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辉山乳业生死劫：疯狂举债投向神秘
作者：杨佼 王进
第一财经日报
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【辉山乳业生死劫：疯狂举债投向神秘】如果评选“最会借钱公司”，东北乳制品企业辉山乳业(06863.HK)绝对是最有力竞争者之一。第一财经记者调查发现，自从辉山乳业股价24日因为债务危机、涉嫌财务造假等打了“一五折”后，除23家国内主要银行被曝“踩雷”外，该公司还频繁通过融资租赁进行规模不小的融资，甚至在暴跌前几天仍在操作。此外，地方金交所、P2P平台融资等也是其进行融资的平台。（第一财经日报）
　　如果评选“最会借钱公司”，东北乳制品企业(06863.HK)绝对是最有力竞争者之一。　　记者调查发现，自从股价24日因为债务危机、涉嫌财务造假等打了“一五折”后，除23家国内主要被曝“踩雷”外，该公司还频繁通过融资租赁进行规模不小的融资，甚至在暴跌前几天仍在操作。此外，地方金交所、P2P平台融资等也是其进行融资的平台。　　从辉山乳业近一年融资情况看，借钱的“胃口”明显变大，但资金用途、投向却十分神秘。2016年12月以来，大股东的几次增持，也并未提及资金来源。　　第一财经记者27日走访了位于沈阳市沈北新区虎石台北大街120号的辽宁辉山乳业集团(沈阳)有限公司，装载有液态鲜奶的卡车频繁进出，倒班工人上下班秩序井然。门卫及作业工人均表示，目前生产一切正常，没有接到其他通知事项。　　为何频繁举债、究竟背负了多少债务、资金又投向了哪里……辉山乳业的资金链迷局依然待解。　　债权银行深陷　　暴跌来得太快，就像龙卷风，国内主要银行悉数被卷入辉山乳业的债务危机。然而，由于是或有负债，这些债权银行涉及辉山乳业的贷款总规模尚无法得知。　　辉山乳业24日出现断崖式下跌后，随即传出消息，共有70多家债权人向其提供融资，其中仅银行就达到23家。目前，除、、、恒丰银行外，其他国有银行、股份制银行，几乎全部卷入危机。牵涉其中的还有大连银行、、阜新银行、辽阳银行、辽宁农信社等当地银行机构，以及国开行、银行、华融资产、汇丰银行等四家金融机构。　　根据辉山乳业某债权方透露，截至2016年9月，银行授信余额140.2亿元，其中信用免担保15.5亿元，担保贷款103.5亿元，抵押贷款21.2亿元。此外，媒体报道称，在3月23日的债权人会议上，辉山乳业董事长、实际控制人杨凯承认资金链断裂。　　辉山乳业的银行贷款规模，目前并无准确数据，各种说法也不尽一致。按照上述辉山乳业某债权方提供的数据，各家银行中，授信金额最大的为，金额33.4亿元。第二为，金额21.1亿元。但流传的各种债权银行名单也存在一定出入。按上述辉山乳业某债权方的说法，辉山乳业第三大债权银行为东北一家地方银行，但根据最新消息，其授信金额已排在第二。　　上述5家东北地方银行中，只有锦州银行披露了业绩报告。但根据2016年业绩报告，锦州银行前十大股东、前十大贷款客户中，均无辉山乳业。此外，大连银行、阜新银行2015年年报中，前十大股东、前十大贷款客户名单中，也无辉山乳业身影；辽阳银行网站没有公开历年年报。　　2016年3月，辉山乳业曾披露其或有负债情况。2014年之后，与其存在往来的银行，共计7家，其中有部分是外资银行，并且均发生在2016年之前。在此之后，该公司未发生或有负债。　　披露信息显示，日，辉山乳业与澳门分行签订协议，预期向后者贷款5000万美元，期限为三年。2015年1月，该公司与香港上海汇丰银行签订贷款函，最高可以从汇丰银行贷款2000万美元，期限为三年。　　此外，定期报告披露，日，辉山乳业与多家银行签订银团贷款协议，最多可以贷款2亿美元，部分最多为1.8亿美元，参与的银行包括香港上海汇丰银行、中信国际、、香港分行、香港分行、。　　上述与辉山乳业存在往来的银行中，有5家与流传的辉山乳业23家债权银行名单吻合。但在此之后，上述或有债务是否实际发生，辉山乳业并未披露。此外，辉山乳业在港交所的定期报告显示，其主要往来银行为中国银行。　　根据辉山乳业业绩报告资料，截至日，包括一年内到期的长期借款在内，辉山乳业短期借款共计71.3亿元。而截至当年9月30日，其短期银行借款已经高达110.8亿元，半年间增加了39.5亿元。对于的来源，辉山乳业亦未披露。　　截至目前，上述债权银行中，公开证实向辉山乳业发放贷款的只有。　　日，辉山乳业公告称，杨凯控制的ChampHarvestLimited(冠丰)，与平安银行签署补充协议，将日签订的、24亿港元的两年期银行贷款中的21.4亿港元余额的到期日延长一年。相应贷款由冠丰向平安银行质押辉山乳业34.3亿股。平安银行于24日回应此事后，又于26日再度澄清，称该行及控股股东并未持有辉山乳业股份，将采取各项措施保障信贷资金安全。　　成立多家类金融公司　　种种迹象显示，最近一年多，辉山乳业资金需求明显增加，融资渠道也不再限于银行。　　第一财经记者发现，2016年4月以来，辉山乳业多次通过融资租赁，进行了规模不小的融资，累计金额达到23亿元，除了已经失效的10亿元，剩余的仍有13亿元之多。　　公开信息显示，日，辽宁辉山集团(辉山乳业间接全资子公司)作为出售人及承租人，以估值20亿元的租赁资产，与购买人和出租人广东粤信融资租赁有限公司签订融资租赁协议，由后者提供期限五年的10亿元融资，年化不高于6.2%。但在日，辉山乳业宣布此次融资租赁失效，具体原因没有披露。　　这次融资租赁失败后，辽宁辉山集团转而又与盈华租赁签订协议，将评估值15.54亿元的租赁资产，作价7.5亿元，向盈华租赁进行融资，租赁期限5年，年化为6.2%。从2017年开始，辽宁辉山集团于每年5月、11月，分10期等额支付本金7500万元及相关利息。　　此后，辉山乳业的两家全资子公司辽宁辉山乳业集团恒丰牧业有限公司(下称“辉山恒丰”)、辉山乳业(中国)有限公司(下称“辉山中国”)，于日，签订了第三份融资租赁计划。协议显示，两家公司将在此后6个月内，向“中建投”(披露名称)出售其若干物业、厂房及设备等，以5%的年化利率，取得3亿元融资。　　即便在此次危机全面爆发前几天，辉山乳业仍在通过融资租赁大量融资。根据公开信息，3月17日，辉山恒丰、辉山中国与徐州恒鑫金融租赁股份有限公司签订协议，通过向后者出售若干物业、厂房设备等回租的方式，以年化6%的利率，获得后者2.5亿元融资。　　进行外部融资租赁的同时，2016年7月份以来，辉山乳业自身在上海、深圳等地，成立了多家包括商业保理、融资租赁等在内的不同类型的类金融公司。　　根据天眼查最新资料，2016年11月，辉山乳业在深圳注册了辉山(深圳)融资租赁有限公司、辉山(深圳)商业保理有限公司，两家公司注册时间均为日，注册资本也同为2亿元，唯一股东为辉山中国。　　更早些时候，辉山乳业还成立了辉山(上海)融资租赁有限公司，注册时间为日，股东亦为辉山中国，法定代表人葛坤，葛坤目前为辉山中国董事、辉山乳业执行董事兼高级副总裁，与辉山乳业实际控制人杨凯为一致行动人关系。但上述三家的具体状况、是否在辉山乳业融资中发挥作用，目前尚无法得知。　　大量体外负债　　除了银行贷款、融资租赁之外，通过P2P平台、地方金交所等渠道，辉山乳业可能还有大量没有披露的体外负债。　　第一财经记者获得的资料显示，从2016年10月以后，辉山乳业开始在大连金交所发行定向融资计划。资料显示，日，大连金交所发行了一款名为“辉山乳业定向融资计划49号”的固收产品，该产品发行规模200万元，期限720天，预期年化收益率6.6%，发行方为辽宁辉山集团，辉山乳业提供保证，资金用途为采购生产设备。时隔一天之后的日，大连金交所又推出了“辉山乳业定向融资计划52号”，该产品同样为固收产品，发行规模同样为200万元，期限720天，预期年化收益率6.6%，发行方、保证人仍为辽宁辉山集团、辉山中国。　　为了销售辉山乳业上述融资产品，相关各方在媒体投放广告推广。《辽沈晚报》日刊登的一则广告称，是年“十一”黄金周期间，大连金交所上线新产品辉山乳业定向融资计划，该产品“自上线以来就受到辽沈地区投资者青睐”，并对发行方、担保方的情况进行了介绍。此后，类似广告多次刊发。　　上述融资计划，并不是辉山乳业在大连金交所的全部。与此相关的定向融资计划，具体发行数量目前无法得知。在大连金交所网站，无法查到相关产品信息。但可以肯定的是，目前至少已发行到75号。　　值得注意的是，在辉山乳业“跳楼”式暴跌的3月24日，大连金交所还提供了该产品的转让服务。　　根据大连金交所网站信息，3月24日转让的辉山乳业定向融资计划，共涉及11期产品，编号最大的为75号，具体分别为26号、30号、38号、39号、50号、56号、58号、66号、69号、71号、75号，但当天成交额均比较小，全部在1万元到6万元之间。如果按照顺序发行融资计划，假设每期募集资金规模均为200万元，则辉山乳业上述融资，总量或已达1.5亿元。　　辉山乳业在地方金交所进行的非标产品融资也不仅限于大连金交所一家。一家名为网金社的平台，曾于2016年7月发布产品信息，当月12日，该平台发行“尊享-穗鑫金辉1号理财计划”，产品说明显示，“尊享-穗鑫金辉1号理财计划”由广州金交所发行，募集金额5000万元，年化率为7.2%、期限183天，由辉山乳业提供本息连带责任担保，资金用途为向辉山中国发放银行委托贷款。日，该产品已全部按照到期实现收益率完成兑付。　　P2P平台也是辉山乳业的融资渠道。深圳P2P平台红岭创投3月24日透露，今年年初，辉山中国在该平台借款5000万元，放款时间为2月9日，该笔借款由辽宁辉山集团(锦州)有限公司、辽宁辉山乳业集团(沈阳)有限公司提供担保。
(原标题：辉山乳业生死劫：疯狂举债投向神秘)
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15:01来源：互联网
截至28日，基金半年报披露进程过半，超过80家基金公司公布了上半年盈利能力、机构投资者投资等数据。记者根据同花顺统计显示，近1500只基金产品机构持有者比例超过70%，多数产品取得了正收益。从投资风格来看，机构更偏爱风险较低的固收类产品，但对权益类产品的持有比例也开始悄然上升。
统计显示，截至目前共有3684只(ABC类分别计算)基金中出现机构身影，其中包括主动管理型偏股基金551只，多数取得了正收益。虽然从整体来看，机构投资重心仍在低风险固收类产品，但对偏股基金的持仓比例出现小幅上升。
同花顺统计显示，截至今年6月30日，持有者名单中出现机构身影的偏股类产品达到551只，机构平均持有比例超过22%，与去年年底相比增幅超过2%。从基金投资比例来看，今年上半年基金持有比例超过50%的基金产品达到百只，296只偏股基金的机构投资者持有比例上升。
从机构投资者投资业绩来看，多数取得了正收益，平均收益率为7.93%，业绩跑赢大盘。其中，汇安风华混合A上半年净值增长率超过55%，机构持有者占比几近100%;机构投资者占比超过20%的华商未来主题则业绩较差，上半年亏损超过17%。
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沪公网安备 45号【2018网金社】揭秘网金社幕后阿里巴巴网金社到底能“网多少金”？
去年双十一，马云实际控制的恒生电子发公告称，与中投保、蚂蚁金服共同设立了浙江三潭金融信息服务股份有限公司（下称三潭金融）。此后神秘的“三潭金融”一直未见动静，直到6月24日，由蚂蚁金服、中投保、恒生电子共同设立的P2P融资平台网金社在杭州正式启动运营，声称其目标是要建立“自生态金融”体系。
网金社背后的公司正是三潭金融，由三大平台共同出资设立，其中蚂蚁金服、中投保、恒生电子出资1250万元、1550万元和1087.5万元，分别占股25%、31%和21.75%。
网金社持有国内首家获得浙江省金融办批准的互联网金融资产交易中心牌照，可以提供产品发行、转让、登记、交割和资金清结算等服务。
恒生电子董事长彭政纲出任网金社董事长，中投保公司IT总监吴志刚任网金社CEO。首席风险官和首席合规官也由中投保派出。蚂蚁金服派出招财宝总经理陈志明担任网金社副总裁。CTO（首席技术官）则由恒生电子派出。
网金社董事长彭政纲表示，恒生电子拥有金融IT技术保障，蚂蚁金服则有平台运作经验与流量入口，中投保有丰富的投融资与担保资历，网金社作为继承了三家股东基因的互联网金融资产交易平台，拥有在技术、互联网运营和风控方面的良好背景。
作为独立运营的主体，网金社面向所有合格金融机构开放合作，金融机构可以通过网金社向普通白领用户和小微企业提供理财产品或融资服务。
2014年4月份，蚂蚁金服投资设立投资理财开放平台招财宝。招财宝与余额宝均出自蚂蚁金服之手，主要区别在于，招财宝中的钱不可以随时用于消费，收益率比余额宝高，属于更专业的定期理财平台。
而此次成立的网金社，与招财宝有很多相似之处，比如在售产品都有可进行金融资产交易与变现的特点。在网金社上线发布会上，招财宝CEO袁雷鸣也指出，蚂蚁金服去年开始运营的招财宝理财平台，已经和十几家地方金融资产交易中心和股权交易中心形成合作，承担的职能和网金社很像。不过网金社也强调与招财宝是合作互补的关系。
网金社CEO吴志刚对界面新闻记者表示，网金社主打的是白领和中产阶级，比招财宝的“小白”定位高一些，用户对风险的识别和承受能力也较招财宝要强。其次，网金社的产品类别更丰富。由于招财宝的客户数量巨大，产品会相对简单易懂，多为定期理财类产品。而网金社的产品会兼顾个性化需求，如除了金融属性还会包括消费和娱乐属性。
网金社副总裁陈志明透露，未来除了P2P，网金社还会有消费性金融资产、众筹、B2B资产交易等。
网金社的设立，意味着蚂蚁金服服务完成了从余额宝、招财宝、网金社理财三步走的过程。
界面新闻记者了解到，平台实行会员制，任何市场参与主体拟通过三潭金融进行金融资产交易行为，或接受三潭金融提供的任何服务，均应先行成为三潭金融的会员。如支付宝用户需在该平台投资，则需先进行实名制认证。
从首发产品来看，目前网金社对应的基础资产均为房地产方向，分别是：一是广州盈湖房地产开发有限公司流花君庭住宅项目及丽影广场商场装修项目（对应“粤股交-三潭1号理财计划”）、浙江新湖集团股份有限公司流动资金贷款项目（对应“粤股交-三潭2号理财计划”）、北京东三环高和蓝峰大厦办公物业（对应产品为“三潭普惠2号理财计划01-24期”）。这款产品介于股权与债权之间，是类REITS产品，对应基础资产为北京东三环高和蓝峰大厦办公物业，收益来源是物业净租金和物业销售溢价。
目前，网金社后台已经和支付宝打通，无需烦冗的注册和绑卡流程，直接用支付宝账号登陆即可购买，用支付宝、余额宝、快捷支付、网银支付等方式都可以购买产品并支付款项。
未来,网金社还会设计专门针对机构投资者的入口。而这一设计，将更接近此前陆金所分立P2P和金融资产交易两个平台的做法。
网金社的背景和定位，不免让人联想起平安集团的投资理财平台陆金所。
招财宝CEO袁雷鸣认为，陆金所的长项在于产品创新和可提供的资产量大，但在获客能力上还有一定欠缺；而网金社的最大优势在获客能力强，蚂蚁金服能够提供很多资源，产品端需要靠其创新和开放式的合作来解决。“从蚂蚁金服的角度来说，陆金所并不是对手，而是一个很好的潜在合作伙伴，事实上也正在接触，在不远的将来可能就会合作”。
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信息来源杨邱自媒体新闻：http://www.yangqiu.cn/wangdaiTT/4048650.html
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