花呗属于高利贷吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-07 18:59 标签： 借呗和高利贷有什么区别

关于【邮储花呗怎么关闭？】，今天涌涌小编给您分享一下，如果对您有所帮助别忘了关注本站哦。

你好，这样操作1、首先需要用户登录邮政储蓄银行官方APP。2、然后依次选择“首页—我的账户—电子账户”，进入电子账户详情查询页面。3、选择销户即可，一般情况下在销户后1—3个工作日，点击原来的邮储花呗卡号位置后就会变为普通花呗。

邮储花呗怎么关闭？（不知不觉被“扣还”高利贷）

昨日，澎湃新闻（）报道了第三方支付机构“代扣”业务中出现的新型金融诈骗方式。犯罪团伙成立专门用于扣款的公司，通过伪造材料等手段与第三方支付机构建立支付合作，悄无声息地对受害人银行账户进行免密扣款。

2018年4月至2019年12月，各地法院判决的这类信用卡诈骗案至少10起。而在消费者网络投诉平台中，涉及银行卡里的钱莫名被“扣”的投诉，每天都在更新。

澎湃新闻采访的多名投诉人中，有人在不知情的情况下被“扣还”高利贷；有人下载一个借款App，输入银行卡号等信息后，被要求输入“验证身份”的短信验证码，结果收到的是扣款验证码；还有人称，“什么都没做”，就“神不知鬼不觉”地被扣款。

这些投诉，都跟第三方支付机构有关。投诉平台聚投诉通报的数据称，2019年全年，该平台共受理对第三方支付行业有效投诉量5万余件，其中为“高炮”等高利网贷提供支付服务等方面投诉，排名第一。这些涉及恶意扣费、不明扣费等针对支付机构的投诉，有的解决率仅！

版权声明: 本站仅提供信息存储空间服务，旨在传递更多信息，不拥有所有权，不承担相关法律责任，不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请发送邮件至 举报，一经查实，本站将立刻删除。

一路绿灯的蚂蚁25天闪电过会，沪港两地冻结的打新资金近20万亿。随后形势急转直下，蚂蚁实控人等被监管部门约谈，最终蚂蚁上市暂缓，短短几日，全球资本市场最大的IPO上演了一幕“过山车”。

蚂蚁是传统金融的颠覆者，还是披着科技马甲的金融食利者？花呗和借呗是金融普惠还是“高利贷”？在蚂蚁上市中止之际，有必要重新审视这家独角巨兽。

蚂蚁是传统金融颠覆者？

“如果银行不改变，我们就改变银行”。蚂蚁这类金融科技公司，一出生就以颠覆者的形象出现，那么这真的是对传统金融体系的颠覆吗？

应当承认，蚂蚁的出现，确实让许多过去没有享受到金融服务的老百姓从此用上了贷款、支付、理财等多种金融服务，蚂蚁通过技术手段扩大了金融服务的广度和深度，确实是对传统金融服务理念的重大革新。

但万变不离其宗，金融的本质是资金融通和资源配置，从这一点来看，头顶创新光环的蚂蚁和传统银行并无区别，其本质依然是金融服务。从目前的几家金融科技公司来看，其最赚钱的业务依旧是消费信贷和小额贷款，而其本质也依旧是变相“吃利差”模式，这一点蚂蚁也不例外。

公开资料显示，蚂蚁集团基本的业务模式仍然是支付（支付宝）、吸收存款（网商银行、支付宝）、发放贷款（网商银行、花呗、借呗）、代销金融产品等业务。从业务模式上看，蚂蚁收取的服务费，与传统银行并无本质区别。

以蚂蚁为代表的大型金融科技公司，为推动中国普惠金融的深化做出了巨大的贡献，这一点蚂蚁功不可没。根据蚂蚁招股说明书，2020年上半年来自微贷科技平台（即花呗和借呗）的收入为285.86亿元，占营收比例为39.41%。

蚂蚁面向C端个人用户的交易分期产品“花呗”在性质上与银行信用卡相似，是蚂蚁2014年推出的消费金融产品；2015年，蚂蚁又推出现金贷产品“借呗”。两个产品的区别在于花呗有消费场景，可以在用户购买产品时提供分期付款服务，而借呗则是纯粹的小额贷款，场景普适。

支付宝用户使用花呗账单分期时，可以分3、6、12期，对应的费率分别为2.5%、4.5%、8.8%。花呗与银行信用卡业务本质上没有太大区别，而目前大部分银行信用卡的分期手续费则相对较低，以工商银行信用卡为例，账单分期3、6、12期时，对应的费率分别为1.65%、3.6%、7.2%。

对于部分长尾用户，花呗用户的利率则达到了万分之五甚至万分之六，换算成年化利率超过15.6%。消费金额大、履约情况好的用户，支付宝会提供更低的花呗利率，信用较差的用户则只能承担较高的花呗利率。

借呗依靠芝麻体系授权借款，不同的用户利率差异比较大，日利率区间为万分之一点五到万分之六点五，根据个人的芝麻信用加以评定。一般来说，日利率万分之三左右的居多，也就是年利率10.95%左右，最高的年化利率高达23.72%，明显高于银行同期限贷款利率。

记者根据上交所和深交所公司债券信息公开平台的统计，2017年至今，蚂蚁旗下两家小贷公司——蚂蚁小微和蚂蚁商诚，分别获准发行总额达3340亿元和1910亿元的ABS（资产证券化产品），合计5250亿元。

同时，蚂蚁集团招股书显示，截至6月末，蚂蚁小微和蚂蚁商诚的实收资本分别为120亿元和40亿元，净资产分别为175.86亿元和182.39亿元，合计358.25亿元。

如此算来，当前蚂蚁通过ABS方式融入的资金余额已经是其净资产的14.65倍，远超监管要求的不超过4倍。

而若按意见稿要求，以其5250亿元ABS的额度计算，蚂蚁小微、蚂蚁商诚的净资产需增加至1312.5亿元，是其6月底净资产的3.66倍。

对此，北京卓纬律师事务所资深法律顾问王运嘉表示，这一条款对蚂蚁的直接影响就是未来营收将大幅减少。因为此前监管对于杠杆倍数没有明确规定，蚂蚁旗下的小贷公司可以无限制地加杠杆，此次监管新规（征求意见稿）弥补了这一漏洞，势必会限制其营收的扩张。

江南时报全媒体记者 钱海盈 陈衍晖

我要回帖

更多关于 借呗和高利贷有什么区别 的文章

 

随机推荐