网贷平台开始发力信息安全
　　总书记在和工作座谈会上强调,“面对日益严重的网络安全威胁和风险,我们务必要加快构建关键信息基础设施安全保障体系,全天候全方位感知网络安全态势,增强网络安全防御能力和威慑能力。同时,要加快网络立法进程,完善依法监管措施,化解网络风险。”
　　身处网络、大时代,个人信息很容易泄漏,网络安全形势变得复杂严峻。有数据显示,全国逾百家P2P平台因黑客攻击导致系统不同程度的瘫痪、数据恶意篡改等。此前,多家P2P行业相关公司都被黑客攻击过,那些实力相对较弱的小平台更是被黑客重点关注,在黑客的恶意攻击中,甚至导致用户姓名、身份证号、手机号、邮箱、银行卡信息等各种用户信息遭洗劫。
　　针对金融行业的用户信息泄露事件,泰然城总裁吴素春表示:“互联网发展不能成为沙漠上的海市蜃楼,安全不是互联网行业的附属品,而是基石,保障用户信息安全是平台义不容辞的责任。”
　　在具体的保障措施上,泰然城采用各种合适的物理电子和管理措施,将用户信息在物理意义上“锁住”,并采用集中的影像储存保证合同等文件不被篡改及删除,从而实现永久保存。同时采用数字签名技术保证网页信息及来源的不可否认性,实现数据安全。另外,泰然城采取与第三方进行合作的方式来保障用户信息安全。第三方支付通道保证理财人和持卡人身份证一致,严格执行同卡进出规则,避免交易过程中的风险。而且银行资金存管方对平台资金数据进行严格的隔离与监控,最大程度上保护用户信息及资金安全。
　　凭借完善的信息保障措施,泰然城于日前获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明,这是非银行机构能获得的最高级别信息安全认证。
　　该证明对泰然城的信息安全提出了近300项要求,测评过程包括测评设备、方案编制、现场测评及分析与报告编制;测评范围则包括物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、数据安全及备份恢复、安全管理制度、安全管理机构、人员安全管理、系统建设管理、系统运维管理等多个方面。对于非银行机构来说,国家信息安全等级保护三级认证已经是最高级别的认证,其信息安全程度堪比银行。在推进信息安全建设的道路上,泰然城构筑了一个以用户为本的信息保护体系。
　　除了技术支持,泰然城还积极筹备员工关于信息安全知识的培训。泰然城总裁吴素春表示,“网络安全几乎是每个现代人都要面对的问题。它和互联网企业,尤其是行业息息相关。每个从事互联网金融的人都有必要养成信息安全的意识。”
　　随着银行存管的签订,信息披露的完善,同时还拥有公安部信息系统三级安全等级保护。同时具备以上条件的平台,在日后的竞争中,必定会脱颖而出,受到广大投资人的信赖。
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多家网站擅自发布网贷黑名单 用户个人信息一览无余
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据中国之声《新闻晚高峰》报道，公民的身份证号、手机号码和住址等信息属于个人隐私，但在快速发展的网络时代，这些个人信息却时刻面临着被泄露的风险。
据中国之声《新闻晚高峰》报道，公民的身份证号、手机号码和住址等信息属于个人隐私，但在快速发展的网络时代，这些个人信息却时刻面临着被泄露的风险。前不久，一家名为&中国信用黑名单&网站发布了四千多名网络借贷逾期者的个人信息，包括姓名、电话、身份证号码、父母信息等，一时引发舆论关注。虽然这家网站已经无法打开，但类似的不少网站依然存在。除了第三方平台以外，一些网络借贷平台在自己网站上也设置违约客户黑名单，其中包括大量个人信息。尽管属于催收借款途径，但讨债&软暴力&也引发侵权质疑。在一家名为&网贷信用黑名单&的网站上，汇集着多个网络借贷平台的黑名单信息，包括个人姓名、证件号码、逾期本金和状态等。点击每条信息，还能部分显示个人户籍地、现居地以及学校、公司等。而在该网站&追踪老赖&版块，一些网友发布欠款者信息则让人一览无余。截至今天下午，该网站显示黑名单数据量已接近99万条。除了第三方平台，一些网络借贷平台也有自己黑名单。在一家网站公布的信息中，不仅包括逾期客户姓名和住址，甚至还有客户肖像和身份证照片。工作人员告诉记者：&你在我们平台（借款）只要逾期了，我们会不停地催收。借款逾期超过一个月，就会上黑名单。这个不是公布，是（系统）自动产生的。&而另一家名为网贷网站工作人员表示，不同网络借贷平台之间有时还会相互共享逾期客户信息。工作人员表示，借款平台都有资源共享渠道，该渠道输入身份证号码就可以查到信息。&如果您在我们平台有过逾期肯定会查询出来的。&这些网站公布的信息是否属实，客户逾期情况又是否存在呢？记者在这些网站上随机挑选了几条用户信息，能够顺利取得联系的几位用户，被公布的信息均正确。但有人却否认自己曾向借贷平台贷款。网上信息显示，山东刘女士曾向&开开贷&平台借款6000多元，但刘女士声称，自己对借款一事并不知情。&也不知道谁套用我资料，我又没用过这个钱，我绝对不愿意，绝对得告（起诉）它。&为了防止发布黑名单信息有误，一些网站声称，如果信息主体人已还清欠款，可联系发布者更正黑名单信息；如果主体人发现信息有不属实之处，还可向网站&申诉&，网站在核实后会进行妥善处理，并追究提供虚假信息者的法律责任。那么这些网站公布借贷逾期者的信息，是否会侵害当事人的权益呢？中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍表示，借贷平台和第三方平台发布的是个人信息，如果前期已经得到用户同意，来源合法、信息真实，并不涉及侵权。&在号时，最高人民法院出台了网络侵害人身权益司法解释，司法解释第12条明文规定，对当事人各种信息的公开属于隐私权的保护范围，如果不当公开可能出现侵权后果，但是有个豁免条件，如果双方有个书面约定，且公开范围在约定范围以内不认为侵权，现在网贷平台发贷款前跟当事人之间都有合同，合同中明文规定，一旦失信，信息可能会公开给第三方平台，当事人之间都是认可的，所以这样的公开不宜认为是侵权。&但在中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领看来，即便借贷平台和用户之间有信息发布相关协议，但这些规定属于格式条款，不应该据此来公布用户个人信息。&这种约定属于格式条款，格式条款不能单方排除对方权利，加重对方义务，否则无效，对贷款方一些违约行为可以进行一定处罚，但直接把借款个人信息公开，可能会涉及隐私侵权。&一方面，网络借贷平台有催收欠款的压力，另一方面，网站公开用户信息也面临一定侵权风险，如何来调和这一矛盾呢？为此，朱巍表示，网站黑名单制度是没有办法的办法，我国相关规定P2P网贷平台只是信息中介方,不能做担保方。如果让更多投资者相信钱会收回来得有些反治手段。公布失信人名单可能是反治手段的一部分，也是我国诚信社会或征信社会最开始的尝试，其中肯定会出现问题，比如公开不该公开的信息，公开本来不属于权利人自己处分的信息，个人建议是不是可以跟个人征信机构有个线上线下的沟通协调，而不是仅靠只言片语将信息公开在第三方网站上。
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播放数：5808920中国网贷“野蛮生长” 四部委发监管细则剑指乱象（全文）_网易新闻
中国网贷“野蛮生长” 四部委发监管细则剑指乱象（全文）
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（原标题：中国网贷“野蛮生长” 四部委发监管细则剑指乱象）
参考消息网8月25日报道 境外媒体称，中国8月24日采取措施以便防范日益增加的银行和金融风险，出台了P2P网络借贷的监管细则。四部委联合发布网贷新规据英国《金融时报》8月24日报道，中国银监会、工业和信息化部、公安部和国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，禁止P2P网贷平台归集资金设立资金池、自身为出借人提供任何形式的担保或发售理财产品。新规还禁止P2P公司开展资产证券化等形式的债权转让，并要求银行以第三方身份代表P2P网贷平台存管客户资金。中国财经媒体报道称，政府还告诫P2P公司，网络借贷金额应以小额为主，单一自然人在一个P2P平台上的借款上限是20万元人民币，单一法人在一个P2P平台上的借款上限是100万元人民币，单一法人在多个P2P平台上的借款上限是500万元。据美国之音电台网站8月25日报道，在此之前，几个P2P网贷平台被曝涉庞氏骗局，而中国不良贷款的不断上升也令中国的金融和银行系统面临风险。P2P网络借贷平台是P2P和网络借贷相结合和的互联网金融服务，是一种网络化和公开化的小额民间借贷。2012年以后在中国快速发展，目前有大约4000多家网络借贷平台，但是一直没有相关法规予以监管。《金融时报》报道称，新规发布的同时，中国银监会还公布了有关迅猛发展的P2P贷款公司的惊人统计数据&&截至6月底中国累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%。中国银监会还估计，6月底全国正常运营的网贷机构借贷余额为6213亿元人民币。网贷&野蛮生长&催生监管细则出炉据美国之音电台网站8月25日报道，24日，中国银监会和其他部门出台P2P网络借贷的监管细则，以期遏制网络借贷的&野蛮生长&。银监会警告说，这些网络借贷平台中近乎半数都&有问题&。网络借贷是一些无法在中国从传统金融机构获得贷款的个人和小企业的资金来源。中国传统的银行等金融机构都倾向于贷款给那些信誉良好或者国企这样的大户，而不太关注那些小企业的需求。但是监管缺失也导致一些金融诈骗案的发生。根据新规，网贷平台不得发售银行理财、券商管理和基金等理财产品，不得吸收公众存款，不得设立资产池。同时，网贷的线下营销也被禁止。此外，细则还规定了借款人在网络借贷机构的借款上限。在全球金融危机之后，中国的总体债务水平急剧上升。根据国际清算银行统计的数据，2015年底，中国的未偿还贷款为26.56万亿美元，占国内生产总值的255%。国际货币基金组织最近就对中国金融系统的健康状况发出了警告。信贷能在刺激和提振经济增长方面发挥关键作用，但是中国的政策制定者也不是没有意识到其中的风险。3月1日降准后，中国央行至今仍未下调存款准备金率。央行担心，降准会导致出现更多廉价的信贷，并且会造成人民币贬值压力，导致更多资本外流。网贷乱象：大学生&裸条&借贷据香港《经济日报》8月4日报道，所谓裸贷就是借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。若借款人违约不还钱，放贷人会以公开裸体照片、与借款人父母联系等手段，要挟逼迫借款人还款。这种借贷模式，最近更演化成骗局。据了解，这些借款人以女大学生居多，虽然借款周利息高达30%，仍有不少女生愿意在光线充足的地方，手拿身份证，拍裸照给放贷人。另据中国媒体报道，&裸条&发放背后还活跃着一批在网上催款的人，他们被称为&网络催客&，游走在灰色地带。利用裸照只是其催款方式的一种，还包括&呼死你&、入侵通讯录、打电话给家长同学、网上以老赖名义公布当事人身份证和电话号码等方式。网贷信用评级：随意到令人瞠目据英国《金融时报》8月15日报道，中国信贷数据极为零散、不易获取。掌握传统信贷评级数据的央行数据库的覆盖范围很窄，尤其是对低收入借款人和中小企业。中国一家顶级网贷机构披露出，中国蒸蒸日上的金融科技行业使用个人信息&&包括检视社交媒体联系人列表&&来评估信贷风险，已到了何种另类程度。&如果我们发现，你的（社交媒体）好友包括来自娱乐业或金融业的重要人物，那么我们会认为你一定是在某种程度上值得信赖的&&因为，如若不然，你不可能有这类朋友，&聚宝互联科技联合创始人陈曦如是说。聚宝是中国排名靠前的P2P网贷公司之一。报道称，由银行贷款违约和偿还纪录构成的传统信贷评级数据，掌握在中国央行手中。此前，只有银行才能获得这类数据，但去年，中国央行批准包括腾讯和阿里巴巴在内的8家公司访问央行信贷评级数据库。此外，央行数据库的覆盖范围很窄，对低收入借款人和中小企业的覆盖面尤其窄。陈曦估计，央行数据库覆盖了全国人口的三分之一。结果是，纽约市立大学的王家卓说，&许多网贷平台开始寻找尽职调查的其他渠道&。在中国，&P2P行业受到的监管程度相对较低，所以他们开始尝试各种新方法，&王晓燕（音）说。咨询机构安永（EY）的亚洲金融科技业务主管詹姆斯&劳埃德警告称，交易历史仍然是信贷评分的核心组成部分。&社交媒体数据可能成为交易历史之外的一个评判标准，但它不能替代交易数据的作用，&他说。
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【延伸阅读】网贷监管办法出台 个人借款上限１００万元新华社北京８月２４日电
中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室２４日联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。与征求意见稿相比，办法最大的变化是对借款上限进行了明确规定。办法规定，同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币１００万元。（ 09:20:01）
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【延伸阅读】外媒称中国网贷平台用社交媒体评估风险：好友名气可作担保参考消息网8月21日报道 外媒称，中国信贷数据极为零散、不易获取。掌握传统信贷评级数据的央行数据库的覆盖范围很窄，尤其是对低收入借款人和中小企业。中国一家顶级网贷机构披露出，中国蒸蒸日上的金融科技行业使用个人信息&&包括检视社交媒体联系人列表&&来评估信贷风险，已到了何种另类程度。据英国《金融时报》8月15日报道，&如果我们发现，你的（社交媒体）好友包括来自娱乐业或金融业的重要人物，那么我们会认为你一定是在某种程度上值得信赖的&&因为，如若不然，你不可能有这类朋友，&聚宝互联科技联合创始人陈曦如是说。聚宝是中国排名靠前的P2P网贷公司之一。跟腾讯一样，聚宝是新一波利用社交媒体数据评估信贷风险的中国网络金融公司之一。聚宝是中国大型企业集团之一、以航空为主业的海航集团的子公司，由此取得了大部分数据。&通过保险、旅游、航空和购物服务，我们掌握了关于约1亿人的信息，&陈曦说。在信贷数据极为零散、不易获取的中国，此类信息具有极高的价值。报道称，由银行贷款违约和偿还纪录构成的传统信贷评级数据，掌握在中国央行手中。此前，只有银行才能获得这类数据，但去年，中国央行批准包括腾讯和阿里巴巴在内的8家公司访问央行信贷评级数据库。此外，央行数据库的覆盖范围很窄，对低收入借款人和中小企业的覆盖面尤其窄。陈曦估计，央行数据库覆盖了全国人口的三分之一。结果是，纽约市立大学的王家卓说，&许多网贷平台开始寻找尽职调查的其他渠道&。咨询机构安永（EY）的亚洲金融科技业务主管詹姆斯&劳埃德警告称，交易历史仍然是信贷评分的核心组成部分。&社交媒体数据可能成为交易历史之外的一个评判标准，但它不能替代交易数据的作用，&他说。在美国，有关隐私保密的监管压力加上歧视的可能性，导致网贷机构不敢使用用户的Facebook行为去衡量风险。报道称，但在中国，&P2P行业受到的监管程度相对较低，所以他们开始尝试各种新方法，&王晓燕（音）说。（ 00:14:02）
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【延伸阅读】揭大学生网贷催款“十部曲”：在公共场合贴大字报点击图片进入下一页对话动机最近几年，校园网贷市场发展迅速，但同时带来不少问题，其中甚至涉及借款大学生的个人隐私、人身安全。因此，治理校园不良网贷成为相关部门的一项重点工作。近日，重庆市教委、金融办、银监局等部门联合发文，规范校园网贷。重庆市的措施能否起到预期作用？校园不良网贷问题究竟该如何治理？围绕这些问题，《法制日报》记者与业内专家展开了对话。对话人中央财经大学金融法研究所所长 黄 震中国社科院金融所研究室副主任 尹振涛《法制日报》记者 　　　　　　　赵 丽《法制日报》实习生 　　　　　　余晨扬大学生网贷市场竞争失范记者：大学生网络贷款&&这样一种游走在法律和道德边缘灰色地带的创新型事物，从2013年开始爆发，到2014年野蛮生长，再到2015年的资本大鳄进驻。大学校园目前似乎已成为网络信贷平台争相追逐的&跑马场&。尹振涛：互联网金融自成立之初就具有顽强的生命力，突出表现在四处寻找传统金融机构无法覆盖、不愿覆盖或者尚无覆盖的领域。其中，大学生就是一个比较集中、比较特殊的人群。由于大学生自身的经济实力较差、金融需求单一，一直不是传统金融机构重视的人群。然而，对互联网金融而言，其庞大的人群规模和小额的金融需求都与互联网金融十分契合，也为其提供了必要的土壤。因此，大学校园一直是互联网金融创业项目的一个重要风口。黄震：放贷服务是哪里有机会就往哪里追。在几年前，极少有面向大学生的放贷业务，而且面向大学生办理信用卡的业务也被叫停，所以大学生网络信贷平台成了曾经的信用卡业务的补充和替代。同时，网络贷款服务一直在寻找以前业务的空白点，实现差异化竞争，一个机会来了就会一窝蜂涌上来，就会出现许多竞争失范的问题。重庆新规可遏制风险扩大记者：也正因如此，不少针对大学生人群的网贷平台都面临着缺乏足够&风险规避&意识和能力的现状，高度线上化运转使得资质审核、信用评级形同虚设，也出现诸多悲剧甚至是惨剧。为此，重庆市教委、市金融办、重庆银监局近日联合发文，为金融机构和高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为，其中包括不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款，未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款。黄震：从本质来说，大学生一般都是年满18岁的公民，已经有了独立的民事行为能力，应该独立承担自己的责任。不过，从目前的现状来看，大学生的经济来源还是靠父母，这样的规定也是不得已而为之。不过，也可能出现诸如假借身份证、家长书面同意虚假签字的现象。为了防止这种现象的出现，除了信贷平台要加强监管，确认是借贷人本人、控制贷款额度并且确认借贷人有无还款能力，同时也要对大学生借款人加强信用知识、金融知识、消费知识的教育，防止不当和过度消费行为。监管部门还要建立信用规则，并且完善失信惩罚措施，使&信用&真正有价值。尹振涛：重庆市教委和金融办的做法的确是针对当前在大学生网贷行业出现的突出问题而发布的具体措施，非常具有针对性，在一定程度上会杜绝一些违法乱纪的行为，遏制一些金融风险的继续扩大和蔓延。当然，对于大学生为对象的互联网金融企业而言，势必会对其业务的开展造成一定影响。这也是金融监管必然在金融发展创新与金融安全之间找的平衡点。政策出台重在执行和政策的落地，对互联网金融而言，其特殊的互联网属性的确增加了金融监管的难度。因此，重庆市也是多部门联合出台政策，力图实现部门合力、协同作用。不过，在具体实施中，仍需进一步明确监管权责及日常工作程序。同时，行业自律和社会监督也应该进一步发挥更大的作用。治理不良校园网贷仍存难点记者：今年4月，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，其中要求加大不良网络借贷监管力度，建立校园不良网络借贷日常监测机制，密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况；建立校园不良网络借贷实时预警机制；建立校园不良网络借贷应对处置机制。时至今日，治理校园不良网贷的效果如何？黄震：各地采取治理校园网贷的措施是非常必要的，关键是在落实过程中每个环节的规范化。制度和监管虽然存在，但是不可能杜绝一切问题。治理校园不良网贷，主要是要加强宣传工作，在规范网贷平台的同时，也要规范大学生借款人行为，加强风险告知，借款人还款能力要与风险匹配。要掐断校园网贷的违规苗头，就要加强对违规行为的打击，使违规的代价最大化。对于网贷平台不当宣传、过度广告的行为，要依据广告法加以制裁。尹振涛：随着互联网金融专项治理工作的开展及银监会就校园不良网贷风险防范通知的出台，针对大学生的网络借贷行业及其他互联网金融还是有了很大的改观和规范。不过，难点仍然存在，突出表现在：一是大学生数量众多、人群分散；二是大学生的金融知识相对薄弱，法律意识淡薄；三是针对大学生的金融产品金额小，不易发现；四是出于要面子等原因，很多问题被掩盖；五是校园相对而言是一个封闭的小社会，很多信息无法传递。记者：不可否认，面对形形色色的网贷平台，为了避免校园贷款引发悲剧，对网贷市场不仅需要加强监管，打击不法平台，金融机构审慎经营，大学生自己也要提高信用意识，要学会理性消费。尹振涛：互联网金融监管本身就是一个复杂的、难度较大的监管工作。其混业跨界的特性，传播快、传播广的特点都加大了金融监管的难度。校园网贷产品更是复杂。要做好校园网贷产品及监管工作，应把握以下几个原则：一是金融监管应该组织化，银监会、金融办、教委、学校都应该重视该项工作，形成机制，分工协作；二是金融监管应该立体化，发挥日常监管、数据统计预警、线索悬赏举报等多位一体的监管机制；三是将金融消费者权益保护放在首位，重视法律法规、重视隐私保护、重视危机救助、重视知识普及；四是应鼓励和扶持传统金融机构重视大学生金融需求，大力发展普惠金融建设；五是金融监管、行业自律与社会监督构成风险防控网络。黄震：治理校园不良网贷的根本之策，就是要把借款人培养成负责、理性、独立的消费者，不要指望父母能为其还款，并纵容违法违规行为。对于虚假借款、不当消费、编造借贷用途理由的行为，要对借贷人予以重罚。制图/李晓军 　高校教师学生揭校园网贷平台&野蛮&手段本报记者 　　赵 　丽本报实习生 余晨扬&那真是一段黑暗的日子。&提起校园网贷经历，在哈尔滨上大学的大四学生顾佳有些不堪回首&&不仅隐私被曝光，还被多&勒索&了几百元。催款&十部曲&2015年年初，顾佳跟室友相约假期旅游，因为不好意思向父母要旅游经费，在同学的推荐下，她在一个校园网贷平台贷款3000元，承诺分7个月还清，每个月需还448元，&前几个月，我都按时还上，但是后来有一个月，我经济实在紧张，拖了几天没还，他们就一直打电话恐吓我，说会把我欠钱不还的事情告诉老师和同学&。对于网贷公司的恐吓，顾佳并没有理会，但噩梦却&如期而至&。当天晚上，顾佳的朋友告诉她，在某社交网站上，看到了该公司发出的关于她欠款的消息，上面还附带了顾佳等一百多名欠款同学的身份证信息、联系方式、家庭住址等私人信息。&当时，真的是又羞又怒，我逾期未还款的确不对，但是他们也没权利把我们的隐私信息公布出去吧。&无奈之下，顾佳只好跟父母坦白了自己的欠款情况，最后在父母的资助下偿还了欠款。然而，这并非是句号。在还债时，顾佳满心以为只需还清余下欠款和利息即可，工作人员却告诉她，由于逾期，顾佳需要根据逾期天数额外支付500多元的滞纳金。&贷款之前，客服没有跟我说过需要支付这部分钱，我也没认真看合同，真是坑死人。&想起那段经历，顾佳至今仍心有余悸。&校园网贷申请门槛低、申请手续简单、放款速度快。&校园网贷，曾经在顾佳眼中可谓&无限美好&，作为在校大学生的她只需要通过网贷移动客户端，简单上传个人身份证，登记学籍资料，花几分钟与校园代理人签约，就可以成功在分期网站上购买心仪的商品或者拿到上万元的网络贷款，&这比跟爸妈要生活费还快&。就在大学生享受着&花明日的钱，圆今天的梦&的畅快感时，往往忽略掉了光鲜面具背后的种种真相。对于逾期不还款的学生，网上&公示&只是方法之一，某些校园网贷平台还有诸多&不文明、不合法&逾期催款方式。&后来，我听说，还有盛传的某校园网贷平台风险控制人的催款&十部曲&:通过QQ给所有贷款学生群发逾期通知、单独发短信、单独打电话、联系贷款学生室友、联系学生父母、再联系警告学生本人、发送律师函、去学校找学生、在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。&顾佳说。河南某大学生郑旭不堪60万元重债最终选择跳楼，他生前说，网络借贷平台的人打电话威胁他，频繁发短信，没有一天让他安生过，害得他过年也没有回家，生怕自己贷款的事儿被父母知道。甚至有平台派出催债人（通常是社会青年）到学校，三五个陌生人会将欠款学生围住。那么，如果逾期未还款会怎么收费呢？某网贷平台借款前必须勾选的用户协议显示：逾期付款的，按逾期天数每日支付逾期未付款1%的违约金；逾期未还款累计达到全部应还款的20%，或者连续逾期2期或达60天未还款的，平台有权要求借款人提前付清全部应还款（即便提前还清了债务，服务费也不减免）并支付违约金。&一旦逾期未还款，借款学生欠这些平台的费用可就不只是每月的月供了，还可能包括各种违约金、罚息、服务费、催缴费。&某网贷平台的业务部负责人陈珂（化名）透露说，甚至可能还有调查取证费用、差旅费、诉讼费用、执行费用、律师费、媒体广告费等。&放任&的家长郑彤是一所二本大学的班主任，说起校园网贷连连摇头。&班上曾经有个学生就是因此毁了。这名学生刚入学表现还正常，学期末就开始夜不归宿。当时，我们只是以为他玩网游旷课，直到班上很多同学包括我收到催款电话，才知道他从大一上学期末就在网络平台借款，半个学期就借了几万元，还不起，借贷公司就死命催。&郑彤说。得知这一情况后，郑彤立刻联系了这名学生的父母。然而，让郑彤没想到的是，&粗心&的家长在帮助还了一部分款项之后就听之任之，&家长当时给我的解释是，他们相信自己的孩子可以解决问题&。&结果怎样？寒假过年，这名学生居然没回家，在外面流浪。借贷的款项也翻了好几番。催款公司还派律师到学校找院领导。最后，这名学生因为长时间旷课被劝退。&郑彤惋惜地说。　因为这个学生，郑彤曾特意考察了针对学生的校园网贷，&贷款公司难以计数，基本上只要学生提供个人信息就可以拿到钱，所以一个学生基本上一下可以贷到数十万元。而且不正规的公司居多，有些公司为了套住学生更多的利息，合同里居然规定不能一次性提前还款&。据陈珂透露，根据专业和学校不同，网贷平台一般都做阶梯状的资金额度发放，&比如说，本科会相对高一点，专科相对低了几千元&。据了解，根据陈珂所在平台借款金额粗略估算，借款用户的人均借贷金额从大一到大三呈阶梯状递减。以某大学为例，通常一名大一学生能够申请到的额度大约为8000元到1万元，但是大二年级的学生通常网贷申请额度是5000元到7000元左右，大三的额度则低于5000元。&专业、学籍的稳定性因素也是影响借贷额度浮动的重要指标。&陈珂说，如果学生在校时间较长，那么这个学生的学籍相对稳定程度较好，有利于后期进行资金回收。如果涉及到三本院校，学籍会不稳定，可借贷金额会大打折扣。同时，受访的业内人士还向记者透露，地域也会造成贷款的巨大差别，而在差别背后则可透视出监管问题：如果一名大学生在北京、上海等一线城市就读，由于学生信用审核流程在发达地区较严，该学生能够通过多个网贷平台整合的方式，共借贷到二三十万元左右。但是由于二三线城市网贷平台审核流程较松，且多以地区性的小平台为主，一名当地大学的学生，通过多个平台能借贷高达七八十万元之多。&还有一个更可怕的是，为了保证回款，贷款公司还会鼓励贷款学生向其他学生推销。这样一来，被荼毒的学生也就也来越多。&郑彤说。（ 08:57:03）
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【延伸阅读】北京网贷现场排查引入律所 黑平台不配合北京市引入第三方进行网贷专项整治活动正在进行中。昨日一位知情人士向北京商报记者表示，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组近日下发了《北京市互金专项整治现场调查通知》（以下简称《通知》），委托北京观韬律师事务所对平台进行现场排查。此前，北京网贷协会也开始对北京地区的四五百家平台进行了一轮排查建档，但在排查过程中，也遇到了一些黑平台不配合的情况。委托律所进行现场调查北京商报记者注意到，《通知》的内容十分细致，需要平台提供的材料共八个大项，其中也包括众多敏感性的内容。前四项主要是基本信息，后四项较为敏感，包括相关制度的完备情况；财务报表、平台运营逾期情况、平台代偿情况、借款标拆分、借款人是否为关联企业等；同时还有交易财务数据、电子数据以及主要财产；还需提交是否存在发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品的情况，是否与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，材料清单共涉及八大项接近60个细项的材料，里面不乏很多对平台而言比较敏感的信息披露要求，个别平台肯定会进行不实披露。近年来，律所与网贷平台有着密切的接触，对平台的各种业务模式比较了解，更容易对材料真实性、合规性等方面进行初步的判断，对平台而言具有一定的威慑力，一定程度上可以提高搜集材料的质量。网贷之家首席研究员马骏表示，此次的通知对平台提交的材料特别细致，如何才能避免平台提交一些虚假信息也是监管重点。 不过，网贷315首席信息官李子川表示，律所相对于网贷平台也是独立第三方，对于平台所提交的虚假材料不仅平台要承担责任，律所包庇也要承担连带责任，因此对表面的合规性及材料的真实性方面有保证。排查建档预计8月底完工实际上，除了律所协助做现场调查外，北京网贷协会也开始了第一轮对平台的排查建档。另据一位知情人士表示，此次平台排查数量大约在四五百家左右，北京网贷协会分派两个小组去各家平台进行建档工作，第一轮排查大约将在8月底结束。据了解，北京网贷协会的第一轮排查内容比较简单，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证副本原件、注册经营范围说明、公司负责人名片、广告宣传页、业务流程说明、电脑一台（核对网址）及自查表回执（加盖企业公章）。薛洪言表示，核查工作量大，需要借助第三方外部力量。《互联网金融风险专项整治工作实施方案》要求各省级政府在7月底之前完成本地平台的清查工作，北京属于典型的时间紧、任务重。北京是P2P平台的积聚区，正常运营的平台接近300家，对这么多的平台进行集中核查，仅靠监管自身很难在期限内完成，需要借助第三方外部力量，从网贷平台抽调力量显然不合适，相比较而言，律所是比较好的选择。排查部分平台遇阻值得一提的是，在引入第三方机构以及民间自律机构进行监管过程中，并非一帆风顺。上述知情人士表示，北京网贷协会在排查过程中，也碰到了平台人士要求排查人员删除照片等不配合的情况。此外，还有很多平台质疑排查人员的资质。薛洪言表示，2015年底以来，网贷平台面临着较大的舆论压力和监管压力，在过渡期内，平台在经营上也难免存在着这样那样的问题，所以在主观上会存在不积极配合甚至阻挠调查的情况。不过本次专项摸底，属于监管部门的统一和集中行动，绝大多数平台起码在形式上都会积极配合，否则属于间接宣示自身经营不合规，反而可能引起更多监管力量的介入。当然，不排除个别平台本身已经面临严重经营问题，有很大可能会阻挠核查，不过比例不会太高。马骏表示，查到平台一些敏感的信息，肯定会有&反击&，估计律所也会遇到。为了避免平台不配合的情况发生，北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组此次下发了红头文件，要求平台在自收到通知之日起3日内依据《现场调查材料要求和说明》、《现场调查材料清单》向律所提供两套完整材料。如果平台不能提供，应当书面向核查组说明理由。
（ 09:41:08）
(原标题：中国网贷“野蛮生长” 四部委发监管细则剑指乱象)
本文来源：参考消息网
责任编辑：王晓易_NE0011
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