赴浙江泰隆商业银行考察报告_百度文库
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赴浙江泰隆商业银行考察报告
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你可能喜欢亿佰购物申请破产 合建网上商城银行恐被追责
&　6月初，媒体曝光国内最大分期购物平台亿佰购物可能已经倒闭，之后，该事件持续发酵，众多消费者及20余家(行情 专区)受到波及。
　　日前，《证券日报》记者从知情人士处获悉，亿佰购物已经在北京海淀法院申请破产，而遗留账目的数额及其他翔实情况依然不明确，更没有相关确定的处置方案出台。
　　截至目前，亿佰购物仍然未对此事做任何回应。而在QQ平台上，众多消费者自发组织了几个&亿佰购物申讨群&维权，目前群组成员已经近千人，他们都是在亿佰购物网下单后，遭遇了&烂尾&事件。
　　这位知情人士透露，此案中有的银行只是担任支付角色，而有的则与亿佰购物合建了网上商城，承担责任各不相同。至于具体哪几家银行与亿佰购物有&亲密&关系，该人士以商业机密为由拒绝了《证券日报》记者的询问。如此看来，亿佰购物宣布破产后，与亿佰购物合建了网上商城，沾上&裙带关系&的银行恐被追责。
　　中投顾问零售行业研究员杜岩宏接受本报记者采访时候表示：&按照法律程序，公司破产之后，将优先支付职工工资以及相应的税款，之后再清偿债务，债务不能全部清偿的，按比例清偿。就亿佰购物破产的情况来看，客户、供应商利益受损，无法收回本金将是极可能的事，而银行在这其中承担的责任也不会太大。&
　　各银行扮演的角色不同
　　由于亿佰购物事件的敏感性，在记者的多次采访中，大多数银行或避而不谈，或称等候法院审理结果，或干脆予以拒绝。然而，让记者意外的是，一位知情人士透露：&对于亿佰购物一事，每家银行所扮演的角色是不同的。&他表示：&有的银行只是扮演支付的角色，而有的银行则与亿佰购物合建了公司的网上商城，所以对于此事，每家银行的责任是不同的，不能一概而论。&而具体哪几家银行与亿佰购物有&亲密&关系，该人士则拒绝透露。
　　能查到的公开资料则是，亿佰购物自2008年3月签约第一家银行&&民生银行(行情 股吧 买卖点)以后，先后签约大大小小20多家银行，除了(行情 股吧 买卖点)、农业银行(行情 股吧 买卖点)、(行情 股吧 买卖点)、(行情 股吧 买卖点)、(行情 股吧 买卖点)五大行外，还包括(行情 股吧 买卖点)、中信银行(行情 股吧 买卖点)、广东、平安银行(行情 股吧 买卖点)、兴业银行(行情 股吧 买卖点)、宁波银行(行情 股吧 买卖点)、北京银行(行情 股吧 买卖点)、深圳发展银行、渤海银行、浙商银行、台州银行、浙江泰隆银行以及杭州银行等。
　　据记者了解，亿佰购物与银行之间的合作流程是，信用卡用户通过电话或登录网站选择产品，下单后用信用卡付款并自动分期。之后银行将款项打给亿佰购物，亿佰购物则将产品邮寄给客户，客户按照分期的金额每期按时还款给银行。按照银行的流程，由于这笔消费从分期完成开始就已计入信用卡账单，哪怕没有收到产品，消费者也要按时还款给银行。
　　亿佰购物与银行的合作也有不少模式，有些银行一开始没有自己的网上商城，通过与亿佰购物的合作建设商城。因此一些用户直到现在也认为自己是在银行买了东西，不知道亿佰购物起了什么作用。对于这种模式，照常理，亿佰购物应该给银行缴纳一定的保证金(行情 股吧 买卖点)，出现意外，银行可以用保证金先行赔付。另外一种模式就是银行与亿佰购物的合作只限于支付环节，银行提供的是信用卡分期付款这种结算方式，就跟客户去商场买东西刷卡或付现金一样。如果商场提供的货物出了问题，消费者应该找商场交涉。
　　北京律师许桂林认为，在消费过程中，消费者与银行之间是信贷关系，银行作为债权人，有权利要求消费者还款。消费者与亿佰购物之间其实有消费合同，亿佰购物不能正常履行合同，提供合同要求的商品，要承担民事责任。但消费者不能因为亿佰购物破产、未收到货物的原因就拒绝还银行欠款，否则也是违约。
　　在亿佰购物&甩手&的情况下，作为中介的银行则陷入了消费者的口诛笔伐之中，各家银行反应也是各不相同。
　　据本报记者了解，中行已经先行为消费者进行了赔付。
　　农行总行对外表示，在亿佰购物破产清偿结束前，客户与亿佰购物之间存在争议的金额部分，农行暂不催收。而中行总行则称，已经停止与北京亿佰购物电购邮购业务合作，目前正核实客户受损情况，并办理全额退款事宜。
　　招行信用卡中心负责人对本报记者表示，&目前正在积极与亿佰购物沟通解决此事，相关客户也都在做登记处理。&他同时强调：&招行在此次事件中占得份额很小，而也仅仅只是个支付者的角色，很快就会有解决方案出台。&
　　实际上，对于亿佰购物的跑路，银行也非常无奈。某中心负责人对记者表示：&这就好比消费者在商场或是淘宝购物，购物后发现商品有问题，但消费者现在要求支付方赔偿其损失，理论上来说是不合理的。银行扮演的只是支付者的角色。&
　　消费者
　　与银行可能共同担责
　　&现在只能等，亿佰购物已经宣布破产，很多银行都在等监管等部门的解决说法，涉及此事的银行也在努力的沟通中，目前没有方案出台。&某银行相关负责人对本报记者表示。
　　记者了解到，消费者在购买消费品的同时，采用的是分期付款支付方式，而这也与亿佰购物定位&信用卡分期购物平台&的定位有着直接关系。
　　消费者张小姐就是通过银行账单的介绍知道了亿佰购物，他在5月底以分期付款的方式购买了一部iPhone5。但之后商品迟迟没有送到。张小姐对记者诉说此事时表示很无奈：&希望银行能对此有所作为，之所以选择分期是因为我们都是工薪阶层，如果是有钱人就不会做分期去买东西了。&
　　贵州的王先生4月份通过亿佰购物与某银行的合作热线电话订购了一部三星手机。现在信用卡分期都还了一期，还没有见到手机的影子。
　　&我们之所以选择亿佰购物就是因为相信银行的推荐。 &很多维权者们如此表示。
　　中投顾问零售行业研究员杜岩宏对记者称：&目前来看，亿佰购物的破产牵扯客户、供应商、银行等多方的利益，赔偿的分配关键在于如何认定银行在此中的角色、定位以及需要承担的责任。从以客户为中心的角度来看，在实际的处理中，很可能的结果是客户与银行双方共同承担亿佰购物破产之后的各自利益的损失。 &
　　&此次行业内较为知名的亿佰购物的倒闭，为这个行业敲响了警钟。&信用卡领域的资深人士董峥指出，亿佰购物破产事件说明，银行应对合作方加强监管。随着信用卡产业的迅猛发展，一些发卡银行对于网上商城的管理水平也逐渐下降，很多中小银行对于网上商城疏于管理，导致供应商鱼龙混杂、泥沙俱下，甚至出现了主供应商发包二级、三级供应商的现象。其实在近十年的信用卡网上商城发展的过程中，已经有众多的中小型供应商倒闭或出局，只是由于影响不大而悄无声息罢了。
　　董峥认为，由于网上商城都是基于银行的交易平台，对于这个平台上的商品供应商，银行应该负有完全的监管责任，以保障消费者的权益不受伤害。因为供应商都是瞄准信用卡用户，而信用卡用户是银行最重要的，也是最具有市场价值的资源。如果供应商对用户造成伤害，实际上直接流失了用户对银行的信任。
　　亿佰购物曾经的辉煌
　　亿佰购物创立于2007年12月，是北京亿佰优尚信息技术有限公司旗下的信用卡分期购物平台。成立之初，亿佰购物隶属于神州数码PPT事业部，之后便有风险投资进入神州数码对其进行剥离。
　　此前公开资料称，亿佰购物与20多家银行有合作，年发行信用卡分期邮购目录3亿张，与超过1亿张信用卡的持卡人保持有效接触。与亿佰购物合作的银行在发给客户的信用卡的账单中，都会有一个亿佰购物的邮购目录，很多银行的网站、官方微博上也会有亿佰购物的推介链接。
　　在信用卡消费领域，亿佰购物的确辉煌过。
　　资料显示，亿佰购物的销售额一直在飙升，2008年销售额为8000万元，2009年为1.5亿元，2010年翻番至3.2亿元，2011年达到4.5亿元。作为国内最大的信用卡分期购物平台，亿佰购物也曾获得戈壁投资1000万的注资。
　　亿佰购物重要的邮购业务，即与银行合作，通过DM单、短信、手册、EDM等形式对信用卡用户实施精准营销，利用银行的信用卡用户的数据从事产品分期销售。产品涉及数码3C、通讯(行情 专区)、PC、家电(行情 专区)、奢侈品、化妆品、首饰珠宝、手表、服饰以及配件等商品。
　　然而就是这样一家基于银行信誉基础上的购物商城，已于日宣布解散。
　　IT业资深分析师唐欣认为，亿佰购物的破产因为其模式存在一些薄弱之处，没有建立起自己的核心竞争力，比如推广渠道依靠银行、供货依靠供应商、配送靠第三方，没有刻意打造自己的品牌。当其他电商企业也来争夺银行渠道，或银行打算自建电商时，亿佰购物当然就岌岌可危了。
　　据原亿佰购物员工接受媒体采访时的分析，亿佰购物的运营成本越来越高是拖垮公司的一个重要原因。除了办公室和仓储成本，最大的一块支出在人力成本。亿佰购物在2011年引进一位人力资源总监后，开始了快速的人员扩张，最多时曾达到近500人，一个月的人力成本就达400多万元。
　　除此之外，一个不争的事实是，现在越来越多的银行都开始打造自己的电子商务平台，而且成效显著。比如，中国建设银行电子商务金融服务平台&&&善融商务&对外推出一年来，注册会员数已突破150万人，交易额接近百亿元大关，融资规模达到数十亿元。
　　此外，商品结构也一直是亿佰购物分期购物的软肋。据了解，亿佰购物与银行合作的分期购物以3C产品为主，占比大概80%。但3C商品的毛其实非常低，尤其近两年主打的苹果产品，毛利率更是低至2%~3%。
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行话叫商户专项分期。银行向商户收取交易额一定比例的手续费。常见于车辆等耐用消费品。
你把钱刷回了银行，自己获得信用污点一个。
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我在某国有银行从事个人金融业务，从未听说有此项业务，这种情况不仅存在操作风险，也存在道德风险和法律风险，站在银行的角度，这可能只是玩笑，就像之前所说的自助终端倒输卡密码可以报警一样，都是谣传！&br&
以我所在行为例，汇款分为现金汇款和转账汇款，其中现金汇款需持有有效身份证件和对方账户号，但不需要汇款人在我行开立任何账户，任何人都可以办理，这种情况下的收费是以你的汇款数额进行收费，本地行内免费，异地行内、异地跨行、本地跨行均需要手续费，按1%收取，最低1元，最高50元。转账汇款需汇款人有我行账户，进行非现金交易，收费标准同现金，好处在于不涉及现金，不容易汇错，若是出现错误可以直接退回汇款人账户，如果现金交易，发生错误需要联系汇款人本人前来领取，较为麻烦。&br&
从我的了解情况来看，国内各家银行的汇款方式基本都如上所述，不会有太大的出入，收费均在前端收取，即在办理业务的同时在汇款人账户收取，没见过可以后端收费在收款人账户收取的情形。
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取决于社会保障系统。如果社会有完善成熟的医疗、教育、养老和保险的保障机制，借贷消费无疑是博弈论上的最优解。&br&然而该前提四千年来从未在中国出现过
取决于社会保障系统。如果社会有完善成熟的医疗、教育、养老和保险的保障机制，借贷消费无疑是博弈论上的最优解。然而该前提四千年来从未在中国出现过
来自子话题：
被邀请来的，但真的不知道怎么回答。&br&&br&这个情况，即使申请分期也没法解决（最低还款5000+但是现金流只有4000+），建议通过亲友拆借，缓解一下燃眉之急。&br&&br&然后，努力多赚钱。&br&&br&回头来说，我觉得题主还没有急到那个份上。我看到过曾经的互联网公司CEO，为生活所迫，跑去发传单——而不是在知乎提问「如何还掉300万的债务」。
被邀请来的，但真的不知道怎么回答。这个情况，即使申请分期也没法解决（最低还款5000+但是现金流只有4000+），建议通过亲友拆借，缓解一下燃眉之急。然后，努力多赚钱。回头来说，我觉得题主还没有急到那个份上。我看到过曾经的互联网公司CEO，为生活所迫…
题主有心了。&br&去年的时候这个方法确实是有效的，不但可以长期占用额度，还能获取积分。&br&各银行（今年？）陆续开始都不将退货金额计为当期还款了，故此法逐渐失效。&br&可能部分动作慢的银行还没调整过来。&br&至于两个问题的答案：&br&一、见上。&br&二、不算套现，不违法，也不存在征信上的问题，如果真找到仍将退货计入当期账单的银行…我个人对是否这么做持中立态度。&br&不过，各行的信用卡领用合约里面可能有相关条约，实操需谨慎。
题主有心了。去年的时候这个方法确实是有效的，不但可以长期占用额度，还能获取积分。各银行（今年？）陆续开始都不将退货金额计为当期还款了，故此法逐渐失效。可能部分动作慢的银行还没调整过来。至于两个问题的答案：一、见上。二、不算套现，不违法，也…
知乎经典：一切不问是不是就问为什么的问题都是耍流氓。。
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不能。通过支付宝套现，太累了，比例并不大。&br&&br&信用卡套现，有的地方已经产业化，形成了一条龙服务。相比之下，通过支付宝套现不过是小打小闹而已。
不能。通过支付宝套现，太累了，比例并不大。信用卡套现，有的地方已经产业化，形成了一条龙服务。相比之下，通过支付宝套现不过是小打小闹而已。
如果她跟提出了这个要求，证明她不是你的朋友。
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这个问题很奇怪，这种做法是需要用户自己去设置让其读取邮箱的，只能说很多用户的安全意识淡漠这有什么办法。&br&&br&当然这是一种&b&愚蠢之至的设计&/b&，所以我从来不用这种信用卡管家。&br&&br&一个较为正常的方式是&b&提供一个邮箱让用户把账单发过去&/b&，或者用户设置自动转发账单。&br&&br&&br&至于国内的互联网公司为啥都用这种愚蠢之至的方法，我除了吐槽产品经理之外没什么想说的。或者说国内的这些用户丝毫没有任何风险和隐私的概念，才使得这种设计可以大行其道。
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首先纠正问题，CVV 和 CVV2 不是一个东西，针对非专业人士一般讲的 CVV 是指 CVV2，CVV 和 CVV2 时有明显区别的：&br&&br&&ol&&li&CVV 是保存在信用卡磁条中的，POS 机是可以读出来的；&/li&&li&CVV2 通常是印刷在信用卡背面的（AE 卡印刷在正面），除了你自己没有任何人知道你的信用卡 CVV2 是什么，CVV2 不能被 POS 机读取；&/li&&li&CVV2 各家卡品牌叫法不一致，分别有：CAV2、CVC2、CVV2、CID 等等。&/li&&/ol&＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝&br&&br&下面回归正题：&br&&br&我想题主这个问题只有 Apple 的员工才知道，但是我想 Apple 应该时不会存储的，PCI DSS 在国外的认知程度比较高。&br&&br&&b&那些信息支撑你完成交易？&/b&&br&&br&再说下整个互联网交易（通常这个行业将其归类为“卡不存在”交易的一种）中都需要那些信用卡信息，或者说那些信用卡信息会发送给你的发卡行来验证你的身份？&br&&br&这些分别是：&br&&ul&&li&卡号&br&&/li&&li&有效期&/li&&li&CAV2/CVC2/CVV2/CID&/li&&li&账单地址（部分国家实现）&/li&&li&密码（仅限用于电子商务交易的 3D 交易）&/li&&/ul&为了完成交易，上面的所有信息几乎除了卡号是必选以外，其他均为可选项。那么为什么你说只要有了卡号就可用完成交易，可在实际中商户非要索取那么多的信息？答案只有一直，风险原因。商户需要更多的信息来验证你的身份，确保自己的利益不受损失。&br&&br&&b&这些信息用来干什么？&/b&&br&&br&下面在分别说下上面提到的每项信息的用途：&br&&ul&&li&卡号：非常容易泄漏，但没有办法，总得知道从谁要钱吧；&br&&/li&&li&有效期：同样非常容易泄漏，但是要确保信用卡在有效期内，因为不在有效期内的卡，发卡行可以不会给你付钱；&br&&/li&&li&CAV2/CVC2/CVV2/CID：相对比较难泄漏，因为印刷在背面么，且仅限于“卡不存在”交易使用，为了识别持卡人身份，防止你知道了别人的卡号和有效期就冒用别人的信用卡；&br&&/li&&li&账单地址：进一步验证你的身份，银行会根据商户提供的持卡人账单地址验证地址是否和银行数据库中的匹配，账单地址匹配的交易，持卡人以欺诈交易为理由拒付，商户申诉成功率非常高。&br&&/li&&li&密码：仅限于互联网电子商务交易用，商户可以选择是否执行 3D 验证，需要验证的时候会跳转到你的发卡行页面输入 3D 验证密码，3D 验证通过的，收单行和商户不接受以欺诈交易为理由拒付。&/li&&/ul&PCI DSS 的所有要求其实就是围绕保护卡号不被泄漏展开的，同时因为 CVV2 太敏感，所有禁止存储，其实 CVV2 除了泄漏或者你告诉别人以外，没有任何人知道，POS 机也办法从磁条中读出。&br&&br&那么商户能不能在整个交易中都不要求持卡人提供 CVV2 呢？答案是可以的，但是这样要求商户具有很强的技术能力可以识别具有风险的交易，目前貌似没有谁愿意担这个风险，持卡人拒付了商户要赔啊，而且拒付太多了，还会被卡组织罚款或者拒绝接入呢。&br&&br&&b&持卡人的终极武器：拒付&/b&&br&&br&再说说拒付吧，被我朝银行蹂躏习惯的大家伙可能对拒付这个东西很陌生，我来说说各种奇葩的拒付吧（正常的不说了）：&br&&ul&&li&老婆刷了自己的卡了，老子不乐意了，以非授权交易拒付&/li&&li&东西买了，用了一段时间出现了一点小问题，又一时半会找不到售后，以产品质量拒付&/li&&li&商户承诺三天发货，第四天还没有收到，以收不到物品或服务拒付&/li&&/ul&你看看国外的银行把客户都惯的坏成啥了，在我朝简直不可想象，更让你不可想象的是拒付追溯期是 180 天啊。&br&&br&更坑爹是卡组织对商户的拒付考核非常严，就以最宽大仁慈的 Visa 来说，每个月 200 笔 2% 就要整改，三个月不达标直接踢出门。&br&&br&为什么这么苛刻的条件，大家还要接收信用卡？还不是卡组织无条件的保护持卡人，你商户不就被绑架了么，看看人家都是怎么做生意的，再看看我们银联，只能呵呵了。&br&&br&&b&商户怎么办？&/b&&br&&br&针对信用卡信息保存问题，商户要严格按照 PCI DSS 要求来做，不可以马虎，老外只讲程序。一旦发生了卡信息泄漏问题（即便只是卡号），立即启动应急程序，通知卡组织（PCI DSS 也要求这么做），只要你流程对，卡组织不会卡你接入问题。&br&&br&当然自己流程对了，还有恶意持卡人怎么办？&br&&ol&&li&选择可靠的风控服务，如果认为交易存在风险，可以何时持卡人信息，例如要求提供护照等，否则放弃交易；&/li&&li&不要给客户瞎承诺和过度承诺；&/li&&li&切记做好客户服务，该退款就退款；&/li&&li&所有交易尽可能多的验证信息，发生拒付后，整理资料，向银行申诉。&/li&&/ol&&br&&b&你怎么办？&/b&&br&&br&首先我一致提倡放心大胆的使用你的信用卡，但是一下几个事情我觉得有必要做或者没必要做：&br&&ol&&li&刮 CVV2，没有必要，我不信你能彻底刮掉！那个是压进去的；&/li&&li&保存好自己的卡片，不要用各种 IM 软件、电子邮件传递信用卡号，很有必要；&/li&&li&尽快更换芯片卡，并尽量使用芯片卡，很有必要，特别是东南亚，在东南亚就不要用磁条卡了；&/li&&li&磁条信用卡不要设置密码，很有必要，特别是在东南亚用磁条卡；&/li&&li&在国外有 Visa 等组织的地方尽量不要使用银联线路，很有必要；&/li&&li&如果发生盗用情况，坚持拒付，很有必要。&/li&&/ol&祝你用卡愉快。
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可以，而且七十一可以直接取日元，汇率都是按当日结算。&br&手续费大概是要的，但是比较低，不用在意。&br&银联卡不放心的话就准备张visa卡，不过听说结算没有银联的汇率好。
可以，而且七十一可以直接取日元，汇率都是按当日结算。手续费大概是要的，但是比较低，不用在意。银联卡不放心的话就准备张visa卡，不过听说结算没有银联的汇率好。
分期还款具有鼓励消费的作用，可以扩大发卡量和刷卡额，实现规模效应；同时，分期还款的手续费也较为可观，可以提高单卡收益；第三，某些商品的分期价格会比一次性付款价格更高，可获得一些商家返点。
分期还款具有鼓励消费的作用，可以扩大发卡量和刷卡额，实现规模效应；同时，分期还款的手续费也较为可观，可以提高单卡收益；第三，某些商品的分期价格会比一次性付款价格更高，可获得一些商家返点。
作为刚上任的苦逼柜员可以负责任的告诉大家，手续费只有两种方式支付，一是汇款人现金支付，二是从汇款人账户扣除。。。
作为刚上任的苦逼柜员可以负责任的告诉大家，手续费只有两种方式支付，一是汇款人现金支付，二是从汇款人账户扣除。。。
感谢 &a data-hash=&4ccde76f& href=&/people/4ccde76f& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@李皓& data-tip=&p$b$4ccde76f&&@李皓&/a&答案中提到的搜索“Why do credit cards expire”这一点。但是理解似有不当之处，所以不请自来试答之。&br&&br&Reason #1: &b&防止信用卡欺诈&/b& Fraud Prevention&br&这可能是当客户问这个问题的时候最常听到的解释。当客户使用信用卡时商家和发卡行需要验证你的信用卡是活动且有效的(open and valid)。而这个验证通过在POS刷卡然后实时授权两步实现。信用卡诈骗犯获得卡号比获得有效期更容易，而没有有效的使用期限的卡是会被拒绝消费的。&br&&br&Reason #2: &b&多一步身份验证&/b& Additional Point of Verification&br&通过网上或者电话进行信用卡消费时，有效期是在卡号、姓名、安全码（信用卡背后的三位或四位数字）之外的另一道验证手段（指国外，国内大部分都还需要密码），更多的验证信息意味着别人记录下卡面信息进行消费的可能性更低了。&br&&br&Reason #3: &b&调整信用额度&/b& Credit Limit Adjustments&br&一般当一张信用卡将要到有效期时，发卡行就会重新评估客户的信用状况，根据客户过去的消费和还款状况对新信用卡的信用额度做出调整。&br&&br&Reason #4: &b&更换磨损的旧卡&/b& Card Replacement&br&塑料制的信用卡会在使用的过程中逐渐磨损，磁条使用时间长了也可能会失效。设定的有效期让发卡行每隔几年会主动寄给客户新的信用卡以供使用，而不需要客户自己去换卡。&br&&br&Other Reasons:&br&其他的原因还包括：提醒客户有可用的信用卡，以刺激其消费；提供更潮更酷炫的新卡看上去有面儿等等...
感谢 答案中提到的搜索“Why do credit cards expire”这一点。但是理解似有不当之处，所以不请自来试答之。Reason #1: 防止信用卡欺诈 Fraud Prevention这可能是当客户问这个问题的时候最常听到的解释。当客户使用信用卡时商家和发卡行需要验证你的信…
银行破产了，它的债权（贷款、信用卡应收款等）——也就是你的债务——是不会消失的。破产清算的时候仍然是要你还清的。
银行破产了，它的债权（贷款、信用卡应收款等）——也就是你的债务——是不会消失的。破产清算的时候仍然是要你还清的。
这个问题看的我好纠结。我不知道怎么答你才好。肿么办？&br&大致说说看吧。&br&1、积分如何用比较爽？和纸币一样，想怎么用就怎么用是最爽的！&br&2、有哪些商家的积分应用做的比较好？如果看网站产品，彩贝的界面可能最好看；如果是看积分用途和本质考量，盛大积分绝对是走在同行前面的；如果是看积分消耗的爽快度和便利性，支付宝最好；如果是看积分的价值，那么信用卡积分和移动、电信积分最好；如果看积分的鸡肋程度，各大商场积分基本都鸡肋；如果是看积分拥有者对平台的忠诚度，那么航空积分和信用卡积分完胜。&br&3、各种积分如何去用？无非几种方式，如果只限定在积分产生的地方使用，那么就按照使用规则去用，如果可以互相汇兑，那么就集合在一起用。&br&4、有没有相关的应用和平台出来？盛大和腾讯是最早做积分的互联网公司。腾讯目前除了原本的已经变成鸡肋的腾讯积分之外，还多了一个返利用的彩贝积分；支付宝积分经历了积分、积分宝、集分宝三次名称变更，未来可以多加关注；网易有返利的有道积分；此外还有电信、移动、联通积分，各大航空公司的里程，以及各银行的信用卡积分。目前国内还没有一家真正意义上的通用积分。
这个问题看的我好纠结。我不知道怎么答你才好。肿么办？大致说说看吧。1、积分如何用比较爽？和纸币一样，想怎么用就怎么用是最爽的！2、有哪些商家的积分应用做的比较好？如果看网站产品，彩贝的界面可能最好看；如果是看积分用途和本质考量，盛大积分绝对…
&p&那第一条先来说说每天都会遇到的问题：&/p&&p&&b&&u&为什么有时候存取钱要身份证呢？什么时候才会需要身份证呢？为什么我存取我自己的钱还会要身份证呢？&/u&&/b&&/p&&p&这个问题是每天都会遇到的也是客户会很哀怨的问题之一。&/p&&p&其实这个事我的理解是有两个原因吧，一个是从风险考虑，一个是从反洗钱角度考虑。&/p&&p&风险角度，就是客户从银行取钱，尤其是大额，或者定期没到期之类的，需要更严格得审核一下取款资格，并且留下证件影像作为备查，以防有被盗取的可能性。&/p&&p&反洗钱监控是银行的一个义务，所以规定数额以上的业务需要留出示证件并且有影像留存。&/p&&p&那根据我在的银行来具体地说说需要身份证的情况，别的银行可能有不同的地方，但是差不多大同小异：&/p&&p&&b&1、先说存钱。&/b&&/p&&p&存钱也分很多种，有活期存款定期存款通知存款等等。那么就会分为有折子直接存的情况，和没折子需要开一个折子存钱的情况。所以，先说：&/p&&p&&i&&b&只要是涉及到开户，包括开活期存折，开卡，开定期存折，开定期存单，开各种各样的银行介质，就是只要是你从银行手里开出来一个支付介质，那就一定得要身份证（没有身份证的情况下要其他有法律效应的证件，比如警官证，士兵证，护照啥的）。&/b&&/i&&/p&&p&那么不需要开户，只是简单地存钱呢？&/p&&p&&i&&b&存款每日累计五万及五万以上需要提供身份证。&/b&&/i&&/p&&p&注意哦，可是包括五万的。而且是累计，系统是控制的，不是换了一个网点就能够解决问题的。有一些客户以为换一个网点就没人知道我已经存、取过钱啦！不是的！系统是联网的，我们都能看见的啦，最关键的是系统会显示：超过额度请录入身份证信息。。。还是逃不过的。&/p&&p&存钱基本上就是这样了。&/p&&p&&b&2、再说说取钱。&/b&&/p&&p&取钱的情况有一些复杂，因为会有各种定期存款在里面搅和。&/p&&p&还是先说活期吧&/p&&p&&i&&b&取款每日累计五万及以上需要提供身份证。&/b&&/i&&/p&&p&跟存款是一样一样的呢！&/p&&p&再说说定期。定期这个东西很烦，因为有点复杂，回来我会单独说的。定期分为到期的和没到期的。如果到期了，本息合计在五万以下（不包括五万）就不要身份证。因为是小额，又已经到期了，那当然要取喽，那要毛线身份证啊！但是如果是同样的情况，定期到期了，但是是五万及以上，那不好意思了，身份证拿过来吧。那么定期没到期我就得用钱的情况，就不管大额小额都得要身份证啦！&/p&&p&所以归纳来说：&/p&&p&&b&&i&定期到期的大额支取，和定期没有到期的大或小额支取都是需要身份证的。&/i&&/b&&/p&&p&很复杂吧，所以这么说吧，来银行也就是每个月取取工资，存存零花这种小事一般不需要身份证，其他情况下还是带着点身份证吧，免得出现排了半天队结果也没办成业务的情况出现，那心情真的很吐血。&/p&&p&另外，有一个小窍门可以说一下，比如像存六万块这种金额没带身份证怎么办？其实是可以在柜台先存个五万以下，比如存49000，然后剩下的11000去ATM存的。取也同理。ATM的限额是每日累计存款最多两万，取也是这样。但是稍有点麻烦的是ATM机对现金的逼格要求很高，所以可能会有一部分现金它并不接受。所以如果你手里的现金都是屌丝的话，那就算了，这是一个看脸的时代。&/p&&p&那我能想到的就是这些啦，下次再说。&/p&&p&====================我==是==分==割==线====================================&/p&&p&好吧，其实我是知道知乎自己只能回答自己一次的，但是那又怎么样呢，我继续。&/p&&p&&u&&b&那我今天专门来说说活期存折。&/b&&/u&&/p&&p&活期啊，很简单，就是不想手里抓着一堆现金但是没准什么时候还要用呢就暂时存在银行的存款。现在逐渐常用起来的各种支付宝啊，微信支付什么的用的也是账户里的活期存款。&/p&&p&银行里能存活期的介质有存折和卡这两种。今天着重说存折。&/p&&p&&b&存折。&/b&&/p&&p&存折就是一个小本子，纸质，背后有磁条。现在新开出来的存折一般都是结算账户了，啥叫结算账户？结算账户就是能存取，能转账，能发你工资，能扣你费用的功能。与之对应的是储蓄账户，这种账户只能存取，不能做别的用，连转账都不能，现在基本上已经淘汰了。存折里面第一页是账号户名开户行啥的，后面几页就是这个账户发生的账务明细，通常包括时间，币种，事由，借贷，发生额，余额，操作网点，柜员什么的。&/p&&p&其他的不说了，单说说借贷。说银行和会计的借贷是反着的，我对会计是不了解啦。在银行这，借，就是从你的账户出钱，就是花钱啦！贷，就是进钱啦！这一点我得说说，银行账户流水就是给客户看的，写这么专业的借贷一般人不懂吧，所以很多人打完明细也说我看不懂啊，这都是啥啊！也不能怪人家啦。&/p&&p&那来说说存折的特点。&/p&&p&优点：&/p&&p&首先存折一般没有年费和工本费，省钱有木有！&/p&&p&其次存折可以把账务变动详细地反馈在内页上，便于查阅，所以上了年岁的人一般喜欢用存折。但是存折得及时更新，就是得去银行打印啦，不然那些字怎么可能会长出来！所以存折最后一行的余额不一定就是它真正的余额，得去打印最新的账务明细才会知道。那么去哪里打呢？这就要说到存折的缺点了。（对，就是这么快，存折的优点就是这么的少！）&/p&&p&缺点：&/p&&p&缺点多得我都不想写啊。&/p&&p&那么接上面所说的，打印你就得去银行了，有一些银行有高大上一点的机器可以自助打印存折，但是在放进去存折的时候一定要小心翼翼，翻对页数，工整的放进去，而且要求你的存折平整磁条质量好。又是一个高逼格的检验。加入有哪一步出现了差错，你的存折就有可能被打印成大花脸！那么你就得换折。这就是第二个缺点。&/p&&p&折子打印乱了或者页数都用完了怎么办？而且存折很软，纸很脆弱，时间长了或者没能很好地保存磁条消磁了怎么办？那就得去柜台换折。换折就需要排队，需要密码，不同的地区掌握的力度不同，有的还要身份证。以前的就折子的账务明细页还会给你，但是折子的封皮得撕走留底，另外还需要把老折子的磁条彻底破坏掉。&/p&&p&第三个大家应该都知道了，折子没有办法在ATM上取钱（可能现在有一些银行可以做到存折也能自助取款了），那就只能忍受排队的煎熬，经常有人排队等了几十分钟就为了花几分钟取个钱，真的很冤。&/p&&p&好了，所以综上，我认为，什么时候考虑办存折比较好呢？&/p&&p&就是在你临时短期需要资金周转的时候。比如我要做境外汇款、二手房资金监管等（这是个毛线？先不用管它，总之就是一个打死你也会来柜台做的业务），我需要先把钱临时地放在这个银行的活期账户里，一旦这个业务结束我就不再用这个账户的情况下，办个存折还是很好的，因为没有年费和工本费，所以可以做一个很好地周转用。&/p&&p&好了，存折差不多了，那我来说银行卡。&/p&&p&&b&我这里特指一下卡是指借记卡。&/b&&/p&&p&关于借记卡贷记卡什么的我下次来说。&/p&&p&卡的活期存款跟存折的没有区别，只不过它不够直观，需要查询才能知道，查询途径可以通过ATM、网上银行、手机银行、微信银行、短信、柜台等。所有的卡都是结算账户。&/p&&p&卡比较厉害的地方不仅在于它可以在ATM上取钱转账，而且它还可以pos消费，或者有芯片的卡可以有电子现金。这些功能的目的只有一个半：一个是为了便于消费，另外半个是提高安全度。为什么说是半个？因为我个人认为他本意是提高安全度，但实际上并没有达到预期的效果。一部分原因是机具的功能没有跟上吧。&/p&&p&好了，今天先说这么多，我得赶去见男票啦！下次再说！&/p&&p&==================我==是==分==割==线=====================================&/p&&p&本来昨天白天写了好多在备忘录里面的，结果突然间就都没有了，上网一查竟然很多人都有这样的问题，郁闷了一天。今天重写吧，不按昨天的思路写了，不然我会觉得不爽。&/p&&p&那来说说卡吧。&/p&&p&银行卡分为两种，一种是借记卡，一种是信用卡。&/p&&p&我现在必须得非常急迫地说说信用卡。（不过看见大家的兴趣和职业几乎都是和金融有关，应该也都懂信用卡，其实我是很想给不明白的人讲讲的，不过可能他们也并不感兴趣，哎。。。）&/p&&p&&strong&&u&信用卡&/u&&/strong&&/p&&p&信用卡分为两种，一种是贷记卡，一种是准贷记卡。信用卡是有有效期限的卡。有的卡是五年，有的卡是十年不太一样。如果卡到期或者过期了就需要换卡。有效期在卡正面，如07/19，是指有效期到2019年7月底。这一点一定要注意，不然会影响到卡的使用。&/p&&p&准贷记卡这种东西我觉得有些坑爹，我不太清楚它存在的意义。。。要是有金融大触们知道就普及一下吧！我观察到用它的人群大多是学生。准贷记卡有额度，但是额度都很小，我们行的最多不超过五千。这种卡里面存的钱是可以有活期利息的。但是它对于消费却没有免息期。所以它就是消费完赶紧还，不然转天就有利息。&/p&&p&重点说贷记卡。&/p&&p&贷记卡，就是用得最广泛地那种信用卡了。额度因人而异，卡种也丰富多彩，银联、万事达、VISA、美国运通，大来卡啥的，这算是啥？运营商？应该叫毛？&/p&&p&&strong&那先说说信用卡的办理。&/strong&&/p&&p&信用卡的门槛相对借记卡来说要高很多。&/p&&p&首先第一关：人民银行个人征信系统。&/p&&p&这个系统太厉害了，它知道你在所有银行里的所有信用卡的所有使用情况。比如有多少张信用卡？欠了多少钱？是不是已经冻结了，有没有影响到你的个人征信？假如个人征信有问题了，办信用卡，贷款这些依靠信誉度完成的事项就肯定没戏了。那怎么解决呢？我目前只知道需要去有问题的信用卡所在的银行，还清欠款，然后继续用卡，之到新的交易记录覆盖掉以前不好的记录为止，可能最少也得半年吧。&/p&&p&第二关：工作单位&/p&&p&办信用卡就意味着你要跟银行借钱去消费，那银行最关心的就是你能不能还钱这个问题。那么有一个稳定的工作就会被银行认为你的还款能力没问题。所以在信用卡申请表上一定会让你详细地填写单位信息，地址，电话等等。如果没有单位，银行一般是不会受理的。&/p&&p&第三关：电话核实&/p&&p&在提交信用卡申请表一段时间之后，一定要留意手机电话，银行会给办理人打去电话进行核实，可能会有一次或几次。先核实一下办卡是不是本人行为，再核实一下预留信息是否一致，如果看到有什么不详细地地方可能还会补充询问。如果没有接听这个电话的话，办卡进度就会有延误。&/p&&p&&strong&办卡的资格有了，那就是怎么才能有更高的额度呢？&/strong&&/p&&p&额度的大小看两个方面，一个是还钱的能力，一个是花钱的能力。首次办卡只看还钱能力。那还钱的能力从哪些方面体现呢？你挣多少和你有多少。什么工资流水，收入证明，房产证，车本等等这些能证明你财力的东西提供得越多，越能加大批准大额度的可能性。那用卡一段时间以后，银行会综合你还钱的能力和花钱的能力来适当调整额度。根据你这张信用卡的消费记录看看你是否按时还钱，消费是否频繁，额度是否能满足你的消费金额大小等因素来对额度进行变动。&/p&&p&&strong&信用卡的使用。&/strong&&/p&&p&先说一下信用卡年费。不同的卡年费是不一样的，这个需要具体咨询银行客服。普卡，金卡，白金卡都会有自己的年费标准和免年费条件。免年费条件一般是消费够几次或者够一定金额。&/p&&p&再说一说信用卡存钱问题。信用卡也是可以往里面存自己的钱的。存进去的属于你自己的钱记为正，如果账户内欠钱记为负。不过这存进去的钱是没有利息的，所以很懂信用卡的人一般是不会里面存太多钱的，除非是临时周转。但是有些银行在取这种多存进去的钱的时候会加收手续费，这一点一定要在使用之前问清楚，免得麻烦。&/p&&p&哦，还有一点，在银行柜台用信用卡取钱或者转账的时候必须是本人，这个没有任何商量，就是把行长找出来骂一顿也没有用，有两个人身份证也没用，真的没用。就是这么死性。没有办法，硬坎。一定注意。&/p&&p&然后是信用卡免息期的问题。&/p&&p&&img src=&/3e16fabc1a6cc3eb99dd1d_b.jpg& data-rawheight=&689& data-rawwidth=&1434& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1434& data-original=&/3e16fabc1a6cc3eb99dd1d_r.jpg&&草图如上，为记账日前后消费的免息期长短。假如到期没有还钱，每天收万分之五的利息。这么听着觉得不多，其实并不是想象中那么计算的。假如我6月3号是还款日（其实我真的是），那一天我需要还我5月10号花的一千块钱（我真的花了，而且不止一千啊！老后悔了！但是数值太大于我有刺激且不利于计算，姑且算是一千吧）但是我没还，因为我没有钱。那么6月四号，你以为我只用还1000加上利息1000乘以万分之五等于五毛一共1000.5吗？哈哈哈，那还叫事吗？根本不是这样的！我要还的是从5月11号开始直到今天记的所有利息！我也不清楚是单利还是复利，咱就先按单利算，这二十四五天的我就得给个12块钱啊！晚还一天十二块钱啊！而且这还只是一千！呵呵。而且时间长了不仅是利息问题了，还会有滞纳金。那个可是动不动以百为单位的，非常凶狠。所以，透支有风险，还钱须谨慎啊！！！一定要把还款日记在脑子里。有很多客户说我忘了，我哪还知道这个，你们也不提醒我。这样就不好了，自己对自己的事情一定要有数，自己对自己一定要负责啊！&/p&&p&好啦，下一话题。&/p&&p&信用卡的优惠力度。（终于有点好事啦！）&br&&/p&&p&那么说了半天它的不是了，为什么还是那么多人都前赴后继地办呢？&/p&&p&先说个肤浅的，就是它或许已经成了身份的象征。有了信用卡，那就说明你这人有钱，而且不只一天两天地有钱。能花钱，有品位，追求生活质量。如果是什么金卡白金卡无限卡，土豪娶了我吧土豪！&/p&&p&那务实一点的呢，就是有很多优惠活动。比如用餐半价，双倍积分，积分换礼，机场贵宾待遇等等。现在还有很多很多app可以关联信用卡支付。还有去国外消费，用多币种信用卡进行结算，方便快捷。&/p&&p&信用卡信息泄露问题。&/p&&p&这个事可是很重要的不是儿戏。信用卡卡面正反面会有很多信息，每一项都是跟它的支付功能息息相关的，是不能轻易就给别人知道的。&/p&&p&卡正面有卡号，姓名拼音，有效期，背面有一个验证码，通常只会用到后三位。&/p&&p&再加上你的身份证号，好，齐了。从这张卡上出钱所需要的信息全了。对，这样不需要密码的。不知道大家有没有注意，一般app在关联信用卡的时候这所有的项目你都是需要填写的，所以在支付的时候如果用信用卡的话有时候没有输密码就直接支付成功了。我碰到不少客户，被盗刷了信用卡，就是因为泄露了这些信息给一些非法网站或一些个人。所以一定注意，不是您信得过的机构或个人，一定不要给他卡和身份证的复印件。&/p&&p&那假如晚了，信息泄露出去了怎么办？赶紧去银行，或者打客服电话停用这张卡。一般的处理方式是挂失。然后补一张新卡，新卡卡号，有效期，验证码什么的会变，就不存在泄露的情况了。不过这个过程应该是多少会花点银子，只能说是破点小财保平安吧！&/p&&p&好了，累死我了！应该说得差不多了。欢迎补充。好的，那今天先这样吧~&/p&
那第一条先来说说每天都会遇到的问题：为什么有时候存取钱要身份证呢？什么时候才会需要身份证呢？为什么我存取我自己的钱还会要身份证呢？这个问题是每天都会遇到的也是客户会很哀怨的问题之一。其实这个事我的理解是有两个原因吧，一个是从风险考虑，一个…
总结：通过你们套取银行资金，然后把钱借给他们公司盈利。懂？通俗一点，就是别人缺钱，向你借钱，然后忽悠你给你很高利息，然后你没钱，你把自己的信用卡额度套出现金来借给他。重点来了，你怎么能信的过借你钱的人会还钱给你？我见过太多因为借信用卡给别人刷而被银行催的焦头烂额的人了。一旦他跑路，银行只会找你还钱，因为信用卡是你领的！是你欠银行的钱！他不跑路但就是不还你钱，你拿他没办法！银行只会找你还！想想你无缘无故欠银行几万几十万的感觉。。。三个月不还钱就进看守所里蹲着了哦。。。
总结：通过你们套取银行资金，然后把钱借给他们公司盈利。懂？通俗一点，就是别人缺钱，向你借钱，然后忽悠你给你很高利息，然后你没钱，你把自己的信用卡额度套出现金来借给他。重点来了，你怎么能信的过借你钱的人会还钱给你？我见过太多因为借信用卡给别…
&blockquote&&i&这些都是用户真正想知道的&/i&&/blockquote&&b&这些不是所有用户真正想知道的&/b&。大部分信用卡持卡人只需知道免年费、有什么商户优惠就够激发申请热情了，甚至只需要知道免年费。&br&持卡人申卡的需求实际绝大部分都是冲着有信用卡、有一张高额信用卡去的，&b&只有很少部分用户是真正在研究什么信用卡特别适合自己&/b&。&br&&br&基于现有的网络讨论环境，这些想研究的少量用户其实有能力自己找到想要的信息。&br&&br&&blockquote&&i&为何就不能列张表格进行产品对比呢？&/i&&/blockquote&这个问题反映的实际是常见的产品库中对比产品的需求。手机库这个功能很常见，信用卡库意义不大。&br&&br&手机是市场化产品，各种新品层出不穷，参数屡屡翻新，用户对比需求强烈；&br&信用卡是垄断产品，普通用户可能觉得银行多，实际每年的卡产品创新少得可怜，没什么好对比的。&br&&br&除个别卡种外，实际卡中心内信用卡的参数设计大都相同，有差异的反而是银行彼此间。银行会去做这种对比他行产品的傻事么？不会。&br&&br&&b&外边也有一些专业信用卡网站，为什么做不好这件事？&/b&&br&&br&1、原始信息收集困难&br&最典型的如商户优惠信息，这个完全依赖于银行网站定期放出的商户信息。问题是有些银行根本不放或者一年一放。目前互联网上就没有信用卡商户优惠信息做得及时、全面、准确的。&br&&br&2、因为感觉用户关注点不在这上面，所以网站不愿意投入资源去做。&br&其实是错的，一个垂直网站，产品库本应是重中之重。从效果的角度，产品库承担了大量搜索长尾关键词的转化；从熟悉用户的角度，做产品库的过程就是不断推敲用户心智模型认知产品的过程。&br&&br&3、产品库是个大活，需要有丰富行业知识的专业人员来设计。&br&问题是金融细分行业站不像手机、游戏、旅游等兴趣站没有那么多源源不断的爱好者，于是也相应少掉热情满满的创新和不断迭代优化的动力。一个即使有多年工作经验BAT出来的PM来做信用卡库由于缺乏对产品和用户的理解，或许还不如一个玩卡多年的编辑(问题是：有这样的人在公司里吗？)在细节上考虑得周全。&br&信用卡库当前固然不专业，基金库、保险库、信托库、银行理财产品库、P2P产品库难道就专业了？现在大都仅仅停留在信息展示和用户评论的地步而已，并没有发挥应有的基于原始数据做对比、推荐的作用。&br&&br&此外，我不止一次发现几家业内知名金融网站，在网站、微博发信用卡套现或其他违规操作的经验类文章或社会新闻，这实际都表明相关人员不熟悉业务，只冲流量做事。固然该类相关文章会引来流量，但1违规会被卡中心关注、2来的用户都是劣质用户、3广大用户需要的实用的信用卡内容不再有时间去研究。&br&&br&&img src=&/e8c237ffeeea0df620f33e6_b.jpg& data-rawwidth=&690& data-rawheight=&439& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&690& data-original=&/e8c237ffeeea0df620f33e6_r.jpg&&&img src=&/cde8f2cd0b8801eace64d8_b.jpg& data-rawwidth=&694& data-rawheight=&436& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&694& data-original=&/cde8f2cd0b8801eace64d8_r.jpg&&&br&&b&实际文章详情页的标题：&/b&&br&&br&&img src=&/9b351b5be096b3f140ea8_b.jpg& data-rawwidth=&687& data-rawheight=&279& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&687& data-original=&/9b351b5be096b3f140ea8_r.jpg&&&br&&b&原新京报的标题：&/b&&br&&br&&img src=&/bf73eae5c18b4aec3f0eb_b.jpg& data-rawwidth=&184& data-rawheight=&266& class=&content_image& width=&184&&&br&本来是一篇非常好的报道（&a href=&.cn/html//content_560707.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&信用卡“套利者”的猫鼠游戏&i class=&icon-external&&&/i&&/a&），但网媒在重要推广位进行了错误甚至可能是故意的标题引导(年获利千万)，结果在多少人心中点燃贪婪之火，是完全可以想象的。&br&&br&&b&广大持卡人需要的是常识教育和权益维护，不需要媒体推送有风险的奇淫技巧&/b&。&br&&br&最后，题主列了那么多，“年费政策、积分规则（网购多想看看那些网络交易有积分）、具体权益、本地优惠、分期手续费、合作商户、还款方式”&br&实际信用卡的参数还有更多——超限费、滞纳金、本地同行取现、异地同行取现、境外银联取现、境外非银联取现、换卡工本费等至少3-40个参数，理论上说每个人都有自己关心的产品参数，足够让有心研究的人眼花缭乱。&br&&br&但那么多参数实质都是银行设计出来的障眼法，对大部分普通持卡人来说，除额度高外，最重要的实际是刷卡提醒和忘记还款提醒(尤其是后者，哪怕是不小心逾期一次，信用报告造成污点后的后果可能都很严重，这方面交行是严重不及格的)。这两个环节的相关参数设计（比如逾期几天后还清不被记逾期），远远比什么积分、商户优惠、分期、取现重要的多得多。&br&&br&信用卡只是个服务于生活的金融产品，与其花费时间琢磨商户优惠、积分、分期的细节想着赚卡中心便宜或者少被卡中心赚便宜，不如1认清信用卡的本质只做合理范围的消费、2把时间花费在跟投资或保障相关的金融产品上。
这些都是用户真正想知道的这些不是所有用户真正想知道的。大部分信用卡持卡人只需知道免年费、有什么商户优惠就够激发申请热情了，甚至只需要知道免年费。持卡人申卡的需求实际绝大部分都是冲着有信用卡、有一张高额信用卡去的，只有很少部分用户是真正在研…