哪些借贷平台会上征信？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-29 20:29 标签： 哪些贷款上征信的

很多网友心有疑问：有的网贷平台，利率那么高，明显超出了国家规定范围，却为何会上征信系统？这不是在变相地保护高利贷吗？遇到这样的情况，借款人该怎么办？

今天，我就从三个方面来解答网友心中的疑问。

  • 第一：网贷平台为何会上征信？

首先简要说明一下背景。

网贷行业的发展，在我国已经有很多年的了。2007年6月，拍拍贷成立，这家公司的全称是“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，这是我国第一家网络信用贷款平台。

之后，乘着互联网飞速发展、智能手机迅速普及的东风，网贷平台如雨后春笋，出现井喷。高峰时期，全国网贷平台有五六千家之多！

但是，随着网贷行业的野蛮发展，风险也在积蓄。

在2018年下半年，这种风险集中爆发。全国的网贷平台，倒闭的，跑路的，暴雷的，以及出现其它问题的，一个接一个，接近有700家，产生了较大的影响。

为了化解风险，让网贷业务规范有序发展，国家持续加强监管工作。其中，有一项监管措施，成为网贷上征信的依据。

2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》。

该《通知》主要有四点内容：一是支持在营P2P网贷机构接入征信系统。二是持续开展对已退出经营的 P2P 网贷机构相关恶意逃废债行为的打击。三是加大对网贷领域失信人的惩戒力度。四是加强宣传和舆论引导。

根据《通知》要求，各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组，组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

可以看出，网贷平台接入征信，这是加强监管、自上而下的要求。

  • 第二：网贷平台会滥用征信制度吗？

必须指出，国家将网贷平台纳入征信，其初衷是加强监管、化解风险、规范业务。但是，在实际情况中，网贷平台滥用征信制度的情况比较突出！

首先，我们来看一看，有哪些平台是上征信的。

比较知名的有：人人贷、洋钱罐、微粒贷、借呗、花呗、苏宁任性贷、拉卡拉、豆豆钱、捷信、平安普惠、招联、百度有钱花、还呗、马上金融、宜人贷、玖富，等等。（欢迎网友进行补充）

根据《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》要求，P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息，并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。

在众多的上征信的网贷平台中，有的利率比较合适，有的利率却非常高，称之为高利贷也不为过。至于哪些网贷平台利率非常高，相信网友心中都有自己的一本账。

不少的网贷平台，并没有按照《通知》要求，如实报送利率信息，通过砍头息、保险费、服务费等途径，变相突破有关利率规定上限的，大有人在！面子上合规，里子上违法。

在这些网贷平台眼中，上征信反而成了催收高额利息的重要手段，这与国家的初衷明显是不相符的。

网贷平台滥用征信制度的情况，笔者就不一一列举了！

  • 第三：借款人的权利该如何保护？

权利是没有高低贵贱之分的。在法律面前，人人平等！

网贷平台的出借款没有收回，网贷平台合法合规的权利，应该受到保护。

借款人没有及时还款，借款人合法合规的权利，同样应该受到保护。

那么，如果网贷平台滥用征信制度，将高利贷上报至征信，借款人该如何救济权利呢？

根据《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》规定，对于利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的，信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

按照《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

而在今年的8月20日，最高法修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。按照8月份的LPR计算，司法保护利率上限是15.4%。

从过去的司法实践来看，网贷平台，无论是持有小贷牌照还是金融牌照，无论借款是属于民间借贷还是金融借贷，最终都是受司法保护利率上限约束的。

不过，纸面上的情况和现实中的情况，是有一段距离的，这段距离叫做“斗争”！

权利不会眷顾睡懒觉的人！如果网贷平台没有“良心发现”，如果你自己也是不管不问，那么你的权利永远就是躺在纸上睡大觉！

最后，为了提防杠精的“欠债还钱、天经地义”，做两点申明：

一是，对于网络借款，法律保护范围内的，笔者建议积极偿还，解决问题。

二是，如果借款人暂时没有能力，笔者建议宽限时间，让他拼命挣钱，低头努力。

前一条，是对借款人而言的。后一条，是对网贷平台恶言的。

3、度小满金融旗下（原百度金融）有钱花

5、滴滴金融旗下滴水贷

6、今日头条旗下的放心借

7、新浪金融旗下的微博借钱

8、美团旗下的美团借钱

以上平台都已经接入到中央征信系统当中，接入征信系统意味着你的每笔借款都会在征信报告上有所记录，不管是否存在逾期，只要借款就会有记录，并且所有借还记录均会在人行征信报告中体现。

在你申请这些借贷平台的额度时，各平台会要求你签写《征信查询授权书》，这时候就已经查你的征信了。

不过上征信不等于有污点。拥有良好的借贷习惯，按时还款，对你信用是没有不良影响的。甚至会帮助你未来更易向银行申请贷款。

在办理贷款业务时，机构需通过审查借款人，根据个人征信报告中的借贷记录、征信查询记录等来判断借款人的履约能力，还款能力等，判断出借款人的信用状况。不过，要注意的是不要过于频繁借贷，否则会被视为资金周转困难，未来向银行申请车贷放贷等难以通过。

征信过低可能会影响个人在银行的贷款审核。如果征信上有不良征信记录，如：逾期、套现、负债过多等，那么在申请的贷款时，你申请到的贷款利率可能会比较高，并且信用卡额度可能会较低，甚至银行可能会拒绝为申请人办理贷款或信用卡。

不过，如果贷款申请人是白户，那么也是很难申请到贷款的。征信“纯白户”就是指征信系统内什么信息也没有,完全空白。纯白户是指什么都没有,个人信用空白的叫纯白户。征信纯白户,在征信中心网站查询个人征信,注册时会提示“目前系统尚未收录您的个人信息,无法进行注册。”

由于征信白户没有信用记录，所以贷款机构无法查询到申请人以往的信用状况，无法对他是否是个具有诚信的客户进行正确判断，进而也很难决定是否给贷款申请人放贷以及给贷款申请人多少额度。

不过，征信有过不良贷款记录的用户信用比征信白户信用更低，在银行办理贷款的难度非常高，比如房贷、车贷，银行可能都不会通过。

以上借贷平台都是大家所熟知的，接入征信从一定程度上也可以说是比较正规。例如有钱花、微粒贷、借呗他们属于BAT大厂旗下的借贷产品，后台实力较强。以有钱花为例：

可从官方网站下载度小满金融APP，点击进入有钱花即可在线申请。有钱花审核通过后，钱款最快三分钟可到账。信用越好，其通过率就越高。

申请人须满足年龄在18-55周岁之间，申请时需要提供二代身份证和本人借记卡。不过要注意的是有钱花不为校学生提供消费分期贷款。

当前，度小满金融推出818福利活动，活动日期为2021年8月9日-2021年9月30日，通过度小满金融APP参加818福利活动，邀请生意好友可以获得现金奖励，最高1万元，同时好友可以获得“日息万1 借款利率优惠”。

现在是一个信用时代，随着我们国家的经济发展，国内的金融可以说是一种高速发展的趋势在发展。根据卡神小组了解，由于现在借钱的途径实在太多了，越来越多的人习惯从各种途径借钱超前消费。很多朋友们都只知道网贷下款要求不严格、利息高，但是朋友们们却不知道网贷也会上征信记录，如果一旦逾期，征信也会受影响。今天卡神小组就来和朋友们讲一讲网贷一样和征信联网，逾期一样会抄报个人征信系统！朋友们一起来看看详细内容吧。

今天，卡神小组和朋友们一起看看那些年很多朋友用过的网贷，究竟有哪些是上个人征信报告的呢？

1、常见的互联网衍生品有哪些呢？

支付宝：借呗、网商贷；

现在的互联网公司，都发展了自己的一个信用贷款业务。朋友们借款的时候都注意一下，基本资质非常齐全，直接和征信挂钩的。很多用过借呗和金条的朋友，就会发现自己的征信记录里面有完整的记录。

2、其他各类新兴借贷平台

学历贷、钱袋、捷信、闪银、爱钱进、安逸花等等借贷平台。现在的各种借贷机构越来越正规化，跟征信挂钩的机构越来越多，如果平时朋友们确实需要借钱的话，自己一定要在网上了解清楚。

3、隶属银行的网上贷款业务

平安i贷(平安银行)、用钱宝(农村信用社)、手机贷(农村信用社)、简历贷(北京银行)、佰仟金融(哈尔滨银行)、随心贷(中国银行)等。卡神小组告诉朋友们，银行也会有很多的贷款业务，朋友们都不要有侥幸心理，这些都是一定会上个人征信报告的。

卡神小组总结：在最后，卡神小组给朋友们总结一些特点：如果是银行、消费金融、信托、或者是征信执照的贷款公司，这些公司的网贷产品基本都会上征信。不过卡神小组还是要和朋友们提醒一下，如果朋友们必须要借网贷的时候，最好还是不要碰各类非规网贷，非规网贷不仅利息极高、并且大部分非规网贷的借还时间都非常短。卡神小组希望朋友们不要被网上的各种套路贷所欺骗，最后陷入深渊。珍惜自己的信用，远离网贷。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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