支付宝转账到农行卡转一万可以转,转一万以上以上,提示卡状态不正常？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-14 12:28 标签： 银行卡有钱但转不进支付宝

　　近日，支付宝手机客户端新上线了转账到银行卡功能。用户可以在手机上通过该服务，直接将钱转到家人朋友的银行卡上，不需要填写复杂的开户行具体信息，还可以享受服务推广期内单笔/天5万元人民币的免费转账额度。

　　目前安卓用户可以下载最新版支付宝客户端，率先体验该服务，用户进入手机客户端后，点击“手机转账”选项卡，进入“转账到银行卡”服务，根据页面提示输入收款方的银行账号后，页面会自动跳出相应的银行名字，不需要用户手动选择。再输入收款方姓名和转账金额后，即可通过支付宝余额、快捷支付等方式完成支付。系统将根据收款方银行信息，自动为用户选择最快速的到账方式。据支付宝方面介绍，目前手机版转账到银行卡服务合作银行数已经达到近120家，其中工行、农行、中行、建行、招行、光大、杭州银行等银行支持2小时快速到账。同时，支付宝方面已正式将“转账到银行卡”服务正式纳入会员保障体系，手机版用户将和PC用户一样享受保障服务，如出现转账失败的情况，资金会自动退回给用户。

　　对比各家银行的网银转账费率，支付宝的“免费转账”对于用户来说无疑将非常有吸引力。

17:11 来源：澎湃新闻·澎湃号·政务

很多市民认识到了免密支付的双面性

带来便利的同时，也存在安全隐患

但你知道银行卡也有这个功能吗？

小额免密支付被“默认开通”

在使用带有“闪付”字样的银行卡消费时，收银员不会核对消费者与卡主信息是否一致，也不会提示消费者正在使用“双免”服务。

▲图片来自中国银联官网介绍▲

很多人表示“为什么没有让我输密码”

并明确表示这样“十分不安全”

事实上，因为默认开启了“闪付功能”

招致损失的案例屡见不鲜

7月14日，石家庄市民雷先生的手包被盗，随后就不断收到刷卡消费的短信通知。单笔消费最低200多元，最高500多元，共刷了13笔，都是利用了小额免密的闪付功能支付的。雷先生还表示，发卡时，银行并没有告知这项功能，造成的损失不应该由我个人承担。

同样的，一位刘姓厦门市民表示“从办卡到支付，没有一个人跟我说银行卡还可以不用密码支付！”

而对于小额免密支付被“默认开通”

银联方面则是这样回应的

2015年推出“双免”服务时，曾在一些城市试点“授权开通”该服务，但是接到海量用户投诉，绝大部分持卡人认为该功能应设为“默认开通”，而“授权开通”服务是银联“侵害”了消费者的合法权益。

银联相关业务负责人还指出，“双免”服务类似于银行卡的ATM机取现或网上支付，是银行卡的基本功能而非业务，并且该功能符合国际通行做法和普通人的认知常识，因而无须在领卡合约中列出。

同时，银联对外宣称，“双免”服务虽然是默认开通，但是持卡人可以选择关闭，因此充分保障了持卡人的知情选择权。

法律界人士认为替用户默认开通“小额双免”功能侵害用户的知情选择权。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五条

商业银行经营信用卡业务，应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险，建立健全相应的投诉处理机制。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十七条

“重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示，至少包括申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式、阅读领用合同（协议）并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息。

要如何关闭银行卡“双免”服务呢？

1、在APP上自行关闭免密支付。

2、 拨打银行客服电话，告知银行需要取消“小额免密免签”这个功能。

3、去银行网点，带上身份证和信用卡，在柜台时告知银行，要求关闭“小额免密免签”的这项功能。

除此之外，支付宝免密、微信免密功能

“微信亲属卡”功能你用过吗？

诈骗分子盯上了这个微信功能

什么是微信“亲属卡”？

微信“亲属卡”是微信的代付功能，微信用户可在微信里赠送“亲属卡”给父母、子女作消费使用，代付方通过设置“亲属卡”的每月消费额度上限，将额度控制在。

为了可以更好地解释支付结算系统对账过程，我们先把业务从头到尾串起来描述一下场景，帮助大家理解：一个可能得不能再可能的场景，请大家深刻理解里面每个角色做了什么，获取了哪些信息：

　　某日阳光灿烂，支付宝用户小明在淘宝上看中了暖脚器一只，价格100元。犹豫再三后小明使用支付宝网银完成了支付，支付宝显示支付成功，淘宝卖家通知他已发货，最近几日注意查收。

　　小明：持卡人，消费者，淘宝和支付宝的注册会员，完成了支付动作，自己的银行账户资金减少，交易成功。

　　银行：收单银行，接受来自支付宝的名为“支付宝BBB”的100元订单，并引导持卡人小明支付成功，扣除小明银行卡账户余额后返回给支付宝成功通知，并告诉支付宝这笔交易在银行流水号为“银行CCC”

　　支付宝：支付公司，接收到淘宝发来的订单号为“淘宝AAA”的商户订单号，并形成支付系统唯一流水号：“支付宝BBB”发往银行系统。然后获得银行回复的支付成功信息，顺带银行流水号“银行CCC”

　　淘宝：我们支付公司称淘宝这类电商为商户，是支付系统的客户。淘宝向支付系统发送了一笔交易收单请求，金额为100，订单号为:“淘宝AAA”，支付系统最后反馈给淘宝这笔支付流水号为“支付BBB”

　　以上流程貌似大家都达到了预期效果，但实际上仍然还有一个问题：

　　对支付公司（支付宝）而言，虽然银行通知了它支付成功，但资金实际还要T+1后结算到它银行账户，所以目前只是一个信息流，资金流还没过来。

　　Tips:插一句话，对支付系统内部账务来说，由于资金没有能够实时到账，所以此时小明的这笔100元交易资金并没有直接记入到系统资产类科目下的“银行存款”科目中，而是挂在“应收账款”或者“待清算科目”中。大白话就是，这100元虽然答应给我了，我也记下来了，但还没收到，我挂在那里。

　　对商户（淘宝）而言，虽然支付公司通知了它支付成功，他也发货了，但资金按照合同也是T+1到账。如果不对账确认一下，恐怕也会不安。

　　倒是对消费者（小明）而言：反正钱付了，你们也显示成功了，等暖脚器呀等暖脚器~

　　基于支付公司和商户的困惑，我们的支付结算系统需要进行两件事情：一是资金渠道对账，通称对银行帐；二是商户对账，俗称对客户帐。对客户帐又分为对公客户和对私客户，通常对公客户会对对账文件格式、对账周期、系统对接方案有特殊需求，而对私客户也就是我们一般的消费者只需要可以后台查询交易记录和支付历史流水就可以了。

　　我们先聊银行资金渠道对账，由于支付公司的资金真正落地在商业银行，所以资金渠道的对账显得尤为重要。

　　在一个银行会计日结束后，银行系统会先进行自己内部扎帐，完成无误后进行数据的清分和资金的结算，将支付公司当日应入账的资金结算到支付公司账户中。于此同时，目前多数银行已经支持直接系统对接的方式发送对账文件。于是，在某日临晨4点，支付宝系统收到来自银行发来的前一会计日对账文件。根据数据格式解析正确后和前日支付宝的所有交易数据进行匹配，理想情况是一一匹配成功无误，然后将这些交易的对账状态勾对为“已对账”。

　　Tips:此时，对账完成的交易，会将该笔资金从“应收账款”或者“待清算账款”科目中移动到“银行存款”科目中，以示该交易真正资金到账。

　　以上太理想了，都那么理想就不要对账了。所以通常都会出一些差错，那么我总结了一下常见的差错情况：

　　的网址，打开后和淘宝页面一摸一样，上当客户直接付款给假冒网站主。

　　第一种情况风控系统是可以通过规则进行简单判定的，虽然有误杀，但不会多。

　　通常使用的规则是判断提交订单的IP地址和银行实际支付完成的IP地址是否一致，如果不一致，则判断为钓鱼网站风险交易，进入待确认订单。

　　但第二种情况，亲爹亲娘了，支付公司真的没办法。当然遇到客户投诉后可能会事后补救，但交易是无法阻止了。

　　2.盗卡组织利用盗卡进行交易

　　大家都知道，信用卡信息是不能随便公布给别人的，国内大多信用卡虽然都设置了密码，但银行仍然会开放无磁无密支付接口给到商户进行快速支付之用。

　　所谓无磁无密，就是不需要磁道信息，不需要密码就可以进行支付的通道。只需要获取到客户的CVV，有效期，卡号三个核心信息，而这三个信息是在卡上直接有的，所以大家不要随便把卡交给别人哦~

　　碰到类似的这种交易，风控系统就不会像钓鱼网站这样简单判断了。

　　过去我们所有的历史交易，都会存库，不仅会存支付相关信息，更会利用网页上的控件（对，恶心的activex或者目前用的比较多的flash控件）抓取支付者的硬件信息，存储在数据库中。

　　当一笔交易信息带着能够搜集到的硬件信息一同提交给风控系统时，风控系统会进行多种规则判定。

　　例如：当天该卡是否交易超过3次

　　当天该IP是否交易超过3次

　　该主机CPU的序列号是否在黑名单之列

　　等等等等，一批规则跑完后，风控系统会给该交易进行加权评分，标示其风险系数，然后根据评分给出处理结果。

　　通过硬件信息采集以及历史交易记录回溯，我们可以建立很多交易风控规则来进行监控。所以规则样式的好坏，规则系数的调整，就是非常重要的用以区别风控系统档次高低的标准。

　　例如，我听说著名的风控厂商RED，有一个“神经网络”机制，灰常牛逼。

　　其中有一个规则我到现在还记忆犹新：

　　某人早上八点在加利福尼亚进行了信用卡支付，到了下午一点，他在东亚某小国家发起了信用卡支付申请。系统判断两者距离过长，不是短短5小时内能够到达的，故判定交易无效，支付请求拒绝。

　　规则非常重要，当然，数据也一样重要。我们不仅需要从自己的历史记录中整合数据，同时还要联合卡组织、银行、风控机构，购买他们的数据和风控服务用来增加自己的风控实力。

　　SO，风控是一个不断积累数据、分析数据、运营数据、积累数据的循环过程。

　　好的风控规则和参数，需要经过无数次的规则修改和调整，是一个漫长的过程。

　　不知道大家做互联网，有没有利用GA做过AB测试，同样的，风控系统也需要反复地做类似AB测试的实验，以保证理论和实际的匹配。

　　最后给大家说一个小小的概念：

　　所谓风控，是指风险控制，不是风险杜绝。

　　风控的目标一定不是把所有风险全部杜绝。

　　合理的风控，目标一定是：利润最大化，而不是风险最小化

　　过于严格的风控规则，反而会伤害公司利益（看看销售和风控经常打架就知道了）

　　不光是交易的风控，我们日常制定规则，法规，公司流程，也一定要秉着这个出发点进行规划。

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