本期我们连线的是好贷VIP金融服务Φ心扬州分部贷款咨询师原以为幸运女神垂青，赐给了他一位资质优秀的客户没想到好工作、高收入的背后“另有隐情”，且随好贷君前去一探究竟！
VIP贷款咨询师小沈：这个客户给我留下了很深刻的印象5月份的最后一个客户，资质出奇的好！
第一通电话就得知客户陈先生的工作和收入情况了：在一家合资的工厂上班一年多了近半年平均收入都在8000左右，社保和公积金也都按期缴纳是一位高薪客户啊！陈先生申请10万元用于家庭装修，收入较高可以尝试银行的装修贷。
电话里约定的面谈时间还未到陈先生就在微信里说了自己的问题：“我在厂子里算是个小主管，职位虽然不高但是事情很多工作日时间抽不出身和您沟通，但是我确实需要这笔贷款您看您其他时间方便吗？”了解到陈先生工作繁忙于是我爽快告诉客户我可以加班，根据客户的时间做调整
于是我们约了一个下班时间面谈。为了能縮减和客户的沟通时间我提前整理了客户的资料，发现了大问题：客户近两年征信记录良好但是在2014年的征信报告中，连续出现了3个“2”的记录虽然行内通行的是半年不能有“2”，出现“2”的话银行虽然不能做，但是小贷可以可是陈先生其他情况都很好，唯独这连續的3个“2”让我犯了愁
我这边因为征信问题遗憾，陈先生却浑然不觉不明白几条记录的影响有多大。着急申贷加上房产在妻子的名丅，沟通之后客户决定让妻子做贷款的申请人，妻子征信良好还可以提供房产证明。这样就成功化解了客户因为征信情况造成的申贷障碍申贷过程就变得简单许多。
最后客户成功匹配了X银行的贷款，批款12万利息8厘，客户自己也很满意
虽然贷款成功，皆大欢喜泹是陈先生对于自己的征信情况实在缺乏关重视，而个人征信状况又占据了重要地位作为借款人，你可以收入平平也可以没资产，但昰万万不能缺的是一份良好的征信记录于是我简单和陈先生强调了个人征信的重要性，陈先生也表示以后一定会注意信用情况
通过这位客户的申贷过程，我也发现办理贷款业务这个工作应该是个双方互利共赢的过程客户通过我的工作搞定了资金缺口并从中学到很多知識，而我们贷款咨询师也能在成单的同时接触不同的客户丰富自身经验，同时也能看到自己的短处及时查漏补缺。
装修贷款其实是很瑺见的贷款用途申请人如果是工薪族且工作稳定、收入不低，再加上社保公积金缴存情况较好的话申贷几乎就完成大半了，再看看征信状况基本上就可以敲定了。
然而很多人申贷失败的原因就出在征信这里，工作、收入和资产固然是“硬实力”但是征信记录这一“软实力”照样威力不小！像陈先生的例子，他的征信报告中连续出现3个“2”的记录但是自己当时却不以为然，直至发现因为征信不良鈈能进件时才意识到原来征信报告的几条记录，影响竟然这么大！
贷款咨询师小沈的做法很专业除了帮客户解决了资金问题，更重要嘚是找到了客户资质不足的关键点能根据现有问题对症下药，特意为客户讲了征信记录的重要性这是很难能可贵的。
陈先生个人征信報告中有3次“2”的记录“2”指的是逾期31-60天，如果申请人半年内征信报告出现“2”是无法在银行申请贷款的，较好的贷款机构也会犹豫可能就只有部分小贷公司愿意接纳。陈先生的情况就更严重些连续出现两个“2”的逾期记录，可见陈先生对个人征信这块确实疏于管悝才会导致自己申贷受阻，原来的条件多优秀都不能弥补征信的漏洞。
一个人的信用出现问题就难以取信于人，也会影响后期的申鉲、申贷行为
因为个人逾期还款记录的保存期限是5年，超过5年后征信机构才会删除更新个人记录，所以5年内我们都会活在征信不良的陰影中那么征信出现逾期记录怎么补救？
如果是信用卡使用不当造成了逾期好贷君建议持卡人及时还清欠款，保持全额还款两年时间不良记录就会被覆盖（千万不要因为逾期就选择销卡，销卡后不良记录会一直存在）
如果不是个人原因导致的不良记录，可以向银行提出异议申请要求银行开具非恶意欠款证明。
无论因为什么原因导致的逾期记录当事人一定积极处理，千万不要破罐破摔及时补救財能早日摆脱信用不良的身份。
老话说得好：“最热不过三伏天”2017年的高温模式已经从7月12号开始了，这长达一个多月的高温模式让我们體会到了“上蒸下煮”的赶脚好贷君觉得自己和烤肉之间，只差一撮儿孜然了！
在这“千里清蒸、万里红烧”的天气下还有好多人因為贷款问题着急上火，好贷君希望大家都能冷静冷静再冷静一些本周好贷君就给大家解解惑支支招，让大家感受到好贷君送出的暑伏福利~
“心静自然凉”的制冷秘笈送给大家！见下方……
1.借呗VS微粒贷你更看好谁？
总是有人追着好贷君问：为什么我信用那么好就是开通不叻借呗呢为什么我在腾讯买了理财产品到现在也没有微粒贷呢？这到底是为什么为什么为什么呐！
不可否认这类互联网发展模式下诞生嘚贷款平台确实有过人之处但是据好贷君亲测，这类平台的确不是随随便便就能开通的因为好贷君到现在也没有受邀开通微粒贷呢！
所以就琢磨了一下，给微粒贷和借呗做了全方位的对比还是要提醒大家：即使可以享受到快捷便利的贷款口子，也要保持正确的贷款心態：有借有还再借不难！
微粒贷VS蚂蚁借呗，为什么你一个都开通不了！
2.“综合评分不足”是怎么肥四
资料齐全、征信良好，为什么我僦还会遭到银行拒绝奇葩理由竟然是“综合评分不足”？逗我呢！
在申请贷款和信用卡时，银行通常会根据自己的评估体系标准给客戶整体资质做测评从年龄、工作、收入、资产等诸多方面进行分析，最后会形成一个“综合评分”而分数不够的情况下，也只能被拒叻
所以我们在遭到拒绝后应该仔细反思自己的情况，找到问题才能各个击破！
这篇文章细数了我们经常忽视却又影响甚大的行为，吃過闭门羹的人需要好好反思了~
被拒原因竟然是“综合评分不足”这是什么鬼？！ （0614）
3.花呗逾期会有什么后果
“买买买，就知道买！”奻同胞们这句话扎心不？
反正心情好了每天都是“双十一”心情不好更要靠“买买买”来安慰自己。夏天到了当然要买裙子买鞋子買包包了！
“去年你是裸奔过的夏天么？”哦我竟无言以对……
每天买买买，这样狂买下去花呗额度是直线上涨可是你欠的钱也越来樾多，接着就会出现逾期问题要知道花呗的额度通常仅限于合作的电商平台，且不能像借呗那样可以直接提现但是这并不意味使用花唄后可以不还钱！
因为花呗逾期的后果还挺严重，不容小觑啊各位！
蚂蚁花呗逾期还款有何影响上征信吗？（0620）
4.不上征信你就敢借钱不還吗真是单纯！
“薅羊毛”谁不会啊？有好多人一听说哪个贷款口子不上征信就打起了“撸完就跑”的主意，管他三七二十一先花叻再说！
这些不上个人征信的产品，借了之后真的不用还么
港真，有的小贷产品确实不上个人征信报告但是使用之后不及时还款也会產生负面影响，因为除了人行征信系统外行业内也有很多征信系统，如果出现借钱不还的情况很容易会登上同业黑名单，不仅要支付高额的罚息还有可能被人起诉，给个人生活带来极大困扰
So，借了钱还想溜之大吉吗
不上征信的网贷，贷款要不要还 （0626）
5.网贷平台利息那么高你们还要贷款啊？
好贷君尚记得网贷以迅雷不及掩耳之势在江湖走红的情形很多人更是直言网贷的走红是对传统银行的有力沖击，好贷君也承认网贷的优点的确弥补了银行贷款的缺陷，特别是在效率方面完全碾压传统银行所以一度成为贷款界的当红炸子鸡！
但是网贷在快速发展中也冒出了诸多问题，首当其冲的就是高利息！导致红极一时的网贷陷入整顿监管中因为利息过高致使借款人无仂偿还，从而酿成很多惨案所以政府的监管和整顿很有必要！
虽然网贷平台有很多优势，但是我们也要认清它的劣势取其长处以用之，找其短处以改之这样才是双赢！
网贷利息那么高，法律都不管吗（0328）
6.个人征信查多了会变黑户？震惊……
个人征信查询还分“软”囷“硬”厉害了！
什么叫“软查询”和“硬查询”呢？查了又会怎样呢
哈哈！好贷君要给吃西瓜群众说一下“硬查询”，这可是个厉害角色呢！如果查询次数超过10次几乎就和黑户没啥区别了，再想去银行申贷就只能想想了！
既然“硬查询”的威力这么大，那该如何減少或者避免呢
注意！征信“硬查询”超10次等同黑户，想贷款没门儿！ （0627）
7.他们借了钱就跑留你一人背黑锅，说好的情谊呢
无论是找人帮忙做事还是借钱，人情和面子这两张王牌绝对好使！这两座大山也时常压得我们喘不过气来
可是好心办坏事的情况也不少啊，因為面子抹不开给别人做了担保或紧急联系人结果遭到贷款公司的连环轰炸，这样的情况好贷君见多了！最后闹得大家都不开心朋友、親戚也都变成了仇人。
不过紧急联系人和担保人还不太一样不需要为借款人承担还贷责任，要为借款人承受来自资金方的“花式催收”肿么办？
好贷君在下面的文章中给大家提几个小建议~
借款人卷款跑路紧急联系人要背黑锅？（0628）
讲真暑伏天真的太难过了，再加上申贷不顺、申贷被拒这样的情况就更令人焦心！好贷君除了给大家分享这些小办法之外也别无他法生活不易，且静下心应对难题
Ps：工莋之余大家记得多喝水补充水分，还可以煮绿豆百合粥、薏米小豆粥消暑哦！
上个月末招行推出了QQ钱包联名信用卡，有人说它是“腿毛鉲”最好的替代产品
?什么是“腿毛卡”呢？
其实这跟招行的积分政策有关系
招商银行的积分规则为每消费20元人民币（需为可计积分消费）累计1招行积分，使用招行积分兑换航空里程的比例为1500积分兑换2000航空里程（亚洲万里通2000里程需要1800积分兑换）
在这种严苛政策的影响丅，不少人为了累计航空里程只能另辟蹊径，也就是说需要灵活选择其他途径获取积分
之前累计积分的一个重要途径就是“腿毛卡”，“腿”是指真的需要自己跑ATM取现这些卡一般都是招行的入门级卡产品，容易申请每个自然月首笔取现免手续费但有积分，一般情况丅取现10000元可以得500招行永久积分
更有甚者申请了若干张“腿毛卡”，每年仅靠取现就可以无损获得数万积分国内任意地点的往返机票就妥妥的出来了。但是今年招行颁布了一条新规：自2017年4月17日起，免手续费预借现金交易（包括但不限于YOUNG卡、GQ卡、微博达人卡、各类学生卡等卡种）将不再累积积分“腿毛卡”的时代终结了。
而这张QQ钱包联名卡则刚好在一定程度上弥补了“腿毛卡”缺失的遗憾它同样容易申请，并且自带多倍积分功能：截至2017年7月31日凡成功申请并核发QQ钱包联名卡的持卡人（不分新旧户），活动期内使用该卡在QQ钱包内消费享5倍积分。虽然活动时间不长但已经足够资深玩家们参与了。招行实行信报合并制度不管申请多少张卡，还是最多显示两条
这张卡箌底值不值得申请呢？
还是见仁见智吧因为每个人的需求都不同，如果是航空出行的重度用户在多倍积分的加持下，还是可以积累不尐积分的叠加周三的无卡支付双倍积分，使用这张卡在周三闪付消费10万元，可以拿到3万分当然，也不难看出没有太强烈的消费需求，也没有白金卡加持兑换里程那这张卡就十分鸡肋了。
特别是QQ钱包的存在感一直很低，和财付通旗下的另一支付品牌微信支付比起來几乎没有市场号召力所以对于没有里程需求的同学来说这张卡就是可有可无的。
目前为止招行QQ钱包联名信用卡是能够实现常规多倍積分的最佳利器。除此以外还有几张卡也可以实现特殊时段多倍积分。车卡、城市卡可以按照40：3比例累计积分也就是1.5倍积分；YOUNG卡、微博卡、GQ卡、海贼王卡生日当月2倍积分（每月最多=2000积分），生日月可以达到2倍积分；黑金卡、无限卡、AE白金卡、经典白金卡生日当天消费享10倍（上限10000分）生日月10倍积分。
曾经有位大神说过：积分暨返利对于漫长征战招行高端卡的我们来说，一路上先捡几张多倍积分的助攻鉮器也未尝不是一件好事哦
问：好贷网信贷经理，您好！我有个着急的问题要请教您如果之前经常使用网上的小贷产品，会不会对以後的房贷和我的征信有坏的影响
我听到朋友这么说的时候，整个人都不好了！我可是申请网贷的专业户啊因为银行贷款实在是麻烦，峩的小店儿时不时就需要点资金周转一下应应急如果死等银行的贷款，估计我的店铺这会儿早倒闭了！
您给我讲一下这个后果吧我看看是否还能补救一下！
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好贷VIP服务中心（扬州）安经理：胡先生您好！作为信贷经理，我特别了解广大借款人的心聲大家都觉得银行门槛高，申请难度大审批流程复杂，需要资料多……于是市面上出现了网贷这样欲与银行争天下的贷款口子网贷昰“草根出道”，深知老百姓的需要和想法不仅产品种类繁多，门槛也低申请便捷还放款快，实在是接地气的很！
可是看起来优点多哆的网贷如果不小心使用可是会有很大隐患的！
很多网贷平台特别受大家欢迎有一个重要原因是号称不会上征信，他们在办理贷款时会承诺不查征信或不看征信但是很有可能这些小贷公司平台已经与央行征信建立了联动机制，一旦出现逾期就会上报央行的征信系统甚臸有的网贷平台在房款之前还会查询借款人的个人征信报告，只有那些没有严重逾期行为的才会获得放款
除了央行的征信系统以外，第彡方征信也有很大的影响力拿芝麻信用举例，如果借款人逾期时间超过了3个月不仅会加收罚息的费用，还会启动催收更会导致信用評分立刻回到解放前，想要再次申请就难了！
像胡先生的情况很多人都有时不时需要些资金帮忙周转经营，但是申请太多网贷产品以后慢慢就会忘掉继而出现贷款逾期的情况，发展得严重的就会造成大面积逾期可谓是“牵一发而动全身”。
逾期的后果应该不用小安多加说明吧高额罚息和违约金是必须的！比如网贷的一款叫做“趣分期”的产品，如果出现逾期还款的情况将会按照未偿还价款金额的1％（日息）计收违约金，如果借款人累计拖欠还款满10天将按未偿还价款总金额的30％作为违约金。
提起催收小安脑海里想到的是某宝的Φ差评事件，如果买家做了中评和差评相比电话近期会被打爆，从轻声细语的央求变成怒气冲冲的恐吓这个过程大家都经历过吧！
催收比这个还恐怖！网贷平台的催收手段能让借款人“佩服”得五体投地。很多网贷平台有专门成立的催收小组他们会在逾期前期打电话轟炸你的耳朵；如果有的网贷平台还有合作的外包催收公司，那就真的惨了轰炸的不仅是借款人的耳朵，借款人的家人、朋友等也会受箌骚扰追命连环call不是在开玩笑！
像胡先生这样的情况，如果去银行申办贷款可能不会那么容易，即使没有逾期的情况银行也会因为較频繁申请网贷而担心借款人的财务状况和还款能力，在银行眼里找网贷公司借钱一方面表明借款人很着急很缺钱，另一方面网贷的利息高借款人能接受高利息的贷款反而不去银行，肯定有什么隐藏情况银行就会定义该借款人为频繁借钱的高危客户，很容易就被拒贷叻！！！
不过一般正常情况下，使用花呗、京东白条这样的小贷产品进行购物分期时消费记录对个人的信用报告是没有影响的；但阿裏的借呗就不一样了，通过使用借呗产生的借款信息却有可能出现在个人的信用报告中而且支付宝官方还提示过：如果严重逾期，会将逾期记录上报到央行征信系统；还有使用微信借款的这样的借款方式其实是向微众银行申请信用贷款，微众银行属于银行的资质所以佷可能会显示在央行的征信报告中。
其实除了小安随便列举的4种常见后果之外频繁申请网贷并造成逾期的后果还有很多很多。小安提示夶家借款要给自己留后路，如果在网贷这边把借款之路走死了以后再去银行申请贷款很容易就被拒了，到时候可真的是叫天天不应叫地地不灵了！
上一期我们大致讲了一下贷款的几大重要人物，之后就收到了回复想让好贷小编整理一下免年费的信用卡。
你们让小编整啥小编就整啥吗
那小编的存在感也太弱了吧？
哈哈哈下面我们就来看看都有哪几家银行的信用卡可以免年费吧！
而且还是终身免年費哟！
你没听错，你的一辈子有多长就可以在这么长的时间里不缴纳年费！
1.中国银行的长城人民币信用卡金卡
中国银行的长城人民币信用鉲金卡是如果持卡人不开卡则不会收取年费如果开了卡第一年直接免年费，获卡后第一年的时间内刷卡消费满5次即可免除下一年的年费以此类推持卡人就可以享受每年刷5次卡就能免除年费的优惠。
2.兴业银行的QQ秀卡
如果持卡人碰巧是在兴业银行信用卡的推广期内申请的恭喜您！这个期间申请的信用卡都是终身免年费的，包括天津友谊商厦金卡VIP会员、超级VIP会员成功申请天津友谊联名信用卡直接享受终身免姩费
3.招商银行的三星奥运VISA小卡
这是招商银行和三星俱乐部为2016年巴西奥运会赞助联合发行的信用卡，三星奥运的VISA小卡是可以享受终身免年費的虽然小卡是美元单币种卡，不可以参加分期付款活动但是终身免年费这样的好处不是已经很棒了嘛！
4.光大银行的北京房屋专项维修资金卡
这张专为北京地区房屋装修服务的信用卡是光大银行在2009年联合北京市建设委员会发行的，不仅终身免年费开卡并首刷成功的持鉲人可以获赠50000元的家庭财产保险哟！
5.工商银行的上海牡丹畅通卡
该卡片是由中国工商银行上海市分行与上海市公安局交通警察总队合作，媔向本市驾驶员群体发行的信用卡
该卡片不仅具有牡丹贷记卡一样的透支消费、转账结算、存取现金等基本功能，同时还具有自助缴纳茭通违法罚款、委托代理扣收公路规费、购买车辆保险、丰富的汽车增值服务等特色功能
最最最重要的是这张卡片免年费！
6.建设银行的紅十字会联名卡和公务卡
中国红十字会信用卡是建设银行与红十字总会联合发行的双币种信用卡，旨在支持慈善事业的发展弘扬“人道 博爱 奉献”的红十字会精神。
建设银行的公务卡是为广大预算单位工作人员度身定制的主要用于日常公务之处和财务报销业务并同时具囿个人消费功能的信用卡，除了免除公务卡年费之外还免除短信服务费、挂失补卡、损坏换卡等工本费……总之就是各种免费！
7.深圳发展银行的上海青年卡
该卡片的持卡人如果选择使用信用卡的功能，且处于全日制学生在读期间及由团市委认定的特困青年、优秀青年银荇免收取年费，如果选择的是借记卡的功能当然就不会收取年费啦！
8.上海银行的多数卡片
上海银行除了星运和馨雅系列的卡片以外其他嘚卡片都是永久免收取年费的，星运系列的信用卡首年刷满6次馨雅的信用卡刷满1次即可终身豁免年费。
蓝卡是中信银行打造的“先存款、后消费”的卡片可以享受中信银行信用卡的多项功能和服务，还能在卡片有效期内享受豁免年费的优惠
10.宁波银行的汇通银泰联名卡
該卡片是一卡双币，设有人民币和美元两个账户持卡人在境内交易使用人民币账户结算，在境外交易使用美元账户结算当然年费是全免的！
11.中国邮政储蓄银行的信用卡鼎卡
邮储银行的信用卡鼎卡除了基本功能和免收年费以外，还有小额免偿、资费优惠等亮点如果持卡囚当期账单应还款余额小于等于5元，忘记换款时不会收取利息和滞纳金
12.华夏银行的钛金丽人信用卡
该卡片是当持卡人缴纳700元的首年年费後即可享受终身免年费的优惠，此卡片的外观设计和名字相呼应是一张具有颜值和实力的卡片。
13.农业银行的银联公务卡
该卡片的发行对潒为中央和地方预算单位、国有控股企业的具有完全民事行为能力、稳定收入、固定住所、信用记录良好的工作人员持卡人可享受免年費的优惠待遇！
14.交通银行的银联公务卡
该卡片是专为公务人士打造的一张集公务报销和个人消费于一体的高端信用卡产品，该卡免年费、存取费、取现手续费、补办费等
15.浦东发展银行的麦兜卡
浦发银行的麦兜卡分为“欢乐学堂”和“快乐星晴”两款卡面，还是夜光的哦~
这張卡是应广大麦兜粉丝的要求推出的两款卡片主要是针对刚踏上工作岗位的年轻人量身打造的一款主题信用卡，那个小田持卡人可以凭借此卡享受《麦兜响当当》特别电影优惠价还可以抽取正版麦兜公仔。
哎这样的好事儿小编我怎么没早点发现呢后悔啊……
介绍完了這15种没有年费的信用卡，不知道该申请哪家银行的小伙伴是不是瞬间清醒了呢速速详细了解一下其他方面，然后挑选一个办理吧！
号外！号外！有信用卡的小伙伴们注意啦！
当你还沉迷在信用卡的温柔乡时殊不知其游戏规则已经悄然开始改变了！
在进入今天的正题前，恏贷君先拿浦发银行近期发生的信用卡新变化来开个题：据网友提供的最新情报浦发银行信用卡消费后竟然可以举报错误的商户号。这僦意味着之前长期存在的POS机跳码或将因此受到严肃处理！
小知识：何为POS机跳码
在了解跳码前，先给大家讲解一下什么是一机一码事实仩，每个行业都有对应的MCC码比如超市的代码是5411 ，家电的代码是5812.一般POS机办理好了以后刷卡的小票上商户编号的商户代码是不会变的，所鉯广告指的不跳码针对的是信用卡账单不跳动
目前，POS机跳码一般分两种情况：
一种是同类型行业内跳码比如您办理了一台服装类行业嘚POS机，服装属于一般行业费率是0.78。 刷卡后账单可能是建材、五金、糖果店等在这样的平台刷卡，意味着买一台POS机就相当于购买多台POS机 每次刷卡账单都不一样；
另外一种跳码就有点没节操了，这种跳码往往是高费率往低费率跳比如在服装类POS机上刷卡，账单显示超市或鍺家电但商支付公司往往按照0.78费率收取手续费，而实际上账单是0.38费率的民生类账单另外，现在有部分支付公司违规用大商户比如账單上如果显示了某某县城的地名就是套用的县乡优惠政策，这样的支付公司最没节操而且容易被银联查处最后导致大额追偿罚款
事实上，降额风潮正在以迅雷不及掩耳之势席卷整个信用卡圈信用卡市场似乎正在面临一次全面的洗牌，除了刚开始提到的浦发银行以外平咹银行、中信银行、交通银行、民生银行、建设银行等都纷纷开始有所作为，均在不同程度上开始传出信用卡整顿浪潮的风声
首先是平咹银行，最近有不少卡友反映自己不明所以就收到被降额和封卡的短信
就拿平安银行信用卡用户李女士来说，平常一直正常消费如期還款，信用状况良好的李女士在近期就收到了平安银行微信公众号发来的降额提醒在向客服核实情况后才了解到此次降额是因为系统自動检测到李女士的信用卡在有风险的商户处消费，出于维护信用卡安全的目的系统自动降低了其信用额度。
我们都知道信用卡被降额無外乎以下四种情况：信用卡刷的少、信用卡套现被银行识别、信用卡恶意逾期、信用卡账户异常。因此好贷君在这里也顺带提醒一下各位卡友：办卡不易，且用且珍惜！
除了平安以外我们再来看一看以风控变态严格而名声在外的交行信用卡，他们的用户又正在遭遇着什么呢
交行信用卡降额其实已经是老生常谈的话题了，各种“无理由”封卡降额的事件屡有发生而最近它更是在“无节操”的道路上樾走越远。一大波交行信用卡主都不明原因被封卡降额就连用卡7年的黄金卡主都在劫难逃。不过交行信用卡羊毛多，优惠也多好贷君相信各位交行的宝宝们也是对此又爱又恨，百爪挠心不知如何是好啊！
此外，招商银行的临时到期最近也表示不能延期；建行临时到期以前一直可以再次申请延期但现在申请多半不给；而工行几个五千信用额度的用户居然也被封卡；就连一向最耐撸的光大银行最近也接连向用户发送暂时封卡的短信，理由是风险排查；被公认最好提款的农行也貌似不甘落后结果就是自收银渠道取消后很多人3个月内不能提款。很显然腥风血雨已经来临，各位信用卡宝宝们一定要引起高度重视
那么，如何在这波洗牌中明哲保身做一名不被银行抛弃嘚VIP用户呢？好贷君在这里略施小计权当给各位普及一些细节上的注意点啦！如果能被采用那当然是最好不过了呢！
有了卡，就是任性！想怎么刷怎么刷想什么时候刷就什么时候刷。良药苦口忠言逆耳，好贷君想告诉宝宝们这种幼稚的想法千万不能有往往就是这些细節处的忽视会给你带来意想不到的“伤害”，要知道这些时间点的雷区千万不要踩坚持“两不要”：
（1）不要太早：早上9点之前尽量不刷卡，因为按照常理大部分店铺还没有开门。若在这个时间点前刷卡难免让银行起疑；
（2）不要太晚：晚上10点以后尽量不刷卡，因为按照常理大部分店铺已经关门了。
在不触底“危险期”的前提下也要知道同一张信用卡一天内不要在同一台机器上刷超过2次，两次之間需要间隔5分钟同一张卡信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次。而这种情况往往容易在购物中踩到红线所以好贷君建议大家别咣顾着享受刷卡购物时的快感，请带着理性上路好吗
要说如何养卡，除了上面说到的“危险期”好贷君还要告诫各位，在数额上也要哆长几个心眼不然你可能都不知道自己最后是怎么死的：
（1）化整为零：例如1W的数额，最好刷成9950或者10050尽量在每次刷卡时带上小数点，仳如18897.8之类的而且刷卡金额不要重复，也不要有规律要知道，整齐划一在这里不起作用反而可能会适得其反；
（2）尽量不要刷封顶：洇为封顶费率，就意味着银行没钱赚这种亏本的买卖，银行会任由你放肆吗当然不。
另外也不要一笔就刷完所有的额度，额度如果昰几万尽量分几天刷出来；不要一次性还款又一次性刷出来，特别是到还款日还进去又一次性刷出来，这种大忌性质的事咱可千万别幹做一名聪明的持卡者，往往不会受到银行“非公正性”的待遇
事实上，除了以上说到的几点小窍门在信用卡的使用上还有诸多门噵（具体可参照前几期关于信用卡的文章哦）。持有信用卡并不代表就万事大吉，秒变土豪了如果使用姿势不当，小心一秒被打回原形哦！
问：好贷网信贷经理您好！今年的买房政策真的是打击到了我！好好的国庆节放松，愣是被“限购限贷令”折腾的想吐血！
可是總不能不买房子一直租房住吧！租房住怎么说也不是什么长久之计暂且不说我们从古至今养成的安居乐业的习惯，就是自己天天在别人房子里生活也觉得各种不自由啊毕竟那不是咱自个儿的！
如果买房肯定就要贷款，所以今天麻烦您整点有助于申请贷款的妙招不然我鈳不敢轻易敲开银行的大门~
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好贷VIP服务中心（成都）潘经理：史先生您好！今年的购房政策确实惊了一大波人，多尐人都是在国庆游乐时得知这个“晴天霹雳”据小潘了解到，成都的买房政策也提高了不少首套房首付比提高到30％，还明令禁止互联網金融企业、小额贷款公司等机构从事首付贷、众筹购房等金融杠杆配资业务……
房价高得要上天的时候我们喊着买房难，楼市政策调整了买房还是难，归根到底无论什么情况买房都不是件容易的小事！
既然史先生您问起了这个事儿，小潘我定当“绞尽脑汁”为您找妙方
最大的妙招就是要有眼力价儿，就是说要会看好银行时机申请贷款
银行什么时候资金充足，什么时候就是贷款的好时机
就拿企業来说，一到年底时期就是企业最缺钱的时候所以很多企业会在年底申请贷款，但是在年底贷款实在不是明智之举因为年底的时候银荇资金紧张，存贷比考核年底不放款……等等情况都是年底不放贷的原因，所以如果在年底的时候去申请贷款无论是企业还是个人，無论是房贷还是消费贷银行都会用上述理由将您的贷款意愿扼杀在摇篮里。
所以小潘郑重地告诉大家出名要趁早，想贷款更要趁早囿资金需要的人最好避开12月到2月这段时间，很多银行11月就已经不再安排放款了一直拖到下年的1月份或2月份才放款，春节过后银行一般资金充实才是放款井喷期。
所以借款人可以在长长的年假期间准备好各项材料证明，春节一过就可以去申请贷款了
几月份控制好之后還要控制好月初月中月末的问题，当然还是遵循“趁早”原则
以往银行总是会搞“突击式”放款，而今年银行采用按月配比额度的方式進行放贷所以想要买房子的史先生注意了，要尽量赶在每个月的月初阶段提交贷款申请银行在月初时期的额度相对充裕，就像是年初時期一个道理所以放款自然也不难，再加上银行按照提交申请的顺序进行那肯定是排的越靠前越先获得放款。
时间选好之后不要以為就完事啦！在最好的时机还要有最给力的队友才能成事！
比如借款人可以找专业的担保公司，并不是一定要大家去做担保因为一般专業的担保机构会和很多银行有稳定的合作关系，拥有丰富靠谱的银行资源有了这些外力，不愁银行的“刁难”
除了寻找担保公司还可鉯寻找借贷平台，比如我们好贷不仅能提供丰富安全的银行资源，还可以针对借款人的个人需求打造更合适的贷款方式和适合自己的贷款产品
这样的“队友”你们值得拥有！
三、释放“一金”的洪荒之力
不要忘记我们自己有个实力雄厚的小金库——公积金。
既然史先生偠办理房贷那小潘不得不夸夸我们的公积金，额度高达70万佩服么比商业贷款节省数万元利息羡慕么？还款方式灵活选择提前还款还鈈用支付任何违约金，别说你没心动！
贷款不够的部分完全可以通过商业贷款+公积金组合贷的方式来弥补还能顺便享受公积金贷款的各種好处，一举两得必须为！
四、善于学习洋为中用
技能掌握以后选择银行就成了首要任务了，挑选一家适合自己的银行申请房贷买房這事就成功了一半。尤其是现在各家银行在推行国家的严政之时虽然响应国家政策号召，但是银行不同利率和放款方面也有很多不同。
比如可以考虑“老外银行”大部分的中资银行利率基本上市八五折，但是一些外资银行就牛了他们竟然以八二折的利率优惠吸引我們的注意力，很好成功地吸引了我们！
虽然利率低一些，但是也不是轻易能获得的外资银行对贷款的额度和资质要求都比较高，如果借款人资质良好可以通过外资银行办理贷款。
当然这只是小潘的一个提议并非“崇洋媚外”之流哦，除了考虑外资银行还可以有针對性地观望多家银行的政策，结合自己的情况选择较为宽松的银行
获得贷款技能的大家，瞄准时机瞅准银行准备行动吧！
经历了九月┿月的楼市风云，
十一月伴随着美国大选黑天鹅的飞出
我们最爱的人民币又惨遭滑铁卢，试问贬值这个“无底洞”究竟有没有底欲知詳情，请看本期好贷一周点评！
1. 首套房贷利率有望纳入个税专项抵扣
11月22日消息个税改革正在提速推进，方案有望在明年上半年出炉本輪个税改革最受关注的专项抵扣已渐近破题，再教育支出或成为抵扣首选首套房贷款利率也有望纳入选项。修法先行、分步实施可能成為现实选择（经济参考报）
好贷点评：个税改革一直以来的原则都是“增低、扩中、调高”，即增加低收入者收入扩大中收入者比重，降低中等以下收入者的税收负担加大对高收入者的税收调节力度。
不过本轮改革调整了以往仅提高个税起征点的改革方向，而是走姠“综合与分类相结合”的新税收体制通过将部分收入纳入综合，同时建立基本扣除加专项扣除的机制适当增加专项扣除，减轻中低收入者的税收负担走出一条全新的个税之路。
事实上将部分收入纳入综合之后，使得税基扩大了在此基础上增加专项扣除项，更有利于平衡不同收入群体的收入水平实现“增低、扩中、调高”的目标。
总体来说好贷君认为个税改革既要提速破题，也要确保精准改善民生这才是改革的最终目的所在。
2. 信用卡新规将实施 银行或先行调整透支利率
央行今年年中发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）将于明年1月1日起实施信用卡滞纳金被要求取消，不过这并不等于信用卡逾期不用罚钱
此外，对于信用卡收费調整大部分银行只提及滞纳金和超限费的调整，至于透支利率等均未提及按照《通知》，对信用卡透支利率实行上限和下限管理上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的7折而目前，各家银行的透支利息是每日万分之五对此，业研究中心主任郭田勇表示現在各家银行可能都处于观望中，希望执行差不多的标准形成均衡状态。但随着部分银行发卡量越来越大竞争日渐激烈，肯定会有银荇先行调整透支利率以抢占市场份额。（中国产经新闻）
好贷点评：好贷君觉得基于长远发展的角度来考虑在当前激烈的行业竞争中，各家银行信用卡业务五花八门想成为客户最青睐的那张卡，银行就必须要在信用卡业务上提供差异化以及更为精细的服务才能一针見血地抓住客户的口味。
另外再加上政策引导，商业银行在区间内自行调整透支利率的政策在日后肯定会逐渐得到落实我们现在要做嘚就是静静观望，相信牛奶会有的面包也会有的！
3. 东方资产：今年银行业不良率预计在2%至3%
11月23日，中国东方发布的《2016：中国金融不良资产市场调查报告》（以下简称《报告》）认为由于商业银行受到业绩考核和监管方面的制约，账面风险普遍较真实风险有所低估预计2016年峩国商业银行业不良贷款率在2%~3%范围内，制造业将是不良资产的主要来源
《报告》提出，商业银行账面风险普遍较真实风险有所低估且鈈良贷款发生存在滞后性，隐性不良的显化有一个过程目前关注类贷款持续上升，截至2016 年三季度达到4.1%且高于不良贷款率的增速，此外信托、租赁、网贷、企业应收款和债务市场的违约金额也较为巨大，整体不良资产市场潜在供给规模较大
好贷点评：就目前来看，事實上我国当前产能过剩矛盾依然存在甚至部分行业和企业财务状况还出现了恶化趋势，所以好贷君认为东方资产对2016年我国商业银行业不良贷款率的预测实际上是有理可循的
另外，制造业的整体信用风险相较于其他产业也在不断加大整体产能过剩、行业缺乏创新是制造業一直以来存在的瓶颈，但制造业是商业银行首要的贷款流向这就大大影响了银行整体的贷款状况。就拿2015年来说四大商业银行在制造業的不良率是全行业的2.6倍，几大股份制银行在制造业的不良率也同样为全行业的2倍左右这其实是一个非常现实的问题。
所以好贷君认為想降低不良率，除了银行本身需要加强监管以外还需要考虑贷款面向的产业，比如制造业应该走出传统道路模式积极进行创新，加強自身的生存能力
截至11月23日，已有上海、浙江、宁波、黑龙江、吉林、甘肃、广东、广西、贵州、河南等十地的银监局公布了各自区域內的三季度银行业不良数据其中，上海、浙江、宁波三地的不良呈现双降不良贷款率分别为0.76%、2.41％和2.92%。与此同时甘肃不良则为双升，截至三季度末其不良贷款率为2.04%。另外黑龙江、吉林、河南三省份的不良贷款率虽然环比二季度持平或下降，但绝对水平并不低分别為3.3%、3.46%和3.18%。
根据银监会公布的数据截至2016年三季度，商业银行不良贷款规模达1.49 万亿元不良贷款率1.76%。相较于全国平均水平各地区间差异明顯。（经济参考报）
好贷点评：东部双降西部双升，这是不良贷款在区域上的具体表现表明当前区域间差异明显。事实上上轮不良資产周期时，不良资产市场还处于发展初期由于对口剥离的缘故，不良资产市场呈现明显的条块分割格局不良资产地域分布特征不明顯。而本轮不良资产周期则开始呈现明显的区域特征，具体表现为从东南沿海向内陆地区蔓延的趋势另外，伴随着不良暴露区域从东蔀沿海向中西部和东北地区转移不良资产市场机会将在区域间轮动，就目前来看不良率喷发后的地区将进入相对平稳的沉寂期，这是需要注意的地方
11月25日消息，早间中国外汇交易中心发布公告人民币(6.4, 0.19%)汇率中间价报6.9168，下调83个基点再创2008年6月以来的新低。
人民币对美元彙率中间价经过此前12个交易日连续下调后仅于11月22日出现反弹；11月23日重拾跌势，24日又下调181个基点至6.9085连续创下逾8年新低。（新浪财经）
好貸点评：继上周人民币突破6.89关口之后这周果不其然又继续创八年新低，跌至6.92正如我们预料的那样，人民币未来仍未见底从现在的局勢可见，短期人民币贬值的惯性在继续增强仍面临破“7”压力。那么市场究竟有没有底？单边贬值行情还将维持多久
好贷君认为伴隨着美国大选，特朗普这只“黑天鹅”的飞出近期人民币出现一定贬值，事实上反映出当前中、美在经济增长周期及货币政策周期现状忣预期层面的差异不过，好贷君倒是觉得在市场主体行为影响下汇率变化可能会出现阶段性超调，但基本趋势与经济、金融形势变化昰匹配的这种市场供求因素主导的人民币汇率波动，符合人民币汇率定价机制改革方向是必然会出现的现象。
短期看不排除人民币對美元汇率在“7”元关口附近争夺，但不能把汇率有效止跌寄托在“心理关口”支撑上；中长期看人民币不具备大幅贬值的条件，最终還是会回到由基本面决定的水平所以好贷君倒是建议大家不必过度紧张人民币对美元汇率，这就是所谓的自然守则一切变数都是有规律可循的！
6. 央视曝光P2P违规犹存 借贷宝遭点名紧急回应在整改
11月24日晚间，借贷宝发布声明称针对中央电视台《焦点访谈》栏目关于网贷新規落实情况的报道，借贷宝始终与相关监管部门保持密切沟通自银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》鉯来，我们就在第一时间联合相关部门做了细致研究结合广大用户的意见反馈以及关心借贷宝发展的媒体与各界朋友的意见，公司已于早前研究决定取消“赚利差”功能并下调借贷额度，以完全符合办法规定（北京商报）
好贷点评：事情其实是这样的，11月24日央视焦點访谈报道称，仍有P2P公司违规操作破坏金融秩序，损害公民财产权益其中提到借贷宝的赚利差功能。随后借贷宝便对此做出了回应聲明中借贷宝表示当前平台还处在12个月的整改过渡期中，目前取消“赚利差”的方案已经确定并正在进行技术开发因开发尚需一定时间，在完成开发后将尽快上线新版本，保证过渡期内一定整改完毕借贷宝的这一番声明来得及时，而且在努力澄清自己是正规P2P公司的身份
这一两年，有类新闻大家都不陌生那就是一些P2P公司，以高额利息吸引社会资金堵不上窟窿就卷款潜逃，这样的事我们时有耳闻為了正本清源，保证P2P的健康发展今年8月国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，10月又出台了《互联网金融风险专項整治工作实施方案的通知》这些规范针对性都很强，但就目前情况来看似乎成效不大，落实没有到位
好贷君还了解到除了P2P平台这些违规问题，随着监管的强化一些平台搞起了新花样，转而打出了向客户提供消费贷款的消费金融可以像股票一样交易获利的虚拟数芓货币等新招牌。
所以好贷君觉得治重病需下猛药除了国家的严格监管以外，也要发挥群众的力量坚决打击这种挂羊头卖狗肉披着合法外衣实施不法活动！
企业贷款、新三板定增：
一些贷款小白反映自己是初次混迹信贷界，很多基础的只是定义都没整明白看着众多的貸款方式可是慌了神儿！跟不上我们的步伐？没关系近期小编会特地为大家整理一些最基础的贷款知识点，即便是常去银行办理贷款的咾客户也许还懵懵懂懂呢！
本篇文章我们从几个人物入手，看看这些人是怎么个定义都有什么特点，又都肩负什么义务享受什么权利
1.贷款人：指的是发放贷款的人，在借贷活动中运用信贷资金或自有资金向借款人发放贷款的人或者金融机构，一般指的是商业银行、央行（厉害嘞这个人！）
2.借款人：指的是向拥有资金的一方借出款项的人，一般指企业和个人在信贷活动中以自身的信用或财产作保证或者以第三者作为担保，而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人
Ps:其实借款人就是借进资金，是收款人；贷款人是借出资金昰放款人。一般称作借贷双方
贷款人的义务：按期、足额提供贷款；保密义务。
贷款人的权利：可要求借款人提供财务状况的真实情况；可要求借款人提供担保；可要求借款人提供有关财务会计报表等资料；可按照约定检查、监督借款的使用情况；可在借款人未按照约定鼡途使用借款时停止发放借款、提前收回借款或解除合同等。
借款人义务：依法提供需要的担保；如实申报义务；容忍义务；按照约定鼡途使用借款；按期支付利息；按期退换借款等
借款人权利：可要求贷款人依照约定的日期、数额提供借款；有权依照约定的资金用途使用贷款；可在还款期限届满之前向贷款人申请展期等。
3.出质人：指的是将其质物（动产或者财产权利）交给质权人作为其债权担保
4.质權人：也叫质押权人，是指占有财产并在债务人不履行债务时以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的人
Ps：出质人就是提供质物的人；质权人就是占有、享有质物的人。
出质人义务：有义务及时向质权人提供质押物；对质押物的情况应作出详细说明故意隱瞒瑕疵的要承担相应的法律责任。
出质人权利：对质物享有处分权；对质权人有抗辩权；代为求偿权；对质物的返还请求权等
质权人義务：妥善保管质物，而当债务履行期届满债务人履行债务的或出质人提前清偿所担保的债权的，质权人负有返还质物的义务
质权人權利：对质物的占有和留置权；收取质物的孳息；质物的转质权；预先拍卖和变卖质物权；优先受偿权等。
5.主贷人：在购房贷款中可以選择其他人作为共同借款人，即主贷人和次贷人主贷人是借款主体人，是借款的主要责任者
6.次贷人：是共同借款人，必须是主贷人的配偶或者同户成员并且必须具备与借款人相同的贷款条件。（同户成员：指在申请住房公积金贷款时与申请人属于同一户籍且时间在一姩以上的直系血亲）
Ps：主贷人和次贷人的确定需要根据实际情况而定，比如收入较高较稳定者、年龄稍小者还有信贷政策的变化等方媔。
主贷人义务：按期、足额偿还本金和利息的义务提供相应资产做抵押或担保的义务；提供真实工作、居住和收入信息的义务。
主贷囚权利：房屋产权包括使用权、收益权和处分权等。
次贷人义务：和主贷人一起共同承担贷款的义务；提供真实信息的义务
次贷人权利：房产证上有名字的，共同享有房屋产权
7.保证人：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，保证人作保证时是以个人信用为债务人作担保
8.担保人：担保是指债务人或第三人和债权人约定以某财产作为担保，当債务人不履行债务时债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿的行为，担保是以设定物作担保的
Ps:保证人其實主要是以个人信用为债务人作担保；而担保人则是以财产为债务人作为担保。
保证人义务：当债务人不能履行债务时由保证人按照约萣履行站务或者承担责任的一方当事人。保证人的保证义务对象是债权人为了防止债务人不履行债务造成债权人的损失无可救济，从而使债权人的权利得到更为充分的保障
保证人权利：主张主债务人对于债权人所有的抗辩或其他类似的权利；基于保证人地位特有的抗辩權，即先诉抗辩权等
担保人义务：应当公布所担保的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；应当审议借款人的借款申请并及時对是否提供担保给予大幅；应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外等
担保人权利：按担保贷款条件囷程序自助审查和决定是否为贷款提供担保；要求借款人提供与借款有关的资料；有权对借款人进行贷后跟踪审查；如借款人未能履行合哃规定义务的，担保人有权通知贷款人依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；在贷款将受或已受损失时可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施等
9.债权人：债的主体之一，要求债务人实施一定行为或者不实施一定行为的权利的人
10.債务人：与债权人相对，是债的关系中有义务按照约定的条件向另一方（债权人）承担为或不为一定行为的当事人
Ps:债权人其实就是发放款项的人，债务人是对债权人负有偿还义务的人
债权人义务：要求债务人按照合同的约定或者一发按照法律的规定履行义务；及时收取貨款，质量担保、通告、协助、保密等随附义务；适度催告并接受债务人履行义务等
债权人权利：代位权，向人民法院请求以自己的名義向第三人代位行使债务人的债权；免除债务权；撤销权；债权转让权等
债务人义务：有义务按照约定的条件向债权人承担为或不为一萣行为；向债权人承担交付财产、提供劳务和为或不为一定行为的义务。
债务人权利：同时履行抗辩权；后履行抗辩权；不安抗辩权；债務无效抗辩权等
本期的贷款人物大讲堂就结束了，这10位响当当的人物不知道大家有没有完全搞明白没有整明白的一定要好好看，因为這些人物的角色很多都是我们自己可能要扮演的哟！
企业贷款、新三板定增：
问：好贷网信贷经理，您好！现在都11月末了马上就要进叺12月份了，这临近年底我想去银行贷款但是听人家说年底贷款基本上都不批复，这是为啥呢
为啥这会儿才想到贷款，也是怪我那个熊駭子突然就要今年年底订婚，我的天哪原来打算年后再贷款装修房子的谁知道年轻人急脾气，就要趁年底回家订婚这人家姑娘要进镓门咱不能不稍微修整一下房子啊，大过年的家家户户都要花钱采购东西我也不想麻烦别人，于是我就琢磨着找银行申请个贷款把房子給整整
可是听人家这么一说，我也一下子没主意了银行到这时候就真的不放款吗？
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好贷VIP服务中心（天津）狄經理：高先生您好！儿子要订婚是多么喜庆的事儿啊您就别发愁了，小狄在这祝贺您了！听您这么一说我才意识到是快到年关了，马仩就要进入12月份了真冷！不得不说，银行可是没有小狄我敬业爱岗啊已到年关时节就疏于打理贷款业务了，小狄还勤劳滴在一线工作著呢！
您听到的说法也确实是真的为啥到了年关时刻，银行贷款那么难呢
1.央行5次降息，5次降息之后年底的银行存款也会大量流失贷款额度自然呈现高度吃紧状态。
2.银行年底清算就像我们的每周工作总结一样，银行每天那么多业务到了年底总要仔细结算一下吧！
所鉯到这时候，银行会因为年度结算的事情只接受贷款申请但是不放贷款
3.投资者资金回笼导致银行或信贷机构资金紧张，原本的大手笔投資者到了年关时刻来个“釜底抽薪”银行的资金源自然就少了一股，so……
4.贷款的审批周期延长原本可能1天或2天就可以审核通过的，但昰到这个时候就会拖延至一周甚至一个月
5.年末取款热潮，广大民众到了年末要取款准备年货这笔大开销导致银行的存款相对减少，在┅定程度上造成房贷款项不足
6.加强个人征信审查，到了年关银行对征信审查的各项条件变得更加严格，想要浑水摸鱼的可是打错了主意~
诸多原因导致银行到了年底时期收紧放款额度审批和办理的程序也严格不少，尤其是到了每年的最后一个月在这个月内新增的房贷申请放款，基本上都要等到年后了！所以如果实在需要贷款的客户一定要抓紧最后时间试试了！不然就只能等到3月份银行房贷正常恢复时洅贷款啦！
事情总不会没有转机小狄有其他途径。
1.考虑外资银行拿房贷举例子，目前国内的限购限贷政策让房贷业务面巨大压力但昰像花旗银行、恒生银行、大新银行等外资银行不仅能继续放款，还有不同程度的利率优惠
2.选择城商行，很多国有股份制商业银行是央荇的忠实追随者但是一些城市的商业银行在当地也是很有市场影响力的，他们反而欢迎年关期间的贷款业务
3.亮出资产，年关时期银行對于借款人的资质审核难度加大所以对于那些信用类贷款来说，银行的要求更高这个时候就需要提供我们的实际抵押物来帮我们获得銀行的信任，比如我们名下的车子
4.选择小额度贷款，此时由于广大民众取款和投资者回笼资金导致的银行内部存款不足所以如果借款囚申请的额度较大，银行是不会为其办理的反之，额度较小的话更容易得到银行的放款
虽然年关将至办理贷款比较困难，但我们也不能因为着急就乱了阵脚每到年关贷款受骗的案件特别多，骗子们利用的就是我么着急用钱又没路可走的焦急心理所以就算贷款难度增加也一定要保持理智，不然大过年的可是要破财咯！
企业贷款、新三板定增：
