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您好我在北京注册一个贸易公司资金是1000万，我找代办公司她说公司账户上必须有1000万
北京&12-20 22:26&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(4)
您好我在北京注册一个贸易公司资金是1000万，我找代办公司她说公司账户上必须有1000万，我当时说没有那多她说他可以给借给我！他说了很多你未能想的到的问题为了尽快办好我只好借了700万！他说3个月是70万！过了几天朋友听说我这情况说没有这复杂，朋友给那边打了一个电话说的和我注册得公司性质一样，那边说只要2万就办好！那我自己就是被骗了！我该怎么办！
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“一个公司注册资本越多越有实力”毁掉了多少创业者？
注册资本，可以说是绝大多数创业者在准备创业时要遇到的第一个与自己专业无关的晦涩名词，也是第一个要与新公司合规化发生关联的事项。那些被毁掉的创业者&2015年2月对广东佛山的江先生来说，是人生中最黑暗的一段日子。短短一个月内，他经历了老母亲病故、与女朋友分手、急性阑尾炎、公司破产......所有我们以为只有电视剧才有的桥段，他都真实地经历了。以他为法人的广东xx电子商务有限责任公司正式宣告破产，这个刚好赶上认缴制的公司，从注册到破产不到10个月。究竟发生了什么？事情得回到2014年的4月份，江先生在内衣行业已经摸爬滚打了多年，当时在一家内衣电商公司做高管，收入也还不错，跟女朋友也到了谈婚论嫁的地步。当时又刚好碰上公司注册资本由“实缴”变为“认缴”，从来没有过的“老板梦”就此萌生了。想着给女朋友更好的未来，拼一把——自己开公司当老板。2014年4月，江先生到市局去办理工商注册手续，当时工作人员问到注册资金填多少时，他愣住了。这时，江先生打了个电话给自己的好哥们刘先生，问他写多少注册资本比较合适？小刘当时告诉江先生说，肯定能多写就多写啊！你傻啊？老江！你公司那么多的注册资本，人家看了会不会觉得你这公司比较牛？当时，江先生只有100万资金，也没想那么多，觉得老刘讲的也挺有道理，于是大笔一挥就填了个1000万。公司也顺利注册成功，江先生每天忙着业务、熬夜、应酬。可好景不长，公司在2015年2月，由于很多货款都没法收回，资金链也断裂了，公司陷入了破产的境地。江先生强忍着悲痛不舍的心情申请走破产清算的程序。可是，这时公司的法务却告诉他，公司欠债1000万，由于公司的注册资本是1000万，因此需要全部承担债务。他慌了，这1000万的债务拿什么去还啊？他不介意从头再来，可是女朋友跟了他八年了，一个女人最好的时光都给了他，他有什么资格让女友陪他一起背负这沉重的债务？前路遥遥无期.....他忍痛向女朋友提了分手。可是屋漏偏逢雨，家里老母亲又被查出了晚期肝癌......听完江先生的故事后，小编陷入深思：其实，当时江先生没有听哥们老刘的话，直接在注册资本写100万，那么同样还是欠债1000万，江先生只需要承担100万的债务就可以了，故事会不会是另一种结局？创业道路很艰辛，小编希望在这一路上的我们都可以披荆斩棘终拥抱花团锦簇！下面是关于注册资本的一些干货，有误区举例、案例分析、还有常见问题分析等，供各位创业者或想要创业的朋友参考。正确认识注册资本&我国于日正式实行注册资金认缴制，由“实缴”变为“认缴”。简单来说，就是注册公司不再需要验资，即使后期资金实缴也不在营业执照上体现。实行认缴制后，少数不了解经营风险的创业者认为，反正也不用实缴，为了让公司看上去“高大上”些，将注册资金写得很高，这就导致了注册资金虚高，远远超出了自己可以承担能力范围。公司注册资本是公司作为一个经济主体，对外宣称的能承担的责任大小。为什么大部分的公司都叫“XX有限公司”或“XX有限责任公司”？这里的有限责任，指的就是公司的股东对公司的债务承担有限的责任，而责任的额度就是公司的注册资本。&公司注册资本需要多方考虑虽然注册公司门槛降低，无需注册资本验资报告。（除了仍旧实行法定注册资本的行业外(比如外商投资、劳务派遣、银行、证券、融资租赁、保险、建筑施工、典当等十四类行业)，注册资本随意设定都是可以的）但是作为创业者，对待公司注册资本理应严谨对待，以下几点因素供大家借鉴。（1）公司注册资本要参考所在行业资质要求举例：互联网公司申请ICP经营许可证时，ICP经营许可证要求公司注册资本在100万以上;天猫、京东也对入驻平台的商家提出了标准：注册资本为200万以上。其他需要资质/资格的，如招投标等，参照行业通行做法就可以了。（2）注册资本越大，承担的风险/责任就越大举例：一家注册资本为1000万的公司，A占70%股权，所以需要出资700万。后来公司经营不善，欠了1亿的外债。那么A最多只需用他700万的出资额来承担责任，超出的部分就和他没关系了。但如果这家公司的注册资本是1亿，A依旧占70%的股权，那么A就要承担7000万的责任!&（3）印花税每年年底，企业要按实收资本和资本公积缴纳万分之五的印花税。举例：一家电商公司的注册资本是100万元，如果企业完成实缴，那么，企业的印花税将是500元。那么我们看，一公司名为安徽玉龙地智慧餐饮公司，令人震惊的是，其注册资本高达 万人民币，即5兆。按照安徽玉龙地的5兆注册资本，如完成实缴，印花税将达到25亿元。(3个腾讯的估值)。所以那些想要伪装成亿万富翁的“创业土豪们”要慎重了。所以，注册资本并不是越大越好，大部分互联网创业者走的是股权融资的路子，最重要的是股权比例，而不是注册资本。根据自己的实际情况，设定一个合理的注册资本，才是最理智的选择。如何确认已缴纳注册资本公司成立后，需要在银行开设一个企业银行账户。股东个人(或单位)从自己账户向公司账户转入应出的资金即可，转账资金用途里要写上“投资款”即可。之前在实缴制的时候，注册资本是需要验资报告的。现在多数情况下已经不需要了，只有一些招投标项目或者比较大型的合作伙伴，为了确认合作公司的注册资本已经实缴，需要合作公司出具验资报告。验资报告可以在实缴完成后，找会计师事务所来出具即可。常见问题分析问题一：我注册了一家100万注册资本的公司，后来不想经营了，需要补全这100万吗?&（1） 公司有外债，不想经营了需要，需要把欠别人的钱还上。“认缴制“只是不用现在一次性把钱掏出来，但是承担的法律责任是在的。你需要按照你所占的股权比例，承担对应的债务责任。（2）公司没有外债，不想经营，想注销了不需要，公司没有外债时，不涉及补偿别人的损失。直接走正常的注销流程即可，不需要把钱补全后再注销。问题二：注册资本可以使用吗?&当然可以使用。注册资本就是公司的钱，就是公司用来花的。一般应用在以下几个方面：日常经营运作、发放员工工资、进货、购买办公用品等。但是，注册资本不可以随意支给个人使用，如果需要给个人打钱，必须要有相应的发票报销，或者走工资、劳务费用、奖金等形式。
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证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选一为促进互联网金融行业规范稳健发展，方便广大互联网金融从业机构申请金融牌照，笔者依据现行金融监管框架体系，对证监会审批的金融牌照进行了全面系统梳理。证监会审批的金融牌照总计6张，包括但不限于：证券公司、外资参股证券公司、证券投资基金管理公司、独立基金销售公司、期货公司、证券期货投资咨询公司。笔者在本文中将对独立基金销售公司金融牌照申请要点进行解读，敬请广大互联网金融从业机构继续关注下一篇：证监会金融牌照申请指引之期货公司篇。笔者将独立基金销售公司金融牌照申请要点解读如下：1法律依据1.1《证券投资基金法》；1.2《证券投资基金销售管理办法》。2注册资本2.1注册资本或者出资不低于2000万元人民币；2.2必须为实缴货币资本。3经营范围从事基金及其他金融理财产品销售。4设立条件4.1为依法设立的有限责任公司、合伙企业或者符合中国证监会规定的其他形式；4.2有符合规定的经营范围；4.3注册资本或者出资不低于2000万元人民币，且必须为实缴货币资本；4.4有限责任公司股东或者合伙企业合伙人符合本办法规定；4.5没有发生已经影响或者可能影响机构正常运作的重大变更事项，或者诉讼、仲裁等其他重大事项；4.6高级管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；4.7取得基金从业资格的人员不少于10人。4.8具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；4.9财务状况良好，运作规范稳定；4.10有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；4.11有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；4.12制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；4.13有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；4.14制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；4.15有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；4.16中国证监会规定的其他条件。5企业法人参股条件5.1持续经营3个以上完整会计年度，财务状况良好，运作规范稳定；5.2最近3年没有受到刑事处罚；5.3最近3年没有受到金融监管、行业监管、工商、税务等行政管理部门的行政处罚；5.4最近3年在自律管理、商业银行等机构无不良记录；5.5没有因违法违规行为正在被监管机构调查或者正处于整改期间。6自然人参股条件6.1有从事证券、基金或者其他金融业务10年以上或者证券、基金业务部门管理5年以上或者担任证券、基金行业高级管理人员3年以上的工作经历；6.2最近3年没有受到刑事处罚；6.3最近3年没有受到金融监管、行业监管、工商、税务等行政管理部门的行政处罚；6.4在自律管理、商业银行等机构无不良记录；6.5无到期未清偿的数额较大的债务；6.6最近3年无其他重大不良诚信记录。7合伙企业合伙人条件7.1有从事证券、基金或者其他金融业务10年以上或者证券、基金业务部门管理5年以上或者担任证券、基金行业高级管理人员3年以上的工作经历；7.2最近3年没有受到刑事处罚；7.3最近3年没有受到金融监管、工商、税务等行政管理部门的行政处罚；7.4在自律管理、商业银行等机构无不良记录；7.5无到期未清偿的数额较大的债务；7.6最近3年无其他重大不良诚信记录。8设立程序8.1申请基金销售业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。8.2中国证监会派出机构依照《行政许可法》的规定，受理基金销售业务资格的注册申请，并进行审查，作出注册或不予注册的决定。8.3依法必须办理工商变更登记的，申请人应当在收到批准文件后按照有关规定向工商行政管理机关办理变更登记手续。《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选二一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。到底金融牌照在整个金融发展中起到了怎样的作用？上亿的收购价格到底值不值得？各大互联网巨头对于全牌照的收集为何情有独钟？明日我们将请到绿地集团互联网金融事业部总经理庞引明、零壹财经CEO柏亮，带您走入金融牌照的世界。从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，价格最高？在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪些？分别有什么样的申请条件？民营支付牌照申请条件：1、资本标准，明确为自有民营资金。2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录。3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等。4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。审批机关：中国银监会第三方支付牌照申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、有符合要求的反洗钱措施;6、有符合要求的支付业务设施;7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;8、有符合要求的营业场所和安全保障措施;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，除去被注销以及多家支付公司合并外，目前仅存255张。审批机关：中国人民银行消费金融牌照申请条件：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%。3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。4、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录。5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。7、规定的其他审慎性条件。审批机关：银监会互联网保险牌照申请条件：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统。2、具有完善互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、中国保监会规定的其他条件。审批机关：保监会互联网基金及销售牌照申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。在这里输入你的内容，注意不要用退格键把所有文字删除，请保留一个或者用鼠标选取后直接输入，防止格式错乱。审批机关：证监会互联网信托牌照申请条件：按照《互金意见》等相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。审批机关：银监会互联网小额贷款牌照申请条件：1、互联网企业自行申理小贷牌照，但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在省级金融办进行备案的形式监管。3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。审批机关：省级**主管部门（金融办或相关机构）股权众筹牌照申请条件：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”等。审批机关：证监会互联网证券牌照申请条件：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。2、自主研发网上平台。3、此外，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。自去年四月以来，已有55家券商获得了互联网证券业务资格，大约占券商总数的一半。审批机关：证监会个人征信牌照申请条件：1、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录。2、注册资本不少于人民币5000万元。3、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施。4、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定任职条件。5、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。审批机关：中国人民银行《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选三一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，价格最高？在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪审批机关：中国人民银行申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(**、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、有符合要求的反洗钱措施;6、有符合要求的支付业务设施;7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;8、有符合要求的营业场所和安全保障措施;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，目前由于多家牌照被监管机构注销，以及多家支付公司合并，目前仅存255张，目前正在进行第四批支付牌照的续展工作。牌照3、消费金融牌照些？分别有什么样的申请条件？下面来给你们一一梳理。牌照1、民营银行牌照审批机关：中国银监会申请条件：1、资本标准，明确为自有民营资金2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。首批民营银行共5家，分别为浙江网商银行、深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行。曹宇表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。之后重庆富民银行成为第6家获得民营银行牌照的机构。牌照2、第三方支付牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(**、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、有符合要求的反洗钱措施;6、有符合要求的支付业务设施;7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;8、有符合要求的营业场所和安全保障措施;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，目前由于多家牌照被监管机构注销，以及多家支付公司合并，目前仅存255张，目前正在进行第四批支付牌照的续展工作。牌照3、消费金融牌照审批机关：银监会申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；4、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；7、规定的其他审慎性条件。牌照4、互联网保险牌照审批机关：保监会申请条件：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。2、具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、中国保监会规定的其他条件。目前，获得互联网保险牌照的企业共有4家，分别是众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。牌照5、互联网基金及销售牌照审批机构：证监会申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。牌照6、互联网信托牌照审批机构：银监会申请条件：按照《互金意见》和**的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前，**尚未出台互联网信托业务的监管细则。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。牌照7、互联网小额贷款牌照审批机关：省级**主管部门（金融办或相关机构）申请条件：小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省**金融办核发。1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在**（或省级金融办）进行备案的形式监管。3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。牌照8、股权众筹牌照审批机关：证监会申请条件：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。牌照9、互联网证券牌照审批机关：证监会申请条件：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等。2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。大型券商更加注重品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等。3、还有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，成功实现行业转型。自去年四月以来，已有55家券商获得了互联网证券业务资格，大约占券商总数的一半；上市的券商中，除光大证券、东北证券以外，都已获得互联网业务资格。牌照10、个人征信牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、
主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录2、
注册资本不少于人民币5000万元3、
有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施4、
拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件5、
国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，分别为：腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。随后，在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出，允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选四一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，价格最高？金融牌照是什么？金融牌照是国务院授权机构向从事金融业的企业法人颁发的营业许可证，就是《金融许可证》，有证才能够从事金融业务。几乎稍大一点的银行支行都会挂出来，一般挂在里面，每个人都看得到。在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪些？分别有什么样的申请条件？下面让我们来一一梳理。牌照1民营银行牌照审批机关：中国银监会申请条件：1、资本标准，明确为自有民营资金2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。牌照2第三方支付牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币;拟在省(**、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、有符合要求的反洗钱措施;6、有符合要求的支付业务设施;7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;8、有符合要求的营业场所和安全保障措施;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。从2011年至今，央行共发放了8批270张支付牌照，首批27家获得第三方支付牌照的机构牌照期限已于今年5月到期，但央行尚未对其进行续展。牌照3消费金融牌照审批机关：银监会申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；4、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；7、规定的其他审慎性条件。牌照4互联网保险牌照审批机关：保监会申请条件：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。2、具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、中国保监会规定的其他条件。牌照5互联网基金及销售牌照审批机构：证监会申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。牌照6互联网信托牌照审批机构：银监会申请条件：按照《互金意见》和**的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前，**尚未出台互联网信托业务的监管细则。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。牌照7互联网小额贷款牌照审批机关：省级**主管部门（金融办或相关机构）申请条件：小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省**金融办核发。1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在**（或省级金融办）进行备案的形式监管。3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。牌照8股权众筹牌照审批机关：证监会申请条件：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得。牌照9互联网证券牌照审批机关：证监会申请条件：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等。2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。大型券商更加注重品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等。3、还有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，成功实现行业转型。牌照10个人征信牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、
主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录2、
注册资本不少于人民币5000万元3、
有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施4、
拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件5、
国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件中国12类金融牌照大全近日证监会发布公告，决定自日起，将证监会及其派出机构向证券期货经营机构颁发的《经营证券业务许可证》、《基金管理资格证书》、《经营期货业务许可证》等10项证券、基金、期货业务许可证统一为《经营证券期货业务许可证》。相关机构最迟应当于2017年底取得新证。金融作为国内管制严格的行业之一，首当其冲的当然是执业资格问题，也就是牌照问题。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，市场准入制度是事前监管的核心，金融许可证则是市场准入制度的常态表现。金融牌照，即金融机构经营许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部门分别颁发。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。主要金融牌照简介（一）银监会审批的金融牌照1、银行牌照根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。2、信托牌照拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等。3、金融租赁牌照根据银监会公布的信息，截止2014年10月，共有26家金融租赁公司，最早批准成立的时间为1986年12月。4、货币经纪牌照根据银监会公布的数据显示，截止2014年10月全国共有5家货币经纪公司，最早批准成立的日期为2005年12月。5、贷款公司牌照贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。（二）由中国人民银行审批的金融牌照6、第三方支付牌照第三方支付牌照有三类，分别是：(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单。该证书2011年5月开始发放，截止日，已有269家非金融机构获得该许可，如我们熟知的支付宝、财付通。（三）证监会审批的金融牌照7、基金销售牌照在国内基金销售机构主要包括银行、基金、证券等金融机构，其中银行是最大渠道。2012年，央行开始向第三方理财机构开放基金牌照申请，也就是说，除了银行、基金及证券，原本从事私募或信托产品销售的第三方理财公司也可以从事证券投资基金销售了，更准确地说是证券投资基金代销，这些第三方理财机构采取和基金公司合作的形式。8、基金销售支付牌照该牌照是针对支付企业发放的许可，指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务。基金销售机构可以选择商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务。9、券商牌照券商牌照，即经营证券业务许可证。目前券商牌照包括证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等。券商综合牌照已停发16年。10、公募基金牌照拥有该项金融业务许可可以通过公开募集的方式设立证券投资基金并销售。11、基金子公司牌照基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。投资标的包含传统的股票市场、债券市场和期货市场。12、期货牌照根据证监会《全国期货公司名录》，全国共有161家期货公司，该牌照目前已暂停发放。（四）保监会审批的金融牌照13、保险牌照拥有此牌照后可以承保人民币和外币的各种财产保险、责任保险、信用保险、农业保险、人身保险等保险业务；办理各种国内、国际再保险业务和法定保险业务；与国外保险及其有关机构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办对损失的鉴定和理赔等业务及其委托的其他有关事宜。目前已发放约135张保险牌照。14、保险代理、保险经纪牌照保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。（五）其他机关审批的金融牌照15、典当牌照典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。16、小额贷款公司牌照此牌照的经营范围：无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款、股权抵押贷款、个人贷款、小额贷款、企业贷款、消费贷款、按揭贷款、创业贷款。17、融资租赁牌照融资租赁牌照与金融租赁牌照，前者由商务部主管，后者是银监会。商务部主管的融资租赁牌照分为两类：外商投资融资租赁、内资融资租赁。来源：供应链金融推荐阅读金融从业人员必备的15项技能金融梦碎：50%金融人将失业，70%投行面临转型，全是因为它……从几号发工资，就能看出一个公司的好坏？！蓝色金服国资为盾安全为基长按关注《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选五□本报记者 姜沁诗在今年的基金销售牌照中介市场中，一块牌照的成交价从去年上半年的1000万元飙涨至5500万元左右。但由于标的难寻和机构资质等多方要求，一年下来很难有几单成交，整个中介市场一直处于“有价无市”的境地。上周五证监会称将优化基金销售机构的审批程序，此举或在短期内对中介市场的基金销售牌照价格产生一定冲击。业内人士指出，不管是不断收紧的监管政策，还是牌照审批流程的优化，都是对基金销售行业的重新梳理，目的是促进基金销售业务健康规范发展。先审再申证监会上周五称，为贯彻落实国务院关于深化行政审批制度改革、简化优化公共服务流程的要求，将优化基金销售机构的审批程序，由现行的申请人先行筹备、证监会实施现场检查后再批准的做法，改为证监会先批准、申请人进行筹备并通过证监会现场检查后再开展业务的流程。简化后的基金销售牌照审批程序与基金公司的设立程序类似。多位业内人士认为，审批流程若是进行优化，原本在牌照中介市场中“有价无市”的基金销售牌照转让业务，可能会受到较大冲击。“短期内可能牌照价格会下跌。但长期来看还是要看审批的速度还有通过率。”深圳一家专业代办或转让各类金融资质牌照的公司负责人陈女士表示。中国证券报记者了解到，如果按照之前的程序，从筹备到拿牌的正常时间需要3—6个月。通过率则分为筹备通过率和审批通过率，按照此前的程序，所有机构都可以筹备，但审批通过率低。而调整审批程序后，在批准阶段就会过滤掉不符合资质的公司，但后期通过率会提高，基金销售牌照申请的监管效率将提高，但机构申请通过率不一定提升。原有的审批方式是机会均等，新方式下，有些公司则可能连门槛都够不着。例如一些公司转型，或者一些互联网公司开展新业务，在前期也投入了很多成本。但若是最终审批不通过，前期耗费的成本则付之东流。总体来看，新流程更高效。有价无市虽然今年以来的基金销售并不是十分理想。但基金销售牌照仍然是很多试图涉足基金行业的企业眼中的一块“香饽饽”，牌照含金量不断提升。而除了正常审批流程之外，通过中介市场进行基金销售牌照的转让也是办法之一。“我们去年办理了两起业务，转让成交价都在1000万元以上。现在市场行情已经炒到更高了。”一家商务公司的客服告诉记者。中国证券报记者向多方中介了解到，今年的市场“行情”中，上海有一家持有基金销售牌照的公司成功将牌照以及相关业务进行转让，成交价格在5500万元左右。而在去年上半年，转让的成交价格还仅为1500万元上下；去年下半年市场行情便翻了一倍，成交价格涨至3000万元。新三板上市公司天信投资在去年6月完成了对全国知名的互联网财经门户网站——中金在线的收购，试图借助互联网财经平台，互补优势，整合证券金融信息服务产品和证券投资咨询服务。随后，天信投资以1638.91万元的价格收购了武汉市伯嘉基金销售有限公司51%的股份。而按照厦门市大学资产评估土地房地产估价有限责任公司出具的评估报告，以日为基准日，纳入评估范围的武汉市伯嘉基金销售有限公司的股东全部权益评估价值为3302万元，增值率达120.45%。公开资料显示，伯嘉基金已成为是中金在线旗下唯一基金理财平台，专业从事公募基金销售业务。“虽然价格一直在往上涨，但是其实‘标的’特别少，想买牌照的公司很多，想卖牌照的公司很难找到。”陈女士告诉中国证券报记者，一直不断有人向她了解市场里有没有合适的‘标的’，也就是有转让基金销售牌照意愿的公司；但‘标的’十分难寻。今年上半年，她所在的公司仅接触过一家有意向转让的公司，但并没有转让成功。她表示：“市场中有这类牌照的公司并不多，也就108家，业务做得特别好的肯定不愿意转让，业务做得差的也不一定有意愿转让。”记者咨询了多家表明办理基金销售牌照转让业务的中介公司，纷纷表示目前他们没有有意向转让牌照的标的。除此之外，陈女士强调：“除了要看标的有没有意向转让，还要看购买方是否能够满足证监会对基金销售机构的要求，也是要满足了各项要求，才有可能转让。”根据相关规定，申请基金销售牌照，首先要为依法设立的有限责任公司、合伙企业或者符合中国证监会规定的其他形式，有符合规定的组织名称、组织机构和经营范围，且没有发生已经影响或者可能影响机构正常运作的重大变更事项，或者诉讼、仲裁等其他重大事项。其次，注册资本或者出资不低于2000万元人民币，且必须为实缴货币资本。第三，高级管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历，取得基金从业资格的人员不少于10人。虽然有意向收购牌照的企业不少，但“实缴货币资本不低于2000万元、高级管理人员需具备从事基金业务2年以上或在其他金融相关机构5年以上的工作经历”等条件，也已经让不少公司望而却步，也导致转让市场中成交量寥寥。有业内人士分析，基金销售牌照的转让价格不断上涨，最直接的原因是不少金融机构和互联网巨头如阿里等纷纷谋求金融全牌照。基金销售牌照是颁发给从事基金产品销售的企业或机构的许可证，主要包括银行、基金、证券公司，保险公司，保险经纪，证券投资咨询等机构，其中银行是最大渠道，占比一半以上。据数据统计，截至2017年7月，合格的基金销售机构（包括银行券商以及其他独立销售机构）已经达到443家。另一方面，中国证券投资基金业协会在2015年12月份发文规定，私募基金管理人只能销售自家基金产品，要代销第三方私募基金产品，必须取得基金销售业务资格且成为中基协会员的机构，其他任何机构和个人不得从事私募基金的募集活动。这一规定直接使得大量私募开始申请基金销售牌照。与此同时，监管层对基金销售牌照的审批则越来越趋于收紧。因此很多机构选择购买牌照以便快速进行战略布局。基金销售牌照的价格上涨恰恰反映的是需求的旺盛而供给有限，价格不过是市场行情的反映而已。有望规范一年以来，监管层对基金第三方销售牌照的发放已近乎于停摆的状态。从2016年年中至今，监管层审批通过的数量大幅减少，其中独立基金销售机构的情况尤为明显。据统计，2015年9月到2016年6月，拿到基金销售牌照的独立销售机构有32家，平均每个月有近5家通过相关资质审核；而2016年7月到9月，只有4家机构拿到了基金销售牌照。2016年9月至今，监管层没有再发放新的基金销售牌照。今年初，监管层下发基金监管情况通报，叫停了基金直销代办的业务，基金管理人与外部机构或个人开展基金直销业务合作，外部机构或个人负责客户介绍，基金管理人据此向该外部机构或个人支付基金保有量一定比例的客户维护费的行为，被明确认定为违规。此外，监管层还对第三方销售机构名称做出规范，要求独立基金销售机构的名称应当突出“基金销售”，不得出现“资产管理”、“产业基金”等与主营业务无关的字样，不得出现“投资咨询”、“投资顾问”等许可业务字样。虽然牌照如此稀缺，但记者发现，也有不少公司在拿到基金销售牌照后，象征性地代销了几只产品，随后便开始“枕着牌照”过日子。公开数据显示，有数十家机构代销的基金数量少于10只，其中不乏获得牌照超过3年的机构。一家在公开数据上显示仅代销了两只基金产品的企业，在其官方网站中介绍旗下的全资子公司时，注明了“凭借其专业、及时、全面、权威的财经平台优势，为广大投资者提供一站式金融理财服务。在这里您可以精准方便地查询到所有基金的详细资料以及证券市场、基金市场的最新资讯。”但记者发现给出的独立基金网站链接无效，多次点击都显示“无法打开页面”。业内人士指出，不管是上述不断缩紧的监管政策，还是此次宣布优化的基金销售牌照审批流程，其实都是在对整个基金销售行业在做重新梳理，目的是促进基金销售业务健康规范发展。《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选六一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪些？分别有什么样的申请条件？下面小编来为大家一一梳理。民营银行牌照审批机关：中国银监会申请条件：1、资本标准，明确为自有民营资金；2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录；3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。2014年3月，国务院批准了首批5家民营银行试点名单，正式启动了民营银行试点工作。截至今年1月，已有16家民营银行获批筹建，其中，已成立8家，其余处于筹备阶段。除了2015年成立的前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行，2016年又有重庆富民银行，四川新网银行、湖南三湘银行开业。8家仍在筹建之中的民营银行包括安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行。银监会副**曹宇表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家。第三方支付牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币；2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；5、有符合要求的反洗钱措施；6、有符合要求的支付业务设施；7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。央行两年来未再发放《支付业务许可证》。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，目前由于多家牌照被监管机构注销，以及多家支付公司合并，目前仅存255张，目前正在进行第四批支付牌照的续展工作。消费金融牌照审批机关：银监会申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；4、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；7、规定的其他审慎性条件。互联网保险牌照审批机关：保监会申请条件：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延；2、具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、中国保监会规定的其他条件。目前，获得互联网保险牌照的企业共有4家，分别是众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。互联网基金及销售牌照审批机构：证监会申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售：商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销：1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金：1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。互联网信托牌照审批机构：银监会申请条件：按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前，银监会尚未出台互联网信托业务的监管细则。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。互联网小额贷款牌照审批机关：省级**主管部门（金融办或相关机构）申请条件：小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省**金融办核发。1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大；2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在银监会（或省级金融办）进行备案的形式监管；3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。股权众筹牌照审批机关：证监会申请条件：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。互联网证券牌照审批机关：证监会申请条件：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等；2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。大型券商更加注重品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等；3、还有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，成功实现行业转型。自去年四月以来，已有55家券商获得了互联网证券业务资格，大约占券商总数的一半；上市的券商中，除光大证券、东北证券以外，都已获得互联网业务资格。个人征信牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；2、注册资本不少于人民币5000万元；3、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；4、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；5、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，分别为：腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。随后，在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出，允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。来源：支付百科声明：本文仅代表作者本人观点，本公众号对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考。本文版权归原作者所有，我们尊重原作者的知识成果。部分文章推送时未能联系到原作者，若涉及版权问题，敬请原作者联系我们，我们会立即处理。欢迎建议、意见、合作、投稿至 。新沃集团，是一家以综合性金融服务为核心的产业集团公司。注册资本5亿元人民币，下设金融、投资、实业三大业务板块和八家全资平台公司，控股新沃基金等多家金融机构，同时参股数十家企业。投资领域包括金融以及大健康、大消费、TMT等多个实业领域。截至目前，新沃集团投资管理规模已超过300亿元。《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选七一直以来，企业持有的金融牌照数量已然与实力划上了等号。随着近年来互联网金融的发展，行业内也涌现出一批实力雄厚的企业，在混业经营的趋势面前，他们对于金融牌照的“野心”也伴随着实力的增长日益强烈。从另一个方面来说，随着监管的逐渐严格，这些依托互联网开展金融业务的企业正在面临着违规成本越来越高的情况，这也让企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。在我国需要审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当12种。其中互联网金融企业对于哪种牌照的需求最为迫切？哪种牌照含金量最足，价格最高？在众多金融牌照当中，开展互联网金融业务可能会涉及到的金融牌照大致都有哪些？分别有什么样的申请条件？民营银行牌照审批机关：中国银监会申请条件：1、资本标准，明确为自有民营资金2、是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录3、银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；4、机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排、有办好银行资质条件和抗风险能力、有差异化的市场定位和特定战略等。《关于促进民营银行发展的指导意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。首批民营银行共5家，分别为浙江网商银行、深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行。曹宇表示，目前已经没有数目限制，将按照国家政策成熟一家批准一家，不久将会有新一批民营银行进入批设阶段。之后重庆富民银行成为第6家获得民营银行牌照的机构。第三方支付牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。2、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;5、有符合要求的反洗钱措施;6、有符合要求的支付业务设施;7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;8、有符合要求的营业场所和安全保障措施;9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。在央行发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》明确表示，一般不再受理新机构设立申请，对于存在较大风险隐患的已获牌机构，不予续展。从2011年至今，央行共发放了8批270余张支付牌照，目前由于多家牌照被监管机构注销，以及多家支付公司合并，目前仅存255张，目前正在进行第四批支付牌照的续展工作。消费金融牌照审批机关：银监会申请条件：非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：1、最近1年营业收入不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；2、最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；3、财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利（合并会计报表口径）；4、信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；5、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；6、承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银行业监督管理机构依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；7、规定的其他审慎性条件。互联网保险牌照审批机关：保监会申请条件：1、具有支持互联网保险业务运营的信息管理系统，实现与保险机构核心业务系统的无缝实时对接，并确保与保险机构内部其他应用系统的有效隔离，避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延。2、具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等互联网信息安全管理体系；3、具有互联网行业主管部门颁发的许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案，且网站接入地在中华人民共和国境内；4、具有专门的互联网保险业务管理部门，并配备相应的专业人员；5、具有健全的互联网保险业务管理制度和操作规程；6、互联网保险业务销售人员应符合保监会有关规定；7、中国保监会规定的其他条件。目前，获得互联网保险牌照的企业共有4家，分别是众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等。互联网基金及销售牌照审批机构：证监会申请条件：由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销1、基金销售机构的基金销售业务牌照；2、第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。由第三方电子商务平台自销基金1、第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；2、第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。互联网信托牌照审批机构：银监会申请条件：按照《互金意见》和银监会的相关规定，互联网信托只能由信托公司进行。意见指出信托公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，保守客户信息，遵守合格投资者规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。目前，**尚未出台互联网信托业务的监管细则。目前我国发放牌照的信托公司共计68家。互联网小额贷款牌照审批机关：省级**主管部门（金融办或相关机构）申请条件：小额贷款与网络结合，体现在能否突破“属地管理”，实现跨区域经营，鉴于目前小额贷款公司牌照仍由各省**金融办核发。1、互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。但目前仅广东、上海、北京等地金融办可以办理，申理条件较高、成本较大。2、互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在银监会（或省级金融办）进行备案的形式监管。3、已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。后两种方式下互联网企业和小贷公司应具备何种条件、以何种模式达成《互金意见》中前者对后者的“控制”，尚待监管部门出台相应细则。股权众筹牌照审批机关：证监会申请条件：目前股权众筹牌照是以“试点”的方式取得，已经拥有公募股权众筹试点资格的平台有：京东金融的“东家”、平安集团旗下的深圳前海普惠众筹交易股份有限公司，以及蚂蚁金服的蚂蚁达客（上海）股权众筹服务有限公司。互联网证券牌照审批机关：证监会申请条件：1、券商与互联网公司联手，实现用户导流，助力线上经纪业务的展开。这其中就包括最早携手腾讯进行网上开户的国金证券、牵手网易的华泰证券等。2、自主研发网上平台，这种方式多以大型国有券商为主。大型券商更加注重品牌形象的话语权，因此相比于牵手互联网企业，他们更愿意推出自有的互联网业务品牌和电子商城，如中金公司的“中金金网”等。3、还有一种，就是券商被互联网公司纳入麾下，成为互联网公司的金融排头兵。这种模式最具代表性的，就是大智慧收购湘财证券，成功实现行业转型。自去年四月以来，已有55家券商获得了互联网证券业务资格，大约占券商总数的一半；上市的券商中，除光大证券、东北证券以外，都已获得互联网业务资格。个人征信牌照审批机关：中国人民银行申请条件：1、
主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录2、
注册资本不少于人民币5000万元3、
有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施4、
拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件5、
国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件中国人民银行在《关于做好个人征信业务准备工作的通知》中，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，分别为：腾讯征信有限公司、芝麻信用管理有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司。随后，在央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确提出，允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。来源：支付百科，作者：刘科《证监会金融牌照申请指引之独立基金销售公司篇》 精选八1、私募基金管理人高管能不能兼职？可以在存在关联关系的私募基金管理人中兼职，不能在不存在关联关系的私募机构中兼职。另经检索，近期通过登记的案例中存在高管在私募基金管理人的关联公司中兼任董事乃至具体职位的情况。但笔者认为，根据基金业协会的监管精神，私募基金管理人应尽快配备专人担任高管，加强监管，以提高投资管理质量，更好地对投资者负责。《私募基金登记备案相关问题解答（十二）》有如下内容：问：在私募基金管理人登记及相关高管人员提出变更申请时，对私募基金管理人的法定代表人、合规/风控负责人及其他高级管理人员有哪些要求？答：为维护投资者利益，严格履行“受人之托、代人理财”义务，防范利益输送及道德风险，私募基金管理人的高级管理人员应当勤勉尽责、恪尽职守，合理分配工作精力，在私募基金管理人登记及相关高管人员提出变更申请时，应当遵守以下要求：（一）不得在非关联的私募机构兼职。（二）在关联私募机构兼职的，协会可以要求其说明在关联机构兼职的合理性、胜任能力、如何公平对待服务对象等，协会将重点关注在多家关联机构兼职的高级管理人员履职情况。（三）对于在1 年内变更2 次以上任职机构的私募高级管理人员，协会将重点关注其变更原因及诚信情况。（四）私募基金管理人的高级管理人员应当与任职机构签署劳动合同。在私募基金管理人登记及相关高管人员提出变更申请时，应上传法定代表人、合规/风控负责人及其他高级管理人员高管任职相关决议及劳动合同。已登记机构应当按照上述规定自查私募基金管理人相关高级管理人员的兼职情况。下一步协会将按照有关规定对私募基金管理人高级管理人员的兼职情况进行核查，要求不符合规范的机构整改。2、副总经理、监事、财务总监等算高管吗？《私募基金管理人登记法律意见书指引》第四条规定：“高管人员包括法定代表人\执行事务合伙人委派代表、总经理、副总经理（如有）和合规\风控负责人等”。另外，《中华人民共和国》第二百一十六条规定：“本法下列用语的含义：（一）高级管理人员，是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。”3、私募基金管理人需要几名高管？私募证券投资基金管理人至少需要3名高管：法定代表人、风控负责人及基金经理。私募股权投资基金管理人至少需要2名高管：法定代表人及风控负责人。4、高管是否都需要具有基金从业资格？法定代表人、风控负责人必须具备基金从业资格。私募证券投资基金管理人的基金经理也需要具备基金从业资格。5、私募基金管理人高管可以计入员工人数吗？如果高管与基金管理人签订有全日制用工劳动合同，该高管可计入员工人数。6、员工需要几人？目前，仅有全职员工可以计入员工人数，全职员工1人亦有通过登记的案例，但私募基金管理人应当根据其业务情况配备合适数量的人员，而非以此最低标准申请登记。参考案例如下：证券基金管理人股权基金管理人7、法律意见书要怎么写？法律意见书中关于高管和员工部分应当包含以下内容：高管的人数、6个月薪酬、部门、职责、姓名、基金从业资格取得情况、学历、工作经历、兼职情况。（务必注意AMBERS系统、从业人员管理平台及法律意见书中对于以上内容的表述的一致性，否则可能被反馈）员工的人数、6个月薪酬、部门、职责、姓名、基金从业资格取得情况、学历、工作经历、兼职情况、劳动合同基本信息。另外，建议私募基金管理人设计《公司高管及人员兼职管理办法》，从兼职的合理性、胜任能力、如何公平对待服务对象等多角度规范兼职行为。8、参考法规（高管员工问题相关法规全汇编）中华人民共和国公司法中华人民共和国证券投资基金法私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）中国基金业协会关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告（中基协发〔2016〕4 号）**出资产业投资基金管理暂行办法私募基金管理人登记法律意见书指引中国基金业协会负责人就发布《关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告》答记者问私募基金登记备案相关问题解答（四）私募基金登记备案相关问题解答（七）私募基金登记备案相关问题解答（九）私募基金登记备案相关问题解答（十二）国家发展改革委办公厅关于促进股权投资企业规范发展的通知（发改办财金〔 号）外资私募证券投资基金管理人登记说明（试行）律师办理私募投资基金法律业务操作指引（2016）中华人民共和国公司法第五十一条有限责任公司设监事会，其成员不得少于三人。股东人数较少或者规模较小的有限责任公司，可以设一至二名监事，不设监事会。监事会应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不得低于三分之一，具体比例由公司章程规定。监事会中的职工代表由公司职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。监事会设**一人，由全体监事过半数选举产生。监事会**召集和主持监事会会议；监事会**不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。董事、高级管理人员不得兼任监事第六十九条国有独资公司的董事长、副董事长、董事、高级管理人员，未经国有资产监督管理机构同意，不得在其他有限责任公司、股份有限公司或者其他经济组织兼职。第一百一十六条公司应当定期向股东披露董事、监事、高级管理人员从公司获得报酬的情况。第一百四十六条有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员：（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺**权利，执行期满未逾五年；（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年；（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的，公司应当解除其职务。第一百四十七条董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公司负有忠实义务和勤勉义务。董事、监事、高级管理人员不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占公司的财产。第一百四十八条董事、高级管理人员不得有下列行为：（一）挪用公司资金；（二）将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储；（三）违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保；（四）违反公司章程的规定或者未经股东会、股东大会同意，与本公司订立合同或者进行交易；（五）未经股东会或者股东大会同意，利用职务便利为自己或者他人谋取属于公司的商业机会，自营或者为他人经营与所任职公司同类的业务；（六）接受他人与公司交易的佣金归为己有；（七）擅自披露公司秘密；（八）违反对公司忠实义务的其他行为。董事、高级管理人员违反前款规定所得的收入应当归公司所有。第一百四十九条董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。第一百五十条股东会或者股东大会要求董事、监事、高级管理人员列席会议的，董事、监事、高级管理人员应当列席并接受股东的质询。董事、高级管理人员应当如实向监事会或者不设监事会的有限责任公司的监事提供有关情况和资料，不得妨碍监事会或者监事行使职权。第十三章附则第二百一十六条本法下列用语的含义：（一）高级管理人员，是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。中华人民共和国证券投资基金法第七条各类私募基金管理人应当根据基金业协会的规定，向基金业协会申请登记，报送以下基本信息：（一）工商登记和营业执照正副本复印件；（二）公司章程或者合伙协议；（三）主要股东或者合伙人名单；（四）高级管理人员的基本信息；（五）基金业协会规定的其他信息。基金业协会应当在私募基金管理人登记材料齐备后的20 个工作日内，通过网站公告私募基金管理人名单及其基本情况的方式，为私募基金管理人办结登记手续。私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）第六条私募基金管理人申请登记，应当通过私募基金登记备案系统，如实填报基金管理人基本信息、高级管理人员及其他从业人员基本信息、股东或合伙人基本信息、管理基金基本信息。第八条基金业协会可以采取约谈高级管理人员、现场检查、向中国证监会及其派出机构、相关专业协会征询意见等方式对私募基金管理人提供的登记申请材料进行核查。第十五条私募基金管理人应当按照规定向基金业协会报送高级管理人员及其他基金从业人员基本信息及变更信息。第十七条私募基金管理人的高级管理人员应当诚实守信，最近三年没有重大失信记录，未被中国证监会采取市场禁入措施。前款所称高级管理人员指私募基金管理人的董事长、总经理、副总经理、执行事务合伙人（委派代表）、合规风控负责人以及实际履行上述职务的其他人员。第二十一条私募基金管理人应当于每年度结束之日起20 个工作日内，更新私募基金管理人、股东或合伙人、高级管理人员及其他从业人员、所管理的私募基金等基本信息。私募基金管理人应当于每年度四月底之前，通过私募基金登记备案系统填报经会计师事务所审计的年度财务报告。受托管理享受国家财税政策扶持的创业投资基金的基金管理人，还应当报送所受托管理创业投资基金投资中小微企业情况及社会经济贡献情况等报告。第二十二条私募基金管理人发生以下重大事项的，应当在10 个工作日内向基金业协会报告：（一） 私募基金管理人的名称、高级管理人员发生变更；（四）私募基金管理人或高级管理人员存在重大违法违规行为；第三十条私募基金管理人、高级管理人员及其他从业人员存在以下情形的，基金业协会视情节轻重可以对私募基金管理人采取警告、行业内通报批评、公开谴责、暂停受理基金备案、取消会员资格等措施，对高级管理人员及其他从业人员采取警告、行业内通报批评、公开谴责、取消从业资格等措施，并记入诚信档案。情节严重的，移交中国证监会处理：（一）违反《证券投资基金法》及本办法规定；（二）在私募基金管理人登记、基金备案及其他信息报送中提供虚假材料和信息，或者隐瞒重要事实；（三）法律法规、中国证监会及基金业协会规定的其他情形。中国基金业协会关于进一步规范私募基金管理人登记若干事项的公告（中基协发〔2016〕4 号）四、关于私募基金管理人高管人员基金从业资格相关要求从事私募证券投资基金业务的各类私募基金管理人，其高管人员（包括法定代表人\执行事务合伙人（委派代表）、总经理、副总经理、合规\风控负责人等）以下条件之一的，可取得基金从业资格：（一）通过基金从业资格考试。基金从业资格考试的考试科目含科目一《基金法律法规、职业道德与业务规范》及科目二《证券投资基金基础知识》。根据中国基金业协会《关于基金从业资格考试有关事项的通知》（中基协字[号），符合相关考试成绩认可规定情形的，可视为通过基金从业资格考试。（二）最近三年从事投资管理相关业务并符合相关资格认定条件。此类情形主要指最近三年从事资产管理相关业务，且管理资产年均规模1000
万元以上。（三）已通过证券从业资格考试、期货从业资格考试、银行从业资格考试并符合相关资格认定条件；或者通过注册会计师资格考试、法律职业资格考试、资产评估师职业资格考试等金融相关资格考试并符合相关资格认定条件。（四）中国基金业协会资格认定委员会认定的其他情形。拟通过上述第（二）、（三）情形的认定方式取得基金从业资格的私募基金管理人的高管人员，还应通过基金从业资格考试科目一《基金法律法规、职业道德与业务规范》考试，方可认定取得基金从业资格。已取得基金从业资格的私募基金管理人的高管人员，应当按照《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》及《关于基金从业资格考试有关事项的通知》的要求，每年度完成15
学时的后续培训方可维持其基金从业资格。已登记的私募基金管理人应当按照上述规定，自查相关高管人员取得基金从业资格情况，并于2016 年12
日前通过私募基金登记备案系统提交高管人员资格重大事项变更申请，以完成整改。逾期仍未整改的，中国基金业协会将暂停受理该机构的私募基金产品备案申请及其他重大事项变更申请。中国基金业协会将持续在私募基金管理人公示平台（http：//gs.amac.org.cn）对外公示该机构相关高管人员的基金从业资格相关情况。**出资产业投资基金管理暂行办法第二十条基金管理人应符合以下条件：（一）在中国大陆依法设立的公司或合伙企业，实收资本不低于1000 万元人民币；（二）至少有3 名具备3 年以上资产管理工作经验的高级管理人员；（三）产业投资基金管理人及其董事、监事、高级管理人员及其他从业人员在最近三年无重大违法行为；第十六条**出资产业投资基金信用信息登记主要包括以下基本信息：（一）相关批复和基金组建方案；（二）基金章程、合伙协议或基金协议；（三）基金管理协议（如适用）；（四）基金托管协议；（五）基金管理人的章程或合伙协议；（六）基金管理人高级管理人员的简历和过往业绩；第四十条中央各部门及其直属机构出资设立的产业投资基金的基金管理人应当于每个会计年度结束后四个月内，向国家发展改革委提交基金及基金管理人的年度业务报告、经有资质的会计师事务所审计的年度财务报告和托管报告，并及时报告投资运作过程中的重大事项。地方**或所属部门、直属机构出资设立的产业投资基金的基金管理人应当于每个会计年度结束后四个月内，向本级发展改革部门提交基金及基金管理人的年度业务报告、经有资质的会计师事务所审计的年度财务报告和托管报告，并及时报告投资运作过程中的重大事项。重大事项包括但不限于公司章程修订、资本增减、高级管理人员变更、合并、清算等。私募基金管理人登记法律意见书指引四、经办执业律师及律师事务所应在充分尽职调查的基础上，就下述内容逐项发表法律意见，并就对私募基金管理人登记申请是否符合中国基金业协会的相关要求发表整体结论性意见。不存在下列事项的，也应明确说明。若引用或使用其他中介机构结论性意见的应当独立对其真实性进行核查。（十）申请机构的高管人员是否具备基金从业资格，高管岗位设置是否符合中国基金业协会的要求。高管人员包括法定代表人\执行事务合伙人委派代表、总经理、副总经理（如有）和合规\风控负责人等。（十一）申请机构是否受到刑事处罚、金融监管部门行政处罚或者被采取行政监管措施；申请机构及其高管人员是否受到行业协会的纪律处分；是否在资本市场诚信数据库中存在负面信息；是否被列入失信