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　　美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛1943年在《人类激励理论》中提出的一种关于人的需要结构的理论，马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。而能满足任何一种层次或者达到任何一种需求是基于财务的自由和对自己财富的合理配置。　　人的一生中的理财层次　　第一层次：生理上的需要　　生理需求包括呼吸、水、食物、睡眠等，如果这些需要任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。换而言之，人类的生命就会因此受到威胁。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动最首要的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。　　而人能满足生理需求的基础就是劳动所得，每个人通过社会活动创造价值，提供自己的劳动力，脑力或体力来获取社会资源，用以满足自己基本生理需求。这通常是我们所说的工资或薪资，大部分人通过每周四十个小时的时间成本付出获得雇主的报酬以此来维持自己的日常开销。　　第二层次：安全上的需要　　安全需求是人身安全、健康保障、财产所有性、工职保障、家庭安全保障。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。　　而这一层次的满足则需要社会资源给予必要的提供，企业的五险一金给予最基本的保障，这可以为企业员工提供基本的医疗保障，而其次个人所购买的健康保险和财产保险则为个人健康和家庭健康提供必要的安全保障。　　第三层次：情感和归属的需要　　友情、爱情、亲密关系等，都是维系社会关系的人人都希望得到相互的关系和照顾。感情上的需要比生理上的需要来的细致，它和一个人的生理特性、经历、教育、宗教信仰都有关系。而为了建立关系纽带人们通常要进行必要的关系往来，作为关系往来的礼尚往来，不可避免要进行消费，而和多人为此消费的金钱站到生活中很重要一部分。通常对于不定期消费来说，投资较为灵活的理财产品较为方便，很多在线理财平台的产品短期在1-3个月不等，年化收益6%左右，灵活的投资方式可以满足消费使用需求，而相较银行产品则更为稳定，周期相较于互联网理财周期性更强，适用于半年到一年的消费需要，其资金的安全性也更高。　　第四层次：尊重的需要　　人人都希望自己有稳定的社会地位，要求个人的能力和成就得到社会的承认。尊重的需要又可分为内部尊重和外部尊重。内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主。总之，内部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一个人希望有地位、有威信，受到别人的尊重、信赖和高度评价。马斯洛认为，尊重需要得到满足，能使人对自己充满信心，对社会满腔热情，体验到自己活着的用处价值。　　通常具有一定社会地位或收入较高的人群会有被尊重的需要，而净资产较高的投资者，理性投资是他们成功的第三大关键因素，仅次于努力工作和良好的教育。这部分人群最有可能投资共同基金和股票（占59%），半数以上（51%）会将更多资产投资于他们的支票或储蓄账户。44%的人计划投资货币市场基金，而39%的人表示会投资固定收益商品，包括单独的债券或债券共同基金。　　第五层次：自我实现的需要　　自我实现的需要是最高层次的需要，是指实现个人理想、抱负，发挥个人的能力到最大程度，达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人，解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，要求不受打扰地独处，完成与自己的能力相称的一切事情的需要。也就是说，人必须干称职的工作，这样才会使他们感到最大的快乐。马斯洛提出，为满足自我实现需要所采取的途径是因人而异的。自我实现的需要是在努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。　　而这部分人群经济已经独立，拥有更多支配的时间，财富对他们来说是实现自我的一种手段，而这部分人中70%的人以某种方式雇佣金融顾问，事实上，净资产在100万美元到490万美元之间（不包括主要居所）的人群中，雇佣金融顾问管理股票投资的不到一半。其他雇佣金融顾问的人中，47%的人让其管理国际交易基金，44%的人让其管理国际或外国共同基金。
　　前阵子被首富老王一个亿的小目标给刷屏了。按照老王的身价，一个亿还真是小目标。那作为一个普通的年轻人来说，要在对自己有个深刻的了解与剖析后，合理地制定或长或短的目标，都需要自己脚踏实地地去执行。这时候，目标的大小，反而显得没那么重要了。　　1.提升职业技能，努力升职加薪　　刚刚从学校毕业出来的小年轻，大都是迷茫的，尤其在初涉自己第一份工作，会发现学校的很多知识，好像并没有什么用处。其实离开学校，才是学习的开始，尤其对于职场新人来说，职业技能上，为人处世等各方面，都处于原始积累的层面上。想要领导的赏识，想要升职加薪，就得有大大的提升，不及时充电，不补充专业技能，不主动学习适应变化，职业生涯会走得很坎坷。　　所以，年轻人投资自己的第一步，那就是花时间去专研自己的本职工作，努力做到更好。在这浮躁的社会中，真正能专注于一个领域的人是比较少的。如果我们能够真正的去专注于自己的本职工作，能精益求精，不断深化，其实很快就可以超越，在同行业中的很多不思进取的人。　　建议在头五年好好工作，找到自己喜欢的领域和爱好，努力学好专业技能和知识。因为你每一年把工作做好获得的加薪、职位提升永远比你所谓的理财、做外快的收入要多。　　2.扩展收入渠道，打造第二职业　　在好好工作之余，还心有余力，可考虑多尝试一下开源的渠道。　　而很多人不喜欢自己的本职工作，尽量建议挥别错的，才会遇到对的，但是暂时没办法只能保持现状的时候，那更应该早早打算，在做好自己本职工作的同事，去开发自己的第二职业。既然增加职业专注度不行，我们可以反其道行之，去增加职业的宽度。有些人选择得过且过，有些人选择去改变。人生有无数种可能性，如果你不去尝试，你将永远困在那个圈子里，无法摆脱。　　就拿身边的朋友来说，有人韩语不错，闲暇时在培训机构当当韩语老师，捞捞培训外快，去韩国追星时，做做代购，往往一圈代购做下来，往返机票钱就搞定了。有人喜欢吃喝玩乐，做了美食类的专栏，有很多小吃店找来，做推广。　　想要开发自己的第二职业，建议大家从自己的兴趣爱好出发。现在都流动“斜杠人才”，就是多技能型人才。　　　　3.学习理财知识，提升被动收入　　对于前面两条建议，有一个共同点，那就是要我们去付出了劳动才会有收入。我们把这样的收入称为劳动型收入或者工资型收入。其实有劳动型收入（工资收入），就有被动收入（非工资收入）。那么这个被动收入，通过学习理财知识，来提升自己的投资性收入。　　年轻人如何提升自己的收入？年轻人一般没什么本金，但在本金不多的时候，其实正是学习理财知识的黄金时间段。本金不多，可以大胆的去做尝试性的投资，积累宝贵的实战经验，为以后大量资金的投资和运作打好坚实的基础。但并不是盲目投资，而是根据自己了解投资产品后做的尝试性投资。　　“被动收入”和“财务自由”，归根结底就是你不用干额外的工作，就已经有足够钱可以帮你生钱。因此，没有原始积累的积蓄本金，“被动收入”和“财务自由”都是空话。
　　很多在魔都上班的人都基本上都会觉得钱不够花，薪水低，物价高。很多地方的员工都想着让老板加工资或者去跳槽，如今经济形势下滑，很多地方的工资都在下滑，想加工资不是一件容易的事情。广群金融小编认为与其去要求加工资，不如学好理财，让钱生钱。　　发扬中国传统美德“勤俭简约”　　“勤俭简约”是中华优良的传统美德，工薪族一定要继续发扬。“勤俭简约”并不是叫大家刻意节约，以伤害自己的身体来省钱，攒钱。而是在不影响个人生活质量的前提下进行“勤俭简约”，比如减少在外就餐、娱乐等消费次数；早上早起10分钟，避免打车等，通过这些小小的举动，就能省下不少钱。　　购物之前列好所需物品清单　　工薪族在购物方面要理性，最有效的办法就是去超市购物前列好所需物品清单，看看家里究竟缺什么，并做好预算只带少量的钱，采取这种措施不仅结账时能方便、省时，更重要是能防止冲动消费　　必须坚持每天记账　　每次购物后，记得保留购物清单，便于回来记账。记账，可能对于一些工薪族来说是件麻烦事，但却是非常实用的一个非常有效的理财手段，不仅清楚自己钱的来去，每一项目花费的多少，还能适当有助于你控制消费。这也是理财师经常给工薪族，尤其是月光族投资理财建议时提到最有效的理财方法。　　每月强制自己储蓄　　工薪族每月拿到收入的第一件事，先做好预算：每月平均消费预计多少，可以以之前的消费水平为基准；其次，预备紧急生活金，一般每月的紧急生活金为月支出50%，主要应对每月可能发生意外时的费用，比如脚踏车轮胎爆了，需要补胎；灯泡坏了，需要买等等。　　利用闲置资金来增值　　如今物价上涨，工资族仅凭工资来源作为收入，攒的钱是屈指可数。而且目前通货膨胀严重，钱存银行会贬值，所以利用闲置资金来增值很重要，你的财富会像滚雪球一般，越滚越多。但考虑到工资族收入单一，所以鑫融中天建议工薪族理财应稳健为主，可以选择P2P固定收益率理财产品；，100元起投，收益高，门槛低，周期灵活，年收益率为12%但风险较高很可能本金都回不来！　　谋求第二份收入　　此外 ，通过别的兼职开赚取收入，例如在股市中少量参与做短线，每天都会有微微的收益或者第三方平台做客服做销售每月收获也颇丰哦！
　　如今，全民理财已经成为一个大趋势。然而，总有些丑恶的人从中又看准了机会，打造出各式陷阱等着大家来踩。一旦踏入，别说受益了，就连本金都难保。广群金融小编在这里给大家盘点不靠谱的理财方式，请各位远离！　　1、 互联网上的金融传销　　MMM金融互助平台宣布关闭，许多投资者血本无归。事实上，MMM的骗术非常低级，赤裸裸的高息诱惑，此前，3M曾承诺月息可达30%！然而就是 这样，还是有无数人上当。这不是3M第一次崩盘，去年12月3M就曾宣布过重启，当时有数百万投资人的钱无法提取出来，全部打了水漂。　　早在今年1月份，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次进行通报，提示MMM平台风险，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。然而就是有这么一帮人“记吃不记打”，当3M再次宣布重启之后，还是义无反顾的往里砸钱。　　或许说，这些人本就知道这是骗局，但都抱着投机的心理，认为捞一笔是一笔，他们坚信自己不会是“接盘侠”，直到平台崩盘，自己的钱取不出来，才追 悔莫及！广群金融小编提醒大家，一定要远离此类互联网金融传销，一个个血淋淋的例子告诉我们，你贪图别人的高息，别人惦记的可是你的本金。　　2、 线下理财平台　　网贷被黑离不开那些爆雷的线下理财平台，据第三方网站网贷之家报道过以下问题平台：大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产，再到近期传老板携款10亿跑路的望洲财富，这些事件，涉及的资 金动辄十亿级、百亿级的，涉案金额如此之大实在令人乍舌。这些线下理财平台全都披着“互联网金融”的外衣干的却多是自融、非法集资的勾当，用超高的收益吸 引投资人，招摇撞骗，而无辜的网贷平台最后却成为了“背锅侠”。　　和正规的网贷平台不同的是，线下理财平台的信息披露都极其不透明，对于投资人来说，借款人的真实性和资金的去向也无从了解。因为信息不透明，这些平台出事之前往往一点征兆都没有，而一旦爆雷，投资人往往要面临血本无归的结局。　　3、 银行理财“飞单”　　很多人都以为只要是银行卖的理财产品就是安全的，没有风险的，其实这是一个很大的谬论。其实和其他网络平台一样，银行也是一个平台，除了卖自己生产的产品，还会帮别人卖，比如基金、保险、信托、黄金白银等等。这些理财产品和银行自营的性质完全不同，风险程度也相差甚远。　　我们经常听说的银行“飞单”事件，就是银行员工为了获得不菲的提成，内外勾结，私下向顾客销售非银行自营的、第三方机构销售的理财产品，比如“存 款变保单”事件。飞单事件一旦败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，这时候，投资人也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。　　4、 高息网贷平台　　对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险。公开数据显示，网贷平台的收益率从较低的5%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。　　在行业利率整体下降的背景下，我们必须学会接受较低的收益率，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。
　　不管是初入职场的人，还是已经有几年工作经验的投资者，在投资的时候总会遇到一些各种各样的问题。投资理财有哪些通病？广群金融小编给大家详细的解答：　　1、不愿记账　　记账基本属于理财入门级别的“必备武器”，很多人也都知道记账的重要性，但就是不想记，嫌麻烦。还有人表示就算想到去记账，也不能完全记得当天或是前几天究竟花了几笔钱，根本记不全，时间长了就不高兴记了。　　小编大家在花钱的同时，随手打开手机记事本，当场记下每笔花费。或是下载一个记账软件，不仅使用方便，也不用回家后再用笔和纸去记，省下不少时间，并且方便随时查看账目。　　2、不愿花时间计算理财收益　　投资理财时，大家最关注的还是收益，但不同理财产品收益率不尽相同。此外，像股票、基金等产品，收益率也很难估算出来，这就致使不少投资者只看账户余额，如果比原始本金多了，那就赚了，至于赚多少，懒得算。另外，如果是分散投资，部分投资者也懒得算自己最后获得的总收益。　　但是，如果理财产品中亏盈同时存在，不计算总收益，就不知道自己究竟是赚还是赔，最后可能损失了很多钱自己却还未意识到。对于这部分投资者，建议尽可能选择固定收益类产品，现在许多网贷产品大都是定期产品，收益固定，省去了自己计算收益的环节。　　3、不知如何去选择　　现在能投资理财的渠道并不少，理财产品也是五花八门，这就让很多投资者开始犯选择困难症了。一会儿觉得大平台好，安全，但是收益太低；一会儿又觉得小平台好，收益高，用户体验好；一会儿觉得抵押贷资金有保障；一会儿又觉得精选理财债权项目优质。纠结来纠结去，完全不知道该选哪个。　　广群金融小编建议大家根据自己的资金状况和风险承受能力选择不同的理财产品，比如存款较少或是风险承受能力一般的投资者，可以选择中息收益，有安全保障的平台；而收入较高，存款多且风险承受能力较强的投资者，则可在稳健型投资的基础上，再配置些收益较高的产品，分散风险。分散+精选+组合投资这种多元化资本配置方式值得借鉴。　　4、挡不住“低门槛高收益”的诱惑　　“高收益”对投资者的吸引力一直很大，但比它更有吸引力的是“低门槛高收益”。毕竟有些理财产品的门槛过高，很多投资者就算想投也不一定投得起，比如信托等。但一旦有产品降低门槛，收益也高，那投资者很可能“鱼贯而入”，比如网贷投资。　　要提醒大家的是，收益高的产品基本风险也大，不要因高收益低门槛就忽视了风险的存在。建议大家在投资前，一定要了解产品详情，问清资金流向，切忌盲目跟风，避免造成巨大损失。目前网贷投资，各种债权类型收益基本在15%以内，高于20%的网贷产品不建议大家投资。　　5、以为只有“钱生钱”才是投资　　一说到投资，很多人第一反应就是通过配置各种投资理财产品，达到“钱生钱”的目的。但投资往往不仅是在“钱”上做文章，还要在自己身上做文章。因为，世界上最好的投资就是投资自己。　　因此，在投资理财时，大家一定要摒弃投资仅是“钱生钱”的误解，多想想是不是可以在自己身上多做些投资，让自己变得更具竞争力，将来才能赚更多钱。
　　近期，中国人民银行在全国范围内发起和组织了“金融知识普及月”活动。今年金融知识普及月活动亮点与往年不同的是，央行第一次为P2P网贷正名，第一次公开普及P2P网贷知识。同时央行表示，“合规经营的P2P网贷应当予以支持和鼓励”，不过在发展的过程中，也埋下了很多的隐患。平台暂且不管，投资人在投资过程中，我们需要规避下面几个雷区。　　第一：线下理财的平台更安全　　不少投资人还没有从传统的民间小贷理财方式转换过来，不太相信网上交易模式，认为网络理财充满不稳定和不安全因素，更喜欢选择一些线下的P2P平台来投资。可实际情况呢？e租宝、中晋、快鹿等平台的出事，已经说明了一切。如今P2P行业线下理财平台已经所剩无几，对于投资人来说，我们要转变观念，学会分析线上平台的真实性，这才是重点。　　第二：活期理财更安全　　绝大多数人都喜欢投资一些活期理财项目，认为期限越短，安全性越高。一些不良平台抓住了投资人的这种心理，故意设置了一些短期高息的标的，吸引公众投资，最后大多落个非法吸收公众存款罪。事实上，投资人在投标前，还是要注意分析，不是说短期标不好，但是我们要学会从平台公布的信披上来判断，这个标的的真实性。　　第三：低息安全论　　这个观念是不少投资人的误解，我们大家都知道高息风险大，于是想当然的认为低息就安全了。却不知，高息为什么风险大，低息为什么安全。事实上，一个平台的安全性和利息高低没有太大的关系。尤其是在抵押类业务平台，利息的高低并不能反映安全性。投资人要注意提防不良平台刻意降息忽悠投资。　　第四：富人才投资　　在不少国人的观念中，投资理财一直是富人的权利，没钱你投资什么？事实上，如果是传统的基金、期货类项目，由于门槛动辄几万几十万，确实普通工薪阶层有一定的投资压力。但是P2P网贷，大部分的门槛只有五十一百元，足以让普通工薪阶层有机会进行理财行为。虽然闲置资金少，但并不妨碍你获得收益，更何况，投资理财本就是一种积极健康的生活心态和观念。
　　理财理财，但是钱都不够用怎么理财呢？这个时候，除了赚得不多这个原因以外，是不是应该反思一下自己的理财方式是否合理？是否染上了不好的理财习惯？理财时容易犯的错误有哪些？广群金融小编给大家详细的解答：　　理财时容易犯的错误有哪些　　钱总是花得很随便　　感觉“钱总是觉得不够用”，其实是反应出个人投资理财没有做好规划。例如本来收入较少，却为了面子请人吃鲍鱼海参，钱能够用吗？个人理财做到位，平时注意节流，合理消费，并进行强制储蓄，肯定不会觉得钱不够用，更加不会沦为“月光”。　　信用卡经常刷爆　　控制不住个人的消费欲望，买衣服、买化妆品、团购电影票、旅游等消费，经常会刷爆信用卡，甚至还会进行信用卡提现。　　备用金在紧急时拿不出　　对于备用金，个人在理财时常常会忽视这一点，房产、股票、理财产品等一大堆，但是却对用于救急的现金配备很少。一般情况下，建议可将3—6个月的收入作为家庭应急备用金，以备不时之需。另外，建议这部分资金可以投资货币基金、P2P理财等等，特点是流动性较强，收益较高。　　个人理财无目的性　　只有制定好个人理财模板，才能对计划的执行指引明确的方向。因此，理财目标一定要做好，且越具体越好，比如1年内购买10万元汽车；3年内还清30万元房贷等。此外，提醒个人投资理财目标还需要根据个人各阶段情况作出实时调整才行。　　投资经常失败　　投资经常失败，是缺乏投资理财知识，还是对投资行情不了解，或是没有抓住投资时机，甚至应该去考虑是不是没结合自己的风险承受能力来选择了不适合的产品等。你是稳健型客户，那就尽量选择低风险投资方式；相反，激进型客户，就选高风险高收益的投资方式。提醒对自己不懂的东西千万不要碰。　　屡屡改变理财计划　　屡屡改变个人投资理财计划，一个计划没完成，因执行遇到困难，就改变投资理财计划，甚至制定下一个投资理财计划。这不仅是表现出个人理财做的“没有规划”，而且是错误的做法。只有制定好一个投资理财计划，并认认真真完成了，再进行下一个计划。　　远离这些理财坏习惯，从制定一份目标明确的且可行性高的个人理财规划开始。以此同时，需要主动去学习投资理财知识，掌握投资主动权，才能真正做好个人理财！
　　投资人在面对众多的理财产品之时，除了要具备一定的投资知识和技巧，更重要的是要懂得选择适合自己的理财方式，才能真正从中获益。如何选择适合自己的理财方式？　　如何选择适合自己的理财方式？　　1、年龄阶段是理财的出发原点　　比如在年轻的时候，可以选择一些激进型的理财方式，例如基金定投、购买P2P理财产品等；在中年时期，可以选择稳健型的理财方式，例如购买足额的保险、投资固定收益类产品等；到了老年，可以选择保守的理财方式，例如购买一些现金管理类产品，取得一定的收益并跑赢通胀且保障资金的安全性和流动性是最佳选择。　　2、收入水平是理财的客观基础　　如收入水平较低，配置一些保障型的保险、强制储蓄、购买一些P2P类产品是较好的选择；如收入水平较高，配置一些股票型基金，同时也可购买P2P理财产品是不错的选择。　　3、风险偏好是理财的约束条件　　不同类型风险偏好的投资者应以不同类别的资产为主，例如风险厌恶型的投资者应多配置现金货币类产品，风险中性的投资者应多配置固定收益类产品，而风险喜好的投资者应多配置资本市场类产品。　　4、资产配置是理财的必要手段　　无论你处于什么年龄阶段，收入水平如何，风险偏好怎样，做好资产配置是成功理财的必要手段。　　看了以上的几种技巧，你是不是在心中已经有了属于你自己的理财选择?理财虽然是为了赚钱，但赚钱并不能让你一夜暴富。即使是最适合你的理财方式，也不过是最大程度上的优化你的资产，并不能起到暴富的作用。温馨提醒：投资有风险，入市需谨慎。
　　随着经济的高速发展，居民的财富累积日益增长，居民的理财需求也在不断的变化着。对于一个p2p理财新手来说，P2P理财要掌握哪几点？　　P2P理财要掌握哪几点　　了解平台综合实力　　投资者在进行P2P投资前，先要看这个p2p平台是否有实力，比如平台规模，是只有几个人搭建起来的草台班子，还是有一大群专业人士组成的专业服务团队，平台核心领导是否具备专业金融素养，企业规模如何，注册资金多少，是蜗居在一个几平米的小房间里，还是在最繁华的商业区拥有数层专业办公区，等等。　　不碰收益过高的理财平台　　一般正规P2P平台的年收益范围在6%~10%之间，如果一个平台收益过高，在一定程度上，可能会吸引不少的投资者，但是风险和收益总之同等的，投资人的收益要由出借人来支付，你需要换位思考一下，如果你是借款人，高达30%，甚至40%的利率，你是否可以承受，还款压力有多大。也就是说，如果你选择高收益，就肯定要承受与之对等的风险压力，如果你想安全的进行P2P投资理财，那么尽量不在年化收益率过高的平台上投资理财。　　仔细了解借款人信息　　一般来讲，借款人能够在平台上发布借款标的，是要通过P2P网贷平台审核的，但是平台上汇集了那么多的借款人，难保其中一个两个不会出现问题，所以对于你要出借的对象一定要有了解，他借款是为了干什么，他的个人信用怎么样，是否有还款能力，是否值得信任，给出的借款利率你是否满意等等。另外平台是否将你与借款人的信息对应，出借关系是否透明，也是衡量这个平台是否规范的一个关键点。简而言之，优质借款人的借款项目，能在一定程度上也降低了借出者的投资风险。
　　生活中，很多人都是语言上的巨人，行动上的矮子。很多事情都是想想而已，真正的去做的时候都是畏畏缩缩的。关于理财更是这样的，很多人认为没有多少的理财经验就不管随意的去理财，殊不知，其实很多没有多少投资经验的人也可以更好的理财。如何更好的理财？　　如何更好的理财？　　学会赚钱是理财的前提　　理财的前提是有财可理，对于那些有理财想法的人来说，最应该操心的不是自己有没有理财经验，而是有没有钱要理。巧妇难为无米之炊，如果没有钱，什么理财活动都会难以进行下去。那么，有钱的前提又是什么呢？当然是会赚钱。对于普通工薪族而言，工资是主要收入。因此，只有不断提高自身的职业技能，努力工作，才能提升个人价值，赚得更多的钱。　　银行储蓄是一种重要的理财方式　　银行储蓄是一种重要的理财方式，也是理财零基础人群最常见的选择。而现在社会上，也有一些人存在“只会赚钱，不会留钱”的问题。对于这样的人群，小编认为，强制储蓄是最可行的办法，每月定期定额将钱存到某个账户里，不到非用不可的时候绝对不能取出使用。如果信不过自己，可以将卡交给家人进行保管。　　制定与资产、收入相匹配的消费计划　　不论是个人理财，还是家庭理财，勤俭节约都是非常重要的。节约是一种见效较慢的理财方式，但是长久坚持下来，也会有积沙成塔、聚少成多的一天。而勤俭节约需要从学会制定一个与资产、收入相匹配的消费计划开始，这要求我们建立自己的财务账户、了解自己的收支情况，并且严格按照消费计划进行。　　固定收益类产品是稳健投资的佳选　　面对市场上令人眼花缭乱的理财方式和理财产品，们很容易在理财产品销售员们的三寸不烂之舌下迷失了方向，不知道该选择什么样的理财方式和产品才是最适合自己的。对于这样的现象，“零经验”理财人群由于缺乏专业的投资理财知识，最好不要轻信他人的推荐，而是应根据自身资产的实际情况进行投资理财活动。但是，对于一些倾向稳健理财的人来说，像广群金融这样的高收益且安全可靠的理财产品算得上是理财的上佳之选。　　保险也是理财的一部分　　在接触保险之前，很多人都不知道保险是用来干什么的，为什么很多理财师在为客户规划理财方案时会将保险也纳入其中。而且，由于保险不到关键时刻不能发挥其作用的特点，很多人认为保险是没有必要的投入。其实不然，保险具有“小投入大回报”的特点，其实是一种长远的投资，能在很大程度上增加个人和家庭经济的抗风险能力。
　　美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛1943年在《人类激励理论》中提出的一种关于人的需要结构的理论，马斯洛理论把需求分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、和自我实现需求五类，依次由较低层次到较高层次排列。而能满足任何一种层次或者达到任何一种需求是基于财务的自由和对自己财富的合理配置。　　人的一生中的理财层次　　第一层次：生理上的需要　　生理需求包括呼吸、水、食物、睡眠等，如果这些需要任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。换而言之，人类的生命就会因此受到威胁。在这个意义上说，生理需要是推动人们行动最首要的动力。马斯洛认为，只有这些最基本的需要满足到维持生存所必需的程度后，其他的需要才能成为新的激励因素，而到了此时，这些已相对满足的需要也就不再成为激励因素了。　　而人能满足生理需求的基础就是劳动所得，每个人通过社会活动创造价值，提供自己的劳动力，脑力或体力来获取社会资源，用以满足自己基本生理需求。这通常是我们所说的工资或薪资，大部分人通过每周四十个小时的时间成本付出获得雇主的报酬以此来维持自己的日常开销。　　第二层次：安全上的需要　　安全需求是人身安全、健康保障、财产所有性、工职保障、家庭安全保障。马斯洛认为，整个有机体是一个追求安全的机制，人的感受器官、效应器官、智能和其他能量主要是寻求安全的工具，甚至可以把科学和人生观都看成是满足安全需要的一部分。当然，当这种需要一旦相对满足后，也就不再成为激励因素了。　　而这一层次的满足则需要社会资源给予必要的提供，企业的五险一金给予最基本的保障，这可以为企业员工提供基本的医疗保障，而其次个人所购买的健康保险和财产保险则为个人健康和家庭健康提供必要的安全保障。　　第三层次：情感和归属的需要　　友情、爱情、亲密关系等，都是维系社会关系的人人都希望得到相互的关系和照顾。感情上的需要比生理上的需要来的细致，它和一个人的生理特性、经历、教育、宗教信仰都有关系。而为了建立关系纽带人们通常要进行必要的关系往来，作为关系往来的礼尚往来，不可避免要进行消费，而和多人为此消费的金钱站到生活中很重要一部分。通常对于不定期消费来说，投资较为灵活的理财产品较为方便，很多在线理财平台的产品短期在1-3个月不等，年化收益6%左右，灵活的投资方式可以满足消费使用需求，而相较银行产品则更为稳定，周期相较于互联网理财周期性更强，适用于半年到一年的消费需要，其资金的安全性也更高。　　第四层次：尊重的需要　　人人都希望自己有稳定的社会地位，要求个人的能力和成就得到社会的承认。尊重的需要又可分为内部尊重和外部尊重。内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主。总之，内部尊重就是人的自尊。外部尊重是指一个人希望有地位、有威信，受到别人的尊重、信赖和高度评价。马斯洛认为，尊重需要得到满足，能使人对自己充满信心，对社会满腔热情，体验到自己活着的用处价值。　　通常具有一定社会地位或收入较高的人群会有被尊重的需要，而净资产较高的投资者，理性投资是他们成功的第三大关键因素，仅次于努力工作和良好的教育。这部分人群最有可能投资共同基金和股票（占59%），半数以上（51%）会将更多资产投资于他们的支票或储蓄账户。44%的人计划投资货币市场基金，而39%的人表示会投资固定收益商品，包括单独的债券或债券共同基金。　　第五层次：自我实现的需要　　自我实现的需要是最高层次的需要，是指实现个人理想、抱负，发挥个人的能力到最大程度，达到自我实现境界的人，接受自己也接受他人，解决问题能力增强，自觉性提高，善于独立处事，要求不受打扰地独处，完成与自己的能力相称的一切事情的需要。也就是说，人必须干称职的工作，这样才会使他们感到最大的快乐。马斯洛提出，为满足自我实现需要所采取的途径是因人而异的。自我实现的需要是在努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。　　而这部分人群经济已经独立，拥有更多支配的时间，财富对他们来说是实现自我的一种手段，而这部分人中70%的人以某种方式雇佣金融顾问，事实上，净资产在100万美元到490万美元之间（不包括主要居所）的人群中，雇佣金融顾问管理股票投资的不到一半。其他雇佣金融顾问的人中，47%的人让其管理国际交易基金，44%的人让其管理国际或外国共同基金。
　　前阵子被首富老王一个亿的小目标给刷屏了。按照老王的身价，一个亿还真是小目标。那作为一个普通的年轻人来说，要在对自己有个深刻的了解与剖析后，合理地制定或长或短的目标，都需要自己脚踏实地地去执行。这时候，目标的大小，反而显得没那么重要了。　　1.提升职业技能，努力升职加薪　　刚刚从学校毕业出来的小年轻，大都是迷茫的，尤其在初涉自己第一份工作，会发现学校的很多知识，好像并没有什么用处。其实离开学校，才是学习的开始，尤其对于职场新人来说，职业技能上，为人处世等各方面，都处于原始积累的层面上。想要领导的赏识，想要升职加薪，就得有大大的提升，不及时充电，不补充专业技能，不主动学习适应变化，职业生涯会走得很坎坷。　　所以，年轻人投资自己的第一步，那就是花时间去专研自己的本职工作，努力做到更好。在这浮躁的社会中，真正能专注于一个领域的人是比较少的。如果我们能够真正的去专注于自己的本职工作，能精益求精，不断深化，其实很快就可以超越，在同行业中的很多不思进取的人。　　建议在头五年好好工作，找到自己喜欢的领域和爱好，努力学好专业技能和知识。因为你每一年把工作做好获得的加薪、职位提升永远比你所谓的理财、做外快的收入要多。　　2.扩展收入渠道，打造第二职业　　在好好工作之余，还心有余力，可考虑多尝试一下开源的渠道。　　而很多人不喜欢自己的本职工作，尽量建议挥别错的，才会遇到对的，但是暂时没办法只能保持现状的时候，那更应该早早打算，在做好自己本职工作的同事，去开发自己的第二职业。既然增加职业专注度不行，我们可以反其道行之，去增加职业的宽度。有些人选择得过且过，有些人选择去改变。人生有无数种可能性，如果你不去尝试，你将永远困在那个圈子里，无法摆脱。　　就拿身边的朋友来说，有人韩语不错，闲暇时在培训机构当当韩语老师，捞捞培训外快，去韩国追星时，做做代购，往往一圈代购做下来，往返机票钱就搞定了。有人喜欢吃喝玩乐，做了美食类的专栏，有很多小吃店找来，做推广。　　想要开发自己的第二职业，建议大家从自己的兴趣爱好出发。现在都流动“斜杠人才”，就是多技能型人才。　　　　3.学习理财知识，提升被动收入　　对于前面两条建议，有一个共同点，那就是要我们去付出了劳动才会有收入。我们把这样的收入称为劳动型收入或者工资型收入。其实有劳动型收入（工资收入），就有被动收入（非工资收入）。那么这个被动收入，通过学习理财知识，来提升自己的投资性收入。　　年轻人如何提升自己的收入？年轻人一般没什么本金，但在本金不多的时候，其实正是学习理财知识的黄金时间段。本金不多，可以大胆的去做尝试性的投资，积累宝贵的实战经验，为以后大量资金的投资和运作打好坚实的基础。但并不是盲目投资，而是根据自己了解投资产品后做的尝试性投资。　　“被动收入”和“财务自由”，归根结底就是你不用干额外的工作，就已经有足够钱可以帮你生钱。因此，没有原始积累的积蓄本金，“被动收入”和“财务自由”都是空话。
　　很多在魔都上班的人都基本上都会觉得钱不够花，薪水低，物价高。很多地方的员工都想着让老板加工资或者去跳槽，如今经济形势下滑，很多地方的工资都在下滑，想加工资不是一件容易的事情。广群金融小编认为与其去要求加工资，不如学好理财，让钱生钱。　　发扬中国传统美德“勤俭简约”　　“勤俭简约”是中华优良的传统美德，工薪族一定要继续发扬。“勤俭简约”并不是叫大家刻意节约，以伤害自己的身体来省钱，攒钱。而是在不影响个人生活质量的前提下进行“勤俭简约”，比如减少在外就餐、娱乐等消费次数；早上早起10分钟，避免打车等，通过这些小小的举动，就能省下不少钱。　　购物之前列好所需物品清单　　工薪族在购物方面要理性，最有效的办法就是去超市购物前列好所需物品清单，看看家里究竟缺什么，并做好预算只带少量的钱，采取这种措施不仅结账时能方便、省时，更重要是能防止冲动消费　　必须坚持每天记账　　每次购物后，记得保留购物清单，便于回来记账。记账，可能对于一些工薪族来说是件麻烦事，但却是非常实用的一个非常有效的理财手段，不仅清楚自己钱的来去，每一项目花费的多少，还能适当有助于你控制消费。这也是理财师经常给工薪族，尤其是月光族投资理财建议时提到最有效的理财方法。　　每月强制自己储蓄　　工薪族每月拿到收入的第一件事，先做好预算：每月平均消费预计多少，可以以之前的消费水平为基准；其次，预备紧急生活金，一般每月的紧急生活金为月支出50%，主要应对每月可能发生意外时的费用，比如脚踏车轮胎爆了，需要补胎；灯泡坏了，需要买等等。　　利用闲置资金来增值　　如今物价上涨，工资族仅凭工资来源作为收入，攒的钱是屈指可数。而且目前通货膨胀严重，钱存银行会贬值，所以利用闲置资金来增值很重要，你的财富会像滚雪球一般，越滚越多。但考虑到工资族收入单一，所以鑫融中天建议工薪族理财应稳健为主，可以选择P2P固定收益率理财产品；，100元起投，收益高，门槛低，周期灵活，年收益率为12%但风险较高很可能本金都回不来！　　谋求第二份收入　　此外 ，通过别的兼职开赚取收入，例如在股市中少量参与做短线，每天都会有微微的收益或者第三方平台做客服做销售每月收获也颇丰哦！
　　如今，全民理财已经成为一个大趋势。然而，总有些丑恶的人从中又看准了机会，打造出各式陷阱等着大家来踩。一旦踏入，别说受益了，就连本金都难保。广群金融小编在这里给大家盘点不靠谱的理财方式，请各位远离！　　1、 互联网上的金融传销　　MMM金融互助平台宣布关闭，许多投资者血本无归。事实上，MMM的骗术非常低级，赤裸裸的高息诱惑，此前，3M曾承诺月息可达30%！然而就是 这样，还是有无数人上当。这不是3M第一次崩盘，去年12月3M就曾宣布过重启，当时有数百万投资人的钱无法提取出来，全部打了水漂。　　早在今年1月份，央行、银监会、工信部、工商总局等四部门曾多次进行通报，提示MMM平台风险，称其运作模式具有非法集资、传销特征，提醒投资者警惕其风险。然而就是有这么一帮人“记吃不记打”，当3M再次宣布重启之后，还是义无反顾的往里砸钱。　　或许说，这些人本就知道这是骗局，但都抱着投机的心理，认为捞一笔是一笔，他们坚信自己不会是“接盘侠”，直到平台崩盘，自己的钱取不出来，才追 悔莫及！广群金融小编提醒大家，一定要远离此类互联网金融传销，一个个血淋淋的例子告诉我们，你贪图别人的高息，别人惦记的可是你的本金。　　2、 线下理财平台　　网贷被黑离不开那些爆雷的线下理财平台，据第三方网站网贷之家报道过以下问题平台：大大集团、鑫琦资产、金鹿财行、中晋资产，再到近期传老板携款10亿跑路的望洲财富，这些事件，涉及的资 金动辄十亿级、百亿级的，涉案金额如此之大实在令人乍舌。这些线下理财平台全都披着“互联网金融”的外衣干的却多是自融、非法集资的勾当，用超高的收益吸 引投资人，招摇撞骗，而无辜的网贷平台最后却成为了“背锅侠”。　　和正规的网贷平台不同的是，线下理财平台的信息披露都极其不透明，对于投资人来说，借款人的真实性和资金的去向也无从了解。因为信息不透明，这些平台出事之前往往一点征兆都没有，而一旦爆雷，投资人往往要面临血本无归的结局。　　3、 银行理财“飞单”　　很多人都以为只要是银行卖的理财产品就是安全的，没有风险的，其实这是一个很大的谬论。其实和其他网络平台一样，银行也是一个平台，除了卖自己生产的产品，还会帮别人卖，比如基金、保险、信托、黄金白银等等。这些理财产品和银行自营的性质完全不同，风险程度也相差甚远。　　我们经常听说的银行“飞单”事件，就是银行员工为了获得不菲的提成，内外勾结，私下向顾客销售非银行自营的、第三方机构销售的理财产品，比如“存 款变保单”事件。飞单事件一旦败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒绝赔偿，这时候，投资人也只能哑巴吃黄连，有苦说不出。　　4、 高息网贷平台　　对于任何投资理财行为来说，高收益必然意味着高风险。公开数据显示，网贷平台的收益率从较低的5%至20%以上不等，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。　　在行业利率整体下降的背景下，我们必须学会接受较低的收益率，任何冒险的投资举动，都有可能把本金赔的精光。
　　不管是初入职场的人，还是已经有几年工作经验的投资者，在投资的时候总会遇到一些各种各样的问题。投资理财有哪些通病？广群金融小编给大家详细的解答：　　1、不愿记账　　记账基本属于理财入门级别的“必备武器”，很多人也都知道记账的重要性，但就是不想记，嫌麻烦。还有人表示就算想到去记账，也不能完全记得当天或是前几天究竟花了几笔钱，根本记不全，时间长了就不高兴记了。　　小编大家在花钱的同时，随手打开手机记事本，当场记下每笔花费。或是下载一个记账软件，不仅使用方便，也不用回家后再用笔和纸去记，省下不少时间，并且方便随时查看账目。　　2、不愿花时间计算理财收益　　投资理财时，大家最关注的还是收益，但不同理财产品收益率不尽相同。此外，像股票、基金等产品，收益率也很难估算出来，这就致使不少投资者只看账户余额，如果比原始本金多了，那就赚了，至于赚多少，懒得算。另外，如果是分散投资，部分投资者也懒得算自己最后获得的总收益。　　但是，如果理财产品中亏盈同时存在，不计算总收益，就不知道自己究竟是赚还是赔，最后可能损失了很多钱自己却还未意识到。对于这部分投资者，建议尽可能选择固定收益类产品，现在许多网贷产品大都是定期产品，收益固定，省去了自己计算收益的环节。　　3、不知如何去选择　　现在能投资理财的渠道并不少，理财产品也是五花八门，这就让很多投资者开始犯选择困难症了。一会儿觉得大平台好，安全，但是收益太低；一会儿又觉得小平台好，收益高，用户体验好；一会儿觉得抵押贷资金有保障；一会儿又觉得精选理财债权项目优质。纠结来纠结去，完全不知道该选哪个。　　广群金融小编建议大家根据自己的资金状况和风险承受能力选择不同的理财产品，比如存款较少或是风险承受能力一般的投资者，可以选择中息收益，有安全保障的平台；而收入较高，存款多且风险承受能力较强的投资者，则可在稳健型投资的基础上，再配置些收益较高的产品，分散风险。分散+精选+组合投资这种多元化资本配置方式值得借鉴。　　4、挡不住“低门槛高收益”的诱惑　　“高收益”对投资者的吸引力一直很大，但比它更有吸引力的是“低门槛高收益”。毕竟有些理财产品的门槛过高，很多投资者就算想投也不一定投得起，比如信托等。但一旦有产品降低门槛，收益也高，那投资者很可能“鱼贯而入”，比如网贷投资。　　要提醒大家的是，收益高的产品基本风险也大，不要因高收益低门槛就忽视了风险的存在。建议大家在投资前，一定要了解产品详情，问清资金流向，切忌盲目跟风，避免造成巨大损失。目前网贷投资，各种债权类型收益基本在15%以内，高于20%的网贷产品不建议大家投资。　　5、以为只有“钱生钱”才是投资　　一说到投资，很多人第一反应就是通过配置各种投资理财产品，达到“钱生钱”的目的。但投资往往不仅是在“钱”上做文章，还要在自己身上做文章。因为，世界上最好的投资就是投资自己。　　因此，在投资理财时，大家一定要摒弃投资仅是“钱生钱”的误解，多想想是不是可以在自己身上多做些投资，让自己变得更具竞争力，将来才能赚更多钱。
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