辩证服务与产品辩证思维的重要性性

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论质量检验在生产中的重要性
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论质量检验在生产中的重要性
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辩证看四大行聚首“全球系统重要性银行”
作者：史晨昱
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值得注意的是，国际监管规则的中国化由中国银监会主导推动。笔者认为，未来，对外应谋求在G-SIFIs等国际监管准则实施中的一定话语权，对内应实现支持经济持续增长和维护金融稳健的统筹兼顾。
　　作为一种全新的制度尝试，G-SIBs更像是一盘大棋，旨在后危机时代全球业的主导权。体制的发展阶段、金融体系的成熟水平和银行经营的结构模式与欧美存在显著差异。将G-SIBs监管全套照搬实施，可能会存在“西方生病，东方吃药”的问题。尤其是现阶段中国下行、金融同业竞争加剧、市场化提速等影响交织叠加的情况下，监管一味加码将会使国内大型银行业务条线、分支机构的风险隐患进一步积聚。　　近日，金融稳定理事会(FSB)公布了2015年全球系统重要性银行(G-SIBs)名单，共有30家银行入选。与上年名单相比，中国最新入选，这也标志着中国四家大型银行首次聚齐该名单。中行、工行以及农行已先后于2011年、2013年和2014年进入该名单。　　为缓解金融危机所暴露出来的“大而不倒”问题，降低大型银行的道德风险，在FSB的推动下，包括巴塞尔委员会在内的国际监管组织提出了G-SIBs的监管理念，并逐步建立完善基于此的政策框架。2011年11月，FSB发布《金融机构有效处置框架的关键属性》，该制度便是目前为人们所熟知的“生前遗嘱”。与此同时，巴塞尔委员会发布了《全球重要性银行：评估方法及附加的损失吸收要求》，正式确立了全球系统重要性银行的审慎监管框架。2013年7月，巴塞尔委员会再次更新该框架。为引导大型银行降低风险偏好和道德风险，该监管框架对G-SIBs施加了追加监管要求。其对系统重要性银行进行了细分，根据评估结果分为5组，系统重要性每提升一个组别，追加0.5%的核心一级资本要求。　　随着中国金融业国际化、多元化程度日益提升，以及人民币国际化步伐提速，国内大型银行的全球系统重要性稳步提升。四大银行聚首，既表明了国际社会对中国经济和金融改革发展成就的认可，也意味着业将在激烈的全球市场竞争中接受更为严格的国际监管，这无疑使得已经捉襟见肘的资本、合规成本、风险管理和应对同业竞争面临更高挑战。　　资本缺口的产生首当其冲。目前大部分巴塞尔成员国已着手制定相关监管规则。中国《商业银行资本管理办法》对系统重要性银行提出了1%的附加资本要求。此外，金融稳定理事会提出应提高银行包括资本和合格债务工具在内的总损失吸收能力，初步方案为最低总损失吸收能力要求为16%-20%之间，该标准首先将在G-SIBs中实施。经中国银监会测算，中国的G-SIBs如实施该标准，总损失吸收能力要求将大大提高至19.5%-23.5%，比现行监管要求高出8-12个百分点。　　再有，针对G-SIBs的更高监管要求增加了信息披露的难度和成本。巴塞尔委员会要求G-SIBs从2014年开始披露计算全球系统重要性分值所需的12个指标数值。中国银监会根据国际监管规则的变化，并结合业的实际情况，于日发布了《商业银行全球系统重要性评估指标披露指引》，要求所有表内外资产在1.6万亿人民币以上的银行从2014年起披露全球系统重要性评估指标。对照上述要求，中国G-SIBs在满足信息披露要求时面临以下压力：一是集成与整合数据的压力，需要建立财务、业务、交易、风险管理和外部审计等多维度数据的整合信息系统；二是信息披露透明度的压力，披露要求提供的部分数据信息可能涉及商业银行经营的核心竞争力和核心机密，其披露或呈报必将影响到自身的市场竞争力；三是优化内部数据管理架构的压力，监管数据涉及银行内部多个部门，为避免数据多头填报导致误差，需进一步完善自上而下的数据治理架构。　　值得注意的是，国际监管规则的中国化由中国银监会主导推动。笔者认为，未来，对外应谋求在G-SIFIs等国际监管准则实施中的一定话语权，对内应实现支持经济持续增维护金融稳健的统筹兼顾。　　目前，中国正在推动国际货币体系发生变革，大型商业银行是重要载体之一。虽然G-SIBs监管对银行经营的消极影响不能忽视，但与此同时也激发银行“内生增长”的新动力。四大银行不应只是风险的系统重要性银行，还应成为改革的系统重要性银行。一方面，趋严的G-SIFIs的附加资本要求进一步凸显了资本约束与盈利增长之间的矛盾，银行应重新检视自身的业务发展战略、组织架构及经营模式，加快向“轻资本”模式的经营转型，建立以内源性为主的资本补充机制，推动新型资本工具创新。另一方面，恢复与处置计划的实施带来了完善公司治理和风险管理的难得机遇。为了实施这一计划，G-SIBs必须合理平衡风险和收益，在激励机制上，对经营者的激励不能只关注短期业绩，更应关注长期发展能力；在风险管理上，要求建立并完善风险偏好管理与传导体系，进一步加强全面风险管理。另外，通过系统性重要性信息的计算和披露过程，银行也能更充分地认识自身的风险状况。
(责任编辑：DF154)
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