【观察】一个资深风控人谈如何判断平台的靠谱程度?_互联网金融_传送门
【观察】一个资深风控人谈如何判断平台的靠谱程度?
半刻老冰 未央网
互联网金融
一、常人眼中的理财在国人的眼里，存款一直是常用的理财方式，即便是在物价飞涨、存款利率的下降的今天。互联网金融的出现为我们带来了全新的理财方式，但是受鱼龙混杂的行业现状和频频爆雷的消息影响，冲击着整个网贷行业的发展。在这个阶段，有一些什么样的方式方法能去帮助我们筛选出一些认为值得理财的平台，是广大有投资理财需求的投资人去考虑的。这里我就以一个风控人的角度为大家来详细阐述。二、网贷行业从业机构的运作模式网贷，顾名思义就是通过互联网的方式进行借款的发放。网贷平台则是介于理财人和借款人中间的服务机构。说到这里，就不得不提一下网贷行业的现状，目前，网贷平台的运作模式主要四类：分别是抵押类模式，以房产和汽车为主；担保类模式，担保公司对借款人进行担保；供应链金融模式，围绕核心企业上下游开展的服务；消费分期模式或者叫小额分散模式，针对消费需求的群体开展的服务。至于网贷行业的一些具体数据，在此就不做过多的复述，很多机构都有相关的研究报告在网上都可以轻松查到。三、判断一个平台是否靠谱几个方法1、从股权结构看平台资质当我们打开一个网贷平台的时候，首先印入眼帘的是这个平台的名称，比如XX贷，XX财富，XX宝等等，实际上每个网站的运营主体后面都是有一家公司的，我们先要找到这个网站的运营公司的名称，如果这个网站连一个公司名称都找不到的话，那就直接pass掉。接下来针对这个公司是我们下一步要调查的重点。在调查之前，推荐大家一个APP软件和一个查询信息的网站，分别是企业信用查询和http://gsxt./，通过这两个，把公司的名称输入，就可以查到该公司的股权结构了，尤其是这个APP，里面可查询的内容有很多，可以下载下来慢慢研究，但有一点，这个APP的更新有滞后性，不如后面这个网站的更新速度快一些。我前段时间查过的一个企业客户，在APP里面查不到股权的质押信息，在网站里就可以清楚的查到，建议这两个东西一块儿使用。查到股权结构以后，如果股东里面有企业，就需要进一步查询，一直到根源。目前来说，国企、上市公司、知名风投等机构占股相对来说更安全，但却是凤毛菱角。现在有很多自称是风投、国企、上市公司入股的平台。通过以上的方法查询股权结构就可以判断平台是不是真正的国资平台。在这里提醒一句，有些自称是国资的平台也需要注意，所谓国企，别管是几级公司，根上一定是各地的国资委，忘了是哪一年了，所有的国企全部归到国资委直属，只有极少数全民所有制的国企可能还会在某部委下面，但是规模都很小。如果国资的股东不是国资委，就说明消息是不实的，就需要引起警觉了。再有就是要看这些投资机构的知名度有多少，不是有风投的平台就一定靠谱，一家被一个小投资公司入股的平台，可能远不如深耕金融行业多年未引入风投的金融机构安全可靠，对此，大家一定要有个判断，如今很多宣称VC/PE背景的平台，实际引入的都是不知名的投资公司，难以为平台兜底。而且现在有些资金贩子都做起了风投的生意，从香港或是国外注册一个壳公司，找平台说要战略入股，帮你发新闻打广告，钱从你账上走一圈出来，收一笔价格不菲的费用，这充分说明了，热钱只找热行业动刀。最后一点，如果股东是自然人（个人）持股，而且公司成立的时间也较短，那也可以直接pass掉了。2、从平台提供的资产端项目看安全性个人认为，符合目前国情的资产端项目主要有三类，房屋和汽车抵押；供应链金融；消费分期或小额分散借款。其中房屋抵押主要是房产流通性较好的一二线城市，一个是北京四环边的别墅，一个是不知名小县城里的楼房，两种抵押物你说哪个抵押物的标的更靠谱？再说供应链金融，主要是看核心企业的实力，一定是知名且有实力企业的上下游，而消费分期这块，一定有庞大的数据积累做支撑，目前做的比较好的就是阿里和京东这两家。通过这些信息，可以帮助我们pass掉一些平台。还有就是，网贷平台的项目按照常理来讲一般都应该是短期的项目因为利率高，行业不景气，很少有借款人会长期借着这么高利息的借款，有些平台推出的项目实际上是用短期的资金去做了长期的事情，这是一种严重的资金与时间错配现象，一旦发生挤兑，平台瞬间就会倒掉。X租宝和某大集团均有类似的情况出现，我粗略查了一下某大集团的关联公司，旗下有养老地产的公司还有文化旅游地产的公司在全国各地有上百家的规模。融的短期的钱去干了长期的事。X租宝大家也可以好好查一查。至于说有些评级机构公布的所谓权威评级，以我看来，等我国的征信体制完善后，才会去看。否则就是纸上谈兵。3、通过其他途径、工具对平台综合测评还有几个其他的途径来判断平台的可靠性，比如站长之家、全国法院被执行人网站、网站的推广方式等。在站长之家输入平台的网址可以查到包括网站的运营主体是谁，服务器的地址在哪，网站的流量数据。举个例子，之前疯传的mmm,我在站长之家查过其中的一个网站，运营的主体都是个人，而且服务器所在地清一色的国外。这样的风险就不言而喻了。被执行人信息的查询比较简单，这里就不多说了。现在，几乎所有的网贷平台都没有达到盈利，因为运营的成本确实很高，人员成本，场地成本、坏账准备等等，自称盈利的平台，无非就是靠加上风险准备金来统计的。有些平台如果没有风投资金的介入，推广方式如果像类似X租宝这样的铺天盖地，只能是拆东墙补西墙的维持。这些都是我们在选择平台的时候要注意的点。还有很多好的办法，在一些门户网站里面都有介绍，大家可以在闲暇之余多关注一下。说了这么多，给大家一些个人的建议吧。如果你是个爱学习肯钻研的人就继续往下看，如果你觉得你坚持不了，那我还是奉劝你一句，把钱存到银行里面吧。4、给投资人的建议金融对于每一个门外汉来说的第一感觉都是觉得它太高深了，因为它确实有很多东西不是特别的公开和透明。但一旦深入进去，就会觉得，其实远没有我们想象的那么复杂。我们平时抽出一些时间多去了解一些金融知识，对我们以后的投资指导是很有必要的。门户类的网站大家也可以经常浏览一下。随着时间的增长，大家一定会形成一套适合自己的理财思路。到这里，有人肯定会问，这样下来，能选择的平台真的是太少了。以我之见，大家多多少少都了解点股票知识吧，股票有很多，但是买到的股票就是那么几支，而且股票注册制出台后，会有更多的股票上市，未来业绩好的股票一定会是受追捧的对象。网贷平台也是一样的道理，全国大大小小的平台也有几千家的规模，随着行业规范的出台，也会有很多规范的平台供我们选择的。俗话说行业的发展离不开从业者和广大投资人的共同努力，站在投资人的角度来讲，大家不要再已陈旧的眼光来去指导投资，认为有名气、网点多的理财机构就是好的。（征求意见里面已经明令禁止开设线下门店）用正确的方式方法来武装自己，就会有好的结果。按照国外的发展经验来看，未来财富管理是一个大的趋势，即理财去散户化，都由一些专业的理财机构来帮助普通投资人来实现财富的增值。现在，我们要做的就是要尽可能的将现有的资金进行分散投资，我不建议大家把所有的鸡蛋都放在一个篮子里面，大家一定要把鸡蛋分开来放，做一个合格的理性投资人。现在网贷行业需要正能量，需要大家共同努力。最后提示大家，网贷投资有风险，入市还需谨慎。作者：半刻老冰 来源：未央网==无敌分割线==微信：互联网金融(iefinance)网站：未央网 纸媒：《互联网金融观察》（电子版请参阅未央网）投稿邮箱：weiyangx01@pbcsf.注：该邮箱为微信公众号“互联网金融”(iefinance)唯一的投稿邮箱，只接受原创稿件投稿，所投稿件可能刊登于未央网（）、 微信公众号“互联网金融”iefinance和纸媒《互联网金融观察》。期待您的关注和支持！免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。WeMedia（自媒体联盟）成员，其联盟关注人群超千万
觉得不错，分享给更多人看到
互联网金融 微信二维码
分享这篇文章
1月5日 15:10
互联网金融 最新文章
互联网金融 热门文章“靠谱”互联网金融平台怎么选
扫描到手机，看更多国搜资讯
您可以用手机或平板电脑的二维码应用拍下左侧二维码，您可以在手机国搜客户端继续浏览本文，并可以分享给你的好友。
核心提示：P2P行业野蛮生长，不少投机者乘机混入其中，导致平台倒闭跑路事件层出不穷，严重影响了行业声誉。从去年国家出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，行业进入全面规范发展阶段。
刚刚过去的前五个月，P2P一次次站在风口浪尖。互联网金融行业专项整治实施加速了P2P平台的洗牌，行业内外直呼进入“寒冬”。
“事实上，出事的平台大多不是真正的P2P平台，靠谱的互联网金融平台正迎来发展的良机。”作为浙江省首家国资背景的互联网金融平台掌舵人，杭州金投行总经理郑齐定从事金融相关工作十多年，见证了杭州乃至浙江各类金融业态的起起落落。
当下，面对这个让人“爱恨交加”的新生事物，作为一名奋斗在一线的从业者，郑齐定如何看待互联网金融行业的当下及未来？普通百姓如何选择互联网金融平台理财，他又有那些投资建议？
行业正走向两极分化 合规且有能力的平台将成为行业中流砥柱
早期，P2P行业野蛮生长，不少投机者乘机混入其中，导致平台倒闭跑路事件层出不穷，严重影响了行业声誉。从去年国家出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到今年互联网金融行业专项整治方案的实施，行业进入全面规范发展阶段。
“在‘金融’的世界里，没有暴利，更没有奇迹，做金融就是‘寿命’，笑到最后才是真正的赢家。”郑齐定认为，在这场严苛的“淘汰赛”中，“挂羊头、卖狗肉”的冒牌P2P平台将被逐步淘汰，机遇将留给真正拥有资产、市场、技术三大核心能力的平台。
从两年前创立金投行开始，郑齐定深刻地感受到行业的变化与发展逻辑。郑齐定解释说，“互联网金融的普惠性既体现在投资者理财收益的提升，更体现在社会融资成本的下降，否则就是‘假普惠’，没有生命力；而做到这一点的前提是需要极大提升金融的效率，同时控制好风险；成本控制已经提到议事日程，光靠烧投资者的钱，钱不出来未来。”
“同时，我们要相信市场的力量，时间是最好的试金石。”郑齐定坦言，未来会有更多的企业进入互联网金融行业。
5%-10%为互联网金融平台收益合理区间 甄别P2P平台可参考五大维度
随着市场利率的持续走低，收益相对较高的互联网金融逐渐成为百姓大众的投资方向，但P2P平台良莠不齐，普通投资者该如何选择靠谱的平台呢？
郑齐定告诉记者：“整体上看，股东背景、业务模式、收益水平、管理团队和资金存管这五个维度可基本衡量一个平台的靠谱程度。”
“选择平台，最重要的是先看平台的股东背景，一般而言，金融企业、国资和上市公司背景的平台比较靠谱；其次是业务模式，P2P应该是小额、分散，服务个人与小微企业；收益率也是重要的鉴别手段，要谨记‘你想要的只是利息，人家想的却是你的本金’。”郑齐定分析说，就当下的市场行情，互联网理财的合理收益为5-10%，超过这个受益区间，其资产端收益也很难覆盖利息和运营成本。
除此之外，郑齐定补充说，靠谱的平台必须拥有一支资产、市场和技术等专业人员组成的管理团队；另外，资金的存管模式也是一面“照妖镜”，由于银行对P2P平台的准入非常严格，目前资金真正由银行存管的平台并不多。
责任编辑：刘建彪
企业与居民两端，双方以往未能被充分满足的金融需求一拍即可，各类互联网金融产品应运而生，甚至部分互联网金融本身就是作为其股东企业的融资平台之一，隐性肩负着为集团融资解困的目的。
互联网金融之所以容易滋生旁氏骗局，是因为目前的互联网金融大多以互联网企业为经营主体，缺乏开展金融业务的经验，对实体经济也缺乏了解，风控意识大多严重不足。
在最近的一个半月连续试射4枚导弹并均告失败之后，朝鲜正在面临着愈发严厉的制裁和孤立。
免责声明：
凡发布在本网上的内容，除标注为“中国搜索”或“国搜”的稿件外，其他均转自第三方网站，是为传递更多信息和学习之目的，不意味着本网认可其观点或证实其内容的真实性、准确性。如有意见建议，请点击页面下方的“对国搜说”，欢迎及时反馈。
版权说明：
凡来源标注为“中国搜索”的本网稿件，转载时请注明出处。
财经热搜词
黄金周哪些景点最受欢迎，会不会被挤成饼干？
扫码关注中国搜索官方微信
扫码关注中国搜索官方微信已有天涯账号？
这里是所提的问题，您需要登录才能参与回答。
"天涯问答"是天涯社区旗下的问题分享平台。在这里您可以提问，回答感兴趣的问题，分享知识和经历，无论您在何时何地上线都可以访问，此平台完全免费，而且注册非常简单。
互联网金融理财平台靠谱吗？有没有什么好的推荐?
16-10-24 & 发布
还是挺靠谱的，毕竟现在都有监管条例出台了，相信以后会越办越好。不知道楼主想要哪种产品的理财平台，像是某宝、还是悟空一样的p2p，最近团贷网p2p特别火，感觉公司也正规应该还行。我之前用的格上理财能够查到很多基础知识，不过有产品推荐，感觉有点坑。我现在都改用一款叫知财道的APP，可以自己查询金融产品信息，有股票、基金这类的，还有即时更新的新闻资讯，能够掌握市场最新动态。还可以把自己投资的理财产品记录下来，在线测评财富健康度，掌握收益情况。最重要的是没有广告推介。。。客观中立。
16-10-25 |
请登录后再发表评论!