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程序员到项目经理：从内而外的提升(比较全面的介绍)
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作为一个好的程序员，都需要具备哪些基本的素质和能力？
性格方面要如何呢？
我有更好的答案
我上班第一天我的老板让我做的第一件事看两篇文章：程序员随想雷军我不是天生的程序员，也并非天生就喜欢电脑，上高中时也没有想过将来会当程序员，接触电脑纯属偶然－－小时候的一个好朋友上大学时选择了电脑专业，为了和这个朋友有更多的“共同语言”我便选择了计算机系。在大学，我略窥电脑世界，开始为之“发烧”；毕业后，开始了一个程序员的职业生涯。从开始写程序到现在快十年了，写过的程序不少。从这些年的风风雨雨中走过来，不能不有些体会。说到体会，最大的体会就是这条路太漫长。一、一辈子有你
苦一点也愿意我没有奢望大家把写程序和文学创作相提并论，但其中的苦楚却不是一个普通用户能够体味的。为了写好一个程序，我们度过太多不眠之夜。有个朋友如此评价道，“写程序简直是在自杀，巨费精力巨费脑子巨累”。但还是有许多人不畏其苦，前仆后继。我刚接触到电脑就发现电脑的妙处：电脑远没有人那么复杂，如果你的程序写得好，你就可以和电脑有着非常融洽的关系，就可以指挥电脑干你想干的事，这个时候，你是十足的主宰。每每坐在电脑面前，你就如同在一个王国里巡行。电脑里的世界很大，程序员是活在自己想象的王国里。你可以细微到电脑里的每一个字节、每一个比特的东西。这样的日子简直就是天堂般的日子，很多人都爱上了这样的日子。不少人认为程序员最多干到三十五岁就可以收山，脑子也差不多该歇歇了，并认为写程序是年轻人的事情，到了一定年龄，估计没什么人再当程序员。我刚毕业时，意气风发，也想先吃点苦，到了三十岁就不干了。年长一点后就发现了自己的无知。一个人大学毕业就二十一二岁，技术成熟一点后可能二十五，接着就是票子、妻子和房子等等诸多忙不完的事情。一切搞掂的时候，也许就是三十五岁。如果三十五岁就放弃的话，我们就不用选择程序员的道路。电脑进入我国时间不短，但真正大规模开始用，还是八五年PC登陆我国时候的事。因此国内真正写电脑程序的人最长也就写了十几年（不知道是否还有这样的人）。由于电脑应用在国内时间比较短，国内程序开发的主力以三十五岁以下的年轻人为主，但这并不表示程序员如同红粉佳人般的容易衰老。美国和台湾地区的开发者以三四十岁的人为主。开始写程序的时候，我们觉得没有什么不能做的（现在还能听到这样的豪言壮语），而且更要命的是，好象我们特别聪明，特别适合开发软件，比老外强得多。当我们真正接触那些杰出的国外开发人员的时候，发现他们太厉害了，都有十多年的开发经验，绝对多数的产品出自这些有丰富开发经验的程序员之手。毕业后，编程不仅仅是爱好，而且成了一辈子的工作，可以肯定会干一辈子，虽然我没有打算一生只干这一件事。用一生来编程是一件既容易又困难的事。如果碌碌无为，为交差写点程序，这样写两辈子的人都有。但如果想全身心地写程序，写十年都不是一件容易的事。现在我的不少朋友都洗手了，有时我也有这种想法，但一旦面对电脑，立刻顿悟：电脑还是自己最擅长干的事，也是最顺手的事。二、我的未来不是梦有的人刻苦学习编程技术，努力提高编程水平，并把高级程序员作为追求的目标，甚至是终身的奋斗目标。后来参与了真正的商品化软件开发后，感到非常困惑和茫然。当我上大学的时候，高级程序员也曾是我的目标。当时，我通过等级考试获得了高级程序员证书，并在自己的名片上印上“高级程序员”的字样。后来，我的水平提高了，似乎也成了大家认可的好程序员了。这个时候我却开始茫然。我希望我的技术能得到别人的承认，当得到别人的承认后，我又能如何呢？后来我发现，无论成为多么高级的程序员都没用，关键是是否能够出想法、出产品，你的劳动是否能被社会承认，是否能为社会创造财富。我的未来是明确的，开发出高质量的适用社会的产品，为社会创造财富。三、每一个程序都是艺术品有人认为程序员没有什么了不起，不过是一种熟练工种而已；也有人把编程说成是艺术创作，捧上天。这两种意见争论比较激烈，甚至可以说针锋相对。我们换个工种来看，石匠应该是熟练工种，跟艺术似乎沾不上边。；但正是这些石匠，给我们留下了数不胜数的文物古迹，如乐山大佛、莫高窟等等。应该说这此石匠给我们留下了无穷的文化财富。我认为编程的工作和石匠比较相似，是技术，也是艺术。现代软件工业已具相当规模，很多软件的完成需要的是大兵团作战。一名精通程序员接受编写某一块的任务后，往往只是写代码，发挥的余地很小。在大项目中，很多程序员只能了解到和自己所编模块相关的很局部的细节，另外还受到开发环境的限制，真的很难体会到自己在从事“艺术”创造，更多的时候是感到自己在从事重体力劳动。有的时候还担心自己苦苦参与的这个项目究竟有没有意义，是不是在同类产品中有竞争力，会不会开发出来以后就因为硬件的发展、操作系统的换代而过时．．．．．．编程是技术活，才有可能大规模进行，才会有软件工程的理论。也正是编程具备艺术创作的特点，我们的生活才会有如此多的好软件产品。写一个程序需要付出脑力和体力，当我—我们—某个群体完成一个程序之后，在我们的眼里，每一个程序就都是艺术品。程序员应具备的素质 前言程序员是一种技术工作，在IT的发展中有相当重要的地位，从底层硬件通讯协议的建立， 到数据传输层的处理，到操作系统的建设，到数据库平台的建设，一直到应用层上各种数 据营销平台的搭建，程序员在里面都扮演着举足轻重的角色并为IT事业的发展做出了巨大 的贡献。 中国有很多精于编码的人，但是中国软件行业，尤其是网络应用开发方面误区很大，很难形成有规模的软件开发力量和产品能力，不但比美国差距甚远，和印度相比也是颇有不 如。这些问题不是在于中国程序员的智商和工作努力状况，也不是在于国家和民间对开发 的投入程度，而是很大程度上，有一些对技术，对程序开发，对项目设计方面的思想误 区，这些误区，导致了软件行业的产品化能力不足，缺乏规模化和大型复用系统研发能 力，可以说，改变认识误区，是解决软件行业小作坊模式和个体英雄模式所带来的局限性 的重要工作。 中国有很多小朋友，他们18,9岁或21,2岁，通过自学也写了不少代码，他们有的代码写的很漂亮，一些技术细节相当出众，也很有钻研精神，但是他们被一些错误的认识和观点左右，缺乏对系统，对程序的整体理解能力，这些人，一个网上的朋友说得很好，他们实际 上只是一些Coding fans，压根没有资格称为程序员，但是据我所知，不少小网络公司的 CTO就是这样的coding fans,拿着吓人的工资，做着吓人的项目，项目的结局通常也很吓人。 一、程序员基本素质作一个真正合格的程序员，或者说就是可以真正合格完成一些代码工作的程序员，应该具有的素质。 1：团队精神和协作能力 把它作为基本素质，并不是不重要，恰恰相反，这是程序员应该具备的最基本的，也是最 重要的安身立命之本。把高水平程序员说成独行侠的都是在呓语，任何个人的力量都是有 限的，即便如linus这样的天才，也需要通过组成强大的团队来创造奇迹，那些遍布全球 的为linux写核心的高手们，没有协作精神是不可想象的。独行侠可以作一些赚钱的小软 件发点小财，但是一旦进入一些大系统的研发团队，进入商业化和产品化的开发任务，缺 乏这种素质的人就完全不合格了。 2：文档习惯 说高水平程序员从来不写文档的肯定是乳臭未干的毛孩子，良好的文档是正规研发流程中 非常重要的环节，作为代码程序员，30％的工作时间写技术文档是很正常的，而作为高级 程序员和系统分析员，这个比例还要高很多。 缺乏文档，一个软件系统就缺乏生命力，在未来的查错，升级以及模块的复用时就都会遇 到极大的麻烦。 3：规范化，标准化的代码编写习惯 作为一些外国知名软件公司的规矩，代码的变量命名，代码内注释格式，甚至嵌套中行缩 进的长度和函数间的空行数字都有明确规定，良好的编写习惯，不但有助于代码的移植和 纠错，也有助于不同技术人员之间的协作。 有些coding fans叫嚣高水平程序员写的代码旁人从来看不懂，这种叫嚣只能证明他们自 己压根不配自称程序员。代码具有良好的可读性，是程序员基本的素质需求。 再看看整个linux的搭建，没有规范化和标准化的代码习惯，全球的研发协作是绝对不可 想象的。 4：需求理解能力 程序员需要理解一个模块的需求，很多小朋友写程序往往只关注一个功能需求，他们把性 能指标全部归结到硬件，操作系统和开发环境上，而忽视了本身代码的性能考虑，有人曾 经放言说写一个广告交换程序很简单，这种人从来不知道在百万甚至千万数量级的访问情 况下的性能指标是如何实现的，对于这样的程序员，你给他深蓝那套系统，他也做不出太 极链的并访能力。性能需求指标中，稳定性，并访支撑能力以及安全性都很重要，作为程 序员需要评估该模块在系统运营中所处的环境，将要受到的负荷压力以及各种潜在的危险 和恶意攻击的可能性。就这一点，一个成熟的程序员至少需要2到3年的项目研发和跟踪经 验才有可能有心得。 5：复用性，模块化思维能力 经常可以听到一些程序员有这样的抱怨，写了几年程序，变成了熟练工，每天都是重复写 一些没有任何新意的代码，这其实是中国软件人才最大浪费的地方，一些重复性工作变成 了熟练程序员的主要工作，而这些，其实是完全可以避免的。 复用性设计，模块化思维就是要程序员在完成任何一个功能模块或函数的时候，要多想一 些，不要局限在完成当前任务的简单思路上，想想看该模块是否可以脱离这个系统存在， 是否可以通过简单的修改参数的方式在其他系统和应用环境下直接引用，这样就能极大避 免重复性的开发工作，如果一个软件研发单位和工作组能够在每一次研发过程中都考虑到 这些问题，那么程序员就不会在重复性的工作中耽误太多时间，就会有更多时间和精力投 入到创新的代码工作中去。 一些好的程序模块代码，即便是70年代写成的，拿到现在放到一些系统里面作为功能模块 都能适合的很好，而现在我看到的是，很多小公司软件一升级或改进就动辄全部代码重 写，大部分重复性工作无谓的浪费了时间和精力。 6：测试习惯 作为一些商业化正规化的开发而言，专职的测试工程师是不可少的，但是并不是说有了专 职的测试工程师程序员就可以不进行自测；软件研发作为一项工程而言，一个很重要的特 点就是问题发现的越早，解决的代价就越低，程序员在每段代码，每个子模块完成后进行 认真的测试，就可以尽量将一些潜在的问题最早的发现和解决，这样对整体系统建设的效 率和可靠性就有了最大的保证。 测试工作实际上需要考虑两方面，一方面是正常调用的测试，也就是看程序是否能在正常 调用下完成基本功能，这是最基本的测试职责，可惜在很多公司这成了唯一的测试任务， 实际上还差的远那；第二方面就是异常调用的测试，比如高压力负荷下的稳定性测试，用 户潜在的异常输入情况下的测试，整体系统局部故障情况下该模块受影响状况的测试，频 发的异常请求阻塞资源时的模块稳定测试等等。当然并不是程序员要对自己的每段代码都 需要进行这种完整测试，但是程序员必须清醒认识自己的代码任务在整体项目中的地位和 各种性能需求，有针对性的进行相关测试并尽早发现和解决问题，当然这需要上面提到的 需求理解能力。 7：学习和总结的能力 程序员是人才很容易被淘汰，很容易落伍的职业，因为一种技术可能仅仅在三两年内具有 领先性，程序员如果想安身立命，就必须不断跟进新的技术，学习新的技能。 善于学习，对于任何职业而言，都是前进所必需的动力，对于程序员，这种要求就更加高 了。 但是学习也要找对目标，一些小coding fans们，他们也津津乐道于他们的学习能力，一 会学会了asp，一会儿学会了php，一会儿学会了jsp，他们把这个作为炫耀的资本，盲目 的追逐一些肤浅的，表面的东西和名词，做网络程序不懂通讯传输协议，做应用程序不懂 中断向量处理，这样的技术人员，不管掌握了多少所谓的新语言，永远不会有质的提 高。 善于总结，也是学习能力的一种体现，每次完成一个研发任务，完成一段代码，都应当有 目的的跟踪该程序的应用状况和用户反馈，随时总结，找到自己的不足，这样逐步提高， 一个程序员才可能成长起来。 一个不具备成长性的程序员，即便眼前看是个高手，建议也不要选用，因为他落伍的时候 马上就到了。 具备以上全部素质的人，应当说是够格的程序员了，请注意以上的各种素质都不是由IQ决 定的，也不是大学某些课本里可以学习到的，需要的仅仅是程序员对自己工作的认识，是一种意识上的问题。 二、高级程序员/项目设计者还需具备的素质那么作为高级程序员，以至于系统分析员，也就是对于一个程序项目的设计者而言，除了应该具备上述全部素质之外，还需要具备以下素质： 第一，需求分析能力 对于程序员而言，理解需求就可以完成合格的代码，但是对于研发项目的组织和管理者， 他们不但要理解客户需求，更多时候还要自行制定一些需求，为什么这么说呢？ 一般而言，进行研发任务，也许是客户提出需求，也许是市场和营销部门提出的需求，这 时候对于研发部门，他们看到的不是一个完整的需求，通常而言，该需求仅仅是一些功能 上的要求，或者更正规些，可能获得一个完整的用户视图；但是这都不够，因为客户由于 非技术因素多一些，他们可能很难提出完整和清晰，或者说专业性的性能需求，但是对于 项目组织者和规划者，他必须能够清醒认识到这些需求的存在并在完成需求分析报告的时 候适当的提出，同时要完整和清晰的体现在设计说明书里面，以便于程序员编码时不会失 去这些准则。 程序设计者必须正确理解用户需求所处的环境，并针对性做出需求的分析，举例而言，同 样一个软件通过ASP租用方式发布和通过License方式发布，性能需求可能就是有区别的， 前者强调的是更好的支撑能力和稳定性，而后者则可能更强调在各种平台下的普适性和安 装使用的简捷性。 第二，项目设计方法和流程处理能力 程序设计者必须能够掌握不少于两到三种的项目设计方法（比如自顶至下的设计方法，比如快速原型法等等），并能够根据项目需求和资源搭配来选择合适的设计方法进行项目的 整体设计。 设计方法上选择不当，就会耽误研发周期，浪费研发资源，甚至影响研发效果。 一个程序设计者还需要把很多功夫用在流程图的设计和处理上，他需要做数据流图以确立 数据词典；他需要加工逻辑流图以形成整体的系统处理流程。 一个流程有问题的系统，就算代码多漂亮，每个模块多精致，也不会成为一个好的系统。 当然，做好流程分析并选择好项目设计方法，都需要在需求分析能力上具有足够的把 握。 第三，复用设计和模块化分解能力 这个似乎又是老调重谈，前面基本素质上不是已经说明了这个问题吗？ 作为一个从事模块任务的程序员，他需要对他所面对的特定功能模块的复用性进行考虑， 而作为一个系统分析人员，他要面对的问题复杂的多，需要对整体系统按照一种模块化的 分析能力分解为很多可复用的功能模块和函数，并针对每一模块形成一个独立的设计需 求。举个例子，好比是汽车生产，最早每辆汽车都是独立安装的，每个部件都是量身定做 的，但是后来不一样了，机器化大生产了，一个汽车厂开始通过流水线来生产汽车，独立 部件开始具有一定的复用性，在后来标准化成为大趋势，不同型号，品牌甚至不同厂商的 汽车部件也可以进行方便的换装和升级，这时候，汽车生产的效率达到最大化。软件工程 也是同样的道理，一个成熟的软件行业，在一些相关项目和系统中，不同的部件是可以随 意换装的，比如微软的许多桌面软件，在很多操作模块（如打开文件，保存文件等等）都 是复用的同一套功能模块，而这些接口又通过一些类库提供给了桌面应用程序开发者方便 挂接，这就是复用化的模块设计明显的一个佐证。 将一个大型的，错综复杂的应用系统分解成一些相对独立的，具有高度复用性的，并能仅 仅依靠几个参数完成数据联系的模块组合，是作为高级程序员和系统分析员一项最重要的 工作，合适的项目设计方法，清晰的流程图，是实现这一目标的重要保证。 第四，整体项目评估能力 作为系统设计人员，必须能够从全局出发，对项目又整体的清醒认识，比如公司的资源配 置是否合理和到位，比如工程进度安排是否能最大化体现效率又不至于无法按期完成。评 估项目整体和各个模块的工作量，评估项目所需的资源，评估项目可能遇到的困难，都需 要大量的经验积累，换言之，这是一种不断总结的累计才能达到的境界。在西方一些软件 系统设计的带头人都是很年长的，比如4，50岁，甚至更老，他们在编码方面已经远远不 如年轻人那样活络，但是就项目评估而言，他们几十年的经验积累就是最重要和宝贵的财 富。中国缺这么一代程序员，主要还不是缺那种年纪的程序员，而是那种年纪的程序员基 本上都是研究单位作出来的，都不是从专业的产品化软件研发作出来的，他们没有能积累 那种产品化研发的经验，这也是没有办法的事情。 第五，团队组织管理能力 完成一个项目工程，需要团队的齐心协力，作为项目设计者或研发的主管人，就应当有能 力最大化发挥团队的整体力量，技术管理由于其专业性质，不大同于一般的人事管理，因为这里面设计了一些技术性的指标和因素。 首先是工作的量化，没有量化就很难做到合适的绩效考核，而程序量化又不是简单的代码 行数可以计算的，因此要求技术管理人员需要能真正评估一个模块的复杂性和工作量。 其次是对团队协作模式的调整，一般而言，程序开发的协作通常分为小组进行，小组有主 程序员方式的，也有民主方式的，根据程序员之间的能力水平差距，以及根据项目研发的 需求，选择合适的组队方式，并能将责权和成员的工作任务紧密结合，这样才能最大发挥 组队的效率。 一个代码水平高的人，未必能成为一个合格的项目研发主管，这方面的能力欠缺往往是容 易被忽视的。 综上可以看到，作为一个主管研发的负责人，一个项目设计者，所需要具备的素质和能力 并不是程序代码编写的能力，当然一般情况下，一个程序员通过不断的总结提高达到了这种素质的时候，他所具有的代码编写能力也已经相当不简单了，但是请注意这里面的因果 关系，一个高水平的项目设计者通常已经是代码编写相当优秀的人了，但是并不是一个代 码相当优秀的程序员就可以胜任项目设计的工作，这里面存在的也不是智商和课本的问 题，还是在于一个程序员在积累经验，逐步提升的时候没有意识到应当思考哪方面的东 西，没有有意识的就项目的组织和复用设计进行揣摩，没有经常性的文档习惯和总结习 惯，不改变这些，我们的合格的项目设计者还是非常欠缺。 另外，为防止有无聊的人和我较真，补充一点，本文针对目标是作商业化的软件项目和工程，那些科研机构的编程高手，比如算法高手，比如图象处理高手，他们的工作是研究课题而非直接完成商业软件（当然最终间接成为商业产品，比如微软研究院在作的研究课 题），因此他们强调的素质可能是另外的东西，这些人（专家），并不能说是程序员，不能用程序员的标准去衡量。 三、软件项目研发的设计流程最后补充一点东西，一个软件项目研发的设计流程是怎样的呢？以通常标准的设计方法为例，（不过笔者喜欢快速原型法）。 第一个步骤是市场调研技术和市场要结合才能体现最大价值。 第二个步骤是需求分析这个阶段需要出三样东西，用户视图，数据词典和用户操作手册。 用户视图是该软件用户（包括终端用户和管理用户）所能看到的页面样式，这里面包含了 很多操作方面的流程和条件。 数据词典是指明数据逻辑关系并加以整理的东东，完成了数据词典，数据库的设计就完成 了一半多。 用户操作手册是指明了操作流程的说明书。 请注意，用户操作流程和用户视图是由需求决定的，因此应该在软件设计之前完成，完成 这些，就为程序研发提供了约束和准绳，很遗憾太多公司都不是这样做的，因果颠倒，顺 序不分，开发工作和实际需求往往因此产生隔阂脱节的现象。 需求分析，除了以上工作，笔者以为作为项目设计者应当完整的做出项目的性能需求说明 书，因为往往性能需求只有懂技术的人才可能理解，这就需要技术专家和需求方（客户或 公司市场部门）能够有真正的沟通和了解。 第三个步骤是概要设计将系统功能模块初步划分，并给出合理的研发流程和资源要求。 作为快速原型设计方法，完成概要设计就可以进入编码阶段了，通常采用这种方法是因为 涉及的研发任务属于新领域，技术主管人员一上来无法给出明确的详细设计说明书，但是 并不是说详细设计说明书不重要，事实上快速原型法在完成原型代码后，根据评测结果和 经验教训的总结，还要重新进行详细设计的步骤。 第四个步骤是详细设计这是考验技术专家设计思维的重要关卡，详细设计说明书应当把 具体的模块以最’干净’的方式(黑箱结构）提供给编码者，使得系统整体模块化达到最 大；一份好的详细设计说明书，可以使编码的复杂性减低到最低，实际上，严格的讲详细 设计说明书应当把每个函数的每个参数的定义都精精细细的提供出来，从需求分析到概要 设计到完成详细设计说明书，一个软件项目就应当说完成了一半了。换言之，一个大型软 件系统在完成了一半的时候，其实还没有开始一行代码工作。 那些把作软件的程序员简单理解为写代码的，就从根子上犯了错误了。 第五个步骤是编码在规范化的研发流程中，编码工作在整个项目流程里最多不会超过1/ 2，通常在1/3的时间，所谓磨刀不误砍柴功，设计过程完成的好，编码效率就会极大提 高，编码时不同模块之间的进度协调和协作是最需要小心的，也许一个小模块的问题就可 能影响了整体进度，让很多程序员因此被迫停下工作等待，这种问题在很多研发过程中都 出现过。编码时的相互沟通和应急的解决手段都是相当重要的，对于程序员而言，bug永 远存在，你必须永远面对这个问题，大名鼎鼎的微软，可曾有连续三个月不发补丁的时候 吗？从来没有！ 第六个步骤是测试 测试有很多种： 按照测试执行方，可以分为内部测试和外部测试 按照测试范围，可以分为模块测试和整体联调 按照测试条件，可以分为正常操作情况测试和异常情况测试 按照测试的输入范围，可以分为全覆盖测试和抽样测试 以上都很好理解，不再解释。 总之，测试同样是项目研发中一个相当重要的步骤，对于一个大型软件，3个月到1年的外 部测试都是正常的，因为永远都会又不可预料的问题存在。 完成测试后，完成验收并完成最后的一些帮助文档，整体项目才算告一段落，当然日后少 不了升级，修补等等工作，只要不是想通过一锤子买卖骗钱，就要不停的跟踪软件的运营 状况并持续修补升级，知道这个软件被彻底淘汰为止。 写这些步骤算不上卖弄什么，因为实话讲我手边是一本《软件工程》，在大学里这是计算 机专业的必修课程，但是我知道很多程序员似乎从来都只是热衷于什么《30天精通VC》之 类的，他们有些和我一样游击队出身，没有正规学过这个专业，还有一些则早就在混够学 分后就把这些真正有用的东西还给了老师。 网上现在也很浮躁，一些coding fans乱嚷嚷，混淆视听，实际上真正的技术专家很少在 网上乱发帖子的，如笔者这样不知天高地厚的，其实实在是算不上什么高手，只不过看不 惯这种对技术，对程序员的误解和胡说，只好挺身而出，做拨乱反正之言，也希望那些还 沉迷于一些错误人士的coding fans们能认真想想，走到正途上，毕竟那些聪明的头脑还 远远没有发挥应有的价值。
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要看你想好到什么程度咯
做重要是能写代码
高手就要会创新
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基金是什么东西？为什么有那么多人买？比存银行好很多吗？
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　　基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。　　我们现在说的基金通常指证券投资基金。　　证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：　　根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。　　开放式基金　　是一种发行额可变，基金份额(单位)总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点，特别适合于中小投资者进行投资。　　世界基金发展史就是从封闭式基金走向开放式基金的历史。以基金市场最为成熟的美国为例。在1990年9月，美国开放式基金共有3，000家，资产总值1万亿美元；而封闭式基金仅有250家，资产总值600亿美元。到1996年，美国开放式基金的资产为35，392亿美元，封闭式基金资产仅为1，285亿美元，两者之比达到27.54∶1；而在1940年，两者之比仅为0.73∶1。在日本，1990年以前封闭式基金占绝大多数，开放式基金处于从属地位；但90年代后情况发生了根本性变化，开放式基金资产达到封闭式基金资产的两倍左右。　　在香港、泰国、台湾、新加坡、菲律宾等亚洲发展投资基金较早的国家和地区，发展之初也就是以封闭式基金为主，逐渐过渡到目前两类基金形态并存的阶段。从世界范围看，1990年世界开放式投资基金净资产余额为23，554亿美元，到1995年已跃升至53，407亿美元。　　开放式基金已经逐渐成为世界投资基金的主流。　　世界各国投资基金起步时大都为封闭型的。这是由于在投资基金发展初期，买卖封闭式基金的手续费远比赎回开放式基金的份额的手续费低。从基金管理的角度看，由于没有请求赎回受益凭证的压力，可以充分利用投资者的资金，来实施其投资战略以求利益的最大化。　　封闭式资金　　属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。　　由于封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式，因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值，即相对其净资产值，封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。国外封闭式基金的实践显示其交易价格往往存在先溢价后折价的价格波动规律。从我国封闭式基金的运行情况看，无论基本面状况如何变化，我国封闭式基金的交易价格走势也始终未能脱离先溢价、后折价的价格波动规律。　　·根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。　　公司型基金　　又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。投资者购买了该家公司的股票，就成为该公司的股东，凭股票领取股息股息或红利、分享投资所获得的收益。　　特点　　1.共同基金，形态为股份公司，但又不同于一般的股份公司，其业务集中于从事证券投资信托。　　2.共同基金的资金为公司法人的资本，即股份。　　3.共同基金的结构同一般的股份公司一样，设有董事会和股东大会。基金资产由公司拥有，投资者则是这家公司的股东，也是该公司资产的最终持有人。股东按其所拥有的股份大小在股东大会上行使权利。　　4.依据公司章程，董事会对基金资产负有安全增殖之责任。为管理方便，共同基金往往设定基金经理人和托管人。基金经理人负责基金资产的投资管理，托管人负责对基金经理人的投资活动惊醒监督。托管人可以(非必须)在银行开设户头，以自己的名义为基金资产注册。为明确双方的权利和义务，共同基金公司与托管人之间有契约关系，托管人的职责列明在他与共同基金公司签定的&托管人协议&上。如果共同基金出了问题，投资者有权直接向共同基金公司索取。　　契约型基金　　又称为单位信托基金，指专门的投资机构(银行和企业)共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人通过与受托人签定&信托契约&的形式发行受益凭证--&基金单位持有证&来募集社会上的闲散资金。　　特点　　单位信托是一项名为信托契约的文件而组建的一家经理公司，在组织结构上，它不设董事会，基金经理公司自己作为委托公司设立基金，自行或再聘请经理人代为管理基金的经营和操作，并通常指定一家证券公司或承销公司代为办理受益凭证--基金单持有证的发行、买卖、转让、交易、利润分配、收益及本益偿还支付。　　受托人接受基金经理公司的委托，并且以信托人或信托公司的名义为基金注册和开户。基金户头完全独立于基金保管公司的帐户，纵使基金保管公司因经营不善而倒闭，其债权方都不能动用基金的资产。其职责是负责管理、保管处置信托财产、监督基金经理人的投资工作、确保基金经理人遵守公开说明书所列明的投资规定，使他们采取的投资组合符合信托契约的要求。在单位信托基金出现问题时，信托人对投资者负责索偿责任。　　·根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。　　·根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。　　股票基金　　是以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金。投资于不同的股票组合，是股票市场的主要机构投资者。　　分类　　股票基金按投资的对象可分为优先股基金和普通股基金，优先股基金可获取稳定收益。风险较小．收益分配主要是股利;普通股基金是目前数量最大的一种基金，该基金以追求资本利得和长期资本增值为目的，风险较优先股基金大。按基金投资分散化程度，可将股票基金分为一般普通股基金和专门化基金，前者是指将基金资产分散投资于各类普通股票上，后者是指将基金资产投资于某些特殊行业股票上，风险较大，但可能具有较好的潜在收益。按基金投资的目的还可将股票基金分为资本增值型基金、成长型基金及收入型基金。资本增值型基金投资的主要目的是追求资本快速增长，以此带来资本增值，该类基金风险高、收益也高。成长型基金投资于那些具有成长潜力并能带来收入的普通股票上，具有一定的风险。股票收入型基金投资于具有稳定发展前景的公司所发行的股票，追求稳定的股利分配和资本利得，这类基金风险小，收入也不高。　　特点　　1.与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性。　　2.与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。费用较低等特点。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，难以通过分散投资种类而降低投资风险。但若投资于股票基金，投资者不仅可以分享各类股票的收益，而且已可以通过投资于股票基金而将风险分散于各类股票上，大大降低了投资风险。此外．投资者投资了股票基金，还可以享受基金大额投资在成本上的相对优势，降低投资成本，提高投资效益，获得规模效益的好处。　　3.从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易。　　4.对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观。一般来说，股票基金的风险比股票投资的风险低。因而收益较稳定。不仅如此，封闭式股票基金上市后，投资者还可以通过在交易所交易获得买卖差价。基金期满后，投资者享有分配剩余资产的权利。　　5.股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。就股票市场而言，其资本的国际化程度较外汇市场和债券市场为低。一般来说，各国的股票基本上在本国市场上交易，股票投资者也只能投资于本国上市的股票或在当地上市的少数外国公司的股票。在国外，股票基金则突破了这一限制、投资者可以通过购买股票基金，投资于其他国家或地区的股票市场，从而对证券市场的国际化具有积极的推动作用。从海外股票市场的现状来看，股票基金投资对象有很大一部分是外国公司股票。　　·根据投资对象的不同，证券投资基金可分为：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。 从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，收益率相应也会越高；风险小，收益也相应要低一些。　　开放式基金买卖介绍：　　◆准备过程　　投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。　　个人投资者要携带代理行借记卡，有效身份证件（身份证、军人证或武警证），机构投资者则需要带上营业执照、机构代码证或登记注册证书原件、以及上述文件加盖公章的复印件，授权委托书，经办人身份证及复印件。　　携带好准备资料，客户在银行的柜台网点填写基金业务申请表格，填写完毕后领取业务回执，个人投资者还要领取基金交易卡，在办理基金业务当日两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后，单位或者个人就可以从事基金的购买和赎回。　　◆如何购买　　在完成开户准备之后，市民就可以自行选择时机购买基金。个人投资者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡，到代销的网点柜台填写基金交易申请表格（机构投资者则要加盖预留印鉴），必须在购买当天的15：00以前提交申请，由柜台受理，并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后，投资者可以到柜台打印业务确认书。　　◆如何赎回　　当投资者有意对手中的基金进行赎回，则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡，同样在下午3点之前填写并提交交易申请单，在柜面受理后，投资者可以在5天后查询，赎回资金到账。　　◆如何撤回　　交易投资者如果需要撤消交易，则可以在交易当天的15点之前，携带基金交易卡和银行借记卡，在柜面填写交易申请表格，注明撤消交易。如果在15点以后，部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易，第二个工作日进行交易。　　目前，几乎所有的银行和基金管理公司都支持在互联网上交易基金。　　近期见到有很多网友常常提问基金是怎么回事，好象基金是个很复杂难懂的东西，又说推荐去读的基金知识文章看不懂。因此我常想如何让这些朋友在最短的时间内理解基金是什么，为大家展示一下这些并不神秘的基金，于是萌生想法，试着尽可能用通俗的语言解释下什么是基金，希望对这些朋友尽快了解基金有所帮助。　　假设您有一笔钱想投资债券、股票啦这类证券进行增值，但自己又一无精力二无专业知识，三呢钱也不算多，就想到与其他10个人合伙出资，雇一个投资高手（理论上比我还高点的），操作大家合出的资产进行投资增值。但这里面，如果10多个投资人都与投资高手随时交涉，那事还不乱套，于是就推举其中一个最懂行的牵头办这事。定期从大伙合出的资产中按一定比例提成给他，由他代为付给高手劳务费报酬，当然，他自己牵头出力张罗大大小小的事，包括挨家跑腿，有关风险的事向高手随时提醒着点，定期向大伙公布投资盈亏情况等等，不可白忙，提成中的钱也有他的劳务费。上面这些事就叫作合伙投资。　　将这种合伙投资的模式放大100倍、1000倍，就是基金。　　这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人间建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国还未得到国家金融行业监管有关法规的认可）。　　如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家现在常见的基金。　　基金管理公司是什么角色？基金管理公司就是这种合伙投资的牵头操作人，不过它是个公司法人，资格要经过中国证监会审批的。基金公司与其他基金投资者一样也是合伙出资人之一，另一方面由于它牵头操作，要从大家合伙出的资产中按一定的比例每年提取劳务费（称基金管理费），替投资者代雇代管理负责操盘的投资高手（就是基金经理），还有帮高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的资产和收益情况。当然基金公司这些活动是证监会批准的。　　为了大家合伙出的资产的安全，不被基金公司这个牵头操作人偷着挪用，中国证监会规定，基金的资产不能放在基金公司手里，基金公司和基金经理只管交易操作，不能碰钱，记帐管钱的事要找一个擅长此事又信用高的人负责，这个角色当然非银行莫属。于是这些出资（就是基金资产）就放在银行，而建成一个专门帐户，由银行管帐记帐，称为基金托管。当然银行的劳务费（称基金托管费）也得从大家合伙的资产中按比例抽一点按年支付。所以，基金资产相对来说只有因那些高手操作不好而被亏损的风险，基本没有被偷挪走的风险。从法律角度说，即使基金管理公司倒闭甚至托管银行出事了，向它们追债的人都无权碰大家基金专户的资产，因此基金资产的安全是很有保障的。　　如果这种公募基金在规定的一段时间内募集投资者结束后宣告成立（国家规定至少要达到1000个投资人和2亿元规模才能成立），就停止不再吸收其他的投资者了，并约定大伙谁也不能中途撤资退出，但以后到某年某月为止我们大家就算帐散伙分包袱，中途你想变现，只能自己找其他人卖出去，这就是封闭式基金。　　如果这种公募基金在宣告成立后，仍然欢迎其他投资者随时出资入伙，同时也允许大家随时部分或全部地撤出自己的资金和应得的收益，这就是开放式基金。　　不管是封闭式基金还是开放式基金，如果为了方便大家买卖转让，就找到交易所（证券市场）这个场所将基金挂牌出来，按市场价在投资者间自由交易，就是上市的基金。　　现在我们再来读下面的基金的概念，就不太晕头了吧。　　证券投资基金是一种利益共享、风险共担的投资于证券的集合投资理财方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管（一般是信誉卓著的银行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受证券投资的收益，也承担因投资亏损而产生的风险。我国基金暂时都是契约型基金，是一种信托投资方式。　　证券投资基金的特点：　　1、 专家理财是基金投资的重要特色。基金管理公司配备的投资专家,一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验,以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资,规避风险。相应地,每年基金管理公司会从基金资产中提取管理费,用于支付公司的运营成本。另一方面,基金托管人也会从基金资产中提取托管费。此外,开放式基金持有人需要直接支付的有申购费、赎回费以及转换费。上市封闭式基金和上市开放式基金的持有人在进行基金单位买卖时要支付交易佣金。　　2、 组合投资，分散风险。证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时分散投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。　　3、 方便投资，流动性强。证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。　　附带解释下证券基金有关的部分问题。　　什么是基金的认购费和申购费？　　就是你投资入伙时要交的费用，因为基金公司宣传吸收投资人的活动是要费不少钱的，这些费用自然不能他一家出，另外通过提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想离开的欲望。　　什么是基金的赎回费？　　就是你撤回投资和收益是要交的费用，原因与上面类似。还有一条，就是有人撤资走的时候，为了还给你现金，基金可能不得不卖掉一些债券股票，这是对基金资产不利的动作，对其他不撤资的合伙人的利益有不良影响，所以让你留下点费用作补偿。　　什么是基金的转换费？　　就是同一家基金公司操作着多个基金，你持有其中一个基金，想把这个基金按同等资产数量换成该基金公司操作的另一种基金，应向基金公司交付转换的费用，原因也与上两条同理，主要为了提高你变动的成本，不愿让你频繁变动。　　什么是基金交易佣金？　　就是上市的基金在交易所市场转让时，为你提供交易服务的证券公司营业部向你收的劳务费。　　证券投资基金为什么有那么多种？　　这是因为不同的基金自己规定的主要投资方向和投资对象有区别。　　股票型基金就是绝大部分资金都投在股票市场上的基金；　　债券型基金就是绝大部分资金都投在债券市场上的基金；　　混和型基金就是根据情况将部分资金投在股票上而另一部分资金投在债券上的基金（当然这种投资比例是可变化调整的），甚至根据事先的规定也可以部分投资在其他品种上；　　货币市场基金就是全部资产只投在货币市场上的各类短期证券（风险很低但收益也低）的基金。　　这些基金的投资风险由高到低的顺序大致是，股票型基金、混和型基金、债券型基金、货币市场基金。　　由于风险高低不同，所以投资者应根据自己对风险的承受能力来选择风险水平适合自己的基金投资入伙，也可以通过低风险基金、中等风险基金和高风险基金都投资一部分的办法来分散风险和平衡收益水平，这种行为就叫作投资组合。　　不同的基金在自己的名称上冠以什么“增长”、“价值”、“行业”、“蓝筹”、“小盘”、“周期”、“消费品”等等的字号，是将自己的主要投资策略风格标在名称上以便投资者一目了然，当然也不排除部分基金只是当初为了找个好名头切入点以便中国证监会容易批准成立。　　上面讲的主要是证券投资基金。基金还有专门投资于房地产的房地产基金，专门投资于期货期权的期货和期权基金，专门投资于黄金市场的黄金基金，专门投资于实业的产业基金。这些基金对我们初涉基金投资的人来说投资机会不多，先搞通上面几种最常见的证券基金后再说。
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基金简单的说，就是委托专家炒股。相对散户炒股来说，风险相对较小，年收益一般正常情况15%，从2006年8月以来，好的基金收益已达200%以上。
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