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一不小心就上征信黑名单了？！
时间： 22:37:55 点击：843
前几日，最高人民法院表示，截止日，共限制失信被执行人乘坐列车155万人次；乘坐飞机470.5万人次。意思也就是，有失信纪录的人，以后出门都会寸步难行了！连火车飞机都不能乘坐。于此，你还觉得信用纪录不重要吗？ 　　太重要了！
　　以前，科技还没这么发达，网络还没有如此的普及，信息不能很好地收集和共享，信息相对封闭，导致了很多失信个人和企业，都没有受到应有的惩罚，使得失信个人和企业尝到“甜头”，继而习惯性地失信。但如今，网络普及如此之高，信息的收集、传递、共享的技术越趋成熟，对信用的纪录和共享几乎达到了时时互联，处处互联。个人和企业的信用情况，可以被有需要的集体、组织、机构随时进行纪录和查询。个人和企业的失信情况将被纪录到征信系统上，使得不管是个人还是企业，都会面临寸步难行的代价。
　　对个人来说，失信首先会影响着基本的出行。这不就等于被限制了自由吗？想出个远门，去买飞机票时，被告知有失信纪录，没条件没票；飞机不行那就火车吧，没想到也是得来同样的一句话“对不起，你有失信纪录，不能买票”。
　　再者，到买房的时候了，手上钱只够付个首付，需要贷款。到银行一问，银行一查询，又得到一句“对不起，你有失信纪录，无法办理贷款”，你说可以给高点利息，但得到的还是那句“对不起，你有失信纪录，无法办理贷款，这是系统登记审核的”。眼看着就快要到手的房子了，都去看了十几遍的房子了，却因为以前的失信行为被纪录到征信系统，导致无法贷款，这种心情是多少失落！但也只能捶胸顿足不断悔恨，要是当初的信用卡早点还就不会有失信纪录了，要是当时的水电费及时上交就不会有失信纪录了，要是当时没有侥幸去闯红灯就不会有失信纪录了……但这也已经是于事无补，失信纪录的代价是非常巨大的！
　　信用纪录已经深深地影响着我们的生活。有失信纪录的人，生活处处受阻，而珍爱信用纪录的人，生活却是越来越便利越来越简单！
　　信息网络时代，特别是近两年，很多企业和机构都着力于大数据挖掘的发展。大数据挖掘，通过网络来抓取个人用户的方方面面的信息，包括水电费缴费、宽带缴费、购物习惯、个人出行、手机号码通话记录、车辆保险和个人保险、房产车产、贷款记录等等我们生活各个方面。我们的行为信息会被抓取分析，然后会对我们的个人形成一个总体的评价。一些较重要的信息则被载入征信系统。
　　举个例子，目前两大软件，一个支付宝，一个微信，都在以征信系统的信用纪录为基础，在方便着我们的生活。
　　1、首先来看支付宝，支付宝9月26日正式宣布与慕尼黑机场、新加坡樟宜国际机场、东京成田国际机场、大坂关西国际机场、首尔仁川国际机场、奥克兰机场、曼谷素万那普国际机场、香港国际机场、桃园国际机场和澳门国际机场达成合作，不仅要打造无现金手机支付，还要实现一键找机场吃喝玩乐的服务！然而有些有失信纪录的人，连火车飞机都不能乘坐，更无法享受支付宝的这种便利了。
　　2、支付宝上有借呗和花呗两个功能，但是两个都是根据个人的信用来给额度的，支付宝的关于信用的评分标准为芝麻分，只有芝麻分达到650分（举例）以上，借呗和花呗才可能有额度。芝麻分800多分的，其借呗额度最高可达20万元。
　　3、支付宝芝麻分600分以上，可以山地车免押金租车骑行，也可以小汽车免押金租车，旅行住宿时可以先住宿在付款，碰到下雨时可以免押金借伞，手机没电时可以免押金借充电宝等等生活中的方方面面。而这一切，都是以芝麻分为基础，更准确地说，是以个人良好的信用为基础，一旦征信上有不良记录，就几乎享受不到这种便利了。
　　微信作为一款几乎人手必备的一款软件，其提供的各种便利也是非常到位的。微信上有“微粒贷”，也是凭个人良好信用可以进行借款，还可以在微信上进行出入境签证，这是非常便利的！
　　最后我们来看看有哪些行为会影响着我们的信用纪录？
　　1、电商违规销售
　　通过这种违规行为敛财，在以前是处于信用记录的盲区的，但现在，这些都会纳入个人信用征信记录中。
　　2、水费电费欠交
　　欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费，总之就是欠着国家的钱不交，居委会上门催收还不开门的，在以前这些行为是不纳入央行个人信用征信记录的，但在之后这些行为都有可能会被纳入到“官方征信”的范围。
　　3、实名手机欠费
　　固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，每月的月租还是继续扣，造成欠费而形成逾期。准备停用的手机欠费了就直接把卡扔掉，这些细微的小事都会影响个人信用征信。
　　4、公交地铁逃票
　　地铁、公交的逃票行为被查出可能会被纳入个人信用征信系统，不仅面临着缴纳罚金，征信扣分，计入负面记录清单，甚至可能以后任何交通方面的优惠都享受不到了。
　　5、信用卡有逾期
　　信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，注意即便是0.01元没有还，也是会被视为逾期的；各类的虚拟信用卡类也是一样的，花呗、借呗、京东白条都是这样的，预期记录对所有的征信评分机构来说都是很重要的减分项。
　　6、贷款还款逾期
　　房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期，这时会启动电汇催收，电催失败后再启动上门催收，最后的最后再不换款就只能等待法院的传票了。因降息加息等利率变化引发的月供变化需要特别注意，要是利率变了，还按原来的数额还款结果还少了，那就悲剧了，这点要非常注意。
　　7、卡片未激活、未处理
　　信用卡只要批下来，开卡与否，都会记录在持卡人的个人信用征信系统中，
　　以后想申请该行的信用卡都会有影响的。某些特定的卡即使不激活也有年费。如果疏忽遗漏了这一点，很可能会造成信用卡欠费进而逾期，从而产生不良信用记录。
　　8、学历学籍造假
　　在实名验证的网站上登记造假的学历学籍信息，求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书，论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等，这些行为都会影响个人的征信。
　　9、为人担保连责
　　这类人属于连带责任牵连，如果你担保的人没还款跑路了，那么作为担保人的你就会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点，因此为他人担保时要慎重，不要以为只是签个名而已。
　　10、旅游行为过失
　　国家旅游局日前表示，将分级建立游客旅游不文明档案，航空公司、旅行社、旅游饭店等联动，形成游客旅游不文明信息通报、追责机制，未来还将与征信平台对接。
　　空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信（在长城上刻字的那对小情侣，你们要注意了）。
　　11、过马路闯红灯
　　近日，重庆和深圳等地都有消息称，闯红灯将抹黑信用。交通违章行为或将计入个人征信，违章罚款不缴纳或将行为违约记录。
　　其实，平时只要良好用卡，及时还款，遵纪守法，我们的征信上是不会有污点纪录的，反而良好的征信有利于更加方便我们的生活。珍惜征信，幸福生活。
作者：不详　来源：网络
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这些征信黑名单的误区 你一定要懂！
&&&来源：搜狐公众&&&&&&点击量：564
&&&& 随着超前消费观念的日渐深入人心，贷款的脚步也缓缓走进人们的生活。不过，不是所有人都有申请贷款的资格，要想闯过通关，拿到贷款，首当其冲就需要穿越过个人信用的第一关口。
&&&& 然而遗憾的是，由于人们对个人信用有着这样那样的不了解，甚至是误解，于是贷款决策便偏离了正常运行的轨道，导致最终产生了“事倍功半”的不佳效果。所以，为了让你避免少走弯路，融小妹带你看看关于个人信用，有哪些误区需要纠正？
&&&& 误区1：有不良信用记录无法申请贷款
&&&& 你以为你以为的就是你以为的吗？这句话用来问问有过逾期还款的朋友，想来再适合不过了。人们总以为，如果还款期间，错过了正常还款日，产生了不良信用记录，则会给今后成功贷款埋下败笔，为顺利融资设下障碍。其实事实未必是你以为的那样悲观。在善解人意的银行看来，偶尔的忘还款实属情有可原，只要两年内你的累计逾期次数不超过6次，连续逾期还款未达到90天，那么基本上都不会被认定为恶意还款，成功获贷也属大概率事件。
&&&& 误区2：个人信用太糟糕无法成功获贷
&&&& 在很多人看来，个人信用是贷款的命脉，一旦贴上了信誉不佳的标签，则走到哪里都是寸步难行。不可否认，这样的说法有一定的准确性，但只适用于描述银行，不足以概括所有机构的审批制度。典当行、担保公司等非银行金融机构，作为银行的补充，往往申请门槛会颇为宽松，可接受被银行拒贷的部分人群，只要你有有效的抵押物给予其厚实的安全感，哪怕是逾期还款超过180天，信誉情况其也可装作视而不见，向你快速批贷。
&&&& 误区3：不良信用记录出现后终身尾随
&&&& 随时时间的推移，逾期次数的累积，有些人早已是踏破了银行的底线，逾越了设定的警绒线，个人信用报告拿来一看简直是一败涂地，不堪入目，在此情况下，申请银行贷款的结果，自然是屡屡碰壁。不过，切勿灰心，不良信用记录并不会终身尾随，自借款人将欠款全部还清之日起，随着时间的流逝，其便会在两年后自动消逝于信用报告上，届时，信用记录又回归到了良好状态。
&&&& 误区4：不良信用记录但凡花钱可抹去
&&&& 如果有人对你说，只要先行交一笔好处费，他便会帮你托人找关系消除不良信用记录，那么我真的想说他真是在忽悠你一旦客户的不良信用被录入系统，则所有的数据都会被锁定，即便是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。
&&&& 误区5：只有不良信用会影响贷款审批
&&&& 要想获得贷款一定要闯过信誉关，这已经是众人皆知的秘密了。不过，你可能有所不知的是，银行在查看信用报告时，关注的不仅仅是你的还款记录，还包括了短期内你的信用报告被查询次数。具体来说，如果你信用报告近期被多次查询，在银行看来，则会怀疑你已向多家公司申请了信贷业务，考虑到借款人负债承担过重，还款能力不足，很可能会将你拒之门外。
&&&& 延伸：这些方法可以维护你的信用记录
&&&& 在现行的条例当中，我们在申请贷款时，贷款机构会着重审查个人的信用记录，良好的信用记录更有助于我们成功申请贷款。那么，在平时的生活当中，我们该如何维护好个人的信用记录呢？
&&&& 1、建立个人信用记录
&&&& “信用空白”不等于“信用良好”。一直以来，银行面对信用空白的人，比拥有长期信用记录但是有一两次污点的人要来的谨慎，信用空白的人在申请贷款时往往毫无优势。因此，对于信用空白的人来说，可以先通过办理信用卡来建立个人信用记录。
&&&& 2、把“信用”渗透到生活当中
&&&& 不仅仅是银行贷款和信用卡还款，在其他各类缴费当中，如水费、电费、煤气费、电话费等各项生活缴费当中，都要注意及时缴纳，避免发生拖欠的情况。养成一种良好的习惯，把“信用”渗透到个人生活中的方方面面。
&&&& 3、及时修复个人的信用污点
&&&& 偶然的大意造成逾期，这并不会被银行“一棍子打死”。只要在往后的时间中能够按时、足额还款，还是会被银行接纳认可的。
&&&& 如果经常出差或忙于生意，可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款。
&&&& 如果有特殊原因无法足额按时还款，借款人应该及时联系银行，向银行说明情况，调整还款计划，避免发生拖欠而产生逾期的行为。
&&&& 4、定期查询自己的信用记录
&&&& 现在央行可以免费查询个人的征信记录。借款人在不了解个人的征信情况下，可以设定一个时限，定期查询自己的征信记录，一旦发现征信记录的信息存在差错，可以及时向当地人民银行征信管理部门进行申请纠正，避免影响以后的贷款申请。
&&&& 5、留心由基准利率变化引起的月还款额变化
&&&& 当下央行贷款利率调整比较频繁，如果你申请贷款是浮动利率还款方式，那就要随时注意央行的调息政策，避免因为利率上浮而导致还款余额不住而产生逾期。
&&&& 6、远行之前，做好还款安排
&&&& 如果你准备一次长途旅行，并且不想被琐碎的事情打扰，那么你在出门之前就要做好还款安排，保持还款卡内资金充足。尤其是春节这段时间。
&&&& 7、妥善保管好自己的证件
&&&& 妥善保管好身份证件和信用卡，不要把个人身份证和信用卡件给别人借用，更不要随便把信息透露给不熟悉的人，避免别有用心的人利用而不自知。
&&&& 如果你再平时的能够注意到以上几点，时刻注意自己的信用状况，保持良好的习惯，并做好防范措施，相信你的个人征信记录一定很难出现污点。
&&&&更多信贷资讯，关注公众号（tdlc888)
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投稿邮箱：市场合作QQ：在10个鸡蛋上坐了3星期后，终于成功孵化出第一颗鸡蛋。
但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　深8君戏言：深8君最近关心这样一件事，那就是如果有一天，你的姓名、身份证号、借款平台、逾期本金、家庭地址、学籍信息、本人电话，甚至父母、同学的手机号等全被晒在网上是什么感受？身边的小伙伴都无比惊恐的表示，那简直是“胆战心惊”、“五雷轰顶”啊......
　　然而最近就上演了这样一起令人惊恐的事件。近日，一家名为“网贷信用黑名单”的网站在线公布了4242条逾期黑名单，除了上文提到的个人信息外，贷款者的微信号、支付宝账号以及包括学校名称、入学时间、专业、班级、学号、宿舍号在内的学籍信息都被赤裸裸的公开。最关键的是：这些信息都没有进行马赛克处理。目前深8君登陆该网站，发现已经关闭。
　　互金平台公布“老赖”信息常见
　　据深8君了解，在正规银行贷款并不需要贷款人的学籍信息，不知道该网站如此齐全的个人信息贷方是怎么搜集来的？再说了，父母、同学作为第三方与贷款人履行还款义务并无直接关系，这样公然披露他人信息用脚趾头想想就知道违法了。
　　不过话说回来，这个事件也揭示了目前国内“征信被滥用”的现象。
　　据媒体报道，“网贷信用黑名单”网站上的数据量多达94万多条，该网站首页的不少信息来自一家名为“汇贾分期”的消费分期平台。当记者问到为何网上会有逾期名单，该客服回答称“那是一些故意逾期不还钱的人，我们在几次催收后还不肯还钱的，是会上黑名单的”，并且保证“正常还款就会没事”。
　　实际上，这种现象在国内网贷行业经常发生。
　　近年来，网贷的兴起让那些“缺钱”的人找到了门路，中小型企业、个体工商户甚至大学生等都纷纷涌向网贷平台，而网贷行业火热的背后则是大量“老赖”的产生。为了降低坏账率，一些P2P信贷和消费金融分期平台结成联盟，分享失信者的名单。
　　逾期不还确实是贷款者的错，不过这样网贷平台就有公布失信者个人信息的权利？我国《民事诉讼法》第255条和《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条，对失信被执行人名单早已作出明确规定，其执法主体只有人民法院，而据专家称，“民间无权制作黑名单，信用评级也不行。”也就是说，即使将失信者信息模糊处理再公布也不行！
　　国内个人征信之路如何走？或可向国外学习借鉴
　　一边是P2P网贷平台忧心借款人变成老赖，一边是借贷人担心个人信息被暴露，“网贷黑名单”现象之所以屡见不鲜，究其原因，是因为我国个人征信体系存在很多问题。
　　第一，目前国内暂无一家网贷平台与央行征信系统对接。我国的个人征信系统是以央行个人征信中心为主的政府主导型，如果民间借贷机构接入央行征信系统就可以对借贷者产生威慑，进而降低坏账率。但是事实上，一些大的平台比如蚂蚁金服、京东金融等也仅仅是在构建自己的信用体系，很难接入央行征信系统。
　　第二，目前我国在征信方面的立法基本还属于空白。由于征信体系建设涉及到公民的个人隐私等问题，需要以法律作为保障，对个人信息的收集、利用做出明确的规定和规范，而我国相关法律建设的滞后，也影响了征信体系建设的进程。
　　第三，个人征信覆盖率低。据易观《中国个人征信市场专题研究报告2016》的专题研究报告显示，目前国内个人征信体系的覆盖率仅为28%，而美国个人征信市场的覆盖率为92%。所以，作为全球最早的征信国家之一，美国征信体系的发展，或许可以为中国的个人征信体系提供借鉴经验。
　　与中国政府主导型征信体系不同，美国是市场主导型。据了解，目前美国有三大信用局，分别为Equifax、Experian和TransUnion，对个人信用的评分模型，主要采用的是由美国的FairIsaac公司提出的FICO评分。
　　从整体框架上来说，个人征信体系的建立主要包括三个方面：数据的采集与评价，信用法规的建立与实施，信用行业的监督与管理。
　　其中信用评分形成的主要流程是：信用局在对个人的身份信息、信贷信息以及公开信息，如姓名、家庭住址、联系电话、信用卡、债务收入比例、银行开户情况、毁誉信息、个人收入、公用事业记录等收集后，会进行加工，计算出个人信用分数，这个信用评分就是信用局的“产品”，然后将这些“产品”出售给各大企业机构。
　　举例来说，一些网贷平台在购买这个“产品”后，会根据每个人的信用分数决定要不要放贷，放贷额度是多少等等；另一方面，因为有个人征信，对借贷者也会产生威慑作用，从而减少“老赖”的产生。
　　当然，为了保护个人隐私，美国也对哪些信息可纳入信用评分、个人信用报告的适用范围，都做了明确的规定。根据有关规定，调用他人的个人信用资料需得到被调用人的同意或者司法部门的授权。
　　作为个人，也有权向信用机构质疑自己的不良信用记录，或者在确认了不良记录之后，允许通过偿还债务、加强理财等方式，来修复自己的信用记录。
　　如果我国的个人征信体系能够达到美国的量级，相信“网贷信用黑名单”事件的发生率也就会大大降低了。
　　深8君想说的是，对于尚处于探索期的国内征信体系来说，虽然目前已有了市场化的苗头，未来也有很大的机遇，但是由于我国社会信用意识、顶层监管政策的制约，国内个人征信行业接下来的发展之路还是会存在很多难点和未知。
　　【本文系深8互联网金融作者原创，转载请注明出处，更多文章请关注微信号shenbahujin】
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