传统金融行业如何应对互联网金融带来的挑战
自21世纪以来，互联网在全世界范围内迅速的推广与普及，深刻的改变着人们的生活习惯与生活方式，同时深刻这变革着社会生活的各个行业，从商品零售，通讯等多个领域，如今金融行业也面临着深刻的变革，也可以说是一场金融行业的革命已经开始酝酿----互联网金融
&&&互联网金融的到来降低了金融市场的交易成本，提高了交易效率，同时强化了金融服务意识，搅动了金融市场的自己垄断秩序，金融市场呈现出自由竞争的格局。如今互联网金融主要分成两派，第一种是胎生于互联网的基于大数据，云计算，支付类的新兴企业,第二种是整合了信息技术系统与平台优势的传统金融机构，如银行，证券，保险公司等
如今随着国家金融体制的放开，互联网企业已经渗透到金融的方方面面，包括银行核心业务的支付结算与信贷业务，券商的经纪零售业务，保险的渠道业务等，传统的金融企业改革已经迫在眉睫。不改革只得思路一条。
不敢落后的银行为了增进客户的粘性，也不断向电商，移动支付端发力，弱化传统柜台业务的办理，为客户提供更加便捷的服务，包括手机银行，网上银行，电子商务的服务；券商基于经纪零售业务在互联网金融的冲击也在不断进行网上业务的拓展，包括网上开户与网上理财产品服务的跟进，为客户量身定制资产管理计划;传统的保险企业基于网上直销保险额度在整个保险额度的比例还是比较低的，也在不断拓宽网上保险的种类与额度。这个是整个传统金融行业的变革方向，当然传统互联网要想完全的发展最为核心的问题还是如何找到准确的客户，如何为客户匹配合适的产品，如何提供完美的服务并留住客户
1、如何找到准确的客户
传统金融机构可以同拥有大量客户的企业合作，找客户的工作由他们完成，双方互惠互利，同时完善的金融服务也增加了他们企业的增值服务的粘性
2、如何为客户匹配合适的产品
传统的金融企业拥有客户积累的雄厚基础以及客户几十年的交易数据以及资产流水,关键是如何利用这些数据来设计个性化产品给客户，因此传统机构必须加快整合系统资源和客户数据，增强互联网思考思维
3、如何提供完美的服务并留住客户
留住客户并向高附加值客户转化这个需要提高团队的服务意识，重视服务超过销售，付出多出索取，为客户全方面提供理财需要，并提供定制化的服务，增加客户的依赖性与认同感
传统金融企业的改革长路漫漫，且行且珍惜，时间不多了
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你可能喜欢&　　阿里巴巴借着电商信息闭环的优势，杀入互联网金融，引来了无数的跟随者。
　　这其中不乏其B2C电商平台的强有力竞争者&&京东。3月27日，京东金融平台正式上线，嘉实、鹏华、南方、易方达、工银瑞信、建信、招商、国泰等8家大型基金公司的官方旗舰店入驻。京东也推出于针对货币基金的理财&小金库&的理财产品。此前的2013年，京东已经完成了针对供应链金融的&京保贝&产品。至此，京东的互联网金融也走出了与阿里截然不同的业务模式。
　　这也让其他的B2C电商平台看到了互联网金融的一些玩法。对电商来说，金融业务不仅可以提升运营效率，增加用户粘性，未来还有机会从金融业务中赚得大钱，来补贴电商业务本身的低利率。
　　2014年将是各个电商平台发力互联网金融的一年。大量的B2B与B2C电商平台都将开始试水互联网金融。在B2B领域，敦煌网、马可波罗、我的钢铁网、金银岛、生意宝等都开始行动。而凡客、聚美优品、唯品会等B2C电商平台，也正与金融机构密切接触。
　　金融增加用户粘性
　　&京东金融平台上线，时机有些微妙。&3月28日，一位互联网金融人士对21世纪经济报道记者表示，现在，央行、证监会对互联网金融产品看得很紧，互联网金融与传统金融正开始新一轮的激烈博弈，政策环境不好，对于新上线的平台来说，无法进行大规模营销与传播，更无法打擦边球，来获得更多的用户眼球。
　　不过，京东金融平台早已开始酝酿，整个产品线员工最近一段时间，都是加班加点赶工，以加快上线的速度。
　　京东金融平台首批上线的是嘉实与鹏华，销售的基金产品除了货币型基金外，还有债券型基金、股票型基金、混合型基金以及其他基金。未来一段时间，其他基金公司的产品还将陆续上线。
　　今年2月，京东获得证监会颁发的第三方基金销售的牌照。目前，基金公司纷纷在京东的平台开设了官方旗舰店，进行自主销售。
　　除了互联网基金之外，接下来，京东还将逐步提供保险、证券等相关服务，给用户提供更多的投资理财机会。
　　从目前的形态上看，京东金融平台也是一个金融服务超市，用户可以依据自己的理财投资风格，进行自助式操作。而搜索的功能将嵌入到用户操作的背后，京东认为，这样的布局符合用户的使用习惯。
　　与京东金融平台同时上线的是小金库产品，这是一款货币基金的产品。小金库平台对接的是嘉实的活钱包以及鹏华基金的增值宝。3月28日，嘉实活钱包的收益率在5.58%左右，鹏华增值宝的7日年化收益率亦在5.5%左右。用户可以在京东的网银钱包方便地购买理财产品。在&我的京东金融&栏目之下，用户拥有我的理财、我的小金库等相关服务。
　　京东金融平台上，用户可以购买小金库，也可以购买理财产品，未来，还将上线贷款、以及更多的理财产品类别。在此之前，京东针对购物用户推出了京东白条。至此，京东的消费、投资、理财、贷款等一揽子金融服务的雏形初现。
　　值得一提的是，京东也在借助白条、小金库等各类金融产品来构建自己的账户体系。依托于这个底层的账户体系，京东在谋划更多互联网金融的业务。
　　对于个人用户，账户体系可以将所有消费、积分、理财等情况分门别类地统计清楚，方便用户查询、支付、进行资产管理。未来，针对这些个人数据，京东可以给用户提供更多个性化的购物消费以及金融服务。对于商家，账户体系可以将贷款、理财以及商家的发货管理集于一体。未来，这个账户体系便是京东业务的基础。
　　电商抢夺互联网金融
　　目前，银行理财有10万亿元规模，基金有3万亿元规模，保险的规模8万亿元规模，信托业有10万亿元规模，这些金融产品未来都可以在互联网上来销售，这就给了各个电商平台以巨大的想象空间。
　　不仅如此，随着利率市场化，金融产品也将更加多样化。长江商学院教授、知名互联网金融专家陈龙认为，未来，&中国货币基金市场未来完全可能达到30万亿到50万亿元。&而2013年，整个货币基金的市场规模是1万亿。而未来，互联网将在货币基金的销售当中占有主要地位。
　　对所有的电商企业来说，目前都拥有互联网金融的机会。因为互联网金融刚刚起步，普通百姓的理财意识刚刚苏醒，而电子商务由于拥有先发优势，第三方支付的渠道也相对完善，可以快速发展。
　　据了解，聚美优品、唯品会、凡客、敦煌网、慧聪网等电商平台，有的早已经与金融机构开始合作，有的正在悄悄准备当中。首先，这些电商平台最先可以充当渠道的功能，给这些金融机构导流。比如，唯品会有近4000万用户，这些用户又以三、四线城市的女性为主，这些用户的家庭实力相对较强。而在三、四线城市，理财的理念比较缺乏，可以较多推出稳健型的理财产品。
　　同样，每一个电商平台都有自己的用户定位及特色，可以依据这些特色，来做更多的互联网金融产品的创新。一位互联网金融人士认为，凡客上的年轻人比较多，可以提供流动性较强的理财产品，针对年轻人的信贷，以及更多创新性更强的互联网理财产品。目前凡客正在施行精品化战略，为了保证品质，不降价，可以设定一款保险产品，让用户来放心购买。
　　对于那些垂直细分的B2B来说，其互联网金融的机会更大。我的钢铁网、马可波罗、金银岛、敦煌网等平台上对商家的各式信息能够形成相应的闭环，在基于互联网的供应链金融、保理以及商家的投资理财等都有很大的空间。
　　此前，敦煌网副总裁沈浩曾表示，敦煌网一直扮演信息中介的角色，给金融机构提供敦煌平台上的商家。这既可以增加对商家的服务，也增加敦煌在整个细分产业链上的价值。而未来，敦煌希望不仅是给金融机构导流，也能够主导做更多金融产品的创新。
　　或许，2014年是中小型电商平台，打造自己在互联网金融领域一席之地的最好时机。一位第三方支付的市场总监认为，现在腾讯、阿里都开始在建立自己的封闭系统，进行体内循环，这两家企业就像强力的磁场，吸引了很多的用户与资源。而当腾讯与阿里借互联网平台形成自己的&垄断&地位后，其他的电商平台机会将有限。
　　而其他的电商平台，如果不趁着初始的阶段，将自己的业务品类拓宽，未来的机会将不大。金融业务不仅可以提升用户的使用体验，还更有机会。
　　电商平台既可以作为B2C来形成信息流、资金源的闭环，有些甚至形成了物流的闭环，除了帮助传统金融机构来销售产品之外，未来还可以形成自己的小数据，来做大数据金融。
　　前文的第三方支付市场总监认为，对于那些想形成自身闭环的电商平台来说，不可或缺的还有第三方支付。一般情况下，电商平台拥有自己的第三方支付是最完美的，而如果没有，那么或许用除了支付宝、财付通之外的其他第三方支付，将有利于自身的业务竞争。
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