互联网约车事故谁来买单：保险公司可拒赔
[摘要]尽管滴滴等多家公司表示约车有保障，但是人保等公司表态没有推出过相关保险。
来源：江苏电视台
谁来为专车、顺风车事故买单？自从专车、顺风车流行起来，一条潜规则悄悄在行业内盛行——私家车保险为运营车辆事故买单。保险公司明显吃了哑巴亏，对此，保监会终于出来发话，“私家车参与运营，发生事故保险公司可以拒赔。”昨天，人保、平安等多家保险公司表示，曾经与多家互联网约车公司进行过探讨，但是由于这项业务处于灰色地带，因此，国内大型公司目前没有与互联网公司在这个领域进行合作。互联网约车业务的增加必然导致出险增加，运营车辆的保费费率约为私家车的一半以上，未来在费率、查勘等方面进行风险控制。现实案例：扯皮事故不断实际上，专车、拼车引发的保险事故近年来并不少，但大部分车主向保险公司隐瞒了真相。周先生去年开通了滴滴快车业务，成为了司机。今年春节时，一起事故让他心痛不已。“那天晚上十点多，送一位乘客去浦东的一个小区，小区里车满为患，出来时，不小心车身被蹭伤了。我报警后，由保险公司理赔，保险公司查勘后，作为单车事故报销了修车费用大概5000元。”周先生说，因为之前已经有两起理赔，再加上这起，新一年的保费增加了不少。“赚了100元车费，亏了1000多元保费，真是不值得。”保险公司更觉得冤枉，很多事故，他们有理由拒赔，一些事故因此进入了法律程序。人保财险相关人士表示，从很多案例可以看到，保险公司是不会对类似的拼车事故中乘客的风险进行理赔的，这部分风险由车主来承担。去年，南京也发生过一起由私家车运营发生的风险，市民韩某看准租车市场火爆，将自家一辆闲置的私家车交给开汽车租赁公司的朋友，由对方将车出租使用，每月可获得5000多元租金。但没想到，这辆车被租出后，上路时发生意外，将一名电动车驾驶员撞成十级伤残。根据交管部门认定，双方负事故同等责任。伤者因此要求对方赔偿六成损失，共计14万元，因为一直索赔未果，伤者将韩某、租车公司及保险公司共同告上法庭。此案中，保险公司称，私家车保险费率比租赁车辆要低不少，韩某投保时宣称车辆只是自家使用，花较少的钱却要求保险公司承担较高风险，保险公司拒绝在商业三责险内进行赔付。一审法院认可了伤者的损失，并判令保险公司承担交强险部分的赔偿，其余损失则由私家车主韩某、租赁公司和肇事司机分担。判决后，韩某提起了上诉。南京中院审理后认为，根据相关法律规定，韩某变更车辆用途时并未及时通知保险公司，车辆风险由此增加而产生的事故，保险公司可以拒赔。保险公司：不当冤大头“同样一台车，营运车的费率是非营运车辆费率的一倍，营运车辆在路上的时间长，出险风险的可能性大。”保险公司对于处于灰色地带的私家车运营非常敏感，但是，大部分车主和乘客都不会对保险公司公开约车的情况，保险公司一般都在不知情的情况下进行了理赔，这导致保险公司近两年亏损增加。尽管滴滴、快的等多家约车公司均表示，约车有保障，但是人保、平安、太保多家主流保险公司表态，没有推出过相关车辆保险产品。“一些互联网约车公司可能通过责任险的方式进行投保，保险公司也可能提供创新方案，控制风险，但这绝不是车险。”业内人士指出，比如互联网公司与保险公司约定，对100台车投保责任险，限额200万元，每台车2万元。这是责任险，而非车险，问题在于若是出了几起事故就把限额用完了，可是很多约车公司还在宣传这个保障等事故发生，理赔时，才发现问题严重，根本就是在“裸跑”。沪上保险公司内部人士透露，正在酝酿行业甄别模式，将私家车运营导致的风险剔除。“很多地方都已推行车险费率试点，其中对于出险多的车辆将提高保费，未来还可能对参与互联网约车的车辆设置黑名单，拒绝为其提供保险。或者对于私家车运营提供运营车险，这些方式都在行业考量的范围中。”互联网约车公司：自建理赔基金通常，互联网约车业务，发生事故，损失主要在两方面，财产损失和人伤理赔。面对保险公司的态度，一些大型约车公司也在寻求解决之道，有些通过责任险的方式购买了保险，相当于为乘客买了意外险，但车损部分就沾光私家车车险了。就拿嘀嗒拼车来说，该平台明确购买了公众责任险，与中意财产保险有合作，每次事故赔偿限额20万元，每伤限额10万元。嘀嗒创始人李晓帅接受记者采访时表示，这个险种只是针对人伤，财产险部分由私家车保险负责。虽然保监会提示风险，但是嘀嗒认为，拼车并非盈利为目的，如果车主购买了车险，在拼车过程中出险了状况，保险公司不应该拒赔。一些约车公司还考虑自己搭建保险共享模式，来解决乘客人伤的赔偿问题。昨天，滴滴快的相关负责人透露，滴滴平台一直与多家保险公司探讨、协商，寻求获得创新的保险产品，为平台用户提供合法有效保障；同时平台参照民间互助保险模式，设立专项资金池，为平台上的专车、快车及顺风车提供服务时发生的每一次交通事故提供赔付保障。平台承诺每一次交通事故中乘客和非承担事故主要责任的司机可获得相应赔偿，每次事故的赔偿上限为100万人民币。保监会提示约车出险恐无人理赔从去年开始，滴滴、快的、uber 等互联网约车平台越来越火，有人预约“出租车”、“专车”、有人“拼车”、“代驾”等。一些软件甚至表示，使用其预约服务即“赠送乘客保险”、“与保险公司合作成立赔付基金可先行赔付”等，看上去很美的业务却潜藏法律风险，一旦出险，很可能无人理赔。近日，中国保监会保险消费者权益保护局发布风险提示，警告消费者，首先，预约车辆如为非营运车辆，一旦发生事故，乘客和车主均可能面临理赔风险。根据《保险法》第52条，商业车险条款一般约定：因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。目前，有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供“专车”、“拼车”等营运服务，并未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致。其在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。其次，赠送保险的保障范围一定要看清。经核实，有手机应用软件公司已与保险公司合作为预约出租车提供“承运人责任险”、为代驾服务提供“代驾人责任险”来保障乘客利益，但也有部分应用软件公司存在虚假、夸大宣传，请广大消费者仔细阅读保险条款，对保障范围做到心中有数，以免上当受骗。
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xyz_product-vm-ins-product2互联网保险购买很方便，但后续理赔靠谱吗？
互联网保险购买很方便，但后续理赔靠谱吗？
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f这几年互联网保险遍地开花，线上投保越来越方便，既避开了销售人员吹得天花乱坠不知真假的宣传，也不必担心所在地区没有相应公司而无法购买到优质的保险。特别是第三方互联网保险经纪公司，在集合了各家公司产品进行贩售的同时，代替消费者直接接洽保险公司，扩大了服务范围，打破地域限制，全国（除港澳台地区外）皆可投保，可说是目前相当不错的一个投保途径。前端的投保过程是透明便利了，但后续的理赔服务到底靠不靠谱呢？这一疑惑让许多想要在网上投保的消费者踌躇不前。保险公司在身边怎么理赔？在网上投保，投保人所在地有相应保险公司的分支机构，这种情况理赔比较简单。投保人可以直接拨打保险公司或者第三方保险销售平台的客服电话报案，根据电话提示收集好理赔所需的各项材料，直接到保险公司柜面递交材料申请理赔。与传统的理赔方式类似。此外，第三方销售平台多会与保险公司签订特殊服务条款，比如由保险公司为在其平台上投保的客户提供绿色通道，那么在办理理赔的时候效率会快一些。保险公司在异地怎么理赔？随着互联网保险打破地域限制，这种情况现在越来越多。比如说，你人在广州，但是投保的保险公司在上海，广州也没有分支机构，这时候发生理赔该怎么办呢？首先，报案方式和上面第一种情况一样，通过电话咨询就可以。但是，递交材料一般只能采取快递的方式投递到保险公司或者第三方保险销售平台。两者最主要的差别在于，保险公司直接审核的话，花费的时间较难保证，要视保险公司规定的审核流程而定，沟通确认理赔资料的完整度也很可能比较费时间。而快递送至第三方保险销售平台的话，则由平台先审核材料，审核无误后再寄送保险公司，由第三方平台与保险公司沟通，可确保被保人的理赔时效。需要注意的是，由于邮递材料，理赔过程需要加上物流的时间，理赔时长会相对长一些。但理赔金较小的话，比如有的公司规定2000元以内的理赔，可直接通过保险公司或者第三方销售平台的官方微信、APP等移动端的小额理赔快速赔付通道直接申请，写明出险情况，拍照上传理赔材料，材料齐全的话，最快3个工作日内就能获得理赔金。顺利理赔记住这三点总体来说，线上投保的后续理赔是不会有什么问题的，而且较之传统的理赔方式更为简便，报案方式除电话外，还可网上报案。菜导建议，在第三方服务平台投保的菜友，报案最好先联系服务平台，在其指导下收集好理赔材料并交之审核，确保快速进入理赔流程，早日获得理赔金。这里再提醒一下，在异地的情况下，由于保险公司不可能到实地核查，一般会认两个机构的鉴定：公安机关的相关证明和医院的诊断证明。想要保证理赔不出问题，菜友们有三点必须注意：1、先确定自己投保的保险内容再理赔，别不信，拿着意外险合同申请重疾理赔的人多了去了；2、根据保险条款规定，被保人必须在合同规定的二级或二级以上公立医院就医才能获得理赔；3、出险过程中各机构开具的证明、单据等全都要保存好，这一点是理赔的关键，少一件都不行。互动：原创不容易，很多人看完文章没有点赞留言的习惯，请大家支持我为文章点赞、留言、分享。菜导才有动力写更好的文章分享给大家。推荐一个公众号著名财经主持人马红漫的自媒体平台，通俗易懂的财经解读，让投资更简单，让财富滚滚来！点击下载菜鸟理财APP获取更多菜友专属福利
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简介: 主控面板，上下运行！
作者最新文章保险理赔的流程是什么样的？
保险理赔的流程是什么样的？
　　一、寿险理赔
　　1、出险报案。被保险人与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。发生保险事故后应立即通知保险公司。
　　报案内容 (1)出险的时间、地点、原因；(2)被保险人的现状；(3)被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期；(4)联系电话、联系地址。
　　2、填写申请。由被保险人或受益人填写“理赔申请书”。申请书必须如实填写，以免延长案件调查时间。
　　3、出具证明。持保险单、理赔申请书、最近一次交费凭证及有关证明交保险公司验证。如死亡、伤残，需提供死亡证明和伤残鉴定书；如门诊治疗需提供门诊处方笺、病历；如交通事故，需提供交管部门出具的事故裁决书或认定书。
　　4、调查核实。保险公司接到上述单证后要调查核实，核定是否属于保险责任。
　　5、领取保险金。经保险公司核赔同意后，即通知被保险人或受益人领取保险金。
　　《保险法》第26条规定：人寿保险的索赔时效为五年，自其知道或应当知道保险事故发生之日起五年内仍然有权向保险公司索赔。
　　二、机动车辆险理赔
　　一般流程
　　车险理赔流程
　　出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付
　　出险：发生事故。
　　1.报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。
　　(1)出险后，客户向保险公司理赔部门报案；
　　(2)内勤接报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》(电话、传真等报案由内勤代填)；
　　(3)内勤根据客户提供的保险凭证或保险单号立即查阅保单副本并抄单以及复印保单、保单副本和附表。查阅保费收费情况并由财务人员在保费收据(业务及统计联)复印件上确认签章(特约付款须附上协议书或约定)；
　　(4)确认保险标的在保险有效期限内或出险前特约交费，要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案(如电话、传真等报案，由检验人员负责要求客户填写)，并按报案顺序编写立案号；
　　(5)发放索赔单证。经立案后向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法(电话、传真等报案，由检验人员负责)；
　　(6)通知检验人员，报告损失情况及出险地点。
　　以上工作在半个工作日内完成。
　　2.查勘定损
　　(1)检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场查勘和检验工作(受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成)；
　　(2)要求客户提供有关单证；
　　(3)指导客户填列有关索赔单证。
　　3.签收审核索赔单证
　　(1)营业部、各保险支公司内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退回客户，对单证齐全的赔案应在“出险报告(索赔)书"(一式二联)上签收后，将黄色联交还被保险人；
　　(2)将索陪单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。
　　4.理算复核
　　(1)核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收；
　　(2)所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。
　　5.审批
　　(1)产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批；
　　(2)超产险部权限的逐级上报。
　　6.赔付结案
　　(1)核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号，将赔款收据和计算书交财务划款；
　　(2)财务对赔付确认后，除陪款收据和计算书红色联外，其余取回。
　　异地理赔
　　一：报案。投保人可以通过保险公司热线服务报案，这是办理异地车险理赔必走的流程，关系到车主是否可以享受到理赔服务，报案时间的早晚，也会直接影响到理赔时间的快慢。
　　二：查勘、定损。事故发生地就近的保险公司网点工作人员进行查堪和定损，这是理赔的关键之处。
　　三：核价、核损。
　　四：投保人将理赔资料递交到保险公司网点，由工作人员将资料上传至车险理赔工作管理系统中。
　　五：理赔人员从接收到材料开始进行审查、理算、核赔。
　　六：投保人可到就近网点领取赔款或通过转账方式获得理赔款。
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