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如何判断互联网金融公司以及P2P公司安全可靠
&&闲置资金,用来投资银行理财产品还有基金产品收益率太低,炒股又没有精力研究操作,投资互联网金融、P2P公司收益率高,还省心,但是近两年互联网金融公司、P2P公司层出不穷,鱼龙混杂,具有一双火眼金睛尤为重要。
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P2P问题平台数激增 该如何判断互联网金融产品安全？
记者：屠雁飞
　　如果说P2P行业发展早期，采取的是以高收益获取&小白&客户的竞争策略，随着小贷、租赁、保理、票据等资产入市，平台产品的专业性和复杂性提高，投资者的身份也悄然发生着变化。P2P行业的竞争格局，正逐步从以高收益争夺基础客户到以优质资产吸收高净值客户转变。这种转变不仅发生在P2P领域，对互联网金融行业而言，未来的竞争将围绕着优质资产展开。对互联网金融平台，尤其是P2P平台来说，什么样的资产才是安全的？投资者应该如何去判别平台及产品？近日，在求是金融汇的校友活动中，《互联网金融资产供给报告》课题组成员之一的左文辉，分享了他对互联网金融资产安全的思考与探索。
　　互联网金融金字塔三层次
　　交易技术、交易结构、权力契约
　　目前，国内互联网金融正呈现出新的趋势：随着巨头入场，游戏规则与竞争格局逐步明朗。而随着市场的急速发展，也在客观上推动监管政策的变革与创新。
　　作为国内互联网金融的代表性业态，P2P网络借贷平台在经历了两年高速增长之后，似乎终于迎来了拐点：2015年6月，行业新增问题平台数92家，首次超过月度新增平台数量，差距达到了11家之多。有P2P行业资深研究人士指出，目前出现问题的平台中，拥有优质借款资源的并不鲜见，而平台运营难度逐渐增加，表现在获客成本加大、用户转化率降低、优质人才竞争加剧等。早在2012年，他与团队就提出了互联网金融的金字塔三层次：位于底层的是交易技术，位于中层的是交易结构，权力契约则位于顶层。交易技术层面的创新为互联网金融的发展创造前提；P2P&去中心化&的思想在借款等领域带来了交易架构的变革；通过技术和交易结构创新，投资者获得更多的选择，在一定程度上冲击着大型金融机构垄断金融产品和服务的现状，为实现金融民主化提供了路径。
　　对这一轮互联网金融发展的影响，他认为，从&普惠金融&的角度，普及率的确有所提高，但惠及大众的目标仍前途漫漫。目前，市场对于高风险高收益的资产需求最大，而随着投资者的成熟，对产品的选择会更为专业和严格。
　　安全资产的四大特征
　　小额分散、信息透明、价值清晰、处置方便
　　左文辉认为，理论上安全的互联网金融资产应该具备小额分散、信息透明、价值清晰、处置方便四个特征。
　　首先，小额分散。互联网金融的理论基础之一就是长尾效应理论。只有小而分散，才能充分利用大数据原理进行风险控制。目前很多P2P平台出现逾期的往往是金额大的项目，而由于平台自身能力有限，对这一类大项目难以有效处置。
　　其次，信息透明。公开、透明本是互联网天性，但现在很多P2P平台对产品结构讳莫如深，投资者对自己的资金投向也并不知晓。随着市场格局的调整，理性的投资者会依赖于自己的专业能力进行判断，对信息披露会提出更高的要求。只有平台信息透明、产品信息透明，才能帮助投资者查询和追溯，防范虚假标的等风险。实务中比较典型的代表是群星金融，其系统与联想对接，提供供应链金融服务。
　　第三，价值清晰。资产的价格，必须能够通过市场手段较为清晰、准确地获得，才能让投资者判断真实风险。
　　最后，处置方便。流动性是平台面临的共同问题，很多问题平台的根源也在流动性管理上。此外，对于流动性强的资产，即使借款人逾期也能够在较短的时间内转让。在实务中，股票即为高流动性资产的代表。综合来看，对互联网金融平台来说，单笔金额小、信息透明、资产本身价格明确或可以通过市场取得、便利处置的资产能够降低尽职调查成本和投资风险，是相对安全的资产。
　　互联网金融资产安全决定互联网金融的发展高度
　　互联网金融与传统金融的不同之处，即在于从客户端需求出发，补充传统金融在效率和效益方面的不足。左文辉通过对不同场景的模拟，列举了可能存在的安全资产。例如，在购车场景下，在商业银行发放车贷前须完成车辆抵押手续，这就需要担保公司向4S店垫付车款70%左右的资金，以获得车辆所有权。担保公司享有的这笔债权即符合安全资产的四个特征。在购房场景下，某些房地产公司与理财机构合作，购房者可以以理财资产抵扣部分首付款，此外还有机构推出的首付贷业务(需警惕假按揭风险)。在旅游、投资等场景下所产生的债券和收益权，都可以成为P2P平台的资产。但他也强调说明，这些场景存在许多风险点，需要具体的交易结构和风控体系与之对应。但正是这些传统金融服务无法覆盖的领域，才为互联网金融提供了机会。左文辉认为，互联网金融资产安全，决定互联网金融的发展高度，因此，&要让互联网金融流淌道德的血液&。互联网金融平台要提供更安全、更有情感的资产，让平台&好玩起来&。开发贴近客户端生活场景的债权，是非常有价值的，同时贴近客户端的资产也相对更为安全，&并非人人都应当去做互联网金融，但可以学习和借鉴互联网金融，借助平台获取流动性。&
　　Q：刚性兑付是行业潜规则，怎么判断P2P会一直做下去？
　　A:P2P平台本质上是信息中介，刚性兑付不是它的责任。每个平台对坏账的定义不一样，要具体判断。
　　Q：现在很多P2P平台互联网属性比较强，有资金、有技术却没有好的资产可供出售，这是为什么？
　　A:目前国内平台上还没有形成很大的机构投资者，这与国外平台有70%的机构投资者的情况差别较大。背后原因，有投资环境、征信体系等多方面因素。
　　Q：P2P平台的安全资产何处来？
　　A：国内平台对资产的审核有几种模式：纯粹撮合模式，完全不审核资产安全性；不审核产品本身风险仅看征信模式；由平台对资产尽职调查模式；线下开发资产线上销售模式，这一种失败教训较多。目前资产除类金融机构，如小贷、担保公司提供外，不良资产管理公司的资产收益权也是一种来源。
　　Q：我国是贷款管制国家，对贷款资金使用有限制，贷款资金明确不能进入股市？
　　A：配资业务的风险不在配资机构，主要是不适当地放大借款人杠杆，对出资人的资金安全造成风险。
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根据国家统计局浙江调查总队提供的数据，2月份浙江新建商品住宅销售价格同比上涨18.5%。11个设区市价格全部上涨，其中杭州、嘉兴和宁波价格分别上涨25.6%、18.4%和10.8%，涨幅比上月分别回落2.0、0和0.4个百分点。
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靠谱互联网金融平台怎么挑？三步教你鉴别平台风险
内容概要：
1. 这里小君就无须赘述了。
2. 以上就是小君认为最适合新手投资者使用的鉴别方法了。
3. 如果借款人不能及时还款，平台方有权利将抵押品进行变卖等方式归还给投资人。
练就火眼金睛，才能百里挑一！
相信关注网贷行业信息的投资者们都会关注一些业内的重大新闻，比如监管政策，或一些地方对当地进行经营性的整改。
近期最大的网贷新闻莫过于：原本定于8月24日就要结束的一年期互联网金融平台金融风险整改行动， 宣布延期近一年，新的整改“大限”为2018年6月。
其实这对于普通投资人来说，并不是一个好消息。因为投资人又要继续花大力气去评估平台们是不是安全了，还得时刻对自己投资的平台提心吊胆，生怕哪一天“踩雷”。
但是，事实既然已经如此，怎么办呢？毕竟外面的妖艳贱货那么多！所以今天，小君再跟大家说说如何来鉴别一个平台是否安全靠谱。
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事实上，鉴别的方法和步骤很多很多，小君今天着重说三个能最大程度排除风险、又最容易让新手投资者们使用的鉴别方法。
看银行存管
首先，就是众所周知的看是否有上线银行存管功能。
银行存管功能相当重要，它将用户的资金存放在银行独立的账户里，平台无法直接接触到资金，仅能下达业务指令。
这样一来，平台直接卷款跑路的可能性基本上就可以完全排除了。
因此，上线银行存管功能是这一波网贷平台整改行动的最基本要求，也是我们判断平台是否靠谱的最优先考察选项。
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看平台风控
互联网金融平台的核心是啥？风控！风控！风控！重要的事情说三遍。
平台自身的风控，每一个投资人都必须要了解，资金链的第一来源就是借款人，换句话来说，平台必须有源源不断的借款人，并且借款人都可以按时还款付息。
同时平台方可以有办法让借款人按时还款，从平台的标的可以看出，比如房产抵押标的、汽车抵押标的，借款人都是有实在的抵押物。
如果借款人不能及时还款，平台方有权利将抵押品进行变卖等方式归还给投资人。
信用类的标的则需要提供个人征信报告等信息，最重要的是具有法律效力的借款合同，借款人的身份证明、企业证件等都是必不可少的。
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一般情况下，收益率低的标的，风险也要小一些，也就是安全性更高。
这也体现出一个亘古不变的规律——收益和风险永远成正比。这里小君就无须赘述了。
只要稍微了解过市场行情，就知道目前各大平台的优质标的整体年化收益率在7%~12%左右，也就是说在这个区间相对来说是个比较安全的参考。
而年化收益率超过15%的，建议谨慎投资，收益越高越要谨慎。
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为了方便大家掌握要领，小君还以我们君来投理财服务平台为例，还总结了一份简单的鉴别速成指南：
1、资金是否有银行存管
君来投服务平台：上海银行资金存管。
2、是否出现停业或整改问题
君来投服务平台：从未出现。
3、年化收益率是否超过20%
君来投服务平台：没有超过。
4、是否有措施保护个人信息安全
君来投服务平台：有。通过国家公安部监制信息安全等级保护三级安全备案，联合上海银行通过阿里金融云专线进行数据连接。
5、借款方信息是否透明？
君来投服务平台：是。每个标的内，借款人信息、抵押物信息、相关证明详尽透明。
以上就是小君认为最适合新手投资者使用的鉴别方法了。这样逐条筛选下来只要不贪心，综合以上指南权衡打分，基本可以保证资金安全无虞，也就基本不必担心遇到不靠谱的平台了。
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服务项目如何注册金融信息服务,互联网金融
面向地区上海
怎样注册互联网金融公司与金融信息服务有什么区别
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互联网金融消息公布后，引起很多人关注，互联网金融依托于大数据和电子商务的发展，是对传统金融行业的有益补充，而P2P网贷依托于互联网，对促进民间借贷阳光化、规范化起都到了不可或缺的作用。
互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。所以P2P网贷等投资形式可以提供传统金融机构理财数倍的收益，据了解嘉业投资等P2P公司理财产品收益可以达到12%。借助了互联网，投资理财客户在没有必要为传统金融形式开设营业网点运营成本买单。
互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。以嘉业投资P2P为例，贷款者想要贷款，只需三步：注册账号，发布借款标的，等待投标。一般当天即可放款。贷款者再也不用忍受传统金融机构“拖拉、低效”的办事方式，一笔款子申请几月不见动静的历史将一去不复返。
互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。仍以小微企业主借款为例。在我国传统金融形式中，贷款者贷款无非两种渠道，一是银行，二是民间借贷。但是无论哪种形式，想要借款，都首先要去该营业点进行一系列的登记，审核，这给一些金融体系不是很发达的地区带来困扰。当互联网金融出现，此种问题彻底解决，P2P网贷代替了传统民间借款，无论何时何地，打开电脑，进入借贷平台，注册一个号码即可完成借款。
近年来，依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。尤其P2P网贷更是引爆互联网金融热潮！根据近日中国P2P网贷指数课题组提供的一份全国P2P网贷资料显示，目前全国P2P网贷日成交额约4亿元，年增长速度超过了300%。P2P平台也不仅仅局限在嘉业投资等几家，其数量以一天2到3家的速度增长着，但是网贷分析师表示，P2P平台数量激增，虽然给投资者、借贷者提供了更多的选择性，但是粗中选优的难度也更大了。 在选择P2P平台时，建议大家首先考虑成立时间较久，实力较为雄厚的平台。
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互联网金融都是坑？简单五招教你辨真伪！
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