TB前卫网店铺大全为您精选最好的精品店铺导航，欢迎您。上一篇：当前位置：>>栏目：财经&&&发布时间：&&&来源：微交互&&&编辑：Microinteraction链接：/question//answer/来源：知乎大部份的互联网金融公司最为纠结的一点是，流量这么大，获客本钱这么高，为何最后的的转化率以及成单量却这么低？怎么才能提高用户运营效力？用户行动数据分析怎么把处在不同购买决策阶段的用户挑拣出来，协助互联网金融公司做到精益化运营？咱们的客户中很大一部份来自互联网金融，譬如人人贷等行业前 10 的互联网金融公司。在服务客户的进程中，咱们也累积了大量的数据驱动业务的实践案例，来协助客户创造价值。一 、互联网金融用户四大行动特点互联网金融平台用户有四大行动特点：&img src=&/ff04a29c6f805d415ccda797e15996b1_b.png& data-rawwidth=&1310& data-rawheight=&449& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1310& data-original=&/ff04a29c6f805d415ccda797e15996b1_r.png&&第一流量转化率低，下图是某互联网金融公司网站上，新客户过去 30 天总体购买转化漏斗，其转化率只有 0.38%：&img src=&/affdfe48bed_b.png& data-rawwidth=&890& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&890& data-original=&/affdfe48bed_r.png&&而这并不是个例，实际上，绝大多数互联网金融公司，在 web 端购买的转化率基本都在 1% 下列，APP购买率在 5% 摆布，远远低于电商或其他在线交易的购买率。第二，尽管转化率低，然而客单价却很高。一般来讲，电商行业客单价在几十到几百，而互联网金融客户，客单价从几千到几万，某些特殊领域乃至高达几十万。而客单价高，就象征着用户购买决策会更繁杂，购买周期也会更长。第三，用户购买行动有很强周期性。电商的客户下次购买时间是不肯定的，然而互联网金融平台上，真正购买的用户，是有理财需求的用户，在资金到期赎回产品后，必定还会进行下一次购买，只无非未必产生在你的平台上。下图是一个典型互联网金融用户的交互趋势图：&img src=&/705c5ed0b05d3fabfbd99e2111ee42cc_b.png& data-rawwidth=&1320& data-rawheight=&410& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1320& data-original=&/705c5ed0b05d3fabfbd99e2111ee42cc_r.png&&可以看到，每一隔一段时间，这个用户就会有一段集中的、大量的交互行动。当用户购买完成后，用户的交互行动又变得很少，可能偶尔来看看产品的收益率，但总体的交互指标不会过高，直到他下一次购买。这个用户理财需求的周期是一个月摆布。最后一个特色是「很强的特点性」，主要包含两个特点：A：用户的购买偏好对比容易辨认，理财产品数量以及品类都很少，所以用户购买的需求或偏好，很容易从其行动数据上辨认出来。B：用户购买进程中的三个阶段尤其容易辨认：用户在购买决策阶段，有大量的交互事件发生，他会看产品，比对不同产品的收益率以及风险，比对不同产品的投资期限等等；然而一旦他完成为了产品的购买，就不会有大量的交互行动发生，他可能仅是回来看一看产品的收益率。当用户的产品资金赎回以后，又有大量的交互事件发生，实际上他处在下一款产品购买的决策期。二、互联网金融用户运营的三大步骤针对互联网金融用户行动的四个特点，在用户运营上有三个对比首要的阶段性工作：&img src=&/bac2a901ab1a_b.png& data-rawwidth=&1000& data-rawheight=&460& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1000& data-original=&/bac2a901ab1a_r.png&&1.首先，获得可能购买的目标用户，公道配置在渠道上的投放预算，以提高高质量用户获得的比例：渠道工作的核心，主要是做好两方面的工作：宏观层面，优化全部渠道的配置；微观层面，单一渠道角度来讲，依据渠道配置的方法，有针对性地实行以及调剂。具体渠道的实行，大家都对比熟识，然而至于全部渠道组合配置的优化，许多人接触的其实其实不多。这张图是总体转化漏斗，从不同维度可以做对照，譬如咱们先选出流量前 10 的渠道：&img src=&/f23c7fbea2982dcf86bf92_b.png& data-rawwidth=&1230& data-rawheight=&520& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1230& data-original=&/f23c7fbea2982dcf86bf92_r.png&&以渠道一为例，整体的转化率是 0.02%；在过去 30 天站内整体的流量是 18.9K，漏斗第一级到第二级的转化率是 3.36%，这样一共是五级，咱们看到终究渠道一带来整体的成交用户一共是 4 人。相似的，前 10 的渠道数据都很清晰。不同渠道带来的流量，不同渠道整体的转化率，和不同渠道在全部转化路径上每一步的转化率均可以看到。这里面有几个渠道颇有特色：渠道一的特色，渠道一带来的流量是所有 10 个渠道里最大的，然而它的整体转化率却是低的；渠道二以及渠道七，渠道二的量很大，然而转化率是零。渠道七量对比一般，转化率也是零；渠道九以及渠道十，这两个渠道是所有渠道里转化率最高的。然而这两个渠道特色，是带来流量不是尤其大……结合典型渠道特色，可以做一个象限图：&img src=&/d28aa671e2c3f29a42d4_b.png& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&520& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&/d28aa671e2c3f29a42d4_r.png&&第一象限（右上角）渠道质量又高，带来流量又大的，这里面渠道三四五是相符这个特点的，渠道方法应当是继续维持以及提高渠道的投入。咱们先看第四象限（右下角），渠道质量对比差，然而带来流量对比大，这里面主要有渠道一以及渠道二。相对于应的渠道方法，应当在渠道做更为精准的投放，来提高全部渠道的质量。第三象限（左下角）这个象限里渠道质量又差，带来流量又小，譬如渠道六跟渠道七。咱们是不是要直接砍掉？这里建议是，方法上要对比小心一些。所以在具体渠道的方法上，事迹维持监测，然后小步调剂。依据上面数据分析得出的结果，做过渠道优化后，就会为咱们带来更多高质量的用户。2.接下来就要把高价值的用户——真正有购买需求，愿意付费、购买的用户找出来。将资源与精力投入到真正可能购买的用户上的条件是，咱们要能够辨认出，哪些是真正有价值的用户？哪些是价值偏低的用户？其实至于互联网金融平台来讲，乃至所有包括在线交易的平台，用户的购买意愿，是可以从用户的行动数据上辨认出来的。因为互联网金融平台的特殊性，相比于电商平台来讲，商品品类更少，平台功能也更加简单，所以用户的行动数据，也更能反映出互联网金融平台上用户的购买意愿。把用户在平台上的所有行动总结一下，核心的行动其实其实不多，具体包含：&img src=&/5ba6eaf8e94af3a4aa79_b.png& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&520& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&/5ba6eaf8e94af3a4aa79_r.png&&既然用户行动数据这么首要，那末怎么获得呢？GrowingIO 以无埋点的方式，全量收集用户所有的行动数据，依据咱们对业务的需求，配比成不同的权重系数，并依照每一个用户购买意愿的强弱，进一步分群。这是咱们一个客户制作的用户购买意愿指标的范例，刚才的前 5 个行动，都是用户在购买前典型的行动：&img src=&/edc6bb59fdb19d45ce3331_b.png& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&520& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&/edc6bb59fdb19d45ce3331_r.png&&每一种典型事件的权重系数不同样，用户购买意愿是愈来愈强的：用户点了投资按纽，乃至点了提交的按钮，明显要比他单单看产品列表页，或单单看产品页、详情页的意愿强。越能反映用户购买意愿的事件，你给它分类的权重应当是最大的，这是大的原则，0.05 仍是 0.06 影响其实不大，所以没必要纠结。这样通过这类方式，咱们就能够依照每一个用户的所有行动，给用户做购买意愿打分的指标，终究构成用户购买意愿的指标。&img src=&/38fe65428bbac6b2622bf_b.png& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&520& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&/38fe65428bbac6b2622bf_r.png&&这是咱们从高到低截取部份用户购买意愿打分的情况，第一列是每一个用户的 ID，第二列是依照购买意愿给每一个用户打分的情况。得分高的，就是购买意愿最强烈的用户。拿到所有用户购买意愿以后，咱们就能够依照用户购买意愿的强烈与否，把所有的用户分成不同的群体，来做针对性的运营。&img src=&/d7edfd7bad5b1dce92dde6eafffc2a4e_b.png& data-rawwidth=&1200& data-rawheight=&400& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1200& data-original=&/d7edfd7bad5b1dce92dde6eafffc2a4e_r.png&&这是在把用户在过去 14 天内，由其发生的所有行动数据，依照购买意愿打分的权重，把打分大于 5 的用户找出来，在整体用户里，这部份用户购买意愿排名前 20% ，咱们给它起个名字，叫购买意愿强烈的用户。相似咱们还做了购买意愿中等的用户分群，这是购买意愿排名在 20-60% 之间的用户；购买意愿排名在最后 40% 的用户，是购买意愿最弱的用户分群。&img src=&/a585f22a365d2e57620a2_b.png& data-rawwidth=&1275& data-rawheight=&409& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1275& data-original=&/a585f22a365d2e57620a2_r.png&&&img src=&/be8fc23fa89c1b4fee840c_b.png& data-rawwidth=&835& data-rawheight=&304& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&835& data-original=&/be8fc23fa89c1b4fee840c_r.png&&接下来针对这些购买意愿强烈的用户，怎么推进用户的转化呢？3.采用针对性的运营方法，提高高价值用户的转化率。首先咱们来看一下购买偏好，互联网金融平台商品品类是对比少的，用户购买的目的性也对比清晰，一般商品的品类有这么几种：第一种：债券型理财产品第二种：股票型理财产品第三种：货泉型理财产品第四种：指数型理财产品第五种：混合型理财产品…咱们把用户在不同品类商品上的走访时长占比算出来，就可以对比好地知道用户的购买偏好。譬如下图，咱们用用户走访债券型产品详情页的走访时长，除了以用户在站内整体的走访时长，就可以得到用户在债券产品上走访时长占比的指标。&img src=&/16dcbbe69c2c3ab2d2445b_b.png& data-rawwidth=&1133& data-rawheight=&489& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1133& data-original=&/16dcbbe69c2c3ab2d2445b_r.png&&咱们仍是使用用户分群的工具，把在债券型产品上的走访时长占比大于40%的用户分出来，这是有特别强烈表征的客户，他购买的偏好就是债券型的产品。同时咱们再设定此外一个指标，譬如用户购买意愿指标，以前咱们做过大于5，也就是购买意愿排名在前 20% 的。&img src=&/2cbae196fbaedcd706669_b.png& data-rawwidth=&1253& data-rawheight=&265& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1253& data-original=&/2cbae196fbaedcd706669_r.png&&针对这些用户，其实在运营方法上，咱们可以从三个层面来开展来进行做：&img src=&/e2aa505e769d2ad899a278fa_b.png& data-rawwidth=&1150& data-rawheight=&305& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1150& data-original=&/e2aa505e769d2ad899a278fa_r.png&&从购买阶段的角度，首先咱们把所有用户可以分成新客以及老客。至于这两个群体来讲，运营方法以及运营重点是特别不同样的。新客群体，是历来没有在平台上产生过购买的用户，咱们要依据用户的购买意愿，做进一步的运营。用户是不是购买过产品？购买产品的用户是不是已赎回资金？这两个内容，实际上是一个用户当前的属性。在咱们分群的工作里，这有个维度的菜单，通过这个维度菜单，咱们就能够把拥有某种属性的用户找出来：&img src=&/bea47db0efbbd_b.png& data-rawwidth=&924& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&924& data-original=&/bea47db0efbbd_r.png&&这里我做了一个分群，咱们可以看一下。在维度的菜单里，咱们把是不是购买过产品的维度值设置成为了 1 。把资金是不是已赎回这个维度的值，也设置成为了 1 。其实是把那些资金已赎回的老用户找出来；一样在指标这个菜单里，咱们同时也把有强烈购买意愿的用户找出来，时间是过去 14 天，指标大于 5 。这样咱们就制作了一个用户分群，而这个用户分群里所有用户，要知足下面的三个特点：特点一：购买过产品的老客。特点二：他们的资金，目前已赎回了。特点三：过去 14 天内的行动数据，表明这个用户有着强烈的购买意愿。同理咱们把所有用户，收拾为下面几个不同种别，对应不同的运营方法：&img src=&/881b4982fec5ced88e92ed3_b.png& data-rawwidth=&1260& data-rawheight=&278& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1260& data-original=&/881b4982fec5ced88e92ed3_r.png&&譬如新客里，当前有购买意愿的，其实他属于购买决策期的新用户。应当依据用户的购买偏好，举荐这类对比优良的理财产品。并给予必定的购买鼓励，来增进这些新客在平台上的第一次购买，这个至于新客来讲是特别首要的，以此类推。相比于电商或其他行业，互联网金融平台结合行业以及用户的特色，从用户行动数据分析的角度，驱动产品业务和提高用户的转化率，有更为首要的意义。【公众号】：微交互【微信号】：Microinteraction【微宣言】：分享交互经验，提升产品用户体验。帮助您打造优秀产品。细节设计成就卓越产品。下一篇：随意看看文/每天投洛杉矶风投 Upfront Ventures 在调查多家 ...11月，秋叶翩跹，像一头毛色绚烂的野兽，伴着秋风奔跑，人们也不得不像...一个有性情的公家号ID:iPhone2015哈哈！确确切实iPhon...文章底部可写评论啦！来说两句吧。我们都知道，子宫是一个封闭的环境，胎...食神教你学做各种家常菜美食小吃，分享做菜小窍门以及各种生活小常识。一...今天早上应用市场数据分析公司 App Annie 发表了一份有史以来...记者：央视财经、创富邦、鸣金网收拾：奔跑吧，琪哥个人微信：yao49...现在手机当道，老牌蔡司终于也抉择插上一脚。蔡司在CES上发布三枚镜头...过去的2013年，车机产业链条在历经高速延展之后，正孕育着新的大浪淘...专访上海波托菲诺照明灯具有限公司总经理李仙花 　　众所周知，灯饰已经...推荐文章培育宝贝如厕习气的小技能1、让宝贝看大孩子如厕，或看成人如厕，乃至一...渔肝油中主要是维生素A以及D。维生素A 的主要功能是保持机体正常生长...教育孩子，咱们往往会犯难，尽管了解要激励孩子，多夸奖他，可话一到嘴边...日本就有一名年青辣妈，为自我6岁的女儿画上超浓的妆，还把她的长发染成...Just love 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&&/&& 珠海博爱心理咨询有限公司旗下All Rights Reserved&& 云主机支持：&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&|&&&&&Processed in 0.0626 second(s)目前我在一家互联网金融公司做数据运营，别家做数据运营的小伙伴日常都是做什么的呢？
目前我在一家互联网金融公司做数据运营，之前在中华酷联中的一家手机公司上班，做的是中央计划。直接从传统通讯业跳到互联网金融还是有些难度，现在说说我入职来的主要工作内容和我自身的一些感受。1、每天从后台提取和整理集合理财注册、入金和投标数据2、根据不同数据类型使用MY SQL整理和下发给客户代表，统计数据台账整理：剔除不合规的手机号码、公司给到线下的号码全部踢掉避免大家互掐、根据数据类型也就是优劣分给不同业绩的客户代表台账：每天统计公司接收到的数据源多少以及目前已经去和客户沟通的有多少，根据公司不同时期的目标合理分配数据3、定期根据销售不同需求，不断切割数据，提供给客户代表。4、剩余就是一些杂事，目前我在逐渐接手港美股业务的相关数据工作（基本同上）
事情看着很简单，可是每天总是在一刻不停的工作，感觉心累，学不到多少东西，同行的童鞋谈谈自己日常工作内容，我想了解数据运营主要是做什么，一是了解真正的运营是做什么，自己目前的工作状态是不是有问题，为后边跳槽做好准备（男友在腾讯做DBA，近年深圳房价上涨迅猛，不是咱一般人能呆的，我们商量一起去广州发展），二是思考自己是否适合运营PS:各位有合适的工作还请推荐下哦。
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哦 被妖了，不过我不是做数据运营啊。我们是帮别人做数据运营。我的工作是帮助别人收集分析数据。帮助别人解决在数据收集的时候遇到的问题。
我觉得你是接触了数据的第一手资料，除了整理数据，还可以分析得到很多东西。比如从基础数据中获得成本，销量，盈亏等；从给客户经理数据分析目标客户群，客户喜好行为等；学会分析后你会觉得站在更高的层次了
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运营商与银行联手互联网金融有戏吗
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媒体报道，一家叫做招联的公司与蚂蚁金服推出的芝麻信用分开始合作，为客户提供无抵押的信用贷款。而招联消费金融有限公司也是不久前刚刚正式成立，这家公司注册资本20亿元人民币，招商银行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通各占50%，是目前国内注册资本最大的消费金融公司。
媒体报道，一家叫做招联的公司与蚂蚁金服推出的芝麻信用分开始合作，为客户提供无抵押的信用贷款。而招联消费金融有限公司也是不久前刚刚正式成立，这家公司注册资本20亿元人民币，招商银行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通各占50%，是目前国内注册资本最大的消费金融公司。
招联公司目标群体主要是传统金融业务没有完全覆盖的年轻消费群体，招联将充分发挥股东双方优势，在联通合约机的分期购买等方面开展业务，同时还将针对不同行业如旅游、装修等，向消费者提供消费金融服务。
招联公司应该算是电信运营商与传统银行企业进行的一次深度的互联网金融合作尝试，也是运营商转型过程中的一次有益探索。此前，中国的三家运营商都有各自的支付平台，后来也陆续仿照余额宝推出过货币基金，这次中国联通与招商银行的平等合作是进一步的转型深化。
运营商在资源方面拥有得天独厚的优势
在中国，电信运营商、银行都是大数据的拥有者，但此前的数据使用往往局限于公司内部的经营分析，支撑产品开发不足。中国联通拥有数以亿计的用户，还有遍布城乡的渠道及服务人员，也有着销售实物手机和虚拟互联网产品的经验。招商银行一直被誉为中国服务最好的银行，在新产品开发和银行业务开拓方面能力超强。两者的结合势必发展成为互联网金融行业中的一支重要力量。
更重要的是，在互联网金融赖以生存的大数据领域，运营商的优势明显。数以亿计的通信用户基数保证了数据的海量和多元性，这些数据还具有可持续性，运营商可以对海量数据进行有效分析，精准、高效地为产品研发和用户征信评价提供服务。
美国已经有机构运用通信记录进行消费贷款的信用评价，只需要调取客户在最近一段时间的通信清单，就可以从通话习惯中分析出其还款能力和未来坏账可能性。随着运营商基于大数据分析需要的数据库架构的完善，这些大数据方法会逐渐成熟与实用，运营商完全有能力加入到互联网金融的竞争中来。
互联网金融可以促进运营商自身终端和业务的使用
按照规划，招联未来会尝试与不同行业的电商平台合作推出不同的消费信贷业务，目前已经在和一些电商平台合作，比如针对年轻客户提供的装修、旅游等不同领域的消费信贷服务。
中国联通从事的消费信贷，主要针对的是年轻人的需求，而中国联通在3G时代也吸收了大量特别重视移动互联网体验的年轻用户，这些用户喜欢新潮，消费能力强，但是自身的财务能力却有限，在中国联通与招商银行合作之后，就可以为这批用户提供适当的消费支持，显然也包括购买中国联通的智能手机或其他相关产品。
运营商们都财大气粗，还与客户拥有太多的接触点，非常熟悉用户的生活习惯，还有着完善的支撑系统，天生与互联网和金融有瓜葛。在移动互联网时代，运营商也会开发及运营各种各样的民生应用，这些应用毫无例外的都会和金融有交集，一旦运营商主导的互联网金融产品被用户所接受，那么这些用户将成为运营商的最忠诚用户，也会大大提高每个客户的贡献度。当然，好的互联网金融产品也会帮助客户提升价值，这是一场双赢的游戏。
运营商要从自己擅长的位置找到突破点
在互联网金融领域，三家运营商动手并不晚。比如，在移动支付上，运营商们远比互联网公司更早布局，只是限于政策和体制问题逡巡不前，后来被互联网公司抢占了将少。
在余额宝为代表的低风险货币基金到来之后，中国电信率先推出余额增值理财服务“添益宝”，中国联通也和安信基金联合推出针对手机套餐用户的“话费宝”，不久，中国移动推出旗下第一只互联网金融产品“和聚宝”，对接汇添富和聚宝货币基金，后来中国移动又依托“和包”推出了多种互联网金融应用。
现在，随着移动互联网转型的紧迫性增强，三家运营商借助国企改造的机会，可以大举突破原来的条条框框，中国移动已经成立了独立的互联网公司，中国联通的小沃科技也已经从新出发，这次中国联通与招商银行的合作可以看作是新的里程碑。面对中国的机会，运营商需要从自己的优势资源入手，寻找突破的点，一旦突破了瓶颈有了成功的经验，未来的路就会越走越顺利。
资料显示，我国的消费金融行业在2009年以试点的方式起步，随后北银、锦程、中银和捷信等四家消费金融试点公司获批成立，其中有三家的发起人为银行。2014年初京东推出白条，7月天猫分期购业务上线。此外，还有合肥百货、海印股份、苏宁云商、重庆百货等上市公司进军消费金融领域。据艾瑞咨询集团公布的消费金融报告，预计2017年，消费金融市场将突破千亿，未来三年复合增长率达到94%。这样大的一个市场，非常适合像中国联通与招商银行这样以年轻人和白领阶层为主要用户群体的企业。
中国联通与招商银行在互联网金融方面的合作是强强联合的一次有益尝试，也是运营商业务转型的关键一环，虽然表现的十分低调，但意义却相当重大。虽然现在还不足以对整个互联网金融行业造成大的冲击，甚至未来也不可能充当行业的领头羊，但运营商却可以借此打开一扇通往未来的窗户，看到的将是盛开的鲜花。
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互联网金融有哪些相关子行业
&P2P 借贷：&市场在哪里：自2007年登陆中国以来，P2P
始终是互联网金融中最热门也是最具争议的细分领域，但这并不妨碍其似乎已经成为互联网金融的代名词。看一组数据：在中国财富水平较低(金融资产少于10万美元)的家庭数量占中国内地家庭总数的94%，这一比例在美国为49%，在香港仅为42%，在日本甚至不到15%。同时，中小企业贷款难的问题在中国已经属于老生常谈。P2P
借贷行业满足了中国普通居民投资理财、中小企业融资的长尾需求，这些客户需求恰恰是传统金融机构无法满足的。&发展趋势：&P2P 从2007年开始兴起，2012年开始野蛮生长，2014年整个行业规模为2514.7亿元，同比增长157.8%。可以预见，未来3-5年时间，P2P
借贷行业仍然处于高速发展期。但同时，随着监管的不断收紧，行业内有背景，有实力的玩家逐渐羽翼丰满，行业的整合不可避免，大鱼吃小鱼，强者恒强的时代会逐渐来临。&众筹融资：&众筹其实是一个老概念，早些年，众筹的一个另外一个词叫“非法集资”，只不过随着监管的放宽以及互联网的兴起，众筹从灰色地带走向了阳光而已。这个行业目前的成长非常迅速，是继P2P
借贷后又一重要的互联网金融分支，我会密切关注这一行业的动向，尤其关注上市公司对于类服务机构的收购，很可能成为未来的一个市场热点。&电商小贷与网络分期：&从2007年阿里首开小额贷款先河以来，京东、苏宁、敦煌网、生意宝、慧聪等均已涉足小贷业务，小贷业务已经成为了电商的标配。电商小贷的模式主要是依托电商的平台效应，满足平台上
B 端、C 端客户的相关融资需求，这正是传统银行业务所满足不了的。&理财超市：&理财超市是指集合不同理财产品，按照股票、基金、期货、债券等分类形成一定规模并供投资者参考的平台。看看东方财富(子公司天天基金网)的中报业绩，大家就可以看出理财超市的发展速度有多快，当然这也有牛市的原因，但长远来看，理财超市这种平台业务还有着非常大的发展潜力。&网络银行：&目前来看只有一家100%纯正基因的网络银行开业-微众银行。目前可开设的账户属于弱实名电子账户，但已经是互联网基因的企业在账户领域的一个重要进步。别小看第一家网络银行开业，星星之火，可以燎原。上面提到的消费端可以看到的互联网金融形态只不过是此行业投资价值的冰山一角，在水面下，还隐藏着许多子行业，我认为这些行业才是作为投资者的我们需要关注的。金矿旁边卖水，这个逻辑我喜欢。顺着这个逻辑，我们看看有哪些附属行业、机会、领域。&征信行业：&任何企业或个人需要借贷，出贷方以及撮合平台首先要考虑借贷方的信用问题。&截止目前：已经有八家民营机构即将获得征信牌照：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信。征信行业在我国刚刚起步，以前个人征信这一领域，只有央行征信征信系统。随着互联网金融的发展，征信行业也会随着高速成长。征信行业的核心在于牌照，这是宽护城河，密切关注哪家上市公司自己拥有牌照或收购了某个有牌照的公司，你会有惊喜。&大数据：&首先大数据应用不仅仅在互联网金融，而可以说大数据在互联网金融这个领域上大有用武之地。金融行业本身具有丰富的数据资源，但目前对这些数据的利用率依然很低。未来可以在获取客户、征信、交叉销售等多方面加强数据应用。另外，互联网金融利用大数据已经远远超出人行征信的范畴，比如
P2P网贷，它已经覆盖了个人用户信息的社交网络痕迹、手机通信记录等全方位的信息，以降低借贷过程中的不确定性。大数据行业基本由数据提供商、数据服务商和数据应用商组成，围绕大数据领域，我们可以发现一些行业的隐形冠军。&云计算：&云计算是一种通过运联网以服务的方式提供动态可伸缩的虚拟化资源的计算模式。目前，电脑、手机等智能终端的普及是云计算实现的基础。比如百度云在2012年推出，仅仅两个月，其个人用户量就突破1000万。到2013年9月上线一年之际，其用户数量已经超过1亿。再比如双十一对于余额宝结算的挑战，没没用阿里云与用了阿里云前后对比，每日清算时间从8小时缩短到了30分钟。对于金融机构来说，云计算有助于显著降低运营成本和创新成本，是互联网金融产业不可缺少的重要环节。&IT 软硬件行业：这个行业不用介绍大家都懂，IT
软硬件是搭建任何互联网企业的骨骼与血肉，在这个行业里我们可以发现不少因为互联网金融产业崛起而业绩有望暴增的大牛股。&互联网支付、移动支付：&金融的基础功能在于支付，互联网金融也不例外。支付在人类历史的场合中经过了数次升级，从最初的以物换物，现金支付发展到银行转账再到互联网第三方支付、移动支付。想想我们现在有多少支付已经在网络以及手机完成，就可以看到这个行业的发展方向。目前支付手段层出不穷，未来像
NFC 、二维码支付等等新的支付手段必将带动支付这个子行业的升级发展，涌现出一批软硬件公司的投资机会。&金融信息服务行业：&任何行业都有配套的服务行业，互联网金融也不例外，这些行业伴随互联网金融行业而生，多数企业有着纯正的互联网基因。比如雪球，我们就可以将其定位为金融信息服务行业的典型代表，你能说雪球没有前途吗?
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