现在的生活，充斥着各种各样，眼花缭乱的的信息、广告、营销话术。

咱们老百姓，纵是掌握十八般武艺，一不小心也会被举着镰刀的销售人员们收割了。

尤其是保险，营销话术横行。真真假假，没点专业知识真的分辨不出来。

要是怕被话术迷惑，不听也就算了，

可偏偏身边的亲戚朋友都加入了保险销售大军，

就像牛皮糖一样，甩都甩不掉，成天被找上门轰炸。

重金难求一双没有被保险话术骚扰过的耳朵。

耳根不得清静倒还算事小，

万一想给自己给家人买份保险，真的听信了话术，那可就倒了八辈子血霉，

您那买的可不是保险，而是后半辈子的累赘。

这些话术，有组织有纪律的，逻辑缜密，思路清晰，定位准确。

普通消费者一不小心，就会踩到。

今天，公子就为你盘点常用的那些话术。

当你听到这些话，就要掂量掂量这份保险，值不值得一买了。

——万一保险公司倒闭了，那我买的保险岂不是没着落了？

利用消费者担心小保险公司倒闭，只找大公司抱团的心理，各家保险代理人常常在朋友圈里争第一：

好好好，你们都是第一，行了吧。

这么一遍又一遍刷着存在感，无非是想说自己家牛x，自己家厉害，自己家赔得起。

在自卖自夸的同时，也不忘踩一下竞争队手，

——王姐你听说了吗？去年邻居李姐给女儿买了X家的保险，前段时间她女儿气管炎住了院，保险公司都不赔的。像那些小公司就更不靠谱了，哪里赔得起哦，要买还是买我们家的保险。

不明真相的消费者在一旁点头称是。

其实这个问题，公子早已经聊过了，
我在文章已经论述过，从理赔、条款、服务三方面看，大小保险公司之间并不存在代理人口中这么夸张的差异。

首先，保险公司背后是同一套监管体系，而国内的保险监管体系世界领先，
保司每季度需要需要递交压力测试报告，保证自己99.5%不会倒闭。
其次，保险公司没有绝对大小，只有相对大小，那些所谓的小保险公司背后可能都是大央企、大银行等。
第三，即便保司破产，也有保险保障基金兜底。
而现实中，往往是保司一旦遇到风险，即便没有破产，保险保障基金都会提前出手。

这样结果是，大小保险公司之间理赔无差距，条款无高低，服务无优劣；

一张保单的安全，跟保险公司大小无关，靠的是中国出色的监管制度。

反而，你在朋友圈里看到某些保险公司的大肆宣传，在电视上看到某位明星给保险公司做广告，他们可不是免费的义务宣传员。

你听过的哪些大公司，为了能让你听到，可是花了不少钱呢。

你是否愿意为了知名度高，“耳熟能详”多掏钱，是要考虑清楚的。

“您放心来买我们家产品，后续理赔出了问题您都可以来找我。

我们保险公司拿过IDA国际龙奖，银保监会评级2A呢，国内没比我们还好的了。”

——服务好，理赔也有保障，简直完美。

保险销售人员在一旁越说越激动，唾沫横飞，激情澎湃。

“王姐，您看咱们这么熟，如果遇到了事情您直接来找我多方便，理赔遇到了困难，都有我帮衬着。”

“你要是去别家买保险，到时候理赔都不知道有没有保障。

那可是几十上百万的救命钱啊，这都街坊四邻的，我能拿这么多钱开玩笑吗？”

出险的时候，你可以什么都不用管，一切交给我们，钱就会“咻”地一下就到你的银行账户上了。

消费者们一听，都是街坊四邻的，总不能骗我，于是决定就选它了。

普通人接触保险少，更别说接触理赔。

消费者们对保险和理赔不了解，

怕理赔的时候没有人协助，保险公司趁机扯皮耍赖导致被拒赔。

所以保险公司就爱在这点上做文章忽悠人。

实际上保险公司的理赔跟卖你保险那人压根没关系，保险公司的理赔专门的理赔部门来负责。

不论大小公司，也不管是线上买保险还是线下买保险，理赔与否只取决于合同条款。

不符合条款的话，销售人员也不可能自己掏钱赔的。

更何况保险代理人这个职位的人员流动性非常大。

这今天在朋友圈打广告给你卖保险的大姐，也许一年后在朋友圈卖茶叶了。

这动辄几十年的保单，要是都靠代理人，保险公司岂不是直接停止运转了。

私以为，保险的服务不像海底捞那样，热情待人，送点小礼物就是服务好，

保险的服务应该体现在理赔速率和投诉比例上。

公子对比过不同保险公司之间的投诉比例和理赔速度，发现并无明显差异。

也就是说服务上的差别并不大。

如果一个劲的拿服务好说事，多半是产品不行。

如果身为消费者的你，注意到了互联网上的保险。

——为什么价格差出这么多？

是不是假保险，到时候会不赔。

你拿这个问题去问某些销售人员，

只见他们拿来合同，大笔一挥，

——这些圈出来的都是坑，

代理人会画圈？公子也会。

你当是爱的魔力画圈圈啊？

把人家理赔标准圈出来是几个意思？

在很多消费者的观念里，会误解条款之间的差异。

但殊不知，保险产品是非常同质化的产品。

拿重疾险来说，最核心的25种，人家保监会已经规定好了而这些重疾，占到了实际理赔95%以上。

至于剩下的5%的病种根本不能起到决定价格的作用。

公子曾经将多款重疾产品的定义进行 对比，结果是这样的：

你看，最核心的保障都有着统一的规范。

这些核心的保障占到理赔的95%以上。

相似的保险，责任都如出一辙，价格却差几倍。

不好意思，你真的没理啊。

在保险条款如此同质化的如今，代理人们总要为了自己手里价格更高的保险找找借口。

所有的借口背后都是为了隐瞒产品或许是在价格上，或许是在保障上不那么好的事实。

当产品真的足够抗打，何必在旁门左道下心思。
具体解析可以参考这篇文章：

前几天，有朋友在后台留言：

——公子，我前几年在买了款保险产品，一年交一万多，等66岁没出险还能把钱退回来，是不是很好啊？

也许很多人都会有过这种想法：

——万一我保障期内没出事，这保险不就没用了吗？

为了迎合消费者这种想法，保险公司推出了返还型保险。

这种保险，有病治病，没病返本，只要交够一定的年限，就能把钱拿回来。

由于这种保险的每年要交的保费高，线下代理人有更高的佣金，所以很乐得去推广这类产品。

于是就会出现这样的场景：

代理人见你对消费型保险犹犹豫豫，迟迟不肯在他那买上一单，正色道：

——如果您对我之前推荐的产品不满意，不如您看看这款“免费”保险吧。

这款保险啊，保障期满后退回保费，交多少钱返多少钱，相当于您一分钱不用花，就得到了几十年保障！

你听后眼睛一亮，就它了。

代理人口中这种“免费”保险，每年的保费通常要高出几成，甚至几倍。

说到底，这种保险的本质是你多交点钱给保险公司，保险拿你的钱去投资，获得了利润分给你一部分，才构成了所谓的返还。

看似一分钱没花就拥有了保障，实则是交了智商税。

我们来看两款保险产品：

一款纯保障型的超级X丽2号MAX，每年35810；

一款返还型的安X保20，每年12444。

图片里，标红的部分是责任更好的地方，

可以看出来返还型的安X保，和纯保障型的超级玛丽2号MAX根本不在一个档次上。

而且，同等保额情况下，如果选择70岁返还保费的安X保，为了返还保费，每年要多交8864，30年就要多交20万！

返还型的保险要贵出很多，意味着我们拿不到返还的保费，多交的钱等于白交了，我们受损失。

我们拿回本金，中间要等待几十年时间，我们拿回的钱是大大贬值了的，也是我们受损失。

返还型保险的坑，千万别再入了。
具体可以参考这篇文章：

总体上来说，老百姓还是觉得买保险还是比较麻烦的一件事情。

——买保险要看责任太麻烦了，有没有什么产品能一键配齐啊？

这时候保险代理人的机会来了，隆重地拿出自家大而全的产品：

“我们保险公司，专门询问了几万客户的意见，综合大家的想法推出了这款产品。”

“主要是保障非常全面。您生大病了来找我们拿钱；医疗费来找我们报销；出了什么意外也来找我们；甚至自然灾害都可以来找我们。”

“这是从头保到脚啊，一站式解决您的投保问题，省心！”

很多人一听，终于可以不必一款一款挑了，不如多花点钱，买这种保险，“一张保单保所以”。

这种大而全，往往是大而坑。

我们且不说保险责任里埋了多少坑，单论价格往往是分开买的几倍甚至是几十倍。

我们以全国知名的产品的宇宙福为例：

后两种方案的组合和大而全保障几乎无出入，但是价格相差近一倍。

为了图个省事多花六千多？这就是大佬的世界吗？

咱们老百姓，不要被被这些精妙的话术给坑了，同样的责任当然还是选更便宜的！

这些所谓大而全的保险就像是打了玻尿酸的脸，

表面上看似漂亮，但其实很面瘫。

大部分情况，你以为它是这样的：

具体文章可以参考这篇：

这是卖保险的典型话术了，
利用消费者啥也不懂，为了方便销售，某些无良销售真的是玩得野。

“别人家要求三级才赔，我们确诊即赔”；
“别人家12个月才赔，我们确诊即赔”；
“别人家必须要求手术，我们确诊即赔”。

把自家的产品夸到天上去，把别人家的产品贬到地下去，

可以说是拉踩高手，饭圈女孩都不如他们。
可是他们说得是真相吗？

为了能卖出保险，有些人真的是什么都敢说。

对下欺负消费者不知情，对上隐瞒自己的不当销售行为。
最后让保险公司来背锅。

大家要清楚的是，重疾险并不全是确诊即赔。

准确的说法是符合理赔标准即赔。

而且，这些标准还不算容易达到：

那么，会不会存在哪款保险理赔更宽松呢？

首先，最核心的25种，人家保监会已经规定好了而这些重疾，占到了实际理赔95%以上。

其次，在非核心重疾上，宽松一条两条非常正常，

这些能对理赔造成的影响非常小，比之前面的95%是少之又少。

具体的扒条款，可以参考上面的第3条。

类似的话术承诺还有很多，像是什么“百万医疗险终身保证续保”，什么“年金险年化10%以上”。

大家购买保险前，一定看条款！而不是销售人员的承诺。

每到产品更新换代，或是重要的政策出台，有些人总要在借题发挥：

——抓住最后的上车机会！从XX日起，XX保险就要停售（涨价）了。

有些人听到这些，便拿出了当年抢盐、双十一扫货的劲头，

一听产品要停售了，加之刻意营造的紧张气氛。

时间紧任务重，赶紧联系销售购买，匆忙下了单，终于在停售之前赶上了末班车，吁了一口气。

可是没过几天，另一款停售了，你又看到了朋友圈内炒停售忙碌的身影。

“炒停售、炒政策”往往是保险公司的常用伎俩之一，年年搞，月月搞，一直搞，而且屡试不爽，对咱们老百姓就是特别有用。。

每年下架的产品中，大多都是些歪瓜裂枣，

很多都是连银保监会都觉得坑害消费者，要求下架的。

可是即便如此，很多无良代理人也要搞波最后的狂欢，誓要收割一波。

要知道，一年之中保险公司在不同渠道上线、下架的产品有上千款，这些都是保险行业正常的新陈代谢过程。

公子在保险行业这几年，每年看过的保险产品无数。要说是哪款是不可取代的？

还有一种典型套路是，炒政策

今天银保监会说甲状腺癌不保了，赶快买；

明天银保监会说不准保证续保了，赶快买。

好端端的保监会，怎么就在某些人的嘴里成了大魔头？

而且即便出台了什么爆炸性的政策，从意见稿到政策落地也有一大段的时间，够你慢慢选的。
所以，大家理性决策，千万不要被饥饿营销冲昏了头脑。

一些消费者可能身体出过什么毛病，找了好多家保险公司都不给保。

于是某个别无良代理人嗅到了机会。

——没关系，我们公司给你保。你只要在我这里买保险，合同我来帮你填，对对对，健康告知全√无就行。

——这是我应该做的。过两天会有保险公司回访，你就回答知道了就行。

——出了什么问题，有我在。

你感恩戴德，自己的高血压找了好几家保险公司都不保，没想到今天这家这么方便。

在众多代理人的谎言中，这是最为恶毒的一条。

为了能卖出保险，某些保险代理人已经逾越了道德的边界，无视消费者能不能保，骗人投保！

如果有人让你不看健康告知就直接全勾否，直接无视，拉黑，举报三连。

如果你真的听信了代理人的鬼话，隐瞒告知，后面需要理赔时，保险公司有很大的概率是不赔的！

这些无良代理人为了能拿到佣金，无视投保人的健康状况，省去了健康告知这个步骤，黑心至极。

根据江苏保监会的一项资料显示：52%的拒赔，都是由于被保险人未如实告知既往病史。

这其中有多少是被代理人坑了的，我不得而知。

投保前的健康告知非常重要，要认真谨慎填写，必要的时候可以咨询专业人员。

但是，乱填就是拿自己的保费，甚至是救命钱在悬崖边试探。

如何进行健康告知，可以参考这篇文章：

霸道总裁般的话术，听的消费者一愣一愣的。

为了能卖出一份保险，这些销售人员沉浸在自己的世界里，一顿宣讲：

——买了保险离婚都不分的，谁买了算谁的，女人还是要为自己做打算，万一离婚了，这也是对自己的保障。

——万一你欠钱了，天王老子都没办法把你的保险金拿去抵债，保险就是这么牛。

——一般人我不告诉他，保险是不用交遗产税的，咱们也要把目光放长远一点。

这要是没点法律基础的，当场就给保险跪下了。

在很多保险销售人员口中，感觉保险除了避孕，什么都会。

但是一翻开相关法律，啥也不是。

像是离婚不分，怕你是把婚姻法按在脚下摩擦。

夫妻共同财产，该分的，还得分。

而欠债不还，诉讼不给，那不是在给法外狂徒制造机会？

至于遗产税就更滑稽了，财政部2017年8月，就公开回应过：根本就没有发布过遗产税相关条例。

国家都没收遗产税，您避什么呢。

当然，离婚不分、欠债不还、诉讼不给的情况也有，

比如：因意外、疾病或者残疾而获得的保险理赔金，这笔钱是用于保障受益人的基本权益的，可以避免受到债权的追索和强制执行，也避免离婚时的分割。

比如：父母赠送给结婚子女，并附带了赠与证明的保险，离婚不分。

再比如：有非常完整的证据链证明是个人财产支付的保单，离婚不分。

但以上这些情况，都是合理的保障投保人的权益的，

如果你想钻法律的空子，建议还是打道回府。

具体法律条文和司法案例可以参考这篇文章：

消费者真的挺难的，被上述话术套路买了一份保险还不够，买回来发现根本不是自己想要的，想要退保还要被阻挠。

前两个后台读者就说了一个真实案例：

老王去年装修房子办贷款的时候买了一份保险，因为不买利息会很高。

今年不想买了，没续交保费，结果业务员打电话来说不行，不交钱贷款利息就会上涨。

迫于无奈，老王只能老老实实地把钱交了。

买也不是自己主动意愿买的，退也不能按自己主动的意愿退。

感觉自己就像是任人宰割的鱼肉。

老王就是被代理人骗了，遇到这种情况，直接录音举报即可。

因为退保，是投保人的权力，任何保险公司都不能以任何借口，理由阻碍投保人退保。

很多保险公司在面临客户退保的时候，不会第一时间帮客户办理手续，而是通知保单的业务员过来劝说。

话术无非就是，不建议您退保，退了对您有什么什么影响云云。

很多人可能当场就被唬住了，放弃退保。

但其实压根没什么影响。

如果真的觉得买的保险产品不适合自己，随时可以退保。

业务员过来再怎么说也不管，坚持退保就好了，要是还不给办理，就直接举报到银保监会。

商业保险，就是我们签属的是一份长期合同，而且还是不平等合约。

投保人可以随时提出退保，但保险公司两年内不得无故终止合同。

下次再遇到这种话术，你知道该怎么做了。

上面总结了十种典型的保险销售话术，

但是保险话术千千万，总有一款等着你。
在保险行业内，会有专门设计针对消费者心理来设计话术的岗位。

但话术再怎么精妙花里胡哨，我们只需认准一点就可以刀枪不入，

不要听卖保险的人怎么讲，老老实实回去看条款，就没人能骗得了你。

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