓动人们把钱从银行取出来放到惠龙，丝毫不加掩饰。”黄利民说，发展到最后，惠龙集团就像一个“高利贷银行”，最后这一“银行”资金断裂破产，一系列次生灾害仍在民间蔓延。　　3分利是什么概念？清醒下来的债权人分析，良性运转的企业利润率应该大于借贷利率。3分利，意味着要承担的年息高达36%，而企业一般的利润率大约在10%左右，何况惠龙在融资之初利润还达不到10%，借贷利率远远超过企业利润率。后期还出现4分利、5分利，那更是只有毒品、军火行业才有可能达到。高利贷一般只能背负五六个月，而惠龙长期背负，必然陷入“今天借，明天还”的恶性循环，雪球越滚越大，直到最后再也支撑不住，把自己压垮。金利斌和债权人都明白高利率伴生的高风险，只是被诱惑冲昏了头脑，陷入孤注一掷的疯狂赌博，也就离死不远。
明星效应下的信用与扩张　　如今的惠龙总部已经人去楼空。人们再进入这座曾经辉煌的大楼。四楼空空荡荡的走廊墙面上只剩“一支军队，一个家庭，一所学校”的标语，据说当年四面曾挂满了各级领导在惠龙的视察照，与金利斌的合影，总共有上百张，光环一层又一层，不由得人不相信。　　金利斌死了，惠龙集团的后续事宜由执行总裁孙绍黎、金利斌二妹金利敏负责。孙绍黎对本刊记者说，处在市中心繁华地段的香格里拉商务会所、商务足道、3家洗浴中心、3家连锁超市等已经停业，防止债权人疯抢，只有惠龙控股65%的曲迷乳业，因地处偏远，还在运营。惠龙出事一个月，旗下最优质的资产，如物流园中一些大品牌蓝带啤酒、伊利牛奶等已经更换代理商，位置一流的香格里拉会所也面临收回经营权的威胁。让惠龙卷入高利贷风暴的福禾豆业，也由伊利出来单干的几个人提出收购意向。　　孙绍黎13岁就认识了金利斌，后来认了他妈做干妈，又来到惠龙作为金利斌的左膀右臂。他告诉本刊记者，金立斌有天生的商业头脑，难得的是，又有商业信誉。大学期间他就卖过报纸，卖过西瓜。他曾借钱从临河以9分钱1斤的价格贩回2.5万斤西瓜，当时包头市场上的西瓜价格是3角1斤。面对顾客，他一连切开4个生瓜蛋，直到他切开第五个时，才看到了红瓤。买西瓜的顾客被金立斌的真诚所感动，建议他到包钢附近去卖。那个暑假，金立斌靠卖西瓜净赚5000元。这之后，他开过拳击馆、贩过瓜子、倒过羊绒。直到从106市场一个10平方米的小屋做烟酒批发起家，开始获得一些品牌食品的代理权，惠龙的雏形搭建起来。见证他在106市场历史的张兴旺说，他拿在这里赚的钱买了一个库房，后来改成洗浴中心，这是包头最早的洗浴中心之一，证明了他投资的超前，也由此将惠龙的产业拓展。后来的惠龙宣传片人人耳熟能详：“惠龙集团涵盖食品物流、国际会馆、洗浴俱乐部、连锁超市、矿业、奶业、投资公司等14个分公司，拥有25亿元资产。”　　对比自己和金利斌的人生道路，张兴旺很佩服金讲信誉，干活拼命，当年他因为这股劲被称为“小日本”。他后来在惠龙办公室内摆了一头狼的标本，显示他的霸气。　　在通过物流、洗浴、会所等奠定惠龙根基之后，金利斌计划大规模扩张，提出“三年上市，十年总资产100亿元”的口号，以2007年上马的福禾豆业为引擎。孙绍黎说，这一项目是从北京的“禾禾豆业”手中买下的，当时作为“高科技三农项目”引进，中国农业大学还放了研究基地在这里。如今再看，却是接下了一个别人甩下的包袱。“晚上放一些豆子进入，早上榨汁机里就能出来一杯豆奶，家家户户都能做。而且，大豆产地在东北，内蒙古并没有成本优势。”黄利民说，当时身边朋友都感觉到惠龙扩张太快，也劝过他，但金利斌根本听不进去。　　或许是太多的光环让金利斌的野心膨胀。黄利民说，那两年走到马路上到处都是“惠龙”二字，不说市中心的惠龙经营实体，报纸上、电视上也铺天盖地：内蒙古自治区百强企业、包头民企20强、光彩事业重点项目、2010年上海世博会联合国馆豆食品类金奖……惠龙还发行了一份内刊，给惠龙职工看，还发到包钢去，吸引了这个当地龙头企业的一批人成为惠龙债权人。惠龙每周末赞助的“一宫”活动，也为它常年在这个人流量最大的场地内外宣传提供了便利。　　这一前景未知的福禾项目，据说需要的前期投入达5亿元。资金从哪儿来？惠龙把能抵押的全部抵押出去了，才从银行获得一笔6000万元的贷款，今年3月，金利斌终于又以“十大鹿城财经人物”的名号获得了一笔浦发银行5000万元的贷款，但此时他已积重难返，将4000万元转手还贷。要想扩大融资，只有靠高利贷维系民间融资。在2008年惠龙集团融资的消息开始沸沸扬扬时，明星企业的光环为它赢得了天然的信用。只是后来面对这个无法及时大规模产出的项目，高利贷雪球越滚越大，变成一个无法遏止的恶性循环。　　黄利民说，2010年惠龙专门成立了资金部负责融资，金利斌还让副总裁王秀华负责引进大额款项，又送到清华总裁班去扩大关系网，据说在她手上有1.8亿元，个人提成可观。很多债权人的信心还在于，惠龙曾私下提及政府方面要提供2.8亿元的资金支持，但这笔资金迟迟不见。　　一些大债权人去参观过金利斌雄心勃勃的福禾豆业园区，无不赞叹“园林企业”，新项目展现出的气魄让他们义无反顾地加大投入。而据一位惠龙集团知情人士对本刊记者分析，金利斌的失败恰恰出在他讲究排场，一味追求“大而全”上。“比如福禾，完全可以先扩大生产规模，再盖大楼、建园林。食品产业利润并不高，靠的是规模效应，市场上的福禾豆制品供不应求，但惠龙已无力加大生产投入，在全国各地过早铺开的销售网络因在外地代加工，也加大了成本。最后福禾工业园区内的建筑欠款，就达1.3亿元。”　　包头经侦支队惠龙专案组目前已介入调查近一个月。专案组人员对本刊记者分析认为，在这一明星企业的层层光环下，其内部危机早已尽显。“哪有说董事长死了，企业就全盘停转了的？金利斌崇拜李嘉诚，可是李嘉诚个人控股只占11%，而惠龙股权的90%由他一人掌控，剩下的由他妹妹占5%，高参占5%。在惠龙的组织结构中，金利斌任董事长，二妹金利敏任总经理，他妈的干儿子孙绍黎任执行总裁，妻子陈蕊任集团采购总监，基本上具备了一个家族企业的所有特征，一人独大，而他个人的知识结构、管理模式都支撑不了那么大规模。越是这种企业，越需要光环，他也寄望通过上市来脱罪，上马福禾项目一定程度上也是为了打造上市所需的复合产业链。”该专案组人员认为，“即使没有福禾项目，金利斌和惠龙也可能会倒下。福禾只是摧毁它的最后一根稻草。
民间借贷之困　　官方认为惠龙公司涉嫌“非法吸收公众存款罪”。包头经侦支队李队长说，惠龙公司触犯《刑法》第176条的规定，以高额回报为诱饵非法向社会不特定多数人吸收存款。　　不过惠龙公司将吸收的款项大部分用于公司运营及返息，本案属于单位犯罪。而与浙江吴英“集资诈骗”性质不同，惠龙公司在主观意图上无占有故意，责任人一般会定罪在10年以下有期徒刑，具体还要看下一步对单位集资、社会融资、企业债务经营三种资金进一步区分后判定。　　因为民间借贷行为与非法吸收公众存款之间的界限模糊，在企业的资金链断裂之前，政府通常是“睁一只眼、闭一只眼”地听之任之，民间借贷一直在现实中承担着为企业融资、民间投资双重需求提供出口的功能。在物价不断攀升、储蓄存款利率大幅回落、城乡居民对股票、基金等的投资不断缩水的情况下，民间借贷因利率高、回报大成为吸引闲散资金的渠道，同时也打开了小企业和个体工商户的融资途径。孙家惠在解释自己的投资心理时也说，银行利率一般不超过8厘，民间借贷不低于2分。在目前的通胀水平下，放进银行简直相当于“负利率”。　　蒙西历来是民间借贷活跃之地。尤其是近几年在曾属于包头东盛区的鄂尔多斯“扬眉吐气”（羊绒、煤炭、稀土、天然气）的经济狂飙带动下，包头的民间游资也在寻找各种出口。为了满足企业和民资的双向需求，包头这几年不断鼓励小额贷款公司、典当行、担保行的设立。与银行的严格审查相比，这些机构因为速度快、手续简便满足了一些小型民营企业的融资需求。但是，就拿小额贷款公司来说，目前包头只有66家，全部注册资本金只有60亿，与银行的资金量不在一个量级上。另外，对这些小额贷款公司放贷主要靠自有资金，只贷不存，在满足上述企业需求方面还显薄弱。而以熟人放贷为基础的民间借贷则实际承担着民营经济运行中最主要的拾遗补缺作用。　　实际运作中，大部分的小额贷款公司、典当行、担保公司都存在吸储功能。比如在惠龙案件中，据说包头有80%的典当行或投资公司涉及。　　在黄利民统计的200人名单中，他看到了某债权人名下28份不同金额总计约500万元的债权合同，来源于当地某农村信用社的一位职员，她以每月1分2的利息吸纳了近千万元的存款，再以3分利贷给金利斌。事实上，在黄利民所掌握的单笔金额达上千万元大债券人中，很多背后都是投资公司、典当行、担保公司背景，比如一家典当行向惠龙借贷6000万元，又担保了一笔7000万元的资金。一位典当行经营者说，自有资金根本满足不了贷款需求，他在急需时会以1.5分到2分利吸收民间资本，再以3分利贷给企业，在这一赚取利差的利润模式下，典当行业利润高达40%。惠龙事发，也在典当行业内引发震荡，恐慌的人们纷纷去提取资金，有的小典当行不堪重负而倒闭。
以上这个案例是2011年民间借贷大崩盘之年的第一个引起全国轰动性的案例，随后就发生了鄂尔多斯和温州的民间借贷大崩盘。当时轰动全国的温州“眼镜大王”信泰集团董事长胡福林跑路和立人教育集团董事长董顺生被抓，原因都是企业巨额高利贷本息无法兑付，造成资金链断裂，资金规模也分别达到20亿元和60亿元，与惠龙集团董事长自杀相似，立人教育集团董事长曾自杀两次，而个别参与立人集资的客户直到2013年6月份因清偿无望而跳河自杀。　　“我整天算计着怎么从0到100，没想到从100到0这么快。”这一句从惠龙集团精明的投资者口中说出的话应该代表了大多数参与集资的群众和最后被逼上绝路的实业家们的心声，当人们将本金投入集资企业后，看着每月2-3%的收益率，真的认为从0到100很容易，可直到一天，集资企业用九个盖子再也盖不住十个瓶子的时候，人们就发现，从100到0很快。　　黑格尔曾经提醒我们：“历史给我们的教训，就是我们根本没有从历史中领受到教训”。类似以上的悲剧甚至到今天仍远未结束，类似这样的悲剧在各行各业、全国各地都不断的上演着，笔者也会在后续的帖子里陆续给大家扒出来...
2、眼镜大王跑路，温州1天9个老板失踪 温州千亿规模民间借贷崩盘　　2011年9月 22日下午，大批保安把守在温州信泰集团新厂房门口，所有的东西“只许进不许出”。21日晚，信泰集团董事长胡福林跑路的消息传开，债权人和供货商一下子涌来。不少人开着面包车、小货车，准备哄抢东西。　　据温州市政府有关负责人透露，仅22日一天，温州就有9个老板跑路。分析人士指出，随着信泰集团引发的民间借贷链断裂事件继续恶化，可能又会倒下一大批。　　摊子太大，资金链断裂　　20日晚11时左右，信泰集团执行总裁胡明芬不安地给温州市瓯海经济开发区管委会打去电话，说老板可能跑了。此时，胡福林的电话已打不通。直到21日早上，胡福林突然主动给胡明芬打电话，说由于投资规模过大、面过广，造成企业资金链断裂。当天，温州市瓯海区政府紧急介入事件的处理。瓯海经济开发区管委会成立了财物调查组、维稳组、接待组，主要负责接待供应商和债权人，登记债务，结算员工工资。　　信泰集团成立于1993年，员工3000多人。公司是瓯海经济技术开发区眼镜行业的龙头老大，目标是中国民营企业100强。旗下的“海豚”品牌是中国眼镜业唯一的驰名商标。胡福林涉足的，除了眼镜业，还有太阳能光伏、房地产等行业。　　据统计，信泰集团去年光眼镜的产值就有2.72亿元，今年1月份到8月份产值1.25亿元。　　欠款20亿，或万人受累　　正如胡福林自己所说，公司如此巨大的摊子，为今天的变故埋下隐患。　　胡福林到底有多少欠款？网友“文东商务”爆料说，他从信泰集团高管处得知，胡福林真实欠款高达20多亿。其中，民间高利贷12亿，光月息就高达2000多万，银行贷款8亿，月息500多万。据知情人士透露，胡福林资债差额达9个亿，已严重资不抵债。22日下午，派驻到信泰集团的政府工作人员已登记的数据，胡福林涉及民间借贷1.3亿元。银行贷款多少还不知道，有多少人没来登记也不知道。　　“可以肯定的是，这是小头。真正的高利贷是不敢来登记的，因为一旦被人知道他有多少钱在这里收不回来了，就会引起他的债主前来挤兑，最终造成他自己的公司倒闭。”该知情人士表示。　　温州一眼镜业人士透露，眼镜配件厂一般不大，二三十号工人，基本上只为一两家企业供货，利润很低，一般付款周期为3个月左右。如果信泰集团不能支付货款，起码有上百家企业、几千工人受到牵连。再加上信泰集团本身员工3000余人以及民间信贷背后的关系人。“如果所有叠加，超万人会因此受到牵累。”　　1100亿的民间借贷规模　　今年以来，温州频繁曝出民间借贷资金链断裂老板跑路的消息，其中还有不少担保公司老板跑路的传闻。进入9月后，在温州的网站和微博，都在流传着一份《近期温州老板跑路清单》，其中涉案金额都达到了几千万、几亿，甚至十多个亿的规模。　　高利贷危机事件在温州频频爆发，是否预示着整个温州高利贷行业的危机将不期而至？温州某担保公司的老板表示，在温州龙湾区永强那边，有许多担保公司老板都跑路了，网上也传得沸沸扬扬的