注意了“花呗套现”属于违法犯罪,全国首案已判两年刑期
万万没想到,花呗套现竟然属于违法犯罪行为!
近日,疑似支付宝官方头条账号爆料,重庆市江北区人民法院依法作出判决,认定被告人杜振狮犯非法经营罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币三万元。这就是震惊全国的首例“蚂蚁花呗”套现案。
2015年,被告人杜振狮与杜府城等人共谋串通淘宝用户,在淘宝网上店铺虚构商品交易,利用“蚂蚁花呗”套现,并从中收取手续费。其操作流程是,首先,淘宝用户利用可以“蚂蚁花呗”支付的淘宝店铺,根据套现金额点击购买同等价值的商品,同时申请由“蚂蚁花呗”代为支付货款。之后,淘宝店铺的支付宝账户在收到货款后,淘宝用户在无真实商品交易的情况下确认收货随即再申请退货,淘宝店铺扣除7%-10%的手续费后,将剩余的款项转入淘宝用户的支付宝账户。
整个操作流程可以说是滴水不漏,目前,蚂蚁花呗的套现过程逐渐形成了产业链,蚂蚁花呗套现”上当受骗的事情屡见不鲜,许多套现客户都因此欠上了巨额债务,不仅花呗没还上,还赔上了自己的信用额度,留下严重的不良贷款记录。
对此,网友们纷纷留言表达分享自己的看法或遭遇。
蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,花呗使用者需要有足够的自制力,促使自己及时还钱,才能真正享受花呗带来的福利。主要优势在于可以解燃眉之急,享受"先消费,后付款"的购物体验。但花呗目前成长尚不成熟,分期提前还款不够灵活,另外额度增长也会助长消费欲望,分期利息偏高,在选择使用花呗付款尤其是分期支付时,一定要三思而后行,慎之又慎!
蚂蚁花呗成立之初,马云曾说,在家靠父母,出门靠花呗。由此可见,花呗设立的初衷本是马云爸爸给大家的福利,但有些人乘机套上伪装,再次搜刮一层皮,这不仅是违法犯罪,更是不道德行为,大家看到这里一定要引以为戒,将蚂蚁花呗引向真正提升生活品质的正途上来!
第一批吃土的年轻人,我必须告诉你:花呗套现是违法的,而且会判刑
第一批吃土的年轻人,我必须告诉你:花呗套现是违法的,而且会判刑!
企创网:12月27日,据相关媒体报道:重庆市江北区人民法院审理一起关于花呗套现案件:杜某某非法经营“资金支付结算业务”,构成非法经营罪,
一审判处有期徒刑两年六个月,并处罚金三万元。
此案是全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件,明确了帮别人“花呗套现”并且收取手续费是犯罪行为。“花呗”是一款互联网在线消费金融产品,面向支付宝注册用户提供定向消费贷款服务。
看到上述新闻,已经被无数次“第一批XXX”的年轻人,是不是感到有些晴天霹雳了呢?尤其是对于一些刚刚毕业不久,理财能力稍弱的年轻人而言,往往每月的发薪日当天,就已经把钱分成几部分:这个是还信用卡的,这个是还花呗的,这个是还借呗的,这个是还白条的,这个是还金条的,这个是还网贷的…我靠,这个工资又白领了,根本不够还,看来还得再从XX平台再套点钱出来生活…
哪里有需求,哪里就有市场。既然有如此多的人,对于信用卡,或者类信用卡网络产品(花呗、白条)有如此旺盛的套现需求,那么干脆我就帮他们套现,然后收取点手续费好了。现在想要获取套现的POS机和商家二维码,简直不要太简单。甚至于作为个人用户,你每天打开某宝,都可以看到马老板天天给你发来的提醒——亲,可以免费申请收款码贴纸了哦…
所以,看到这儿的年轻人们,可能又把提着的心重新放了回去。弄了半天,原来不是套现的人被判刑,而是帮人套现的人被判刑啊,那和我没啥关系,我只是偶尔套套点现而已,这没什么违法的吧?事实上,就和本文头图中全国人民无人不知无人不晓的“包小姐”一样。卖淫者犯法,嫖娼者呢?同样也违法,只不过是两者的轻重有别罢了。
如上图所示的这种广告,想必大家都不陌生。在各类公共场合,尤其是人流密集的火车站、汽车站、大型商场的不起眼处(一般是卫生间),到处都不缺乏这样的广告。当你关上卫生间隔断的门时,这样的广告就赤裸裸地展现在你的眼前。同样是这个广告位,过去写的内容多是“迷药、假币、同性交友”。而如今,做这帮黑产的老铁们,也受益于中国的互联网时代大潮,纷纷干起了“互联网金融”,为广大缺钱群众套现。
但小创这里必须告诉大家,上面广告中写的每一条“业务”,全都属于违法犯罪行为。而如果你找到他操作这种行为,同样也逃脱不了违法的责任。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。
而诸如花呗、白条、任性付等各家平台的“先购物后还款”产品,其性质和信用卡几乎并无太多区别,只是使用渠道和范围上有所差异。所以目前相关监管部门对于此类互联网产品的监管措施,基本都是延续信用卡的相关法律法规。即套现信用卡需承担的法律责任,套现互联网支付产品也会一视同仁。
另外,我们哪怕是排除了“套现违法”这一重大隐患,通过这些“黑商户”进行套现操作,同样几乎有百害而无一利:
1、黑商户帮助持卡人套现的唯一目的在于盈利,所以套现手续费一般很高,动辄可以达到10%甚至20%。如此高的套现成本,如果再累加信用卡分期的利息成本,这笔套现所得其实非常不划算。
2、信用卡套现很容易让持卡人陷入以卡养卡、以债还债的恶性循环,甚至会造成严重的不良信用记录。一旦个人征信出现污点,起码五年内无法通过正当的银行渠道进行房贷、车贷等人生重要贷款操作。
3、信用卡大额套现并且逾期的话会涉嫌信用卡诈骗罪,将会面临刑事处罚。在过去的很长一段时间内,监管部门对于金融类案件一般采取从轻的态度,但是自今年开始,监管层对于金融行业的各类从业者实行高压态度,此时依旧顶风作案,无异于自找苦吃。
4、黑商户之所以是黑商户,就在于其潜在的多重未知风险。信用卡非法套现容易泄露个人信息,一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪,受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用双重损失。
所以综上所述我们发现,无论是信用卡,还是网络类的虚拟“信用卡”产品,消费者在获取使用资格之前,都与平台方签订了相关的协议。在这一协议中,明确规定了消费者使用该产品时不可进行的操作,如果一旦违法,轻则受到民事处罚,重则连带刑事责任。
年轻人要想不吃土,开源节流永远是康庄大道,通过各种投机钻营恶意套现,套掉的不仅仅是自己的信用,还有自己的未来人生。
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花呗套现:马云很生气,后果要判刑
五年前,支付宝一项类似信用卡的服务“花呗”悄然上线,实现了实体信用卡所具备的功能。自诞生之日起,“花呗”似乎就被人挖掘出另一种用途。
2014年,花呗横空出世,逐步发展成为一款炙手可热的产品,甚至超越了很多家银行的信用卡。
“花明天的钱,圆今天的梦”,花呗满足了人们的这个梦想。
“花呗”也是一种类似于信用卡“先消费后还款”的可以透支的模式。只不过“花呗”是基于“支付宝”开通的,而不是基于银行办理的。
然而,随着花呗使用人数的增多,花呗套现产业也在发展壮大。
在百度搜索“花呗套现”关键词会发现,相关信息达到上万条,有不少网站都在宣传一些套现的技巧以及攻略。
除了网站上的推广之外,在许多QQ群里,也能看到各式各样的广告:“花呗套现,十秒到账”,“花呗套现,你们要找的就是我”,“低息花呗套现,手续费仅需...”
套现向来是消费信贷的副产物,自信用卡诞生以来,便一直与其相伴,包括花呗、白条、任性付等产品,都摆脱不了被用户拿来套现的命运。
自从进行了“96费改”,通过线下方式进行信用卡套现的被遏制了,但是上有政策下有对策,新的套现方式在逐渐涌起。
据悉,超过50%的90后都是月光族,每个月按时还花呗、借呗、信用卡、网络贷款等贷款,有些人甚至每月要靠花呗套现来进行资金周转。
花呗套现固然是一种资金周转的方式,但其中也暗藏不少风险,尤其是花呗线上套现,
很多骗子也盯上“花呗套现”这块肥肉,打着“花呗套现”的旗号进行诈骗。
花呗套现的方法主要有两种:一种是线上,一种是线下。
花呗线上套现,不管是淘宝、天猫、美团还是其他平台,只要商家支持花呗支付,理论上就具备花呗套现的条件。
与信用卡套现类似,花呗套现的操作也非常简便。如果是线上套现,用户只需在套现商家下单,购买虚拟物品即可,唯一的要求就是用花呗付款。
商家在扣除一定手续费后,将剩下的钱转到用户账户里。
如果是选择花呗线下套现,原理与线上套现大同小异。用户在商家店铺,扫描二维码,资金先到商家手上,商家扣除“套现手续费”再转给用户。“手续费”各家收的也不一样,低的3%高的能达20%。
在灰色套现链条里,花呗被运作成了套利工具。网上也有一大批商家,声称可以帮助“花呗提额”,“强开花呗借呗”等,其实只是为了牟利而打出的口号。
一些人在微信上宣称能帮忙套现花呗而且是“最低点数”,联系他的时候说的天花乱坠、多么安全,等你付完款就会发现,微信被拉黑了,电话也打不通了。套现没套出来,出来的花呗账单还要自己还。
2017年,全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。
2015年中,90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现,以收取一定比例手续费的方式牟利。
经公安机关侦查,在2015年11月10日至2015年11月13日期间,杜某等人利用多家网上店铺,在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元。
令人唏嘘的是,在犯案期间,这位90后一直没有意识到自己正在犯罪。在庭审中,杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元。我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪。”
互联网金融的本质还是金融,利用“花呗”通过虚假交易套现,实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。
据「支付百科」了解,这些年以来,花呗每一年都是盈利的,蚂蚁小贷2017年经审计的财报显示:花呗创造的年净利润高达34亿元,是蚂蚁金服重要的利润来源之一。
但是,这并不代表着蚂蚁金服会放纵用户任意通过花呗来套现,恶意使用花呗或者通过花呗进行套现导致支付宝账户被关停的不在少数。
很多人认为蚂蚁花呗不能检测到自己是真实消费还是套现。其实在大数据加人工智能的现代互联网时代,任何数据和信息的变动都会留下痕迹的。
对于一些被认定存在安全隐患的账户,支付宝会对其永久封停
,不管你是出于什么样的原因套现,只要被支付宝风控系统查到,认定你可能没有还款能力,就会封停你的账户。
反思:套现漏洞出在谁身上?
众所周知,套现者多数是资金缺乏的用户,而这类用户一般不会只通过花呗一种渠道来套现,有些都是在现金贷、POS套现等渠道尝试过后,最终再选择花呗套现。
但是通过POS机来套现,作为商户方来讲,会有一定的成本,因此收取的手续费与花呗相比有所区别;另一方面,办理POS机的条件标准比较严格,存在一定的门槛。
而使用花呗来帮助用户套现的商家,只需申请一个二维码即可,准入门槛低,并且申请起来也很容易,开通花呗支付功能也没有特别苛刻的要求。
网上店铺申请同样不需要太多条件,审核后便可以申请客户花呗支付功能,这为花呗套现间接提供了便利。
现实中,很多用户可能觉得花呗不管怎么用都得还,觉得花呗套现也无可厚非,应该不算是什么违规。但是其实对于支付宝来说,这是一种破坏市场的行为,而且也违背了支付宝推出花呗的初衷。