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机智堂：告诉你Apple Pay到底是什么
　　机智堂是新浪手机推出的新栏目，风趣幽默是我们的基调，直白简单地普及手机技术知识是我们的目的。我们谈手机，也谈手机圈的有趣事，每周定期更新，搞机爱好者们千万不能错过。
　　导语：Apple Pay终于在国内正式上线，不过可能很多人对苹果公司推出的这项移动支付服务并不十分了解，本期机智堂就给大家说说Apple Pay到底是什么。
　　Apple Pay不是革命
　　首先要知道的是，Apple Pay与、微信不同，它并不是独立的第三方支付服务，没有自己的账户，也不参与资金的流动，Apple Pay只是将原有的实体银行卡变成手机上“虚拟的银行卡”。
　　在国内Apple Pay是与中国银联合作的，所以，基本上所有国内的主流银行的发行的银联卡都可以支持Apple Pay，商户只需升级到支持银联闪付功能的POS机即可使用Apple Pay付款。
　　在国内，Apple Pay是将银行卡通过银联的协议与手机绑定，用户在绑定银行卡时，输入卡号和相应的验证码，然后上传到银联的系统进行验证，通过后，银联会向你的iPhone发送一个“虚拟的银行卡”。iPhone不会存储原有银行卡的信息。
　　也就是说，Apple Pay只是银行卡的另一种形式，并不是一个新的支付系统。Apple Pay支付过程中的所有环节与普通的刷卡消费一样，只是用手机代替了银行卡，指纹代替了密码，对于消费者来说，更加方便快捷。
支持Apple Pay的标志
　　所以，从某种意义上来说，Apple Pay并不是革命性的产品，因为它之前的刷卡消费并无区别。只是把银行卡装在了手机之上，这对于银联和银行来说，都是比较容易接受的。所以，Apple Pay在上线时可以支持近20家主流国内银行。
　　Apple Pay怎么用
　　苹果的Apple Pay是基于近场通信 （NFC）和指纹识别两种技术，所以，目前支持Apple Pay的手机只有iPhone 6/6 Plus和iPhone6s/6s Plus。同时，有消息称，传闻中即将在下个月发布的iPhone 5se也会支持Apple Pay。
Apple Pay使用场景
　　理论上，只要商户是带NFC功能的银联闪付POS机，目前可以刷卡消费的地方都可以使用Apple Pay支付。在使用时，只需把iPhone靠近POS机，然后将手指放在Home键上，即可完成支付。
　　另外，Apple Watch也可以进行支付，可与iPhone 5以及之后的机型配对使用，只需轻按两下侧边按钮，并将Apple Watch显示屏对准银联闪付POS机。在收到相应提示时，表示支付成功。
　　除了店内支付，Apple Pay还支持App内支付，除了iPhone 6/6 Plus和iPhone 6s/6s Plus，包括iPad Pro、iPad Air 2、iPad mini 4、iPad mini 3等平板设备也可以使用App内支付。在App内支付时，选择Apple Pay，然后把手指放在Home键上即可。
　　Apple Pay安全吗
　　与支付宝、微信不同的是，Apple Pay并不直接参与资金管理和结算，所以除了“虚拟银行卡”，手机上不会存储其他信息。它不会储存交易详情，最近的购物付款信息会保存在Wallet中，除此之外，不会保存其他信息。
　　iPhone上不直接存储银行卡信息，而是一个加密的“虚拟银行卡”，存放在iPhone的独立安全芯片中。只有指纹认证通过的时候，iPhone才会允许读取“虚拟银行卡”。另外，即使“虚拟银行卡”泄漏，也不会读出原来实体银行卡的信息。
　　同时，不同于以往刷卡消费，用Apple Pay在商店内付款时，你无需出示自己的银行卡，因此，收银员不会看到你的姓名、卡号或安全代码。相比以往，更加能保护个人隐私。
　　即使iPhone或iPad丢失或被盗，也可以使用“查找我的iPhone”把它们设为“丢失模式”，停止这些设备上的Apple Pay功能，或者完全抹掉这些设备上的信息。另外，还可以通过登录iCloud.com，停止在iPhone、iPad或Apple Watch上使用银行卡。(郭靖亮)
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Apple Pay进入中国意味着什么
　　文/新浪财经金融e观察（微信公众号：sinaeguancha）专栏作家 董俊峰
　　中国的移动支付市场最新格局已经演绎为“三国演义”，即以Apple Pay为代表的基于手机安全芯片的非接触式支付模式、基于虚拟软件模拟发卡技术的HCE非接触式支付模式，还有基于扫描二维码实现线下支付信息确认而交易认证在云端完成的扫码支付O2O模式。
　　Apple Pay再次进入关心移动支付的公众视野。其实，关于Apple Pay与国内银行的合作，早已经不是什么新闻了。如果这则最新消息属实的话，将实现iPhone6以上机型的苹果手机与上述银行卡的绑定，挥iPhone支付将成为现实。
　　苹果并没有披露在中国的iPhone销量，但根据、联通、电信三大运营商发布的4G+iPhone套餐数据，再包括从境外直购、苹果官网销售和水货在内，中国境内的iPhone6机型以上客户数，粗略估计将以千万计。试想一下，这将是一个不小的客户群体。除支持在线上商城支付以外，更大的卖点将是在安装了银联标记POS的线下店面，这些用户可以方便而酷酷地通过刷iPhone来完成支付。
　　　Apple Pay为何物？
　　Apple Pay是苹果公司于2014年率先在美国推出的移动支付解决方案。苹果表示，已与美国运通、万事达和Visa达成合作，并与美国银行、摩根大通、花旗银行等6家银行达成合作。这意味着，苹果将覆盖约80%的美国信用卡用户。苹果还公布了Apple Pay的初期合作伙伴：赛百味、、迪士尼、梅西百货等，当然还有苹果商店。
　　Apple Pay通过与银行卡清算组织以及发卡行的合作，将美运、万事达和维萨标准的银行卡，通过技术手段映射一张虚拟卡在iPhone手机的安全芯片中，而基于独立于通讯模块的安全芯片和touch ID认证技术，实现端到端加密的非接触式移动支付。
　　其实在推出Apple Pay之前，App Store已经要求用户在购买苹果应用之前绑定信用卡以完成线上虚拟支付。Apple Pay将之前的虚拟线上支付延伸到了线下实体商店，而且即使之前没有绑定信用卡的新客户，Apple Pay也支持全新绑定一张新的信用卡（如果是存量的绑卡客户，原有信用卡写入iPhone安全芯片的体验会更简单）。
　　从美国用户分享的使用体验看，当支持Apple Pay并完成绑卡的用户将iPhone靠近支持非接功能的POS机读头时，iPhone手机会自动亮起屏幕，并显示用户绑定信用卡的图像，通过在手机home键的指纹识别实现身份认证，便捷确认消费金额并完成整个支付过程。
　　所以，消费者使用Apple Pay其实需要三个前提，一是iPhone6以上型号的手机，二是绑定信用卡，三是支持非接触式支付的POS机。当然，后面还有消费者看不到的发卡行、收单行之间的跨行交换和银联等银行卡清算机构。
　　Apple Pay在美国本土发展得如何？
　　在Apple Pay最早推向市场的美国，应该说，苹果公司通过自己建立的闭环商业生态，牢牢吸引并黏住了忠诚度较高的一个客户群体。因此，在客户为王的时代，苹果在商业合作谈判中就有了较强的话语权。
　　在美国，苹果公司与主要银行卡组织合作还算顺利。但是在发卡侧，也并不是所有的发卡行都痛快地签署协议；更大的挑战来自收单一侧，并不是所有的商户都欣然接受Apple Pay，尤其是像沃尔玛等大卖场和一些已经发行会员制预付费卡的商业机构，都不愿意Apple Pay进入自己的商业生态，侵害原有的闭环服务体系和已经推出的客户忠诚度计划。
　　况且，在美国也并不是所有POS机都完成了非接触式改造程度，持卡人的消费体验并没有一边倒地从刷卡改为挥iPhone支付。
　　什么是Apple Pay在中国成功的关键？
　　美国如此，那么Apple Pay进入中国的商业前景会风生水起吗？除了对中国移动支付监管技术标准和数据安全保护规制的遵循外，Apple Pay在中国的推广，还要面临收单、发卡和消费者三个关键问题。
　　首先，遇到的是商业模式的碰撞。在美国Apple Pay的支付服务手续费向发卡行收取，而在中国没有这样的商业模式，经过近两年的拉锯式谈判，据说某些妥协安排暂时安慰了发卡行，所以就有了最前面提到的那则新闻。
　　其次，在收单一端，银联标准的POS机目前完成非接触式改造的比例，目前应该不超过60%，况且不一定所有商户都有动力引导持卡人使用Apple Pay，除非Apple Pay像支付宝扫码支付一样有补贴或者捆绑coupon（优惠券）来争取商户收银台的支持。
　　第三，在消费者一端，Apple Pay的用户群受制于苹果新型号手机持有者，而追随并不断更新iPhone版本的用户多是年轻苹果粉丝，这个人群的消费能力和信用卡渗透率也是一个不大不小的问题。
　　　目前中国的移动支付市场是三分天下吗？
　　经过近5年的生态培育和不断试错，中国的移动支付市场最新格局已经演绎为“三国演义”，即以Apple Pay为代表的基于手机安全芯片的非接触式支付模式、基于虚拟软件模拟发卡技术的HCE非接触式支付模式，还有基于扫描二维码实现线下支付信息确认而交易认证在云端完成的扫码支付O2O模式。其他模式，因为推广成本或者客户体验的门槛，逐渐在淡出江湖。
　　那么，这三种模式孰优孰劣？
　　第一种，SE-NFC模式。支付载体高度依赖手机厂商，如苹果iPhone6，华为honor和S6等新款智能手机；发卡端高度依赖银行是否愿意合作；受理端基本上靠商户的配合和响应，跨行清算端是银联。
　　可以看出，这个模式的链条比较长，格局各方的利益需要协调。优点是支付体验最接近原有线下信用卡的“嘟卡”支付（IC卡非接触式支付），易于被消费者接受和熟练掌握。这种创新支付模式，最大的创新亮点实质来自发卡端，即手机支持端到端加密的SE-NFC支付。
　　第二种，HCE模式。支付载体并不高度依赖手机厂商，所有运行高版本安卓操作系统的智能手机都支持，但苹果手机除外（IOS操作系统不支持HCE）；发卡端，银行有自主权实现发卡段的改造；收单端和清算端的状况，与第一种SE-NFC模式类同。
　　所以，这种支付模式的创新亮点依然来自发卡端，只要高版本安卓智能手机即可，但不支持iPhone。与第一种模式的手机阵营截然相反，但实现了对客群的互补。
　　第三种，扫码支付模式。以支付宝移动支付和微信支付为代表，发卡端利用原有与银行直连快捷支付接口实现的转接支付，不需要发卡行的改造和更多配合，清算端由支付宝和微信自己掌控，而收单端则需要建立闭环的扫码机具，扫码枪或者二维码生成器。
　　这种扫码有两个方向，一是布设在商户的扫码枪扫描客户支付宝或微信中生成的二维码；二是由用户持手机调用支付宝或微信中“扫一扫”来扫描商户端提供的二维码。不论哪个方向，这种支付在线上与线下都实现了闭环收单。
　　这种模式，在发卡环节不依赖任何手机厂商或者发卡银行，甚至不需要手机终端的改造升级，只要智能手机就可以（不论是安卓还是IOS操作系统）；但是，在收单一端却无法轻松复用原有银行卡POS收单网络。所以，这是一个由支付宝等非银支付机构主导的模式。
　　目前阶段利益相关方的痛点是什么？
　　从消费者来说，门槛最低的当然是扫码支付；从商户来看，目前扫码支付比较容易与团购促销等优惠手段实现与本地coupon的捆绑；从银行和银联来说，扫码支付在清算体系上完全绕开了银联，在收单市场上蚕食了原有银联和银行收单网络的业务；从手机厂商或者芯片提供商来说，SE-NFC和HCE两种提供了支付增值服务，提高了手机产品的客户粘性，对维系客户忠诚度有帮助，而扫码支付模式基本上与其无关；从支付交易的数据控制方来说，第一种和第二种模式的数据控制方是发卡-收单-清算三方；而第三种模式的数据控制权则基本上为支付机构一家所掌控。
　　当支付宝和微信支付开始在线下大行其道的时候，银联和银行会不约而同选择支持前两种模式，以维系自己在移动支付市场的话语权，这就是移动支付市场的江湖。暂时三分天下，但将来会不会三国归晋，最关键还要看客户的支付习惯迭代速度，以及商户更买哪家的账（要充分考虑收单扣率和促销补贴因素）。当然，还有一个重要的影响市场格局走向的因素，就是金融监管部门的态度和导向。
　　　未来中国的移动支付市场格局走势如何？
　　第一，对消费者来说，移动支付市场格局各方的资源整合和技术创新，以及由此带来的更深层次的竞争与合作，带来了移动支付业态的繁荣和多样性，也就为消费者提供了多层次支付工具选择权。更多选择和充分竞争，意味着更多优惠和更多便利。当然，支付过程中的交易安全和客户信息、账户信息、交易信息的安全，以及上述信息的授权合法使用以及防止被不当泄露，也成为最大的关注点。
　　第二，对银行来说，因为创新移动支付工具的迅速崛起，以及年轻客群对扫码支付等O2O支付体验的不断接受，银行在小额、民生、高频的支付场景中将逐渐让出收单主导地位而退居发卡行角色；但同时，与此相反，因为安全的考量和风险偏好约束，以及出于对风险控制与监管合规基础设施完备性的考量，决定了在移动支付需求中的大额支付汇划、企业现金管理、跨境支付清算等场景和领域，银行将继续巩固和拓展市场优势地位。
　　第三，对非银支付机构来说，在目前监管部门对扫码支付是否合乎收单规范的合规解释明确之前，在迅速推进线下收单市场的拓展，利用补贴、低佣金和促销等手段争取商户支持和配合，以时间换空间，以体验换流量，以口碑换话语权。所以，支付机构将逐渐在高频、小额、移动支付市场收单端站稳脚跟。
　　第四，对商户来说，线上收单市场逐渐走向强者愈强的马太效应，占领绝对市场份额的收单机构将拥有越来越强的议价话语权；而线下收单市场，将出现佣金竞低现象，由于扫码支付的出现和快速拓展，以及O2O支付和团购等促销手段的捆绑，将给消费者和商户带来更多营销补贴，挤压原有银联和银行的传统银行卡收单收入空间。
　　最后，对监管来说，本着一直以来的“鼓励创新，趋利避害，平衡发展，控制风险”的监管原则，伴随新兴业态的快速发展和大量欺诈及风险事件的频发，为避免形成区域性和系统性金融风险，在监管底线之上，预期监管部门将逐渐从包容性监管过度到审慎监管，以维持整个支付市场的平衡、稳定，保障支付认证机制和支付数据管理等金融基础设施的安全运行。
　　(本文作者介绍：中国银行网络金融部助理总经理。北京大学法学硕士，长期从事互联网金融产品创新、风险控制、渠道管理和整合营销。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
责任编辑：邹枫 SF168
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作者简介：
中国银行网络金融部助理总经理。北京大学法学硕士，长期从事互联网金融产品创新、风险控制、渠道管理和整合营销。
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Apple Pay允许在mac上支付是什么意思
我有更好的答案
就是可以在Mac上直接扣除支付某些网站的费用.比如苹果官网下单购买产品就可以.当然需要提前绑定一张银行卡或者信用卡.iCloud是苹果的云端服务, 包括备份同步加密等功能, 和支付宝意思差不多.允许Mac上付款.Apple Pay是苹果的支付服务就是可以使用iCloud里面绑定的Apple Pay付款
采纳率：71%
使用Apple pay进行网页或应用内支付
并不是说让你拿着笔记本去店内刷POS机
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