学者之言恶意透支型信用卡诈骗罪的共犯认定
以李某信用卡诈骗
推荐您关注本文作者：(号：xingshifayuan0419)，
微儿网收录可以为作者带来可观的粉丝增长，如果作者不希望被收录,或想删除，
请点击“阅读原文”跳转至刑事法援网（www.criminallegalaid.org）查看更多资讯及其他精彩内容文章来源：北大法律信息网一、案情介绍
因李某欠潘某高利贷10000元人民币，无能力偿还。潘某提议，让李某申办一张交通银行的贷记卡透支还债，李某同意。后潘某持李某提供的身份证等资料与毛某一同向交行申领了一张透支额度为16000元人民币的信用卡，并由潘某保管。后经查，在2007年，该信用卡一共发生5次交易，其中日三人一起分两次共计取款15464.5元，日潘某私自划卡消费367元，日经潘某提议，三人同意的情况下，由毛某向卡中存入3800元，当天潘某在经李某同意的情况下刷卡消费3122元。
该信用卡不用时均由潘某保管，一同取款时由其约李某和毛某。后李某经银行多次催收拒不还款，银行向公安机关报案，遂形成本案。二、关键问题及争议焦点
本案中，涉案信用卡的恶意透支行为给银行造成了较大损失，也破坏了社会经济秩序和金融管理秩序，这一点是没有异议的，但是对于涉案的李某、潘某、毛某是否能够以恶意透支型的信用卡诈骗罪进行定罪处罚存在争议。争议焦点主要在于以上三人是否均具有非法占有的目的，是否均具备恶意透支的主体资格，能否构成恶意透支型信用卡诈骗的共同犯罪。三、涉案行为性质的分析（一）李某的行为是否构成信用卡诈骗罪
根据1997年刑法及《刑法修正案（五）》的相关规定，信用卡诈骗罪共有四种行为表现形式，公安机关认为李某的行为属于法律规定的第四种行为表现形式，即恶意透支的行为，构成恶意透支型信用卡诈骗罪。刑法第196条中对“恶意透支”的解释是，“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”。而本案中李某的行为破坏了金融管理秩序应当是没有争议的，也即李某的行为侵犯的客体符合信用卡诈骗罪的犯罪客体，以下就结合李某在犯罪中的主体地位、主观意图以及客观行为等具有争议的问题，对李某的行为性质进行分析。1.李某是否是持卡人
据李某交代，信用卡是用其本人的身份证等相关资料申办的，但是是由潘某及毛某替其办理的，且申办完成后一直由潘某保管，只是在取款时潘某才会找其共同操作，据此有观点认为李某并不是刑法上所规定的“持卡人”，因此不具备恶意透支型信用卡诈骗罪的主体资格。笔者认为刑法中信用卡诈骗罪条款第四项，恶意透支中的持卡人应该解释为信用卡的“合法持有者”，包含两个根本要件，即“合法”和“持有”。
首先，是对“合法”的理解。信用卡是银行或者信用卡公司发给用户用于购买商品、取得服务或者提取现金的信用凭证{1}。所谓“合法”是指卡的所有者依法与银行建立起信用关系，其直接向银行申办并经核准获得信用卡，拥有信用卡的使用资格。从形式上看，其是享有透支权利，负有还款义务的人。如果行为人不是经过向发卡行申办并经核准合法领取信用卡，而是通过非法手段，比如盗窃、侵占，或者使用伪造、作废的卡等，就不具备“合法”要件，就是非法持有信用卡，可能构成其他犯罪或者信用卡诈骗罪中其他行为方式的信用卡诈骗犯罪，但不可能构成恶意透支型的信用卡诈骗罪。本案中，用于向银行申办信用卡并经核准的身份证等资料都是李某提供的本人的真实资料，据此与银行建立信用关系的主体是李某，其获得了信用卡的使用权利，真实享有了信用卡透支的权利。虽然信用卡的办理不是由其本人完成的，但是办理程序均是在其本人知晓并且同意的情况下操作的，而且其主动提供了自己的身份证等办卡必须的资料，所以李某获得该信用卡是“合法”的，他是该信用卡的“合法”所有者。
其次，是对“持有”的理解。笔者认为持有者不同于所有者，信用卡的所有者只有一个，但持有者却可能有多个。“持有”的含义应当是能够现实地对信用卡进行控制，并且能够根据自己的意愿自由地与银行进行交易。所以，在信用卡申领成功后，无论何时何地卡的所有者都是唯一的，但在不同时间，不同地点，卡的持有者却有可能是多个，比如授权他人使用或者借用给他人等。
在本案中卡的所有者一直是李某，但持有者却有变化。
通过银行提供的信用卡交易记录可以发现，该信用卡在申领后共发生5次交易，在其中的日的两次取款，日的一次还款和一次划款，共计四次交易中李某都在交易现场，并且他是在自己的真实意愿支配下与银行进行交易的，因此在这四次交易中李某是卡的持有者。而在日潘某在李某不知情的情况下擅自用卡消费中，潘某是该信用卡的持有者。因此，李某辩称因为信用卡长期由潘某保管，所以自己不是卡的持有者，进而试图规避承担恶意透支的后果的理由是不能成立的。
综上所述，李某在提取的上述四次交易中是卡的合法持有者，即是“持卡人”，其享有透支权利，也要对还款负责，具有恶意透支型信用卡诈骗罪的主体资格。而潘某虽然在其消费买鞋时是卡的持有者，但因其不具有“合法”的要件，故不是持卡人，其行为不能够成恶意透支行为。关于其此次行为的定性在后文分析潘某的行为性质时会有阐明。2.李某是否有非法占有的目的
根据刑法关于信用卡诈骗犯罪的规定，在恶意透支行为中，行为人在主观上必须具有非法占有的目的。即行为人在明知自己信用卡账户上没有资金或资金不足的情况下，故意违反信用卡章程和申领信用卡协议中有关限额、限期透支的规定而进行透支。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号）第六条中对于非法占有目的的认定规定了六种情形：（1）明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；（2）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（3）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
然而该司法解释仍然没有实际解决何为“非法占有目的”的问题，反而有不少漏洞{2}。但相较于复杂的社会现实而言，如何证明上述情形的存在仍然是比较困难的。比如，第（1）项中的“明知没有还款能力”如何证明？因为信用卡持有人的还款能力在持卡期间完全有可能处于不稳定状态，实际上很难证明行为人“明知没有还款能力的时间点”和“还款能力的限度”{3}。极端的例子就是，持卡人本身没有还款能力，但是办卡后由其父母或者他人资助还款的如何认定？再如，如何证明第（3）项中“透支后改变联系方式”的目的是为了逃避银行催收？第（4）项中“转移资金、隐匿财产”的目的是为了逃避还款？显然，认定上述情形的存在需要结合案件中行为人办卡、用卡情况、自身资金状况变化情况、生活状态变化情况等因素综合考虑。如同其他诈骗罪一样，恶意透支型信用卡诈骗罪的认定也同样要综合考量透支行为的多个方面，准确判断行为人的主观故意，才能将恶意透支型信用卡诈骗罪和透支不还的民事行为正确区分开来{4}。笔者认为，实践中，区分恶意透支和善意透支可以从以下几个方面综合加以把握：
------分隔线----------------------------
下一篇：没有了
什么值得买？
近日在上海举行的中国国际机器人展览会上，出现一个仿照日本首相安倍晋三模样的机器人...
每个人小时候都会有属于自己的一个神秘的小角落~，
偶像来了是怎么回事？...
前几日看到应届毕业生写古文自荐信自比"少年钱钟书"估计几位师兄，师姐看不下去了，自...
铭源最新微场景获取地址，欢迎点击阅读原文查阅，记得提交反馈噢，我们的进步需要您的...
????????????????&关注我，了解海丰最新本土资讯.&&百度进："海丰吧"&...
微信公众账号：BuyUSA每日速递最专业的美国房产投资动态&&第56届国际奥林匹...
点 聚焦武威 ，一键关注武威自媒体1为什么女生永远觉得少一个包？因为：&包&quot...
"记得，别喊停."，
根据事业单位公开招聘工作人员暂行规定 人事部令第6号 贵州省事业单位新增人员公开招...
上周五 7月17日 的中国好声音活生生的变成了周杰伦小公举粉丝见面会.大家对节目的热情...
2015年函授远程招生正在进行中......热门院校推荐：推荐热门专业：本站成人高考优势：...
事情的起因是这样，最近吴京在片场不知为啥找古天乐要了个签名，古仔兴然应允，提笔挥...
据法国古典音乐及文化网站报道，几天前，郎朗在法国卡尔卡松音乐会中上演一段小插曲....
英文名Poppy的夏天小公主这么受欢迎当然是有原因的.原因就是……从内到外都很可爱！！...
?点击上方"广东禁毒"可以订阅哦！1阿拉伯茶阿拉伯茶(Catha&edulis&Forssk)...当前所在位置： >
热门微信号：
信用卡“恶意透支被抓”的后果以及应对策略
作者： 浏览数：0 用手机扫描二维码
阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！方寸之间,法律也精彩!投稿邮箱:,商务合作:010-本文来自互联网,作者佚名,仅供学习参考之...
新朋友点击↑↑蓝字关注我们方寸之间，法律也精彩！投稿邮箱：，商务合作：010-本文来自互联网，作者佚名，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如有异议，请联系。导读：最近各大银行信用卡恶意透支案件大量爆发，究其原因，是缺钱、还是缺钱，尤其是一些私企老板，信用额度几十万甚至上百万，在企业缺钱的时候，就开始透支信用卡，一旦资金不能及时回笼，就很容易走上恶意透支的不归路。笔者手上也经手了一些案件，成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下，写一下应急处理方案，供参考。【延伸阅读请点击：】A、国家严厉打击信用卡犯罪--相关法条链接刑法第一百九十六条　【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：...... (四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。两高司法解释第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。......恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。【延伸阅读请点击：】B、信用卡恶意透支被抓的应急处理办法一、第一时间弄明管辖。简单来说，就是哪张卡？哪个银行报案？最后关在哪里？现在很多都是在外地被抓，跨地网上通缉的，因为卡多了，被抓了也弄不清楚状况。一般48小时，最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此时不要着急。二、请律师第一时间介入，进行会见。被抓24小时之后律师就可以会见了，这时候建议请律师介入，律师办好会见手续，家属带上身份证，填写委托书，上海地区除金山区需要警方同意外，都可以直接会见。律师介入，马上会见，两个重点：1、重点询问，哪张卡，哪个银行，提审过几次，笔录怎么做，等等。2、重点安慰一下当事人，这个很重要，本律师见过5天白头的，内心极度焦虑，担忧，找个自己人进去，先安慰。三、筹钱。经手的几个案件，还钱了才有取保候审的可能性，钱先凑好，至少本金要凑好。四、约谈经办警官家属与律师协同，跟经办警官预约，先谈一次，摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能，让警官约好银行。五、约谈银行律师陪同，最好让银行的人员到派出所或者经侦，双方约谈，警方见证，谈谈怎么还：1、能不能分期？2、能不能先还本金？3、实在没办法，都还的话能不能给时间，我们确实很困难。如果可以，还钱之后，让银行出具谅解书，谅解书直接给警方。六、申请取保候审还钱之后，家属或律师再次联系警官，申请取保候审，缴纳保证金或担任保证人，顺利的话当天看守所接人。七、具体能否取保，因素是混合的，需看1、银行态度2、还钱程度3、警方态度4、经侦是否已介入，还是在派出所阶段5、被抓的时间，是否已到了检察院阶段？6、涉案金额，现在听说上海这边出规定，20万以上不好取保，只能法院阶段判缓刑，消息待证实。7、是否怀孕？（怀孕上海这边是一定取保候审的）但是无论如何，钱还了之后，是一定有效果的，定罪量刑上至少减少30%。假设一年，减刑这4个月左右。能还的，亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。八、如果取保不出来，则继续聘请律师，走流程，检察院，法院一步步走，从从轻减轻的角度进行最轻辩护。整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步。我们法务之家，专业法律服务平台！法律咨询、律师交流QQ群：；“法务之家-北京律师团队”咨询热线：；全国各地律师团队招募中，垂询电话：010-
手机版地址：
微信号：law114-com-cn
法务之家.cn,中文法律门户网站,在线法律服务平台,为用户提供全面、准确、快捷的一站式法律资讯,精彩的法律案例、解读、分析、评论,是提供在线法律咨询、法律知识、法律信息等专业的互联网服务...
TA的热门文章
推荐其它微信帐号
热门文章排行
(), All rights reserved 京ICP备号-12当前所在位置： >
热门微信号：
女子失业无奈透支治病,被判三年【恶意透支被抓怎么办?】
作者： 浏览数：0 用手机扫描二维码
阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！“近日,北京法院判处一件恶意透支信用卡的安检.28岁的赵春华本在一加油站工作,因患糖尿病及并发症失业.为看病和生活,她透...
点击上方“融360信用卡”可订阅哦！“近日，北京法院判处一件恶意透支信用卡的安检。28岁的赵春华本在一加油站工作,因患糖尿病及并发症失业。为看病和生活,她透支多家银行的信用卡9万多元,且因失业无法偿还。近日,她因犯信用卡诈骗罪被法院判处有期徒刑3年半,不仅需退还欠款,还需缴纳2万元罚金。女子为看病透支多张信用卡未还被判3年半，网友激辩到底冤不冤？女子透支信用卡被判3年，银行有没有责任呢？网友A城镇医疗保险50元一年。别的就不多说。我们往往总是让自己所谓的同情心所蒙蔽。平时不关乎自己利益时就叫着法律不严;到了自己,就说要人性化。我们到底要法治社会还是人治社会?银行是企业，没做错；一般情况下如果该女子工作，应该有医保，所以我有些怀疑花了这么多钱，是否真用到看病上了；如果该女子确实没钱看病，也可先问亲友凑，为什么这么极端地去犯罪？网友B银行难逃责难？有评论指出，透支信用卡固然可恶，也应该受到惩罚，但银行就没有责任吗？银行在给他办卡时有认真审查吗？他有正当职业，有偿还能力，还是有抵押物品？倘若他什么都没有，银行凭啥要透支这么多钱给他？银行允许持卡人透支消费，当然具有方便用户、促进消费、吸引储户、增加收入等正面意义，但倘若在信用卡发放时申领条件设定偏低，还款程序设计复杂且不透明，利息负担不尽合理，法律保障不健全，那么就有可能导致信用卡发放过滥，安全防范功能薄弱，从而诱使一些自控能力不强、法律意识淡薄的“卡奴”走上恶意透支信用卡的犯罪道路。相关法律这么说《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对“恶意透支”构成犯罪的条件作出了明确具体的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。该解释还对犯罪数额作出了规定，即透支数额在1万元以上就达到数额较大即立案标准。犯信用卡诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了透支款息的，可以从轻处理或者不予追究刑事责任。恶意透支被抓应急处理方法一、第一时间弄明管辖。简单来说，就是哪张卡？哪个银行报案？最后关在哪里？现在很多都是在外地被抓，跨地网上通缉的，因为卡多了，被抓了也弄不清楚状况。一般48小时，最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所，在移送途中，什么都不能做，此时不要着急。二、请律师第一时间介入，进行会见。被抓24小时之后律师就可以会见了，这时候建议请律师介入，律师办好会见手续，家属带上身份证，填写委托书，上海地区除金山区需要警方同意外，都可以直接会见。律师介入，马上会见，两个重点：1、重点询问，哪张卡，哪个银行，提审过几次，笔录怎么做，等等。2、重点安慰一下当事人，这个很重要，本律师见过5天白头的，内心极度焦虑，担忧，找个自己人进去，先安慰。三、筹钱。经手的几个案件，还钱了才有取保候审的可能性，钱先凑好，至少本金要凑好。四、约谈经办警官家属与律师协同，跟经办警官预约，先谈一次，摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能，让警官约好银行。五、约谈银行律师陪同，最好让银行的人员到派出所或者经侦，双方约谈，警方见证，谈谈怎么还：1、能不能分期？2、能不能先还本金？3、实在没办法，都还的话能不能给时间，我们确实很困难。如果可以，还钱之后，让银行出具谅解书，谅解书直接给警方。六、申请取保候审还钱之后，家属或律师再次联系警官，申请取保候审，缴纳保证金或担任保证人，顺利的话当天看守所接人。“应急处理方法只是建议，卡姐给卡友的建议是健康良性用卡，希望“应急方法”永远排不上用场！那么亲爱的卡友们，你们认为看病透支信用卡获刑冤不冤呢？欢迎私信后台，分享你的想法，发出你的声音！快点扫面关注我呀！
手机版地址：
微信号：rong360card
发布最新的信用卡资讯、攻略知识以及信用卡优惠信息.为大家解决各类信用卡相关问题.
TA的热门文章
推荐银行微信帐号
热门文章排行
(), All rights reserved 京ICP备号-12