网贷信批标准正式发布 互联网金融正迎来合规元年
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摘要：由中国互联网金融协会制定的《互联网金融信息披露个体网络借贷》终于发布，其中定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。这次的信批标准主要是针对互金平台信息透明化方面的改革措施，通过透明化的运作流程，让投资人更加安心，将风控变得更具立体感。
从号称“互联网金融元年”的2013年开始,人们普遍享受着互联网金融的风生水起。互联网金融在充分发挥互联网特色的同时,金融风险也在集聚。随着全方位监管逐步到位,互联网金融正迎来“合规元年”。近日该股合规之风又在加剧，号，由中国互联网金融协会制定的《互联网金融信息披露个体网络借贷》（下称“信披标准”）终于发布，其中定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标31项，分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等三方面。
就像两会以及政府的各项规章制度起草一样，李彦宏、马化腾等巨头公司负责人都会被政府征求意见或建议。互联网金融这一垂直领域也不例外，这次的“信披标准”同样由监管协会与互金行业企业共同起草，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、宜信惠民投资管理(北京)有限公司、玖富互金控股集团有限责任公司等公司参与制定行业规范，参与该次“信披标准”的公司，像、玖富等无疑也是该领域的巨头企业。
监管加剧：行业将趋向稳健发展
这次的“信批标准”主要是针对互金平台信息透明化方面的改革措施，通过透明化的运作流程，让投资人更加安心，将风控变得更具立体感。
比如，这次的“信批标准”中将年度财务会计报表改为经审计的年度报表，并且要求披露进行审计的会计师事务所以及从业机构的年度报表,包括资产负债表、利润表、现金流量表。这项规定基本上属于财务公开化，就像对待上市公司的要求一样，财务报表公开化，该项制度虽然在执行起来较为复杂，但是一方面可以吓跑那些滥竽充数的互金平台，让行业发展回归正常轨道中来，另一方面也可以促进行业发展，毕竟财务数据透明化，投资人才会将资金安心的投入到互联网金融行业中来，从而促进行业繁荣。
在鼓励性披露指标中，将重要融资信息从应披露改成了可披露。另外还有一些其它比较关键的指标，比如实缴资本、实际控制人和持股 5%以上的股东的名单、待偿金额、逾期金额、还款保障措施（指为单笔借款项目提供的还款保障措施,需明确第一还款来源、第二还款来源等其它还款来源,包括但不限于抵押、质押、保证、保险等措施）、项目逾期率（指截至统计时点,当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还的交易总笔数之比）和金额逾期率（指截至统计时点,逾期金额与待偿金额之比）等等，尤其是给出了较为明确的逾期率的计算方式，这对于行业来说是一个利好，如果这样算的话，可能各平台的逾期率的数字都会更大一些。
一系列的整治意味着互联网金融在经历爆发期、高危期、整顿期和规范发展期之后，正式进入良性发展阶段。相信随着行业的日趋规范和成熟，互联网金融回归普惠金融本质势在必行。
互金平台如何迎接监管新时代？
上文中，我们重点描述了“信批标准”中的行业未来分析，那么作为互金行业的平台又该如何应对这次监管新政那？万变不理其宗，迎接新技术大规模应用之前，做好当下，平台合规化、正规化依然应成任何时期的重中之重。
1.安全先行
根据监管细则的内容可以看到，监管新政一旦实施，合规的平台自身均不得提供担保或者承诺保本保息，且平台也不可有任何增信行为，平台只作为信息中介的角色，投资者需风险自担。如此一来，一个平台的风险控制能力，对于投资者而言显得尤为重要，只有全面把控技术风险、资产风险，才能在未来的竞争中问价发展。
这次参与“信批标准”规则的制定者之一的玖富，可谓是行业标杆。自成立以来，玖富一直深耕金融科技创新，注重平台风控管理与安全运营。今年上半年，玖富平台以90.09的高分，通过国家公安部监制信息安全等级保护三级认证备案。其安全管理形成了独特的“7维管理”体系，涵盖了业务安全、系统安全、网络安全、数据安全、操作安全、系统可用性及连续性等各方面。风控方面，则发挥大数据优势及金融积淀优势。扎实的技术基础和稳健的运营体系，使得玖富成为中国互联网金融协会首批理事单位、央行旗下中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统首批接入单位。
除此之外，行业其他平台也纷纷在技术安全跟业务合规上加码。陆金所更是上线了酝酿一年之久的KYC2.0，即投资者与风险适配体系，通过大数据、机器学习等技术对投资人进行更为适当的风险与资产资金的适配。
2.科技创新
后监管时代，技术赋能无疑将成为互联网金融品牌之战的底层支持和核心动能。目前区块链，大数据、人工智能成为金融创新的三个重要方向，国内多家平台和公司参与到区块链联盟之中，参与本次信批标准起草的玖富集团也投资美国区块链公司SnapCard。而宜信等也纷纷参与到跨国的金融科技投资中来。
而在大数据风控技术上，玖富也通过旗下火眼云征信和自主开发的技术系统，将大数据信用评估模型应用在40余项数据、数千个数据点，为用户建立信用画像，实现快速审核授信。
3.完善平台制度
再完美的营销手段也赢不了扎实完善的平台制度。完善的平台制度包括成熟有经验的运营机制以及团队，全方面的保障用户资金安全的制度、独创的风控能力和高安全的信息管理等方面。只有完善管理制度，在行业压力中才能顽强的对抗。很多平台由于诞生时间较短，在扩速扩张期往往忽略了完善平台技术制度、业务制度和风控制度。相比之下，成立时间较长、资方背景较好的平台往往更有竞争力。如蚂蚁金如、京东金融 等巨头电商旗下平台，以及宜信、玖富等成立十年的元老级平台等。
4.信息披露
监管细则，对互联网金融信息披露做出细致规定。因此P2P平台在主动披露信息，既符合相关法律法规，也有利于提高平台透明度，加强投资者对平台的信心。做到这些或许不一定能成为P2P行业第一品牌，但绝对能在激烈的行业竞争中生存下来，甚至有可能成为具备强大品牌影响力的平台型公司。
随着监管的升级加码，下半年将会有更多P2P平台退出市场，P2P行业下半年将会迎“大洗礼”。行业洗牌加速背景之下，伴随的必然是集中度进一步上升，竞争加剧。在如今的的后监管时代，互联网金融平台还是大有可为的，像玖富、等公司经历风雨的洗礼，将毅然扎根于这个时代。
在监管措施的逐步落地的同时，的合规步伐也在加快，开拓优质资产，对接银行存管，规范风险备付金制度，引进第三方担保措施，提高平台风控水平，在此后监管时代，互联网金融平台的诸多动作，向外界表达了一个强烈的信号，迎合监管，规范发展，互联网金融平台仍大有可为。
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广东省通信管理局，20分钟后，男子终于被围观群众和前来交警叫醒。
这种现象已经存在了两周，引得不少村民前去拍照。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　随着专项整治的有力打击及网贷行业监管政策的密集出台，网贷平台数量已开始骤减。据数据显示，截至8月22日，全国问题平台数量达2321家，占比46%。尽管在线运营的还有2000多家，但真正合规的平台却少之又少。其中与银行签订直接存管协议的有130家，但上线直接存管系统的平台只有39家，满足要求比例还不足2%。
　　据最新监管规定了解，网贷平台要开展资金存管业务，除了需要工商管理部门发布的营业执照外，还必须在地方金融管理部门进行注册备案，最重要的一条就是要获得通信部门发布的ICP许可证。而据现有资料了解，全国90%以上网贷平台没有ICP许可证，多数平台只是进行了ICP备案。
　　据不完全统计，在159家有银行资金存管的P2P平台中，有ICP许可证的仅49家，这其中还有5家是联合存管模式的。而据最新监管规定，联合存管模式将不再适用于网贷行业。
　　什么是ICP许可证?
　　网站ICP许可证又称为互联网服务业务经营许可证，是指利用公共网络基础设施提供的电信与信息服务的业务许可证。
　　如何申请获得ICP许可证?
　　据了解，申请ICP许可证不仅要求严格而且消耗的时候还很长，对于企业的资质要求很高，除了在近三年内未发生重大违法违规行为外，还必须在省、直辖市、自治区范围内经营，注册资本不低于100万。另外还需要有可行性研究报告及相关技术方案及场地设施等。
　　目前监管层除了在银行及平台资质上做了严格要求外，还限制了平台借款额度。具体规定了同一自然人在同一平台借款额度不超过20万，不同平台借款额度总和不超过100万;同一法人或组织在同一平台借款额度不超过100万，不同平台借款额度总和不超过500万。
　　尽管业内人士并不看好这一新规，认为实用性不大，实施起来会困难，但不能否认监管层的决心。限额会给行业带来一定调整压力，特别是那些大额借款标的的平台，但对于互金长远发展还是有益的，毕竟有些大单是被银行“踢出来”的容易坏账的项目，投资风险比小额借款高的多。
　　不管的是在资质要求还是风险控制上，监管层都展现了他们的态度，不符合标准的平台势必将淘汰出局。现在网贷行业正处于淘汰阶段，作为投资者的大家更要小心谨慎，以防问题平台破罐子破摔直接跑路。
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p2p网贷新手如何辨别投资平台的合规性（详解）
　　p2p网贷新手该如何辨别投资平台的合规性？央行11月22号调降了国内银行类金融机构的存，虽然为了揽储拦存，不少银行都对做了上浮调整，但p2p理财平台还是凭着高额的年化收益迎来了自己的冬日暖阳。不过，对于平台的投资新手来说，选择一个好的、合规的平台可不是一件容易的事儿，那么新手们该如何鉴别平台是好还是不好呢？
　　据相关专业人士介绍，大家在选择的时候主要该从如下几条下手：
　　一、了解透平台的具体资质:一般而言，一家正规的单位官网都会有&关于我们&这个板块，自然而然，里边内容就是平台的详细介绍了。其中，大家要重点关注的包括它们的基本执照是否齐全与真实，团队架构组成情况及合作机构。
　　首先，正规单位的基本执照含营业执照、税务登记证和组织机构代码证。如果平台不公布这三证，投资人可联系平台客户询问。公布的，需要亲自核实。
　　核实步骤：1、登录全国企业信用信息公示系统()，根据公司名称或注册号，并选择公司注册地，即可查询该公司是否进行了合法的登记注册，公司的基本信息是否与营业执照一致，是否受到过行政处罚，股东都是谁以及他们的出资比例。
　　2、组织机构代码可以到全国组织机构代码管理中心()进行查询核实。还可以通过中华人民共和国最高人民法院的网站，对公司的股东、合作机构进行司法纠纷方面的查询(网址：)
　　如果平台连基本的三证都不全、不一致，或者股东、合作机构官司缠身，被判决赔偿，这样的平台离的越远越好。
　　其次，看单位的团队组成情况，主要关注总经理（首席执行官）、首席风险官(或风险管理团队负责人)、首席技术官(或技术团队负责人)。
　　通常情况下，这些人员在金融、IT方面的经历越丰富(例如曾在知名银行的风险管理部门、信贷部门或大型IT公司技术部门任职)，行业名声越好，平台的靠谱程度就会越高。可以搜索了解这些人的背景，核实网站上的介绍是否真实。如果这些人根本查不到，或者信息与介绍不符，就要警惕了。
　　再者，看平台的合作机构中是否有权威的行业单位或者为大众熟知的单位。有&背景&的P2P平台，一定会在网站的介绍或宣传页面上时不时的透露出自身的背景优势，如果在网络上查询后发现实际情况就是如此，无可厚非。但有些平台利用巧取&名称&的办法暗示它与某些著名金融机构、集团公司或上市公司&有关系&(例如平台以&国金&、&中银&之类的名字开头);还有些平台会在合作机构上做手脚，无中生有将某些集团公司或上市公司等列为合作机构，妄图欺骗投资人。那么如何了解它们的合作机构是真是假呢？
　　大家可以直接致电&合作机构&，了解对方是否真与该平台有合作关系。如果&合作机构&拒不回答，可以在平台本身的论坛或专门的网贷论坛发帖询问，在&围观群众&的帮助下，平台一定会想方设法&自证清白&，真相就不难查明。
　　或者大家还可以假扮投资人向其所谓的合作机构投诉，问询索赔程序;再如扮演借款人向合作机构了解借款方法，等等。如果这些机构根本就没有跟该平台合作过，平台很容易就露出马脚。
　　二、了解平台的曝光度：越是在传统、专业媒体(例如报纸、杂志、电视、正规财经网站、行业网站)上曝光率高、持续时间长、形象正面的平台，付出的成本就越高，也从一个侧面说明平台努力经营的程度越高，安全度相对较高。
　　另外，如果平台的新闻报道较多，一定要在搜索结果中多翻几页，没准前面都是正面报道，后面才有&惊喜&。
　　三、查查风投们的态度：从去年到现在，已经有超过10家P2P借贷平台喜获投资商的绣球，嫁进豪门。融资额度最低的也达到千万元人民币量级。接受过大额风险投资、行业投资的平台，其安全度大大上升，原因在于：
　　首先，能够获得投资商青睐的平台，一般本身的资质就不错，在风控、营销、模式或形象方面有过人之处，经营能力较强;
　　其次，投资商在确定投资之前，一定会对平台进行详细、全面的考察，来尽力确保自己投入的真金白银不会打水漂，这就相当于帮助普通投资人做了严格、细致的筛选;
　　第三，平台获得投资，有了充足的资金后，都会加强团队建设和风险管理，运营工作可以做的更加周到、细致;
　　第四，投资商入驻之后，大多会参与平台的管理，持续对平台进行监督，平台想干坏事，很难过投资商这一关。
　　但是，切记，这不应该是唯一的指标。万一某平台是璞玉呢?
　　四、看看借款人的借款额度有多少：p2p行业的本质是个人对个人的，如果平台上的借款人很多，每个借款人一般每次也就借几千、几万块钱，这才应该是合理的，符合行业的小额及分散原则。
　　另据历史经验，问题平台的人均借款额明显偏大，而正常经营平台的人均借款额普遍较低。因此，投资人如果看到平台上的借款人不多，但是每个人借的金额特别大、借款频率高，要格外谨慎。
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