2017互联网财富管理（行业）白皮书
2017互联网财富管理（行业）白皮书
旺旺傻傻分不清楚
第一部分：中国互联网财富管理行业发展环境分析财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值增值的目的。而互联网财富管理则是借助于互联网工具为客户提供财富管理服务。互联网财富管理时代已然开启。在行业发展外部环境中,政策环境是影响互联网财富管理行业发展的主要因素,是互联网财富管理行业的稳定器;经济环境是影响行业发展的重要因素,是行业发展的助推剂;社会环境是影响行业发展的辅助因素,为行业的健康发展提供了孵化平台;科技环境是影响行业发展的重要推动因素,为行业的高速发展插上了想象的翅膀。金融业的快速增长及其对GDP贡献比例的提高,表明金融业在国民经济中扮演着越来越重要的角色。伴随着金融业的快速发展,目前广义的互联网财富管理机构已超过千家,越来越多的传统金融机构涉足互联网财富管理行业,互联网财富管理将会是一个不可逆转的时代趋势。政策环境方面,我国目前愈发完善的政策环境将加快互联网财富管理行业的优胜劣汰,披着“互联网”或者“财富管理”外衣的伪财富管理机构将在愈加严厉的监管面前走向倒闭。同时,我国的监管部门要着重鼓励传统金融机构,尤其是银行、信托公司等大胆进行互联网尝试和创新,并逐渐深入监管的灰色地带,规范互联网财富管理行业的业务细节,加强相关机构的信息披露管理,更好地保障投资者利益、促进行业的健康发展。经济环境方面,近些年来,作为全球第二大经济体,我国经济保持着稳中有升的发展态势。经济增长的同时,居民收入水平持续提高,高净值家庭数量以及可投资资产总额实现了跨越式发展,为互联网财富管理行业的发展奠定了客户需求基础。人民币利率市场化和汇率市场化的推进、资本市场的发展,为互联网财富管理平台满足客户专业化、多样化、个性化的资产配置需求创造了条件。社会环境方面,互联网使用规模的不断扩大为互联网财富管理行业的发展奠定了市场基础,财富管理产品和服务逐渐走向线上化。居民财富意识的提高为互联网财富管理行业的发展奠定了客户基础,投资者逐渐调整投资配置,形成了银行理财引领,信托、保险、股票、基金等产品百花齐放的配置组合。投资环境的改善为互联网财富管理行业的发展营造了良好氛围,可供投资的产品类型逐渐丰富,各类资管计划发展迅速。科技环境方面,互联网技术的进步使得金融机构将客户群体扩大到以前未获得金融服务覆盖的客户群体,提供的产品和服务也从简单、标准化转变成为综合、个性化。未来的财富管理将产生以线上渠道为主、多渠道协同经营的模式,避免传统模式可能带来的客户误导、强行销售等弊端。同时,科技的发展使量化投资、数字化资产配置成为可能,为财富管理机构满足客户精细化、高效率的资产配置需求提供了全新解决方案。在“互联网+”的大潮之下,处于成长期的中国互联网财富管理行业未来会有很大的发展空间。而在大趋势之下,我国互联网财富管理机构需要做到——一是加强投资团队建设,提升专业能力,强化业务水平。互联网财富管理行业属于金融领域,需要在具有较强金融风险意识的前提下,强化机构自身的资产配置能力、投后管理能力、风险控制能力和客户服务能力。二是深入挖掘客户需求,结合现有客户情况、业务战略目标、行业相关实践对客户进行有效分类,满足客户个性化、多样化需求。客户关系管理和维护是互联网财富管理机构生存和发展的前提,精细化的客户管理将有助于自身研发多元化、个性化的金融产品和服务。三是丰富产品种类和数量,完善产品和服务体系,提供客户最需要的产品,建立以客户为中心的产品和服务体系。产品和服务是互联网财富管理机构与客户联系最直接的纽带,产品和服务的优劣将直接影响客户对服务机构的取舍。四是根据不同种类客户对渠道和营销方式的偏好设计合适的营销组合方案,高效精准地接触目标客户,提升服务满意度和客户忠诚度。良好的营销组合方案能够让客户高效和心情愉悦地接受服务机构的产品和服务,增强客户粘性,同时,也将有助于新产品的宣传和推广。五是提高线上用户体验,有效地协调售前、售中、售后各阶段的接触点,创造匹配品牌承诺的正面感觉,建立便捷、高效、个性化系统和应用。良好的用户体验将有助增加客户在自身平台停留的时间,而吸引客户的时间即是扩大市场占有率。六是完善风险管理体系,及时进行信息披露。互联网财富管理机构提供的产品和服务以金融产品和服务为基础,金融产品的风险与收益具有正向相关性,对于金融风险的管理是互联网财富管理机构逃不过的工作。完善的风险管理体系和高效的信息披露将有助于吸引客户和促进机构自身健康发展。第二部分：中国互联网财富管理行业前沿面机构画像白皮书项目组通过运用互联网行为大数据、问卷调查、案头研究以及行业专家评价等方式,从国内数千家广义互联网财富管理机构中评选出100强机构榜单, 并通过对这些代表中国互联网财富管理机构发展前沿面的100强机构的分析,刻画中国互联网财富管理行业发展的最新趋势和特点。互联网财富管理领域前沿面主要参与者第一类是互联网大型电商,这些企业在互联网电商方面具有巨大的用户数和流量优势。第二类主要参与者是传统金融机构(如银行、证券、保险等)O2O模式转型和探索。近年来,各类传统金融机构一方面通过推出各类现金“宝”等产品来试水互联网财富管理领域;另一方面通过发布直销银行、金融商城(超市)、参股P2P平台等方式正式进军互联网财富管理行业。第三类主要参与者是业务升级和转型的互联网金融平台。此类机构从提供单一资产的理财服务逐渐成为提供多元化的综合财富管理服务平台。第四类主要参与者为非金融实业企业所新设立的互联网财富管理平台,此类机构特点是有巨大的线下客户群体及优质客户数据资源、丰富的应用场景、充足的资产端供给和供应链融资需求。优脉财富汇是财富管理专业服务机构，致力于运用专业的宏观经济趋势研究能力、金融产品筛选能力、家族资产管理能力、先进的移动互联网技术以及金融机构的运营管理经验，支持家族客户及资深理财师们发展自己的家族财富管理事业！家族办公室的日常营运，除了金融产品的专业筛选，还涉及到IT技术支持，作业服务等各方面，非常消耗成本和人力，初创办公室很难兼顾。与优脉合作，成为联盟成员，可以直接获得体系化的专业资源，同时还能保持自己的独立性和自主性。同时，优脉汇聚了财富管理领域权威专家和实战精英，配合家族办公室实际营运的最佳实践案例，自家办创设初期开始就给予“一对一”的经营辅导和培训，让家办创始人和经营者少走弯路，财富管理规划更清晰，业务开展更顺利。如果您是高净值人士，如果您对家族财富管理和传承感兴趣，欢迎您联系我们！业务类型分布从100家互联网财富管理前沿面平台的产品丰富度来看,大多数平台未能达到满足真正意义上“一站式财富管理”需求的产品类型和服务的要求。公募基金产品、现金管理类产品(如各种T+0“宝”类理财产品)、保险产品为这些管理平台提供的相对最多的3种财富管理产品类型。从客群定位来看,60%的平台定位为服务全客层市场;约22%的平台侧重于服务于大众客群市场;约18%的平台侧重于服务高端客群。从运营机构注册地址分布来看,这些平台基本分布在北京、上海等一线城市、长江三角及东部沿海经济发达省份。这些区域不仅在经济、金融业和互联网电子商务领域发展方面具有明显的优势,亦在科技和金融领域人才培养、聚集和储备上具有比较优势,因此相对而言更容易培育出实力较强的互联网财富管理机构(平台)。从企业股东背景来看,在100家互联网财富管理前沿面机构中,绝大多数机构拥有国企或上市公司股东背景,占比63%。从企业招聘行为来看,新兴的互联网金融机构为招聘最活跃的机构,约占网络关联招聘岗位总量的一半,其次为传统银行、证券和保险机构。第三部分：中国互联网财富管理行业发展总结与展望中国互联网财富管理行业现状特点总结1.行业潜在市场规模巨大一是经济发展、财富累积等因素将对中国财富管理整体行业规模持续扩张提供有力的支撑;二是传统财富管理机构服务方式发生转变,越来越重视利用互联网作为获客和销售渠道;三是产品应用场景创新、金融科技发展、数字普惠金融发展带来财富管理服务可获得性的提升,将促进互联网财富管理可覆盖的细分客群规模不断扩大。2.行业较为分散,蓝海市场机遇较多作为最新的“风口”行业,预计仍将有更多的实力参与者进入行业。尽管先行者具有业务规模和网络效应的优势,但行业短期内也较难形成具有市场统治力的行业“寡头”。3.行业尚未实现真正意义上的财富管理服务行业现阶段基本还处于1.0初级发展模式,尽管降低了客户信息搜索成本和交易的时间成本,但并没有创造出更好的财富管理服务价值。中国互联网财富管理行业未来发展展望1.行业监管体系将进一步明晰和完善未来我国监管机构会在鼓励和扶持传统金融机构布局互联网金融的基础上,不断深入行业的灰色地带,制定更加完善的监管政策。2.市场规模将持续增长随着我国经济平稳发展、高净值客户数量及财富总额的持续增长以及金融投资环境的改善,未来我国互联网财富管理行业整体规模将不断扩大。3.行业结构将呈现“百花齐放”的局面基于不同的目标客户定位、资产端供给、服务方式、产品创新设计等方面的服务需求的挖掘,仍然存在大量的细分市场机会,未来将会形成多层次、多元化的互联网财富管理行业结构。4.相关金融牌照的争夺将进一步白热化行业在位竞争者或行业潜在进入者将积极通过并购、入股等方式获取、拓展相关金融业务经营牌照,特别是对公募基金、保险等财富管理基础性资产的相关牌照的争夺或将进一步加剧。5.金融科技技术或将成为各平台的核心竞争力以大数据、风险模型、人工智能、云计算、区块链、网络安全等为核心的金融科技技术将为互联网财富管理平台带来更好的用户体验和更低的运营成本。6.金融科技公司与传统金融机构合作衍生的“O2O”协同发展模式或将成为行业未来最主要的发展模式一方面,传统金融机构向互联网财富管理转型,可以选择与金融科技公司合作,补足自身互联网渠道和技术能力的“短板”;另一方面,金融科技公司与传统金融机构合作,不仅可快速获得金融牌照,获得传统金融机构的线下渠道和前后端资源,对于互联网财富管理服务的落地和“地推”也会更有效率。结语可以预见的是,我国互联网财富管理行业正面临着良好的发展前景和历史机遇。同时,我们也希望行业监管体系能更加明晰和完善,在市场的准入、运营监管、投资者权益保护、行业统计等方面不断规范和成熟,从而为行业的高速发展夯实政策基础;更完善的监管措施也有利于实现行业正常的优胜劣汰和可持续发展,从而推动我国互联网财富管理行业更好更快发展。
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
旺旺傻傻分不清楚
百家号 最近更新：
简介: 这辈子只做自己的主，过有态度的生活。
作者最新文章中国互联网财富管理市场潜力大_凤凰财经
& 财经滚动新闻
& 财经滚动新闻 & 正文
中国互联网财富管理市场潜力大
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
原标题：中国互联网财富管理市场潜力大
财富不断积累，机构寻求互联网转型
中国互联网财富管理市场潜力大
　　中工网北京8月8日电 (记者杜鑫)随着我国经济发展、高净值客户数量和财富总额的持续增长以及金融投资环境的改善，未来我国互联网财富管理行业整体规模将不断扩大。这是今天在京发布的《2017互联网财富管理(行业)白皮书》得出的结论。白皮书由金融时报社、中国互联网金融创新研究院联合普益标准、数联铭品等多家机构共同完成。
　　财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值增值的目的。
　　白皮书认为，互联网财富管理行业潜在市场规模巨大。经济发展、财富累积等因素将为行业规模持续扩张提供有力支撑；而传统财富管理机构服务方式的转变，越来越重视利用互联网作为获客和销售渠道。
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
凤凰财经官方微信
播放数：1867832
播放数：1443950
播放数：497040
播放数：5808920互联网+财富管理怎么玩？招财猫打造独特 “天猫+O2O模式”　 　 ');高晓明认为，财富管理是一片蓝海。首先，高净值人士所能接触到的产品非常少，行业主要玩家是银行、信托公司、和第三方财富公司，客户没有太多的产品进行选择；其次，信息不对称，很多人并不太了解这个领域；第三，服务体验差和交易流程冗长。
　　在创办招财猫之前，高晓明在传统金融系统任职，他深感其中的弊端。即便平安集团这样的巨无霸，也存在诸多痛点：他不止一次被客户问及，为什么中融能做到10%的信托收益而平安只有8%？从中，他看到了尚未被挖掘的巨大机会。“如果提供一个平台，上面有客户需要的各式各样的理财产品，会是什么样？”出于这一简单的初衷，他萌生了创业的想法。
　　2013年9月份，高晓明的创业项目“”上线，最早是做理财产品搜索服务网站,提供投资、融资、金融服务等金融产品搜索及导购服务，由于没有现金流收入，这段时期比较艰难。2014年下半年，高晓明调整了业务模式，加强了直销业务，并新增为客户量身定制投资资产配置的财富管理模式。转型后，公司收入逐渐增多，也以意味着新的业务模式得到了验证。2014年10月，平台更名为“招财猫”。
　　高晓明认为，财富管理是一片蓝海。首先，高净值人士所能接触到的产品非常少，行业主要玩家是银行、信托公司、和第三方财富公司，客户没有太多的产品进行选择；其次，信息不对称，很多人并不太了解这个领域；第三，服务体验差和交易流程冗长。
　　不同于传统的财富管理公司，招财猫有三个特点，解决了以上三个痛点：
　　1、“天猫”模式
　　招财猫模式的第一个特点，是把各个金融机构和理财机构的产品都汇聚到一个平台上来，主要包括信托、阳光私募、新三板和股权类产品。在招财猫平台上，同时在售的产品多达上百款，比大多数金融机构和其他第三方平台都要多。高晓明认为，这体现了互联网的优势，信息可以非常快速地到达用户。
　　招财猫上的产品来源有两种，一种是产品方直接找到招财猫，目前每天至少有两三个产品方，经风控团队审核后，将产品上线；另外一种，是招财猫和各个机构去主动进行合作，包括信托公司、基金公司、证券公司以及第三方财富管理公司。通过这两种方式，能速汇集很多好的产品，有足够多的产品才能谈下一步怎么去做资产配置。
　　高晓明表示，招财猫不仅审核项目，而且还审核发行机构。如果发行机构是有实力的、靠谱的，项目才是靠谱的。这些项目最终会全部呈现给投资人，让投资人去判断。因为投资人都是投资额在100万以上的合格投资人，他们自己是有判断能力的。而传统的方式经过了太多的风控筛选，很多好的产品就无法呈现。
　　2、O2O加盟方式
　　招财猫设计的产品大部分是私募基金，但私募基金不允许公开宣传。很多高净值人群希望拿钱到市场上去投，但是又接触不到丰富的产品信息。通过互联网的方式，用户可以看到好的项目，但是还有一个问题，即网上客户的转化率很低，不到10%。
　　所以，招财猫采用线上线下结合的方式。线下是在全国各地开代理商和加盟商，加盟者为当地有客户资源又有专业度的机构，把线上用户导给他们去跟进并实现线下签约。加盟商可以使用招财猫的品牌，并只销售经招财猫认证的产品，与此同时，招财猫为他们提供一整套完整的IT体系。通过加盟商这个纽带，解决了线下客户对线上交易的信任问题。
　　传统的财富管理机构如，采取的是开分公司的形式进行扩张，但这种模式偏重——需要租场地、需要招聘大量的人力。在讲究轻资产运营模式的互联网+中，采用加盟商的形式，场地和人员的招聘都是由加盟机构来完成，而招财猫会则与他们进行收益分成。
　　招财猫目前已经有8家签约加盟商，这个数字还在继续扩大中。
　　3、理财产品在线路演
　　因为加盟方式的独特性，招财猫为此设计了理财产品的在线路演。如果产品的发行方要发行一个基金，招财猫会直接请基金的产品经理录制一个路演视频并搬至线上平台（AP、HTML5等），客户可以直接观看。产品经理最熟悉这个产品，讲得一定是很透彻的。客户如果有问题，也可以在线直接问产品经理。
　　加盟商所起到的作用，并不是一个职业理财师的角色，只是把有意向的客户导到平台上、并且确定意向以后，去完成线下签约以及相应的后期沟通和服务就可以了。
　　冲刺新三板
　　2015年，招财猫平台销售额从一年前的5000万大幅增至18亿，同比增长36倍。高晓明表示，2016年，希望再开50-100家代理商，做到100亿以上的规模。此外他还透露，招财猫目前正在进行B轮融资，融资金额或在5000万左右。而平台最快将于今年5月递交审批材料，并于2016年内挂牌新三板。
　　（注：本文不构成投资建议）
TOPS15556゜14426゜23148゜32941゜41872゜51592゜61525゜71430゜81328゜91296゜1017128゜115556゜210399゜38885゜47957゜57908゜67689゜77480゜87245゜96873゜10
天使 金额未透露 融资其他轮 2500万美元 融资Pre-A 金额未透露 融资战略投资 金额未透露 融资
市场及媒体合作李小姐010 37.cn投稿邮箱.cn
投资界微信
(C)清科集团版权所有京ICP备号-2京公网安备32号 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
论互联网+与财富管理.doc
下载积分：800
内容提示：论互联网+与财富管理.doc
文档格式：DOC|
浏览次数：2|
上传日期： 18:20:25|
文档星级：
全文阅读已结束，如果下载本文需要使用
 800 积分
下载此文档
该用户还上传了这些文档
论互联网+与财富管理.doc
关注微信公众号社会化媒体
了解更多>>
桂ICP备 号
桂公网安备 36号
阅读下一篇
自媒体运营攻略
行业经验交流
Hi，在你登录以后，就可以永久免费的收藏任何您感兴趣的内容，关注感兴趣的作者！
请输入正确的邮箱
已有帐号请点击
帐号创建成功！
我们刚刚给你发送了一封验证邮件
请在48小时内查收邮件,并按照提示验证邮箱
感谢你对微口网的信任与支持
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或 重新发送
你输入的邮箱还未注册
还没有帐号请点击
你输入的邮箱还未注册
又想起来了？
邮件发送成功！
我们刚刚给你发送了一封邮件
请在5分钟内查收邮件,并按照提示重置密码
感谢你对微口网的信任与支持
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或 重新发送
对不起，你的帐号尚未验证
如果你没有收到邮件，请留意垃圾箱 或
意见与建议
请留下您的联系方式
* 留下您正确的联系方式，以便工作人员尽快与你取得联系
新！变现功能上线
现在，只要登录微口网账号，点击“我要变现”，就能领取任务，轻松推广商品，坐收丰厚佣金，只要一分钟操作，就能获取50%超高提成！
合适的商品更容易推广，你可以根据公众号定位，选择调性最适合推广的商品；如果没有公众号，你也可以选择自己喜爱或者符合自己品味的商品。
优秀的产品文案能让我们赚更多钱，你可以直接使用我们平台提供的文案素材；如果你不想用，那么你可以自己随心撰写合适的产品文案。
关于购买链接
你可以将购买链接粘贴在“阅读原文”处；或者分享购买链接/二维码至社交平台或社交群内。只要有用户通过此链接购买了商品即可获得丰厚提成！
转藏至我的藏点