专访博将资本阮建平：首席风控官是怎么炼成的?
来源：中国网
“风控是行业的生命线，风控能力是一家私募公司实力的体现”，在接受记者采访时，阮建平这样强调风控的重要性。作为博将资本的首席风控官，阮建平在博将建立起了一套完善、严谨的风控体系，正是凭借这套体系，博将资本在投资项目的时候能够“火眼金睛”，及时发现一些“表里不一”的“雷区”。阮建平指出，私募股权投资是长期投资，需要严谨的风险控制体系来保护投资人利益，有些风险要靠预测规避，更多的是要靠制度规避。
作为(601939,)前高管，阮建平有着20多年的金融从业经验，一路走来，他积累了丰富的风控管理和财务经验。2012年，阮建平的初、高中同学，同时也是博将资本CEO的罗阗邀其加入博将资本，掌舵博将的风控部门。
加入博将后，阮建平凭借自己在金融风控方面的专长，结合博将实际，建立起了一套自成一体的、严谨的私募股权风控体系。在阮建平看来，任何投资都有风险，风控要做的就是消灭和降低风险发生的可能性，或者是减少风险事件发生时造成的损失。对于私募股权基金来说，风控主要有两个方面，一个是项目选择的风控，另外一个就是项目管理的风控，而项目选择是最基础的风控，只有获得了优质的项目，后续的投资管理才会更有意义。
阮建平指出，私募股权基金是推动我国实体经济（,,）的重要助力，在资金脱实向虚的背景下，服务实体经济尤为重要。作为博将的首席风控官，阮建平的工作一方面是降低投资风险，从另外的角度也可以理解成资源的有效配置，即把相对稀缺的资源分配给更有商业发展前景、能为社会创造价值的企业。
谈到私募股权未来发展的前景，阮建平表示，私募股权在中国正处于发展的期，虽然其进入中国时间较晚，但发展十分迅速。相关数据证实了阮建平的看法，据中国基金业协会统计，截至2016年11月中旬，协会已登记私募股权管理人7914家，管理基金12932只，实缴规模3.2万亿元;管理人1219家，管理基金2093只，实缴规模3244亿元，较2015年初增长了44.5%。
“风控是最适合我的职业”
阮建平是一个比较保守严谨的人，风控和他的性格正好相符。因此，在阮建平看来，风控是最适合他的职业。“如果让我去做投行和销售，我是做不来的。”阮建平笑着说，“这种外向型的工作不适合我”。
正是出于严谨的性格和工作态度，阮建平对于合同条款的要求会比一般人都更高。阮建平表示，风控是投资的最后一个关口，风控部门要在风控制度管理、流程体系规范的基础上，通过对项目的法律与财务尽职调查，积极落实风险防控，保护投资者的合法权益。
然而，一个项目值不值得投资，需要考虑的因素可能有很多方面。同一个项目，投行部的人与风控部门的人考虑的思维会不一样。投行部会更多的从被投企业发展前景来考虑项目值不值得投，而风控这边会更多的从项目的风险角度来审视。阮建平强调，博将所投项目都要经过投决委员会的表决，投决委员会由投行部、风控部及博鼎的领导组成，只有各方面都符合博将的标准，博将才会投资。
除了在投资项目方面的风控之外，博将在设立基金的时候也充分分散风险，保护投资者利益。事实上，风险防控能力也正是博将所成立基金的优势之一。博将资本所设立的鼎N系列和创富系列基金，都投资了多个项目，并且其中一到两个项目是基石项目。阮建平强调，股权投资是风险投资，虽然截止到目前博将所投项目全部存活，但未来公司所投的项目必定会有失败的案例，这是毫无疑问的。“从分散风险角度，我们不会用一个基金只投资一个项目，而是要分散投资，这里面如果有一个项目成功了会让整个基金来收益，而如果基金里某个项目失败了，整个基金也会共同承担风险，这样就会适当的降低每个基金的风险”。
从银行老兵到博将的首席风控官，阮建平成功转型的同时，博将资本也经历了跨越式发展。如今，博将资本已成为一家国际领先，拥有投资银行、国际财富管理中心(博鼎)、全球金融资产交易平台(B.D. ONE) ，具备完整投资闭环的全能型、专业化、集团化的全球金融服务机构，并在硅谷、洛杉矶、波士顿、香港、北京、浙江、深圳等地设立分支机构。阮建平表示，随着公司规模的扩大，风控会摆在更突出的位置，博将将通过建立覆盖项目前中后期的“穿透式”风控体系，把投资风险降到最低，最大限度保障投资者利益。
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渣打银行前风控高管陈文达正式加入网利宝 任首席风控官
DoNews5月25日消息（记者 翟继茹）25日，网利宝宣布美国加州联合银行前副总裁、渣打银行前大中华区风险管理总监陈文达正式加盟网利宝，担任首席风控官（CRO）一职。此后，陈文达将全面负责网利宝平台的风险管理业务。陈文达拥有35年国际大型金融机构风险管理及综合管理经验，毕业于美国旧金山大学，在加入网利宝之前，他曾在英国渣打银行、美国加州联合银行、新加坡华侨银行、新加坡工商银行、新加坡大华银行等国外知名金融机构担任风险管理要职，是银行信贷业务操作及信贷风险管理方面的高级专家，在金融风控领域被誉为“风控教父”。对于此次覆新，陈文达表示，互联网金融在中国的快速发展有目共睹，但平台不能因为高增长而忽视或错判了风险控制的优先级和重要性。一直以来，传统金融机构通过承担风险才能赚到钱，这是金融业的核心与本质，虽然网贷平台不属于金融机构，但同样适用。平台让出借人树立信心的关键，是要将有效的风控理念落实到行动中，出借人能够从中获得好的回报，信任也由此建立。“很高兴加入到网利宝这个极富活力的平台，让我有机会利用自己过去的工作经验，帮助网利宝巩固风控体系，并且建立更加强大和健康的资产规模，为客户创造更安心可靠的回报，为行业发展出一份力。”陈文达说。网利宝创始人兼CEO赵润龙对陈文达的任职表示，“风险管理是金融业务的核心所在，是互联网金融企业的发展命门，也是网利宝十分重视的业务环节。自公司成立起，我们就结合国内外金融机构的风控理念，自主建立了一套强抵质押的风控模式，并且拥有良好的历史表现。相信陈文达老师的加入，会进一步加强我们在风险管理方面的领先优势。”（完）
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是郭露，一名白富美哦。有二十年的金融证券从业经验了，还是国内第一披红马甲~投资、基金管理、银行风控都很有经验~在国内国外的金融机构都做过。
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理财需求助行业崛起
资金托管有利发展
导语：从2012年互联网金融崛起那一刻，平台良莠不齐，完全忽略了金融的专业性和严肃性。特别是关于金融风控的理念和技术，很多平台存在各种各样的违规操作，但是它不代表行业主流方向。
王林胜财加网首席风控官
就像e租宝这样的平台，代表了行业里非常大的一部分平台，但它不代表主流方向，比方说行业里排名前50的，这些平台是经得起公众考验的，像e租宝这样的平台没有办法适应市场，淘汰只是早晚的问题.....
首先任何一个合规的平台应该是做好了资金托管的准备，财加网在2013年完成了资金托管。新政策对我们来说没有什么影响，但对于其它不规范的平台来说这就是一把悬在头顶上的利剑.....
网贷行业规模发展背后隐藏各种各样的问题，这需要行业通过自律，或者通过国家监管手段来进行涤清，大量的不合规平台淘汰之后，这个市场才会走向一个非常健康稳健的方向上去.....
传统的渠道门槛高、收益不确定性，或者收益低，导致大量理财需求没有得到有效解决。网贷平台崛起很多资金愿意进来，更多是看到了网贷平台收益率比较高，但是广大投资人对风险并不是很清楚.....
现任财加网首席风控官，主要负责风险管理、风控系统建设、平台运营、产品管理、资产组合管理等工作。
王林胜先生毕业于北京大学国家发展研究院（原中国经济研究中心CCER），拥有国际MBA学位。
曾在平安普惠、途牛金融、海尔消费金融、新加坡淡马锡集团旗下富登担保、澳大利亚WN保险集团等国内外大型企业集团担任高级管理职务，对组织发展、竞争战略、协同管理、风险控制、金融创新、团队管理、信息系统建设等领域均有成熟的经验。
互联网金融
以财加网现在的经营策略来说，资本市场虽然最近几年比较火热，对于新的平台，包括有些平台的烧钱模式，都比较热衷去追捧，但那毕竟是行业里面比较小众的平台，我们相信，长期稳健发展策略最终会赢得资本市场的认可。
互联网金融到底是金融还是互联网，这是一个鸡生蛋，蛋生鸡的问题。从互联网金融这个方向来说，这两个属性是相辅相成的，代表了未来发展的方向。新兴的互联网科技给大家提供便捷、便利和好的用户体验，是不可能逆转的。
中老年人相对来说已完成原始积累，手头的资金比较充裕，对于新兴的科技会充满了兴趣，他们不希望自己是被淘汰的一代。在这个方向的引导下，我相信会有越来越多的平台采取更先进的技术，来帮助中老年人使用互联网金融。
第一，去平台的现场做走访，看看它有没有实体运作；第二，看平台主要的运营团队、管理团队、操盘人、行业经验和从业经历；第三，也要合理地看平台提供的投资回报率，如果提供的投资回报率过高，这显然不太正常。
截止到2016年7月底，P2P网贷平台累计达到4000多家，问题及停业平台已有1800多家，尤其去年底，e租宝事件对社会和整个行业造成了非常大的影响和恐慌，您认为现在行业应该如何去监管。
其实就e租宝的发生是必然的，从2012年中国互联网金融崛起的这一刻开始，平台良莠不齐，甚至有的平台小到买一套代码，有几十个人就开始做了，完全忽略了金融的专业性和严肃性。特别是关于金融风控的理念和技术，在完全没有掌握的情况下，很多平台存在各种各样的违规操作，就像e租宝这样的平台，它代表了行业里面非常大的一部分平台，但是它不代表行业主流方向，比方说在行业里面排名前50的，这些平台是经得起公众考验的，像e租宝这样的平台没有办法适应市场，所以它的淘汰只是早晚的问题。
您觉得从自律角度出发的话，网贷平台要采取什么样的方法来保障投资者的权利？
首先任何一个合规的平台应该是做好了资金托管的准备，财加网在2013年完成了资金托管。我们回看的时候，在2013年资金托管是一个非常小众的话题，当时行业里面有很少的人在谈这个问题，而且作为托管方，也很少有经验在做这个事情。财加网在当时找了中国银联的子公司做资金托管，在当时做资金托管对他们来说也是个全新的业务，但是大家都认同这个合规的发展方向，所以共同投入了超过半年的时间和资源开发这个托管项目。直到目前，我们资金托管运转得非常平稳。因为财加资金本身就是托管的，新政策对我们来说没有什么影响，但对于其它不规范的平台来说这就是一把悬在头顶上的利剑。
今年1-7月份P2P网贷行业累计成交量突破万亿元，是去年同期的2.68倍，这也说明行业朝着健康稳健方向发展，您认为今年整个行业发展速度，以及整个行业发展趋势是什么样的？
我觉得交易的规模是让人感觉可喜的数字。但有两个关键词，我不是特别认同您说的，虽然规模发展非常快，但不代表这个行业发展很稳健，或者是很健康。
您觉得最主要原因是什么？
最主要原因是近几年随着消费金融的崛起，和社会贷款需求增加，网贷平台交易量上规模这是一个必然的数字，但是规模背后可能隐藏各种各样的问题，比如有很多非法平台冲击这个市场，或者有很多不合监管的平台也在增加这个数据，但是背后隐藏的问题需要我们行业通过自律，或者通过国家监管手段来进行涤清，我们比较相信经过洗涤过的市场，需求肯定是在的，需求是不会跑的，大量的不合规平台淘汰之后，这个市场才会走向一个非常健康稳健的方向上去。
像e租宝之所以能够引起大家广泛关注，在于优惠力度或者诱惑非常大，这在去年已经产生非常不好的影响，但今年数字反而翻倍了那么多。其实大家恐慌心理并没有减少，为什么还有那么多人会把自己的钱投到P2P平台中。
这个是另外一个层面的问题。在中国普惠人群没有太多的投资渠道，比方说，大家公认的银行理财，第一它有资金门槛，第二银行理财也会赔的，第三是它的收益率并不是很高，可能一年期的理财大概在3-5%左右，相对传统的渠道来讲，门槛高、收益不确定性，或者收益低，导致大量理财需求没有得到有效解决。网贷平台崛起，有很多资金愿意进来，更多是看到了网贷平台收益率比较高，但是广大投资人对风险并不是很清楚，因此在新的监管政策引导下，要求所有做投资人注册的网站第一要向投资人揭示投资风险，第二是要有风险的筛查机制，要有风控手段，对投资人权益做一个保护，我认为这是一个健康的方向。
所以说P2P能够应运而生，最主要的原因是因为我们现在平民老百姓投资渠道比较少。
对，比较窄，除了炒股，炒房子，可能资金量太大，门槛太高，去买国债，回报率相对来说低，周期太长，老百姓能用到的投资工具太少了，这也是网贷平台能够崛起的资金端的一个非常重要原因。
赖以生存的基础。
财加网是从去年在香港主板成功上市，而且今年年底将完成第二次并购。您觉得这方面财加网有什么经验，跟我们分享一下。
从财加网成立的时候，财加网的战略就不是“大、干、快、上”的发展战略，而是稳健的战略，所以在整个行业还没有讲托管的时候，财加网愿意投入资源去做资金托管，对于投资人来说，这是非常有社会责任的表现了。另外，以财加网现在的经营策略来说，资本市场虽然最近几年比较火热，对于新的平台，包括有些平台的烧钱模式，都比较热衷去追捧，但那毕竟是行业里面比较小众的平台，我们相信，长期稳健发展策略最终会赢得资本市场的认可。所以说，财加网运营三年多的时间，就被香港的上市公司慧眼相中，因此有了去年的上市并购策略，包括今年下半年，财加网在运营比较优秀的情况下，吸引了更多的投资人注意，可能我们很快会有第二轮并购。
现在有很多P2P开始转型了，向外界声称，这种金融科技方式，你是怎么看待这个现象的，财加网未来有考虑向这个方向发展吗。
关于“金融科技”还是“科技金融”，其实不是很新的话题，今年下半年大家更多的用一个英文词来做代替Fintech，其实早在2011年、2012年左右，行业里面就有关于这个话题非常深入的讨论，互联网金融到底是金融还是科技，还是互联网，其实这是一个鸡生蛋，蛋生鸡的问题，互联网作为一种先进的技术，在过去这三年里面，在金融改革，金融创新方面，它确实推动了行业的快速健康发展。反过来，互联网金融的金融属性不能被大家所忽视，这也是不合规平台所暴露出来的风险告诉我们的。从互联网金融这个方向来说，这两个属性是相辅相成的，也代表了未来发展的方向。中国人口这么多，大家不可能都到银行去排队，新兴的互联网科技，应用在金融上给大家提供便捷、便利和好的用户体验，这个是不可能逆转的了。
身边有很多，比如父母或者爷爷奶奶辈的，他们还是想去银行理财或者是存款，怎么能够让他们思想转变，把钱投到网贷平台上？
其实现在中老年人在网贷平台上投资的占比是很可观的数字。
有很多，因为这些中老年人，他们相对来说人生已经完成了原始的积累，手头的资金比较充裕一些，对于新兴的科技会充满了兴趣，我举个例子，比方说我的长辈，我自己的长辈，年龄都在70岁左右的了，这一代人，他们也在学怎么用微信，怎么用支付宝，怎么到淘宝上去买东西，其实他们不希望自己是被淘汰的一代。在这个方向的引导下，作为互联网技术，现在一般的平台是你下载APP注册，实名认证，绑定银行卡之后，所有的交易就可以完成了，我比较相信在今年的下半年，或者明年的时候，会有越来越多的平台，采取一些指纹识别，然后脸部识别，或者是声纹识别等等，更先进的技术来抵消实名认证的风险，在这种情况下，我相信对于这些中老年投资人来讲，他们可以非常方便放心地来使用互联网金融。
会变得越来越安全了。
会更加的安全。
但是刚才也提到了，像e租宝以及您刚才提到的P2P，很多实力不足、风控欠缺的这些平台，跑路现象和逾期现象也是大概率事件，老百姓应该注意什么，有什么样的建议给我们吗？
主持人你刚才用了一个词，叫做大概率事件，其实作为从业人员来讲，我们不认为这是个大概率事件。
是小概率是吗？
对，跑路是有，但是其实它是个小概率事件，但是选择什么样的平台进行投资，这个取决于投资人自己视野的开阔度，和信息的获取量，比方说身边有这样的非法集资平台，以有限的信息来讲，没见过别的平台，也没做过充分的调研，不知道别的更好的平台是怎么做的，可能真的就把资金交出去了，最终可能上当受骗概率会比较大。但如果放眼整个行业，大家主流方向还是要对投资人负责，这也是为什么P2P行业，工作强度都这么大的原因，因为我们的资金成本比银行要高，但是我们给人家的回报率也比别人要高，我们中间赖以生存的空间其实并不大，因此大家就要拼得更狠一些。
比如说我们到这样的P2P平台，有什么基本要素可以辨别好坏？
我个人认为有这样几点：第一，如果在条件允许情况下，可以去平台的现场去做一个走访，看看它有没有实体运作。大量跑路平台实体运作都非常少，更多是通过高收益率做一些虚假宣传，这是一方面；第二方面，看平台主要的运营团队、管理团队、操盘人、行业经验和从业经历，包括他个人的职业经历等等，可以判断出这个平台是一个有经验还是没经验的，有没有一个长期发展的可持续性；第三，也要合理地看平台提供的投资回报率，如果提供的投资回报率过高，这显然是不太正常的，我个人认为，一年期年化的投资回报率在5%，算是一个比较正常的状态，有个别平台能做到8%，我认为他们做得很优秀，但是如果一年期能做到10%以上，这样的平台要么它的生存空间很小，要么可能已经出现一定的问题，要用高的收益率快速吸引资金，才能把它运转下去，但在新的监管政策要求下，做资金托管和项目的一一对应之后，他们套利的空间就没有了，这种平台换句话讲随时会倒下。所以说，作为理性的投资者来讲，应该要对这些平台做这些方面的甄选。
我们财加网个例子，看看我们一年的投资回报率大概是多少。
首先在宏观经济情况下，财加网目前没有发布一年的投资标的。因为财加网整个资产端，目前做了个战略性调整，最长的我们放6个月贷款，因为短期相对来说风险会低一点，另外一个，以财加网目前的投资回报率来讲，集中在6-8%之间，产品有一个月的，三个月的，六个月的。
那已经蛮高了，对于短期来讲的话。
对，这个是年化的收益率，并不是说六个月拿到绝对值的8%，而是年化的8%，是一个合理的空间范围，但是我们认为在未来的方向上，还会进一步再有下降的空间，因为社会的融资成本，和借款人能够承受的融资成本都在下降，所以这是主流方向。
好的，谢谢王先生今天作客我们现场，分享了关于P2P网贷平台给大家的一些建议，以及未来P2P整个行业发展方向，我们也希望财加网能够成为消费者以及平民老百姓更加依赖的，更加放心的，更加安全的平台，谢谢王先生的到来，也谢谢各位网友收看，我们明天再见。
好，谢谢主持人，谢谢大家。
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2005年，见证了全球金融创新潮流的兴起及全球首家P2P网贷平台Zopa源起英国，尤其是金融衍生品崛起及老牌金融帝国所带来的深刻影响，回国后参与创立普汇大通，并全权致力于公司数字化、标准化等全新管理模式以及360度全方位风控体系的建立。
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