来源：P2P观察（p2pguancha）
作者：观察君@西米
『 观察问答 』
– 第9期 –
紧急叫停发放备案细则，大家都懵了，虽然备案工作还在继续，但是谁也不知道接下来会有什么新的要求或指示。
投资人内心都有一个最基本的疑问“P2P究竟还能不能投？”，别着急，观察君来跟大家聊一聊。“树洞”开启，你问我来答。
近期可以买一个月的新手标吗？
观察君：新手标还是可以下手的，新手标一般都是比较优质的资产，有一个月时间的话，就避开了天标和秒标的坑。虽然说备案对投资人会有影响，但是以前没有备案这件事，大家投资也是一样的考虑，平台稳不稳、资产是否优质，是投资人在任何阶段都需要考虑的，只是说备案阶段要避免有心平台制造的假象。
@阿拉K普：
备案当前险象环生，投资人该如何应对？
观察君：其实备不备案都是险象环生的，只是面对备案，可能会出现有平台想最后再薅一把投资人“羊毛”，表面光鲜亮丽，实际操作却是“惊天偷盗团”。投资人怎么避免？有几个点之前观察君有强调过。
避免二三线城市新注册平台，有可能是想逃避监管来圈投资人的钱；相关文件规定的相关“资管产品”、“定向委托投资”等，就不要再傻傻的把钱砸进去了，就算不出事，肯定之后也是一堆乱七八糟的情况要处理；避开秒标、天标等产品，无法了解资产端，资金相当于自求生存，谁都有可能是最后的“接盘侠”。
@橘子舟头：
（善林事件）所谓的收集证据，主要是哪些方面？
观察君：善林事件，关注度一直很高，收集证据是为了确认善林金融是属于非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪，具体可以从几个方面考虑，资金来源；资金数额；资金去向等，判定具体的罪名需要有详细的证据，事已至此，投资人需要积极提供证据并理智维权。
平台出问题，作为公司员工特别是平台管理层会受法律的制裁吗？
观察君：员工是否受到法律制裁，需要看员工对平台的非法工作的进行有什么作用，一般情况下，直接负责的主管人员，是在单位实施的犯罪中起决定、批准、授意、纵容、指挥等作用的人员，一般是单位的主管负责人。其他直接责任人员，是在单位犯罪中具体实施犯罪并起较大作用的人员，既可以是单位的经营管理人员，也可以是单位的职工，包括聘任、雇佣的人员。以上人员，是需要承担法律责任的。
互联网金融行业成为涉刑的高风险行业，员工在平台沦陷时也不可避免地掉入漩涡，为降低职业风险，员工应主动了解平台的合规性，远离非法集资活动；如涉嫌非法集资犯罪可能被追究刑事责任的，员工应尽早与刑事专业律师取得联系。
@夢迴唐朝：
待还余额的多少对平台有什么影响？
观察君：待还余额是指平台所有未还款项目的资金总和，以一个项目为例，投资人成功投资了且项目满标，而项目还没有到期，那该项目待还金额就是此标的募集资金金额。
待还余额对平台的影响体现在，待还余额代表了平台的体量，平台体量大也从侧面体现了当前投资人对平台的信任度。
@天使坦克：
观察君，现在备案暂停或延迟，对行业来说到底是好事还是坏事呢？求分析~
观察君：对行业来说，好坏参半，好在时间长了，给很多问题的解决时间也就多了，坏在好好的备案突然延迟，说不定接下来会有更严格的备案要求。接下来的进展如何是未知的，不管是平台还是投资人还是整个行业，都将面临更多的挑战。
备案或延期！下一步投资者该怎么办？
观察君：下一步，投资者可以选择信任的平台，继续投资P2P，或者等到项目到期，选择更信任的方式进行投资。只要记住投资有风险这个硬道理就好了。
如果要继续投资P2P，观察君刚刚在上面回答了，要避免二三线城市新注册平台，有可能是想逃避监管来圈投资人的钱；相关文件规定的相关“资管产品”、“定向委托投资”等，就不要再傻傻的把钱砸进去了，就算不出事，肯定之后也是一堆乱七八糟的情况要处理；避开秒标、天标等产品，无法了解资产端，资金相当于自求生存，谁都有可能是最后的“接盘侠”。
（为了方便大家看，再次赘述了，见谅~）
今天的观察问答就到这里啦，有小伙伴希望分享一些投资理财经验，看来需要准备新栏目啦。
大家有任何疑问欢迎留言告诉观察君，我会不顾发际线来为大家解答的。或者有什么见解也可以在留言中说出来，期待与各位看官的思想碰撞。
观察君就在这里等你们，每周二不见不散！
分析师@西米
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警惕！这家国资系P2P涉嫌自融！
http://www.hanxinbank.com/
警惕！这家国资系P2P涉嫌自融！
随着6月6日国家安全技术专家委员会（以下简称：国家互金专委会）发布的《关于部分互联网平台涉嫌自保的巡查公告》正式出炉，一批被正式点名。其中一家名为的互联网P2P平台，引起了大家的关注。
一步深入了解，该平台就是前段时间高调打着国资旗号进行宣传的武汉本土——汉金所。在公告中显示，该平台旗下“樱花系列”担保方“武汉信用担保（集团）股份有限公司”与经营主体“汉信互联网金融（武汉）股份有限公司”存在关联嫌疑，涉嫌自我担保。
通过对其的深入分析发现，樱花系列是汉金所平台目前的主打产品，且多为企业借款，经过查验多个，该产品的借款企业主要有两家：一家是武汉XX商贸有限公司，另一家是武汉XXXX有限公司。经过多方查询，这两家企业分别叫武汉增辉商贸有限公司和武汉中力捷能实业有限公司。 通过查询“武汉中力捷能实业有限公司”企业工商信息，其不仅已被列入异常经营名录，异常原因是“通过登记的住所或者经营场所无法联系”，其背后股东甚至还与武汉信用有所关联。
继续查询中力捷能变更前的“武汉九立有限公司”，发现了以下亮点：
如上图，武汉九立集团有限公司背后的企业法人——武汉信用有限公司，背后的股东经过层层穿透之后，居然是武汉信用投资集团股份有限公司。
（汉金所官方介绍截图） 看到这里是不是明白了？汉金所与其借款公司“武汉中力捷能实业有限公司”背后的金主都涉及武汉信用投资集团。也就是说，汉金所不仅涉嫌自我担保，更涉嫌。 感兴趣的还可以查证一下在汉金所借款的另一家公司——武汉盛泰房地产开发有限公司，同样是武汉信用资产管理有限公司参股的一家公司，更重要的是该公司是一家房地产开发公司，通过统计，该公司的待还项目不少于75个标的，目前的贷款总金额不少于7500万元，汉金所俨然成为了武汉信用投资集团的工具，涉嫌非常严重的自融行为。 近年来，平台自融和自保的迹象在屡见不鲜，但这种通过和自我担保的方式，进行自我融资，这是对的极度不负责，也正是因为这种方式，让无数的投资者血本无归。在探寻汉金所自融真相的时候，有人发现，汉金所平台早有自融前科。在2016年5月，武汉著名的“村”——湖北余家投集团有限公司90%的股份突然被武汉佳华美业物业管理有限公司以10亿收购，前后仅十几天的时间，速度之快令人咋舌。该收购案也是在当时引起多方的注意。就在金条村被收购前，村民曾被号召将钱存入一个叫汉金所的机构，担保方就是金条村自身——湖北余家头集团股份有限公司。当年，汉金所开出的红利相当诱人——100万存一年的红利为9万元。
经过《》查询就会发现，武汉佳华美业物业管理有限公司背后的股东之一“武汉永恒新发投资有限公司”与另一家“武汉蓝海觉舟有限公司”有着千丝万缕的联系——这两家公司曾先后作为“武汉四方聚源”的股东。
武汉蓝海觉舟投资管理有限公司的法人是张堂孝。 在观其中发现，汉金所的股东之一“武汉高润投资管理有限公司”法人代表也是一个叫张堂孝的人。假设这两个张堂孝是同一人，似乎就可以顺理成章推断出，汉金所当年就作为“武汉佳华美业物业管理有限公司”的融资工具，以小博大，最终用金条村村民的钱收购了金条村。 附上整理出来的汉金所自融关系图：
在乱象频发的互联网金融行业，投资者一定要擦亮眼睛，不要被所谓的高额回报所蒙蔽，对于有着这种行为的平台，更要谨慎对待，随着国家管控的逐步加码，相信这种左手倒右手的行为将得到有效的遏制，让金融创新健康有序的发展，让投资变得理性和真实，才是互联网金融行业的发展途径。
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力！
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备案后，P2P如何自融？
来源：http://www.fujinli.com作者：富金利&&发布时间：
周末，有人在网叔的微博后台留言：叔，教我怎么做个P2P吧。
| 作者:网叔
公众号:网叔点财周末，有人在网叔的微博后台留言：叔，教我怎么做个P2P吧。我问：你打算做什么业务呀？留言者：叔，我想创业，但没钱，打算做P2P融点钱……呃……沉思片刻，回：这个时候想搞点钱，要换个方式，比如发个币I个CO啊…… P2P备案已经临门一脚。这个时候还想拿它骗钱，真的有点难了…… 不过，话又说回来，有一个命题还是非常有意思的：备案后，用P2P玩自融是不是真没机会了？ 假设：网叔有一个过了备案的P2P壳公司，想自融1个亿。下面探讨一下走走备案后可能卡的壳。 1.0 备案前想自融其实很简单。融一个亿。首先做10份企业借款假资料，然后发10个一千万的标。做资料的关键点是PS技术一定要好。5000块钱的平面设计师P的不够逼真，就用15000块的平面设计师P。一两万在1个亿目标面前，都是毛毛雨。然后，发标后投资人投后钱直接通过第三方支付转到企业的银行账户，再然后以各种理由转到个人账户（早期甚至直接打款到个人账户）。这么简单？嗯，就这么简单。当然不能忘最后一步：跑路。 但是，好日子总有到头的一天。e租宝玩了一票大的。导致全国各地想玩小的小朋友，难度就一下子增加了。P2P备案之后，想自融，第一个遇到的问题：限额…… 监管规定，P2P平台，个人借款不能超过20万，企业借款不能超过100万。意味着什么？意味着如果以个人名义，你得找500个人与你合谋……太难，退而求其次，就找500套身份证信息吧。搞企业资料量会少点，100套就可以。但企业有“国家企业信息系统”公示。容易出现大量马脚，所以安全起见，叔暂且先选择个人。虽然很难，但也可以通过黑色渠道搞500套身份证信息。 紧接着，就是银行存管。银行存管要求投资人账户和借款人账户打通，意味着：除了500套个人身份信息，叔还要准备500套对应的银行卡。这个很难？其实，叔了解通过黑市还是有机会搞定的。1个亿的目标，花几十万买也值得。 功夫不负有心人，继续推进。下面就是信息披露。能否过信息披露这一关，最主要的还是看信息披露的深度，还有借款人会不会被监管部门时不时抽查。所谓深度，就是投资人能通过平台公布的借款人信息，能追查到实际借款人。然后还能通过走访，能拜访到这个人……这个时候，如果前面的信息作假，就不攻自破。所谓抽查，就是监管部门阶段性，不定时对于所发标题进行随机抽查，一查就穿透到实际借款人。 写到这里，你就会发现，如果按照目前市场上的P2P平台信息公布情况。叔这个1个亿能否拿到……实际还是有机会的。但难度比之前已经增加好几个层次。需要各种黑色手段，需要监管部门不作为，需要投资人不揪着借款资料研究……2.0 最近因为备案整改，平台的日子并不好过。连锁反应，我们投资人的日子也跟着不好过。最典型的就是人人聚财定转散，很多投资人想薅把一个月的毛，结果羊被扣留了几年。 但从整个行业良性发展，投资人的长期利益出发讲，叔是100%支持监管。小不忍则大乱。如果认真思考监管的细则，就会发现每个条例都直刺命脉。中国顶层监管水平，并不差。 大方向上，对于存量平台深度排查。小方向上，步步直插要害，关关设卡。 至于最后那个“有机会”，总体已经理论多于实际了。除非，地方金融办在信息披露要求上和抽查上真不作为。监管之后，P2P的主要风险将从道德风险升级成资产端的金融业务运营风险。骗子走了，对于平台来讲后面拼的是真刀真枪的业务能力。对于我们投资人来讲，拼的是评估一个平台的业务质量的能力和平台实力（未来一两年，刚兑持续的概率还是偏高的）。申明：本文内容由网友发布，旨在传播信息，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果文章侵犯了您的权益，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
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监管落实后能清除p2p网贷平台自融现象吗
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自融是P2P网贷理财的大忌，投资人最忌讳遇到这样的平台，一旦遇上，资金损失必不可免。因此，我们在选择P2P网贷平台进行投资理财之前就要做好判断，选择能够杜绝自融倾向的网贷平台。对于监管方面，P2P网贷平台要想做到杜绝自融，需要引入一个监督方，并且对自己的监督结果负责。目前，常用的第三方监督机构即融资担保公司。而融资担保公司的核心作用有三个：一是风控(借款人的还款能力、经营状况)，二是监督(项目和标的的真实性)，三是兜底(对自己的行为负责)。但是实现这三项功能，是有前提的：一要发挥风控作用的前提是担保公司参与风控，对不合要求的项目有否定权；二要发挥监督作用的前提是担保公司与平台相互独立，不能串通；三要发挥兜底作用的前提是，担保公司有一定的实力，并且有足值资产抵押作为反担保措施。对于投资人来说，要选择风控实力过硬的平台，除了包括常用的风控体制以外，最好还要有其他方面的创新。不仅如此，由于P2P网贷行业的细分化趋势越来越明显，众多专业化定位的P2P平台诞生。从质押类网贷平台的成长趋势分析，未来这部分平台将获得更好的成长空间。
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