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施强:保险中介行业协会履行维权自律等职责
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　　施强：非常高兴能跟我们罗会长、刘教授，各位的老领导和专家一块参加第八届保险中介论坛。参加这个论坛感慨颇多，到现在8个年头，我是1995年从事保险工作，2000年到保监会系统工作，到中介部应该是2004年，到了不 ...
施强:保险中介行业协会履行维权自律等职责
　　施强：非常高兴能跟我们罗会长、刘教授，各位的老领导和专家一块参加第八届保险中介论坛。参加这个论坛感慨颇多，到现在8个年头，我是1995年从事保险工作，2000年到保监会系统工作，到中介部应该是2004年，到了不久就组织开展这个中介论坛，第一届是王健(音)当主任在的时候开了这个论坛，一路走来八年，见证了这个行业由小到大的发展历程。所以第一点要感谢我们所有的参与者对我们论坛工作的大力支持。第二点要感谢我们杨晶社长，作为保险经理人杂志独立承办这八年的论坛组织、策划和运营工作，所以向杨社长他们社里面的同事们表示衷心的感谢。
　　今天杨社长给我的题目，说让我讲一下，本来金多主任(音)要来，但是有时没有来，让我来讲一下。透露两个消息：
　　一是年初的时候，包括保监会提出要建立一个全国性的中国保险中介的行会协会，我们一直在想要怎么建，建什么样的。前两天保监会开了一个主席办公会，原则通过了全国性保险中介行业协会的基本思路，接下来涉及到中国保险行业协会要民政部、民团社团组织管理局、国务院要审批和登记，需要一段时间挂牌，借这个机会我们理一下思路，这个事到底怎么办法，因为协会是大家的事，我们的思 ...全文地址：
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加入经管之家，拥有更多权限。施强：保险中介行业协会履行维权自律等职责
　　 8月30日，第八届中国保险中介发展论坛在北京举行。保监会中介部处长施强在发表主旨演讲时表示成立保险中介行业协会，是想把协会的内部、外部的环境治理好，行业需要这个组织向社会回答我们是干什么的，我们应该怎么干，干到什么样是作为最好的中介服务的形象。协会里面都有章程规定，它有以下几个功能：一是维权，二是自律，三是维护行业秩序、提升专业水平和促进行业发展。 　　以下为发言实录：　　施强：非常高兴能跟我们罗会长、刘教授，各位的老领导和专家一块参加第八届保险中介论坛。参加这个论坛感慨颇多，到现在8个年头，我是1995年从事保险工作，2000年到保监会系统工作，到中介部应该是2004年，到了不久就组织开展这个中介论坛，第一届是王健(音)当主任在的时候开了这个论坛，一路走来八年，见证了这个行业由小到大的发展历程。所以第一点要感谢我们所有的参与者对我们论坛工作的大力支持。第二点要感谢我们杨晶社长，作为保险经理人杂志独立承办这八年的论坛组织、策划和运营工作，所以向杨社长他们社里面的同事们表示衷心的感谢。　　今天杨社长给我的题目，说让我讲一下，本来金多主任(音)要来，但是有时没有来，让我来讲一下。透露两个消息：　　一是年初的时候，包括保监会提出要建立一个全国性的中国保险中介的行会协会，我们一直在想要怎么建，建什么样的。前两天保监会开了一个主席办公会，原则通过了全国性保险中介行业协会的基本思路，接下来涉及到中国保险行业协会要民政部、民团社团组织管理局、国务院要审批和登记，需要一段时间挂牌，借这个机会我们理一下思路，这个事到底怎么办法，因为协会是大家的事，我们的思路对不对，将来有什么更好的意见都可以给我们分亏。　　二是关于互联网保险，刚才国总讲的“互联网+”和“+互联网”的区别，保监会从监管的角度也制订了互联网保险的监管办法，包括国办也出台了一行三会联合出台关于互联网金融的监管规定，基本原则归谁的属性谁包走，支付系统人民银行管，证券系统证监会管，银行系统银行汇管，跟保险有关的互联网保监会管，出了问题各负其责。互联网的蓬勃发展阶段到现在是规范发展时期，各个监管部门都出台了规范发展的互联网发展的办法，我想借这个机会跟大家学习一下。　　刚才于璐巍总也介绍了，我是2012年10月份受保监会的委托到甘肃，甘肃省宁夏回族自治州挂职，挂了两年的常委副州长，分管金融工作。我们讲这叫上山下乡，接受再教育，教育两年的时间，我去年年底才回来。这个办法的制定我虽然名义上是中介部制度处长，但是这个办法的出台我没有参与，这次回来之后跟起草的人大家共同学习一下互联网的管理办法的思路、想法，包括一些发展前景的认识。　　今天讲第一个题目，就是关于全球性保险中介行业协会。我想讲三个层次：第一为什么要建这个协会。第二建怎样的协会；第三怎么建。　　为什么要建这个协会？　　跟咱们整个中介行业的特点信息相关的，保险中介行业，现在专业中介2500家，包括1800家的代理，445家的经纪和337家的公估，这里面本身我们行业的特点就是总体来讲规模小、分布比较散、实力相对比较弱。　　其中有一个问题，就是有一些媒体，包括一些同志们在评价，说保险行业相对还是比较乱。那天我跟秘书长在探讨，这个要看从什么角度看。如果从保险公司和中介机构的合作关系，或者包括我们服务能力，确实我们有缺陷，没有做到足够好。如果从市场秩序角度，我觉得中介行业是治理结构最清晰的，因为绝大部分是民营，包括国有企业的内部治理结构也很清晰。　　打个比方，我们在座每一个人，包括高官谁有能力拿出50万或者100万来扰乱这个秩序，做这个雷锋的工作我觉得谁都做不了。但凡这些都是拿自己的钱做一件事，掏出不光是50万，哪怕拿出20万块钱，都要认真把这个事做好。所以没有乱的出发点，也没有乱的理论基础和逻辑关系。至于没有做好我们要考虑为什么没有做好，那就是市场环境的问题，制度体系的问题，双方合作关系的问题。对于乱的评价应该是一个客观的，我们专业中介2000多家应该说是市场经济里面最活跃的，而且是治理最清晰的群体。　　比如一个很小的公司，在一个县里面，夫妻两个人，一个董事长、一个总经理，但是他给你反映的财务帐目不是按你的要求，但是他自己心里非常清楚，这个公司到底赚了多少钱，该交多少税没有交，他心里都清楚，没有乱，是没有给你说清楚而已，而且他认为没有必要给你说清楚。在这个项下怎么办，社会认为认知度并不是很高，有协同度，以及资源整合不是很强的行业做大，所以我们需要一个组织。　　比如品牌建设，整个社会对整个中介行业认知度并不是很高，我们中介行业协会成立第一要告诉大家的是什么是专业的代理人、经纪人、公估人，如果把这个回答清楚了，协会成立的意义就有了，我们在座的各位展业就更方便。　　现在我们花了重金在做“保险让生活更美好”，这是我们保险公司和保险行业统一的形象。具体量化到中介行业，我们就要回答我们是干什么的，我们的标准做到最好是什么东西，什么是代理人、经纪人、公估人，要回答这个问题靠一家公司完不成，比如我们市场份额最多，或者业务量最大的长安，它虽然在国家电网系统业务量很大，但是除了电网以外它也有很多困惑。包括我们江泰也好、各家公司也好，在每个领域都做得都很优秀，但是不足以代表整个行业。这样的前提就需要一个组织，把大家的能力、实力组织起来，通过我们各种渠道，比如互联网媒体、平面媒体，包括我们参与社会活动，让社会公众了解、知道、熟知，对我们行业有了解，这样对我们发展创造更高的业务基础或者环境空间。这是为什么要成立这个协会。　　我们成立这个协会，要想把协会的内部、外部的环境治理好，或者大家要发展的更好，需要这个组织，向社会回答我们是干什么的，我们应该怎么干，干到什么样是作为最好的中介服务的形象，这是第一个。　　要建什么样的协会。　　协会包括国内国外都有制定的职责，协会里面都有章程规定。它实际上有几个功能：一是维权，二是自律，三是维护行业秩序、提审专业水平和促进行业发展，主要就是这些职能。　　因为协会是会员制家，我给大家讲，什么时候你把协会变成整个中介组织成员的集体照和全家福，大家都会关注你、认同你、支持你的发展。我们经常有跟领导照相长轴的照片，对长可能几千人，第一你可能看到领导是谁，第二找到自己，什么原因？这个照片有你。所以要把行业协会变成我们整个行业的全家福集体照，在这个行业的网站上、信息上，能反映每个公司的影子，能给每个公司提供支持和服务，那你这个协会存在就有意义，所以我们想变成什么？第一就是维权，我接下来会详细讲怎么能够实现我们维权的使命和任务。第二要自律，按现在政治上比较时髦的说法就是定规矩，自律并不是把自己束缚住。第三是提高整个行业的专业水平，用什么样的方式、怎么样提高，包括实现整个行业健康发展，这是我们的愿景和目标。　　我们说建什么样的协会，就建这样的协会，加强行业自律，维护行业利益，提高专业水平，促进行业健康发展，达到这样的目标。　　怎么建这个协会？　　目标其实很宏伟，然后大家也都有这样的共识，我们也翻了一下，包括北美的、欧洲的、澳洲协会的使命基本都雷同，也有专业的咨询公司给我们做过这些协会的策划案。但是落到中国的保险中介协会应该怎么入手？我们思考从五个方面入手。　　第一，文化建设。一定要把整个行业的品牌、行业的文化提炼出来，就是告诉我们整个行业应该的社会形象、职业标准和行业操守是什么。就像我说的可以通过平面媒体、微信、微博，通过官方媒体，来向社会宣传，来总结、提炼代理经纪公估到底干什么的，我们应该用什么行业标准制定我们的规则，如果能评价好，向社会推出，这就是中国保险中介行业应该具备的标准，就很大声的告诉社会这是保险中介代理人、经纪人、公估人的标准化的形象，这个任务如果完成，我们整个行业的第一项建设品牌和文化就建成了。小到每个公司，比如推开平安的门，一看就知道这是保险公司，我们把整个行业的文化建立起来，只要走到每一间中介机构去，我们提供的标准化的产品、服务，以及流程，那就是告诉全社会我们中介机构应该有的标准做事。　　第二，标准化建设。实际上就是我刚才说的叫规矩建设，怎么叫标准？我们代理本身有从业标准、业务流程，我们都要制定行业的标准。还有更重要的标准就是竞争关系的标准，大家不是不要竞争，但是怎么样竞争要定一个规矩，比如同样一个标的，甲经纪公司和乙经纪公司都去了，我们可以竞争，对于一条高速公路、一个功臣企业怎么做？第一不能互相诋毁，第二报价不能低于成本价格，第三可以互相协商，大不了我们共保。在这个方面要定行业的规矩，如果恶意的报价，破坏了整个行业的平均交易水平，那我们轻则约谈，重则行业谴责。虽然行业协会没有处罚的职能，但是如果你破坏了整个大家的生存环境，那我们就要在协会的网站上公布一个对你的公开谴责，那你在这个市场上没有什么可做的了。当年我们在制度处的时候做了一个中介机构的业务排行榜，后来取消了，这里面有一个过程。最主要的是国家很多项目的招标找到保监会，说你们给我们推荐十家经纪公司，靠谱的，我们进行选择。后来我们跟王建(音)主任干，说我们没有权利推荐，他业务量大不一定做得好，业务量小不一定做得不规范，你让谁去，不让谁去都是一个问题。所以我们把业务排行挂起来，代理经纪公司前十位，后来又一些公司我11位也不错，你扩大一下。后来我们扩大到15位。再后来越来越多，而且我们感觉这种背书确实有一些问题。经过反复研究把它撤掉了，我们说一个也不公不了，你们愿意找谁找谁吧。　　市场包括需求方，对整个行业认同的公司，行业组织对这家公司的评价是很有影响力的，并不是非要采取强硬的手段怎么处罚，就是你破坏了我们行业的规矩，没有按照我们标准做事情，我们就采取所谓的自律措施，促使整个行业的秩序有序化。　　第三，制度建设。我在制度处工作了很多年，几版的代理公司、经纪公司管理规定都是我来做，其实我们有最大的困惑，我们手里始终没有一板行业版的管理规定，你作为两千多家中介机构的群体，至少这个行业的诉求是什么，和我们监管的诉求合在一起，最后达成一个共识。我们行业，大家都认为这个行业应该怎么做，注册资本多少，业务范围、分支机构怎么设，互联网保险怎么发展，应该有一个行业版的东西，所以下一步可能制度建设方面需要调动整个行业的力量，在制度建设上要有我们自己的东西，就是我们行业自己版的，也不要怕别人说我们，就完全站在自己的角度，拿出来之后监管部门、包括法制办、人大自有平衡的空间，如果你想说什么都不知道，人家怎么制定，要让专家平衡，认为你该怎样想，监管机关应该这样想，结果出来的东西大家都不是很满意。所以我想在制度建设方面保监会也赋予了行业协会，包括中办、国办的行业协会的改革意见，也专门强调赋予行业协会很多政策制定和参与咨询的职能和作用的发挥。　　第四，竞争力建设。刚才几位专家也在讲，提高整个行业资本的实力，整合实力，我们怎么提高整个行业的竞争力？很重要的一方面，就是加强我们资源整合的力度，在行业项下我们将来会建很多的平台。第一是人才的平台，第二是股权交易平台，第三是重大风险交易平台，等等这些工作我们会陆续开展。　　为什么搞人才平台，包括江泰等都跟很多学校签了协议，但就你一个学校、一个公司而言毕竟数量有限，很多学生不确定。如果我们把所有行业的需求汇在一起，打个比方，我们2700家机构，每年需要3000个学生，我们先找人民银行项下的五所学校，或者找财政部项下的五所学校，或者跟我们保监会联系比较多的，像刘院长那儿我们谈，我们谈基本条件，大三上我们专业课，大四实习的时候我可以发相当于公司一部分的补贴，毕业之后可以到全国各个城市，这个条件开出来对大学生来讲是很好的条件，他对这个行业并不了解，但是如果以行业协会通知来组织，我们将来把定制的学生拿回来第二次招聘，在行业协会的网站上大家需要什么再第二次招聘，这是我们整个行业定单声称的整个标准。　　关于人才流动，正常从甲公司到乙公司应该可以流动，没有必要这边不给出审计报告，那边还堵着，还偷偷摸摸的。只要涉及到公司核心机密按照公司的要求来，当时怎么签的协议就是保守机密，除此以外按照程序，协会的人才流动平台里面给你一些支持。如果你的流程走完了，甲公司不放那我们可以协调。至少也给大家一个合理流动的空间。　　比如说股权交易平台，现在都有一些股权交易的空间，能不能在我们行业协会项下建一个类似我们自己的新三板，我们会请一些包括私募、公募基金进来，在这个平台上作为合格的天使投资、私募投资和公募投资的中介机构。虽然我们是中介，我们请一些合格的中介机构，包括律师事务所、会计事物所，包括投行等进来，你想上市这些公司给你辅导，你想转让大家给你交易。如果想合并，包括你想转让一部分资金、股权给投资公司，我们请一些投资公司来，这样就通过一个团体的力量，把我们整个资源盘活了。　　所谓的中介行业协会的股权交易系统不仅仅是为了大家买卖壳资源提供更好的方便。其实本身买卖壳也没有错，就是100%的股权转让，你可以90%，也可以100%，这都没有问题。但是大家在一个有序的环境项下，要给那些真正想把公司做好、做优、做强的提供一些技术的、专业力量的支持，这样我们行业就能有很好的发展。　　第四，行业自身建设。打铁需要自身硬，你要想做好需要行业公司的大力支持，包括有专业团队和人员管理的服务，在这些方面可能更需要全体会员给我们协会今后工作的大力支持。　　以上就是我们对中介行业为什么建、怎么建、建成什么样的协会一些具体的思考。至于什么时候成立、什么时候挂牌营业，要看国家审计的时间，随后保监会官网会发布一些消息和信息。　　这是行业协会的建设，杨社长还给我交一个任务，《关于互联网保险业务监督暂行办法》的解读。　　互联网保险监管办法它有一个前景，我简单说一下背景，就是为什么搞互联网保险办法，有几个重点需要结实的内容。　　随着技术和信息的发展，2014年开始，应该说互联网保险进入一个比较快的发展期。我们做了一个统计，就是到2014年底，从事互联网保险的保险公司，因为它有一个专属的报表，是94家，保费是870个亿。同时有一个标志性的动作，就是我们批了一家专业的互联网公司叫众安保险，它当年完成保费是7.94亿，完成利润是2800万，这个虽然数量不大，但是它体现了一个历史性的突破，就是保险公司当年实现盈利。过去我们讲财险公司多少年、寿险公司要多少年盈利有一个预期，作为一间很小的互联网公司能够当年实现盈利，我们觉得这是一个历史突破，所以大家对互联网的事情更加关注。　　包括国办、中办也给我们提出要求，对互联网应该有一个指导性的意见，到底应该怎么管？基于这个要求，实际上产险部和中介部为主联合法制部一块成立一个起草小组，起草了互联网保险的监管办法。　　这里面有几个原则，　　一是促进互联网保险业绩的发展。促进是我们出台办法的第一位的落脚点。因为本身大家对互联网这个新鲜事物，是促进我们资源流动的手段，包括我们现在都讲我们重新资源整合的方式，产生了很多新的模式、新的运营方式，所以我们从监管机关来讲，怀着一个包容的心态，促进行业的发展作为基本立足点出台的办法。　　二是切实保护互联网保险销售的力度，这也是保监会生存和发展的根本，成立保监会的目的，老百姓不管是在互联网上买保险产品，或者通过我们保险代理人或者保险公司应该得到同样的消费者的保护，这方面保监会要出台相关办法。　　三是线上线下的监管标准一致，我们讲“互联网+”也好，“+互联网”都是供需之间平衡的手段，通过什么样的方式，可能互联网更容易把客户的需求更好的捕捉到、激发出来额。保险公司可能更多在开发一系列的产品在推销，经营模式上有很大的变化，但是从事的业务按照保险法的要求都是一样的，所以我们在强调线上线下的监管标准应该一致。　　四是突出对保险公司重点监管，不管通过平台公司也好、中介公司也好，最后的承保方是保险公司，我们想抓住问题的主要方面和主要方面的主要矛盾，把保险公司的监管责任要加强，最后你是承保方，你要把这方面的责任担起来。　　还有加强市场推出，因为我们办法没有通过前置的手段对互联网业务形成限制，但是我们采取的是列名禁止行为，强化了保险机构和第三方平台的退出机制，从这个方面我们叫放开前端、管住后端，这么一个方式对互联网进行管理。　　从内容上大概三十条，有定义和基本原则，经营条件和经营区域，信息披露，经营规则和监督管理，大体上这么一些主要内容。　　需要说明的几个方面。　　第一，适当放开的保险行业的经营区域限制，既然是互联网就有它的特点，不能像以前一样严格的限制地域限制，这样就失去了互联网的优势，我们在风险可控的前提下适当放开的互联网的经营区域，主要按产品来的，比如对意外险、定期寿险，理赔要求相对简单，适于互联网的产品，以及部分面向个人业务的财产保险业务放开的区域经营区域限制，可以互联网上销售。　　第二，没有对互联网保险产品管理做出特殊的限制，现在我们报备的产品里面有互联网产品，有叫非互联网产品，但是从产品本身来讲互联网产品本身更容易接受，但是它的法律责任和监管重点没有太大的区别，所以就没有人为的区别互联网产品和非互联网产品。　　第三，互联网信息披露和信息安全保障方面做了一些要求，因为互联网业务主要通过消费者自行完成，与传统方式相比缺乏面对面的沟通，所以我们对互联网产品的信息安全做了一些原则性的要求。　　第四，第三方网络平台的管理。第三方网络平台目前是互联网保险的管理办法明确了从事互联网业务一定要是具有保险资质的企业，就是保险公司和中介机构，但是第三方也可以参与。怎么参与？实际上就是简单的区分，如果你不从事理赔等保险业务，仅提供技术支持和公告服务，第三方业务是可以做的，保险公司和中介公司只能付他服务费、技术费和通道费，如果第三方参与到保险的具体流程，需要申请专业的代理或者经纪公司的牌照。目前是这样的原则要求。　　其它的就是一些具体业务上的要求，比如保险集团下面的电子公司，是不是应该按照第三方还是专业中介机构管理，我们最后确定还是按照第三方的网络平台，如果你想开展业务，你还要找保险公司或者中介机构服务，或者你自己申请一家专业中介机构。兼业代理能不能做？向银行、邮政能不能做，我们想给银行、邮政开一个口子，但是你也不能通过兼业代理的方式做，也是要申请一家专业中介，或者跟专业中介合作，你要有一个资质给你提供一些技术的支持，等等这些原则性、细致化的要求就不在这里说的。　　总之协会应该给大家提供更广阔的空间，为业务的发展提供一些新的思路，但是在经营过程当中还是以保护消费者的利益为主，虽然没有见面，在网上完成了承保工作，但是理赔的环节、服务的环节要做到位。　　今天占用大家时间，就介绍这么多，谢谢大家。
作者：佚名&&责任编辑：小龙
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