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p2p内参【p2pneican】p2p内参——最专业的p2p平台，每天提供最及时的的权威资讯，致力于您的理财生活服务，从业者必备！推荐文章：上市公司玩P2P，他们到底想干啥？P2P公司纷纷，一边上市公司不断涌入。行业的热潮带来了资本的关注，也产生了各种各样的新玩法。　　上市公司进军P2P，融资？炒股价？占个坑？　　上市公司大规模进驻P2P标志着，行业竞争从低门槛的无序发展，进入到了大规模资本竞争，逐步行业规范化，最终形成垄断定局的阶段。所以大家抢在新政策发布出来前，占个座，无可厚非。　　金融行业是国计民生之本，政策之下，资本没法正大光明的进入。借互联网的兴起，像熊猫烟花这样的企业，在传统行业做到垄断地位，但行业天花板过低，公司上市所聚集的大量资本就涌向了行业。　　对于上市公司的动作，大家都很容易联想到用炒高股价。但是资本行业不同于娱乐、游戏，大不了就是钱打水漂。且不论用几千万甚至上亿的，来推高股价炒不炒得回本钱。上市公司一旦投资P2P，为其背书就要承担相应的连带责任，万一东窗事发引发的风险，恐怕远高于一时得益。　　项目来源服务与母公司产业链？　　除了当主营业务来做，P2P也是为上市公司服务的资金渠道。　　P2P的理想对象是小微企业甚至个人。小额能够承担较高的利息，风险也相对不高。但是初期来看，小额信贷项目积累较难，反而地推的模式有更好的成效。在国内的信誉体系不完善，行业尚不规范的情况下，用户对P2P概念的接受程度不高。　　小额信贷是一块虽好但很难吃到的蛋糕，而上市公司却能为P2P提供大量的项目来源。上市一个月，大部分受贷方都是母公司熊猫烟花的上下游公司。在国内烟花产业已经占有垄断地位，对于行业上下游有控制力的，长时间合作的业务往来公司，供应链，熊猫烟花可以掌控其业务水平，能更好的控制风险。　　包括用友软件、万好万家、顺网科技、数码视讯等众多上市公司均已通过不同手段参与到P2P行业中来。这样的起步，看似对于上市公司是双赢，但是对于投资者来说，监管则存在问题。而且就长期发展来看，回归点对点的小额信贷才是正途。　　金融核心：风险如何控制？　　区别于其他草根出身，上市公司背景的P2P被称为正规军，倒不是以团队人员的专业程度为衡量标准，而是上市公司更为投资风险负连带责任。　　但是目前即使有上市公司背书，P2P们仍然没有能力掌控风险控制的核心，把风险转移给没有金融牌照的担保公司和小贷公司，成为了行业惯用的方式。风险控制的核心是保证借款人到期还款，而成熟的金融机构，包括P2P的CapitalOne、Lending Club都积累了小微贷审核经验，自己来做风险控制。　　国内的P2P多是草根起家，做互联网的人来做金融，没有掌握到风险控制的核心，只能给风险找个下家。但是担保公司和小贷公司并不是靠谱的选择。现在大的P2P都越来越谨慎，国有担保公司自然是最佳选择。但傲娇的国有担保公司显然还不想趟P2P这趟水，还将是一场持久战。
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孟原不管是资金端还是资产端，做好自己擅长的事，建立自己的风控模型或者推荐模型，就绝不会畏惧所谓的严寒，同时为春天的到来积蓄更充足的力量。2015年已经快到年末，我们看到互联网金融经历了几年的发展，依然保持在一个非常快的发展速度。以网络借贷（P2P）市场为例，根据网贷之家的数据，今年线上市场的交易规模已经突破一万亿，累计交易用户已经超过1500万。前两天看到经纬的Harry分享交易累计用户数是4000万，可能是口径不同，但总之整个市场的快速发展是有目共睹的事实。互联网金融怎么了● ● ●但是这半年我们听了一些关于资本寒冬的声音，尤其是在互联网金融、具体到互联网理财行业，很多VC都发现这个市场和之前投过的TMT领域不太一样——规模效应并不如预期的显著，随着平台交易规模的增长，不但没有盈利，可能亏损的部分还越来越多了。目前，根据网贷之家统计，中国互联网P2P公司在3600家左右，国内出问题的平台数已达到1078家。这中间发生了什么？第一，利润的很大一部分被风险兑付金吃掉了。我们看网络借贷的基本模型：资产端和资金端通过网络借贷平台连接在一起。在美国，LendingClub就是这么做的。借款人如果逾期/坏账，首先社会信用体系会发生作用，然后LendingClub本身不对此进行兜底，赚的是借款手续费。然而在中国，我们看到的是由于社会信用体系本身的作用有限，而理财平台为了能快速发展和获客，选择了债权转让和刚性兑付的方式保障投资人信心。因此一旦发生逾期或者坏账，平台需要用风险准备金进行兜底。而平台规模越大，这种风险积聚的情况越严重，最后实际的利润就变少了。前两年我们看到平台最喜欢说的一句话是“零坏账”。今年很有趣，这么说的平台少了，大家都知道零坏账是不可能的，关键是是否有足够的风险准备金去兑付、去维系投资人的信心。这也可以说是为风控建立交的学费。从另一个角度看，我们认为今年和接下来一到两年时间，平台会经历一个“补课”的过程，把之前快速扩张带来的风控基础不牢固的问题渐渐消化掉，然后行业自身也会经历一个自我洗牌到规范化的过程，最后进入真正稳定发展的阶段。第二，整个行业的获客成本越来越高，大部分平台在获客上都要支出巨额预算。由于刚性兑付的普遍存在，目前理财平台在资金端的获客越来越同质化。资产端的不同类型被淡化，强调的都是“保本保息”、“高收益”。上周看到宜人贷IPO招股说明书里显示，2015年上半年宜人贷在营销上已经花去了1.2亿美元，这个数字已经是2014年全年的近6倍。如果算单用户获客，仅线上至少就在800元/人，线下的成本还要更高。行业Top3的平台尚且如此，中小平台更是水深火热。行业里最近有一种声音：“资金端没有问题，但优质资产太少了。”其实这句话是不准确的。正确的说法是：“便宜又优质的资产太少了。”10%以上、号称保本保息的资金端利率，让习惯了6%固收利率都要去银行排队抢的中国普通用户们当然蜂拥而至；而便于开发又优质的资产端本身就全行业稀缺，网络借贷行业发展的第一波资产端红利已经吃得差不多了。就像前文写的，现在才开始是看风控和定价功力的时间。结合上面说的两点，本该利润丰厚的互联网理财平台们，扣掉风险兑付金、推广成本，再加上人员工资、房租、运营成本等，大部分平台如果扣除融资性收入，则有些入不敷出了。P2P开始角色分化● ● ●我认为在接下来的两年时间里，网络借贷平台们会出现角色上的分化，即除开一少部分实力特别强的玩家，现有的平台将更多成为“生产商”的角色，聚焦在资产端，核心价值在于发现合适的资产，做好“资产端风控和定价”；而资金端会有一批新的公司、也会有现有平台转型加入，成为互联网理财整个流程中的“服务商”。其核心价值是服务好互联网理财用户，会做对生产商资质的识别、用户个性化需求解读，最终实现为用户匹配合适的上游产品或配置组合。资产端的部分很好理解，简单举个例子就是一个人要借钱，别人不敢借我敢借——因为我的风控模型告诉我，这个人的风险水平我能够甄别，我也有能力对这个借款行为做合适的利率定价。当然，也不能小看这件事，要做好是需要很大投入的，所以现有的平台将会越来越偏重资产端。资金端来说，文章最开始说了网络借贷行业用户数有1500多万，整个互联网理财市场大概4000多万交易用户。但其实和整个网民、或者和人口基数去比还是很少的一个数字。目前国内银行个人理财产品余额13万亿、个人存款130万亿、信托接近10万亿，还有其他债权投资品，现在互联网理财的资金端规模连传统的市场的零头都不到。市场很大，资金端的产品应该怎么做可以把用户带到互联网理财里面来？第一，帮助普通用户辨别产品提供方的风险。现在市场中用户面对的其实就是两种风险，一个是道德风险，一个是经营风险。这两年总有些P2P时不时的出现跑路或者倒闭的情况，我们发现这些跑路平台绝大部分是小平台，新平台，要么是恶意骗钱的，要么本来就是草台班子，发现做的不好就拍拍屁股走人，根本不管投资人的死活。这些都属于道德风险，通过实地考察和运营历史的观察是比较容易能够筛掉的。那么对于一些大平台，随着运营时间越来越长，流量越来越大，我们更关注的是他本身的经营风险。通过每天的运营数据，关注每一个可能的风险点，比如：流入流出是否长期倒挂、兑付高峰到来前是否发标异常等，这些风险事件我们回看像中汇在线、盛融在线这样的大平台倒闭前，都有很明显的体现。第二，解读用户的理财需求。用户的需求是个性化、场景化的，单一平台的产品很难满足多样化的用户需求。在一个理财用户长达20，甚至30年的理财生涯中，20岁和30岁的可投资金，面对的消费需求肯定是不一样的；用户刚刚从余额宝、陆金所接触理财，到熟悉理财，开始尝试积木盒子、铜板街，再到之后，利率偏好肯定也是不一样的。但理财始终是为了更好的生活，每一个人都会面对自己的生活场景，每月要交房租或者房贷，几个月后苹果发布新产品又要割肾，这跟他的理财规划是分不开的。第三，帮助用户实现个性化的理财资产配置。现在市场上已经有了非常多不同利率区间，不同流动性安排的产品，其实资金端产品是可以主动创造一些场景为用户服务。优秀的资金端会从上游市场组合不同利率、资产、付息方式、期限等要素的产品，来满足不同用户的不同场景化理财需求。总之，当资金端真正发展起来，同时现有的平台们做好了对资产端风控、定价的事情，才真正是互联网理财行业的大发展。用经纬Harry的一句话总结，就是“我们会有新的渠道的出现，用互联网卖产品，用互联网收集数据，用互联网的方式做风控的模型，用互联网来去创立新的使用场景。”行业的投资机会● ● ●过去VC看项目，美国有一个成功模式，就在中国找一个类似的投。但在金融市场上这招不太管用了。中国的金融市场有很多地方是与美国市场完全不同的，比如：监管滞后于市场、市场普遍刚性兑付、信用体系不完备。所以我们看美国有个LendingClub然后在中国找，找到了P2P，投完一圈以后发现好像跟美国不一样，平台本身要承担风险，于是变成了Ondeck（美国一家创新放贷公司），最后金融属性大过互联网属性。那资金端在美国有类似的公司吗？这也是一个非常有意思的问题。我们发现一个特别特别重要的事实：在美国说财富管理，大家第一时间想到的是证券类投资品、想到的是基金；而在中国说财富管理，大家第一时间想到的是固定收益类理财，普通用户想得是银行、高净值用户想得是三方财富管理机构。这是由文化差异、金融教育水平等多方面造成的结果。因此我大胆说一个假设，在中国最先把线上财富管理做起来的，不会是股权类产品配置，而是债权类产品。这是由于中国目前债权从2~20%以上宽泛的利率区间、多样化的资产端和上游金融素材、尚未被充分利用的金融工具共同构成的市场。关于资金端还有个很重要的事。前面我们说刚性兑付，但我相信随着整个行业往前跑，金融市场最后一定会是市场化的，刚性兑付不可能永远存在。而这段时间能在资金端做一些专业的工作和数据的积累就特别重要了，可以在未来的资金端竞争中占据先机。而这中间也会给优秀的资金端公司带来丰厚的利润。过去几年美国有一批公司叫机器人财务顾问，用金融工具帮助更广泛的用户群体进入理财市场。我认为在国内接下去的一段时间里也会出现这样的公司，我自己也正在往这个方向努力。科尔尼管理咨询公司(AT Kearney)六月份发布的报告，到2020年机器人将管理2.2万亿美元的资金当然，随着整个行业的发展和用户本身的成长，我相信线上对个人财富管理一定是没有资产界限的，甚至是全品类、全球化的市场。这个趋势可能很漫长，每家公司的路径也各有侧重。但好在市场足够大，一定能容纳数十家公司在这其中找到各自适合的道路。最后，还是说说冬天和春天的话题。2015年已经入冬，我们看网络借贷、互联网理财市场也有一些负面的情绪。但其实我们对未来更有信心，金融的特性决定了这里面的机会还有很多、互联网化的机会更加多。不管是资金端还是资产端，做好自己擅长的事，建立自己的风控模型或者推荐模型，就绝不会畏惧所谓的严寒，同时为春天的到来积蓄更充足的力量。作者 | 孟原西瓜理财创始人兼CEO
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作者：网络&&&&&&&&
来源：网络&&&&&&&&
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& p2p平台安全度表现在以下几个方面：（借贷宝、人人贷、88金融超市、陆金所都是比较安全可靠的平台）& 1.有没有做资金存管或资金托管&&& 平台不参与资金操作，完全通过投资者自己和托管方进行前后台的充值，购买，赎回，提现等操作，平台只是一个中间桥梁，获取中间利润，借款人还款的时候是还到托管方，投资者收款的时候是从托管方取钱。& & 2.有没有专业的风险控制体系&&& p2p平台最重要的一个环节是拥有完整完善的风险控制流程，大数据风险控制（针对上万的注册用户以及上亿的资金管理）和信贷风险控制（贷款人实地审核，信誉评估，还款能力检测等）。& 3.有没有第三方担保&&& p2p平台是一个中间桥梁，必须依托担保机械才能进行完整的运营，才能使资金有保障，降低自身风险，还能降低借款方的成本。& 4.借款人信息是不是很详细&&& 借款人基本信息、融资项目基本信息、已撮合未到期融资项目有关信息等都要完全透明地展现出来，并且越详细越有说服力和可信度，谁都不希望把自己的钱投资在一个陌生人身上，对这个人没有任何信息能够参考，这是不现实的，平台必须公平公正。& 广安宏润、火狐投资、至尊宝、蓝象金服、苗木之家、幸福贷、庭好贷、久利网、涌沪行创投、财富宝投融、金润创投、喜来贷、财爷爷、E贝贷、优财树、宜众贷、超钻金融、放心投资、储钱罐、宗亲贷、财金所、国汽金融、盈汇融、多多智富、良信财富、纳米时贷、保本儿、鑫华士、添亿创投、点点理财、百盛财富、昱盛财富、中乾在线、鸿运当投、龙邦投资、联合易贷、富民网贷、财玖有财、甲富乾财富、家园贷、宝盖头、旭贷网、融促汇、去网贷、爱财网、存钱网、山东巨牛财富、广通贷、一元投资、博贷网、蓝筹汇、艺融易、伯乐易贷、纯嘉投资、新港e贷、车当铺理财、汇鑫在线、你投我贷、天基投资、墨竹轩电子、盈赢贷、金油所、有钱金融、麦粒金融、壹方壹贷、e快钱、发现地、佰家创投、财大户、浙楚金融、汇德行、金柿子、众润金融、中若财富、优悦贷、满地易贷、妙慈投资、巽邦资产、365天天利、金冠贷、贷乐网、润源财富、鲁信宜贷、粮食贷、懒猫1688、广发金融、华泰100、祁商创富、易起创投、汇众贷、徽金所、开杰圆融网、帝天财富、昌泰网、巨福易贷。& 免责声明：本文章与图片部分来源于互联网，88金融超市只提供参考并不构成任何投资及应用建议。（如有涉及到版权问题请与本站联系，本站将删除其内容。）
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400-165-1818您在这里 &/&&/&&/&&/&被P2P等理财平台骗了怎么办？
如果理财平台骗了你，不要悲伤
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需要想办法最大程度的减少损失。
心儿永远向往着未来； 一切都将会过去； 而那过去了的， 就会成为教训。
警惕投资，分辨真假平台，投资的第一要义是本金安全第一，收益其次：
如何分辨真假平台，在未央网里面很多朋友都已经做了详细的阐述，这里不在赘述。
如何做到本金安全，最主要的是抑制自己的贪欲，其次必须符合金融常识，最后尽可能投入知名的有背书的平台，最好是刚开始和短期的产品。
P2P平台跑了，或者被其他的理财公司骗了，怎么办？？
一、第一要务是取证
1、理财款项的支付凭证：
互联网金融消费者通常理财款项的支付方式分为两种种：
第一种：线上支付，主要是通过互联网金融公司的APP端或者PC端进行的支付；
第二种：线下支付：理财人直接将现金支付、划卡或者无卡无密支付给互联网金融公司。
线上支付；通过互联网金融公司的APP端或PC端的支付只有两种情况，最主要的是第三方支付平台，其次就是用的网银支付，这两种情况的取证如下：
首先去银行卡开卡银行调出账户流水单，由银行加盖银行章。
这个流水单上会有资金汇至的账号，但是有的银行流水单能直接显示是哪个公司的账号，而有的银行不能显示。如不能显示是哪个公司账号，大家可以要求银行出一个证明，证实这个账号是属于哪个公司的。
有时候你会发现理财款项汇至的账号对应的公司名称很陌生，并非大家理财时的那家互联网金融公司的账号。
原因是很多互联网金融公司都用了第三方支付公司作为理财款项代收代扣代理人，账号对应的那个公司很可能是一家第三方支付公司。
这种情况下，要去找这个第三方支付公司，向他们索要一个该笔理财款流向的流水单证明，并加盖第三方支付公司的公章。
如果是第三方支付公司流水单上显示的理财款项汇至的是互联网金融公司的账户或者互联网金融公司平台上借款人的账户，则以上证据就能证明金融消费者把理财款项支付给了互联网金融公司或者该公司平台上的借款人。
如果第三方支付公司打出来的流水单显示理财款项流转到了互联网金融公司的一个内部员工名下，这种情况是互联网金融公司在违规做资金池。
如果金融消费者发现第三方支付公司打出来的流水单显示理财款项流转到了和互联网金融公司不相关的自然人或者公司名下，这种情况，基本上就是遇见金融诈骗了
另外在投资的时候，最好做好电脑截图和手机截图。
第二种线下支付：理财人直接将现金支付、划卡或者无卡无密支付给互联网金融公司。
投资者直接将现金支付、POS机、无卡无密给金融公司时，金融公司往往会给一个收费凭证，上面有公司的印章和经办人的签字。
如果没有拿到这种收据，这就需要赶紧和当时的经办人进行联系，进行对账，让他出一个理财证明，或者做一个电话录音。
POS机有数卡的凭证，无卡无密支付支付，就参考第一种方法找银行或者第三方支付公司给出凭证。
2、合同协议类证据
如果有纸面协议，则是最好的。
如果没有纸面协议，可以下载电子合同，另外一定要截图该公司的基本简介，风险控制，媒体报道等相关材料。
如果网站已经关闭或者无法登陆，则可以联系同一案件的其他维权人，应该有人会有。
投资人在投资某平台时，一定要下载和保存相关凭证和证据。
3、其它作证材料
进行互联网理财，宣传资料（互联网、电视、纸质等宣传材料）、聊天记录、往来邮件，都可以作为辅助性的证据。
如果媒体或者电视虚假夸大宣传，欺骗金融消费者，最终也需要承担相应的责任。
二、第二要务是报案
很多投资人在意识到受骗的时候，选择报案，有时候会遇见不能立案的情况。
这事为什么呢？主要是立案的证据不足或是没有立案的依据。
目前的互联网和线下的一些平台，可依法立案的种类大约有三种。
构成非法集资：非法集资主要是非固定人群，承诺固定收益等等特征，大家可以自己学习一下。
传销：只要是传销就是非法的，直接报案就可以，传销的特点是五级三晋制和没有实物载体。
金融诈骗：金融诈骗更简单就是宣传和承诺的与实际操作不符合。
三、第三要务：联合投资人建立维权群
团结就是力量，这时候必须抱团，一旦犯罪嫌疑人落网，后续的大家就等待清偿就可以。
一个专业有良知的金融人士的心声：
天地不仁以万物为刍狗，弱肉强食的世界里有谁会同情弱者？
人们渴望金钱的时候，是否还记得尊严和荣耀？
人们在获得金钱的时候，是否还能记得君子爱财取之以道？
当身边的人都鲜衣怒马，风光无限的时候，
谁还记得我们在固守清贫？
早在两年前我就提示过P2P平台，也写过如何甄选，但还是有很多人拼命的投钱。
不是骗子太高明，而是自己太贪婪。
如果真的想投资，就去看一点专业的投资书籍，或者听一些专业的课程，不要听那些无良的学者（为骗子站台）的忽悠，并记住投资和投机的分别。
值得警惕的事情：X租宝只是一个开始，据我了解，还有几个类似的大平台，已经出现问题，资金规模只高不低，希望看到这篇文章的投资者，早作打算。
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致力于互联网金融领域的研究和创新，服务于各大P2P、众筹平台。擅长产品和市场营销。
一个从事互联网产品和营销十年、金融行业六年以上的老兵，怀着互联网人创新的情怀和对新鲜事物的冲动，探索这金融领域的产品和营销
2016年九月
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