2017下半年最易被拒贷的人有哪些？_银行信息港
2017下半年最易被拒贷的人有哪些？
& & 今年住房贷款政策收紧，银行加强了对房贷的审核力度，有那么几类人在申请贷款时很容易被拒贷。
& & 第一类：征信不良的人
& & 众所周知，征信良好是获得贷款的最基本条件之一，如果借款人的征信报告上有逾期记录，会影响贷款申请，这里说的逾期记录包括贷款逾期、信用卡逾期，为他人做担保后对方没有按时还款等。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡逾期情况，出现连续3次或者累计6次逾期的情况，就属于严重逾期了，会被银行拒贷，即使是逾期金额比较小或者逾期次数少，也有可能被降低贷款额度或者提高贷款利率。
& & 小编建议，购房人要足够重视自己的个人征信，因为各地对于征信的要求不同，有的城市拖欠水电费、话费、偷税漏税、逃票等也会被认定为征信不良者。对于征信不良的购房人，由于各银行政策要求会有差异，如果不是严重逾期，可以多咨询几家银行。
& & 第二类：贷款年龄过大的人
& & 贷款年龄也是银行审查因素之一，通常要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。尤其在政策收紧的背景下，年龄过大的人申请贷款，被拒贷的几率更大。
& & 小编建议，买房贷款尽量让年龄25岁到-40岁的家人做贷款申请人。此前如果贷款申请人年龄略大，可以申请接力贷款，意思是让年轻的子女做共同贷款人，需要注意的是，今年贷款政策收紧，部门地区银行取消了接力贷款业务，对年龄大的申请人限制变严。
& & 第三类：还款能力不达标的人
& & 还款能力决定借款人能否按时还贷，一般，银行要求借款人收入要不低于房贷月供2倍，这是银行规定的收入警戒线，低于这个标准很有可能被银行拒绝。
& & 小编建议，如果是已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要两人月收入之和不低于房贷月供2倍也是符合要求的。另外关于还款能力，各位要注意上面说的警戒线是月收入要求的极限，买房人要考虑家庭支出问题，如果对生活质量要求比较高，可以将房贷月供控制在月收入30%以内，这里的30%是房贷舒适线。
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　　从农村赶来的父亲庭审后却不敢多留因为&多呆一天回去的路费就没了&
　　&等你出来的时候，如果你妈妈还健在，那你还能进这个家门。如果你妈妈不在了，你也就别回来了。&这是今年57岁的山西农民王德富(化名)在淮安市看守所对儿子王小海(化名)的&诀别&之语。就在一天之前的12月4日，王小海涉嫌盗窃罪一案在淮安市淮阴区人民法院开庭。从山西日夜兼程赶到江苏淮安的王德富坐在了旁听席，&欠款55万，京东白条盗窃19万&&&这一串数字对于一个地道的山西农民来说简直就是天文数字。求学的儿子怎么会欠这么多钱，王德富搞不明白。
　　扬子晚报紫牛新闻记者季宇轩
　　他盗用账户是怎么&露馅&的？
　　发现&白条账户&被消费7千元，学妹报警
　　2017年农历新年刚过完，同宿舍两位淮安市某高校的女学生报警称，两人的京东白条账户被同校的学长王小海盗窃了。王小海未经她们许可，使用京东白条购买iPhone 7plus手机。手机没有寄给她们，而是直接寄到了王小海手里。
　　两名女生称，一开始自己只是答应开通&白条账户&。学长王小海通过QQ主动联系到她们，说想请学妹帮忙刷个单，开通京东白条账户，这样自己可以有提成。架不住学长的劝说，这两个女大学生就在网上提交了自己的身份信息，在王小海&帮助&下开通了白条账户。两位女大学生称，她们开通京东白条账户后自己都没有使用。开通不久却收到了消费信息，两人的京东白条账户都消费了7188元，显示两人分别购买了一部iPhone7plus手机。她们非常吃惊，于是找到了学长王小海。王小海承认确实是他操作的，同时王小海也让学妹放心，分期的钱，每月都会帮她们还的。仍觉得不放心的两位女大学生在告知家长后，决定向公安机关报警。
　　2017年4月，王小海由山西老家回到学校，在派出所补办身份证时，被民警抓获，随即被刑事拘留。经过侦查，警方发现从2016年9月到2017年4月，王小海通过登录他人京东白条等网络账户的方式实施盗窃作案28起，盗窃他人财物合计人民币197369元。
　　他是如何获得他人账户信息的？
　　借&学生会学长&身份，请校友帮忙&刷单&
　　日前，扬子晚报紫牛新闻记者来到江苏淮安市淮阴区人民法院，在宣判前见到了王小海。王小海告诉记者，他是校学生会的副主席，平时也喜欢处朋友，因此在校园里人缘很好，受到很多学妹的追捧。他做京东白条的兼职也是朋友介绍的，做一单有5元提成，他觉得能赚钱，因此就一口答应下来了。
　　为了发展客户，他的主要手段有两个。首先，学校只向二三四年级的学生发放校园摩托牌照，王小海号称能搞到车牌，受到很多大一新生的欢迎。在交易车牌时，王小海就让大一新生帮忙刷单，开通京东白条账户。第二，他曾是学生会副主席，有很多好哥们，好朋友，这些人也成了他刷单的对象。
　　王小海告诉记者，每次跟对方沟通前，他都会主动把自己的身份信息发过去，以获取对方的信任。在对方填写好相关身份信息后，他都会上门完成最后一步&&填写邀请码。这样一来，王小海就能获取对方的账户信息。等对方的额度批下来后，王小海就用对方的账户登录，并购买iPhone等物品，寄到自己名下。手机到后，就直接折现。许多收到消费短信的学生都会打电话询问此事，王小海都会保证分期由自己偿还。
　　他变卖手机的钱花到哪里去了？
　　校园贷欠下55万元，却还开宝马充面子
　　王小海通过京东白条刷单，把手机等货物变现得到了大量的现金。这些钱都去哪了呢？王小海称，他在借贷平台上欠了55万，根本还不起。手机的折现，都用来还钱了。2014年，刚进入大学校园不久的王小海通过校园贷，购买了一部苹果手机。手机分24期还款，每月只要还200多元。大二一开学，他通过朋友在各个校园贷上借钱，凑了一万多元，准备和朋友合伙做生意。没想到被骗得血本无归。钱没了，贷款还是要还，因此，王小海走上了拆东墙补西墙的道路，并一发不可收拾。
　　就在负债累累之时，王小海依然很注意他在同学和朋友中的&面子&。记者来到王小海的学校采访时获悉，有同学表示，他来刷单时开的都是宝马轿车，还有同学说他长期租一辆大众CC轿车。王小海的同学称，王小海是学跳舞的，在女生中很受欢迎，对女朋友也很大方，经常一出手就是几千元。
　　案情分析
　　侵占罪还是盗窃罪法院是这样认定的
　　虽然王小海和被害人都是同学关系，且向部分被害人偿还了部分款项，并且被害人收到了京东白条的消费信息，也可以认定被害人是知情的，为什么在这种情况下仍然判决王小海盗窃罪呢？
　　庭审时，辩护人认为王小海只是利用校友名下金融贷款的业务购买物品，并承诺还款，并非以秘密窃取的方法非法占有他人财物，其行为并不构成盗窃罪，应当构成侵占罪。对此，法院认为，王小海在明知自己没有偿还能力的情况下，秘密窃取他人京东白条内人民币购买手机，具备盗窃罪的构成要件，其行为已经构成盗窃罪。
　　帮同学分期还款
　　被认定是&退赃&行为
　　此外，法院还认为王小海多次利用他人账户购买手机，购买时同学是不知情的，事后才知道。所以王小海在购买手机的交易完成时，其盗窃行为已经完成。王小海虽然有偿还部分款项的行为，但那是盗窃行为完成之后的退赃行为，并不影响对其行为性质的认定。
　　案卷以外的叹息
　　老父亲得知消息一夜没合眼
　　勉强凑出三天生活费来看儿子
　　事发后，千里之外的山西省运城市垣曲县，王德富接到了来自江苏淮安的电话，得知他的儿子王小海因为盗窃被抓了。王德富是垣曲县皋落乡南联村曹家庄组的一位农民，一生都在和土地打交道。35岁那年，王德富有了儿子王小海。1995年出生的王小海是家中最小的儿子，也一直是家中骄傲。2013年，王小海被淮阴师范学院音乐系录取，终于走出了农村，来到了一个更大的城市。
　　接到电话后的王德富一夜没合眼，在开庭前一天赶到了淮安市。&老实巴交，说话很深沉，典型的农民形象。&这是法官郭云红对王德富的印象。开庭审理结束后，王德富没来得及和儿子说上话。第二天，王德富再次来到法院，想和儿子说几句话。由于没有事先准备，郭云红请王德富第二天来。没想到王德富说，自己已经不能再逗留，再留一天，就没有回去的路费了。于是，法院工作人员立即带上王德富直奔看守所，并见到了他的儿子王小海。此时，王小海才知道，他的妈妈因为他的事情已经担心得生病了。匆匆一面后，王德富就踏上了返回山西老家的路程，父子俩再次见面不知道将会是什么时候。最终，王小海(化名)犯盗窃罪，被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金二万元。
　　法官表示&遗憾&和&震惊&
　　这样的例子让人无限惋惜
　　当这起案件的卷宗被送到法官郭云红的手上时，她用了&遗憾&和&震惊&两个词来形容自己的感觉。一方面，莘莘学子本应在校园刻苦学习，却因为校园贷欠款几十万。另一方面，王小海本人出身贫苦家庭，父母都务农。凭借着自己的努力走出农村，即将走入社会之前，却因为自己的堕落最终走上了违法犯罪的道路。
　　郭云红法官认为，大学校园是一个学习知识和技能的地方，同时也是大学生离开父母走上社会之前的一段真空期，许多大学生虽然年龄上成年了，但是心智尚未达到社会人的标准。像王小海这样的例子实在让人感到无限惋惜，也希望在校大学生能够与钻法律空子的人划清界限。
　　最近几年，校园贷已经成了网上的热搜词，曾有媒体报道大学生由于校园贷跳楼、女大学生裸贷等等恶劣的事件。在这一系列事件中，受伤的往往是大学生和他们的家人，而校园贷的现象却仍没有得到有效遏制。王小海的同学在接受记者采访时纷纷表示，希望能有相关法律能够保护大学生，打击校园贷，还大学校园一个清净的空间。