如果有一天；如果我突然&没&了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包 - 滚动_【北京联盟】
如果我突然&没&了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包
/ 作者：小易
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本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
如果有一天，用户意外“走了”，支付宝、微信里钱，家人却不知道，这些钱会怎么处理？你想过这个问题吗？现在的年轻人基本上都有支付宝、余额宝、微信零钱、财付通之类的账号，直通他们的财富仓库。可你知道吗？这种形态存在的钱财，很有可能因主人的意外而永远被遗忘！本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
一个脑洞大开的问题——如果意外死了，平台里的钱怎么办？“我支付宝有7万多块，微信有2万多块，如果我哪天突然意外死了，这些钱会怎么处理（我的家人并不知道这笔钱）？”近日，有网友抛出这么一个疑问，立即引来众多跟帖。“哎呀，我还真没想过这个问题！”一位网友留言称。“多数人都不会活着的时候告诉家人，因为他们不相信自己会遭遇意外。”网友“夜太黑”说。本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
“你以为存进银行的户头，你意外身亡他们会通知你家里人有这笔钱吗？太天真了！”网友“熊掌和鱼”说。事实上，师也都提倡大家在投资理财时，不要把鸡蛋放在一个篮子里，而是要合理配置，比如定期活期搭配，买点基金、股票、保险等。眼下支付宝、微信钱包、余额宝等新型存款方式不断出现，看来，遭遇“意外”之后的资产处理，还真不是一个杞人忧天的问题。本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
一个可能被忽略的协议——长期不用，支付宝会注销，微信会回收网友们在议论时，还列举了诸如支付宝、QQ登记注册时的协议。记者研究发现，根据这些大家平时并不曾细读的协议，遭遇“意外”的网友家属想拿回网上遗产，还比较困难。比如，《支付宝服务协议》第四部分第三项第5条就规定：“为了防止资源占用，如您连续12个月未使用您的支付宝登录名或支付宝认可的其他方式登录过您的会员号或账户，支付宝会对该会员号或账户进行注销，您将不能再通过该支付宝登录名登录本网站或使用相关会员号或者账户。如该会员号或账户有关联的理财产品、待处理交易或余额，支付宝会协助您处理，请您按照支付宝提示的方式进行操作。”本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
与此类似的还有微信、QQ等账号，比如在《腾讯微信软件许可及服务协议》里第七款第二和五条就规定：“微信账号的所有权归腾讯公司所有，用户完成申请注册手续后，仅获得微信账号的使用权，且该使用权仅属于初始申请注册人。同时，初始申请注册人不得赠与、借用、租用、转让或者售卖微信账号或者以其他方式许可非初始申请注册人使用微信账号。非初始申请注册人不得通过受赠、继承、承租、受让或者其他任何方式使用微信账号。”“用户注册微信账号后如果长期不登录该账号，腾讯有权收回该账号，以免造成资源浪费，由此带来的任何损失均由用户自行承担。”这条协议，大家注册时都会点击“同意”，但基本无人仔细阅读。由此可见，拥有支付宝且突然去世的用户，按照协议规定，里面的钱将会一直被动地冻结在该用户的账户里，等待着他（她）的亲人来认领，且理论上，支付宝“会协助您处理”。但在现实中，支付宝如何协助你，在世的亲人如何知道这个有钱的账户,还是个未知数。同样，作为微信、QQ、微信公众号等工具的 “初始申请注册人”，如果去世后，按协议规定，所有权归腾讯所有，且“不得赠与、借用、租用、转让或者售卖”，这个号最终会被腾讯回收，那相应的微信钱包又会面临何种命运？也是个未知数。一些专业人士的建议——用户早作准备 互联网公司完善管理银行业人士：或可参考银行资金提取方式在银行里，每年都有一些“休眠账户”，里面也有或多或少的资金，一般来说，有的账户有第二联系人，银行可以联系上，或者主人的亲友会拿着银行卡来查询，比较好解决。对于网络平台里的财富，可依照银行资金的提取方式，提供死亡证明、户口本、公证书或者法院判决书来提取。但现在面临的问题是，这些网络上的财富沉睡着，其亲人根本就不知道，又该如何查询提取？对此，银行业人士称，根据有些协议的规定，一些账号可能会在长期未登录后被收回，甚至注销，那么钱的归宿在哪里，现在确实没有明确的规定，面对新生事物，法律也有滞后的地方。公证处：互联网公司要完善管理专业人士认为，这个问题有两种情形：一是支付宝或者微信等账户持有人突然离世，家人知晓其账户里有资金，该怎么办？另一种是账户持有人突然离世，家属不知道其账户里还有大量资金，这该怎么办？先说第一种情形，国家目前对于“虚拟财产”还没有明确的司法解释，法律界也没有定论。主流观点是依照《继承法》，对具有人身性质的网络遗产不可以继承，如个人聊天工具QQ、MSN、网络ID等。而没有人身性质的网络遗产则可以继承，如网上店铺、作品版权和游戏币等。这个问题的解决并不是太难。如果出现第二种情形公证处相关人士认为，这就需要互联网公司不断完善自己的管理。办法有三：一是互联网公司针对这种情形，设立专门账户保管，然后积极寻找账户持有人或者家属，但有弊端，前提是不能与公司自有账户混合，防止新问题出现，比如说某一天互联网公司倒闭，资产混合导致去世用户账户资金流失；二是互联网公司主动与银监会或者人民银行第三方网络金融管理部门联系；三是在公证处办理提存公证业务，并积极寻找持有人或继承人。本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
法律界人士：用日记记下财富账号法律界人士认为，年纪轻轻就立下遗嘱会让很多国人接受不了，因此刻意回避，其实在西方不少国家，很多年轻人都有自己的律师，早早写下财富清单立下遗嘱，并不鲜见。法律界人士建议，账户持有人可以以写日记的形式，把自己财富账号记下来，密码不一定要写，至少让亲人在看到时，会想到当事人的钱物在哪里；可以向自己的亲人坦承账号信息，里面涉及到的部分钱物数额；不避讳，直接立遗嘱，写明哪里有什么，直截了当；另外，在发生意外后，合法继承人也可凭相关证明材料主动向常用网络服务商比如支付宝、微信等请求查询账户情况。来源：央视（ID：cctvnewscenter）综合自扬子晚报领导说了你点一个本文标题：如果我突然没了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包？
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如果我突然&没&了，支付宝、微信里的钱会流进谁的腰包
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央行结束最后通牒，支付宝们今天完成&收编&！会否影响双十一、最新进展如何…四大细节看过来
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原标题:央行结束最后通牒，支付宝们今天完成&收编&！会否影响双十一、最新进展如何
原标题:央行结束最后通牒，支付宝们今天完成&收编&！会否影响双十一、最新进展如何…四大细节看过来
论起这两天的财经热词，网联、支付宝们被收编……无疑是排行最靠前的，也是最抓眼球的消息。
我们先来关注一组问题：
一是什么是网联？谁的网联？没有关注此前报道的小伙伴可能还有些陌生。网上有张搞笑图，不妨一乐。
二是根据央行此前安排，各银行和支付机构要在今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。央行设定的“最后通牒”期限已过，各银行和支付机构接入网联平台的进度究竟如何？
三是已经到来的网联模式，对监管部门、支付机构、银行、用户将带来哪些影响？
四是考虑到网联平台毕竟是刚诞生不久的新事物，其系统能否招架得住即将到来的“双十一”网络支付高峰的考验？会否影响到“剁手党”的购物体验？
一说各机构接入网联进度如何
8月4日，央行支付结算司发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知要求，各银行和支付机构应于日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。网联平台运营机构应制定实施计划，组织各银行和支付机构妥善做好接入工作，包括联调测试、生产验证、压力测试和存量迁移等，并提供相关业务、技术支持。自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
从上述通知可以看出，网联平台运营有两个关键时间节点：
一是10月15日，各银行和支付机构要完成接入网联平台；
二是明年的6月30日，届时支付机构受理的所有涉及银行账户的网络支付业务将完成全部切量，直连模式就此正式退出历史舞台。
对于央行设置的最后期限，各家支付机构完成的进度有快有慢。今年6月30日，网联平台正式启动切量，腾讯财付通率先向网联启动业务切量，支付宝8月7日也正式向网联、切量。
根据网联平台此前公布的数据，截至6月底，有包括中行、招行、交行、平安、建行等在内的12家全国性商业银行接入，账户数量市场占比达70%；有包括财付通、京东支付、百度钱包、支付宝、快钱等在内的9家大中型支付机构接入，交易量规模市场占比超96%。
网联平台此前的计划是，9月30日前实现主要机构、银行全接入，支付功能全覆盖。不过，券商中国记者了解到，截至目前，仍有部分支付机构尚未启动切量，还处在系统接入的调试阶段。
二看网联如何改变支付生活
易观支付分析师王蓬博介绍，网联相当于是第三方支付和银行间竖起的一堵“墙”。原则上讲，任何第三方支付机构想要接入银行，用户进行跨行转账，未来只有两种方式，一种走银联的清算渠道，一种通过网联平台。作为一个典型的第四方金融服务平台，网联本身不直接对消费者提供任何金融服务，不碰触资金，通过统筹银行和第三方金融机构，间接地为市场和消费者提供服务。
因此，网联的设立将对监管部门、支付机构、银行、用户都产生不同的影响：
1、对监管部门来说，网联的这堵“墙”其实是一道“防火墙”。在没有网联这堵“墙”之前，一些第三方支付机构与银行是直连模式，但这种模式绕开了央行的清算系统，信息流、资金流都掌握在支付机构手中，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向。
有了网联之后，所有通过第三方支付机构进行的线上支付的相关数据都在网联，央行通过网联就可以掌握资金交易数据，这将更易于对反洗钱、防范信用卡套现等方面的监测。
2、对支付机构来说，网联的出现可以使得支付接入更快捷，过去的“直连”模式下，支付机构要一家一家银行进行对接，现在只要对接一家网联就可以。
汇付天下高级副总裁穆海洁对券商中国记者表示，网联的成立打通了所有支付公司和银行之间的连接，可为支付公司及社会节省大量成本。
北京一家第三方支付机构的高管对券商中国记者表示，此前大型支付机构因为有海量的客户和资金优势，其在与银行进行合作时拥有更多议价能力，这个优势最直接的表现就是线上支付费率的“价格战”上。由于线上支付市场一直没有清晰的收费规则，“直连”阶段基本都是由各家支付机构与银行单独协商，平均费率在千分之二至千分之五左右，大机构往往可以获得更低的费率和更优的条件。
“但网联的出现打破了第三方支付机构单独议价的空间，大型支付机构原本在银行端的优势地位将产生动摇；相对来说，小型支付机构受此影响较小。”该支付机构高管称。
此外，上述支付机构高管还表示，由于接通网联后，也意味着此前支付机构分散在各家银行的备付金将由网联统一管理，这虽然利于更加规范管理备付金，但对支付机构来说，最直接的影响可能是不再有备付金的利息收益。
3、对银行来说，网联的存在冲击也不小，而且是直接体现在收入方面。在“直连”模式下，银行可以通过与支付机构合作赚取支付机构跨行转账的的手续费，网联的存在，就意味着这部分收入的消失。
更要命的是，“直连”模式下，支付机构在各家银行都存有一定规模的备付金，这对银行来说，是优质的存款来源；而今后支付机构的备付金将统一有网联集中管理，对本就“负债荒”的银行来说无疑是雪上加霜。
4、对用户来说，影响则不那么明显。
国泰君安证券银行团队分析师王剑称，网联的设立，是背后清算体系的变革，对支付业务的前端使用没有影响，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。若系统设计得当，性能良好，则也不会影响用户体验。
三看网联如何备战“双十一”
虽然理论上说，接入网联对支付业务的前端使用没有影响，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法；但考虑到网联平台毕竟是刚诞生不久的新事物，其系统能否招架得住即将到来的“双十一”网络支付高峰的考验，才是更广大“剁手党”最关心的事情。
上海一支付机构的技术管理人员对券商中国记者透露，网联平台的底层技术架构是由阿里巴巴和腾讯一起设计的，这两家互联网巨头的技术研发能力都很强大，因此网联平台的技术水平应该没大问题。
网联也关注到即将到来的“双十一”的挑战，并开始提前备战。9月26日，网联组织首次多银行及支付机构网络支付交易的联合生产压测，工行、农行、中行、建行、交行、招行以及支付宝都在邀请之列。
基于测试场景和参与方，网联的首次压力测试被认为是应对“双十一”狂欢购物节支付量的一次演习。据网联方面介绍，在本次测试中，各商业银行提供给网联渠道的处理能力均不低于“双十一”目标值的50%。网联的目标容量是每秒处理12万笔的平稳运行能力，峰值期的目标是每秒18万笔。
上述处理速度能否招架得住“双十一”的交易洪峰呢？据相关数据显示，2016年“双十一”期间，支付宝实现支付总笔数10.5亿笔，支付峰值达到12万笔/秒。也就是说，网联的每秒处理的目标容量与2016年“双十一”支付宝支付高峰相近。
另一个不容忽视的细节是，今年“双十一”网联应对的只是支付机构的部分切量，这并不意味着所有支付宝的交易都要经过网联。按照央行的要求，目前网联框定的支付范围是“涉及银行账户的网络支付”，举例来说，如果通过支付宝账户用银行快捷支付进行网络支付的业务，需要走网联的清算通道，而使用支付宝账户的自有余额进行网络支付的，则无需通过网联。
四说“网联”平台到底是什么
所谓的“网联”平台，全称叫“非银行支付机构网络支付清算平台”。网联的主要职能是为类似于支付宝、财付通等非银行第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台。
直白点说就是，以后第三方支付机构要想在线上接入各家银行，必须通过网联接入，不再允许直接对接银行。
以支付宝为例：
假设在支付宝上进行跨行转账，从中行向农行汇款，那么，只要从中行卡转到支付宝开在中行的账户，然后支付宝再把它存在农行的钱，汇至收款人的农行账户上。以此，支付宝用两笔同行转账，“模拟”了一次跨行汇款（下图虚线部分），用不着央行的清算账户。
图片来源：国泰君安银行组分析师王剑
这种“清算”模式称为“反接”，即支付公司在无数个银行开设有账户（伞形），就能够实现跨行清算。准确地讲，这根本就不是真正意义的清算，而是绕开了清算。
央行为了杜绝这一模式，网联平台则应运而生。
谁的网联？这个问题，用一组图表最能形象展示：
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稿源：浪子不浪
苹果新规出现打赏功能收取“过路费”，微信直接关闭打赏功能，近期苹果直接要对所有中国应用内打赏收取30%的抽成。如今日头条、知乎、映客等应用打赏都需要收取30%费用，主要是苹果把文章这些打赏看作是购买文章而非心情高兴给的“小费”。如果应用不遵守这项规定将有可能被移出App Store。此规定一出，微信较真直接关闭打赏功能，其他应用也都在更改升级，针对此事，锤子老罗表示：真是个傻X，这样迟早被抵制。打赏本事用户看了文章或者直播，心情愉悦，对作者或者主播给予的小费，以示赞赏。而苹果规定用户订阅、游戏货币购买、会员购买等都属于软件内购买，苹果都要抽成。iOS的支付和安卓有很大区别，Apple Pay支持银联支付宝支付，但是不支持微信支付。应用内购买支付是需要先将钱充值到Apple ID里面，然后经过Apple Pay支付。比如你要购买腾讯会员，订阅时扣费是要通过Apple Pay支付的，如果你的Apple ID里面没有钱，但绑定了支付宝，扣款时支付宝账单显示的是Apple ID充值，然后Apple Pay又会给你发通知告诉你购买了什么。是不是很麻烦？安卓的直接使用第三方支付，没有那么多限制。今日头条目前苹果端没有赞赏功能，安卓有，对此很多人都在骂苹果作死，连“张小龙”都受不了了。苹果如此猖狂，相信很多人对此很是不满，骂声一片，如果后面苹果出了更令人恶心的规定，直接规定使用支付宝微信支付也要收费，会不会马云马化腾一怒之下全部下架自家所有应用，包括支付宝、淘宝、QQ、微信等，那样你还用iPhone吗？浪子觉得如果这样苹果真的是作死了，那样苹果可能要被清理出中国了，如果你卸载掉手机上的阿里系和腾讯系应用，看看还有几个吧？相信很多用户会瞬间扔掉苹果。对此，你怎么看？我是浪子不浪，给你带来有深度的科技文章，记得关注哦。
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